2 EKONOMI untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

Ekonomi
untuk SMA/MA
kelas X

Oleh: Alam S. Ba
Bank, Lembaga Keuangan Bukan
b
Bank, dan Otoritas Jasa
Keuangan

3 EKONOMI untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan 4 EKONOMI untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

Tujuan Pembelajaran A. Pengertian, Fungsi dan Prinsip Kegiatan

Dengan mempelajari bab ini, Anda diharapkan mampu:
Ɣ menjelaskan pengertian, fungsi dan prinsip kegiatan usaha, serta jenis bank, Usaha,
Ɣ menjelaskan pemanfaatan produk dan jasa perbankan, serta Jenis Bank
Ɣ menjelaskan pengertian dan jenis-jenis kredit serta syarat-syarat pemberian kredit, 1. Pengertian Bank
Ɣ menjelaskan pengertian, fungsi, jenis dan produk, serta prinsip kegiatan usaha lembaga
keuangan bukan bank,
Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari
Ɣ menjelaskan fungsi, tugas, dan wewenang bank sentral, serta masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya
Ɣ menjelaskan otoritas jasa keuangan. kepada masyarakat dalam rangka meningkatkan taraf hidup
Nilai dan Karakter Bangsa rakyat banyak.
Nilai-nilai yang dapat dikembangkan setelah mempelajari bab ini adalah tanggung jawab,
jujur, disiplin, dan kerja keras.

• Bank • Kredit aktif

• Bank Sentral • Kredit pasif
• Bank Syariah • Lembaga keuangan bukan bank
Kata • Unit Usaha Syariah • Otoritas Jasa Keuangan
Kunc • Bank Umum
• Stabilitas ekonomi
i

5 EKONOMI untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan
6 EKONOMI untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

2. Fungsi Bank

a. Penghimpun dana dari masyarakat

b. Penyalur dana ke masyarakat

c. Pelayan masyarakat
7 EKONOMI untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan
8 EKONOMI untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

4. Jenis Bank b. Bank Umum

1) Menurut Jenis Kegiatannya Bank umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan
a. Bank Sentral usaha seperti menghimpun dana dan memberikan
Bank sentral adalah badan keuangan pinjaman serta jasa lalu lintas pembayaran
yang bertanggung jawab mengatur dalam bidang keuangan
kepada masyarakat.
kestabilan badan-badan keuangan,
serta menjamin agar kegiatan
badan-badan keuangan
tersebut dapat menciptakan
tingkat kegiatan ekonomi
yang tinggi dan stabil.

9 EKONOMI untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan
10 EKONOMI untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

c. Bank Syariah
Bank Syariah adalah bank yang dikelola sesuai
prinsip-prinsip ekonomi Islam.

c. Bank Perkreditan Rakyat (BPR)

BPR adalah bank yang menerima simpanan dari
masyarakat hanya dalam bentuk deposito
berjangka, tabungan, atau bentuk lainnya dan
memberikan pinjaman kepada masyarakat.

11 EKONOMI untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan 12 EKONOMI untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

2) Menurut Bentuk Badan Hukum B. Pemanfaatan Produk dan Jasa Perbankan

a. Perseroan Terbatas (PT)
b. Koperasi 1. Produk Perbankan
c. Perusahaan Perseorangan a. Kredit Pasif
Kredit pasif adalah aliran dana dari masyarakat
yang masuk ke bank.
3) Menurut Kepemilikan
Meliputi:
a. Bank Pemerintah
b. Bank Swasta Giro
c. Bank Campuran Deposito
d. Bank Pemerintah Daerah
Tabungan
Deposit on call Jika kita memiliki rekening giro,
Bank Central Asia adalah
pengambilan uang cukup dilakukan
contoh bank swasta. Deposit automatic roll over dengan menggunakan selembar cek.
 14 EKONOMI untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan
13 EKONOMI untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

b. Kredit Aktif 2. Jasa-Jasa Perbankan

Kredit aktif adalah dana yang digunakan masyarakat Jual beli valuta asing
untuk kegiatan produktif.
Jasa penyimpanan
Meliputi:
Pengiriman/transfer uang
Kredit rekening koran
Pemberian jaminan
Kredit reimburs (Letter of Credit)
Kartu kredit
Kredit aksep
Kredit dokumenter Cek perjalanan

Kredit dengan jaminan surat berharga Inkaso

ATM
Sertifikat tanah adalah contoh
surat berharga yang dapat Kartu debit
dijadikan jaminan untuk mendapatkan kredit.

