MEMAHAMI JASA BANK LAINNYA

Tujuan pemberian jasa-jasa bank ini untuk mendukung dan memperlancar kegiatan
menghimpun dana dan menyalurkan dana.

 Keuntungan pokok perbankan didapat dari selisih bunga simpanan dengan bunga
kredità spread based
 Bank juga memperoleh keuntungan dari transaksi yang diberikan dalam jasa-jasa bank
lainnyaà fee based.
 Bentuk keuntungan dari jasa-jasa bank ini biaya administrasi, biaya kirim, biaya tagih,
biaya provisi, biaya sewa, biaya iuran, dll1

Jenis-jenis Jasa-jasa Bank Lainnya :

1. Kiriman uang (transfer)
2. Kliring (clearing)
3. Inkaso (collection)
4. Safe Deposit Box (SDB)
5. Bank Card
6. Bank Notes
7. Travellers Cheque
8. Letter of Credit (L/C)
9. Bank Garansi dan Referensi Bank
10. Memberikan jasa-jasa di Pasar Modal
11. Menerima setoran-setoran: pembayaran listrik, telepon, air, pajak, dll
12. Melakukan pembayaran: gaji, pensiun, bonus, dividen, dll
KIRIMAN UANG (TRANSFER)
Saranan yang digunakan dalam jasa transfer tergantung kemauan nasabah. Sarana yang
dipilih akan memperngaruhi kecepatan pengiriman dan besarnya biaya pengiriman. Sarana
yang biasa digunakan adalah:
 Surat
 Telex
 Telepon
 Faksimile
 On line komputer, dll

Keuntungan dari jasa “Transfer” Bagi nasabah :

 Pengiriman uang lebih cepat
 Aman sampai tujuan
 Pengiriman dapat dilakukan lewat -telepon melalui pembebanan rekening
 Prosedur mudah dan murah

Keuntungan dari jasa “Transfer” Bagi Bank akan memperoleh:

 Biaya kirim
 Biaya provisi dan komisi
 Pelayanan kepada nasabah

KLIRING (CLEARING)
Kliring merupakan jasa penyelesaian utang piutang antar bank dengan cara saling
menyerahkan warkat-warkat yang akan dikliringkan dilembaga kliring (Penagihan warkat
seperti cek atau BG yang berasal dari dalam kota)

Tujuan dilaksanakan kliring oleh Bank Indonesia adalah:

1. Untuk memajukan dan memperlancar lalu lintas pembayaran giral
2. Agar perhitungan penyelesaian utang piutang dapat dilaksanakan lebih mudah, aman dan
efisien.

Warkat-warkat yang dapat dikliring/diselesaikan dilembaga kliring adalah warkat yg berasal

dari dalam kota sperti : Cek, Giro Bilyet (BG), Wesel Bank, Surat bukti penerimaan transfer
dari luar kota, Lalu lintas Giral (LLG)/nota kredit.
Proses penyelesaian warkat-warkat kliring di lembaga kliring terdiri dari:
1. Kliring keluar, yaitu membawa warkat-warkat kliring ke lembaga kliring dan
menyerahkan kepada yang berhak. Kliring keluar terdiri dari penyerahan surat-surat debet
keluar dan penyerahan Nota Kredit keluar (LLG)
2. Kliring masuk, menerima warkat di lembaga kliring dan diproses dibank yang
bersangkutan. Kliring masuk terdiri dari penerimaan surat-surat debet masuk dan Nota
Kredit masuk (LLG)
3. Pengembalian kliring (clearing retour), yaitu pengembalian warkat-warkat kliring yang
tidak memenuhi syarat yang telah ditentukan.

