Anda di halaman 1dari 11

BAB 1 : WANG DAN INSTITUSI KEWANGAN

Pengertian WANG

Sebarang benda (komoditi) yang boleh diterima


umum sebagai alat perantaraan pertukaran barang
dan perkhidmatan

CIRI-CIRI WANG

Diterima umum Kestabilan nilai Mudah di


Keseragaman
- berfungsi sbg - nilai tdk mudah bawa
- ciri,
alat berubah
bentuk,
perantaraan -
warna
pertukaran
Penawaran Tahan lama
- terhad - sbg alat Mudah
penyimpanan nilai Boleh dibahagi kpd dikenali
unit-unit yang lebih
kecil

JENIS-JENIS WANG
JENIS WANG PENERANGAN
Duit Syiling  digunakan sbg wang tanda (token money) kerana nilai mukanya lebih tinggi drp
Wang Kertas nilai bahan sebenar (kecuali 1 sen = 3.5 sen)
 disandarkan kpd emas dan pertukaran asing
 merupakan wang sah – mesti diterima umum
Deposit Semasa  bayar menggunakan cek
 bukan wang sah

FUNGSI WANG
FUNGSI WANG HURAIAN
1. Perantaraan pertukaran  suatu komoditi perantaraaan pertukaran yang boleh diterima umum
 dapat menyelesaikan masalah kehendak serentak
2. Unit ukuran nilai  memberikan ukuran seragam untuk nilai barang dan perkhidmatan
3. Alat simpanan nilai  kerana sifatnya yang tahan lama
4. Alat bayaran tertunda  membeli barang dan bayar secara ansuran

KEBAIKAN SISTEM KEWANGAN BERBANDING SISTEM BARTER


SISTEM KEWANGAN ASPEK SISTEM BARTER
 Menyelesaikan mslh khdk serentak Perantaraan  pertukaran hanya boleh berlaku antara individu yang
 Barang & pkhidmatan boleh Pertukaran saling mengkehendaki barang yang dimiliki
diberperoleh menggunakan wang  u/niaga memerlukan banyak masa & tenaga
 memberikan ukuran seragam nilai Ukuran nilai  sukar untuk menilai kerana barangan dinilai dalam unit
barangan dalam sebutan harga kuantiti barang lain
 Ciri tahan lama dan stabil mengekalkan Penyimpanan  Barang tdk tahan lama akan mengalami kemerosotan
nilai dalam masa depan nilai yang nilai oleh itu tidak boleh menjadi penyimpanan nilai
baik yang baik.
 Nilai yang stabil membolehkan bayaran Bayaran  Barangan tanpa nilai yg stabil menyukarkan bayaran
untuk pembelian hari ini dilakukan tertunda tertentu kerana nilai pembayaran pada masa hadapan
secara ansuran. mungkin berbeza dgn nilai yang dipersetujuai
Jenis-jenis bank

Syarikat Kewangan
Bank Perdagangan (BANK)
(FINANCE)
 milikan swasta dan
 Institusi yang
aktivitinya adalah
menjalankan operasi
berteraskan keuntungan
penerimaan deposit

simpanan dan tetap
 Juga terlibat dlam
SKIM PERBANKAN
pemberian pinjaman dan SKIM PERBANKAN ISLAM (SPI)
KONVENSIONAL.
perniagaan gadaian serta  Matlamat utama penubuhan
 menjalankan
sewa beli. adalah untuk menjalankan urusan
urusniaga berasaskan
 Operasinya tertaklukkpd bank mengikut syariat Islam.
kdr faedah
Akta Institusi  Tidak mengenakan faedah tetapi
 dikawal oleh Akta
Perbankan dan Kewangan berasaskan keuntungan.
Perbankan dan
(BAFIA) 1989.  Tidak menawarkan deposit tetap
Institusi Kewangan
 Menerima dep. Tabungan  Dikawal oleh Lembaga
(BAFIA), 1989.
& tetap Pengawasan Syariah (1997)
 Menerima deposit
 Cth : Affin ACF finance
tetap
Berhad,

