Public Expose Live 2021

Transformasi Proses Bisnis untuk

Kinerja yang Unggul
PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk.

Kamis, 9 September 2021

 DAFTAR ISI
Kondisi Makro Ekonomi & HPI 03

Catatan Manajemen 05

Ikhtisar 1H 2021 17

Kinerja Keuangan 1H 2021 23

Lampiran 33

2
 Kondisi Makro Ekonomi
Proyeksi Pemulihan Ekonomi Secara Global Kuat Namun Tidak Merata

Jepang Amerika Dunia Eropa Indonesia China India

8,5% 8,3%
7,5%
6,8% 6,5%
5,6%
5,0% 5,4% 5,1% 5,3%
4,2% 4,4% 4,2% 4,3% 4,4%
2,9% 2,6% 3,1%
2,3% 2,3% 2,4%
1,0%

-2,1%
-3,5% -3,5%
-4,7%
-6,6%
-7,3%

2020 2021e 2022f 2023f

Source: Bank Dunia, Prospek Ekonomi Dunia, Juni 2021

• Kondisi ekonomi secara global diperkirakan akan tumbuh 5,6% pada tahun 2021, sebagian dikarenakan
pemulihan yang dialami beberapa negara dengan kekuatan ekonomi utama, tetapi banyak negara berkembang
terus berjuang menghadapi Covid 19 dan efek dominonya.
• Bank dunia memproyeksikan Indonesia akan tumbuh lebih tinggi pada 2022 dan 2023, hanya dibawah India
dan China.
3
 House Price Index
HPI BTN Menunjukkan adanya Pertumbuhan Harga Rumah yang Stabil
HPI - Nasional HPI – Tipe 36

HPI Nasonal HPI Tipe 36

HPI – Tipe 45 HPI – Tipe 70

HPI Tipe 36 HPI Tipe 70

Pertumbuhan HPI nasional stabil pada 5,02% di Juni 2021, didukung oleh kenaikan HPI pada tipe 70 sebesar 6,08% yoy.
4
 CATATAN MANAJEMEN
Transformasi Proses Bisnis untuk Kinerja
yang Unggul

5
 Keunggulan Kompetitif BTN
Permintaan yang Masih Besar Mendukung Potensi Pertumbuhan yang Tinggi

Sebagai salah satu Bank BUMN di Indonesia, BTN menyeimbangkan peran untuk mendukung program pemerintah di bidang perumahan dan
mempertahankan profitabilitas yang sehat sebagai entitas bisnis.
Penyedia KPR Terbesar
• Pemimpin pasar KPR dengan market share
41,46% *
Segmen Konsumer dengan Permintaan • Pangsa Pasar 86,00% pada KPR Subsidi*
Tinggi
Fokus pada pembeli rumah pertama
dan segmen konsumer yang sedang
berkembang di Indonesia yaitu
Mengapa
Kebutuhan Perumahan
emerging affluent dan affluent BBTN? yang Besar

• Backlog kepemilikan rumah sebesar

11.4 juta pada 2015** dan diperkirakan
Kredit dengan Nilai Agunan masih 7.7 juta pada 2021***
yang Tinggi • Penetrasi KPR secara nasional yang
rendah, sebesar 2,93% dari PDB
90% dari total kredit adalah kredit
perumahan dengan agunan senilai
lebih dari 100% dari nilai kredit
* Per 31 Maret 2021
** Survey Sosial Ekonomi BPS, 2015
***Kajian Housing Finance Center BTN 6
 Keuangan Berkelanjutan (Sustainable Finance)
Penerapan Sustainable Finance untuk Mendukung Pembangunan Berkelanjutan
Mewujudkan Bank BTN yang terdepan dalam sektor perumahan dan menjadi mitra keuangan keluarga yang terpercaya dengan menerapkan prinsip
Keuangan Berkelanjutan untuk bersama mencapai tujuan pembangunan berkelanjutan di Indonesia.

KEUANGAN BERKELANJUTAN

Corporate Social Responsibility

Menyusun
Why
Mengintegrasikan Pengembangan
Peningkatan
pengelolaan aspek produk dan operasi

Deskripsi
serangkaian program
yang berhubungan BBTN?
sosial dan lingkungan
ke dalam manajemen
yang memperhatikan
aspek ekonomi sosial
kapasitas SDM dalam
mendukung
dengan sosial implementasi
risiko & tata kelola dan lingkungan
kemasyarakatan Keuangan
perusahaan
Berkelanjutan

• Penghijauan di • Pembuatan • Penerapan Green • Pelatihan pegawai

perumahan kebijakan Risiko Office di lingkungan secara online
bersubsidi Lingkungan dan BTN • Peningkatan
• Peningkatan social terkait • Terus menjadi pemahaman tentang
kesehatan Keuangan leader pada Rencana Aksi
masyarakat yang Berkelanjutan penyaluran KPR Keuangan
• terdampak Covid • Procurement yang Subsidi Berkelanjutan (RAKB)
• Dukungan internet memperhatikan • Penerbitan green • Program pendidikan
kepada mahasiswa aspek lingkungan dan bonds terkait property (Mini
PT mitra BTN social • Peningkatan akses MBA, School of
• Literasi Keuangan • Whistleblowing layanan perbankan Property Developers)
dan Properti System di daerah
tertinggal 7
 Melipatgandakan Dana Murah

