SKRIPSI
Oleh :
Cesilia Dian Astika Sari
NIM : 112114142
FAKULTAS EKONOMI
YOGYAKARTA
2016
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
SKRIPSI
Oleh :
Cesilia Dian Astika Sari
NIM : 112114142
YOGYAKARTA
2016
i
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
-Owl City-
(Tidak ada kesalahan dalam hidup, tidak ada ketakutan dalam kematian
-Owl City-
Kupersembahkan untuk:
iv
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
KATA PENGANTAR
Puji syukur dan terima kasih ke hadirat Tuhan Yang Maha Esa, yang telah
skripsi yang berjudul Analisis Kredit Bermasalah (Studi Kasus di Credit Union
memenuhi salah satu syarat untuk memperoleh gelar serjana pada Program Studi
dan arahan dari berbagai pihak. Oleh karena itu penulis mengucapkan terima
1. Drs. Johanes Eka Priyatma, M.Sc., PhD., selaku Rektor Universitas Sanata
3. Drs. YP. Supardiyono,M.Si, Akt, QIA selaku Ketua Program Studi Akuntansi
5. Ir. Suwarto,M.P yang telah memberikan ijin untuk melakukan penelitian. Dan
vii
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
Lorejo yang telah banyak membantu dengan memberikan informasi dan data
yang dibutuhkan.
6. Keluarga tercinta terima kasih atas segala dukungan doa, semangat, cinta, dan
8. Mas Nanang, Mbak Tanes dan Mbak tien terima kasih atas dukungan dan
doanya.
9. Elmu Angka Wijaya, Andre, Rangga, Brigita, Panca, Santi, Avi dan Ibu Ririn
terima kasih untuk dukungan kalian selama saya mnyelesaikan skripsi ini.
10. Teman-teman bimbingan dan kelas MPAT Bu Gien, terima kasih atas
kasih atas kebersamaan, doa, dukungan, dan semangat dari kalian sangatlah
berarti.
12. Klara Catur, Yohana Wigati, Monica Artha terkasih yang selalu memberikan
13. Semua pihak yang telah membantu, dukungan dan berperan aktif dalam
penulisan skripsi ini yang tidak dapat disebutkan satu per satu.
Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih banyak kekurangan, oleh karena
itu penulis mengharapkan kritik dan saran. Semoga skripsi ini dapat
viii
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL........................................................................................... i
HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING ................................................. ii
HALAMAN PENGESAHAN ............................................................................. iii
HALAMAN PERSEMBAHAN ......................................................................... iv
HALAMAN PERNYATAAN KEASLIAN KARYA TULIS ........................... v
HALAMAN PERNYATAAN PERSETUJUAN PUBLIKASI .......................... vi
HALAMAN KATA PENGANTAR ................................................................... vii
HALAMAN DAFTAR ISI ................................................................................. x
HALAMAN DAFTAR TABEL ......................................................................... xii
HALAMAN DAFTAR SINGKATAN ............................................................... xiii
ABSTRAK .......................................................................................................... xiv
ABSTRAK .......................................................................................................... xv
BAB I PENAHULUAN .................................................................................. 2
A. Latar Belakang Masalah ................................................................ 2
B. Rumusan Masalah .......................................................................... 2
C. Batasan Masalah ............................................................................ 3
D. Tujuan Penelitian ........................................................................... 3
E. Manfaat Penelitian ......................................................................... 3
F. Sistematika Penulisan .................................................................... 4
x
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
xi
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
DAFTAR TABEL
xii
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
DAFTAR SINGKATAN
Singkatan Keterangan
TP Tempat Pelayanan
BJS Balas Jasa Simpanan
BJP Balas Jasa Pinjaman
xiii
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
ABSTRAK
xiv
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
ABSTRACT
xv
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
BAB I
PENDAHULUAN
Tawaran seperti hadiah atau bunga yang menarik dilakukan sebagai usaha
1
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
mutu permintaan kredit baru yang diajukan oleh calon debitur ataupun
yang diajukan oleh debitur lama. Penilaian mutu pemberian kredit dapat
B. Rumusan Masalah
Tumangkar TP 02 Lorejo?