Bank Pusat
Bank Saudagar (MERCHANT)  BNM ditubuhkan 26/1/1959 di bawah ordinan BNM 1958
 Institusi perbankan yg mkhusus dlm penyediaan perkhidmatan  Matlamat :
kpd syarikat koporat. i) memastikan kestabilan kewangan dan struktur ekonomi
 Ditubuhkan di bawah akta Bank 1973 ii) jurubank dan penasihat kewangan kpd kerajaan
 4 perkhidmatan bank saudagar :  berteraskan kepentingan negara dan tidak bermotif keuntungan semata-mata
i) mberi pkhidmatan rundingan koporat  Peranan BNM :
ii) menguruskan pinjaman bersindiket i) pengeluar dan mengawal kestabilan nilai mata wang negara
iii) menanggung jamin terbitan syer ii) penasihat kewangan kerajaan
iv) khidmat pengurusan berportfolio. iii) menguruskan dasar kewangan negara.
FUNGSI BANK PERDAGANGAN

Menerima Simpanan Memberi pinjaman Mengurus pertukaran asing


/ Deposit Membuat & menerima  Mbeli m/$ asing bg
byrn bg pihak pelanggan p’import yg memerlukan
utk mbuat byrn
1. Deposit Tabungan  Menukar m/$ yg diterima
1. Overdraf 1. Sistem Cek
 Blh dikeluarkan bila2 masa p’eksport
 Pemegang akaun semasa  Pemilik akaun semasa blh mgunakan cek utk
 Faedah > rendah drp  Mbeli pd harga rendah &
 M’luarkan > drpd jumlah dep. mbuat pbyrn – bank akan mbyrn tunai ke atas cek
simpanan tetap jual pd harga tinggi
dlm akaun yg dikemukakan
 Diberi buku & m’gunakan  Membuat kiriman $
kad juru$ elektronik  Ejen penerima byrn bg pemilik cek – semua pihak
2. Pinjaman yg menerima pbyrn menerusi cek boleh
menunaikan cek tsbt di kaunter bank pdgn Perkhidmatan2 lain
Pinjaman Bercagar
 Memerlukan cagaran
2. deposit Tetap
 Pinjaman j/pjg (3-25 thn)
 Utk satu tempoh tertentu 2. Arahan kepada bank 1. Peti Simpanan Selamat
 Kdr faedah ikut kdr dr
spt 1,3,6,9,12 bln  Dibina disebuah bilik
semasa ke semasa Perintah sedia ada
 Kdr faedah > tinggi kebal
 Arahan yg diberi o pemegang akaun simpanan
 Menyimpan dokumen2
kpd bank untuk membuat byrn tetap yg b’ulang
Pinjaman Persendirian penting & brg kemas
pd tarikh tertentu. Cth ansuran kereta,rumah
 Ind. > drp 18 thn
 Byrn balik tdk lebih drp 3
2. Pkhid nasihat &
3. Deposit Semasa thn iaitu sc ansuran Pindahan kredit perundingan
 Mbuat byrn m’gunakan cek  Arahan pbyrn terus dikreditkan kedlm akaun  Byrn cukai, pengurusan
 Kemudahan overdraf penerima perniagaan & nasihat
Pinjaman kad kredit
 dikenakan caj pkhidmatan  Cth : mbyr gaji, mbyr hutang pbekal, mbyr div pelaburan
 mbiayai pbelanjaan dgn
 Tdk m’gunakan buku simpanan kpd pemegan shm.
mbyr bil & pinjaman terus
 Rekod dlm btk penyata bank