Visi 2025
menjadi Mendemokrasikan Perumahan di Indonesia

“The Best Mortgage Bank

in Southeast Asia” Membangun One-Stop Financial Solution untuk
bisnis terkait Perumahan

Menjadi Inovator Digital dan Rumah dari

Talenta Terbaik

Membangun Portfolio Berkualitas Tinggi dan

Mempertahankan NPL yang Rendah

8
 Fokus Transformasi di Tahun 2021

Bisnis Support
Menjalin kerjasama dengan Perbaikan proses bisnis dari Meningkatkan
pemangku kepentingan dan kredit dengan menggunakan manajemen risiko
institusi perumahan untuk Automated Loan Process melalui credit
mengembangkan bisnis dari sisi untuk percepatan proses scoring model yang
TWP AD lending maupun funding kredit dengan kualitas yang terus diperbaharui.
lebih baik

Operasional
Launching kembali tabungan Sentralisasi proses
e`Batarapos yang operasional seperti
bekerjasama dengan Kantor pengadaan & Human
Pos untuk perluasan Capital untuk efisiensi.
jangakauan ke masyarakat
unbanked.

9
 Implementasi Business Process Improvement
Perbaikan Proses Bisnis Menghasilkan Kualitas Kredit yang Semakin Baik

Regional Loan Processing Center (RLPC) Wholesale Banking

Segmen Ritel Segmen Korporat
Debitur Realisasi Baru Menunggak (DRBM) Membangun unit Wholesale Banking untuk memperluas pelayanan dan mendapatkan
peluang bisnis yang terkait perumahan.
Hasil DRBM (mayoritas
dihasilkan oleh KPR) 1,45%
595
menunjukkan hasil yang 1,21%
baik (0,3 pada Semester
357
1 2021), menunjukkan Financial
kualitas kredit baru 0,39% 0,34% Institution
0,34% 0,14%
yang semakin baik. 33 134 136
95 and Capital
Mar 20 Jun 20 Sep 20 Dec 20 Mar 21 Jun 21
Market
Corporate
DRBM (R p Mil) DRBM (%) Syndication
and
Transaction
Commercial Banking Center (CBC) Banking

Segmen Komersial
Institutional
Funding
Dalam rangka mendukung perbaikan kredit di segmen komersial, 10 CBC telah ditargetkan
untuk beroperasi pada 2021, dilokasi sesuai dengan konsentrasi nasabah segmen komersial.

CBC memiliki fungsi Memproses Kredit Konstruksi, Peluang Bisnis:

Kredit Modal Kerja dan Kredit Investasi serta - Developer skala nasional
mengelola kegiatan bisnis pada segmen komersial. - BUMN dan anak perusahaan yang berkinerja baik

10
 Transformasi Kantor Cabang
Optimalisasi Kantor Cabang untuk meningkatkan Penempatan Dana Murah
Peran Kantor Cabang perlu didefinisikan ulang yang berfokus pada pendanaan dan yang lebih berorientasi pada sales.

Model Kantor Cabang Kantor Cabang Perubahan dan Inisiatif

Saat Ini Masa Depan
Fokus pada kredit Fokus pada pendanaan Peningkatan proporsi pendanaan dan mekanisme untuk cross-
selling.

Fokus pada pendapatan rendah Fokus pada segmen emerging Melakukan rebranding, relokasi dan renovasi Kantor cabang,
affluent dan kemitraan sesama BUMN.

Fokus pada Operasional Fokus pada sales Program transformasi penjualan, proses operasional terpusat,
dan digitalisasi.

Tujuan Transformasi Kantor Cabang

Membentuk ulang model Meningkatkan produktivitas

operasional dan tata kelola penjualan
cabang BTN

Membangun Fasilitas untuk mendukung kegiatan operasional 11

 Strategi Pendanaan
Mengembalikan Semangat Sebagai Sebuah Bank Tabungan dan Mulai Menyasar Segmen
Emerging Affluent Ritel
Produk tabungan BTN Investa dengan
6,30% Nominal (Rp Mil)
imbal hasil tinggi Biaya Dana (%) 4,68%
11.788
10.110
3,03%

8.614
0

BTN Prima BTN Investa BTN Prima BTN Investa

1H20 1H21

Sebelumnya, BTN menawarkan Tabungan 43.048

Prima yang memiliki bunga tinggi (6,30% pada 3,96%
Semester 1 2020). Produk tersebut akan
dialihkan menjadi tabungan BTN Investa
dengan biaya lebih rendah (3,03% pada
Semester 1 2021). 36.574 2,46%

