1

EKSISTENSI OTORITAS JASA KEUANGAN (OJK) DALAM

MENANGANI SENGKETA ANTARA LEMBAGA
PERBANKAN DAN PENGGUNA
JASA PERBANKAN

Ibnu Rodif

ABSTRAK

Tingginya intensitas penggunaan jasa perbankan dapat berpotensi menimbulkan

sengketa antara lembaga perbankan dan pengguna jasa perbankan. Berkaitan
dengan hal tersebut, keberadaan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sebagai lembaga
independen memiliki kewenangan untuk melakukan penyelesaian sengketa di
bidang jasa keuangan. Penelitian ini memfokuskan pada permasalahan tentang
eksistensi OJK dalam menangani sengketa antara lembaga perbankan dan
pengguna jasa perbankan, serta tentang mekanisme penyelesaian sengketa
perbankan melalui OJK. Penelitian ini merupakan penelitian hukum normatif-
empiris yang dilakukan dengan menggunakan data primer dan data sekunder. Hasil
penelitian menunjukkan bahwa eksistensi OJK dalam penanganan sengketa antara
lembaga perbankan dan pengguna jasa perbankan didasarkan pada ruang lingkup
sebagaimana diatur dalam Pasal 42 POJK Perlindungan Konsumen. Adapun
mekanisme penyelesaian sengketa perbankan melalui OJK secara limitatif diatur
dalam Pasal 41 POJK Perlindungan Konsumen sampai dengan Pasal 46 POJK
Perlindungan Konsumen.

Kata Kunci : Eksistensi, Otoritas Jasa Keuangan, Sengketa Perbankan

ABSTRACT

The high intensity of the use of banking services could potentially lead to disputes
between banking institutions and users of banking services. In this regard, the
existence Otoritas Jasa Keuangan (OJK) as an independent institution has the
authority to resolve disputes in the financial services sector. This study focuses on
problems regarding the existence of the OJK in handling disputes between
banking institutions and users of banking services, as well as on the mechanism
for solving banking disputes through the OJK. This research is a normative-
empirical legal research conducted using primary data and secondary data. The
results show that the existence of OJK in handling disputes between banking
institutions and banking service users is based on the scope as stipulated in Article
42 of the Consumer Protection POJK. The banking dispute settlement mechanism
through the OJK is limitatively regulated in Article 41 POJK Consumer Protection
up to Article 46 POJK Consumer Protection.
A. PENDAHULUAN
Keywords: Existence, Financial Services Authority, Banking Dispute
1. Latar Belakang Masalah

Perbankan sebagai lembaga intermediasi

keuangan (financial intermediary
institution) memegang peranan penting

dalam proses pembangunan nasional.
Kegiatan usaha utama bank berupa
menarik dana langsung dari masyarakat
dalam bentuk simpanan dan
menyalurkannya kembali kepada
masyarakat dalam bentuk kredit dan/atau
pembiayaan membuatnya sarat akan
pengaturan baik melalui peraturan
perundang-undangan di bidang
perbankan sendiri maupun perundang-
undangan lain yang terkait.1
Adapun yang dimaksud dengan
perbankan sebagaimana diatur dalam
Pasal 1 angka 1 Undang-Undang
Perbankan adalah segala sesuatu yang
menyangkut tentang bank, mencakup
kelembagaan, kegiatan usaha, serta cara
dan proses dalam melaksanakan kegiatan
usahanya. Selanjutnya Pasal 1 angka 16
Undang-Undang Perbankan memberikan
definisi mengenai nasabah yaitu pihak
yang menggunakan jasa perbankan.
Keberadaan nasabah selaku
konsumen dapat menjadi objek
aktivitas bisnis dari bank sebagai
pelaku usaha melalui iklan, promosi
produk barang maupun jasa serta
berbagai fasilitas penggunaan jasa
perbankan. Aktivitas bisnis yang
dilakukan oleh bank pada dasarnya
sangat kompleks karena mencakup
berbagai bidang, yaitu hukum,
ekonomi, maupun politik.
Hubungan hukum antara nasabah
sebagai konsumen jasa perbankan
dengan lembaga perbankan sebagai
pelaku usaha timbul ketika terjadi
interaksi diantara keduanya,
khususnya pada saat nasabah
melakukan aktifitas perbankan baik
secara langsung maupun tidak
langsung. Adanya interaksi tersebut
tidak menutup kemungkinan dapat
berpotensi menimbulkan sengketa
ketika terjadi perbedaan pendapat
maupun perbedaan pemahaman
1
Dahlan Siamat, Management Bank Umum,
Intermedia, Jakarta, 1993, hlm 17.
2
antara lembaga perbankan dengan
nasabah terait penggunaan jasa
perbankan.
Sengketa atau perselisihan dalam
berbagai kegiatan bisnis sebenarnya
merupakan sesuatu yang tidak
diharapkan terjadi karena dapat
mengakibatkan kerugian pada pihak-
pihak yang bersengketa, baik mereka
yang berada pada posisi yang benar
maupun pada posisi yang salah. Oleh
karena itu, terjadinya sengketa bisnis
perlu dihindari untuk menjaga
reputasi dan relasi yang baik ke
depan. Walaupun demikian, sengketa
kadang-kadang tidak dapat dihindari
karena adanya kesalahpahaman,
pelanggaran perundang-undangan,
ingkar janji, kepentingan yang
berlawanan, dan atau kerugian pada
salah satu pihak.2
Semakin agresifnya perbankan
menawarkan sejumlah produknya,
seperti kartu kredit, anjungan tunai
mandiri, serta berbagai bentuk kredit
dan tabungan kepada masyarakat
apabila tidak diimbangi dengan
pemberian pelayanan dan keterbukaan
yang maksimal terhadap masyarakat
dapat memicu terjadinya perselisihan,
hal tersebut membuka peluang bahwa
pengaduan yang dilakukan oleh
masyarakat mengenai ketidakpuasan
terhadap pelayanan perbankan juga
dapat semakin meningkat. Mendasar
pada hal tersebut maka diperlukan
sualu lembaga penyelesaian sengketa
yang sederhana, cepat dan murah.
Lahirnya Undang-Undang Nomor 21
Tahun 2011 tentang Otoritas Jasa
Keuangan (UUOJK) sebagai suatu
ketentuan yang mengatur mengenai
2
Sanusi Bintang dan Dahlan, Pokok-Pokok
Hukum Ekonomi dan Bisnis, PT Citra Aditya
Bakti, Bandung, 2000, hlm 113.
 3

