RANGKUMAN MATERI BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN LAINYA

SEMESTER III (TIGA)

DISUSUN OLEH :
Zulkarnain (20023015)
Ningmas Ayu Sartika (20023022)
Nyayu Mutiara Oktavianti (20023016)

DOSEN :
1. Agusri,SE,M.Si
2. Darsih,SE,MM

PROGRAM STUDY MANAJEMEN

SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI SERASAN MUARA ENIM

2022
Cover
Daftar Isi ... .......................... ............................................................................... ii
II. PERTEMUAN 2 RANGKUMAN : PENGERTIAN UANG
2.1 Pengertian Uang Menurut Para Ahli .......................................................... 1
2.2 Syarat Kriteria Uang… ............................................................................... 1
2.3 Fungsi Uang………… . .............................................................................. 1
2.4 Jenis Uang……………............................................................................... 1
2.5 Berdasarkan Lembaga…….. ....................................................................... 2
III. PERTEMUAN 3 RANGKUMAN : SEJARAH & PENGERTIAN BANK
3.1 Menurut UU NO.10 Tahun 1998 ................................................................ 3
3.2 Jenis Bank………………….. ..................................................................... 3
3.3 Kegiatan Bank….……… ........................................................................... 3
IV. PERTEMUAN 4 RANGKUMAN : KESEHATAN BANK
4.1 Pengertian Kesehatan Bank……………………..…………………………. 5
4.2 Kegiatan Yang Dimaksud ........................................................................... 5
4.3 Penilaian Kesehatan yang Dimaksud .......................................................... 5
V. PERTEMUAN 5 RANGKUMAN: SUMBER DANA BANK
5.1 Dana yang Bersumber Dari Bank Sediri ..................................................... 6
5.2 Dana Dari Masyarakat ............................................................................... 6
5.3 Jenis Sarana Pearikan . ............................................................................... 6
VI. PERTEMUAN 6 RANGKUMAN : MENGALOKASIKAN DANA
6.1 Kradit ........................ ............................................................................... 7
6.2 Unsur-unsur Kradit ..... ............................................................................... 7
6.3 Tujuan Pemberian Kradit ............................................................................ 7
6.4 Jenis Kradit ................ ............................................................................... 7
6.5 Aspek Dalam Pemberian Kradit ................................................................. 8
VII. PERTEMUAN 7 RANGKUMAN : BANK INDONESIA
7.1 Tugas dan Fungsi BI... ............................................................................... 9
7.2 Kebijakan Moneter ..... ............................................................................... 9
7.3 Instrument Kebijakan Moneter ................................................................... 9
VIII. SESI 8 (MID SMESTER)

II
IX. PERTEMUAN 9 RANGKUMAN PASAR UANG DAN VALAS
9.1 Pengertian Pasar Uang ........................................................................... ….. 11
9.2 Ketentuan Dalam Interbank Cell.................................................................. 11
9.3 Sertifikat Bank Indonesia .......................................................................... 11
9.4 Tujuan Pasar Uang ...................................................................................... 11
X. PERTEMUAN 10 RANGKUMAN : PASAR VALAS
10.1 Pengertian Pasar Valas .............................................................................. 12
10.2 Jenis Transaksi .......................................................................................... 12
10.3 Margin Tranding ....................................................................................... 12
XI PERTEMUAN 11 RANGKUMAN : PEGADAIAN
11.1 Pengertian Pegadaian ................................................................................ 13
XII PERTEMUAN 12 RANGKUMAN : LEASING
12.1 Pengertian Leasing .................................................................................... 14
12.2 Kegiatan Leasing ....................................................................................... 14
12.3 Penggolongan Leasing............................................................................... 14
12.4 Manfaat/Keuntungan Leasing .................................................................... 14
XIII PERTEMUAN 13 RANGKUMAN : PERUSAHAAN ASURANSI
13.1 Pegertian Perusahaan Asurasi ................................................................... 15
13.2 Keuntungan Asuransi ............................................................................... 15
XIV PERTEMUAN 14 RANGKUMAN : OTORITAS JASA KEUANGAN
14.1 Pengertian OJK .......................................................................................... 16
14.2 Fungsi dan Tugas OJK ............................................................................... 16
14.3 Wewenang Pengawasan OJK ..................................................................... 16

