Lpip TW I 2016 (Publish)

Triwulan I
Departemen Pengembangan Pengawasan dan Manajemen Krisis

LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - TRIWULAN I
Laporan Profil Industri Perbankan
Triwulan I - 2016
Pengarah : Nelson Tampubolon (KEPP)

Mulya E. Siregar (DKPP I)
Boedi Armanto (DKPP II)
Irwan Lubis (DKPP III)
Heru Kristiyana (DKPP IV)
Agus E. Siregar (Deputi Komisioner Pengawasan Terintegrasi)
Penanggung jawab : Dhani Gunawan Idat, Kepala DPMK
Bambang Mukti Riyadi, Direktur API dan PMK
Koordinator : Evi Alkaviati
Kontributor :
DPMK Sutarti A. Yusuf KR 2 Dwinta Utari
Sendy Renaldo Prima
Ayu Yeriesca
DPB 1 Yustianus Dapot T KR 3 Vincentia Grannita

Ria Swandito Bayu Ariawan
DPB 2 Muhammad Aminsyah KR 4 Heri Sunarto

Rahajeng A. Manggiasih Rahmani Dwiastuti
Chrisanti Ayu Putri
DPB 3 Mulyadi KR 5 Masrayhani

Hermansyah
Arfi Fajar Ariawan
DPbS M. Munawar Dewanto KR 6 Ardyansah

Yuyu Rahyuati Andi Baiz Ikram
Taufik Miradz Tanya
DPNP Onny Alpha S. KR 7 Dahnial Apriyadi

Rafidha Andrias Masil
DPIP Sitti Fajria Novari KR 8 Henny Nofianti

Puja Kristian Adiatma Kadek Suarjana
DPKP Agung Sutrasno KR 9 Andika Prassetia

Akmal
Putri Anggraini
DKIP M.S. Artiningsih

Avinda Ika Nadya Sari
KR 1 Aleida Janita Wijayanti

Chandra Shadiq Faritzi
EPK Nurita
Adam Novriansyah
1 Departemen Pengembangan Pengawasan dan Manajemen Krisis| Otoritas Jasa Keuangan

Triwulan I - 2016
Halaman sengaja dikosongkan

Triwulan I - 2016
Kata Pengantar
Puji dan Syukur kami panjatkan ke Hadirat likuiditas dan pasar yang cukup terjaga. Hal
Tuhan Yang Maha Esa, karena berkat ini tercermin dari rasio kecukupan modal
limpahan rahmat dan karunia-Nya laporan (CAR) Bank Umum (konvensional dan
triwulanan pelaksanaan tugas Otoritas Jasa syariah) yang masih jauh di atas threshold
Keuangan (OJK) ini dapat diselesaikan 8%, yaitu sebesar 21,76%, Non Performing
dengan baik. Loan (NPL) gross sebesar 2,83% (masih
dibawah threshold 5%), Return On Asset
Secara umum laporan ini memuat berbagai
(ROA) sebesar 2,38% dan Loan To Deposit
informasi tentang kinerja perbankan, profil
Ratio (LDR) sebesar 89,52%. Baik Bank
risiko perbankan, kebijakan dan pengaturan,
Umum Konvensional (BUK) maupun Bank
pengembangan pengawasan, serta
Umum Syariah (BUS), berhasil
pengawasan terintegrasi perbankan selama
meningkatkan peran intermediasinya
triwulan I-2016. Selain itu, laporan ini juga
dengan baik, meskipun terdapat penurunan
memuat informasi mengenai kelembagaan
pertumbuhan kredit sebesar 1,42% (qtq)
perbankan, penegakan hukum sektor
sejalan dengan perlambatan ekonomi pada
perbankan, kerjasama domestik dan
triwulan I-2016. Sementara itu, pertumbuhan
internasional yang telah dilakukan oleh OJK
aset dan DPK mengalami peningkatan
pada sektor perbankan selama triwulan I-
masing-masing sebesar 0,63% (qtq) dan
2016. Dalam laporan ini juga ditampilkan
1,27% (qtq).
isu-isu internasional terkait dengan
operasional perbankan, seperti review atau Kinerja keuangan industri BPR secara
monitoring sistem keuangan Indonesia oleh nasional selama triwulan I-2016,
lembaga internasional, Foreign Account Tax menunjukkan kinerja yang cukup baik. Hal
Compliant Act (FATCA), dan isu terkait Anti ini tercermin dari peningkatan total aset,
Pencucian Uang dan Pendanaan Terorisme DPK, dan kredit pada BPR masing-masing
(Anti Money Laundering and Countering sebesar 1,84% (qtq), 3,10% (qtq), dan
Financing Terrorism). Selanjutnya, disajikan 1,88% (qtq). Selain itu, CAR dan ROA BPR
pula pelaksanaan kebijakan perlindungan meningkat masing-masing menjadi 23,64%
konsumen selama triwulan I- 2016. dan 2,87%, serta BOPO yang mengalami
penurunan menjadi sebesar 81,18%.
Pada triwulan I-2016, di tengah perlambatan
pertumbuhan ekonomi, industri perbankan Dengan pertumbuhan dan kinerja sektor
nasional masih menunjukkan trend perbankan yang cukup baik pada triwulan I-
pertumbuhan dan ketahanan perbankan 2016 tersebut, diharapkan sektor perbankan
yang relatif kuat dengan risiko kredit, dapat lebih meningkatkan ketahanan dan

Otoritas Jasa Keuangan 3
Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
PERBANKAN - TRIWULAN I
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
stabilitas bagi terciptanya sistem keuangan rangka peningkatan sektor keuangan yang
yang lebih sehat, kokoh, dan efisien, inklusif.
mempercepat fungsi intermediasi dalam
Sebagai penutup, kami berharap laporan ini
mendukung pembangunan, serta
dapat memberikan manfaat bagi semua
meningkatkan akses masyarakat dalam
pihak.
Jakarta, Juni 2016
Nelson Tampubolon
Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan

4 Departemen Pengembangan Pengawasan dan Manajemen Krisis
Triwulan I - 2016
Daftar Isi
Kata Pengantar .............................................................................................................................. 23

Daftar Isi ....................................................................................................................................... 45
Daftar Tabel .................................................................................................................................. 79
Daftar Grafik .................................................................................................................................. 1013
A. Overview Profil Industri Perbankan Nasional ........................................................................... 13 15
1. Kinerja Bank Umum Konvensional ............................................................................ 15 18
1.1 Permodalan .................................................................................................. 16 19
1.2 Dana Pihak Ketiga ....................................................................................... 18 21
1.3 Likuiditas ...................................................................................................... 19 22
1.4 Kredit ............................................................................................................ 19 22
1.5 Rentabilitas ................................................................................................... 20 23
1.5.1 Pendapatan Operasional..................................................................... 22 25
1.5.2 Beban Operasional.............................................................................. 25 28
2. Kinerja Bank Syariah ................................................................................................ 30 33
2.1 Permodalan .................................................................................................. 30 33
2.3 Likuiditas ...................................................................................................... 31 34
2.4 Pembiayaan ................................................................................................. 31 34
2.5 Rentabilitas ................................................................................................... 33 36
3. Kinerja BPR .............................................................................................................. 34 37
3.1 Permodalan .................................................................................................. 35 38
3.3 Kredit ............................................................................................................ 36 39
3.4 Likuiditas ...................................................................................................... 38 41
3.5 Rentabilitas.................................................................................................... 39 42
4. Corporate Governance .............................................................................................. 41 44
4.1 Bank Umum................................................................................................... 41 44
4.2 BPR ............................................................................................................... 42 45
5. Jaringan Kantor dan Kegiatan Perizinan Kelembagaan Perbankan......................... 44 47
5.1 Bank Umum Konvensional ........................................................................... 44 47
5.1.1 Perizinan ........................................................................................ 44 47
5.1.2 Jaringan Kantor .............................................................................. 45 48
5.1.3 Uji Kemampuan dan Kepatutan (New Entry) .................................. 47 50
5.2 Bank Syariah ................................................................................................. 47 50
5.2.1 Perizinan ......................................................................................... 47 50
5.2.2 Jaringan Kantor ............................................................................... 48 51
5.3 BPR .............................................................................................................. 49 52
5.3.1 Perizinan ......................................................................................... 49 52
5.3.2 Jaringan Kantor ............................................................................... 49 52
B. Profil Risiko Perbankan Nasional .............................................................................................. 52 56
1. Risiko Kredit ............................................................................................................... 52 56
1.1. Kredit Perbankan Menurut Sektor Ekonomi ................................................. 52 56
1.2. Penyaluran Kredit UMKM.............................................................................. 55 59

65
66
66
68
69
71
72
73
75
74
74
77
78
80
85
85
85
88
90
90
94
95
95
98
99
100
102
102
102
103
104
105
107
108
110
111
112
114
114
115
117
119
120
124
125
125
125
127
127
128
Islamic Financial Service Board (IFSB) ............................................................ 130
4.
131
132
135
136
138
139
140
141
142
Triwulan ILaporan
- 2016Profil Industri Perbankan
Triwulan I - 2016

17
18
19
20
21
24
24
25
27
27
28
30
31
32
32
35
36
37
38
38
39
40
41
43
45
46
48
49
50
51
52
53
58
59
60
61
62
62
63
64
65
67
67
70
71
72
73
74
75
76
76
77
78
79
79
81
81
83
86
109
110
112
113
115
115
117
124
126
127
127
132
132
138
138
142
Triwulan ILaporan
Triwulan I - 2016

21
22
22
22
22
23
24
24
29
30
34
36
40
47
49
51
52
56
60
64
64
65
66
67
79
103
104
113
116
116
123
124
137
139
140
141
Triwulan I - 2016
[Pembatas]
A. Overview Profil Industri Perbankan

1. Kinerja Bank Umum Konvensional
2. Kinerja Bank Syariah
3. Kinerja BPR
4. Corporate Governance
5. Jaringan Kantor dan Kegiatan Perizinan Kelembagaan Perbankan

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
A. Overview Profil Industri Perbankan Nasional
Pertumbuhan ekonomi domestik pada Kondisi likuiditas perbankan secara