pelaksanaan segala kegiatan jasa

keuangan di Indonesia berimplikasi 2. Rumusan Masalah
pada pembentukan lembaga Otoritas
Jasa Keuangan (OJK). Salah satu Berdasarkan uraian tersebut, maka
tujuan pembentukan OJK rumusan masalah yang akan dibahas
sebagaimana diatur dalam Pasal 4 dalam penelitian ini adalah :
huruf c UUOJK adalah melindungi
kepentingan konsumen dan 1. Bagaimanakah eksistensi Otoritas
masyarakat, selaku pihak yang Jasa Keuangan (OJK) dalam
menggunakan atau memanfaatkan menangani sengketa antara
pelayanan jasa perbankan dari lembaga perbankan dan pengguna
lembaga perbankan. Berkaitan dengan jasa perbankan ?.
pelaksanaan perlindungan konsumen
dan masyarakat, OJK memiliki 2. Bagaimanakah mekanisme
kewenangan berupa tindakan penyelesaian sengketa perbankan
pencegahan kerugian konsumen, melalui Otoritas Jasa Keuangan
pelayanan pengaduan sampai dengan (OJK) ?.
pembelaan hukum terhadap
konsumen di sektor jasa keuangan Adapun jenis penelitian yang digunakan
adalah penelitian hukum normatif-
sebagaimana termuat dalam Pasal 28,
empiris dengan tipe penelitian yang
Pasal 29, dan Pasal 30 UUOJK. bersifat deskriptif. Pendekatan masalah
yang digunakan dalam penulisan ini
Berdasarkan ketentuan tersebut, guna menggunakan pendekatan normatif-
memaksimalkan kewenangan OJK empiris dengan menggabungkan 2 (dua)
maka diterbitkan Peraturan Otoritas tahap kajian. Tahap pertama kajian
Jasa Keuangan No. 1/POJK.07/2013 mengenai hukum normatif (perundang-
tentang Perlindungan Konsumen undangan) yang berlaku, tahap kedua
Sektor Jasa Keuangan (POJK kajian hukum empiris berupa penerapan
Perlindungan Konsumen) dan pada peristiwa hukum in concreto.
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.
Data yang digunakan adalah data primer,
1/POJK.07/2014 tentang Lembaga
data sekunder dan data tersier yang
Alternatif Penyelesaian Sengketa diperoleh melalui prosedur studi
Sektor Jasa Keuangan (POJK LAPS). kepustakaan, studi dokumen dan studi
lapangan. Data diolah dengan cara
Terciptanya jaminan perlindungan evaluasi data, klasifikasi data dan
konsumen jasa perbankan dalam sistematisasi data yang selanjutnya
menyelesaikan sengketa diluar dialanisis dengan menggunakan analisis
persidangan melalui penebitan POJK kualitaif.
Perlindungan Konsumen dan POJK
LAPS, serta dengan mencermati B. PEMBAHASAN
ketentuan Pasal 2 ayat (2) UUOJK
1. Eksistensi Otoritas Jasa
yang menentukan OJK sebagai
Keuangan (OJK) dalam
lembaga independen dalam Menangani Sengketa Antara
melaksanakan tugas dan Lembaga Perbankan dan
wewenangnya, bebas dari campur Pengguna Jasa Perbankan
tangan pihak lain, maka penulis
memandang perlu untuk dilakukan Kelangsungan usaha perbankan
penelitian ini. sangat bergantung pada keberadaan
 4