BTN menargetkan seluruh saldo Tabungan

Diluncurkan pada Prima (Rp 10,1 Triliun) akan segera beralih dan
23 Februari 2021 menciptakan tabungan yang berkelanjutan
Loyality Points
dalam Rangka Ulang dengan biaya rendah.
Poin Spekta 1H20 1H21
Tahun BTN ke-71 Total Tabungan

12
 Kanal Digital BTN
Kanal Digital Multi-Platform Didesain Khusus untuk Kebutuhan Nasabah BTN

BTN Mobile Banking

Rumah Murah BTN

BTN Properti
Ekosistem e-Mitra
Digital

Ongoing Projects 2021: Terus meningkatkan servis kepada captive customer Bank BTN

API
New Internet
Platform Business
Smart Banking Business
Management Process
Residence Virtual Branch, Improvement
Integrasi layanan Cash Management System,
Online Onboarding untuk
digital perumahan Virtual Account dan
dalam 1 aplikasi dan Open Banking Supply Chain Management
BTN Properti
EDC Platform
13
 BTN Mobile Banking
Peningkatan Layanan untuk Mendukung Transaksi

New BTN Mobile Banking saat ini Pengembangan Inisiatif dan Peningkatan Fitur
lebih user friendly dan siap untuk
melayani pasar emerging affluent
disamping mendukung kebutuhan
dari nasabah KPR BTN.

Inisiatif baru yang terus dikembangkan:

• Pembayaran langsung melalui

QRIS dan Tarik Tunai tanpa kartu
• Integrasi produk tabungan BTN
Investa
• Multipayment and top up e-wallet
• Pengisian Uang Elektronik Ke depannya:
Tarik Tunai • Pengajuan KPR
• Pengaturan limitasi dan aktivasi kartu debit dan kredit
• Integrasi seluruh produk wealth management

14
 BTN Properti & Rumah Murah BTN
Kanal Digital yang Fokus pada Properti

BTN Properti: Rumah Murah BTN:

Menemukan Rumah Baru Menjelajahi Properti Second
& Aset yang Diambilalih

20.150 unit
7,7 Juta Properti Tersedia
Business Process Improvement untuk BTN Properti Pengunjung
(rata-rata waktu pemrosesan) Rp 1,65 Tn
Agunan Ditawarkan
3,35 5,91 1,98 3,11
jam jam jam jam
56.803
Penawaran Rp 916,9 Miliar
Online Initial Duplicate Document Properti Terjual
Loan Service Data Entry Review Checking *Sejak 2018- Semester 1 2021

15
Target Bisnis 2021
Melanjutkan fokus pada perbaikan kualitas kredit dan rekomposisi dana

Pertumbuhan Rasio

Total Aset : 2% - 4% NPL (Gross) : 3,7% - 3,9%

Total Kredit & Pembiayaan : 6% - 8% NIM : 3,4% - 3,6%

Total Dana Pihak Ketiga : 5% - 7% ROE : 11% - 13%

ROA : 0,6% - 0,8%

Coverage Ratio : diatas 120%

LDR : 93% - 95%

16
IKHTISAR 1H2021

17
 Kinerja 1H2021
Menjaga Kinerja yang Kuat di Masa Pandemi

Kredit
Tumbuh
secara • Pertumbuhan Kredit terus meningkat menjadi 5,59% (yoy), didorong oleh KPR Subsidi
Konsisten yang tumbuh 11,17% (yoy)
• Pertumbuhan KPR Non Subsidi terjaga positif di 0,90% (yoy)

Likuiditas
yang Kuat • Dana Pihak Ketiga terus tumbuh tinggi sebesar 31,84% (yoy) diikuti dengan
penurunan biaya dana sebesar 171bps (yoy)
• Rasio-rasio likuidtas terjaga kuat, dengan LDR di level 89,12%

Progres
Kualitas
Kredit • NPL Gross secara konstan mengalami penurunan menjadi 4,10%, dan NPL Nett
membaik menjadi 1,87% dengan Rasio CKPN di 120,72%
• Perbaikan kualitas didorong oleh membaiknya portfolio segmen konsumer.
Laba Bersih
Terus
Tumbuh
Tinggi • Laba bersih tumbuh sebesar 19,87% (yoy) yang akan dipertahankan sampai dengan
akhir 2021.

18
 Likuiditas yang Kuat
Menciptakan Rasio-Rasio Likuiditas yang Lebih Stabil dengan Biaya yang lebih Rendah

Loan to Deposit Ratio (LDR) % Beban Bunga & Total DPK

114,24% 114,22% 5,69% 5,71% 5,68%

113,50% 298,38
112,83% 294,91
112,19%
111,46% 111,54% 111,27%
5,28% 279,14
5,16% 273,33
103,25% 4,98%
4,79%

93,19%
93,26%
89,12%
88,62% 230,35
225,40 226,32
219,76 221,72

3,69%
1H18 3Q18 FY18 1Q19 1H19 3Q19 FY19 1Q20 1H20 3Q20 FY20 1Q21 1H21

3,45%
• LDR yang terjaga pada 89,12% pada Semester 1 2021, jauh lebih rendah
dibandingkan tahun sebelumnya (111,27%).
• Total DPK tumbuh sebesar 31,84% (yoy), yang didukung oleh 1H19 3Q19 FY19 1Q20 1H20 3Q20 FY20 1Q21 1H21
peningkatan Tabungan (17,70% yoy) dan Deposito (43,53% yoy)
19
 Kinerja Layanan Digital
Transaksi digital terus menunjukkan pertumbuhan yang tinggi, seiring dengan perkembangan yang pesat untuk mendukung pelayanan selama Pandemi
Covid-19.