III
 PERTEMUAN 2
RANGKUMAN : PENGERTIAN UANG

2.1 Pengertian Uang Menurut Para Ahli

1. Penggertian Uang Menurut Kasmir adalah Seusatu yang dapat diterima
secara umum sebagai alat pembayaran dalam suatu wilayah tertentu.
2. Nopirin Uang adalah susuatu yang dapat dipaki atau diterima untuk
melakukan pembayaran baik barang,jasa maupun hutang

2.2 Syarat Keriteria Uang

1. Diterima oleh umum

2. Nilainya stabil
3. Mudah dibawa
4. Mudah disimpan
5. Dapat dibagi-bagi
6. Suplay harus elatis

2.3 Fungsi Uang

1. Alat Tukar Menukar
2. Sebagai satuan hitung ( menunjuk nilai dari barang atau jasa yang dijual
atau di beli )
3. Penimbun kekayaan
4. Standar pencicilan hutang

2.4 Jenis Uang

a. Berdasarkan Behan
1. Uang Logam
2. Uang Kertas

b. Berdasarkan Nilai
1.Uang Bernilai Penuh
Nilai Intrinsiknya ( Pembuatannya ) sama dengan Nilai Nominalnya
2.Tidak Bernilai Penuh
Nilai Intrinsiknya Lebih Randah Dari Nilai Nominalnya

1
2.5 Berdasarkan Lembaga
1. Uang Kartal , Uang yang diterbitkan oleh
bank Sentral ( BI )
2. Uang Giral, Uang yang diterbitkan oleh
bank umum berupa Cek, Bilyet giro
3. Berdasarkan kawasan
A. uang Lokal, Uang yang hanya berlaku di suatu negra
B. Uang regional ( Berlaku di satu kawasan ) Euro
C. Uang Internasional

2
 PERTEMUAN 3
RANGKUMAN : SEJARAH DAN PENGERTIAN BANK

3.1 Menurut UU No. 10 Tahun 1998

Bank Adalah Badan usaha yang menghimpun dana dari masyarkat dalam
bentuk simpanan dan menyalurkan dalambentuk kredit dalm rangka
meningkatkan taraf hidup rakyat banyak

UU Perbankan No 7 Tahun 1992

Bank Adlah Badan Usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dan
menyalurkan kembali dalam bentuk kredit dalam rangka meningkatkan taraf
hidup masyarakat

3.2 Jenis Bank

1.dilihat dari segi fungsinya UU no 14/1967
A. Bank Umum
B. Bank Pembangunan
C. Bank Tabungan
D, Bank Desa/Pasar

2. Segi Kepemilikan
A. Milik Pemerintah ( BNI,Mandiri,BRI )
B. Milik Pemerintah Daerah ( Bank SumselBabel,Bank Jabar)
C. Milik Swata Nasional ( BCA, Danamon, Mega )
D. Milik Asing ( City Bank, Hongkong Bank )
E. Milik Campuran ( Sumitomo Niaga Bank, Inter Facifik Bank )
F. Milik Koperasi ( Bank Umum Koperasi Indonesia )

3
3.3 Kegiatan Bank
1. Bank UMUM
A. Menghimpun dana dari masyarakat (simpanan
giro,tabungan,deposito)
B. Menyalurkan ( kredit investasi,KMK,Perumahan)
C. Jasa Lainnya ( Transper, Cliring,Pajak )

2. Bank Prekreditan Rakyat ( menghimpun dana dalam bentuk

tabungan, dan menyalurkan lagi seperti BU )