nasabah, dengan demikian hubungan perbankan. Terhadap kerugian

antara bank dengan nasabah telah
menjadi satu kesatuan yang tidak
terpisahkan. Dengan demikian,
terjadinya interaksi antara nasabah
selaku pengguna jasa perbankan
dengan pihak bank selaku penyedia
jasa perbankan dapat dikatakan
sebagai suatu interaksi yang
menimbulkan hubungan hukum
diantara keduanya.
Nasabah bank adalah konsumen jasa
perbankan yang artinya nasabah
merupakan pihak yang menggunakan
produk dan jasa perbankan, sehingga
dapat dikatakan bahwa nasabah
adalah konsumen perbankan. Industri
perbankan menjalankan fungsinya
sebagai penghimpun dan penyalur
dana masyarakat, sehingga
konsekuensinya menimbulkan 2 (dua)
hubungan hukum, yaitu pertama,
hubungan antara bank (debitur) dan
nasabah penyimpan dana (kreditur),
berupa perjanjian penanaman dana
dan kedua hubungan hukum antara
bank (kreditur) dengan nasabah
penyimpan dana, berupa perjanjian
kredit bank (pembiayaan berdasarkan
prinsip syariah). Di samping
melakukan kegiatan usaha
menghimpun dana dari masyarakat
dan kemudian menyalurkan dana
tersebut ke masyarakat, industri
perbankan melakukan kegiatan
pelayanan jasa bank yang merupakan
bagian dari kegiatan usaha yang lazim
dilakukannya.3
Berkaitan dengan kegiatan usaha
perbankan, timbulnya perselisihan
antara nasabah dengan pelaku usaha
perbankan didasarkan pada adanya
kerugian atas penggunaan jasa
3
Rachmadi Usman, Penyelesaian Pengaduan
Nasabah dan Mediasi Perbankan, CV Mandar
Maju, Bandung, 2011, hlm 77.
dimaksud maka pelaku usaha
perbankan secara yuridis harus
dibebankan tanggung jawab untuk
memberikan ganti rugi kepada
nasabah selaku konsumen pengguna
jasa perbankan sesuai dengan nilai
kerugian yang dialaminya.
Pemenuhan kewajiban tersebut
memiliki relevansi dengan Pasal 7
huruf f UUPK yang menentukan
bahwa kewajiban pelaku usaha adalah
memberi kompensasi, ganti rugi
dan/atau penggantian atas kerugian
akibat penggunaan, pemakaian dan
pemanfaatan barang dan/atau jasa
yang diperdagangkan serta Pasal 19
Ayat (1) UUPK yang menentukan
bahwa pelaku usaha
bertanggungjawab memberikan ganti
rugi atas kerusakan, pencemaran, dan
atau kerugian konsumen akibat
mengkonsumsi barang dan atau jasa
yang dihasilkan atau diperdagangkan.
Pemenuhan tanggung jawab oleh
lembaga perbankan dalam bentuk
pemberian ganti kerugian merupakan
tindakan konkrit yang wajib
dilaksanakan sehubungan dengan
timbulnya kerugian yang dialami oleh
pengguna jasa perbankan. Dalam hal
pertanggungjawaban tersebut tidak
dilaksanakan, maka sangat berpotesi
menjadi sengketa perbankan.
Sehubungan dengan terjadinya
perselisihan antara lembaga
perbankan dengan pengguna jasa
perbankan, OJK memiliki peran yang
strategis dalam penyelesaian
perselisihan tersebut. Hal ini
sebagaimana dikemukakan oleh Dwi
Krisno Yudi Pramono4 dalam
penelitian yang dilakukan penulis
menjelaskan bahwa urgensi
4
Wawancara dengan Dwi Krisno Yudi Pramono
selaku Kepala Sub Bagian Edukasi dan
Perlindungan Konsumen pada OJK Provinsi
Lampung Tanggal 3 September 2020.
 5

pembentukan OJK didasarkan pada dan pengguna jasa perbankan

alasan karena selama ini pengawasan didasarkan pada peraturan yang
industri jasa keuangan dilakukan oleh mengikat bagi OJK, diantaranya
beberapa lembaga, seperti perbankan adalah sebagai berikut :
oleh Bank Indonesia, pasar modal dan
lembaga pembiayaan oleh Bapepam- 1. Undang-Undang Nomor 21
LK, dengan adanya OJK maka Tahun 2011 tentang Otoritas Jasa
pengawasan menjadi terintegrasi dan Keuangan (UUOJK).
mempermudah setiap masyarakat 2. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan
khususnya bagi konsumen untuk Nomor 1/POJK.07/2013 tentang
melakukan pengaduan dalam hal Perlindungan Konsumen Sektor
terjadi tindakan-tindakan yang Jasa Keuangan (POJK
mengakibatkan timbulnya kerugian Perlindungan Konsumen).
terkait dengan penggunaan jasa 3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan
perbankan. Nomor 1/POJK.07/2014 tentang
Lembaga Alternatif Penyelesaian
Adapun salah satu tujuan pembentukan Sengketa Sektor Jasa Keuangan
OJK sebagaimana diatur dalam Pasal 4 (POJK LAPS).
huruf c Undang-Undang OJK adalah 4. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan
melindungi kepentingan konsumen dan
Nomor 18/POJK.07/2018 tentang
atau masyarakat. Atas hal dimaksud,
maka terhitung sejak tanggal 31
Layanan Pengaduan Konsumen
Desember 2012, fungsi tugas dan di Sektor Jasa Keuangan (POJK
wewenang pengaturan dan pengawasan Pengaduan Konsumen.
kegiatan jasa keuangan di sektor 5. Surat Edaran Otoritas Jasa
perbankan telah beralih dari Bank Keuangan Nomor 2
Indonesia ke OJK. Pengaturan dan SEOJK.07/2014 tentang
pengawasan mengenai kelembagaan, Pelayanan dan Pengaduan
kesehatan, aspek kehati-hatian, dan Konsumen pada Pelaku Jasa
pemeriksaan bank merupakan lingkup Keuangan.
pengaturan dan pengawasan
microprudential yang menjadi tugas dan
Diundangkannya UUOJK secara
wewenang OJK. Ruang lingkup
pengawasan dan pengaturan
yuridis telah menempatkan OJK
macroprudential yang meliputi kebijakan sebagai lembaga yang memiliki
umum untuk mendorong pertumbuhan kewenangan untuk menyelenggarakan
ekonomi, kemantapan neraca fungsi perlindungan konsumen
pembayaran, perluasan lapangan kerja, melalui pembentukan layanan
kesetabilan moneter, dan upaya pengaduan guna menyelesaikan setiap
pemerataan pendapatan dan kesempatan perselisihan antara lembaga
usaha merupakan tugas dan wewenang perbankan dengan pengguna jasa
Bank Indonesia. Dalam rangka perbankan yang berpotensi menjadi
pengawasan dan pengaturan sengketa. Kewenangan tersebut
macroprudential, OJK berkoordinasi
merupakan implementasi dari Pasal
dengan Bank Indonesia.5
29 UUOJK yang menentukan bahwa
Eksistensi OJK dalam menanganani OJK melakukan pelayanan pengaduan
sengketa antara lembaga perbankan konsumen meliputi :