1
triwulan I-2016 sebesar 4,92% (yoy) , umum masih terjaga dengan baik,
melambat dibandingkan pertumbuhan sebagaimana kondisi triwulan
triwulan sebelumnya sebesar 5,04% sebelumnya, tercermin dari rasio
4
(yoy) namun meningkat apabila AL/NCD maupun rasio AL/DPK5
dibandingkan dengan pertumbuhan perbankan pada posisi 30 Maret 2016
triwulan I-2015 (4,73%, yoy). Sejalan yang masih berada di atas threshold,
2
dengan itu, perbankan nasional pada masing-masing sebesar 94,37% dan
triwulan I-2016 masih tumbuh moderat 19,38%.
dengan aset dan DPK perbankan yang
Kinerja Bank Umum Konvensional (BUK)
meningkat masing-masing sebesar
pada triwulan I-2016 juga masih
0,63% (qtq) dan 1,27% (qtq). Sementara
financially sound, dilihat dari CAR yang
itu, kredit mengalami penurunan sebesar
relatif tinggi sebesar 22%, meningkat
1,42% (qtq) sejalan dengan perlambatan
dibandingkan triwulan sebelumnya
pertumbuhan ekonomi pada awal tahun
sebesar 21,39%. Rasio tersebut masih
(Tabel A.1).
jauh di atas persyaratan Kewajiban
Kondisi ketahanan Bank Umum masih Pemenuhan Modal Minimum (KPMM)
tetap solid, tercermin dari rasio sebesar 8%. Lebih lanjut, kinerja
kecukupan modal atau Capital Adequacy rentabilitas juga masih memadai dengan
Ratio (CAR) sebesar 21, 76% meningkat ROA dan NIM masing-masing sebesar
dibandingkan triwulan sebelumnya 2,44% dan 5,55%.
sebesar 21,16%. Lebih lanjut, Non
Pertumbuhan kinerja BUK sejalan
Performing Loan (NPL) gross dan NPL
dengan pertumbuhan bank umum
net masing-masing sebesar 2,83% dan
mengingat 96,55% aset perbankan
1,37% masih jauh di bawah threshold
nasional didominasi oleh aset BUK.
5%, serta Return On Asset (ROA)
sebesar 2,38% dan Net Interest Margin
(NIM)3 sebesar 5,40%.
4
AL/NCD merupakan indikator likuiditas yang
membandingkan antara Alat Likuid terhadap
1 Non Core Deposit. Likuiditas yang baik jika
Berita Resmi Statistik, Biro Pusat Statistik (BPS)
2
berada diatas threshold AL/NCD>50%. AL =
Perbankan nasional yang dimaksudkan di sini Final Excess Reserve + Kas + Penempatan
meliputi Bank Umum Konvensional (BUK) dan pada BI lainnya + Reserve Repo, sementara
Bank Umum Syariah (BUS), tidak termasuk NCD = 30% Tabungan + 30% Giro + 10%
BPR/BPRS. Deposito.
3 5
NIM (Net Interest Margin) merupakan indikator AL/DPK merupakan indikator likuiditas yang
rentabilitas bank yang didapat dari rasio membandingkan antara Alat Likuid terhadap
Pendapatan Bunga Bersih terhadap rata-rata Dana Pihak Ketiga. Likuiditas yang baik jika
Total Aset Produktif (SE BI No. 13/24/DPNP berada diatas threshold AL/DPK>10%. DPK =
tanggal 25 Oktober 2011). Tabungan + Giro + Deposito.

Triwulan I - 2016
Tabel A.1
Kinerja Bank Umum
2015 2016
Rasio qtq
TW IV TW I
Bank Umum
Total Aset (Rp milyar) 6.129.357 6.167.747 0,63%
Kredit (Rp milyar) 4.057.904 4.000.448 -1,42%
Dana Pihak Ketiga (Rp milyar) 4.413.056 4.468.955 1,27%
- Giro (Rp milyar) 987.532 1.041.838 5,50%
- Tabungan (Rp milyar) 1.396.011 1.326.177 -5,00%
- Deposito (Rp milyar) 2.029.513 2.100.939 3,52%
Sumber: Statistik Perbankan Indonesia, Maret 2016
Pertumbuhan aset, DPK, dan Peningkatan kredit tidak diikuti dengan

pembiayaan perbankan syariah (BUS peningkatan kualitas kredit, tercermin
dan UUS) pada triwulan I-2016 dari meningkatnya NPL gross BPR
mengalami peningkatan dari triwulan sebesar 79 bps dari triwulan sebelumnya
sebelumnya yaitu masing-masing yaitu dari 5,37% menjadi 6,16%.
sebesar 0,51% (qtq), 0,64% (qtq), dan
Suku bunga deposito BUK secara umum
0,23% (qtq). Sementara itu, NPF gross
mengalami penurunan dibandingkan
Bank Umum Syariah (BUS) naik 50 bps
triwulan IV–2015. Hal ini sejalan dengan
menjadi 5,35% dan CAR BUS masih
menurunnya BI Rate secara bertahap
memadai meskipun sedikit turun 11 bps
sebesar 25 bps dari akhir tahun
menjadi sebesar 14,90%. Meskipun
sebelumnya sebesar 7,5% menjadi
demikian, hal tersebut masih diimbangi
6,75% pada bulan Maret 2016.
dengan rentabilitas BUS yang cukup baik
terlihat dari ROA dan Net Operating Suku bunga deposito tenor 1, 3, 6, dan
Margin (NOM) yang meningkat masing- lebih dari 12 bulan pada triwulan I-2016
masing 39 bps dan 47 bps menjadi masing-masing sebesar 7,10%; 7,83%;
0,88% dan 1% serta penurunan rasio 8,37; dan 8,32%, menurun dibandingkan
BOPO BUS sebesar 261 bps dari triwulan sebelumnya masing-masing
97,01% menjadi 94,40%. sebesar 7,58%; 8,15%; 8,54%; 8,58%.
Pertumbuhan aset, DPK, dan kredit BPR Berdasarkan kelompok kepemilikan

pada triwulan I-2016 meningkat bank, kelompok BUSND menawarkan
dibandingkan triwulan sebelumnya yaitu suku bunga deposito tertinggi untuk tenor
masing-masing sebesar 1,84%, 3,10%, 1, 3, dan 6 bulan, sementara suku bunga
dan 1,88%. Demikian juga halnya deposito tenor lebih dari 12 bulan
dengan permodalan BPR yang masih tertinggi ditawarkan oleh kelompok BPD
memadai, tercermin dari rasio CAR yang (Tabel A.2).
mencapai 23,64%.

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
Tabel A.2
Suku Bunga Deposito Rupiah
Suku Bunga Deposito Rupiah (%)
1 Bulan 3 Bulan 6 Bulan ≥12 Bulan
TW IV '15 TW I '16 TW IV '15 TW I '16 TW IV '15 TW I '16 TW IV '15 TW I '16
Industri 7,58 7,10 8,15 7,83 8,54 8,37 8,58 8,32
BUMN 7,18 6,80 7,19 7,12 7,56 7,76 8,60 8,40
BUSD 7,64 7,17 8,62 8,21 8,81 8,58 8,24 8,08
BUSND 9,01 8,07 9,44 8,70 9,00 9,08 8,44 7,72
BPD 7,91 7,60 8,19 8,00 8,36 8,11 9,03 8,72
Campuran 8,08 7,23 8,80 8,27 8,95 8,84 8,78 8,59
KCBA 6,94 5,81 7,87 7,86 8,48 8,04 8,69 8,58
Sumber: Statistik Perbankan Indonesia (SPI), Maret 2016
1. Kinerja Bank Umum Konvensional cukup baik. Kinerja BUK tersebut,

ditunjukkan oleh CAR yang relatif masih
Pada triwulan I-2016, pemulihan ekonomi
tinggi sebesar 22% serta aset dan DPK
global masih berlanjut meski dengan laju
yang meningkat masing-masing sebesar
yang relatif lambat dan tidak merata. Dari
0,60% (qtq) dan 1,32% (qtq) meskipun
sisi domestik, pertumbuhan ekonomi
kredit sedikit menurun (1,45%, qtq)
mengalami perlambatan dibandingkan
(Tabel A.1.1).
dengan triwulan sebelumnya seiring
dengan masih terbatasnya konsumsi Pada triwulan I-2016, pencadangan yang
pemerintah dan investasi swasta. dilakukan oleh perbankan cukup
Keterbatasan tersebut dipengaruhi oleh memadai untuk memitigasi peningkatan
relatif masih terbatasnya pola musiman NPL gross dan NPL net yang masing-
belanja pemerintah di awal tahun. masing sebesar 33 bps dan 14 bps (dari
Sementara perlambatan pertumbuhan 2,39% dan 1,14% menjadi 2,73% dan
investasi swasta disebabkan oleh 1,28%). Secara umum peningkatan NPL
terkontraksinya investasi non bangunan dimaksud masih jauh di bawah threshold
(-0,26%, yoy), tercermin dari 5%.
perlambatan investasi mesin dan
perlengkapan yang sejalan dengan Dilihat dari sisi likuiditas, LDR BUK turun
masih terkontraksinya impor barang 251 bps (qtq) dari 92,11% menjadi
modal6. 89,60%. Namun. dari sisi rentabilitas,

ROA dan NIM meningkat masing-masing
Sejalan dengan itu, secara umum kondisi sebesar 11 bps dan 16 bps dari triwulan
perbankan pada triwulan I-2016 masih sebelumnya menjadi 2,44% dan 5,55%.
6
Bank Indonesia. Laporan Kebijakan Moneter
Triwulan I 2016

Triwulan I - 2016
Tabel A.1.1
Kondisi Umum Perbankan Konvensional
2015 2016
Rasio qtq
TW IV TW I
Total Aset (Rp milyar) 5.919.406 5.954.688 0,60%
Kredit (Rp milyar) 3.904.158 3.847.481 -1,45%
Dana Pihak Ketiga (Rp milyar) 4.238.349 4.294.176 1,32%
- Giro (Rp milyar) 972.657 1.028.170 5,71%
- Tabungan (Rp milyar) 1.343.292 1.274.070 -5,15%
- Deposito (Rp milyar) 1.922.400 1.991.936 3,62%
CAR (%) 21,39 22,00 0,61
ROA (%) 2,32 2,44 0,11
NIM (%) 5,39 5,55 0,16
BOPO (%) 81,49 82,96 1,46
NPL Gross (%) 2,39 2,73 0,33
NPL Net (%) 1,14 1,28 0,14
LDR (%) 92,11 89,60 (2,51)
Ket: menunjukkan peningkatan
menunjukkan penurunan
Sumber: Statistik Perbankan Indonesia dan LHBU
1.1 Permodalan sedikit menurun dibandingkan triwulan

sebelumnya sebesar 88,36%.
Kondisi permodalan BUK pada triwulan
Sementara itu, komposisi modal
I-2016 menunjukkan peningkatan,
8
tercermin dari kenaikan CAR sebesar 61 pelengkap mengalami peningkatan dari
bps dibandingkan triwulan sebelumnya triwulan sebelumnya sebesar 11,64%
yaitu dari 21,39% menjadi 22%. menjadi 11,74% (Tabel A.1.1.1).
Peningkatan CAR disebabkan adanya Rasio aktiva produktif bermasalah

pertumbuhan modal yang lebih besar terhadap modal sebesar 5,79%,
dari pertumbuhan ATMR. Peningkatan sehingga apabila dilakukan write-off
modal tersebut dikarenakan adanya terhadap seluruh aktiva produktif
peningkatan setoran modal dari bermasalah, CAR masih memadai.
pemegang saham. Kondisi tersebut mencerminkan bahwa
Komposisi modal secara umum masih kualitas permodalan bank masih dapat
didominasi oleh modal inti7 yaitu 88,26%, menyerap risiko-risiko potensial bank,
7
Komponen yang termasuk ke dalam modal inti
diantaranya modal inti utama (Common Equity (PBI No. 15/12/PBI/2013 tentang Kewajiban
Tier 1) dan modal inti tambahan (Additional Tier Penyediaan Modal Minimum Bank Umum).
1). Modal inti utama termasuk didalamnya 8
Komponen modal pelengkap hanya dapat
modal disetor, cadangan tambahan modal, diperhitungkan maksimal 100% dari modal inti,
minority interest hasil konsolidasi, faktor
meliputi: saham preferen; surat berharga
pengurang CET 1, kekurangan modal, serta sobordiansi; mandatory convertible bond; dan
eksposur sekuritisasi. Sementara modal inti komponen modal pelengkap lainnya (PBI No.
tambahan diantaranya saham preferen, surat 15/12/PBI/2013 tentang Kewajiban Penyediaan
berharga dan pinjaman subordinasi, dan Modal Minimum Bank Umum).
komponen lainnya (sesuai ketentuan BASEL III)