yg dihantar setiap bulan
Debit langsung 3. Pemegang amanah
 Blh m’gunakan kad juru$
 arahan pbyrn yg diberikan oleh pemilik akaun  Mengurus harta kump $
elektronik 3. Mdiskaunkan bil2 ptukaran
simpanan kpd bank utk melakukan pbyrn secara  Mengurus wasiat
 Menunaikan bil di kaunter bank perdagangan
berulang tetapi jumlah bg setiap byrn berbeza
pd kadar yg lebih rendah drp nilai muka
 cth: byrn bil2
 Cth : sorg p’eksport mpyi bil ptukarn dgn
nilai muka RM20 000. byrn utk bil ini hanya
akan diterima dlm masa 4 bln lagi. Jika Draf bank 4. Cek kembara
p’eksport memerlukan $ dia blh menunaikan  Cek yg dikeluarkn bank atas DD pelanggan  Cek yg mpyi nilai m/$
bil. Bank akan memberikan wang kpd asing
p’eksport ttp pd nilai tlh didiskaunkan RM18
000. Bank akan menuntut pbyrn drp pluar Kad juruwang elektronik (ATM), teleperbankan
bil. dan Internet
 mblhkan pelanggan bank mjlnkan pbg urusan
pbankan sc elektronik

SKIM PERBANKAN YANG DIJALANKAN OLEH BANK PERDAGANGAN.
SKIM PERBANKAN KONVENSIONAL SKIM PERBANKAN ISLAM
 Berlandaskan kaedah perbankan konvensional  berlandaskan hukum syarak
 Urusan berdasarkan kadar faedah  Urusan berasaskan kadar keuntungan
 Dikawal oleh Akta Perbankan & Institusi Kewangan  Dikawal oleh Lembaga Pengawasan Syariah
(BAFIA) 1989
 Menerima deposit tetap  Tidak menerima deposit tetap

KONSEP SKIM PERBANKAN ISLAM (SPI)