5
Adrian Sutedi, Aspek Hukum Otoritas Jasa a. Menyiapkan perangkat yang
Keuangan, Raih Asa Sukses, Jakarta, 2014, hlm memadai untuk pelayanan
211.

pengaduan konsumen yang
dirugikan oleh pelaku di lembaga
jasa keuangan;
b. Membuat mekanisme pengaduan
konsumen yang dirugikan oleh
pelaku di lembaga jasa keuanga,
dan
c. Memfasilitasi penyelesaian
pengaduan konsumen yang
dirugikan oleh pelaku di lembaga
jasa keuangan sesuai dengan
peraturan perundang-undangan di
sektor jasa keuangan.
Selanjutnya terhadap kewenangan
dimaksud dipertegas kembali melalui
ketentuan Pasal 40 POJK
Perlindungan Konsumen yang
menyebutkan bahwa :
(1) Konsumen dapat menyampaikan
pengaduan yang berindikasi
sengketa antara pelaku usaha jasa
keuangan dengan konsumen
kepada Otoritas Jasa Keuangan.
(2) Konsumen dan/atau masyarakat
dapat menyampaikan pengaduan
yang berindikasi pelanggaran
atas ketentuan peraturan
perundang-undangan di sektor
jasa keuangan kepada Otoritas
Jasa Keuangan.
(3) Pengaduan sebagaimana
dimaksud pada ayat (1) dan ayat
(2) disampaikan kepada Otoritas
Jasa Keuangan, dalam hal ini
Anggota Dewan Komisioner
yang membidangi edukasi dan
perlindungan konsumen.
Berdasarkan ketentuan tersebut, maka
dapat dipahami bahwa penyelesaian
sengketa melalui OJK bukanlah
merupakan hal yang bersifat mutlak,
tetapi merupakan pilihan bagi
pengguna jasa perbankan yang
mengalami kerugian terkait
penggunaan jasa perbakan untuk
6
menempuh penyelesaian sengketa
melalui OJK.
Penjelasan selanjutnya yang
disampaikan oleh Dwi Krisno Yudi
Pramono6 dalam penelitian yang
dilakukan penulis, bahwa terhitung
sejak Januari 2020 sampai dengan
Juli 2020 terdapat 127 (seratus dua
puluh tujuh) pemberian fasilitas yang
dilakukan oleh OJK atas sengketa
antara lembaga perbankan dengan
pengguna jasa perbankan. Ruang
lingkup penyelesaian sengketa
melalui mekanisme fasilitasi di OJK
adalah penyelesaian sengketa
keperdataan yang meliputi sengketa
yang terkait dengan finansial dan
pelanggaran atas peraturan
perundang-undangan.
Kekhususan mekanisme fasilitasi ini
adalah fasilitator tidak
mempertemukan para pihak dalam
suatu forum tetapi menerima salah
satu pihak sehingga proses yang
ditempuh berbeda dengan mediasi.
Adapun hal yang paling utama
dilakukan oleh OJK dalam hal
terdapat permintaan fasilitas dari
pengguna jasa perbankan adalah
meminta klarifikasi dari pihak
lembaga perbankan terkait adanya
sengketa yang diajukan konsumen
kepada OJK guna mengetahui siapa
yang bersalah atas timbulnya
sengketa tersebut. Dalam hal lembaga
perbankan dinyatakan bersalah maka
OJK dapat memerintahkan kepada
pihak lembaga perbankan untuk
memberikan ganti kerugian atau
penyampaian permintaan maaf
kepada konsumen selaku pengguna
jasa perbankan.
6
Wawancara dengan Dwi Krisno Yudi Pramono
selaku Kepala Sub Bagian Edukasi dan
Perlindungan Konsumen pada OJK Provinsi
Lampung Tanggal 3 September 2020.