Jumlah Pengguna (Dlm Ribu) Jumlah Transaksi (Dlm Ribu) Nilai Transaksi (Rp Miliar)
17,57% YoY 36,69% YoY 95,92% YoY 53.750
136.592 228
1.006 10.324
10.058
8.555 99.928
852 65.627 27.435
1.648 2.956
456
1.319
43.147 493
5.684
43.198
6.780 7.558 69.960
53.826 21.258

1H20 1H21 1H20 1H21 1H20 1H21

Internet Banking Mobile BankingATM

• Data analytics
Apa Potensi 2,5 juta pelanggan “Digital Kolaborasi dengan • Digital advertising management
• Copywriting
Langkah yang ada untuk Marketing for Unit Marketing
• Email marketing
Selanjutn menggunakan digital Digital Communication • Search engine optimization (SEO)
channel • Social media management
ya? Banking” • Website development

20
 Inisiatif Perbaikan Kualitas Kredit
NPL yang terus menurun
Dengan perbaikan manajemen penagihan, rasio NPL berangsur membaik. Sebagai tambahan, penjualan aset bermasalah terus dilakukan.

NPL and Rasio CKPN Inisiatif Perbaikan Kualitas Kredit

Rasio CKPN Gross NPL Net NPL Inisiatif pada perbaikan kualitas kredit masih berjalan melalui perbaikan
manajemen penagihan and percepatan penjualan aset bermasalah.
4,91% 120,72%
4,71%
4,56% 4,25%
4,37%
115,02% 115,93% 4,10%

111,36%

107,90%
105,66%
2,38% 2,40%
2,26%
2,06% 2,06% 1,94%

Ongoing efforts for recovery through

Asset Sales Festival

1Q20 1H20 3Q20 4Q20 1Q21 1H21

Tingkat Gross & Net NPL yang membaik yaitu pada 4,10% and 1,94%. Target pada akhir tahun 2021 yaitu untuk menjual 8.140 aset bermasalah
Rasio Pencadangan CKPN yang mencapai120,72%. dengan nilai Rp 2.1 Triliun.

21
 Brand Awareness BTN
Terus Membaik di 2021 Dibanding 2020
Perbaikan brand awareness melalui pengembangan produk diiringi oleh strategi marketing communication yang kuat.

Umbrella Campaign
#HGCTHI

Brand Awareness Bank BTN di Indonesia 2021 vs 2020

BANK KESELURUHAN MOBILE BANKING TABUNGAN

Mempertahankan Meningkat ke posisi 5 Meningkat ke posisi 5
Posisi ke-6 untuk dari 6 untuk dari 6 untuk
Overall Bank BTN Mobile BTN Batara

Berdasarkan Survey Nielsen Tahun 2021

22
KINERJA KEUANGAN
1H2021

23
 Ringkasan Keuangan
Perbaikan Indikator yang Berkelanjutan
RINGKASAN (Rp Mil) 2016 2017 2018 2019 2020 1H 20 1H 21 Perubahan

Aset & Hutang

Total Aset 214.168 261.365 306.436 311.777 361.208 314.603 380.514 20,95% yoy
Total Kredit & Pembiayaan 164.446 198.991 238.298 255.825 260.114 251.837 265.907 5,59% yoy
Total Dana Pihak Ketiga 160.192 192.949 230.264 225.401 279.135 226.322 298.379 31,84% yoy
Modal
Ekuitas 19.131 21.663 23.840 23.836 19.988 17.116 19.910 16,32% yoy
CAR (Tier 1) 16,54% 15,99% 15,97% 15,60% 13,64% 12,47% 12,99% 53 bps
CAR (BI) 20,34% 18,87% 18,21% 17,32% 19,34% 19,10% 17,80% (130) bps
Profitabilitas
Laba Bersih 2.619 3.027 2.808 209 1.602 768 920 19,87% yoy
Laba Bersih per Saham 247 286 265 20 151 72 87 19,87% yoy
NIM 4,98% 4,76% 4,32% 3,32% 3,06% 3,16% 3,41% 24 bps
CIR 48,41% 50,19% 52,28% 58,08% 53,85% 56,43% 51,99% (444) bps
ROE 18,35% 18,11% 14,89% 1,00% 10,02% 10,06% 11,02% 96 bps
ROA 1,76% 1,71% 1,34% 0,13% 0,69% 0,63% 0,68% 5 bps
Kualitas Aset
NPL (Gross) 2,84% 2,66% 2,81% 4,78% 4,37% 4,71% 4,10% (61) bps
NPL (Nett) 1,85% 1,66% 1,83% 2,96% 2,06% 2,40% 1,87% (54) bps
Coverage Ratio 45,25% 44,55% 49,24% 50,01% 115,02% 107,90% 120,72% 1.282 bps
Rasio Likuiditas
LDR 102,66% 103,13% 103,49% 113,50% 93,19% 111,27% 89,12% (2.216) bps
LCR 162,25% 144,95% 108,99% 136,31% 256,32% 132,22% 221,15% 8.893 bps
24
 Ringkasan Laba Rugi
Peningkatan PPOP Didorong oleh Pendapatan Bunga Bersih

