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SEGURO DE

CESANTIA

Actualizado a Febrero de 2008


SEGURO DE CESANTIA CHILENO

 Sistema de protección social creado para


apoyar al trabajador en situaciones de
desempleo.
 Creado por la Ley Nº 19.728.
 Entró en vigencia el 01 de octubre 2002.
 Obligatorio para todos los trabajadores
dependientes regidos por Código del Trabajo.

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ADMINISTRACION DEL SEGURO

 Administrador único, adjudicado por


el gobierno mediante licitación pública.
 Empresa 100% privada, propiedad de las AFP.
 De giro único y objeto exclusivo, fiscalizada
por la Superintendencia de AFP.
 Contrato por 10 años, hasta el 2012.
 Con fuertes garantías monetarias entregadas al
gobierno por fiel cumplimiento de contrato.

Basada en la capacidad instalada y los 20 años


de experiencia de las AFP de Chile.
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FUNCIONAMIENTO DEL SEGURO
INCORPORACION
 AFILIACION OBLIGATORIA
Trabajadores con contrato vigente posterior al 1-oct-2002.
 AFILIACION VOLUNTARIA
Trabajadores con contrato vigente a esa fecha.

REGIMENES DE PROTECCION
 Trabajadores con CONTRATOS INDEFINIDO.
 Trabajadores con CONTRATOS PLAZO FIJO, POR
OBRA O FAENA DETERMINADA.
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FUNCIONAMIENTO DEL SEGURO

PERSONAS EXCLUIDAS DEL SISTEMA

 Trabajadores independientes
 Empleados públicos (Estatuto Adm.)
 Pensionados (salvo inválidos parciales)
 Trabajadores casa particular
 Menores 18 años
 Aprendices

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FINANCIAMIENTO DEL SEGURO

CONTRATO INDEFINIDO PLAZO FIJO

AFC ADMINISTRA TRABAJADOR


TRABAJADOR
0,6% 0%
CUENTA
INDIVIDUAL
CESANTIA
EMPLEADOR 1,6%
2,4% EMPLEADOR
0,8% 3,0%
FONDO
ESTADO SOLIDARIO
UTM 225.792
(anuales)

TOPE: 90 UF
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FINANCIAMIENTO DEL SEGURO

Fondo Cesantía:
• Registro en Cuentas Individuales
• Propiedad de los trabajadores
• Sólo para financiar prestaciones

Fondo Solidario:
• Fondo de reparto CONTABILIDAD
• No pertenece a ningún trabajador en particular Y CONTROL
• Sólo para complementar beneficios mínimos SEPARADO

Patrimonio AFC:
• Aportes de capital e ingreso por comisiones
• Propiedad de los accionistas.
• Financia y garantiza la operación

Resultados de la AFC NO afectan a los Fondos.


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BENEFICIOS – Plazo Indefinido

Causal término contrato Beneficio


Término VOLUNTARIO
• Mutuo acuerdo (art.159, Nº 1)
• Renuncia del trabajador Saldo CIC
(art.159, Nº 2) (1 giro por cada 12 meses de
• Faltas del empleador (art.171) cotización)

• Falta de probidad,
abandono, etc. (art.160)
Saldo Fondo
CIC + Solidario
Término INVOLUNTARIO
Indemnización (hasta 5 pagos)
• Necesidades de la (menos aporte + ó
empresa (art.161) empleador a CIC)

• Caso Fortuito (art.159, Nº 6) Saldo CIC


(1 giro por cada 12 meses de
cotización)
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BENEFICIOS – Plazo Indefinido

Requisitos retiro sólo Cuenta Individual:


 Estar cesante al momento de solicitar el beneficio.
 12 meses de cotizaciones continuas o discontinuas:
- de un mismo o de distintos empleadores

Requisitos para optar al Fondo Solidario:


 Estar cesante al momento de solicitar el beneficio.
 12 meses de cotizaciones continuas en el fondo de cesantía
solidario a contar del mes anterior al despido, de un mismo o
de distintos empleadores.
 Despido por necesidades de la empresa o caso fortuito.
 Saldos insuficientes en CIC para cubrir prestaciones mínimas.
 Inscripción en OMIL y acudir todos los meses por oferta de
trabajo o curso de capacitación.
Todos reciben cobertura de salud si están en FONASA
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BENEFICIOS – Plazo Fijo y por Obra

Causal término contrato Beneficio


• Son aplicables todas las
causales de término de Saldo Total
contrato; vencimiento del
plazo, término de obra, trabajo CIC
o faena, renuncia voluntaria, (1 giro)
etc.