Prinsip Jenis (Contoh) Tujuan Kaedah
Wadiah (Pemegang amanah) 1. deposit semasa Bank btindak sbg  Sejumlah wang akan didepositkan ke dlm
Def : amanah yg diserahkn kpd 2. deposit tabungan/ penjamin dan tidak bank
pihak bank utk disimpan dgn simnpanan mengenakan sbrg  Wang tsbt akan dilaburkan oleh bank
selamat byrn kpd pemilik  Jika bank mdpt keuntungan maka bank akan
wang beri pulangan sbg sagu hati
 Jika pdeposit menuntut balik wangnya bank
akan mengembalikn tsbt
Mudharabah (Perkongsian 1. Akaun Pelaburan am Bank bkongsi  Penyimpan akan membuka akaun di bwh
Untung) 2. Akaun pelaburan keuntungan dgn konsep Mudharabah
Def : pjjn pkongsian untung ygn khas pemegang modal  Bank akan melaburkn wang tsbt & pemilik
dibuat antara dua pihak, iaitu atas pjnn yg telh modal tdk dibenarkn bkerja dgn pihak
pihak yg mbuat tabungan pemilik dibuat antar pengusaha
modal) dgn pihak yg mbuat pemilik modal dgn  Keuntungan akan dibahagi sama rata
pelaburan (bank) pihak bank  Kerugian akan ditanggung oleh pemilik modal
sahaja
 Bank akan menanggung kerugian operasi
Murabahah (Harga Jualan 1. Pembiayaan modal Bank mjual brg pd  Pelanggan mkhdki sesuatu barang dgn
Ditambah Margin Untung) kerja harga yg lebih pbiayaan dr bank
Def : penjualan barang melebihi tinggi drp harga  Bank akan mbeli brg tsbt dan mjual semula
harga belian kerana ditambah belian dgn kpd pelanggan tadi dgn harga yg lebih tinggi
dengan margin untung psetujuan kerana dicampur margin untung
pelanggan
Musyarakah (Perkongsian 1. Pembiayaan Projek Kontrak pkongsian  Bank dan pelanggannya mengeluarkan modal
Menjalankan Perniagaan) usaha sama ant bersama
Def : pbiayaan perniagaan secara bank dgn pemilik  Jika blaku kerugian kedua-dua pihak akan
usaha sama dan untung atau rugi modal menanggung kerugian tersebut
akan dikongsi bersama pd nisbah
yg ditetapkn
Bait Bithaman Ajil (Jualan Pembiayaan : Pelanggan dpt  Pihak bank mbeli brg yg dikhdki pelanggan
Secara Ansuran) 1. rumah kediaman mbuat byrn secara  Pihak bank akan mjual brg kpd pelanggan dgn
Def : penjualan semula sesuatu 2. kilang dan peralatan ansuran harga jualan yg tlh ditambah dgn margin
barang pd harga yg lebih tinggi 3. kenderaan keuntungan
tetapi pbyrn dilakukan secara bermotor  Pelanggan akan mbuat byrn secara ansuran
ansuran. 4. saham
Bai At Takjiri (Pindah Milik Pembiayaan perumahan Harta yg disewa  Pihak bank menyewakan hak kpd pelanggan
Harta Sewa) dan harta (mesin, oleh pelanggan utk suatu jangka masa tertentu
Def : harta yg disewa blh jentera) boleh dipindah  Pihak bank menjual harta kpd penyewa pd
dipindah milik secara kekal, milik kpd penyewa harga yg dipersetujui
Sewa yg dibyr selama tempoh  Sewa yg sudah dibyr dianggap sbg byrn
sewaan dikira sbg sbhgn drpd untuk harg aset tbst
harga utk memiliki aset yg disewa
Qard Al Hassan (Pinjaman  Tidak melibatkan faedah
Ikhlas)  Pemimjam diwajibkan mbyar balik semua
Def : jumlah yg dibyr balik sama wang yg tlh dipinjam stlh cukup tempoh
dgn jumlah yg dipinjam  Jumlah yg perlu dijelaskan sama dgn jumlah
yg dipinjam
Al-Ijarah ( Konsep Sewa)  Pelanggan akan memilih barang yg diperluk
Def : Bank menyewakan brg kpd  Bank akan mbeli dan menyewakannya kpd
pelanggan pelanggan
 Pbeli hanya boleh menyewa brg tsbt ttp
tidak boleh mengambil alih mjadi miliknya
Al-Wakalah (bank sbg Ejen)
Def : satu pjjn ant seseorang
pelanggan dgn bank dan pelanggan
tsbt melantik bankny sbg ejen
Al-Kafalah (penjamin) Bank akan memberi jaminan bhw pelanggan tsbt
Def : satu pjjn antara ssorg akan memenuhi tanggungannya thdp pihak
pelanggan dgn banknya . ketiga
JURUBANK KEPADA KERAJAAN
 menyediakan pkhid kpd krjn pusat, krjn neg & badan bkanun
1. menguruskn akaun krjn dgn menyediakan cek, mbuat dan menerima pbyrn bg pihak krjn
2. menguruskan hutang negara
- mberi pinjaman & pdahuluan sementara apb hasil krjn tdk cukup utk menampung pbelanjaan
- pinjaman dlm neg dgn menerbitkn & mjual bil2 pbendaharaan & surat jaminan krjn kpd institusi k$n
dlm neg @ org ramai
- mbantu krjn mperolehi pinjaman drp pasaran modal a/bangsa spt pasaran London, NY & Tokyo
- mengurus pbyrn balik hutang luar negara
3. Mjlnkn urus niaga ptukaran asing bgi pihak kerajaan
4. Mbuat pelaburan bg krjn
- mkaji projek pelaburan & mberi nasihat
- btindak sbg ejen mbuat pelaburan