Berdasarkan hasil penelitian yang
dilakukan penulis, maka dapat
dianalisis bahwa eksistensi OJK
dalam penanganan sengketa antara
lembaga perbankan dan pengguna
jasa perbankan tidak dapat dipisahkan
dari tujuan pembentukan OJK
sebagaimana diatur dalam Pasal 4
huruf c UU OJK, yakni melindungi
kepentingan konsumen dan atau
masyarakat. Hal tersebut
diimplementasikan dengan penerbitan
POJK Perlindungan Konsumen
sebagai dasar bagi OJK untuk
menyediakan fasilitas penyelesaian
sengketa antara lembaga perbankan
dan pengguna jasa perbankan.
Kewajiban penyediaan fasilitas
tersebut diatur dalam dalam Pasal 29
huruf c UU OJK yang menentukan
bahwa OJK memfasilitasi
penyelesaian pengaduan konsumen
yang dirugikan oleh pelaku di
lembaga jasa keuangan sesuai dengan
peraturan perundang-undangan di
sektor jasa keuangan. Pemberian
fasilitas penyelesaian sengketa dalam
ruang lingkup sebagaimana
ditentukan dalam Pasal 42 POJK
Perlindungan Konsumen, yakni
mempertemukan pengguna jasa
perbankan dengan lembaga
perbankan untuk mengkaji ulang
permasalahan secara mendasar dalam
rangka memperoleh kesepakatan
penyelesaian yang dipimpin oleh
fasilitator.
Adapun bentuk keputusan yang
diambil oleh fasilitastor didasarkan
pada hasil kesepakatan yang
diperoleh dalam penyelesaian
sengketa dimaksud, dalam hal
kerugian yang dialami oleh pengguna
jasa perbankan tidak terbukti maka
OJK akan menyampaikan hasil
tersebut secara tertulis kepada
7
pengguna jasa perbankan bahwa
pihak lembaga perbankan tidak
terbukti bersalah. Selanjutnya dalam
hal lembaga perbankan terbukti
bersalah menimbulkan kerugian bagi
pengguna jasa perbankan maka OJK
dapat memerintahkan lembaga
perbankan untuk memberikan ganti
kerugian dan permintaan maaf kepada
pengguna jasa perbankan.
Apabila lembaga perbankan tidak
melaksanakan pemberian ganti
kerugian dan permintaan maaf sesuai
dengan hasil penyelesaian sengketa,
maka sebagai bentuk perlindungan
hukum bagi konsumen selaku
pengguna jasa perbankan OJK
memiliki kewenanganan untuk
mengajukan gugatan kepada lembaga
perbankan sebagaimana diatur dalam
Pasal 30 ayat (1) huruf b UU OJK,
dengan tujuan :
1. Untuk memperoleh kembali harta
kekayaan milik pihak yang
dirugikan dari pihak yang
menyebabkan kerugian, baik yang
berada di bawah penguasaan pihak
yang menyebabkan kerugian
dimaksud maupun di bawah
penguasaan pihak lain dengan
itikad tidak baik; dan/atau
2. Untuk memperoleh ganti kerugian
dari pihak yang menyebabkan
kerugian pada konsumen dan/atau
lembaga jasa keuangan sebagai
akibat dari pelanggaran atas
peraturan perundang-undangan di
sektor jasa keuangan.
2. Mekanisme Penyelesaian
Sengketa Perbankan Melalui
Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
Timbulnya sengketa dalam hubungan
hukum keperdataan memberikan
pilihan kepada masing-masing pihak

untuk memilih cara yang akan
digunakan untuk menyelesaian
perselisihan tersebut, meliputi
penyelesaian melalui pengadilan atau
di luar pengadilan. Pada umumnya,
penyelesaian sengketa melalui
pengadilan ditempuh berdasarkan
inisiatif dari salah satu pihak,
sedangkan penyelesaian sengketa di
luar pengadilan hanya dapat ditempuh
oleh para pihak berdasarkan
kesepakatan bersama dan adanya
itikad baik dari masing-masing pihak.
Belakunya UU OJK yang
ditindaklanjuti dengan penerbitan
POJK Perlindungan Konsumen telah
menempatkan OJK sebagai lembaga
yang memiliki kewenangan untuk
menyelesaikan sengketa di sektor jasa
keuangan, dalam hal ini termasuk
sengketa antara lembaga perbankan
dan pengguna jasa perbankan.
Adapun yang dimaksud dengan
kewenangan adalah kekuasaan yang
dilembagakan, kemampuan untuk
melakukan tindakan hukum tertentu
yang dimaksudkan untuk
menimbulkan akibat hukum, dan hak
yang berisi kebebasan untuk
melakukan atau tidak melakukan
tindakan tertentu atau menuntut pihak
lain untuk melakukan tindakan
tertentu.7
Penyelesaian sengketa perbankan
melalui OJK merupakan salah satu
sarana hukum yang diberikan oleh
UU OJK dan PUJK Perlindungan
Konsumen bagi pengguna jasa
perbankan atas timbulnya kerugian
terkait penggunaan jasa perbankan
yang disediakan oleh lembaga
perbankan. Pilihan hukum untuk
menyelesakan sengketa melalui OJK
membawa implikasi yuridis bahwa
7
Ridwan HR, Hukum Administrasi Negara, PT
Raja Grafindo Persada, Jakarta, 2011, hlm 98.
8
setiap keputusan yang diambil oleh
fasilitator harus dilaksanakan oleh
para pihak sesuai dengan hasil
kesepakatan yang diperoleh selama
proses penyelesaian sengketa
dimaksud, kecuali dalam proses
tersebut tidak mencapai kesepakatan.
Secara yuridis, mekanisme
penyelesain sengketa melalui OJK
diatur dalam Pasal 40 POJK
Perlindungan Konsumen sampai
dengan Pasal 46 POJK Perlindungan
Konsumen yang menentukan sebagai
berikut :
Pasal 40 POJK Perlindungan
Konsumen :
(1) Konsumen dapat menyampaikan
pengaduan yang berindikasi
sengketa antara Pelaku Usaha
Jasa Keuangan dengan
Konsumen kepada Otoritas Jasa
Keuangan.
(2) Konsumen dan/atau masyarakat
dapat menyampaikan pengaduan
yang berindikasi pelanggaran atas
ketentuan peraturan perundang-
undangan di sektor jasa keuangan
kepada Otoritas Jasa Keuangan.
(3) Pengaduan sebagaimana
dimaksud pada ayat (1) dan ayat
(2) disampaikan kepada Otoritas
Jasa Keuangan, dalam hal ini
Anggota Dewan Komisioner
yang membidangi edukasi dan
perlindungan Konsumen.
Pasal 41 POJK Perlindungan
Konsumen :
Pemberian fasilitas penyelesaian
pengaduan Konsumen oleh Otoritas
Jasa Keuangan dilakukan terhadap
pengaduan yang berindikasi sengketa
di sektor jasa keuangan sebagaimana
dimaksud dalam Pasal 40 ayat (1) dan