Requisitos:
 Estar cesante al momento de solicitar el beneficio
 6 meses de cotizaciones:
−continuas o discontinuas
−de un mismo o de distintos empleadores
No tienen acceso al fondo solidario.
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BENEFICIOS – Otras causales

Beneficio Causal Destino Fondos

LIBRE
JUBILACION DISPOSICION
Saldo Total
CIC
(1 giro) BENEFICIARIOS
FALLECIMIENTO
HERENCIA

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Acceso a FONDO SOLIDARIO
(término involuntario de contrato)

Sueldo $ 144.000 Sueldo


Caso 1 Tiempo trabajado (N° de meses) 12 Mínimo

Aportes Fondo (%)


Empleador 1,6%
Trabajador 0,6%

Saldos ($)
Aporte Empleador $ 28.136
Aporte Trabajador $ 10.551
Saldo CIC $ 38.687

Indemnización
Indemnización por años de servicio $ 144.000
Menos: Aporte Empleador -$ 28.136
A Pagar al trabajador $ 115.864

Beneficios del seguro de cesantía Financiamiento


Meses Valor Valor Valor Fondo
% Renta BENEFICIO C.I.C.
cesante calculado mínimo máximo Solidario
1 50% $ 72.000 $ 77.146 $ 148.360 $ 77.146 $ 38.687 $ 38.459
2 45% $ 64.800 $ 64.091 $ 133.523 $ 64.800 $ - $ 64.800
3 40% $ 57.600 $ 54.597 $ 118.687 $ 57.600 $ - $ 57.600
4 35% $ 50.400 $ 45.695 $ 103.851 $ 50.400 $ - $ 50.400
5 30% $ 43.200 $ 35.607 $ 89.015 $ 43.200 $ - $ 43.200
Totales $ 277.136 $ 593.436 $ 293.146 $ 38.687 $ 254.459
12
Acceso a FONDO SOLIDARIO
(término involuntario de contrato)

Sueldo $ 350.000
Caso 2 Tiempo trabajado (N° de meses) 12

Aportes Fondo (%)


Empleador 1,6%
Trabajador 0,6%

Saldos ($)
Aporte Empleador $ 68.386
Aporte Trabajador $ 25.645
Saldo CIC $ 94.031

Indemnización
Indemnización por años de servicio $ 350.000
Menos: Aporte Empleador -$ 68.386
A Pagar al trabajador $ 281.614

Beneficios del seguro de cesantía Financiamiento


Meses Valor Valor Valor Fondo
% Renta BENEFICIO C.I.C.
cesante calculado mínimo máximo Solidario
1 50% $ 175.000 $ 77.146 $ 148.360 $ 148.360 $ 94.031 $ 54.329
2 45% $ 157.500 $ 64.091 $ 133.523 $ 133.523 $ - $ 133.523
3 40% $ 140.000 $ 54.597 $ 118.687 $ 118.687 $ - $ 118.687
4 35% $ 122.500 $ 45.695 $ 103.851 $ 103.851 $ - $ 103.851
5 30% $ 105.000 $ 35.607 $ 89.015 $ 89.015 $ - $ 89.015
Totales $ 277.136 $ 593.436 $ 593.436 $ 94.031 $ 499.405
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Sólo CUENTA INDIVIDUAL
(término voluntario de contrato) o
(involuntario optando a retiro sólo de CIC)

Caso 3

Sueldo $ 350.000

GIROS
Antigüedad Saldo en N° de 1 2 3 4 5 (saldo)
TOTAL
(meses) C.I.C. Giros 100% 90% 80% 70% 60%
12 $ 94.031 1 $ 94.031 $ 94.031

36 $ 293.170 3 $ 108.581 $ 97.723 $ 86.865 $ 293.170

60 $ 508.050 5 $ 127.012 $ 114.311 $ 101.610 $ 88.909 $ 76.207 $ 508.050

120 $ 1.122.524 5 $ 280.631 $ 252.568 $ 224.505 $ 196.442 $ 168.379 $ 1.122.524

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Sólo CUENTA INDIVIDUAL
(término voluntario de contrato) o
(involuntario optando a retiro sólo de CIC)