3. Bank Campuran ( Tidak menerima simpanan dalam bentuk tabungan,

kredit dalam bentuk perdagangan internasional dan Investasi

3.4 Kesehatan Bank

1. Permodalan ( Kecukupan memenuhi kewajiban )
2. Kualitas Asset ( Kas,Uang di BI, Aset Jaminan)
3. Manajemen ( Kualitas SDM )
4.Rentabilitas ( Kemempuan Membayar Hutang )
5. Liquditas ( Uang Yang Ada Di BI Cas Ratio 7% )

3.5 Pengembangan Usaha Bank

1. Merger : Pengabungan 2 bank menjadi 1 dengan tetap
mempertahan kan salah satu bank ( Mandiri dengan BDN
menjadi Mandiri )
2. Konsulidasi : Pengabungan bebarapdengan cara mendirikan bank baru
( bank exsim ,BDN menjadi Bank Mandiri )
3. Akusisi : Pengambil alihan kepemimpinan suatu bank akibat dari
beralihnya pengendalaian terhadap bank

3.5 Alasan Dilakukan Penggabungan

1. Kesehatan Bank
2. Modal yang dimiliki
3. manajemen yang kurang baik
4. Ingin menguasai pasar

4
 PERTEMUAN 4
RANGKUMAN : KESEHATAN BANK
4.1 Pengertian Kesehatan Bank
Diartikan sebagai kemempuan bank untuk melakukan kegiatan
operasionalnya secara normal dan mampu memenuhi semua kewajibannya
sesua peraturan yang berlaku.

4.2 Kegiatan yang Dimaksud

1. Kemampuan menghimpun dana dari lembaga lainnya,dan modal sendiri
2. Kemampuan mengelola
3. Kemampuan menyalurkan dana ke masyarakat
4. Kemampuan memenuhi kewajiban
5. Kemampuan memenuhi peraturan baik UU /peraturan pemerintah

4.3 Penilaian Kesehatan yang Dimaksud

1. Permodalan ( Capital )
- Kecukupan Pemenuhan Modal
- Komposisi permodalan (pemilik,pemegang saham )
- Tren ke depan
2. Kualitas Asset
- Aktiva Produktif
- Perkembangan aktiva produktif
- Sistim kaji ulang terhadap aktiva produktif
3. Manajemen ( SDM yang dimiliki )
4. Rentabilitas
. Pengembalian atas aktiva
. Biaya Operasional
5. Liquiditas
- Rasio pinjaman terhadap dana pihak 3
- Stabilitas dana pihak ke 3
- Kebijakan dan pengelolaan liquidtas
- Ketersediaan uang kas

5
 PERTEMUAN 5
RANGKUMAN : SUMBER DANA BANK

5.1 Dana yang Bersumber Dari Bank Sendiri

- Setoran dari pemegang saham
- Cadangan Bank ( Laba yang ditahan/tidk dibagikan )
- Laba Bank yang belum dibagi (laba yang belum dibagikan pada tahun
bersangkutan )

5.2 Dana Dari Masyarakat

1. Simpanan Giro “ Simpanan yang penerikannya dapat dilakukan setap saat
dengan cek, giro bilyet dengan pemindah bukuan
2. Tabungan “ Simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan dengan
syarat tertentu
3. Simpanan deposito “ penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu
tertentu sesuai tanggal perjanjian

5.3 Jenis Sarana Penarikan

1. CEK “ Surat perintah syarat dari nasabah kepada bank untuk membayar
sejumlah uang kepada pihak yang di sebutkan namanya

Syarat Hukum Cek ( KUH Dagang Pasal 178 )

- Pada Cek harus tertulis perkataan cek
- Perintah Membayar
- Peyebutan tgl dan tempat cek dikeluarkan
- Tanda tangan penarik
- Syarat lain ditentukan oleh bank (ada matrai,tidak dalam keadaan diblokir,
dana tersedia )

2. Bilyet giro adalah “ Surat perintah dari nasabah ke Bank untuk memindah
bukukan sejumlah dana dari rekening yang bersangkutan pada pihak
penerima