harus memenuhi persyaratan sebagai
berikut :
a. Konsumen mengalami kerugian
finansial yang ditimbulkan oleh :
1. Pelaku Usaha Jasa Keuangan di
bidang Perbankan, Pasar Modal,
Dana Pensiun, Asuransi Jiwa,
Pembiayaan, Perusahaan Gadai
atau Penjaminan, paling banyak
sebesar Rp500.000.000,00 (lima
ratus juta rupiah);
2. Pelaku Usaha Jasa Keuangan di
bidang asuransi umum paling
banyak sebesar
Rp750.000.000,00 (tujuh ratus
lima puluh juta rupiah);
b. Konsumen mengajukan
permohonan secara tertulis disertai
dengan dokumen pendukung yang
berkaitan dengan pengaduan;
c. Pelaku Usaha Jasa Keuangan telah
melakukan upaya penyelesaian
pengaduan namun Konsumen tidak
dapat menerima penyelesaian
tersebut atau telah melewati batas
waktu sebagaimana ditetapkan
dalam Peraturan Otoritas Jasa
Keuangan ini;
d. Pengaduan yang diajukan bukan
merupakan sengketa sedangdalam
proses atau pernah diputus oleh
lembaga arbritrase atau peradilan,
atau lembaga mediasi lainnya;
e. Pengaduan yang diajukan bersifat
keperdataan;
f. Pengaduan yang diajukan belum
pernah difasilitasi oleh Otoritas
Jasa Keuangan; dan
g. Pengajuan penyelesaian pengaduan
tidak melebihi 60 (enam puluh)
hari kerja sejak tanggal surat hasil
penyelesaian Pengaduan yang
disampaikan Pelaku Usaha Jasa
Keuangan kepada Konsumen.
Pasal 42 POJK Perlindungan
Konsumen :
9
Pemberian fasilitas penyelesaian
pengaduan yang dilaksanakan oleh
Otoritas Jasa Keuangan sebagaimana
dimaksud dalam Pasal 41 merupakan
upaya mempertemukan Konsumen
dan Pelaku Usaha Jasa Keuangan
untuk mengkaji ulang permasalahan
secara mendasar dalam rangka
memperoleh kesepakatan
penyelesaian.
Pasal 43 POJK Perlindungan
Konsumen :
Otoritas Jasa Keuangan menunjuk
fasilitator untuk melaksanakan fungsi
penyelesaian pengaduan.
Pasal 44 POJK Perlindungan
Konsumen :
Otoritas Jasa Keuangan memulai
proses fasilitasi setelah Konsumen
dan Pelaku Usaha Jasa Keuangan
sepakat untuk difasilitasi oleh
Otoritas Jasa Keuangan yang
dituangkan dalam perjanjian fasilitasi
yang memuat :
a. Kesepakatan untuk memilih
penyelesaian pengaduan yang
difasilitasi oleh Otoritas Jasa
Keuangan; dan
b. Persetujuan untuk patuh dan
tunduk pada aturan fasilitasi yang
ditetapkan oleh Otoritas Jasa
Keuangan.
Pasal 45 POJK Perlindungan
Konsumen :
(1) Pelaksanaan proses fasilitasi
sampai dengan ditandatanganinya
Akta Kesepakatan dilakukan
dalam jangka waktu paling lama
30 (tiga puluh) hari kerja sejak
Konsumen dan Pelaku Usaha
Jasa Keuangan menandatangani