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
terutama risiko yang tidak dapat diperkirakan (unexpected loss).
Tabel A.1.1.1
Rasio Permodalan Perbankan
2015 2016
Indikator
TW IV TW I
I. Kecukupan Permodalan
1. Ras io KPMM (CAR) (%) 21,39 22,00
2. Ras io Modal Inti (Tier 1 Capital Ratio) (%) 19,00 19,42
3. Ras io Leverage Modal Inti (Tier 1 Leverage Ratio) (%) 13,73 14,05
4. Ras io Kompos is i Modal Inti (%) 88,36 88,26
5. Ras io Kompos is i Modal Pelengkap (%) 11,64 11,74
6. Ras io AP Bermas alah terhadap Modal (%) 5,37 5,79
7. As et KR - CKPN KR thdp Modal Inti + PPAP Umum (%) 24,26 27,30
8. Critized As s ets terhadap Modal (%) 27,47 30,50
II. Aks es Permodalan
1. Ras io s aldo laba terhadap modal/ROE (%) 45,91 50,58
2. Retention Rate (%) 37,56 43,66
Sumber: Statistik Perbankan Indonesia (SPI) dan Sistem Informasi Perbankan OJK, tanggal 3
Mei 2016
Untuk kondisi permodalan perbankan kelompok KCBA, yang umumnya

peer group (kepemilikan), CAR pada ditanamkan pada SUN dengan bobot
kelompok KCBA mencapai 47,46%, jauh risiko 0% pada ATMR-nya. Kondisi ini
di atas CAR Industri sebesar 22% sesuai dengan karakteristik KCBA yang
(Tabel A.1.1.2). Tingginya CAR pada mendapat dukungan pendanaan dari
kelompok KCBA diikuti dengan tingginya Head Office untuk memperkuat
rasio modal inti dan rasio leverage operasional KCBA.
modal inti9 yaitu masing-masing sebesar
46,92% dan 19,16%. Kondisi dimaksud
sebagai dampak adanya kewajiban
pembentukan Capital Equivalency
Maintained Assets (CEMA)10 pada
9
Rasio Leverage Modal Inti diukur dengan
indikator rasio modal inti terhadap total aset,
yaitu apabila total aset melebihi modal inti bank
maka terjadi leverage atas modal inti bank.
Peningkatan pada rasio leverage perlu dicermati
karena terkait dengan profil risiko dan kualitas
aset bank yang berimplikasi pada modal.
10
Capital Equivalency Maintained Assets (CEMA)
adalah alokasi dana usaha kantor cabang dari
bank yang berkedudukan di luar negeri yang
wajib ditempatkan pada aset keuangan dalam
jumlah dan persyaratan tertentu, PBI No.
15/12/PBI/13 tentang Kewajiban Penyediaan
Modal Minimum Bank Umum.

Triwulan I - 2016
Tabel A.1.1.2
Rasio Permodalan Perbankan Berdasarkan Kepemilikan
Indikator BUMN BUSD BUSND BPD Cam puran KCBA
I. Kecukupan Perm odalan (%)

1. Rasio KPMM (CAR) (%) 19,66 19,62 21,81 20,06 20,79 47,46
2. Rasio Modal Inti (Tier 1 Capital Ratio) (%) 16,41 17,79 24,08 19,01 18,09 46,92
3. Rasio Leverage Modal Inti (Tier 1 Leverage Ratio) (%) 11,48 13,34 15,68 10,74 12,53 19,16
4. Rasio Komposisi Modal Inti (%) 86,83 93,68 97,09 92,57 89,14 98,09
5. Rasio Komposisi Modal Pelengkap (%) 13,17 6,32 2,91 7,44 10,86 1,91
6. Rasio AP Bermasalah terhadap Modal (%) 5,25 7,42 7,16 5,98 6,88 1,04
7. Aset KR - CKPN KR thdp Modal Inti + PPAP Umum 26,32 25,36 32,46 14,66 24,34 5,56
8. Critized Assets terhadap Modal 28,67 26,40 32,72 15,40 29,67 8,91
II. Akses Perm odalan (%)
1. Rasio saldo laba terhadap modal/ROE 62,08 29,75 14,19 23,60 49,63 9,63
2. Retention Rate 51,09 26,49 13,03 18,08 33,98 7,70
Sumber: Statistik Perbankan Indonesia dan Sistem Informasi Perbankan OJK, penarikan data pada 3 Mei
2016
1.2 Dana Pihak Ketiga (DPK)

Grafik A.1.2.1
Proporsi DPK dalam Sumber Dana
Jumlah DPK BUK pada triwulan I-2016
Perbankan (%)
meningkat sebesar 1,32% dari triwulan
IV-2015 sebesar Rp4.238,3 triliun
menjadi sebesar Rp4.294,2 triliun.
Peningkatan pertumbuhan DPK tersebut
dipengaruhi oleh peningkatan (qtq) pada
giro dan deposito masing-masing
sebesar 5,71% dan 3,62%. Sementara
tabungan mengalami penurunan
sebesar 5,15%. Sumber: Diolah dari LHBU, Maret 2016
Dilihat dari sisi kewajiban bank pada Komposisi DPK terbesar berada pada
triwulan I-2016, DPK masih deposito (46,39%), diikuti oleh tabungan
mendominasi sumber dana perbankan dan giro masing-masing sebesar
yaitu sebesar 90,10%. Prosentase 29,67% dan 23,94%. Porsi deposito
tersebut meningkat cukup tinggi dari yang cukup tinggi merupakan akibat dari
triwulan sebelumnya sebesar 88,94% tingginya suku bunga deposito apabila
(116 bps). dibandingkan dengan suku bunga
tabungan dan giro (Grafik A.1.2.2).

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
1.4 Kredit
Grafik A.1.2.2
Perbandingan Suku Bunga DPK Industri (%)
Di tengah perlambatan pertumbuhan
perekonomian domestik pada triwulan I-
2016, kredit mengalami penurunan
pertumbuhan dengan NPL yang relatif
meningkat. Pada triwulan I-2016 kredit
BUK turun 1,45% (qtq) menjadi
Rp3.847,5 triliun dari sebelumnya
Sumber: Diolah dari LHBU, Maret 2016 Rp3.904,2 triliun.
Grafik A.1.4.1
Grafik A.1.2.3 Pertumbuhan Kredit (qtq)
Struktur Pendanaan DPK Perbankan (%)
Sumber: Diolah dari LHBU, Maret 2016

Berdasarkan jenis penggunaan, tujuan

1.3 Likuiditas
penggunaan kredit masih didominasi
Likuiditas perbankan yang dilihat dari oleh Kredit Modal Kerja (KMK) dengan
rasio AL/NCD dan AL/DPK pada posisi porsi 46,42%, diikuti dengan Kredit
30 Maret 2016 masing-masing sebesar Konsumsi (KK) dan Kredit Investasi (KI)
94,37% dan 19,38%, meningkat dengan porsi masing-masing sebesar
dibandingkan posisi 29 Desember 2015 27,81% dan 25,76%. Pertumbuhan
yaitu sebesar 68,91% dan 14,50%. penggunaan kredit pada triwulan I-2016
terutama dipengaruhi oleh pertumbuhan
Grafik A.1.3.1
KK sebesar 1,37% (qtq). Sementara,
pertumbuhan KMK dan KI mengalami
penurunan masing-masing sebesar
3,59% (qtq) dan 0,46% (qtq) sejalan
dengan masih terbatasnya pertumbuhan
konsumsi pemerintah dan investasi
Sumber: OJK

Triwulan I - 2016
serta perlambatan ekonomi domestik Grafik A.1.4.3
Trend Pertumbuhan Pemberian Kredit
pada triwulan I-201611 (Grafik A.1.4.2). Berdasarkan Lapangan Usaha (qtq, %)
Grafik A.1.4.2
Pertumbuhan Kredit Berdasarkan Jenis
Penggunaan (qtq, %)
1.5 Rentabilitas
Pada triwulan I-2016, kinerja rentabilitas

BUK masih tergolong baik12, tercermin
Dilihat dari sektor ekonomi berdasarkan dari peningkatan ROA dan NIM masing-
lapangan usaha, sektor perdagangan masing sebesar 11 bps dan 16 bps (dari
besar dan eceran serta sektor industri 2,32% dan 5,39% menjadi 2,44% dan
pengolahan merupakan sektor dengan 5,55%). Peningkatan ROA disebabkan
porsi pemberian kredit terbesar masing- oleh pertumbuhan laba (8,80%, qtq)
masing 19,67% dan 18,58%. yang lebih besar dari pertumbuhan aset
Pertumbuhan kredit kedua sektor (3,73%, qtq).
tersebut pada triwulan I-2016 menurun
NIM yang meningkat juga terjadi seiring
masing-masing -1,76% (qtq) dan -4,12%
dengan relatif meningkatnya margin
(qtq).
dalam komponen Suku Bunga Dasar
Untuk sektor ekonomi bukan lapangan Kredit (SBDK)13 (Tabel A.1.5.1).
usaha, sektor rumah tangga menikmati
pemberian kredit terbesar yaitu 22,73%
dari total kredit kepada pihak ketiga
dengan pertumbuhan kredit sebesar
0,63% (qtq).
12
Secara umum rentabilitas dapat dikatakan baik
apabila ROA >1,5% (mengacu pada pedoman
CAMELS).
13
SBDK merupakan suku bunga terendah yang
mencerminkan kewajaran biaya yang
dikeluarkan oleh Bank termasuk ekspektasi
keuntungan yang akan diperoleh. Selanjutnya
11
Bank Indonesia, dalam artikel bisnis keuangan SBDK digunakan sebagai dasar bagi Bank
Kompas tanggal 5 Mei 2016, dalam menetapkan suku bunga kredit yang
http://bisniskeuangan.kompas.com/read/2016/0 akan dikenakan kepada nasabah. SBDK terdiri
5/05/080500926/Ini.Penjelasan.BI.Soal.Pertumb dari HPDK, biaya overhead (OHC), dan profit
uhan.Ekonomi.Kuartal.I.2016 margin (SEBI No.15/1/DPNP).