Syarat Bilyet Giro:

- Ada nama Bilyet giro dan Nomor seri
- Nama dan tempat bank tertarik
- Tempat dan tanggal penarikan
- Bana bank yang menerima pemindah bukuan

6
 PERTEMUAN 6
RANGKUMAN : KEGIATAN MENGALOKASIKAN DANA

6.1 Kredit
UU Perbankan No 10 Tahun 1998 Penyedian uang oleh bank berdasarkan
persetujuan dan kesepakatan dengan pihak lain dengan mewajibkan pihak
ynag dibiayai untuk mengembalikan tagihan tersebut setelah jangka waktu
tertentu dengan imbalan atau bagi hasil

6.2 Unsur-unsur Kredit

1. Kepercayaan ‘ Keyakinan “
2. Kesepakatan
3. Jangka Waktu
4. Resiko
5. Balas Jasa

6.3 Tujuan Pemberian Kredit

1. Mencari keuntungan “ bunga dan biaya adaministrasi”
2. Membantu usaha nasabah
3. Memebantu pemerintah dalam hal, penerimaan pajak, Lapangan kerja dll.
4. Meningkatkan daya guna uang
5. Meningkatkan peredaran uang
6. Meningkatkan gairah usaha

6.4 Jenis Kredit

1. Dari Segi Kegunaan ( kredit investasi, kreit modal kerja, )
2. Berdasarkan tujuan ( kredit produktif , Kredit konsumtif, Kredit
Perdagangan )
3. Berdasarkan jangka waktu ( 1, 3, 5 )
4. Berdasarkan segi jaminan ( dengan jaminan dan tanpa jaminan )

7
6.5 Prinsip Pemberian Kredit
1. Character “ Sifat,watak “
2. Capacity “ Kemampuan nasabah dalam bidang
bisnis
3. Capital ; Modal yang dimiliki ( Neraca/Lr)
4. Collateral “ Jaminan “
5. Condition “ Kondisi ekonomi saat itu )

6.6 Aspek Dalam Penilaian Kredit

1. Aspek Yuridis “ Legalitas Badan Usaha
2. Aspek Pemasaran” Permintaan Produk “
3. Aspek Keuangan “ Kelayakan Usaha “
4. Aspek Teknis “ Kepastian Produk,Mesin)
5. Aspek Manajemn “ Sdm yang ada “

6.7 Penyelamatan Kredit Macet

1. Memperpanjang jangka waktu kredit
2. Penurunan suku bunga
3. Pembebasab bunga
4. Penambahan jumlah kredit
5. Penyitaan (PTUN atau dari bank tsb)

8
 PERTEMUAN 7
RANGKUMAN : BANK INDONESIA
7.1 Tugas dan Fungsi BI
1. Mencetak dan mengedarkan uang
2. Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter
3. Mengatur dan mengawasi bank

Hubungan BI dengan pemerintah

1. Sebagai pemegang kas pemerintah
2. Menerbitkan pendapat dan pertimbangan menegenai APBN
3. Sebagai pemberi pertimbangan masalah ekonomi dan keuangan

7.2 Kebijakan Moneter

Tindakan yang dilakukan oleh BI untuk mempengaruhi jumlah uang
beredar,tingkat bunga,dan kredit

TUJUAN :
1. Memperbaiki ekonomi secara makro
2. Memperbaiki pendapatan nasional
3. Kesempatan kerja

7.3 Instrument Kebijakan Moneter

1. Politik Diskonto “ Tindakan BI menaikkan dan menurunkan tingkat bunga
yang harus dibayar oleh bank Umum apabila meminjam uang dari BI
( Kredit Liquiditas,membeli surat berharga BU )
2. Politik Cadangan Minimal (Mengubah besarnya cadangan liquiditas BI )
3. Politik Pasar terbuka ( membeli dan menjaul surat berharga /Sertifikat BI,
Jika uang beredar banyak maka BI Akan menjual Seirtifikat bank Indonesia )