Caso 4

Sueldo $ 1.000.000

GIROS
Antigüedad Saldo en N° de 1 2 3 4 5 (saldo)
TOTAL
(meses) C.I.C. Giros 100% 90% 80% 70% 60%
12 $ 268.659 1 $ 268.659 $ 268.659

36 $ 837.628 3 $ 310.233 $ 279.209 $ 248.186 $ 837.628

60 $ 1.451.571 5 $ 362.893 $ 326.604 $ 290.314 $ 254.025 $ 217.736 $ 1.451.571

120 $ 3.207.211 5 $ 801.803 $ 721.622 $ 641.442 $ 561.262 $ 481.082 $ 3.207.211

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COMISION AFC
Comisión anual s/saldo = 0,60% 0,05% mensual

Consorcio AFP's 0,60%


Licitación Segundo oferente 1,00%
Tercer oferente 1,50%

Ingreso mínimo $ 144.000


Rentabilidad anual 4,50%

A los A los A los


12 meses 36 meses 120 meses
Cotizado 2,2% renta 38.016 114.048 380.160
Rentabilidad 777 7.605 94.542
Comisión AFC -106 -1.035 -12.864
SALDO C.I.C. 38.687 120.618 461.838

Comisión promedio
-9 -49 -216
mensual ult. 12 meses

Sólo están sujetos al cobro los trabajadores que se encuentren cotizando.


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OTRAS DISPOSICIONES

 No se pueden realizar cotizaciones adicionales a las


obligatorias.
 La afiliación al sistema es irrenunciable.
 El período máximo de cotización es de 11 años por relación
laboral. Posterior a ello la cuenta individual aumenta sólo por la
rentabilidad de los fondos.
 La afiliación al sistema es por contrato de trabajo vigente (no
por individuo como las AFP). Es decir, 2 contratos de trabajo
implica registrar 2 saldos en la CIC (la cuenta individual siempre
es única).
 Empleador debe comunicar a la AFC todo inicio o cese de
contratos dentro del plazo de 15 días corridos contados desde
la fecha de inicio o cese (servicio disponible a través de web).
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OTRAS DISPOSICIONES

 En caso de afiliaciones voluntarias, AFC notifica al empleador y


éste debe comenzar a pagar la cotización respectiva al mes
subsiguiente al de la fecha de suscripción.
 El plazo para pagar las cotizaciones al seguro de cesantía es el
mismo que rige para el pago de cotizaciones de AFP.
 Para el pago de cotizaciones su usa la misma planilla de AFP.
Los cambios de contrato de trabajadores deben informarse en
esta planilla (Código 7).
 En caso de licencias médicas, el empleador debe cotizar
normalmente (2,4% o 3%) y la entidad pagadora de subsidio
paga las cotizaciones del trabajador en caso de contratos
indefinidos (0,6%).

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CARGOS POR ATRASO EN PAGO

SISTEMA DE AFP's SEGURO DE CESANTÍA

Plazo declaración y
10 primeros días del mes 10 primeros días del mes
pago de cotizaciones
M ulta por no declarar
UF 0,5 por trabajador UF 1,0 por trabajador
cotizaciones
1-89 días: 120% x Tasa de Interes*
Intereses Penales 120% x Tasa de Interes*
+ 90 días: 150% x Tasa de Interes*
OTRAS SANCIONES:
- Bloqueo al acceso a recursos fiscales de fomento.
- Retención de pagos por parte de empresas públicas para la cancelación de cotizaciones impagas
*: Tasa de interes corriente para operaciones reajustables moneda nacional del articulo 6º de Ley Nº 18.010.

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SERVICIOS Y COBERTURA
 216 Centros de Atención a Nivel Nacional:
- 200 sucursales de las AFP, 13 agencias propias de AFC y 3 agencias
móviles (47 comunas rurales de regiones IV, V, VI y VII).

 Centros de Recaudación:
- Bancos, AFPs, Cajas de Compensación, Recaudación Electrónica y Centros
de Servicios de Pagos *
- “Más de 530.000 empleadores han pagado cotizaciones del seguro”

* El Centro de Recaudación depende con el cual la AFP tenga convenio.

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