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
Grafik A.1.5.1
Trend ROA dan NIM Perbankan
Sumber: Statistik Perbankan Indonesia (SPI)
Tabel A.1.5.1
Suku Bunga Dasar Kredit Berdasarkan Jenis Kredit
Korporasi Ritel Mikro KPR Non KPR
TW IV'15 TW I '16 TW IV'15 TW I '16 TW IV'15 TW I '16 TW IV'15 TW I '16 TW IV'15 TW I '16
HPDK 7,14 6,75 7,36 6,94 7,46 6,94 7,30 6,88 7,39 6,96
OHC 2,72 2,58 3,29 3,10 4,42 4,13 2,90 2,76 3,59 3,38
Margin 1,95 2,00 2,11 2,17 3,45 3,57 1,97 2,11 2,36 2,49
SBDK 11,80 11,33 12,76 12,21 15,33 14,64 12,18 11,75 13,34 12,84
Sumber: OJK
Tabel A.1.5.2
Rentabilitas Perbankan (%)
2015 2016
INDIKATOR
TW IV TW I
I. Kinerja Bank dalam menghasilkan Laba (Rentabilitas)
1. ROA (%) 2,33 2,44
2. NIM (%) 5,39 5,55
II. Sumber-sumber yang mendukung Rentabilitas
1.1 Pendapatan bunga bersih terhadap rata-rata total aset (%) 5,15 5,34
1.2. Pendapatan bunga terhadap rata-rata total aset (%) 8,69 8,83
1.3. Beban bunga terhadap rata-rata total aset (%) 3,53 3,49
1.4. Pendapatan operasional terhadap rata-rata total aset (%) 3,56 5,28
1.5. Beban overhead terhadap rata-rata total aset (%) 3,22 3,21
1.6. Beban pencadangan terhadap rata-rata total aset (%) 1,09 1,24
2. BOPO (%) 81,49 82,96
3. Beban overhead terhadap pendapatan operasional (%) 26,33 22,75
4.1 Pendapatan bunga terhadap Rata- 9,09 9,18
Rata
4.2Total
BebanEarning
bunga Assets (%)Rata-Rata Total Earning Assets (%)
terhadap 3,70 3,63
5. Non core earnings bersih terhadap rata-rata total aset (%) 0,05 0,01
III. Komponen yang mendukung Rentabilitas
1. Core ROA (%) 1,74 1,74
2. Beban Overhead terhadap Primary Core Income (%) 53,26 51,81
Sumber: Sistem Informasi Perbankan OJK. Data penarikan pada 3 Mei 2016.
Dilihat dari kelompok bank, ROA tertinggi 3,54%, sementara NIM tertinggi terdapat
berada pada kelompok KCBA sebesar pada kelompok BPD sebesar 7,15%.
Triwulan I - 2016
Tingginya ROA pada kelompok KCBA bank lainnya terdapat pada kelompok
seiring dengan relatif rendahnya NIM KCBA. Kondisi tersebut tercermin dari
pada kelompok KCBA dibandingkan NIM dan rasio pendapatan bunga bersih
dengan kelompok bank lainnya. terhadap total aset KCBA (masing-
Sementara, tingginya NIM pada masing sebesar 3,93% dan 3,58%) yang
kelompok BPD sejalan dengan masih juga relatif paling rendah dibandingkan
mendominasinya kredit konsumsi dengan kelompok bank lainnya (Tabel
(71,48%) dibandingkan jenis kredit A.1.5.3). Kondisi tersebut terjadi karena
lainnya (KMK dan KI masing-masing komposisi nasabah kelompok KCBA
sebesar 18,13% dan 10,39%), serta suku masih didominasi oleh nasabah
bunga kredit konsumsi yang lebih tinggi korporasi. Dengan demikian rata-rata
dibandingkan suku bunga jenis kredit suku bunga yang diberikan kepada
lainnya. nasabah KCBA cenderung lebih rendah
dibandingkan kelompok bank lainnya.
Pangsa pendapatan bunga terendah
apabila dibandingkan dengan kelompok
Tabel A.1.5.3
Rasio Rentabilitas Berdasarkan Kelompok Bank (%)
INDIKATOR BUMN BPD BUSND BUSD KCBA Campuran
I. Kinerja Bank dalam menghasilkan Laba (Rentabilitas)
1. ROA (%) 2,88 3,44 1,15 1,28 3,54 1,83
2. NIM (%) 5,68 7,15 4,90 4,44 3,93 3,54
II. Sumber-sumber yang mendukung Rentabilitas
1.1 Pendapatan bunga bersih terhadap rata-rata total aset (%) 5,42 6,81 4,60 4,27 3,58 3,58
1.2. Pendapatan bunga terhadap rata-rata total aset (%) 9,43 10,46 10,92 9,10 4,46 7,64
1.3. Beban bunga terhadap rata-rata total aset (%) 3,20 3,67 6,41 5,00 1,21 3,30
1.4. Pendapatan operasional terhadap rata-rata total aset (%) 3,20 0,81 0,54 1,58 12,94 4,26
1.5. Beban overhead terhadap rata-rata total aset (%) 2,93 3,65 3,72 3,19 2,27 2,54
1.6. Beban pencadangan terhadap rata-rata total aset (%) 1,61 0,32 0,39 0,64 0,25 0,40
2. BOPO (%) 78,88 69,57 90,90 87,76 84,44 88,62
3. Beban overhead terhadap pendapatan operasional (%) 25,94 31,21 30,71 28,29 10,20 15,54
4.1 Pendapatan bunga terhadap Rata- 9,68 10,88 11,90 9,50 4,85 7,72
Rata Total Earning Assets (%)
4.2 Beban bunga terhadap Rata-Rata Total Earning Assets (%) 3,33 3,79 6,86 5,32 1,24 3,42
5. Non core earnings bersih terhadap rata-rata total aset (%) -0,01 0,00 -0,00 0,00 0,02 0,02
III. Komponen yang mendukung Rentabilitas
1. Core ROA (%) 2,11 3,04 0,79 0,88 1,94 1,15
2. Beban Overhead terhadap Primary Core Income (%) 45,24 48,93 77,58 65,21 55,83 51,18
Sumber: Sistem Informasi Perbankan OJK. Data penarikan pada 3 Mei 2016.
1.5.1 Pendapatan Operasional surat berharga, kredit, dan lainnya14.

Pendapatan bunga masih merupakan
Sumber utama pendapatan operasional
bank adalah pendapatan bunga yang
berasal dari penempatan di Bank 14
Komponen pendapatan bunga Lainnya adalah
seluruh pendapatan bunga yang diterima dalam
Indonesia, penempatan di bank lain, rupiah dan valuta asing atas penanaman dana,
termasuk di dalamnya pendapatan
bunga/diskonto yang diterima bank pelapor

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
pendapatan operasional bank tertinggi
dibandingkan pendapatan lainnya, yaitu
sebesar 67,48%.
Proporsi pendapatan bunga terbesar

pada triwulan I-2016 berasal dari kredit
yang mencapai 70,62%, diikuti oleh
komponen lainnya (20,23%), surat
berharga (7,10%), penempatan di bank
lain (1,08%), dan penempatan di BI
(0,97%) (Tabel A.1.5.1.1).
yang timbul dari pembelian surat berharga

dengan janji dijual kembali (reverse repo).

Triwulan I - 2016
Tabel A.1.5.1.1
Proporsi Sumber Pendapatan Bunga Perbankan
PENDAPATAN BUNGA BUMN BUSD BUSND BPD Campuran KCBA Industri
Penempatan di BI 0,56% 1,01% 1,31% 0,88% 1,68% 3,23% 0,97%
Penempatan di bank lain 0,89% 0,60% 0,82% 3,21% 1,36% 1,70% 1,08%
Surat berharga 8,33% 6,34% 3,05% 4,74% 5,93% 19,38% 7,10%
Kredit 83,90% 64,42% 56,30% 62,07% 65,37% 72,59% 70,62%
Lainnya 6,33% 27,63% 38,51% 29,11% 25,66% 3,11% 20,23%
Sumber: Diolah dari Statistik Perbankan Indonesia (SPI), Maret 2016
Besarnya komponen pendapatan bunga 94,27%, sedangkan pendapatan bunga

“Lainnya” didominasi oleh reverse repo terendah berada pada kelompok KCBA
dari kantor pusat/cabang di dalam negeri sebesar 18,57%.
(95,44%), diikuti dengan dari pihak ketiga
Pendapatan bunga yang berasal dari
bukan bank (2,31%), dari Bank Indonesia
kredit tertinggi terdapat pada kelompok
(1,98%) dan dari bank lain (0,27%).
BUMN (83,90%) dan terendah pada
Tabel A.1.5.1.2 kelompok BUSND (56,30%). Tingginya
Komponen Pendapatan Bunga Lainnya
TW I 2016 pendapatan bunga yang berasal dari
Komponen Pendapatan Bunga Lainnya Nominal (Rp
miliar)
Porsi (%) kredit pada kelompok BUMN seiring
- Dari Bank Indonesia 677 1,98
91 0,27
dengan tingginya porsi kredit dalam
- Dari Bank Lain
- Dari pihak ketiga bukan bank 786 2,31 aktiva produktif.
- Kantor Pusat/cabang sendiri di luar Indonesia 1 0,00
- Kantor Pusat/cabang sendiri di Indonesia 32.541 95,44
Sumber: OJK, Desember 2015 Sementara itu, untuk pendapatan bunga
yang berasal dari surat berharga tertinggi
Dibandingkan dengan triwulan
terdapat pada kelompok KCBA (19,38%)
sebelumnya, porsi pendapatan bunga
dan terendah pada kelompok BUSND
menurun dari 75,40% menjadi 67,48%
(3,05%). Tingginya pendapatan bunga
seiring dengan menurunnya
yang berasal dari surat berharga pada
pertumbuhan kredit pada triwulan I-2016.
kelompok KCBA sejalan dengan peran
Namun, dilihat dari proporsi komponen
KCBA sebagai primary dealer dan untuk
pendapatan bunga, pendapatan bunga
memenuhi ketentuan CEMA15 (Tabel
dari kredit (70,62%) masih mendominasi
A.1.5.1.1).
yang mencerminkan bahwa bank masih
konsisten dalam pengelolaan kredit dan Di sisi lain, komponen pendapatan non
portofolio untuk optimalisasi keuntungan bunga terdiri dari kenaikan nilai surat
bank, baik melalui pasar uang, surat
berharga, maupun melalui penempatan 15
Capital Equivalency Maintained Assets (CEMA)
di Bank Indonesia. adalah alokasi dana usaha kantor cabang dari
bank yang berkedudukan di luar negeri yang
wajib ditempatkan pada aset keuangan dalam
Pendapatan bunga tertinggi terdapat jumlah dan persyaratan tertentu (PBI No.
15/12/PBI/13 tentang Kewajiban Penyediaan
pada kelompok BUSND yaitu sebesar Modal Minimum Bank Umum).

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
berharga, kenaikan penjualan kredit yang Tingginya pendapatan non bunga yang
diberikan, kenaikan nilai aset keuangan berasal dari valas pada kelompok KCBA
lainnya, keuntungan transaksi valas, sejalan dengan karakteristik KCBA yang
dividen/komisi/provisi/fee, dan lainnya. lebih aktif dalam perdagangan di pasar
Pendapatan non bunga tertinggi yang valuta asing dibandingkan kelompok
berasal dari valas terdapat pada bank lainnya. Sementara rendahnya
kelompok KCBA (72,85%) dan terendah pendapatan non bunga-valas pada
pada kelompok BUSND (0,01%) Tabel kelompok BUSND sejalan dengan ijin
A.1.5.1.3). usaha kelompok bank tersebut sebagai
bank non devisa.
Tabel A.1.5.1.3
Proporsi Sumber Pendapatan Operasional Perbankan
Pendapatan Non Bunga
Kenaikan Kenaikan Deviden/
Pendapatan Keuntungan
Jenis Bank Nilai Nilai Aset Komisi/
Bunga Transaksi Lainnya
Surat Keuangan Provisi/Fe
Valas
Berharga Lainnya e
BUMN 71,61% 0,52% 0,00% 3,76% 8,82% 15,29%
BUSD 75,13% 0,90% 0,00% 9,49% 5,52% 8,96%
BUSND 94,27% 0,54% 0,00% 0,01% 1,62% 3,56%
BPD 92,45% 0,93% 0,00% 0,35% 1,43% 4,84%
Campuran 53,67% 1,76% 0,01% 38,36% 4,86% 1,33%
KCBA 18,57% 2,52% 0,44% 72,85% 4,00% 1,63%
Industri 67,48% 1,03% 0,06% 16,57% 5,83% 9,03%
1.5.2 Beban Operasional BOPO terendah terdapat pada kelompok

BPD (73,41%) dan BUMN (78,04%).
Secara industri, Beban Operasional
Rendahnya BOPO pada kelompok
terhadap Pendapatan Operasional
BUMN dan BPD dikarenakan
(BOPO) pada triwulan I-2016 sedikit
pendapatan operasionalnya yang relatif
meningkat dibandingkan triwulan
lebih besar dibandingkan dengan beban
sebelumnya, yaitu dari 81,49% menjadi
operasionalnya. Hal tersebut didukung
sebesar 82,96% (Grafik A.1.5.2.1).
oleh pendanaan program pemerintah
BOPO tertinggi terdapat pada kelompok
yang pada umumnya ditempatkan di
BUSND (97,80%) diikuti oleh kelompok
BUMN dan BPD.
Bank Campuran (93,81%). Sedangkan