perjanjian fasilitasi sebagaimana
dimaksud dalam Pasal 44.
(2) Jangka waktu proses fasilitasi
sebagaimana dimaksud pada ayat
(1) dapat diperpanjang sampai
dengan 30 (tiga puluh) hari kerja
berikutnya berdasarkan Akta
Kesepakatan Konsumen dan
Pelaku Usaha Jasa Keuangan.
Pasal 46 POJK Perlindungan
Konsumen :
(1) Kesepakatan antara Konsumen
dan Pelaku Usaha Jasa Keuangan
yang dihasilkan dari proses
fasilitasi sebagaimana dimaksud
dalam Pasal 45 dituangkan dalam
Akta Kesepakatan yang
ditandatangani oleh Konsumen
dan Pelaku Usaha Jasa
Keuangan.
(2) Dalam hal tidak terjadi
kesepakatan antara Konsumen
dengan Pelaku Usaha Jasa
Keuangan, maka
ketidaksepakatan tersebut
dituangkan dalam berita acara
hasil fasilitasi Otoritas Jasa
Keuangan yang ditandatangani
oleh Konsumen dan Pelaku
Usaha Jasa Keuangan.
Dwi Krisno Yudi Pramono8 dalam
wawancara yang dilakukan penulis
menjelaskan bahwa secara garis besar
pengajuan penyelesaian sengketa
melalui OJK dilakukan secara tertulis
dengan mengisi formulir pengajuan
penyelesaian sengketa dengan
menyertakan dokumen berupa :
a. Fotokopi surat hasil penyelesaian
pengaduan yang diberikan
lembaga perbankan kepada kepada
8 yang berisi kesepakatan untuk
Wawancara dengan Dwi Krisno Yudi Pramono
selaku Kepala Sub Bagian Edukasi dan
Perlindungan Konsumen pada OJK Provinsi
Lampung Tanggal 3 September 2020.
10
konsumen selaku pengguna jasa
perbankan;
b. Fotokopi identitas konsumen
selaku pengguna jasa perbankan
yang masih berlaku;
c. Surat pernyataan yang
ditandatangani di atas materai yang
cukup bahwa sengketa yang
diajukan tidak sedang dalam
proses atau telah mendapatkan
keputusan dari lembaga arbitrase,
peradilan atau lembaga mediasi
perbankan lainnya dan belum
pernah diproses dalam mediasi
perbankan yang difasilitasi oleh
OJK;
d. Fotokopi dokumen pendukung
yang terkait dengan sengketa yang
diajukan;
e. Fotokopi surat kuasa, dalam hal
pengajuan penyelesaian sengketa
dikuasakan.
Setelah permohonan penyelesaian
sengketa tersebut diajukan,
selanjutnya OJK akan melakukan
pemeriksaan dokumen untuk mencari
dan menemukan fakta-fakta dengan
memanggil pihak lembaga perbankan
untuk diminta keterangan dan
klarifikasi atas permohonan yang
disampaikan oleh pihak konsumen
selaku pengguna jasa perbankan.
Kemudian OJK akan menentukan
apakah sengketa tersebut telah
memenuhi syarat dan layak untuk
difasilitasi, jika memenuhi syarat,
maka OJK akan menunjuk fasilitator
yang merupakan petugas OJK di
bidang Edukasi dan Perlindungan
Konsumen Direktorat Pelayanan
Konsumen. Setelah itu konsumen
selaku pengguna jasa perbankan dan
lembaga perbankan diwajibkan untuk
menandatangani perjanjian fasilitasi
memilih penyelesaian sengketa yang
difasilitasi oleh OJK dan akan tunduk

dan patuh pada aturan fasilitasi yang
ditetapkan oleh OJK.
Berdasarkan penelitian yang
dilakukan penulis, diketahui bahwa
sengketa antara lembaga perbankan
dan pengguna jasa perbankan
disebabkan oleh timbulnya kerugian
yang dialami pengguna jasa
perbankan sehingga berdampak pada
diajukannya tuntutan ganti kerugian
kepada lembaga perbankan.
Sehubungan dengan hal tersebut Surat
Edaran Otoritas Jasa Keuangan
Nomor 2 SEOJK.07/2014 tentang
Pelayanan dan Pengaduan Konsumen
pada Pelaku Jasa Keuangan telah
memberikan batasan bahwa yang
dapat diberikan ganti rugi adalah
kerugian yang terjadi karena aspek
finansial. Ganti rugi dimaksud harus
memenuhi persyaratan sebagai
berikut :
a. Terdapat pengaduan yang
mengandung tuntutan ganti rugi
yang berkaitan dengan aspek
finansial;
b. Pengaduan konsumen selaku
pengguna jasa perbankan dapat
dibuktikan kebenarannya setelah
dilakukan penelitian oleh lembaga
perbankan;
c. Adanya ketidaksesuaian antara
perjanjian produk dan/atau layanan
dengan produk dan/atau layanan
yang diterima dari lembaga
perbankan;
d. Adanya kerugian materiil;
e. Konsumen selaku pengguna jasa
perbankan telah memenuhi
kewajibannya.
Berkaitan dengan hal tersebut,
menurut Dwi Krisno Yudi Pramono9
9 menjadi aturan hukum yang harus
Wawancara dengan Dwi Krisno Yudi Pramono
selaku Kepala Sub Bagian Edukasi dan
Perlindungan Konsumen pada OJK Provinsi
Lampung Tanggal 3 September 2020.
11
dalam wawancara yang dilakukan
penulis bahwa tugas fasilitator dalam
penyelesaian sengketa melalui OJK
antara lain adalah memberikan
fasilitasi kepada para pihak yang
bersengketa dengan mengarahkan
keduanya untuk menyelesaikan
permasalahanya sendiri secara adil,
mengarahkan para pihak untuk dapat
menghasilkan kompromi yang dapat
mengakomodir kebutuhan dan
kepentingan kedua belah pihak.
Fasilitator OJK hanya memiliki batas
waktu penyelesaian sengketa selama
30 (tiga puluh) hari dan dapat
diperpanjang kembali selama 30 (tiga
puluh) hari. Adapun dalam hal
penanganan sengketa tersebut telah
melebihi jangka waktu atau tidak
terdapat kesepakatan diantara para
pihak maka proses penyelesaian
sengketa di OJK dianggap gagal.
Sedangkan dalam hal terdapat
kesepakatan yang dicapai, maka
kesepakatan tersebut akan dituangkan
dalam bentuk akta perdamaian yang
ditandatangani oleh para pihak
sehingga bentuk akta perdamaian
tersebut bersifat mengikat bagi para
pihak. Apabila dikemudian hari
substansi yang termuat dalam akta
perdamaian tersebut tidak dijalankan
oleh para pihak, maka masing-masing
pihak dapat dinyatakan wanprestasi
serta berhak mengajukan gugatan
melalui pengadilan.
Berdasarkan hasil penelitian yang
dilakukan penulis, dapat dianalisis
bahwa mekanisme penyelesaian
sengketa melalui OJK telah
ditentukan secara limitatif dalam
POJK Perlindungan Konsumen,
sehingga keberadaan aturan tersebut
ditaati oleh lembaga perbankan dan
pengguna jasa perbankan dalam hal
 12