Mengeluarkan Mata Wang


 Bank pusat mluarkn m/wang Mengawal Kestabilan Nilai
M’sia iaitu duit syiling dan
Mata Wang
wang kertas
FUNGSI 1. Mewujudkn sandaran min
 Memastikan jumlah
sbyk 80.59% utk setiap unit
penawaran wang sentiasa BANK
mata wang
mcukupi & sesuai dgn
PUSAT 2. Campur tangan dlm psrn
keperluan eko semasa
ptukaran asing – dgn mbeli @
 Bdsrkn rizab emas & rizab
mjual ptukarn asing
ptukaran asing pd kdr 80.59%
3. Mengawal inflasi
(RM 1 yg dikeluarkn bank
pusat akan mcagarkn
RM80.59 sen

 Rizab a/bgsa - tdiri drp stok emas,


ptukaran asing, hak pluarn istimewa
IMF & kdudukn rizab di IMF
 Hak pluarn istimewa IMF – rizab
yg diwujudkn olh IMF & blh
digunakan utk menyelesaikn obligasi
pbyrn /bgsa

JURUBANK KEPADA BANK PERDAGANGAN


1. Menyimpan rizab berkanun bank-bank perdagangan
2. Mengawal rizab tunai serta rizab berkanun BP
- Rizab berkanun disimpan di bank pusat manakala rizab tunai
disimpan di BP sendiri
3. Menyediakan Rumah penjelasan – utk menunaikan cek antara bank-bank
perdagangan
4. Sumber pinjaman terakhir bg BP yg mengalami masalah kewangann spt
pluarn bil2 sekuriti baru, mdiskaunkn bil pbendaharaan & surat jaminan &
pinjaman langsung
CARA BANK PUSAT MENGAWAL INFLASI DAN KEMELESETAN EKONOMI

INFLASI KEMELESETAN
Def : tingkat harga umum mengalami Def : keluaran negara menurun
ALAT-ALAT DASAR
kenaikan secara bterusan. Ini secara berterusan dan kadar
KEWANGAN
menunjukkan bekalan wang dlm eko tlalu pengangguran mnkt (kegiatan eko
byk berbanding dgn jumlah barang sgt rendah)
1. Rizab Tunai – Kadar rizab tunai dinaikkan Kadar rizab tunai diturunkan
sejumlah wang tunai
yg perlu dikekalkan
di bank Kemampuan beri pinjaman bkurangan Kemampuan beri pinjaman mnkt
perdagangan.

Permintaan jatuh DD mnkt/kemelesetan dipulihkn

Inflasi terkawal Kegiatan ekonomi meningkat

Ekonomi Stabil

2. Rizab berkanun – Kadar rizab berkanun dinaikkan Kadar rizab berkanun diturunkan
simpanan wajib
bank perdagangan
di bank pusat Keupayaan bank beri pinjaman bkurang Keupayaan beri pinjaman menkt

DD kereta, rumah mnkt


DD kereta, rumah berkurangan

Inflasi terkawal Kegiatan ekonomi meningkat

Ekonomi Stabil

3. Kadar Faedah – kos Naikan kadar faedah Kadar faedah diturunkan


ke atas pinjaman
Kos pinjaman meningkat Kos pinjaman berkurangan

Jumlah pinjaman berkurangan Jumlah pinjaman meningkat

Penawaran wang berkurangan Penawaran wang meningkat

Permintaan merosot Permintaan meningkat

Inflasi terkawal Aktiviti ekonomi meningkat

Ekonomi Stabil
4. Jual Beli
Jual surat jaminan krjn Beli surat jaminan krjn
Surat Jaminan
Kerajaan – sijil yg
dkeluarkn o krjn Penawaran wang berkurangan Penawaran wang meningkat
utk meminjam wang
drp orang ramai
Permintaan merosot Permintaan meningkat