Triwulan I - 2016
Grafik A.1.5.2.1
Struktur BOPO Berdasarkan Kepemilikan Bank (%)
Sumber: Statistik Perbankan Indonesia (SPI)
Beban operasional bank berupa beban menjadi 40,46%. Penurunan beban

bunga yang pangsanya cukup signifikan bunga terutama disebabkan oleh
diberikan kepada Bank Indonesia, bank penurunan beban kepada pihak ketiga
lain, pihak ketiga bukan bank (nasabah bukan bank sebesar 288 bps, yaitu dari
penyimpan), dan beban bunga yang 55,34% menjadi 52,46%.
terkait dengan surat berharga, pinjaman
Sementara porsi beban non bunga
yang diterima, koreksi atas pendapatan
meningkat menjadi 59,54% dari
bunga, dan lainnya. Beban bunga yang
sebelumnya 53,30%. Peningkatan beban
diberikan kepada pihak ketiga bukan
non bunga dikarenakan adanya
bank mendominasi komposisi beban
peningkatan sebesar 607 bps pada
bunga industri yaitu sebesar 52,46%.
penyusutan/amortisasi dan 471 bps pada
Secara industri porsi beban bunga kerugian transaksi spot dan derivatif
terhadap beban operasional pada (Tabel A.1.5.2.1).
triwulan I-2016 menurun dari 46,70%

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
Tabel A.1.5.2.1
Komponen Beban Operasional Industri Perbankan (%)
2015 2016
Komponen Beban Operasional
TW IV TW I
Beban Bunga 46,70 40,46
- Kepada Bank Indonesia 0,14 0,13
- Kewajiban pada Bank Lain 1,92 2,08
- Kepada Pihak Ketiga bukan Bank 55,34 52,46
- Surat Berharga 2,35 2,22
- Pinjaman yang diterima 1,28 1,75
- Lainnya 38,51 38,30
- Koreksi atas pendapatan bunga 0,46 3,06
Beban Non Bunga 53,30 59,54
- Penurunan Nilai/Kerugian Penjualan Surat Berharga 0,74 0,40
- Penurunan Nilai/Kerugian Penjualan Kredit 0,07 0,02
- Penurunan Nilai/Kerugian Penjualan Aset 0,01 0,01
- Kerugian Transaksi Spot dan Derivatif 25,41 30,12
- Penyusutan/Amortisasi 25,18 31,25
- Kerugian Penyertaan Equity 0,81 0,68
- Lainnya 47,79 37,52
TOTAL 100 100
Dilihat dari beban bunga berdasarkan sejalan dengan proporsi beban bunga
kelompok bank, beban bunga tertinggi DPK BUSD terhadap beban bunga DPK
terdapat pada kelompok BUSD (47,14%), industri sebesar 45,25% yang juga
sedangkan terendah pada kelompok tertinggi di antara kelompok bank
KCBA (2%) (Grafik A.1.5.2.2). Tingginya lainnya.
beban bunga pada kelompok BUSD
Grafik A.1.5.2.2
Beban Bunga Berdasarkan Kepemilikan Bank

Triwulan I - 2016
Tabel A.1.5.2.2
Proporsi Komponen Beban Bunga Per Kepemilikan Bank
BUMN BUSD BUSND BPD
Komponen Beban Bunga
TW IV '15 TW I '16 TW IV '15 TW I '16 TW IV '15 TW I '16 TW IV '15 TW I '16
Kepada Bank Indonesia 0,5% 0,5% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,1%
Kewajiban pada Bank Lain 2,3% 2,3% 1,3% 1,3% 0,9% 0,8% 1,5% 2,4%
Kepada Pihak Ketiga bukan Bank 73,2% 64,5% 52,03% 50,35% 40,0% 41,3% 44,7% 42,1%
Surat Berharga 2,4% 2,1% 2,6% 2,5% 1,6% 1,2% 1,7% 1,8%
Pinjaman yang diterima 2,3% 3,8% 0,6% 0,5% 1,2% 1,3% 0,5% 0,7%
Lainnya 17,4% 15,4% 43,45% 45,25% 56,3% 55,4% 51,6% 53,0%
Koreksi atas pendapatan bunga 1,9% 11,5% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0%
TOTAL 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100%
Campuran KCBA Industri
TW IV '15 TW I '16 TW IV '15 TW I '16 TW IV '15 TW I '16
Kepada Bank Indonesia 0,0% 0,0% 0,2% 0,0% 0,1% 0,1%
Kewajiban pada Bank Lain 3,0% 3,9% 15,2% 15,3% 1,9% 2,1%
Kepada Pihak Ketiga bukan Bank 47,8% 44,5% 66,2% 66,7% 55,3% 52,46%
Surat Berharga 1,9% 1,6% 4,5% 5,5% 2,4% 2,2%
Pinjaman yang diterima 5,9% 6,9% 0,7% 0,3% 1,3% 1,7%
Lainnya 41,4% 43,1% 13,2% 12,2% 38,5% 38,3%
Koreksi atas pendapatan bunga 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,5% 3,1%
TOTAL 100% 100% 100% 100% 100% 100%
Dari 52,46% beban bunga kepada pihak pada kedua kelompok bank tersebut
ketiga non bank, beban bunga tertinggi dibandingkan kelompok bank lainnya.
disumbang oleh deposito. Berdasarkan
Sementara, beban bunga deposito
kelompok bank, beban bunga deposito
terendah terdapat pada kelompok KCBA
tertinggi terdapat pada kelompok BUSD
sebesar 2,61% (Tabel A.1.5.2.3).
dan BUMN masing-masing sebesar
rendahnya beban bunga deposito pada
45,70% dan 31,18%. Kondisi ini
kelompok KCBA seiring dengan relatif
didukung dengan tingginya jumlah
rendahnya NIM pada kelompok ini
nasabah dan luasnya jaringan kantor
(3,93%).

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
Tabel A.1.5.2.3
Proporsi Beban Bunga DPK terhadap Beban Bunga DPK Industri (%)*)
BUMN BUSD BUSND
Komponen
DPK 32.18 32.57 45.09 45.25 5.87 6.38
- Giro 30.47 34.54 36.36 35.44 1.28 1.10
- Tabungan 36.46 39.77 51.98 48.65 1.94 1.93
- Deposito 31.71 31.18 44.93 45.70 6.92 7.66
Beban Bunga thd Industri 24.33 26.49 47.97 47.14 8.13 8.10
BPD Campuran KCBA

Komponen
DPK 10.61 9.41 3.73 3.85 2.51 2.54
- Giro 23.96 20.92 2.92 2.81 5.01 5.20
- Tabungan 8.16 8.24 0.98 0.97 0.48 0.45
- Deposito 9.66 8.42 4.22 4.43 2.57 2.61
Beban Bunga thd Industri 13.15 11.74 4.32 4.53 2.10 2.00
*)perhitungan data didapat dengan membandingkan jumlah komponen DPK masing-masing kelompok bank
terhadap komponen DPK industri perbankan.
Komponen beban bunga berupa komponen beban bunga berupa

kewajiban kepada Bank Indonesia, kewajiban kepada bank lain, kepada
pinjaman yang diterima, dan koreksi pihak ketiga bukan bank, surat berharga,
pendapatan bunga, masih didominasi dan lainnya terbesar disumbang oleh
oleh kelompok BUMN dengan porsi kelompok BUSD dengan porsi masing-
masing-masing sebesar 91,42%, masing sebesar 30,50%; 45,25%,
56,97%, dan 99,48%. Sementara, untuk 52,95%, dan 55,69% (Tabel A.1.5.2.4).
Tabel A.1.5.2.4
Komponen Beban Bunga Kepemilikan Bank Terhadap Beban Bunga Industri
Kewajiban pd Bank Kepada Pihak Pinjaman yg Koreksi atas
Kepada BI Surat Berharga Lainnya
Lain Ketiga Bukan Bank diterima Pendapatan Bunga
TW IV '15 TW I '16 TW IV '15 TW I '16 TW IV '15 TW I '16 TW IV '15 TW I '16 TW IV '15 TW I '16 TW IV '15 TW I '16 TW IV '15 TW I '16
Jumlah dlm Rp miliar 477 115 6.486 1.800 187.208 45.352 7.956 1.915 4.334 1.509 130.259 33.112 1.540 2.647
Porsi Bank Berdasarkan Kepemilikan
- BUMN 88,20% 91,42% 29,1% 29,5% 32,3% 32,6% 25,0% 25,1% 43,70% 56,97% 11,0% 10,6% 99,96% 99,48%
- BUSD 3,8% 2,9% 33,35% 30,50% 45,40% 45,25% 52,44% 52,95% 22,4% 14,1% 55,55% 55,69% 0,01% 0,50%
- BUSND 0,0% 0,0% 3,7% 3,2% 5,9% 6,4% 5,7% 4,3% 7,9% 6,0% 11,9% 11,7% 0,0% 0,0%
- BPD 4,5% 5,5% 10,4% 13,5% 10,6% 9,4% 9,5% 9,5% 4,8% 4,6% 17,6% 16,2% 0,0% 0,0%
- Campuran 0,0% 0,0% 6,8% 8,6% 3,7% 3,8% 3,4% 3,2% 20,0% 18,0% 4,6% 5,1% 0,0% 0,0%
- KCBA 3,5% 0,1% 16,6% 14,7% 2,5% 2,5% 4,0% 4,9% 1,1% 0,4% 0,7% 0,6% 0,0% 0,0%
100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 101% 100% 100% 100%

Triwulan I - 2016
2. Kinerja Bank Syariah16
Kinerja BPRS pada triwulan I-2016 juga
Secara umum kondisi perbankan syariah
mengalami perbaikan dibandingkan
selama triwulan I-2016 masih
triwulan sebelumnya, terlihat dari
menghadapi tantangan dalam menjaga
pertumbuhan aset, DPK, dan
pertumbuhan dan kinerjanya, tercermin
pembiayaan masing-masing sebesar
dari bervariasinya kinerja pertumbuhan
2,79%, 3,41%, dan 4,97%. Selain itu,
dan indikator rasio-rasio keuangan. Hal
CAR, NPF, dan BOPO BPRS juga
ini tidak terlepas dari dinamika
meningkat masing-masing sebesar 68
perekonomian yang masih dalam proses
bps (dari 21,47% menjadi 22,15%), 98
pemulihan, siklus bisnis tahunan industri,
bps (dari 8,20% menjadi 9,18%), dan 111
dan tantangan industri perbankan syariah
bps (dari 88,09% menjadi 89,20%).
baik yang bersifat internal maupun
eksternal17. Peningkatan CAR sebagai dampak dari
adanya peningkatan modal dari beberapa
Kinerja perbankan syariah pada triwulan
BPRS pada triwulan I-2016, sedangkan
I-2016 secara umum masih cukup baik,
peningkatan NPF dan BOPO merupakan
tercermin dari total aset, DPK, dan
pengaruh dari penurunan kualitas kredit
pembiayaan syariah masing-masing
dan rendahnya efisiensi operasional
tumbuh sebesar 0,51% (qtq), 0,64%
BPRS.
(qtq), dan 0,23% (qtq), meskipun Non
Performing Finance (NPF) gross
meningkat (50 bps) dari 4,84% menjadi 2.1 Permodalan
5,35%. Dari sisi efisiensi, BOPO Upaya perbaikan juga terus dilakukan
mengalami penurunan sebesar 261 bps oleh perbankan syariah untuk dapat
menjadi sebesar 94,40% dari triwulan mencapai tingkat pertumbuhan yang
sebelumnya 97,01%. tinggi seperti pada tahun sebelumnya di
Sampai dengan triwulan I-2016, share tengah perlambatan ekonomi pada awal
aset perbankan syariah (BUS, UUS, dan tahun 2016. Meski demikian terjadi
BPRS) terhadap aset perbankan nasional sedikit penurunan pada rasio CAR BUS
sebesar 4,87%. Proporsi aset BUS dan dibandingkan dengan triwulan
UUS dalam perbankan syariah masih sebelumnya, dari 15,02% menjadi
mendominasi yaitu sebesar ±97%. 14,90%.
16
Hanya mencakup BUS dan UUS.
2.2 Dana Pihak Ketiga
17
Tantangan internal: a.l kesulitan dalam
penyaluran pembiayaan, tingginya run-off Pada triwulan I-2016 pertumbuhan DPK
pembiayaan karena sebagian pembiayaan
berupa installment. Sementara tantangan
BUS dan UUS meningkat sebesar 0,64%
eksternal: a.l kondisi sektor riil yang (qtq). Peningkatan tersebut dipengaruhi
menyebabkan turunnya demand pembiayaan.
oleh peningkatan pada deposito