Beberapa alasan penolakan kliring pada penerimaan warkat-warkat kliring dalam kliring
masuk. Penolakan pembayaran cek atau BG disebabkan:
1. Asan cek atau BG salah
2. Tanggal cek atau BG belum jatuh tempo
3. Materai tidak ada atau tidak cukup
4. Jumlah yang tertulis di angka & huruf berbeda
5. Tanda tangan tidak sama/berbeda
6. Coretan / perubahan tidak ditanda tangani
7. Cek atau BG sudah kadaluarsa
8. Resi belum kembali
9. Endorsment cek tidak benar
10. Rekening sudah ditutup
11. Dibatalkan penarikan
12. Rekening diblokir oleh berwajib
13. Kondisi cek atau BG rusak atau tidak sempurna
14. Dan alasan lainnya

INKASO (COLLECTION)
Inkaso merupakan jasa bank untuk menagihkan warkat-warkat yang berasal dari luar kota
atau luar negeri. Sebagai contoh apabila kita memperoleh selembar cek yang diterbitkan oleh
bank di kota Bandung, maka cek tersebut dapat dicairkan di Jakarta melalui jasa inkaso.
Warkat-warkat yang dapat diinkasokan yang berasal dari luar kota atau luar negeri seperti:
Cek, BG, Wesel, Kuitansi, Surat Aksep, Deviden, Kupon, Money order, dan surat berharga
lainnya.

Proses penyelesaian inkaso yang dilakukan oleh bank dibagi ke dalam dua bagian yaitu:
1. Inkaso berdokumen, dimana surat-surat yang diinkasokan disertai oleh dokumen yang
mewakili surat/barang tersebut.
2. Inkaso tidak berdokumen, surat yang diinkasokan tidak mewakili dokumen yang
mewakili surat/barang tersebut.
Penyelesaian inkaso keluar negeri merupakan penagihan warkat keluar negeri dan merupakan
proses inkaso keluar, sedangkan penerimaan warkat dari luar negeri merupakan inkaso masuk
dari luar negeri.

SAFE DEPOSIT BOX (SDB)

Safe Deposit Box (SDB) merupakan jasa-jasa bank yang diberikan kepada nasabahnya,
dengan jalan menyewakan kepada nasabah yang berkepentingan untuk menyimpan dokumen
atau benda-benda berharga miliknya.
Kegunaan dari SDB : untuk menyimpan surat-surat berharga dan surat-surat penting seperti:
sertifikat deposito, sertifikat tanah, saham, obligasi, surat perjanjian, akte kelahiran, surat
nikah, ijazah, paspor, dan surat/dokumen lainnya.
SDB juga dapat digunakan untuk menyimpan benda-benda berharga seperti: Emas, mutiara,
berlian, intan, permata, dan benda yang dianggap berharga lainnya.

Larangan menyimpan barang-barang di SDB adalah sbb: Narkotik dan sejenisnya, bahan
yang mudah meledak, dan larangan lainnya.

Keuntungan bagi bank dengan membuka jasa SDB kepada masyarakat adalah sbb: biaya
sewa, uang setoran jaminan yang mengendap, pelayanan nasabah

Keuntungan bagi nasabah pemegang SDB:

1. Menjamin kerahasiaan barang-barang yang disimpan, karena pihak bank tidak perlu tahu
isi SDB selama tidak melanggar aturan yang telah ditentukan sebelumnya.
2. Keamanan dokumen juga terjamin, hal ini disebabkan:
 Peralatan keamanan canggih
 SDB terbuat dari baja tahan api
 Terdapat dua buah anak kunci dimana SDB hanya dapat dibuka dengan kedua kunci
tersebut yang masing-masing dipegang oleh bank dan nasabah
 Tidak dapat dibuka oleh salah satu pihak, apakah nasabah pemegang SDB maupun bank

Biaya yang dikenalkan kepada nasabah yang menyewa SDB ada dua macam yaitu:
1. Biaya sewa yang besarnya tergantung ukuran box yang diinginkan serta jangka waktu
sewa. Biaya sewa biasanya dibayar per tahun.
2. Setoran jaminan, merupakan biaya pengganti, apabila kunci yang dipegang oleh nasabah
hilang dan box harus dibongkar. Akan tetapi, jika tidak terjadi masalah, maka apabila
SDB tidak diperpanjang setoran jaminan dapat diambil kembali.

