TREASURY

MANAGEMENT
OLEH: Meysita, Hasifah, Heldina
Asset
Management
Manajemen Asset

• Manajemen Asset (pengelolaan asset)

adalah kegiatan pengalokasian dana ke
dalam berbagai kemungkinan investasi

• Perlunya pertimbangan dalam

pengelolaan harta adalah agar adanya
keseimbangan antara mencari laba yang
optimal dengan tetap memelihara tingkat
likuiditas yang sehat.
• Dalam hal ini berkaitan dengan distribusi/
pengalokasian dana dalam bentuk kas,
surat berharga jangka pendek,
pembiayaan, aktiva tetap dan aktiva
lainnya.
Faktor-Faktor Yang Mendorong dan
Mempengaruhi Asset
Debitur
Menginginkan tingkat bunga
lebih rendah di lain pihak pemilik
dana (deposan) menginginkan
imbalam suku bunga yang tinggi
Penanganan Kredit
Para debitur selalu berusaha
mendapatkan pinjaman dengan
tingkat bunga yang rendah dan
persyaratan yang ringan serta
prosedur yang sederhana.

1 3 5

2 4

Dana Pihak Ke III Bank Sentral Pemegang Saham

Dana yang dihimpun harus Dana yang diperoleh bank dari You can simply impress your
dikelola sesuai aturan yang masyarakat harus dikelola audience and add a unique zing
telah ditetapkan oleh otoritas dengan peraturan bank and appeal to your
moneter (Government indonesia, di antaranya terkait Presentations.
regulation) Cash ratio, legal lending limit,
loan to deposit ratio, capital
adequacy ratio.
Pendekatan Dalam Manajemen
Asset

The Pool of Funds Approach The Assets Allocation Approach

Liability
Management

Keseluruhan aktivitas yang

dilakukan bank untuk mendapatkan
dana masyarakat lainnya
sedemikian rupa sehingga
komposisi dana tersebut tidak
memberatkan beban bank tersebut.
Konsep Dasar Liability Management
1 Bank berusaha memperkecil biaya dana, dengan
memperhatikan faktor persaingan

Bank berusaha memenuhi komitmen pemberian kredit

2 kepada nasabah-nasabahnya

Bank berusaha menghindar (tapi tidak melanggar) dari

3 peraturan-peraturan yang berlaku yang akan
menimbulkan beban kepada bank
 Tujuan Liability Management
• Berusaha agar struktur liability cost
murah, sehingga liability dana murah Meminimkan Biaya
porsinya lebih besar Dana

• Menawarkan produk atau jasa bank

yang mampu menciptakan sumber dana
murah atau tidak berbiaya

• Melakukan studi thp segmentasi

nasabah yakni klasifikasi customer yang
profit in elastis dan profit elastis dan
menentukan pricing policynya
Sehingga volume kredit meningkat,
• Konsentrasi pada penghimpunan dana
dengan demikian overhead cost bisa lebih
yang jangka waktunya lebih pendek
di tekan
yang umumnya lebih murah
• Menanamkan/menciptakan bermacam2 Berusaha agar
bentuk investasi dengan margin yang memenuhi setiap
berbeda dan penanganan yang permintaan kredit
berbeda-beda nasabahnya.
• Mencari kompetisi bermacam-macam
pinjaman sehingga rata-rata biaya
dananya murah
• Pasar yang menyediakan sarana
P A S A R
pengalokasian dana dan pinjaman U A N G
dana jangka pendek. MONEY MARKET

• Tempat transaksi surat berharga

jangka pendek (kurang dari satu
tahun)
• Bersifat abstrak (tidak ada tempat transaksi
khusus)

• Transaksi melalui alat telekomunikasi

• Tidak ada badan pengawas

khusus seperti Bapepam di
Pasar Modal
 Mekanisme Pasar Uang

1
bisa diperdagangkan secara
langsung antarbank, dan
biasanya dilakukan melalui
telepon. Hal ini dilakukan karena
SBI dan SBPU harus diperdagangkan melaui security house
2 kebutuhan liquiditas bank
(Ficorinvest) sebagai perantara antara pemilik dan pemakai, biasanya mendesak, baik
melalui jual beli surat-surat berharga dengan mekanisme; BI karena kekurangan dalam kliring
menjual SBI kepada Ficorinvest, barulah kemudian kepada maupun untuk memenuhi
lembaga-lembaga keuangan. kebutuhan kewajiban likuiditas

mekanisme untuk SBPU; nasabah, baik badan usaha maupun

perorangan mengeluarkan surat aksep atau wesel untuk
mendapatkan dana dari bank atau lembaga keuangan non-
3 bank, kemudian surat-surat berharga ini diperjualbelikan oleh
bank atau lembaga keuangan non-bank melalui security
house yang akan memperjualbelikan dengan BI.
 Peserta Pasar uang

Lembaga Individu
Perusahaan Pemerintah
Lembaga Besar
Keuangan

4
3
2
1
Tingkat Kesulitan Dalam
Pengelolaan Likuiditas

Jenis Kesulitan
dalam Likuiditas

Kesulitan Kesulitan

Likuiditas Likuiditas
Temporer Struktural
 Resiko Penempatan Dana
Liquidity Risk
• Resiko yang timbul karena tidak dapt terpenuhinya kewajiban pada saat
dibutuhkan yang diakibatkan oleh utang jangka pendek.
Liquidity

Interest Rate
Interest Rate risk
• Resiko yang timbul karena perubahan tingkat bunga

Risk Risk
Credit Risk
• Resiko yang timbul apabila peminjam tidak dapat mengebalikan dana yang
Exchange, dipinjam dan bunga yang harus dibayarnya
Sovereign, Management Risk
Legal,
• Resiko yang penyebabnya dari dalam bank itu sendiri
Operational
Management

Risk Exchange Risk

• Resiko karena perubahan nilai tukar
Risk Risk
Sovereign Risk
• Resiko yang ditimbulkan karena peraturan negara. Misal pembatasan
pengeluaran devisa
Credit Legal Risk
• Resiko yang ditimbulkan karena pelanggaran peraturan.
Operational Risk
• Resiko yang ditimbulkan oleh kegiatan operasional bank sehari-hari
THANK
YOU

By:

✓ Meysita
✓ Hasifah
✓ heldina