Ringkasan Laba Rugi (Rp Mil) 2016 2017 2018 2019 2020 1H20 1H21 YoY
Pendapatan Bunga 17.852 20.081 22.839 25.678 25.167 12.361 12.532 1,39%
Beban Bunga (9.600) (10.637) (12.634) (16.600) (16.045) (7.922) (6.842) -13,63%
Pendapatan Bunga Bersih 8.252 9.444 10.205 9.078 9.122 4.439 5.690 28,18%
Pendapatan Operasional Lainnya 1.285 1.624 2.127 2.113 2.515 1.052 1.126 7,04%
Beban Operasional Lainnya (Diluar CKPN) (5.477) (6.279) (6.982) (7.269) (7.056) (3.505) (4.242) 21,03%
Laba Operasional Pra-CKPN (PPOP) 4.060 4.789 5.350 3.922 4.580 1.986 2.574 29,60%
CKPN (708) (884) (1.714) (3.487) (2.258) (1.034) (1.317) 27,34%
Laba Operasional 3.352 3.904 3.635 436 2.322 952 1.257 32,05%
Pendapatan (Biaya) Non Operasional (22) (43) (25) (25) (51) 10 (11) -204,38%
Laba Sebelum Pajak 3.330 3.862 3.610 411 2.271 963 1.246 29,47%
Laba Bersih 2.619 3.027 2.808 209 1.602 768 920 19,87%
Earning Per Share (Disetahunkan) 247 286 265 20 151 145 174 19,87%

§ Beban bunga tercatat terus menurun dan pertumbuhan Pendapatan Bunga Bersih (NII) tumbuh sebesar
28,18% (yoy)
§ PPOP mencatatkan pertumbuhan 29,60% (yoy) menjadi Rp 2,57 Tn Pada Semester 1 Tahun 2021
§ Laba Bersih tumbuh19,87% yoy, tercatat pada Rp 920 Mil pada Semester 1 Tahun 2021
25
 Komposisi Kredit
Pertumbuhan Terjaga Didukung oleh Kredit Perumahan
Kinerja 1H 2021
Jenis Kredit (Rp Mil) 2016 2017 2018 2019 2020 1Q21 1H20 1H21
yoy (%) qoq (%)
Kredit Subsidi 56.835 75.278 98.173 111.130 120.720 122.965 113.612 126.297 11,17% 2,71%
Kredit Non Subsidi 60.469 69.309 77.760 80.649 79.938 80.146 79.877 80.598 0,90% 0,56%
Kredit Perumahan Lainnya 8.723 8.561 8.426 8.032 7.256 7.136 7.561 7.075 -6,43% -0,86%
Kredit Konstruksi 21.921 26.081 29.261 29.711 26.871 26.326 27.873 25.006 -10,28% -5,01%
Kredit Perumahan 147.948 179.228 213.619 229.522 234.785 236.574 228.923 238.977 4,39% 1,02%
Kredit Konsumer 4.738 4.813 5.695 4.896 5.119 5.128 4.624 5.433 17,47% 5,94%
Kredit Komersial 11.761 14.950 16.817 9.032 8.270 7.952 11.985 9.656 -19,43% 21,43%
Kredit Korporasi n.a. n.a. 2.167 12.375 11.940 11.686 6.305 11.841 87,82% 1,33%
Kredit Non Perumahan 16.498 19.763 24.679 26.303 25.329 24.766 22.914 26.930 17,53% 8,74%
Total Kredit & Pembiayaan 164.446 198.991 238.298 255.825 260.114 261.340 251.837 265.907 5,59% 1,75%
Note: Termasuk pembiayaan Syariah

Komposisi Kredit BTN

Total Kredit dan Pembiayaan (Rp Mil) Kredit Komersial Kredit Korporasi
4% 4%
Kredit Konsumer
255.825 260.114 251.837 265.907 2%
238.298
%
+5 , 5 9
198.991 Kredit Konstruksi
164.446 YO Y 9%