memilih opsi penyelesaian sengketa sebagai dasar untuk

melalui OJK. memberikan layanan fasilitas
penyelesaian sengketa di bidang
Adapun hakikat dari kewenangan jasa keuangan salah satunya
OJK dalam menangani sengketa adalah penyelesaian sengketa
antara lembaga perbankan dengan antara lembaga perbankan
konsumen jasa perbankan merupakan dengan pengguna jasa
bagian dari upaya perlindungan perbankan. Adapun pemberian
hukum bagi konsumen jasa perbankan fasilitas penyelesaian sengketa
yang diaplikasikan melalui dalam ruang lingkup
pembentukan fasilitas penyelesaian sebagaimana ditentukan dalam
sengketa. Kewenangan tersebut Pasal 42 POJK Perlindungan
bersumber dari formulasi ketentuan Konsumen adalah
UU OJK dan POJK Perlindungan mempertemukan pengguna jasa
Konsumen, sehingga terhadap hasil perbankan dengan lembaga
yang diperoleh selama atas perbankan untuk mengkaji
penyelesaian sengketa melalui OJK ulang permasalahan secara
memiliki kekuatan hukum yang final mendasar dalam rangka
mengikat bagi lembaga perbankan memperoleh kesepakatan
dan pengguna jasa perbankan yang penyelesaian yang dipimpin
bersengketa, sehingga dengan oleh fasilitator.
diselesaikannya proses tersebut oleh
OJK maka dikemudian hari tidak 2. Mekanisme penyelesaian
dapat diajukan kembali dan terhadap sengketa perbankan melalui
hasil kesepakatan akhir antara pihak OJK secara limitatif ditentukan
yang bersengketa tersebut harus dalam Pasal 41 POJK
dilaksanakan dengan itikad baik. Perlindungan Konsumen
sampai dengan Pasal 46 POJK
C. KESIMPULAN Perlindungan Konsumen,
meliputi :
Berdasarkan hasil penelitian dan
pembahasan yang telah diuraikan, a. Pengajuan permohonan
maka dapat ditarik simpulan sebagai secara tertulis oleh pengguna
berikut : jasa perbankan kepada OJK
disertai dengan dokumen
1. Eksistensi OJK dalam pendukung berupa telah
penanganan sengketa antara dilakukannya proses
lembaga perbankan dengan pengaduan kepada lembaga
pengguna jasa perbankan tidak perbankan namun tidak
dapat dipisahkan dari tujuan mencapai kesepakatan serta
pembentukan OJK sebagaimana bukti-bukti terkait pokok
diatur dalam Pasal 4 huruf c UU permasalahan yang
OJK, yakni melindungi memenuhi persyaratan
kepentingan konsumen dan atau sebagaimana diatur dalam
masyarakat. Konkritisasi atas Pasal 40 ayat (1) POJK
tujuan tersebut maka OJK Perlindungan Konsumen;
menerbitkan POJK b. OJK menunjuk fasilitator
Perlindungan Konsumen untuk menangani sengketa
 13

antara lembaga perbankan

dengan pengguna jasa Siamat, Dahlan. 1993. Management
perbankan; Bank Umum. Jakarta.
c. Fasilitator membuat Intermedia.
perjanjian kesepakatan
dengan para pihak yang Sutedi, Adrian. 2014. Aspek Hukum
memuat substansi Otoritas Jasa Keuangan.
persetujuan penyelesaian Jakarta. Raih Asa Sukses.
sengketa melalui OJK serta
kesediaan para pihak untuk Usman, Rachmadi. 2011.
patuh terhadap aturan yang Penyelesaian Pengaduan
ditentukan OJK; Nasabah dan Mediasi
d. Fasilitator melakukan Perbankan. Bandung. CV
identifikasi dan klarifikasi Mandar Maju.
terhadap pihak lembaga
perbankan dengan pengguna Peraturan Perundang-Undangan
jasa perbankan guna
menemukan penyelesaian Undang-Undang Nomor 7 Tahun
sengketa; 1992 tentang Perbankan Jo
e. Penyelesaian sengketa Undang-Undang Nomor 10
dilakukan dalam jangka Tahun 1998 tentang Perubahan
waktu 30 hari kerja dan atas Undang-Undang Nomor 7
dapat diperpanjang dalam Tahun 1992 tentang Perbankan.
jangka waktu 30 hari kerja;
f. Penyelesaian sengketa Undang-Undang Nomor 21 Tahun
melalui OJK akan 2011 tentang Otoritas Jasa
dituangkan dalam akta Keuangan.
perdamaian dalam hal
tercapai kesepakatan, Undang-Undang Nomor 8 Tahun
sedangkan jika tidak tercapai 1999 tentang Perlindungan
kesepakatan para pihak Konsumen.
memiliki hak yang sama
untuk melakukan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan
penyelesaian sengketa Nomor 1/POJK.07/2013 tentang
melalui pengadilan. Perlindungan Konsumen Sektor
Jasa Keuangan.
DAFTAR PUSTAKA
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan
Literatur Nomor 1/POJK.07/2014 tentang
Lembaga Alternatif
Bintang, Sanusi dan Dahlan. 2000. Penyelesaian Sengketa Sektor
Pokok-Pokok Hukum Ekonomi Jasa Keuangan.
dan Bisnis. Bandung. PT Citra
Aditya Bakti. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan
Nomor 18/POJK.07/2018
HR, Ridwan. 2011. Hukum tentang Layanan Pengaduan
Administrasi Negara. Jakarta. Konsumen di Sektor Jasa
PT Raja Grafindo Persada. Keuangan.
14