Inflasi terkawal Aktiviti eko mnkt/kemelesetan pulih

Ekonomi stabil

5. Kawalan Syarat
Sewa Beli – Syarat sewa beli Syarat sewa beli
peraturan pbiayaan
sewa beli dari segi
pbiayaan maksimum Had maksimum Tempoh bayaran Had maksimum Tempo bayaran
dan tempoh byr pinjaman balik dipendekkan pinjaman balik
balik pinjaman dikurangkan ditingkatkan dipanjangkan

Pinjaman berkurangan Pinjaman meningkat

Permintaan merosot Permintaan berkurangan

Inflasi terkawal Aktiviti ekonomi meningkat


/kemelesetan dipulihkan

Ekonomi stabil
PERBEZAAN ANTARA BANK PERDAGANGAN DENGAN BANK SAUDAGAR
Bank Perdagangan Bank Saudagar
Bank perdagangan menyediakan perkhidmatan untuk orang Bank saudagar menyediakan perkhidmatan kepada sektor
ramai/firma kecil korporat/firma besar, perbadanan, dan institusi kewangan lain
Bank perdagangan menerima deposit semasa, deposit tetap, Bank saudagar menerima deposit tetap sahaja daripada sektor
dan deposit tabungan daripada orang ramai/firma kecil. korporat atau perniagaan besar
Bank Perdagangan menerima deposit tetap dengan jumlah Bank saudagar menerima deposit tetap dengan jumlah minimum
minimum RM500. RM250,000.
Bank Perdagangan memberi khidmat nasihat pelaburan dan Bank saudagar memberi khidmat nasihat korporat menanggung
kewangan terbitan syer, penggabungan syarikat dan pengambilalihan
syarikat
Bank perdagangan menyediakan pinjaman jangka pendek dan Bank saudagar mengurus pinjaman bersindiket untuk sektor
jangka penajang kepada orang ramai. Contoh pinjaman korporat.
termasuklah overdraf, pinjaman persendirian, pinjaman
perumahan, dan pinjaman bercagar.

PERSAMAAN DAN PERBEZAAN ANTARA BANK PERDAGANGAN DENGAN SYARIKAT KEWANGAN


PERSAMAAN
 Kedua-duanya menerima deposit daripada orang ramai dan firma melalui deposit tetap dan deposit tabungan
 Kedua-duanya memberikan pinjaman seperti pinjaman bercagar dan pinjaman persendirian.
 Kedua-duanya menyediakan skim perbankan konvensional dan skim perbankan Islam
 Kedua-duanya memberi faedah dan dividen kepada pendeposit tabungan
 Kedua-duanya memberi perkhidmatan mesin juruwang elektronik

PERBEZAAN
Bank Perdagangan Syarikat Kewangan
Bank perdagangan menerima deposit tetap, deposit semasa Syarikat Kewangan menerima deposit tetap dan deposit
dan deposit tabungan daripada orang ramai dan firma tabungan daripada orang ramai dan firma
Bank perdagangan memberikan kadar faedah yang lebih rendah Syarikat kewangan memberikan kdar faedah yg lebih tinggi ke
ke atas deposit tetap dan deposit tabungan atas deposit tetap dan deposit tabungan
Bank perdagangan memberi pinjaman overdraf Syarikat kewangan memberikan pinjaman kenderaaan melalui
sewa beli
Bank perdagangan menyediakan perkhidmatan seperti Syarikat kewangan tidak menyediakan perkhidmatan
mendiskaunkan bil pertukaran, jual beli pertukaran asing, perkhidmatan tersebut.
perintah sedia ada, pindahan kredit, draf bank, dan cek
kembara serta debit langsung.