12 ,1 5 % KPR Subsidi
CAGR Kredit Perumahan 48%
Lainnya
3%

KPR Non Subsidi

30%
2016 2017 2018 2019 2020 2Q'2020 2Q'2021
26
 Kualitas Kredit
Perbaikan yang Stabil Sejalan dengan Peningkatan Rasio CKPN
Kolektibilitas 2016 2017 2018 2019 2020 1H20 1H21
(Rp Mil) IDR Bn Share IDR Bn Share IDR Bn Share IDR Bn Share IDR Bn Share IDR Bn Share IDR Bn Share
Lancar 142.963 86,94% 176.247 88,57% 211.289 88,67% 217.344 84,96% 230.456 88,60% 207.422 82,36% 232.102 87,29%
DPK 16.807 10,22% 17.455 8,77% 20.309 8,52% 26.251 10,26% 18.303 7,04% 32.553 12,93% 22.886 8,61%
PL 159.770 97,16% 193.703 97,34% 231.598 97,19% 243.595 95,22% 248.759 95,63% 239.974 95,29% 254.988 95,90%
Kurang Lancar 260 0,16% 236 0,12% 570 0,24% 3.088 1,21% 738 0,28% 843 0,33% 361 0,14%
Diragukan 333 0,20% 349 0,18% 473 0,20% 1.396 0,55% 582 0,22% 1.118 0,44% 587 0,22%
Macet 4.083 2,48% 4.703 2,36% 5.656 2,37% 7.747 3,03% 10.036 3,86% 9.900 3,93% 9.963 3,75%
NPL 4.676 2,84% 5.288 2,66% 6.700 2,81% 12.230 4,78% 11.355 4,37% 11.861 4,71% 10.911 4,10%
PL + NPL 164.446 100,00% 198.991 100,00% 238.298 100,00% 255.825 100,00% 260.114 100,00% 251.835 100,00% 265.899 100,00%
NPL Gross 2,84% 2,66% 2,81% 4,78% 4,37% 4,71% 4,10%
NPL Netto 1,85% 1,66% 1,83% 2,96% 2,06% 2,40% 1,87%

Klasifikasi NPL per Segmen Jumlah CKPN & Biaya Kredit (CoC)

Jenis Kredit 31-Dec 30-Jun 1,36% 13,06 13,17

12,80
(Gross) 2016 2017 2018 2019 2020 2020 2021 Jumlah CKPN COC
Kredit Perumahan 2,36% 2,31% 2,49% 4,44% 4,11% 4,51% 4,05%
Kredit Subsidi 1,52% 1,16% 0,81% 0,98% 1,01% 1,23% 0,91%
Kredit Non Subsidi 2,65% 3,00% 2,77% 3,92% 3,58% 4,24% 3,13% 0,94%
0,86%
0,81%
Kredit Perumahan Lainnya 3,59% 4,09% 3,58% 4,71% 4,44% 5,56% 3,71%
0,72% 6,12
Kredit Konstruksi 3,21% 3,14% 7,13% 18,71% 19,58% 18,44% 21,78%
Kredit Non Perumahan 7,14% 5,82% 5,52% 7,79% 6,70% 6,64% 4,49%
Kredit Konsumer 1,35% 1,34% 1,33% 2,81% 2,08% 1,94% 1,50% 3,30
2,12 2,36
Kredit Komersial 9,44% 7,99% 8,64% 21,17% 19,25% 12,47% 14,69%
Kredit Korporasi n.a. n.a. 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,12% 0,03%
Total Kredit & 2,84% 2,66% 2,81% 4,78% 4,37% 4,71% 4,10%
2016 2017 2018 2019 2020 1H20 1H21
Keterangan : Sudah termasuk pembiayaan syariah 27
 Pendanaan
Porsi Dana Pihak Ketiga Terus Meningkat

Total Pendanaan (Rp. Tn) Komposisi Pendanaan (Rp. Tn)

360,60
341,22
Third
DanaParty
Pihak Deposits
Ketiga
282,60 287,94 297,49 Securities Issued
Surat Berharga 348,07
239,70 Deposits from Other Banks
Penempatan Bank Lain 328,98
Repurchase Agreements
195,04 Repurchase Agreement 32,93
Borrowings
%
+ 21,22 Total Funding 34,00 286,76 2,25 0,00
% YO Y: Pinjaman BIlateral 279,12 14,51
1 5 ,0 1 0,04 0,00
CAGR 273,00 15,81
18,50 28,47 37,01
231,31 6,25 0,95 4,52 0,95 4,30 0,94
10,99 17,04 19,78 18,19
2016 2017 2018 2019 2020 1H20 1H21 8,04 1,40
187,97 17,93
8,00
Porsi Pendanaan 5,46 1,38
12,94

298,38
279,14
230,26

226,32
225,40
192,95
160,19
Dana Pihak Ketiga Pijaman Bilateral
85,72% 9,46%

Surat Berharga
4,17%

Penempatan Bank Lain

Repurchase
0,65%
Agreements 2016 2017 2018 2019 2020 1H20 1H21
0,00% 28
 Dana Pihak Ketiga
Pertumbuhan Sebesar 31.84% (yoy) yang Merata di Semua Jenis Pendanaan