15 EKONOMI untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

16 EKONOMI untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

3. Alasan Pemanfaatan Produk dan Jasa Perbankan

C. Kredit
a. bagi siswa
1. Pengertian Kredit
Produk perbankan yang memberi manfaat bagi siswa:
Kredit adalah pemberian uang kepada orang lain
Tabungan siswa
dalam jangka waktu tertentu dengan jaminan
Pengiriman uang atau tanpa jaminan, dengan pemberian bunga
atau tanpa bunga.
Asuransi
b. bagi pengusaha
Produk perbankan yang memberi manfaat bagi pengusaha:
Simpanan giro
Kliring
Inkaso
Berbagai jenis kredit

17 EKONOMI untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan 18 EKONOMI untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

dalam negeri 3. Syarat-Syarat Pemberian Kredit

sumber kredit Karakter
Prinsip 35 R:
P: (Character)
luar negeri Kemampuan
Party
Returns (Capability)
produksi
tujuan Modal (Capital)
Repayment
Purpose
penggunaan
konsumsi Jaminan
Payment(Collateral)
Risk
2. Jenis Kredit berdasarkan
kredit blangko Kondisi Ekonomi (Condition of Economy)
Profitability
ada-tidaknya
jaminan Protection
kredit berjamin
pendek
jangka waktu menengah
panjang
19 EKONOMI untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan 20 EKONOMI untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

4. Kebaikan & Keburukan Pemberian Kredit D. Pengertian, Fungsi, Jenis dan Produk, serta
Prinsip Kegiatan Usaha Lembaga
Kebaikan:
Keburukan: Keuangan
Meningkatkan
Membuat orangproduktivitas
melakukan transaksi yang bersifat Bukan Bank (LKBB)
1. Pengertian LKBB
Memperlancar
spekulasi. arus barang dari produsen ke konsumen LKBB adalah badan usaha yang bergerak di bidang
Memperlancar
Mendorong orang
transaksi
untuk dagang
meningkatkan konsumsi yang keuangan, yang secara langsung atau tidak langsung,
menghimpun dan menyalurkan dana kepada
Mengaktifkan
terkadang di luar
fungsi
kemampuan
uang peminjam untuk masyarakat.
Pemerataan
mengembalikan
pendapatan
2. Fungsi LKBB
Mengakibatkan kelebihan produksi dan inflasi LKBB mempunyai fungsi di bidang keuangan,
misalnya mendorong perkembangan pasar modal
dan membantu permodalan perusahaan ekonomi
lemah.

22 EKONOMI untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan
21 EKONOMI untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

3. Jenis dan Produk LKBB

4. Prinsip LKBB
Lembaga Pembiayaan Pembangunan dan
LKBB antara lain memegang prinsip mengenal
Lembaga Perantara Penerbitan serta nasabah.
Perdagangan Surat Berharga
Asuransi
Leasing (Sewa Guna Usaha)

Asuransi, seperti
Prudential, adalah
salah satu contoh
LKBB.

24 EKONOMI untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

23 EKONOMI untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

2. Fungsi, Tugas, dan Wewenang Bank Indonesia

E. Bank Sentral sebagai Bank Sentral Republik Indonesia

1. Pengertian Bank Sentral a. Tugas BI

Bank sentral adalah badan keuangan yang Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter
bertanggung jawab mengatur kestabilan badan-
Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran
badan keuangan, serta menjamin agar kegiatan
badan-badan keuangan tersebut dapat b. Wewenang BI
menciptakan tingkat kegiatan ekonomi Menetapkan sasaran-sasaran moneter dengan
yang tinggi dan stabil.
memperhatikan sasaran laju inflasi.
Melakukan pengendalian moneter
25 EKONOMI untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

26 EKONOMI untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

3. Peran Bank Indonesia dalam Stabilitas Sistem

Keuangan F. Otoritas Jasa Keuangan (OJK)

Menjaga stabilitas moneter antara lain melalui 1. Pengertian OJK

instrumen suku bunga dalam operasi OJK adalah lembaga yang bertugas mengatur
dan mengawasi kegiatan di dalam sektor jasa
pasarterbuka keuangan.
Menciptakan kinerja lembaga keuangan yang
sehat
Mengatur dan menjaga kelancaran sistem
pembayaran
Melakukan riset dan pemantauan stabilitas sistem
keuangan
Menjadi jaring pengaman sistim keuangan

27 EKONOMI untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

28 EKONOMI untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

2. Fungsi OJK
OJK berfungsi menyelenggarakan sistem 2. Tugas OJK
pengaturan dan pengawasan yang terintegrasi
terhadap keseluruhan kegiatan di sektor jasa Mengatur dan mengawasi kegiatan jasa keuangan
keuangan.
di sektor perbankan
Mengatur dan mengawasi kegiatan jasa keuangan
di sektor pasar modal
Mengatur dan mengawasi kegiatan jasa keuangan
di sektor perasuransian, dana pensiun, lembaga
pembiayaan, dan lembaga jasa keuangan lainnya

29 EKONOMI untuk SMA dan MA Jilid 1 Bab 7 Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan

3. Wewenang OJK

Pengaturan dan pengawasan mengenai

kelembagaan bank (perizinan pendirian bank)
Pengaturan dan pengawasan mengenai kesehatan
bank (likuiditas, rentabilitas, solvabilitas)
Pengaturan dan pengawasan mengenai aspek
kehati-hatian bank (manajemen risiko, pemeriksaan
bank)