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
mudharabah sebesar 2,51% (qtq), 2.4 Pembiayaan
sedangkan giro wadiah18 dan tabungan
Penyaluran pembiayaan pada BUS dan
mudharabah mengalami penurunan
UUS di triwulan I-2016 meningkat
masing-masing sebesar 6,99% (qtq) dan
sebesar Rp486 miliar (0,23%, qtq) yaitu
0,86% (qtq).
dari Rp212,9 triliun menjadi Rp213,4
Komposisi DPK perbankan syariah pada triliun.
triwulan I-2016 masih didominasi oleh
Berdasarkan sektor ekonomi non
deposito mudharabah dengan porsi
lapangan usaha, penyaluran
sebesar 62,27%, diikuti oleh tabungan
pembiayaan terbesar (37,09%)
mudharabah dan giro wadiah masing-
disalurkan kepada sektor rumah tangga.
masing sebesar 29,26% dan 8,47%.
Sedangkan untuk sektor ekonomi
lapangan usaha, pembiayaan terbesar
2.3 Likuiditas
disalurkan kepada sektor perdagangan
Likuiditas BUS pada triwulan I-2016 (30 besar (12,41%), diikuti sektor perantara
Maret 2016) mengalami peningkatan keuangan (8,62%) dan industri
dibandingkan dengan triwulan IV-2015 pengolahan (8,4%).
(29 Desember 2015), yang disebabkan
adanya peningkatan pada alat likuid. Hal Pertumbuhan pembiayaan tertinggi
tersebut terlihat dari peningkatan rasio berada pada sektor akomodasi dan
AL/NCD BUS dan rasio AL/DPK BUS penyediaan makanan dan minuman
masing-masing dari 96% menjadi (14,7%, qtq), sektor perikanan (9,7%,
99,24% dan dari 17,08% menjadi qtq), dan jasa perorangan yang
17,41%. melayani rumah tangga (9,3%, qtq).
Grafik A.2.3.1
Sumber: OJK
18
Mudharabah adalah adalah perjanjian antara
penanam dana dan pengelola dana untuk
melakukan kegiatan usaha tertentu, dengan
pembagian keuntungan antara kedua belah pihak
berdasarkan nisbah yang telah disepakati
sebelumnya (PBI No. 5/9/2003 tentang Penyisihan
Penghapusan Aktiva Produktif Bagi Bank Syariah).

Triwulan I - 2016
Tabel A.2.4.1
Pembiayaan Perbankan Syariah (BUS dan UUS)
Berdasarkan Sektor Ekonomi (dalam Rp miliar)
2015 2016
Sektor Ekonomi qtq
TW IV Share TW I Share
Pertanian-Perburuan-hutan 7,950 3.73% 7,803 3.66% -1.9%
Perikanan 1,198 0.56% 1,313 0.62% 9.7%
Pertambangan dan Penggalian 6,145 2.89% 6,195 2.90% 0.8%
Industri Pengolahan 17,982 8.44% 17,937 8.40% -0.2%
Kredit Listrik, Gas dan Air 6,427 3.02% 6,896 3.23% 7.3%
Kredit Konstruksi 11,193 5.26% 11,083 5.19% -1.0%
Perdagangan besar dan eceran 25,993 12.20% 26,495 12.41% 1.9%
Akomodasi dan PMM 2,101 0.99% 2,409 1.13% 14.7%
Transportasi, Pergudangan & Komunikasi 11,072 5.20% 10,775 5.05% -2.7%
Perantara Keuangan 19,184 9.01% 18,407 8.62% -4.1%
Real Estate, usaha persewaan, & Jasa Perusahaan 9,365 4.40% 9,269 4.34% -1.0%
Adm. Pmrnthn,Perthn&jamsos 266 0.12% 263 0.12% -1.4%
Jasa Pendidikan 3,193 1.50% 3,279 1.54% 2.7%
Jasa Kesehatan & Kesos 2,550 1.20% 2,554 1.20% 0.2%
Kemasyarakatan, Sosbud & lainnya 4,600 2.16% 4,178 1.96% -9.2%
Jasa Perorangan yang melayani RT 274 0.13% 300 0.14% 9.3%
Badan Internasional & lainnya 0 0.00% 1 0.00% 228.4%
Kegiatan yang belum jelas 2,147 1.01% 1,710 0.80% -20.3%
Rumah Tangga 77,040 36.17% 79,182 37.09% 2.8%
Bkn lapangan usaha lainnnya 4,318 2.03% 3,433 1.61% -20.5%
TOTAL 212,996 100% 213,482 100% 0.23%
Porsi pembiayaan berdasarkan pertumbuhan pembiayaan modal kerja

penggunaan masih didominasi oleh mengalami penurunan sebesar 0,99%
pembiayaan konsumsi dengan porsi yang dipengaruhi masih terbatasnya
sebesar 38,7%, diikuti oleh pembiayaan pertumbuhan investasi pada awal tahun
modal kerja dan investasi masing- 2016.
masing sebesar 37,1% dan 24,2%
Kondisi pertumbuhan tiga jenis
(Tabel A.2.4.2). Dari ketiga pembiayaan
penggunaan pembiayaan pada triwulan
tersebut, pembiayaan konsumsi
I-2016 tersebut mencerminkan bahwa di
mengalami pertumbuhan tertinggi
tengah perlambatan perekonomian
dibandingkan triwulan sebelumnya, yaitu
domestik, pertumbuhan pembiayaan
sebesar 1,55% (qtq), diikuti oleh
syariah masih stabil sebesar 0,23%
pertumbuhan pembiayaan investasi
(qtq).
sebesar 0,03% (qtq). Sementara

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
Tabel A.2.4.2
Pembiayaan BUS dan UUS Berdasarkan Penggunaan
Nilai Porsi (%)
JENIS PENGGUNAAN qtq (%)
TW IV '15 TW I '16 TW IV '15 TW I '16
Modal Kerja 79,949 79,160 37.5 37.1 -0.99
Investasi 51,690 51,707 24.3 24.2 0.03
Konsumsi 81,357 82,615 38.2 38.7 1.55
Total 212,996 213,482 100 100 0.23
Penyebaran pembiayaan BUS dan UUS

2.5 Rentabilitas
sama dengan triwulan-triwulan
sebelumnya yaitu masih terkonsentrasi di Kinerja rentabilitas BUS pada triwulan I-
wilayah Jawa, terutama di DKI Jakarta 2016 meningkat dibandingkan dengan
dengan porsi sebesar 41,5%, diikuti oleh triwulan sebelumnya, tercermin dari
Jawa Barat (13,1%), Jawa Timur (9,4%), meningkatnya ROA dan NOM BUS. ROA
Jawa Tengah (6,3%), dan Sumatera BUS dan NOM BUS pada triwulan I-2016
Utara (3,9%). Lima besar wilayah meningkat masing-masing sebesar 39
dimaksud memiliki porsi penyaluran bps (dari 0,49% menjadi 0,88%) dan 47
sebesar 74,2% dari total penyaluran bps (dari 0,52% menjadi 1%).
pembiayaan di wilayah Indonesia (Grafik
Peningkatan rentabilitas sejalan dengan
A.2.4.1). Besarnya penyaluran
penurunan BOPO sebesar 261 bps dari
pembiayaan di pulau Jawa dipengaruhi
triwulan sebelumnya (dari 97,01%
oleh infrastruktur serta akses keuangan
menjadi 94,40%). Sementara itu,
yang masih belum merata di wilayah
penurunan BOPO antara lain sebagai
lainnya terutama di wilayah Indonesia
dampak dari penurunan 70 KCP.
bagian timur.
Grafik A.2.4.1
Pembiayaan Perbankan Syariah
Berdasarkan Lokasi Bank Penyalur
Sumber: SPI, Maret 2016

Triwulan I - 2016
Tabel A.2.5.1
Indikator Umum Perbankan Syariah
2015 2016
Rasio qtq
TW IV'15 TW I '16
BUS dan UUS
Total Aset (Rp milyar) 296.262 297.772 0,51%
Pembiayaan (Rp milyar) 212.996 213.482 0,23%
Dana Pihak Ketiga (Rp milyar) 231.175 232.657 0,64%
- Giro Wadiah (Rp milyar) 21.193 19.711 -6,99%
- Tabungan Mudharabah (Rp milyar) 68.653 68.066 -0,86%
- Deposito Mudharabah (Rp milyar) 141.329 144.880 2,51%
BUS
CAR (%) 15,02 14,90 (0,11)
ROA (%) 0,485 0,88 0,39
NOM (%) 0,524 1,00 0,47
BOPO (%) 97,01 94,40 (2,61)
NPF gross (%) 4,84 5,35 0,50
FDR (%) 88,03 87,52 (0,51)
Ket: menunjukkan peningkatan pertumbuhan
menunjukkan penurunan pertumbuhan
3. Kinerja BPR juga meningkat sebesar 16 bps dari

triwulan sebelumnya yaitu dari 2,71%
Perkembangan industri BPR secara
menjadi 2,87%.
nasional pada triwulan I-2016
menunjukkan kinerja yang cukup baik, Kualitas kredit BPR mengalami
terlihat dari peningkatan total aset, DPK penurunan meskipun kredit mengalami
dan kredit dari triwulan sebelumnya yaitu peningkatan, tercermin dari
masing-masing sebesar 1,84%, 3,10% meningkatnya NPL gross dan NPL net
dan 1,88%. Hal tersebut juga didukung masing-masing sebesar 79 bps dan 105
dengan peningkatan CAR sebesar 171 bps menjadi 6,16% dan 4,39%.
bps dari 21,93% menjadi 23,64%. ROA

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
Tabel A.3.1
Indikator Umum BPR
2015 2016
Rasio qtq
TW IV TW I
Total Aset (Rp milyar) 101.713 103.583 1,84%
Kredit (Rp milyar) 74.807 76.216 1,88%
Dana Pihak Ketiga (Rp milyar) 67.266 69.354 3,10%
- Tabungan (Rp milyar) 20.959 20.910 -0,23%
- Deposito (Rp milyar) 46.307 48.444 4,61%
NPL Gross (%) 5,37 6,16 0,79
NPL Net (%) 3,34 4,39 1,05
ROA (%) 2,71 2,87 0,16
LDR (%) 77,81 77,22 (0,59)
CR (%) 19,14 16,57 (2,57)
KAP (%) 3,68 4,05 0,37
ROE (%) 24,76 25,93 1,17
BOPO (%) 81,59 81,18 (0,41)
CAR (%) 21,93 23,64 1,71
Ket: menunjukkan peningkatan
menunjukkan penurunan
3.1 Permodalan CAR di bawah persyaratan minimum 8%