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
C. Batasan masalah
Cindelaras TP 02 Lorejo.
D. Tujuan Penelitian
E. Manfaat Penelitian
3. Bagi masyarakat
F. Sistematika Penulisan
Bab I : Pendahuluan
penelitian.
Bab VI : Penutup
BAB II
LANDASAN TEORI
A. Kredit
1. Pengertian Kredit
2. Unsur-Unsur Kredit
a. Kepercayaan
6
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
b. Kesepakatan
c. Jangka Waktu
d. Risiko
e. Balas Jasa
jasa yang dikenal dengan nama bunga. Balas jasa dalam bentuk
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
Bank.
3. Fungsi Kredit
Kredit dapat diberikan oleh Bank dan dapat digunakan oleh debitur
bermanfaat.
pasan.
bidang lainnya.
B. Credit Union
Credit Union berasal dari dua kata, yaitu credit dan union. Credit
10
definisi yaitu :
anggotanya.
11
berikut :
a. Struktur Demokratis
1) Keanggotaan Terbuka
2) Pengawasan Demokratis
3) Tidak Diskriminatif
dan politik.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
12
dalam bentuk SHU atau Sisa Hasil Usaha. Keuntungan ini akan
2) Membangun Stabilitas
c. Tujuan Sosial
13
14
seksama.
218- 224):
a. Penyelidikan Lapangan
masih tersisa
6) Total pengeluaran
7) Pendapatan bersih
diberikan.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
15
1) Capacity to Pay
setiap bulan.
besarnya utang yang masih ada di Credit Union lain atau utang
16
2) Character
ditunjukkan dengan:
c) Reputasi di masyarakat
4) Capital ( modal )
keuangan lainnya.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
17
5) Credit Condition
pinjaman.
Credit Union.
C. Kredit Bermasalah
18
eksternal.
bermasalah yaitu:
debitur.
19
atau jumlah angsuran terutama bagi kredit yang terkena musibah atau
membayar.
a. Rescheduling
20
b. Reconditioning
4) Pembebasan Bunga
c. Restructuring
21
d. Kombinasi
e. Penyitaan Jaminan
hutangnya.
Pinjam.
dibawah ini :
mingguan; atau
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
22
bulan.
bulan.
bulan.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
23
bunganya.
3. Pinjaman Macet
E. Penelitian Terdahulu
diteliti.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
24
dari UMKM mebel di Jepara tahun 2012. Metode analisis yang digunakan
adalah analisis regresi berganda dengan uji hipotesis yaitu uji koefisien
determinasi, uji F dan uji t. uji asumsi klasik terdiri dari uji
25
usaha dan salah urus usaha. Masalah keluarga seperti perceraian, kematian
tidak bisa mengatasi masalah pembiayaan bermasalah dan tidak ada itikad
BAB III
METODE PENELITIAN
A. Jenis Penelitian
Jenis penelitian yang dilakukan dalam penelitian ini adalah studi kasus di
Tumangkar TP 02 Lorejo.
1. Subyek
Sudarwanto
26
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
27
2. Obyek
Februari 2016.
C. Tempat Penelitian
D. Waktu Penelitian
April 2016.
1. Populasi
2. Sampel
28
analisis yang dianggap sesuai oleh penulis. Sampel untuk penelitian ini
Kecil dan Menengah tersebut, maka syarat sebuah Credit Union yang
dibawah ini :
29
6 (enam) bulan.
bulan.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
30
bunganya;atau
termasuk bunganya.
c. Pinjaman Macet
pelunasan.
31
1. Wawancara
2. Dokumentasi
32
Tagihan.
drawing/verification.
kredit bermasalah.