BANK CARD
Bank card merupakan “kartu plastik” yang dikeluarkan oleh bank yang diberikan kepada
nasabahnya untuk dapat dipergunakan sebagai alat pembayaran di tempat-tempat tertentu
seperti : supermarket, pasar swalayan, hotel, restoran, tempat hiburan, dsb. Kartu ini juga
dapat berfungsi sebagai ATM/kartu dapat diuangkan.

Sistem kerja bank card :

1. Cara kerja kartu ini dimulai dari nasabah mengajukan permohonan sebagai pemegang
kartu dengan memenuhi segala peraturan yang ada
2. Bank anak menerbitkan kartu bila “disetujui” dan diserahkan ke nasabah
3. Dengan kartu ini pemegang kartu berbelanja di suatu tempat dengan bukti pembayaran
4. Pihak pedagang akan menagihkan ke bank dan bank akan bayar sesuai perjanjian
5. Bank akan menagih ke pemegang kartu berdasarkan bukti pembelian dengan disertai suku
bunga
6. Pemegang kartu akan membayar sejumlah nominal yang tertera sampai batas waktu yang
ditentukan.

BANK NOTES
Bank notes merupakan uang kartal yang dikeluarkan dan diterbitkan oleh bank di luar negeri.
Bakn notes dikenal dengan istilah “devisa tunai”.
Pengelompokan bank notes berdasarkan kategori sbb:
 Bank notes mudah diperjualbelikan
 Nilai tukar terkendali/stabil
 Frekuensi penjualan sering terjadi
 Dan pertimbangan lainnya

Alasan bank tidak menerima penjualan dan pembelian bank notes yaitu:
1. Kondisi bank notes cacat/rusak
2. Tergolong dalam valuta lemah
3. Tidak memiliki persediaan
4. Diragukan keabasahannya
Contoh bank notes kuat: USD, SGD, GBP, AUD. DEM, YPN, HKD. Sedangkan bank notes
yang lemah: ITL, NLG, FRF, CAD, NZD, MYR,THB

TRAVELLERS CHEQUE
Travellers Cheque dikenal dengan nama cek wisata atau cek perjalanan yang biasa digunakan
oleh mereka yang hendak berpergian atau sering dibawa turis. Travellers Cheque diterbitkan
dalam pecahan-pecahan tertentu seperti halnya uang kartal dan diterbitkan dalam mata uang
rupiah dan mata uang asing.
Keuntungan serta manfaat penggunaan Travellers Cheque sbb:
1. Memberikan kemudahan berbelanja, karena Travellers Cheque dapat dibelanjakan atau
diuangkan di berbagai tempat.
2. Mengurangi risiko kehilangan uang karena setiap Travellers Cheque yang hilang dapat
diganti
3. Memberikan rasa percaya diri, karena si pemakai Travellers Cheque dilayani secara
prima
4. Dapat dijadikan cedera mata ataupun hadiah buat teman, kolega atau nasabah
5. Biasanya untuk pembelian Travellers Cheque , tidak dikenakan biaya, begitu pula pada
saat pencairannya, namun hal ini sangat tergantung kepada bank yang menerbitkan.
LETTER OF CREDIT (L/C)
LC merupakan salah satu jasa bank yang diberikan kepada masyarakat untuk memperlancar
arus barang (ekspor – impor) termasuk barang dalam negeri (antarpulau). Kegunaan LC
adalah untuk menampung dan menyelesaikan kesulitan-kesulitan dari pihak pembeli
(importir) maupun penjual (eksportir) dalam transaksi dagangannya.