PERBEZAAN ANTARA BANK PUSAT DENGAN BANK PERDAGANGAN

BANK PUSAT BANK PERDAGANGAN


Dimiliki oleh kerajaan Dimiliki oleh pihak swasta
Bertujuan untuk mengawal kestabilan ekonomi melalui dasar Bertujuan untuk mencari keuntungan
kewangan.
Menyediakan perkhidmatan kepada institusi kewangan dan Menyediakan perkhidmatan kepada orang ramai dan firma
kerajaan
Menyediakan akaun rizab berkanun dan penjelasan kepada Menyediakan akaun semasa, akaun tetap, dan akaun tabungan
institusi kewangan seperti bank perdagangan kepada orang ramai dan firma.
Memberikan pinjaman kepada bank perdaganan dalam bentuk Memberikan pinjaman jangka pendek dan jangka panjang
pinjaman terakhir dan pendahuluan sementara kpd kerajaan seperti overdraf, pinjaman persendirian, pinjaman perumahan,
dan pinjaman bercagar kepada orang ramai dan firma.
Mempunyai kuasa untuk mencetak wang Mempunyai kuasa untuk mencipta kredit/memberikan pinjaman
Mengurus hutang dan hasil negara Mengurus hutang orang ramai dan firma
Contoh : Bank Negara Malaysia. Contoh : Bumiputra-Commerce Bank Berhad.
INSTITUSI KEWANGAN BUKAN BANK
Jenis-jenis institusi kewangan bukan bank
Syarikat Insurans Bank Simpanan Lembaga Tabung Kumpulan Wang
Nasional Haji Simpanan
Pekerja
Syt Insurans Syarikat Takaful  ditubuhkan pa Tujuan : Tujuan :
Konvensional 1.12.74 di bawah i. mblhkan org - menyediakan
 tertakluk kpd  blandaskan syariat Akta Parlimen Islam jaminan sosial
Akta Insurans Islam  terletak di bawah menabung bg kpd ahlinya
1963  aktivitinya tertakluk pengawasan menunaikan dlm btk
 dikawal oleh kpd Akta Takaful Kementerian fardu haji faedah
Pengarah 1984 Kewangan M’sia ii. mblhkan org selepas
Insurans dan  dikawal oleh Lembara Tujuan : Islam m’ambil persaraan.
Takaful BNM Pengawasan Syariah. - mgalakkan bhgn yg bkesan
 menawarkan i. Takaful am – tabungan bg yg dlm bidang
perlindungan plindungn dr risiko bpdptn rendah penanaman
drp risiko yg kebakaran, kehilangan - sumber modal modal melalui
blh @ kerosakan harta untuk pbgn negara cara yg halal di
diinsuranskan benda - disyaratkan sisi Islam
 prinsip ii.Takaful Keluarga – melabur 70% drp iii. mberi
insurans ialah kematian, @ masalah deposit dalam plindungan dan
perkongsian kesihatan, @ sekuriti krjn. kbajikan utk
risiko (yg kemalangan. Perkhidmatan yang jemaah haji
bnasib baik Prinsip : ditawarkan : melaksanakan
mbantu yg tdk a) Takaful (Saling (a)Menerima deposit fardu haji
bnasib baik. menjamin) - tabungan dengan
i. Insuran - pihak yg ditimpa - deposit tetap menyediakan
nyawa – risiko dibyr ganti rugi - sijil Simpanan pelbagai
kematian, drp dana yg dikumpul. Premium kemudahan
kemalangan @ b) Mudharabah (b) Membeli
kehilangan (perkongsian surat jaminan
upaya keuntungan) kerajaan
ii. Insurans am – - Sebahagian caruman (c)Menjual Amanah
kerugian setiap peserta Saham BSN
kewangan dilaburkan dan hasil
akibat pelaburan dikongsi pd
kebakaran, kadar yg tdk
kecurian dsb. ditetapkan
c) Tabarru’
(derma)
- setiap peserta
bsetuju menderma
sebahagian drp
carumannya utk
membantu pihak yg
ditimpa risiko.
FUNGSI INSTITUSI KEWANGAN BUKAN BANK.