(CAR negatif), yaitu dari 28 BPR (2% dari
CAR BPR meningkat dari triwulan
1.637 BPR) menjadi 14 BPR (0,9% dari
sebelumnya sebesar 225 bps yaitu dari
1.635 BPR) (Tabel A.3.1.1). Penurunan
21,93% menjadi 23,64%. Peningkatan
tersebut terjadi selain karena adanya
permodalan dilakukan dalam rangka
peningkatan modal, juga karena adanya
pemenuhan ketentuan modal minimum
pencabutan ijin usaha dua BPR yang
BPR, sehingga untuk memenuhi
sebelumnya memiliki CAR negatif.
ketentuan tersebut, BPR melakukan
penambahan modal secara bertahap Penyebab terjadinya CAR negatif antara
sejak triwulan I-2016. lain dipicu oleh masih lemahnya
pengelolaan BPR terutama dari sisi tata
Peningkatan CAR BPR diikuti dengan
kelola (GCG).
penurunan jumlah BPR yang memiliki
Tabel A.3.1.1
BPR dengan CAR Dibawah Threshold
2015 2016 qtq
TW IV TW I TW I'16 - TW IV'15
Jumlah Jumlah
CAR *) CAR *) Jumlah CAR
Bank Bank
28 -22,03 14 -59,24 -14 -37,21
Sumber: SIMWAS BPR

Triwulan I - 2016
3.2 Dana Pihak Ketiga komponennya, DPK BPR masih
didominasi oleh deposito dengan porsi
Pertumbuhan DPK yang merupakan
sebesar 69,85%.
sumber dana utama BPR, pada triwulan
I-2016 mengalami peningkatan sebesar Penyebaran DPK masih terkonsentrasi di
3,10% (qtq), yaitu dari Rp67,3 triliun pulau Jawa (60,75%), diikuti oleh pulau
menjadi Rp69,4 triliun. Peningkatan Sumatera (19,09%), Bali-Nusa Tenggara
tersebut bersumber dari peningkatan (12,25%), Sulawesi-Maluku-Papua
deposito sebesar 4,61% (qtq) sementara /Sulampua (5,52%), dan pulau
tabungan mengalami penurunan sebesar Kalimantan (2,38%). Di lihat dari
0,23% (qtq). pertumbuhannya, secara umum DPK
meningkat di semua wilayah di Indonesia
Komposisi sumber dana BPR didominasi
dengan pertumbuhan DPK tertinggi
oleh DPK (81,56%), diikuti dengan
berada di Sulampua sebesar 9,72% (qtq)
pinjaman yang diterima (14,72%) dan
(Tabel A.3.2.1).
antar bank pasiva (3,73%). Dilihat dari
Tabel A.3.2.1
Penyebaran DPK
Triwulan IV-2015 Triwulan I-2016 Perkembangan
Wilayah
Total DPK Porsi (%) Total DPK Porsi (%) Nominal %
Pulau Sumatera 12,742 18.94 13,243 19.09 501 3.94%
Pulau Jawa 41,201 61.25 42,131 60.75 930 2.26%
Pulau Kalimantan 1,622 2.41 1,653 2.38 31 1.94%
Bali dan Nusa Tenggara 8,213 12.21 8,499 12.25 286 3.49%
Sulawesi, Maluku dan Papua 3,489 5.19 3,828 5.52 339 9.72%
Jumlah 67,266 100.00 69,354 100.00 2,088 100.00
*) Total DPK dalam juta rupiah
3.3 Kredit dan kemampuan Sumber Daya Manusia

BPR pada saat melakukan analisis
Fungsi intermediasi BPR selama triwulan
penggunaan kredit.
I-2016 berjalan cukup baik. Hal ini
tercermin dari kredit BPR yang tumbuh Berdasarkan jenis penggunaan kredit,
1,88% (qtq) meningkat dibandingkan 49,05% disalurkan pada KK, 44,29%
pertumbuhan pada triwulan sebelumnya pada KMK, dan 6,65% pada KI.
(0,72%, qtq). Porsi kredit terbesar Pertumbuhan jenis penggunaan kredit
terdapat pada sektor perdagangan besar tertinggi berada pada KI sebesar 3,45%
dan eceran (25,41%) dan sektor bukan (dari Rp4,9 miliar menjadi Rp5 miliar),
lapangan usaha-lainnya (44,78%). diikuti oleh KK sebesar 2,73% (dari
Tingginya porsi pada sektor bukan Rp36,4 miliar menjadi Rp37,4 miliar), dan
lapangan usaha-lainnya disebabkan KMK sebesar 0,73% (dari Rp33,5 miliar
karena kurang memadainya pengetahuan menjadi Rp33,8 miliar) (Grafik A.3.3.1).

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
Grafik A.3.3.1
Kredit BPR Berdasarkan Penggunaan (dalam Rp. Miliar)
Tabel A.3.3.1
Kredit BPR Berdasarkan Sektor Ekonomi
Nilai Porsi
Sektor Ekonomi qtq
TW IV'15 TW I'16 TW IV'15 TW I'16
Perta ni a n, Perburuha n, da n 4,573 4,731 6.11% 6.21% 3.44%
Kehuta na n
Peri ka na n 228 244 0.30% 0.32% 6.96%
Perta mba nga n da n Pengga l i a n 118 124 0.16% 0.16% 5.68%
Indus tri Pengol a ha n 943 942 1.26% 1.24% -0.16%
Li s tri k, Ga s da n Ai r 61 62 0.08% 0.08% 2.19%
Kons truks i 1,797 1,803 2.40% 2.37% 0.33%
Perda ga nga n Bes a r da n Ecera n 19,151 19,365 25.60% 25.41% 1.11%
Penyedi a a n Akomoda s i da n 571 612 0.76% 0.80% 7.21%
Penyedi a n Ma ka n Mi num
Tra ns porta s i , Perguda nga n da n 1,439 1,489 1.92% 1.95% 3.49%
Komuni ka s i
Pera nta ra Keua nga n 170 167 0.23% 0.22% -2.30%
Rea l Es ta te, Us a ha Pers ewa a n, da n 1,891 1,867 2.53% 2.45% -1.29%
Ja s a Perus a ha a n
Admi ni s tra s i Pemeri nta ha n, 113 108 0.15% 0.14% -4.05%
Perta na ha n Da n Ja mi na n Sos i a l
Wa ji b
Ja s a Pendi di ka n 197 208 0.26% 0.27% 5.59%
Ja s a Kes eha ta n da n Kegi a ta n Sos i a l 184 186 0.25% 0.24% 1.13%
Ja s a Kema s ya ra ka ta n, Sos i a l Buda ya , 2,642 2,517 3.53% 3.30% -4.74%
Hi bura n da n Perora nga n La i nnya
Ja s a Perora nga n ya ng Mel a ya ni 919 944 1.23% 1.24% 2.74%

Ruma h Ta ngga
Kegi a ta n Us a ha ya ng Bel um Jel a s 3,416 3,460 4.57% 4.54% 1.28%
Ba ta s a nnya
Buka n La pa nga n Us a ha - Ruma h 3,192 3,261 4.27% 4.28% 2.15%
Ta ngga
Buka n La pa nga n Us a ha - La i nnya 33,200 34,126 44.38% 44.78% 2.79%
TOTAL 74,807 76,216 100% 100% 1.88%

Triwulan I - 2016
Kredit BPR sebagian besar tersebar di Pertumbuhan kredit tertinggi terdapat di

wilayah Jawa sebesar 56,63% dan Sulampua, yaitu sebesar 4,32% atau dari
wilayah Sumatera sebesar 20,50%. Rp6 triliun menjadi Rp6,3 triliun (Tabel
Dibandingkan dengan triwulan A.3.3.2).
sebelumnya, penyebaran kredit di
seluruh wilayah mengalami peningkatan.
Tabel A.3.3.2
Kredit BPR Berdasarkan Lokasi Penyaluran
Triwulan IV-2015 Triwulan I-2016 Perkembangan
Wilayah
Total Kredit Porsi (%) Total Kredit Porsi (%) Nominal %
Pulau Sumatera 15,294 20.44 15,624 20.50 330 2.16%
Pulau Jawa 42,486 56.79 43,157 56.63 671 1.58%
Pulau Kalimantan 1,386 1.85 1,405 1.84 19 1.37%
Bali dan Nusa Tenggara 9,548 12.76 9,673 12.69 125 1.31%
Sulawesi, Maluku dan Papua 6,093 8.14 6,356 8.34 263 4.32%
Jumlah 74,807 100.00 76,215 100.00 1,408 1.88%
*) Total DPK dalam miliar rupiah
Sementara itu, rasio NPL gross Direksi sesuai ketentuan mengenai

meningkat dari triwulan sebelumnya yaitu GCG sebagaimana diatur dalam
dari 5,37% menjadi sebesar 6,16%. POJK No.4/POJK.03/2015 tentang
Beberapa kondisi yang menyebabkan Penerapan Tata Kelola Bagi BPR
masih relatif tingginya NPL pada BPR, yang mulai berlaku sejak 31 Maret
yaitu: 2015 dengan masa peralihan
selama 2 tahun, (b) sistem
i. Karakteristik debitur BPR tergolong
pengawasan debitur belum berjalan
unbankable sehingga aspek legal
dengan baik sebagai dampak dari
dari pengikatan jaminan cenderung
masih sederhananya teknologi IT
lemah yang pada akhirnya
BPR yang mempengaruhi
mendorong peningkatan kredit
keakuratan data monitoring, dan (c)
macet.
kompetensi SDM yang belum
ii. Usaha debitur yang dibiayai memadai sehingga mempengaruhi
merupakan usaha kecil dan kedalaman hasil analisis kredit.
individual sehingga apabila terjadi
permasalahan individual pada
debitur tersebut akan mempengaruhi
kualitas kredit debitur yang
bersangkutan.
iii. Dari sisi internal bank, antara lain (a)

belum terpenuhinya komposisi

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
3.4 Likuiditas Pada triwulan I-2016 terdapat
peningkatan jumlah BPR yang memiliki
Likuiditas BPR pada triwulan I-2016
ROA negatif, yaitu dari 271 BPR menjadi
menunjukkan kondisi yang cukup baik
295 BPR atau 18% dari 1.635 BPR
tercermin dari Cash Ratio (CR)19 yang
(Tabel A.3.5.1). Meningkatnya jumlah
masih jauh diatas threshold 4,05%, yaitu
BPR dengan ROA negatif disebabkan
sebesar 16,57%. Dibandingkan dengan
antara lain oleh meningkatnya biaya
triwulan sebelumnya CR BPR mengalami
operasional BPR di awal tahun serta
penurunan sebesar 257 bps (19,14%).
pendapatan BPR yang cenderung tetap
Penurunan tersebut disebabkan antara
atau menurun. Menurunnya pendapatan
lain adanya peningkatan modal yang
BPR disebabkan antara lain oleh
tidak disalurkan untuk kredit melainkan
penerapan kebijakan suku bunga rendah
disalurkan kepada penempatan pada
dan meningkatnya penyaluran dana
bank lain.
melalui skema KUR (suku bunga 9%).
Peningkatan penyaluran KUR terjadi
LDR20 menurun sebesar 59 bps dari
karena banyaknya debitur BPR yang
triwulan sebelumnya (77,81%) menjadi
melakukan pelunasan kredit dengan
77,22%. Penurunan tersebut disebabkan
sumber dana berasal dari DPK dan
oleh pertumbuhan kredit yang lebih
selanjutnya dana tersebut dialihkan
rendah dibandingkan pertumbuhan DPK.
menjadi KUR.
3.5 Rentabilitas
ROA BPR selama periode triwulan I–

2016 mengalami peningkatan sebesar 16
bps, yaitu dari 2,71% menjadi 2,87%.
Peningkatan ini terjadi karena
pertumbuhan laba BPR yang lebih besar
dibandingkan pertumbuhan aset BPR.
19
Cash Ratio adalah perbandingan antara alat
likuid terhadap hutang lancar sebagaimana
diatur dalam ketentuan Bank Indonesia tentang
Tatacara Penilaian Tingkat Kesehatan Bank
Perkreditan Rakyat dan perubahannya (PBI
No.3/5/PBI/2001 tentang Penetapan Status BPR
dalam Pengawasan Khusus dan Pembekuan
Kegiatan Usaha).
20
Kriteria score LDR sebagaimana diatur dalam
ketentuan tentang Tingkat Kesehatan BPR
adalah: Sehat <=94,75%; Cukup Sehat
>94,75% - 98,50%; Kurang Sehat >98,50% -
102,25%; Tidak Sehat >102,25%.

