Nama : Dea Melinda

Nim : 1802111985

TUGAS RESUME KEBANKSENTRALAN

Pemateri : Jennifer Chien

Memastikan Perlindungan Konsumen Keuangan di Era Digital

A. Tantangan yang dihadapi konsumen

• Produk dan layanan keuangan itu kompleks, rumit, dan seringkali sulit untuk dipahami dan
dievaluasi konsumen biasa

• Banyak produk dan layanan keuangan mewakili komitmen keuangan jangka panjang atau
signifikan

• Produk dan layanan keuangan bisa mahal, dengan biayanya sulit untuk menilai dan
membandingkan • Konsumen tidak memasukkan kontrak layanan keuangan setiap hari,
demikian adanya seringkali tidak familiar dengan bahasa dan struktur produk dan kontrak

• Inovasi dalam produk keuangan memunculkan masalah perlindungan konsumen baru

(misalnya, layanan keuangan digital, fintech)

Konsumen mungkin tidak (dapat) memilih produk yang paling hemat biaya atau produk yang
paling sesuai dengan kebutuhan dan keadaan pribadi mereka

B. Kerugian ketika praktik pasar tidak bertanggung jawab atau berfokus pada konsumen
 Konsumen memilih produk atau layanan yang tidak tepat, yang dapat membahayakan
kesejahteraan
 Konsumen memiliki kepercayaan yang lebih rendah pada lembaga keuangan
 Konsumen beralih ke cara informal untuk menabung, meminjam, dan melakukan transaksi
keuangan, menjadi berisiko untuk dieksploitasi
 Konsumen cenderung tidak menggunakan produk dan layanan keuangan
C. Lingkungan layanan keuangan digital baru
 Perlindungan konsumen keuangan sangat penting dalam lingkungan di mana produk dan
layanan keuangan baru semakin banyak disampaikan melalui saluran distribusi baru, oleh
perusahaan non-keuangan, dan menggunakan model dan teknologi bisnis baru
a) Layanan keuangan baru
misal e-money / mobile dompet, mikro seluler Pertanggungan; kredit digital; produk yang
dibundel (air-time dan asuransi; air-time dan kredit)
b) Saluran distribusi baru
misalnya cara baru dalam memberikan layanan keuangan, seperti secara elektronik
melalui seluler telepon, kartu pintar, PC, melalui agen dan perantara lainnya
C. Financial Consumer Protection (FCP) di New Digital Finance Service Environment

Apa perbedaan DFS dengan keuangan konvensional?

• Kecepatan transaksi tinggi

• Sifat layanan yang terpencil

• Pengambilan keputusan otomatis

• Catatan tertulis dari akun dan transaksi Keterlibatan yang tidak diatur dan / atau entitas non-
keuangan Peran penting perantara Kecepatan inovasi

 Skala dan volume yang signifikan dari layanan yang ditawarkan dan risiko terkait

Masalah FCP dengan kepentingan khusus untuk DFS:

 Pengungkapan elektronik
 Kesesuaian produk / overhutang
 Tanggung jawab untuk perantara
 Perlindungan privasi dan data
 Mekanisme bantuan
 Melindungi dana klien
 Tanggung jawab konsumen
 Kemampuan finansial / digital melek huruf
 Kerangka kerja regulasi (celah)
D. Apa yang dicapai regulasi FCP?

Set peraturan FCP aturan perilaku yang jelas bagi penyedia jasa keuangan tentang pelanggan
ritel mereka Ini bertujuan untuk memastikan bahwa konsumen:

 Menerima informasi untuk memungkinkan mereka memberi informasi keputusan

 Tidak tunduk pada praktik yang tidak adil atau menipu, dan
 Memiliki akses ke mekanisme bantuan untuk menyelesaikan perselisihan Kerangka
peraturan FCP membantu mempertahankan manfaat intermediasi keuangan dan
penggunaan layanan keuangan
 Aturan yang jelas tentang perilaku penyedia yang dikombinasikan dengan pendidikan
keuangan yang ditargetkan dapat meningkatkan kepercayaan konsumen di pasar
keuangan
E. Pengungkapan dan transparansi: Masalah utama
 Asimetri informasi Membingungkan produk, harga, syarat, ketentuan Biaya dan biaya
tersembunyi
 Iklan dan pemasaran yang menyesatkan, cetakan kecil yang berlebihan
 Informasi yang tidak mencukupi selama periode belanja
 Perilaku konsumen tidak selalu rasional secara sempurna
 Persyaratan pengungkapan yang ada mungkin terfragmentasi dan tidak konsisten di
semua jenis penyedia
F. Tujuan pengungkapan dan transparansi
 Meningkatkan Pemahaman Konsumen
 Konsumen paham sepenuhnya biaya dan persyaratan apa yang mereka beli
 Konsumen bisa memilih produk yang sesuai untuk keadaan masing-masing

Prinsip Umum Pengungkapan yang Baik

 Waktu informasi terkirim Kunci dan cukup informasi diungkapkan

 Bahasa sederhana dan format yang ramah pengguna itu meningkatkan konsumen
pemahaman
 Informasi yang sebanding dan format Konsistensi di seluruh penyedia di pasar
G. Praktik yang baik untuk periklanan dan pemasaran
Tidak boleh berisi informasi yang menyesatkan atau salah misalnya

• Iklan komparatif selektif - perbandingan biaya atau kinerja hanya berdasarkan pada beberapa
biaya / skenario miring (mis. Kartu kredit)

 Tidak boleh menghilangkan informasi yang penting untuk keputusan konsumen apakah akan
membeli produk yang dipasarkan

• Terutama jika keputusan mungkin didasarkan pada materi • Misalnya jika manfaat dirujuk, juga
mengacu pada batasan materi.

• Persyaratan harus disesuaikan dengan saluran komunikasi untuk memastikan praktis dan
efektif.

• Misalnya pengungkapan yang diamanatkan di radio dan TV tidak boleh terlalu cepat / tidak
dapat dipahami

• Peringatan / pelepasan tanggung jawab hukum harus cukup menonjol • Metrik standar harus
memiliki keunggulan yang sama dengan referensi harga lainnya

Masalah pengungkapan dan transparansi yang diangkat oleh DFS :

Masalah DFS :

• Pengungkapan melalui saluran digital mungkin kurang komprehensif dan lebih sulit untuk
dibaca

 Interaksi manusia terbatas melalui saluran jarak jauh

 Informasi mungkin lebih sulit untuk disimpan dan diakses di lain waktu Informasi
mungkin diberikan terlambat dalam proses transaksi
 Risiko kesalahan pelanggan karena layar kecil dan ukuran keyboard serta antarmuka
pengguna yang kompleks
 Kurangnya literasi keuangan / digital meningkatkan peluang penipuan

Keunggulan DFS :

 Perluas aturan pengungkapan untuk diterapkan pada saluran digital dengan adaptasi Info
lapisan melalui ponsel
  Pastikan aliran yang ramah pengguna informasi, memerlukan konfirmasi untuk
melanjutkan Berikan akses ke lebih banyak info lengkap di tempat lain dan secara
berkelanjutan Berikan akses ke saluran offline untuk mendapatkan informasi tambahan
 Mendorong pengujian antarmuka pengguna yang ramah pengguna
 Mewajibkan PSP untuk menyediakan pedoman konsumen yang mencakup penggunaan
perangkat yang tepat, tindakan pengamanan. Upaya literasi keuangan dan digital

Agen dan perantara

Apakah yang potensi merugikan konsumen?

Agen / perantara itu tidak layak atau tidak memenuhi syarat dapat terlibat dalam perilaku kasar
terhadap konsumen atau bertindak dengan cara yang kurang terampil, perawatan, ketekunan, atau
profesionalisme

Konsumen yang merugi atau kerugian lain yang disebabkan oleh agen / perantara perilaku
mungkin tidak memiliki jalan lain yang efektif

Apa tujuannya regulasi?