BAB IV
GAMBARAN UMUM
33
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
34
Baru, Yogyakarta.
pada hari Senin-Jumat Pukul 08.00-15.00 WIB dan hari Sabtu Pukul
08.00-12.00 WIB.
solusi yaitu nilai tabungan bisa tumbuh sejalan dengan akses modal untuk
35
berupa balas jasa simpanan (BJS) dan pendapatan aktif dari keuntungan
usaha anggota.
bersama Bina Desa dan Yayasan Cindhelaras Paritrana pada tanggal 20-24
Juli 2005. Kegiatan ini dihadiri lebih dari 400 orang yang berasal dari
dalam diskusi tersebut sejumlah tokoh nasional seperti KH. Habib Qirsin,
1. Visi
2. Misi
36
3. Slogan
F. Susunan Pengurus
1. Pengawas
2. Pengurus
37
3. Manajemen
a. Manajer : Y. Sudarwanto
4. TP 02 Lorejo
G. Status Keanggotaan
a. Anggota Biasa
Yogyakarta.
38
keanggotaan.
Yogyakarta.
a. Anggota Aktif
Anggota aktif adalah anggota yang dalam satu tahun berjalan tidak
turut atau 6 bulan dalam satu tahun buku berjalan lalai dalam
Cindelaras Tumangkar.
H. Syarat Keanggotan
39
lembar
TOTAL = Rp 700.000
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
40
keanggotaan.
1. Simpanan Saham
antara lain :
41
2. Sikendi
antara lain :
bulan.
42
rupiah).
rupiah).
seluruh anggota.
3. Siwaris
43
dibuka, atau
atau
juta rupiah).
akhir bulan.
(seratus ribu rupiah) dan dapat dilakukan dengan cara setoran tunai
44
penarikan.
4. Simpanan Pendidikan
antara lain :
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
45
bulan.
rupiah).
46
berwenang.
5. Simpanan Ibadah
a. Balas Jasa Simpanan (BJS) sebesar 12,25% per tahun dan langsung
47
bulan.
per bulan.
rupiah).
48
berwewenang.
6. Simpanan Properti
lain :
49
rupiah)
bulan.
bulan.
50
meninggal dunia.
51
PHK, bencana alam, gagal panen, kematian, cacat tetap dan korban
simpanan Sigap.
kredit cair.
c. Setoran wajib tunai minimal Rp 5.000 (lima ribu rupiah) per bulan.
rupiah).
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
52
53
g. Balas Jasa Simpanan (BJS) sebesar 10% per tahun dan langsung
J. Produk Kredit
1. Kredit Kapitalisasi
properti.
rupiah).
54
2. Kredit Pendidikan
pendidikan anggota dalam keluarga inti (orang tua, anak), seperti: uang
3. Kredit Kesehatan
55
untuk dirinyasendiri.
4. Kredit Kendaraan
rupiah)
5. Kredit Properti
antara lain :
56
57
talangan ibadah, wisata, sewa rumah dan lain-lain. Kredit Umum atau
9. Kredit Mikro
antara lain :
58
dengankriteria:
direstrukturisasi.
1. Pengertian
Kredit bagi Anggota aktif, karena Meninggal Dunia atau Cacat Total
59
2. TUNAS
2) Anggota usia >1 - 70 (di atas satu sampai dengan tujuh puluh)
60
4) Jika terjadi penarikan simpanan pada usia >70 (di atas tujuh
dan 3 di atas.
3. LINTANG
kepada Ahli Waris. Besarnya saldo kredit yang dapat dilunasi atau
b. Piutang Anggota Usia Dewasa >55 - 60 (di atas lima puluh lima
61
c. Piutang Anggota Usia > 60 - 70 (di atas enam puluh sampai dengan
tahun (kecuali sudah menikah) dan >70 (di atas tujuh puluh) tahun
4. Pengajuan Klaim
bersangkutan.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
62
4) KTP atau Kartu Pengenal lainnya, asli atau fotokopi yang telah
sebagai berikut:
1) KTP atau Kartu Pengenal lainnya asli atau fotokopi yang telah
bersangkutan.
63
pengecekan.