9
 PERTEMUAN 8
(UJIAN TENGAH SEMESTER)

10
 PERTEMUAN 9
RANGKUMAN : PASAR UANG DAN VALAS
9.1 Pengertian Pasar Uang
Pasar Uang Adalah Surat berharga jangka pendek yang kurang dari 1 tahun
Surat Berharga yang diperjual belikan : Inter Bank Call Money Pinjaman antar
bank yang terjadi pada waktu proses kliring

9.2 Ketentuan Dalam Interbank Cell

Hanya diberikan bila bank mengalami kekalahan kliring dan bank kekurangan
alat liquid Besar pinjaman tidak boleh melebihi dalam bank kalah kliring
Jangka waktu pinjaman hanya 7 hari , bila tidak dibayara maka akan menjadi
pinjaman biasa deng kententu yang berlaku pada bank yang meminjamkan

9.3 Sertifikat Bank Indonesia

Surat berharga yang dikeluarkan oleh bank Indonesia atas unjuk dengan
nominal tertentu tujuan banyaknya uang yang ada dalam satu bakn
dibandingkan kredit yang diberikan

9.4 Tujuan Pasar Uang

1. Pihak Yang membutuhkan ( Bank )
a. Untuk memenuhi dana jk pendek
b. Untuk memenuhi kebutuhan liquditas
c. Untuk modal kerja
d. memenuhi kekalahan kliring

2. Pihak yang menanamkan dana

a. Menanbhan pengahsilan dari bunga

b. Membantu pihak yang membutuhkan

c. Spekulasi mendapatkan bunga jangka pendek

11
 PERTEMUAN 10
RANGKUMAN : PASAR VALAS
10.1 Pengertian Pasar Valas
Pasar Valas Merupakan pasar dimana transaksi Valuta asing baik dilakukan
antar negara maupun dalam negara

Tujuan melakukan transaksi Valas :

1. Transaksi pembayaran
2. Pengiriman uang
3. Mencari keuntungan
4. Kemudahan belanja

10.2 Jenis Transaksi

1. Transaksi Tunai Bila penyerahan valas ditetapkan 2 hari kerja berikutnya
2. Transaksi Tunggak Penyerhan pada hari mendatang mingguan,bulanan
dilakukan untuk menghindari kenaikan kurs
3. Transaksi Barter Tukar pakai suatu mata uang untuk antisipasi kerugian
akibat perubahan kurs

10.3 Margin Tranding

Pembelian Valas secara terus menerus dalam suatu pasar untuk dijual
kembali ke pasar lain Misalnya, Beli di pasar valas indonesia Jual ke pasar
singapura karena selisih harga.

12
 PERTEMUAN 11
RANGKUMAN : PEGADAIAN
11.1 Pengertian Pegadaian
adalah Kegiatan menjaminkan barang kepada pihak tertentu guna
memperoleh sejumlah uang dan barang akan ditebus kembalai sesuai dengan
perjanjian

Ciri – ciri gadai

1. Adanya barang yang digadaikan
2. Nilai pinjaman seusi dengan barang yang digadaikan
3. Barang dapt ditebus kembali

Keuntungan dalam sistem gadai :

1. Waktu relatif singkat untuk Memperoleh uang
2. Persyaratan sangat sederhana
3. Tujuan peminjaman uang tidak dipersoalkan

Barang jaminan
1. Perhiasan ( Emas,Perak,Intan dll )
2. Kendraraan
3. Elektronik
4. Barang rumah tangga

Usaha Lain Perum Pengadaian :

1. Melayani Jasa Taksiran
2. melayani jasa titipan barang
3. kredit ( yang punya penghasilan tetap dengan langsung pemotongan gaji )

13
 PERTEMUAN 12
RANGKUMAN : LEASING
12.1 Pengertian Leasing
(sewa guna usaha ) Kegiatan pembiayaan dalam bentuk penyedian barang
usaha selam waktu tertentu

Pihak –pihak yang terlibat :