MENERIMA DEPOSIT MENGGALAKKAN MENGGALAKKAN SUMBER


i. Akaun tabungan TABUNGAN PELABURAN. KEWANGAN
BSN – i. Menyediakan i. Menyediakan pinjaman KEPADA PASARAN
- akaun simpanan perkhidmatan Simpanan kpd masyarakat MODAL NEGARA
- akaun sismpanan tetap Wang Terjamin - pinjam utk pelaburan - Mengumpul dana @
- akaun pelaburan am - semua simpanan dijamin - cth : beli rumah, sewa beli deposituntuk
- akaun simpanan waldiah oleh kerajaan dll disalurkan kpd
- meyakinkan pendeposit ii. Melaksanakan pelbagai pasaran modal
ii. Premium ii. Menawarakan pulangan projek pelaburan negara
- syt insurans menerima yang menguntungkan - Cth : LTH melabur dlm - Mengurangkan
premium drp - menimbulkan minat harta tanah, pbinaan dan pergantungan kpd
sidiinsurans secara tetap masyarakat utk menabung peladangan sumber kewangan
untuk jangkamasa iii. Memudahkan iii. Menyalurkan tabungan antarabangsa.
tertentu pengeluaran dan pbyrn utk pelaburan
- syt takaful terima dibuat - mbiayai pelaburan krjn
deposit dlm btk - BSN – tdpt mesin juruwang dan sektor swasta
sumbangan drp peserta elektrik - LTH – Sijil pelaburan
takaful - Pbyrn menerusi - Syt Insurans & KWSP –
teleperbankan spt perintah membeli surat jaminan
iii. Simpanan di LTH sedia ada dan debit langsung krjn & bil perbendaharaan
- akaun tabungan dr umat iv. Menyediakan bilangan - BSN – melanggan Surat
Islam cawangan yg byk di jaminan kerajaan
- seluruh negara
iv. Caruman pekerja v. Memberi perlindungan
hayat dan hata benda
- menggalakkan masyarakat
menabung.

SUMBANGAN INSTITUSI KEWANGAN BUKAN BANK TERHADAP EKONOMI NEGARA MALAYSIA

Menggalakkan Pelaburan
- menyediakan perkhidmatan pembiayaan projek pelaburan
- pelaburan menyebabkan perbelanjaan masyarakat meningkat – ini menggalakkan pertumbuhan ekonomi

Menggembleng Tabungan
- Membiayai projek pembangunan yg dijalankan oleh individu , swasta @ kerajaan
- Cth : syarikat kewangan menyalurkan dana dalam btk j/pdk bagi pembiyaan sewa beli untuk individu
- LTH menyalurkan tabungan kpd sekuriti korporat
- KWSP menyediakan dana j/panjang krjn

Mengurangkan pinjaman Luar negara


- Kerajaan tidak perlu bergantung kpd hutang luar negara
- Mengurangkan pengaliran mata wang ke luar negara
- Menjamin kestabilan mata wangtumbuhan ekonomi Kemelesetan – jual surat
jaminan kerajaan.
- kemampuan untuk beri
Meningkatkan guna tenaga pinjaman meningkat
- menyediakan peluang pekerjaan - kupayaan membiayai projek
- menyerap tenaga buruh menerusi projek pelaburan. pelaburan meningkat
- gunatenaga meningkat,
pengangguran berkurang,
Menggalakkan Pelaburan tingkat ekonomi akan
- Kestabilan
- ekonomi -mengawal
menyediakan inflasi
perkhidmatan & kemelesetan
pembiayaan projekdengan
pelaburan meningkat.
menyertai
- pasaran surat
pelaburan perbelanjaan masyarakat meningkat – ini menggalakkan pertumbuhan ekonomi
jaminan kerajaan
menyebabkan
Inflasi _ beli surat jaminan kerajaan – kemampuan untuk memberi
pinjaman & membiayai projek pembangunan akan berkurangan, pelaburan
berkurang maka pinjaman berkurang. Kesan : pbelanjaan masy. Bkurang
dan inflasi dpt dikawal