5. Prosedur Klaim
rekening SIKODIT.
64
sejak pencairan.
5) Saldo Piutang Anggota yang berusia >70 (di atas tujuh puluh)
tahun.
65
L. Produk Bantuan
66
pasal ini.
Pengurus.
buku.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
67
Puskesmas terkait.
3. Program Bayi CU
ribu rupiah).
a. Kedua orang tua dan saudara kandung terdahulu (jika ada) sudah
68
Cindelaras Tumangkar.
maka
69
kredit.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
70
71
3. Penjamin
dan berwatak baik, di luar Anggota keluarga inti. Jika dianggap perlu
4. Jaminan
kredit.
kepemilikan yang sah serta surat pengikat jaminan dan surat kuasa
5. Biaya Kredit
72
2000).
Rp3000.
lain :
atau
sebelum dicairkan.
73
8. Top-Up
Pengajuan kredit dengan nilai lebih besar dengan cara melunasi kredit
dengan baik)
9. Jumlah Kredit
dengan baik)
b. Memenuhi syarat 5 C.
c. Pengajuan kredit dengan dua atau lebih tujuan yang salah satunya
Kapitalisasi.
74
d. Angsuran kredit yang dilakukan lebih dari satu kali dalam bulan
pokok kredit.
Prestasi Kredit sebesar 2% (dua persen) dari total Balas Jasa Kredit
12. Denda
per bulan terhadap angsuran pokok dan Balas Jasa Kredit tertunggak.
75
apabila:
CU.
dengan usia ≤ 12 bulan (kurang dari atau sama dengan 12 bulan) (lebih
O. Analisis 5 C
meliputi:
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
76
1. Character
2. Capacity to pay
3. CapitalStatus
4. Collateral
5. Condition
77
point.
yang ketat.
pemberitahuan.
Lapangan.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
78
pengumuman kantor.
BAB V
A. Deskripsi Data
lain Kredit Kapitalisasi, Kredit Usaha Produktif dan Kredit Umum atau
Serba-serbi.
79
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
80
1. Anggota A
per bulan, jasa pelayanan sebesar 1% dari kredit cair dan Kredit Usaha
menolak diwawancarai.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
81
2. Anggota B
juta tujuh ratus lima belas ribu delapan ratus ribu rupiah). Jangka
talangan ibadah, wisata, sewa rumah dan lain-lain. Kredit Umum atau
per bulan, Jasa Pelayanan sebesar 1% dari kredit cair dan Kredit
82
serbi
3. Anggota C
83
bulan, balas jasa kredit sebesar 1,8% menurun per bulan, Kredit
84
Kapitalisasi.
4. Anggota D
85
juga telah beberapa kali dikunjungi oleh tim kredit, tetapi anggota D
86
5. Anggota E
1,85% menurun per bulan, Jasa Pelayanan sebesar 1% dari kredit cair
87
pemasok lain juga menjadi kendala dalam usaha anggota E hal ini
milik anggota E.
88
6. Anggota F
adalah 2 tahun
dari kredit cair dan Kredit Usaha Produktif dilindungi Jalinan sesuai
ketentuan.
89
secara signifikan dan ditambah lagi harga bahan baku yaitu batu putih
kebangkrutan
90
7. Anggota G
adalah 5 tahun.
ketentuan.
91
8. Anggota H
maksimal 60 bulan, balas jasa kredit sebesar 1,8% menurun per bulan
92
Cindelaras Tumangkar.
Cindelaras Tungkar.
9. Angota I
93
bulan, balas jasa kredit sebesar 1,8% menurun per bulan dan Kredit
Simpan.
94
jauh oleh anggota I dan merasa tidak bisa meluangkan waktu untuk
Kapitalisasi.
10. Anggota J
95
maksimal 60 bulan, balas jasa kredit sebesar 1,8% menurun per bulan
adalah kondisi toko bangunan yang dia kelola baik dan lancar. Tidak
96
kapitalisasi tersebut.