Total DPK (Rp Triliun)

DPK
Deposits 2016 2017 2018 2019 2020 1H 20 1H 21 yoy
Giro 45,85 54,66 58,05 52,12 72,04 59,75 68,75 15,06%
Tabungan 34,83 40,95 41,88 45,64 42,72 36,57 43,05 17,70%
Deposito 79,52 97,35 130,34 127,65 164,37 130,00 186,58 43,53%
Total 160,19 192,95 230,26 225,40 279,14 226,32 298,38 31,84%

% Dana Murah (CASA)

Deposito CASA
49,64%

50,45%

56,60%

56,63%

57,44%
58,89%

62,53%
50,36%

49,55%

43,40%

43,37%

42,56%
41,11%

37,47%

2016 2017 2018 2019 2020 1H20 1H21

29
 Kinerja Unit Usaha Syariah
Fokus pada Peningkatan Kualitas Portfolio Pembiayaan

Laba Bersih UUS (Rp Triliun) Pembiayaan UUS (Rp Triliun)

482,19 26,86
25,06 23,88
377,42
22,04 23,61
17,99
YOY: -1
238,46
2,75% 14,22
215,77
2 ,5 0%
134,86 12,21 % YOY: 1
CAGR: -22,69% 100,33 87,54 CAGR:

2016 2017 2018 2019 2020 1H20 1H21 2016 2017 2018 2019 2020 1H20 1H21

Total Aset UUS (Rp Triliun) Total DPK UUS (Rp Triliun)
35,46 26,89
33,03 31,09 23,83
28,40 28,39 22,34 21,86 20,80
23,40 18,75
18,13 15,03
4 ,0 6%
16 ,19% YOY: 1 9 ,2 7 %
CAGR: 8,47% YOY: 2
CAGR:

2016 2017 2018 2019 2020 1H20 1H21 2016 2017 2018 2019 2020 1H20 1H21
30
 Kinerja Unit Usaha Syariah
Kualitas Pembiayaan yang Semakin Baik

CKPN UUS Penyaluran Pembiayaan per Kuartal (Rp Triliun)

Sharia Provision (IDR Bn)
1.123 2,25
Sharia Coverage 2020 2021
76,03%
976
909
840 62,73%

55,55%
53,01%
667

1,17

1,21

0,75

1,19

1,54
41,01%

1H20 3Q20 FY20 1Q21 1H21 Q1 Q2 Q3 Q4

UUS NPF (Gross) & NPF (Net) Kualitas Pembaiyaan UUS per Segmen
DPK NPF (Gross)
7,56% Jenis Pembiayaan
1H20 1H21 1H20 1H21
NPF (Gross) 6,81%
6,53% Pembiayaan Perumahan 11,01% 7,42% 5,07% 4,48%
NPF (Net) 5,28%
5,44% 5,50% Pembiayaan Subsidi 11,18% 7,34% 0,77% 0,59%
4,99%
4,59% Pembiayaan Non Subsidi 9,59% 7,15% 1,78% 1,68%
3,81% Pembiayaan Rumah Lainnya 10,52% 11,99% 2,47% 1,80%
3,18% Pembiayaan Konstruksi 14,52% 9,00% 34,87% 44,09%
Pembiayaan Non Perumahan 5,04% 2,34% 44,68% 22,27%
0,95%
1,01% Pembiayaan Konsumer 5,85% 8,47% 5,81% 4,43%
0,66% 0,76%
Pembiayaan Komersial 4,71% 0,80% 60,98% 26,74%
2016 2017 2018 2019 2020 1H20 1H21 TOTAL 10,75% 7,13% 6,81% 5,50%
31
“berkomitmen untuk meningkatkan shareholder value”

TERIMA KASIH

Investor Relations
PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk.
Menara BTN 16th Floor
Jl. Gajah Mada No. 1
Jakarta 10130