1. Lessor, Perusahan leasing yang membiayai
2. lesse , Nasabah yang mengajukan
3. Suplier , Pedagang yang mnyediakan barang
4. Asuransi, perusahan yang menanggung resiko

12.2 Kegiatan Leasing

1. Melakukan sewa guna usaha dengan hak opsi bagi nasabah (hak untuk beli
objek sesuai dengan kesepakatan )
2. Malakukan sewa guna usaha tanpa hak opsi bagi nasabah ( tidak untuk
dibeli )

12.3 Penggolongan Leasing

1. Independent Leasing
Perusahan yang berdiri sendiri yang dapat memebeli langsung barang modal
untuk di lesingkan ( Contoh Maju Motor )
2. Captive Leasing
Perusahan Leasing dimana barang yang mereka leasinngkan adalah milik
mereka sendiri ( FIF untuk motor Honda )
3. Lease Broker ( Perantara )
12.4 Manfaat / Keuantungan Leasing
1. Menghemat modal (tidak tunai )
2. Syarat Mudah
3. Biaya Adm Murah

Faktor yang mempengaruhi besar kecilnya sewa

1. Nilai barang
2. Jangka Waktu
3. Bunga
4. Uang Muka

14
 PERTEMUAN 13
RANGKUMAN : PERUSAHAAN ASURANSI
13.1 Pengertian Perusahaan Asuransi
Asuransi adalah perjanjian antara dua pihak atau lebih
dimana pihak penanggung (asuransi) mengikatkan diri kepada tertanggung
dengan menerima premi asuransi
Jenis Asuransi : Dilihat dari segi fungsinya
a.Asuransi Kerugian (Non Life Insurance) Misalnya Asuransi
Kebakaran,kcecelakaan diri, asuransi kendaraan bermotor
b Asuransi Jiwa ( misalnya asuransi tabungan, asuransi seumur hidup )
c. Reasuransi adalah merupakan perusahaan yang memberikan jasa
asuransi dalam pertanggungan ulang terhadap resiko yang
dihadapai oleh perusahaan asruransi kerugian

Dilihat dari segi kepemilikan :

a.Milik Pemerintah ( sahamnya 100 %Milik pemerintah)
b. Milik Swasta nasional
c. Milik Perusahaan Asing
d. Milik Campuran

13.2 Keuntungan Asuransi

1. Bagi Perusahaan Asuransi
a.keuntungan dari penyertaan modal
b. keuntungan dari investasi
2. Bagi Nasabah
a.Memberikan rasa aman
b. saat jatuh empo dapat diambi
c.Terhindar dari resiko kerugian
d.memperoleh penghasilan dimasa yg akan datang
e.memperoleh penggantian akibat terjadinya resiko

15
 PERTEMUAN 14
RANGKUMAN : OTORITAS JASA KEUAGAN

14. 1 Pengertian Otoritas Jasa Keuangan

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) adalah lembaga independen yang mempunyai
fungsi, tugas dan pengaturan terhadap sektor jasa keuangan di Indonesia.
OJK dibentuk berdasarkan Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2011 tentang
Otoritas Jasa Keuangan.

14.2 Fungsi dan Tugas OJK

OJK melaksanakan tugas pengaturan dan pengawasan terhadap:
1. Kegiatan jasa keuangan di sektor perbankan.
2. Kegiatan jasa keuangan di sektor pasar moda.
3. Kegiatan jasa keuangan di sektor perasuransian, dana pensiun, lembaga
pembiayaan, dan lembaga jasa keuangan lainnya.

14.3 Wewenang Pengawasan OJK

1. Melakukan pengawasan dan perlindungan konsumen sektor perbankan,
pasar modal, dan Industri Keuangan Non Bank (IKNB).
2. Memberikan dan atau mencabut izin usaha, pengesahan, persetujuan atau
penetapan pembubaran.
3.Memberikan perintah tertulis kepada lembaga jasa keuangan dan menunjuk
pengelola statuter.
4. Menetapkan sanksi administratif.

16