11. Anggota K
adalah 5 tahun.
1,85% menurun per bulan, Jasa Pelayanan sebesar 1% dari kredit cair
97
Simpan.
kayu. Pada pertengahan tahun 2013 usaha toko mebel milik anggota K
diperoleh.
12. Anggota L
98
ketentuan.
Simpan.
99
modal usaha jual beli busa bekas. Usaha yang dikelola oleh anggota L
adalah usaha penjualan busa bekas. Busa bekas yang dia dapat dari
13. Anggota M
sebesar Rp 1.500.000 (satu juta lima ratus ribu rupiah). Jangka waktu
100
dari kredit cair dan Kredit Usaha Produktif dilindungi Jalinan sesuai
simpanan Siwaris.
Simpan.
101
panen gagal maka anggota tidak akan bisa menyediakan uang untuk
tersebut.
14. Anggota N
1,85% menurun per bulan, Jasa Pelayanan sebesar 1% dari kredit cair
102
bahan-bahannya pun naik hampir 1,5 kali. Hal itu menyebabkan usaha
15. Anggota O
103
sebesar Rp 5.500.000 (lima juta lima ratus ribu rupiah). Jangka waktu
1,85% menurun per bulan, Jasa Pelayanan sebesar 1% dari kredit cair
104
Tumangkar.
16. Anggota P
105
dari kredit cair dan Kredit Usaha Produktif dilindungi Jalinan sesuai
ketentuan.
diperoleh dari anggota P adalah kondisi agen koran yang dia kelola
106
Cindelaras Tumangkar.
17. Anggota Q
1 tahun.
dari kredit cair dan Kredit Usaha Produktif dilindungi Jalinan sesuai
ketentuan.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
107
tenun itu sendiri. Pada akhir tahun 2015 anggota Q berhenti dari
108
18. Anggota R
dengan pinjaman sebesar Rp 12.500.000 (dua belas juta lima ratus ribu
1,85% menurun per bulan, Jasa Pelayanan sebesar 1% dari kredit cair
109
sayur tidak terealisasi. Hal tersebut membuat usaha dagang sayur milik
19. Anggota S
CU, seperti: talangan ibadah, wisata, sewa rumah dan lain-lain. Kredit
110
per bulan, Jasa Pelayanan sebesar 1% dari kredit cair dan Kredit
Simpan.
anggota S.
20. Anggota T
111
per bulan, jasa pelayanan sebesar 1% dari kredit cair dan Kredit Usaha
112
21. Anggota U
CU, seperti: talangan ibadah, wisata, sewa rumah dan lain-lain. Kredit
per bulan, Jasa Pelayanan sebesar 1% dari kredit cair dan Kredit
113
anggota U.
22. Anggota V
(tiga juta lima ratus ribu rupiah). Jangka pinjaman adalah 3 tahun.
1,85% menurun per bulan, Jasa Pelayanan sebesar 1% dari kredit cair
114
kali pada tanggal 22 Januari 2015. Laporan Kredit Bermasalah cut off
23. Anggota W
115
1,85% menurun per bulan, Jasa Pelayanan sebesar 1% dari kredit cair
Simpan.
116
24. Anggota X
CU, seperti: talangan ibadah, wisata, sewa rumah dan lain-lain. Kredit
per bulan, Jasa Pelayanan sebesar 1% dari kredit cair dan Kredit
117
118
suami anggota X.
119
Tabel 5.1
120
121
122
7 Anggota G 13 April 2015 5 Kredit Usaha 30 4 Penulis tidak mendapatkan data penyebab
Produktif September kredit bermasalah dari anggota G karena
2015 anggota berada di Pekan Baru. Penulis
juga kesulitan untuk mengetahui alamat
jelas maupun no telepon dari anggota G
8 Anggota H 13 Juli 2015 1 Kredit 23 4 Tujuan Kredit Kapitalisasi yang
Kapitalisasi September diajukan oleh anggota H digunakan untuk
2015 keperluan membayar simpanan Siwaris
menjadi anggota baru di Credit Union
Cindhe Laras Tumangkar.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
123
124
Kredit Kapitalisasi.