Jenis-jenis L/C antara lain:

 Revocable L/C
Merupakan L/C yang setiap saat dapat dibatalkan atau diubah secara sepihak oleh
bank pembuka (opening bank) tanpa pemberitahuan terlebih dahulu kepada benefeciary.
 Irrevocable L/C
Kebalikan dari revocable yaitu L/C yang tidak dapat dibatalkan atau diubah tanpa
persetujuan dari semua pihak yang terlibat.
 Sight L/C
Merupakan L/C yang syarat pembayarannya langsung pada saat dokumen diajukan
oleh eksportir kepada advise bank
 Usance L/C
merupakan L/C yang pembayarannya baru dilakukan dengan tenggang waktu tertentu,
misal satu bulan dari pengapalan barang atau satu bulan setelah penunjukan dokumen
 Restricted L/C
Merupakan L/C yang pembayarannya atau penerusan L/C hanya dibatasi kepada
bank-bank tertentu saja yang namanya tercantum dalam L/C
 Unresticted L/C
L/C yang membebaskan negosiasi dokumen di bank manapun
 Red clause L/C
Merupakan L/C dinama bank pembuka L/C memberikan kuasa kepada bank
pembayar untuk membayar uang muka kepada benefeciary sebagian tertentu atau seluruh
nilai L/C sebelum benefeciary menyerahkan dokumen
 Transferable L/C
Merupakan L/C yang memberikan kepada benefeciary untuk memindahkan sebagian
atau seluruh nilai L/C kepada satu, atau beberapa pihak lainnya.
 Revolving L/C
L/C yang penggunaannya dapat dilakukan secara berulang-ulang

Dokumen-dokumen dalam proses penyelesaian L/C meliputi:

1. Bill of lading (B/L) atau konosemen
B/L berfungsi sebagai:
 Bukti tanda pengiriman
 Bukti kontrak pengangkutan dan penyerahan barang
 Bukti pemilikan atau dokumen pemilikan barang
2. Draft (Wesel)
3. Faktur (invoice)
4. Asuransi
5. Daftar pengepakan (packing list)
6. Certificate of origin
7. Certicate of inspection
8. Dan lain-lain

BANK GARANSI DAN REFERENSI BANK

Bank Garansi yaitu jaminan pembayaran yang diberikan oleh bank kepada suatu pihak, baik
perorangan, perusahaan atau badan/lembaga lainnya dalam bentuk surat perjanjian.
Didalam pemberian fasilitas bank garansi ada tiga pihak yang terlibat yaitu:
 Pihak penjamin (bank)
 Pihak terjamin (nasabah)
 Pihak penerima jaminan (pihak ketiga)
Tujuan pemberian bank garansi oleh bank kepada pihak penerima jaminan atau yang
dijaminkan adalah sbb:

1. Memberi bantuan fasilitas dan kemudahan dalam memperlancar transaksi nasabah

2. Bagi pemegang jaminan bank garansi adalah untuk memberikan keyakinan bahwa
pemegang jaminan tidak akan menderita kerugian bila pihak yang dijaminkan melalaikan
kewajibannya, karena pemegang akan mendapatkan ganti rugi dari pihak perbankan.
3. Menumbuhkan rasa saling percaya antara pemberi jaminan, yang dijaminkan dan yang
menerima jaminan
4. Memberikan rasa aman dan ketentraman dalam berusaha baik, bagi bank maupun bagi
pihak lainnya.
5. Bagi bank di samping keuntungan yang di atas juga akan memperoleh keuntungan dari
biaya-biaya yang harus dibayar nasabah serta jaminan lawan yang diberikan.
Bank Garansi terdiri dari berbagai jenis dilihat dari tujuannya sebagai berikut:

1. Bank Garansi untuk penanguhan bea masuk => diberikan kepada kantor bea cukai untuk
kepentingan pemilik barang guna penangguhan pembayaran bea masuk atau barang yang
dikeluarkan oleh pelabuhan.
2. Bank garansi untuk pita cukai tembakau => diberikan kepada kantor bea cukai untuk
kepentingan yang dijamin (pengusaha pabrik rokok) guna penangguhan pembayaran pita
cukai tembakau atau rokok yang akan dikeluarkan dari pabrik untuk peredaran.
3. Bank garansi untuk tender dalam negeri =>diberikan kepada baowheer (yang
memberikan pekerjaan) untuk kepentingan kontraktor/leveransir yang akan mengikuti
tender.
4. Bank Garansi => diberikan kepada bouwheer untuk kepentingan kontraktor guna
menjamin pelaksanaan pekerjaan yang diterima
5. Bank garansi untuk uang muka pekerjaan => diberikan kepada bouwheer untuk
kepentingan kontraktor untuk menerima pembayaran uang muka dari yang memberikan
pekerjaan.
6. Bank garansi untuk tender luar negeri => diberikan untuk kepentingan kontraktor yang
akan mengikuti tender pemborong yang manaa bouwheeradalah pihak luar negeri
7. Bank garansi untuk perdagangan => diberikan kepada agen atau dealer perdagangan atau
depot-depot perdagangan.
8. Bank garansi untuk penyerahan barang => diberikan kepada nasabah yang akan
melakukan penyerahan barang, baik yang dibiayai oleh bank ataupun tidak
9. Bank garansi untuk mendapatkan keterangan pemasukan barang =>diberikan untuk
pengeluaran barang yang L/C nya belum dibayar penuh oleh importir.