Alokasikan secukupnya tanggung jawab agen kepada prinsipal untuk mendorong penyaringan
dan kontrol yang efektif. Untuk perantara bertindak sebagai kepala sekolah, minimal asuh
standar.

Izinkan konsumen untuk meminta bantuan dari agen kepala sekolah dan, sebagai sesuai, untuk
penyedia layanan keuangan utama. Pastikan kemampuan untuk mengimbangi.

Komponen regulasi untuk penanganan keluhan internal

• Fungsi penanganan pengaduan wajib

• Persyaratan kemudahan akses bagi konsumen

• Persyaratan untuk pelatihan staf

• Persyaratan untuk memproses pengaduan (penerimaan, investigasi, resolusi)

• Persyaratan tentang penyimpanan dan analisis keluhan

Masalah Baru yang Dimunculkan oleh DFS

Konsumen berinteraksi melalui remote dan / atau saluran digital atau perantara

Praktik yang Baik untuk FCP

Mewajibkan perantara dilatih untuk menerima dan menyelesaikan keluhan sederhana Atau,
minta proses untuk meneruskan pengaduan ke penyedia Perantara harus secara jelas
mengungkapkan ketersediaan mekanisme IDR di tempat. Menyediakan banyak saluran untuk
IDR, tidak terbatas pada saluran digital

Pemateri : Sergio mesquita

Membangun Pengawasan Perilaku Pasar dan Mekanisme Perlindungan Konsumen

Keuangan

Apa itu Pengawasan Perilaku Pasar?

Ini dapat didefinisikan sebagai proses yang menggunakan alat dan teknik khusus untuk:

• memantau apakah FSP mematuhi aturan dan regulasi FCP

• menilai penyedia secara keseluruhan perlakuan yang adil terhadap konsumen dan perilaku
bisnisnya

Elemen Mechanism for financial consumer (MCS)

Sebagai kerangka kerja pengawasan, MCS harus memiliki:

 Hukum dan regulasi;

 Pengaturan kelembagaan;
 Pedoman dan pedoman pengawasan;
 Strategi pengawasan Alat dan teknik Data Pelaksanaan

Apa bedanya dengan pengawasan kehati-hatian :

 Pola pikir yang berbeda

 Focus berbeda
 Alat dan teknik yang berbeda

Apa perhatian utama MCS terkait Layanan Keuangan Digital?

  Baru Teknologi
 Bisnis baru model
 Produk baru dan jasa

Masalah utama FCP khusus untuk DFS:

 Penyedia dan model bisnis baru Bentuk teknologi baru Klien dengan kemampuan
finansial dan teknologi yang rendah
 Menjaga dana klien Pemadaman sistem Transaksi yang salah dan tidak sah
 Transparansi dalam konteks digital
 Desain produk yang buruk
 Jaringan agen
 Bantuan konsumen
 Interoperabilitas penyedia dan agen
 Perlindungan data klien

Bagaimana Bank Sentral dapat mempromosikan Perlindungan Konsumen Keuangan di era

digital?

 Mencapai keseimbangan yang tepat antara inovasi dan perlindungan konsumen

 Pastikan "netralitas teknologi"
 Tentukan apakah kerangka peraturan tambahan harus dipertimbangkan
 Pertahankan fleksibilitas, kemampuan beradaptasi, dan pembelajaran berkelanjutan
 Kembangkan sumber daya dan kemampuan pengawasan
 Promosikan literasi keuangan digital

Dan juga manfaatkan:

• Kembangkan teknik dan alat Suptech

• Meminta Penyedia Jasa Keuangan untuk menguji dan mengembangkan alternatif bentuk
pengungkapan

• Mewajibkan penggunaan data dan AI oleh FSP untuk mendukung tujuan Perlindungan
Konsumen Keuangan
• Merangsang masuknya pesaing baru