10 Anggota J 4 Februari 1 Kredit 15 4 Sumber pembiayaan kredit
2015 Kapitalisasi September direncanakan dari usaha toko bangunan.
2015 Tujuan Kredit Kapitalisasi yang diajukan
oleh anggota J digunakan untuk keperluan
membayar simpanan Siwaris menjadi
anggota baru di Credit Union Cindhe Laras
Tumangkar. Keterangan yang diperoleh
dari anggota J adalah kondisi toko
bangunan yang dia kelola baik dan lancar.
Tidak adanya kendala yang dialami
anggota J dalam menjalankan bisnis toko
bangunan membuat omset toko bangunan
meningkat setiap tahunnya.Kesibukan
anggota J keluar kota dalam rangka bisnis
toko bangunan membuat anggota J
kesulitan datang ke Credit Union Cindhe
Laras Tumangkar guna membayar
pinjaman Kapitalisasi. Sama sekali tidak
ada unsur kesulitan keuangan dalam
membayar angsuran pinjaman kapitalisasi
tersebut.
11 Anggota K 17 Mei 2012 5 Kredit Usaha 31 5 Sumber pembiayaan kredit
Produktif Agustus direncanakan berasal dari keuntungan toko
2015 mebel. Tujuan pemakaian Kredit Usaha
Produktif adalah untuk modal usaha toko
mebel.
Toko mebel milik anggota K selain
menjual barang secara konsinyasi juga
membuat atau memproduksi barang-
barang mebel dari kayu. Pada pertengahan
tahun 2013 usaha toko mebel milik
anggota K mulai mengalami kendala. Sepi
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
125
126
127
128
129
130
131
132
133
134
B. Analisa Data
1. Anggota A
Tumangkar.
2. Anggota B
membayar pinjaman.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
135
3. Anggota C
4. Anggota D
136
tersebut.
5. Anggota E
pemasok lain juga menjadi kendala dalam usaha anggota E hal ini
milik anggota E.
6. Anggota F
gamping secara signifikan dan ditambah lagi harga bahan baku yaitu
137
mengalami kebangkrutan.
7. Anggota G
G.
8. Anggota H
138
melunasi pinjaman.
9. Anggota I
angsuran tersebut.
10. Anggota J
adalah tidak adanya niat. Anggota J sibuk keluar kota untuk urusan
139
11. Anggota K
diperoleh.
12. Anggota L
usaha jual beli busa bekas miliknya. Pada bulan Juli 2015 anggota L
140
13. Anggota M
pertaniannya. Ketika hasil panen gagal maka anggota tidak akan bisa
14. Anggota N
141
pun naik hampir 1,5 kali. Bertambahnya harga harga minuman dan
15. Anggota O
16. Anggota P
142
Cindelaras Tumangkar.
17. Anggota Q
dua tempat. Gaji sebagai guru honorer yang anggota Q dapatkan tidak
18. Anggota R
143
19. Anggota S
20. Anggota T
Kapitalisasi tersebut.
21. Anggota U
144
22. Anggota V
merenovasi rumahnya.
23. Anggota W
24. Anggota X
Serbi adalah kondisi rumah tangga dari anggota X tidak harmonis dan
145
bermasalah
= x100 %
= x 100%
= x 100%
= 12 %
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
146
= x 100%
= X 100%
=8%
x 100%
= x 100%
=8%
= 4%
= x 100%
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
147
= X 100%
= 32 %
= x 100%
= x 100%
=8%
= x 100%
= x 100%
=4%
= x 100%
= x 100%
= 4%
= x 100%
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
148
= x 100%
= 4%
= x 100%
= x 100%
= 16%
nama anggota, jumlah (orang) yang mengalami faktor penyebab kredit bermasalah
dan prosentase penyebab kredit bermasalah terhadap kredit bermasalah yang terjadi
149
Tabel 5.2
150
151
152
153
154
155
156
157
158
159
160
161
162
C. Pembahasan
163
Lorejo
a. Anggota B
164
b. Anggota R
pinjaman.
c. Anggota V
165
membayar pinjaman.