Telp: +62 21 63870107

Email: investor_ relations@btn.co.id
Website: www.btn.co.id
LAMPIRAN

33
 Informasi Saham BTN
Pergerakan Saham BTN (30 Juni 2019 – 30 Juni 2021) Kepemilikan Saham per 30 Juni
3.000
Volumes BBTN Price
BBTN 2021
2,460
2.500
Pemerintah RI 60,00%
2.000
Publik 40,00%
Asing 11,96%
1.500 Institusi Asing 11,92%
1,370 Perorangan Asing 0,04%
1.000
1,245 Domestik 28,04%
500 Perorangan Domestik 11,12%
Dana Pensiun 8,05%
-
Jun-19 Jun-20 Jun-21 Reksadana 4,61%
Asuransi 2,88%
Rata-rata Kapitalisasi
Periode Pembukaan Terendah Tertinggi Penutup Volume
PBV
BVPS Pasar
Perusahaan Terbatas 0,92%
(x)
(Lot) (Rp Juta) Yayasan 0,36%
1H21 1,725 1,330 2,150 1,370 5,269,377 0.73 1,880 14,508,300 Bank 0,08%
1H20 840 720 1,295 1,245 1,296,728 0.77 1,616 13,184,550
Koperasi 0,02%
% yoy 105.36% 84.72% 66.02% 10.04% 306.36% -5.19% 16.34% 10.04%
Total 100,00%
• IPO di Bursa Efek Indonesia (BEI) pada 17 Desember 2009 dengan harga saham Rp 800 per lembar
• Rights issue dilakukan pada November 2012 dengan mengeluarkan 1.512.857.500 lembar saham baru
• Kapitalisasi Pasar per 30 Juni 2021 adalah Rp14,5 Triliun
34
 Jaringan Bank BTN
SULAWESI
KALIMANTAN Kantor Wilayah 1 PAPUA & MALUKU
Kantor Wilayah - Kantor Cabang 6 Kantor Wilayah -
Kantor Cabang 7 KCP 19 Kantor Cabang 3
KCP 21 Kantor Kas 11 KCP 3
Kantor Kas 10 Kantor Syariah 5 Kantor Kas 5
Kantor Syariah 5 Outlet Prioritas 2 Kantor Syariah -
Outlet Prioritas 5 Kantor Pos 126 Outlet Prioritas 3
SUMATERA
Kantor Pos 296 ATMs & CRMs 127 Kantor Pos 61
Kantor Wilayah 1
ATMs & CRMs 116 ATMs & CRMs 30
Kantor Cabang 12
KCP 49
Kantor Kas 23
Kantor Syariah 20
Outlet Prioritas 8
Deskripsi 2016 2017 2018 2019 2020 1H 20 1H 21
Kantor Pos 696
Kantor Wilayah 4 5 6 6 6 6 6
ATMs & CRMs 287 Kantor Cabang 65 75 76 78 78 78 78
Kantor Cabang Pembantu 243 275 304 326 314 330 318
BALI & NUSA TENGGARA
Kantor Kas 477 484 468 358 247 350 221
J AWA
Kantor Wilayah - Kantor Syariah 65 72 80 86 91 90 91
Kantor Wilayah 4
Kantor Cabang 3 Total Kantor Cabang 854 911 934 854 736 854 714
Kantor Cabang 47 Outlet Prioritas 40 41 43 43 51 51 52
KCP 213
KCP 13 Kantor Pos 2.951 2.951 2.951 2.948 2.948 2.948 2.086
Kantor Kas 167 Kantor Kas 5 ATMs & CRMs 1.900 1.964 2.126 2.160 2.098 2.098 2.922
Jumlah Pegawai 9.380 10.372 11.810 11.647 11.224 11.449 11.072
Kantor Syariah 60 Kantor Syariah 1
Outlet Prioritas 32 Outlet Prioritas 2
Kantor Pos 1,602 Kantor Pos 141
ATMs & CRMs 1,471 ATMs & CRMs 55
35
 Peringkat Kredit BTN

Per 30 Maret 2021 Per 18 Juni 2021

Outlook : Stable Outlook : Negative

National Short-Term Rating : F1+ (idn) Bank Deposits : Baa2/P-2
National Long-Term Rating : AA (idn) Baseline Credit Assesment : ba1
Senior Unsecured : AA (idn) Adjusted Baseline Credit Assesment : ba1
Counterparty Risk Assesment : Baa2/P-2
USD Basel III Tier 2 Capital Securities : Ba3

Per 5 Mei 2021

Corporate Rating : idAA+/Stable

Corporate Bonds : idAA+

36
 Jejak Langkah Bank BTN
Selama 71 tahun sejak berdirinya Bank Tabungan Negara, berbagai langkah telah dicapai hingga terus bertahan menjadi
Bank Fokus Perumahan di Indonesia.

Pertama kali
Berdiri dengan nama menerbitkan obligasi dan Menjadi bank
Postpaarbank di awal melaksanakan komersial untuk
masa Hindia Belanda kegiatan sebagai Bank menyalurkan kredit
Berganti nama mejadi Umum fokus pada perumahan
Bank Tabungan Negara Rights Issue

1897 1963 1989 2002 2012

1950 1974 & 1976 1994 2009 2015

Perubahan nama menjadi Mendapat tugas membiayai Memperoleh izin Melaksanakan Menjadi anchor
“Bank Tabungan Pos” perumahan rakyat dari Menteri beroperasi sebagai Sekuritisasi KPR pertama bank untuk
setelah pengambilalihan Keuangan & Realisasi KPR Bank Devisa di Indonesia dan menyukseskan
oleh Pemerintah Republik pertama di Indonesia di melakukan IPO (listing) di program Satu
Indonesia Perumahan Tanah Mas BEI Juta Rumah
Kota Semarang untuk Rakyat

Terbesar ke- Terbesar ke- Terbesar ke-

5 untuk Aset 5 untuk 5 untuk
Kredit Dana Pihak
Ketiga 37