MEMBERIKAN JASA-JASA DIPASAR MODAL

Jasa bank yang diberikan dalam rangka mendukung kelancaran transaksi di pasar modal
antara lain:
 Penjamin emisi (underwriter)
 Penjamin (guarantor)
 Wali amanat (trustee)
 Perantara perdagangan efek/pialang (broker)
 Pedagang efek (dealer)
 Perusahaan pengelola dana (investment company)

MENERIMA SETORAN-SETORAN
Setoran atau pembayaran yang biasa diterima oleh bank antara lain:
 Pembayaran Listrik
 Pembayaran telepon
 Pembayaran pajak
 Pembayaran uang kuliah
 Pembayaran rekening air
 Setoran ONH

MELAKUKAN PEMBAYARAN
 Gaji
 Pensiun
 Bonus
 Hadiah
 Deviden
DEFENISI DAN PENGERTIAN VALUTA ASING

Valuta asing merupakan mata uang yang diakui, digunakan, dipakai, dan juga diterima sebagai
alat pembayaran dalam perdagangan internasional. Valuta asing yang banyak dipakai biasanya
merupakan mata uang suatu negara yang memiliki peranan ataupun kendali yang cukup besar
dalam sistem perekonomian di seluruh dunia. Di seluruh dunia sendiri, valuta asing yang paling
banyak digunakan adalah Dollar.

Valuta asing merupakan bagian dari devisa suatu negara. Devisa sendiri merupakan setiap
kekayaan yang dimiliki oleh suatu negara yang berada di luar negeri yang wujudnya dapat
berupa barang, jasa, atau bahkan mata uang yang digunakan sebagai alat transaksi perdagangan
lintas negara. Devisa suatu negara yang berbentuk mata uang ini lah yang sering kita sebut
dengan istilah valuta asing.

Fungsi Valuta Asing

Jika dikaji dari pengertian valuta asing di atas, maka fungsi valuta asing adalah sebagai alat
pembayaran dalam perdagangan internasional. Jika kita rinci secara lebih mendalam maka
valuta asing setidaknya memili 4 fungsi berikut ini :
1. Alat Tukar Internasional

Fungsi valuta asing yang pertama adalah sebagai alat tukar internasional. Seperti yang kita
ketahui bersama, uang merupakan alat tukar yang digunakan untuk melakukan pertukaran
barang.

2. Alat Pengendali Kurs

Fungsi valuta asing yang kedua adalah sebagai alat pengendali kurs. Kurs mata uang suatu
negara sering kali mengalami pergolakan. Nah, dengan pengelolaan tingkat penggunaan
sesuatu valuta asing asing tertentu, sebuah negara dapat mengendalikan nilai tukar mata uang
mereka dengan lebih mudah.

3. Alat Pembayaran Internasional

Seperti yang telah dijelaskan di atas, valuta asing memiliki peranan yang besar dalam
perdagangan internasional yaitu sebagai alat pembayaran yang sah dan diakui oleh kedua belah
pihak.
 4. Alat untuk Memperlancar Perdagangan Internasional

Dengan menggunakan valuta asing, setiap negara yang ada di seluruh penjuru dunia dapat
dengan mudah melakukan aktivitas jual beli tanpa harus terkendala masalah penggunaan mata
uang.