166
kredit bermasalah sebesar 8%, yang artinya faktor watak tidak baik
a. Anggota C
167
bermasalah.
b. Anggota H
168
TP 02 Lorejo.
169
a. Anggota D
b. Anggota I
170
bermasalah.
pinjaman.
171
2015.
bermasalah.
5. Kendala Usaha
172
TP 02 Lorejo.
a. Anggota E
173
bermasalah.
b. Anggota F
ditambah lagi harga bahan baku yaitu batu putih yang semakin
kebangkrutan.
174
c. Anggota K
bermasalah.
d. Anggota L
anggota L dalam mengelola usaha jual beli busa bekas antara lain
175
Tumangkar.
dikarenakan adanya kendala usaha pada usaha jual beli busa bekas
e. Anggota N
176
f. Anggota O
177
g. Anggota P
Tumangkar.
178
h. Anggota T
sayur antara lain sepi pembeli yang menyebabkan sayur tidak habis
Kapitalisasi tersebut.
179
6. Perceraian
a. Anggota F
180
bermasalah.
b. Anggota X
181
bermasalah.
Lorejo
182
Tumangkar TP 02 Lorejo
kredit bermasalah.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
183
Penambahan Pendapatan
Lorejo
184
Tumangkar TP 02 Lorejo
antara lain :
a. Anggota A
185
b. Anggota G
telepon anggota G.
c. Anggota S
telepon anggota S.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
186
d. Anggota U
telepon anggota U.
187
Tabel 5.3
Hasil Perhitungan
BAB VI
PENUTUP
A. Kesimpulan
dana kredit, watak tidak baik, lokasi Credit Union Cindelaras Tumangkar
penambahan pendapatan.
B. Keterbatasan Penelitian
C. Saran
188
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
189
kredit.
pinjaman.
190
191
DAFTAR PUSTAKA
192
193
LAMPIRAN
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
194
LAMPIRAN I
Pertanyaan Wawancara
anda?
7. Jika sumber pembiayaan kredit dari gaji tetap, apakah ada penggunaan
195
LAMPIRAN II
Tunggakan
No No Anggota Tgl Pinjam Jumlah Pinjaman Angsuran Terakhir Sekarang Pokok Bulan
1 15069.02.000.654 11/1/2014 35.000.000 31/10/2015 4/2/2016 3
2 15069.02.000.208 31/10/2015 5.715.800 31/10/2015 4/2/2016 3
3 15069.02.001.450 21/9/2015 1.000.000 23/10/2015 4/2/2016 3
4 15069.02.001.449 21/9/2015 1.000.000 23/10/2015 4/2/2016 3
5 15069.02.000.756 13/4/2012 17.000.000 30/9/2015 4/2/2016 4
6 15069.02.001.402 31/3/2015 5.000.000 30/9/2015 4/2/2016 4
7 15069.02.001.405 13/4/2015 4.000.000 30/9/2015 4/2/2016 4
8 15069.02.001.428 13/7/2015 600,000 23/9/2015 4/2/2016 4
9 15069.02.001.451 22/9/2015 600,000 22/9/2015 4/2/2016 4
10 15069.02.001.393 4/2/2015 600,000 15/9/2015 4/2/2016 4
11 15069.02.000.713 17/5/2012 22.000.000 31/8/2015 4/2/2016 5
12 15069.02.001.176 5/11/2014 5.000.000 28/8/2015 4/2/2016 5
13 15069.02.000.994 20/5/2014 1.500.000 14/8/2015 4/2/2016 5
14 15069.02.000.681 13/10/2012 15.350.000 31/7/2015 4/2/2016 6
15 15069.02.000.458 5/6/2012 5.500.000 31/7/2015 4/2/2016 6
16 15069.02.001.304 16/2/ 2015 1.000.000 10/7/2015 4/2/2016 6
17 15069.02.001.381 16/4/2015 1.000.000 4/7/2015 4/2/2016 7
18 15069.02.001.364 29/10/2013 12.500.000 30/6/2015 4/2/2016 7
19 15069.02.001.080 8/10/2012 3.000.000 5/3/2015 4/2/2016 10
20 15069.02.001.293 5/7/2014 1.500.000 28/2/2015 4/2/2016 11
21 15069.02.001.297 10/7/2014 1.000.000 28/2/2015 4/2/2016 11
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
196
LANJUTAN LAMPIRAN II
197
LAMPIRAN III
Data Responden
No Nama Responden No Anggota Tgl Pinjam Jumlah Pinjaman Angsuran Terakhir Sekarang Lalai Bulan
1 Anggota A 15069.02.000.340 11/1/2014 35.000.000 31/10/2015 4/2/2016 3
2 Anggota B 15069.02.000.341 31/10/2015 5.715.800 31/10/2015 4/2/2016 3
3 Anggota C 15069.02.000.342 21/9/2015 1.000.000 23/10/2015 4/2/2016 3
4 Anggota D 15069.02.000.343 21/9/2015 1.000.000 23/10/2015 4/2/2016 3
5 Anggota E 15069.02.000.344 13/4/2010 17.000.000 30/9/2015 4/2/2016 4
6 Anggota F 15069.02.000.345 31/3/2015 5.000.000 30/9/2015 4/2/2016 4
7 Anggota G 15069.02.000.346 13/4/2015 4.000.000 30/9/2015 4/2/2016 4
8 Anggota H 15069.02.000.347 13/7/2015 600,000 23/9/2015 4/2/2016 4
9 Anggota I 15069.02.000.348 22/9/2015 600,000 22/9/2015 4/2/2016 4
10 Anggota J 15069.02.000.349 4/2/2015 600,000 15/9/2015 4/2/2016 4
11 Anggota K 15069.02.000.350 17/5/2010 22.000.000 31/8/2015 4/2/2016 5
12 Anggota L 15069.02.000.351 5/11/2014 5.000.000 28/8/2015 4/2/2016 5
13 Anggota M 15069.02.000.352 20/5/2013 1.500.000 14/8/2015 4/2/2016 5
14 Anggota N 15069.02.000.353 13/10/2009 15.350.000 31/7/2015 4/2/2016 6
15 Anggota O 15069.02.000.354 5/6/2010 5.500.000 31/7/2015 4/2/2016 6
16 Anggota P 15069.02.000.355 16/2/ 2015 1.000.000 10/7/2015 4/2/2016 6
17 Anggota Q 15069.02.000.356 16/4/2015 1.000.000 4/7/2015 4/2/2016 7
18 Anggota R 15069.02.000.357 29/10/2013 12.500.000 30/6/2015 4/2/2016 7
19 Anggota S 15069.02.000.358 8/10/2012 3.000.000 5/3/2015 4/2/2016 10
20 Anggota T 15069.02.000.359 5/7/2014 1.500.000 28/2/2015 4/2/2016 11
21 Anggota U 15069.02.000.360 10/7/2014 1.000.000 28/2/2015 4/2/2016 11
22 Anggota V 15069.02.000.361 27/9/2014 3.500.000 22/1/2015 4/2/2016 12
23 Anggota W 15069.02.000.362 17/9/2012 3.000.000 15/12/2014 4/2/2016 13
24 Anggota X 15069.02.000.363 9/4/2007 12.000.000 31/12/2013 4/2/2016 25
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
198
LAMPIRAN IV
199
LAMPIRAN V
ANALISIS 5C
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
200
LAMPIRAN VI
SURAT PEMBERITAHUAN
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
201
LAMPIRAN VII
SURAT TAGIHAN I
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
202
LAMPIRAN VIII
SURAT TAGIHAN II
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
203
LAMPIRAN IX