Triwulan I - 2016
Tabel A.3.5.1
BPR dengan ROA Negatif
2015 2016 qtq
TW IV TW I TW IV - TW III 2015
Jumlah Jumlah
ROA **) ROA **) Jumlah ROA
Bank Bank
271 -8,74 295 -8,39 24 0,35
Sumber: OJK
Supervisory Action OJK : Capping Suku Bunga
Dalam rangka meningkatkan upaya pengawasan terhadap penghimpunan dana dan likuiditas
perbankan serta untuk mencegah dampak negatif terjadinya persaingan suku bunga perbankan,
OJK melakukan supervisory action dalam bentuk pengawasan terhadap maksimum suku bunga
DPK yang diberikan oleh perbankan.
Pada september 2014, OJK melakukan pengawasan pembatasan suku bunga (capping) Jilid I,
sebagai berikut:
1. Memberikan suku bunga simpanan maksimum sebesar suku bunga penjaminan LPS yang
saat ini sebesar 7,75% untuk nominal simpanan sampai dengan Rp2 milyar dengan telah
memperhitungkan seluruh insentif yang diberikan kepada nasabah penyimpan dana;
2. BUKU 4 : maksimum suku bunga 200 bps di atas BI rate
3. BUKU 3 : maksimum suku bunga 225 bps di atas BI rate; dan
4. Untuk optimalisasi penerapan suku bunga maksimum ini, maka pengawas juga akan
melakukan monitoring dan supervisory action terhadap bank-bank BUKU 1 dan 2 untuk
turut serta mendukung penurunan suku bunga DPK. Dengan demikian, diharapkan
penerapan pengawasan suku bunga maksimum ini dapat berlaku secara efektif di seluruh
industri perbankan.
Seiring dengan perlambatan perekonomian domestik pada tahun 2015 turut membuat
persaingan antar bank dalam mendapatkan dana semakin ketat dan cenderung menawarkan
suku bunga DPK yang reatif tinggi. Sebagai langkah supervisory action, OJK kembali melakukan
pembatasan suku bunga (capping) Jilid II pada 1 Maret 2016, sebagai berikut:
1. Memberikan suku bunga simpanan maksimum sebesar suku bunga penjaminan LPS yang
saat ini sebesar 7,00% untuk nominal simpanan sampai dengan Rp2 milyar dengan telah
memperhitungkan seluruh insentif yang diberikan kepada nasabah penyimpan dana;
2. BUKU 4 : maksimum suku bunga 75 bps di atas BI rate untuk nominal simpanan lebih dari
Rp2 milyar termasuk seluruh insentif yang diberikan secara langsung kepada nasabah
penyimpan dana;
3. BUKU 3 : maksimum suku bunga 100 bps di atas BI rate untuk nominal simpanan lebih
dari Rp2 milyar termasuk seluruh insentif yang diberikan secara langsung kepada nasabah
penyimpan dana.

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
4. Corporate Governance satuan kerja yang menjalankan fungsi
pengendalian intern bank, (iii) penerapan
Penerapan Good Corporate Governance
fungsi kepatuhan, auditor internal dan
(GCG) bertujuan untuk meningkatkan
auditor eksternal, (iv) penerapan
kinerja bank, melindungi kepentingan
manajemen risiko, termasuk
stakeholders, dan meningkatkan
pengendalian intern, (v) penyediaan
kepatuhan terhadap peraturan
dana kepada pihak terkait dan
perundang-undangan yang berlaku serta
penyediaan dana besar, (vi) rencana
nilai-nilai etika yang berlaku umum pada
strategis bank, serta (vii) transparansi
industri perbankan. Pelaksanaan GCG
kondisi keuangan dan non-keuangan
pada perbankan harus senantiasa
bank.
berlandaskan pada 5 (lima) prinsip dasar
yaitu transparansi (transparency), Pada triwulan I-2016 hasil penilaian atas
akuntabilitas (accountability), pelaksanaan GCG pada industri
pertanggungjawaban (responsibility), perbankan masih sama dengan triwulan
independensi (independency) dan sebelumnya. Hal ini mengingat penilaian
kewajaran (fairness). Penilaian terhadap pelaksanaan GCG sesuai ketentuan
pelaksanaan GCG yang berlandaskan yang berlaku, dilakukan setiap semester.
pada 5 (lima) prinsip dasar tersebut
dikelompokkan dalam suatu governance Berdasarkan posisi Desember 2015,
system yang terdiri dari 3 (tiga) aspek hasil penilaian atas pelaksanaan GCG
governance, yaitu governance structure, pada industri perbankan, sebanyak 66
governance process, dan governance bank dinilai Baik, kemudian 35 bank
outcome. dinilai Cukup Baik dan satu bank dinilai

Sangat baik (Tabel A.4.1.1). Penerapan
4.1 Bank Umum corporate governance tersebut apabila
Penilaian terhadap manajemen bank dibandingkan dengan semester
atas pelaksanaan prinsip-prinsip GCG sebelumnya, relatif masih sama
dilakukan secara berkala setiap semester tercermin dari prosentase jumlah bank
dan mencakup: (i) pelaksanaan tugas yang memperoleh nilai baik sebesar
dan tanggung jawab Dewan Komisaris 64,7% sementara semester sebelumnya
dan Direksi, (ii) kelengkapan dan sebesar 63,2%.
pelaksanaan tugas komite-komite dan

Triwulan I - 2016
Tabel A.4.1.1
Hasil Penilaian Corporate Governance Perbankan Desember 2015
Hasil Penilaian
Jumlah
Jenis Bank
Sangat Baik Baik Cukup Baik Kurang Baik Tidak Baik Bank*)
Persero 4 4
BPD 1 18 19
Campuran 9 3 12
BUSD 1 25 5 31
BUSND 10 5 15
KCBA 10 10
BUS 7 4 11
Total 1 66 35 0 0 102
*)Belum mencakup jumlah bank secara keseluruhan karena masih terdapat beberapa bank yang masih
dalam proses penilaian
Sumber: Sistem Informasi Perbankan
4.2 BPR Penerapan GCG diperlukan mengingat

tata kelola yang lemah merupakan
Berdasarkan POJK No 4/POJK.03/2015
penyebab utama BPR masuk dalam
yang mulai berlaku sejak 31 Maret 2015,
status pengawasan khusus atau dicabut
BPR wajib melaksanakan prinsip-prinsip
izin usaha sehingga mempengaruhi
tata kelola (GCG) dalam setiap kegiatan
reputasi dan kepercayaan masyarakat
usahanya pada seluruh tingkatan atau
terhadap BPR. Penerapan tata kelola
jenjang organisasi. Penerapan prinsip-
yang baik dalam pengelolaan BPR
prinsip GCG diwujudkan dalam:
diharapkan dapat menjamin
a. pelaksanaan tugas dan tanggung
kesinambungan operasional BPR dalam
jawab dewan Komisaris;
jangka panjang yang tentunya menjamin
b. kelengkapan dan pelaksanaan
ketersediaan pelayanan jasa keuangan
fungsi komite;
kepada UMKM dan masyarakat di
c. pelaksanaan tugas dan tanggung
pelosok daerah.
jawab Direksi;
d. penanganan benturan kepentingan;
Mengingat kondisi BPR yang beragam,
e. penerapan fungsi kepatuhan, audit
maka terdapat penetapan threshold
intern dan audit ekstern;
strata BPR dalam rangka Penerapan
f. penerapan manajemen risiko,
corporate governance pada BPR. Hal ini
termasuk sistem pengendalian
dengan mempertimbangkan bahwa
intern,
semakin meningkat modal inti dan total
g. batas maksimum pemberian kredit;
aset, meningkat pula risiko BPR karena
h. rencana strategis BPR; dan
bertambahnya dana pihak ketiga,
i. transparansi kondisi keuangan dan
kemampuan pemberian kredit, jangkauan
non keuangan.
operasional, rentang kendali, dan jumlah

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
nasabah. Hal tersebut berdampak lebih ketat, termasuk terhadap tata kelola
semakin dibutuhkannya pelaksanaan tata pada BPR-BPR tersebut. Dengan
kelola yang baik (good corporate threshold strata BPR diharapkan akan
governance) dalam operasional BPR mendukung proses pengawasan BPR
untuk meminimalkan potensi terjadinya yang saat ini tidak dibedakan
risiko. BPR dengan skala besar dan berdasarkan skala usaha BPR.
menengah memiliki potensi risiko yang
Adapun ketentuan corporate governance
relatif tinggi dan akan berpengaruh
yang mendasarkan pada jumlah modal
sangat signifikan terhadap reputasi
inti adalah:
industri BPR apabila terjadi
permasalahan pada salah satu BPR
dimaksud. Oleh karena itu, perlu
diterapkan metode pengawasan yang
Tabel A.4.2.1
Ketentuan Corporate Governance Berdasarkan Modal Inti
Komite Audit
Pengendalian
Jumlah Modal Jumlah Komisaris dan Komite
Direksi Internal dan
Inti anggota DK Independen Pemantau
Manaejemen Risiko
Risiko
Kurang dari 2 orang dan Salah satu - 2 orang dan 1 Menunjuk pejabat
Rp50 miliar paling banyak anggota Komisaris diantaranya yang akan
sama dengan dapat merupakan ditunjuk untuk melaksanakan
jumlah Komisaris menjalankan fungsi Audit Intern,
anggota Independen fungsi kepatuhan. fungsi Manajemen
Direksi Risiko; dan fungsi
Kepatuhan
Lebih dari atau 3 orang atau - - 3 orang dan 1 Membentuk:
sama dengan paling banyak direktur  SKAI
Rp50 miliar sama dengan kepatuhan  Satker Manajemen
jumlah Risiko dan Komite
anggota Manajemen Risiko
Direksi  Satker Kepatuhan
Lebih dari atau - Paling kurang satu - - -

sama anggota dewan
dengan Rp50 Komisaris adalah
miliar dan Komisaris
kurang dari Independen
Rp80 miliar
Lebih dari atau - Paling kurang Paling kurang - -

sama 50% dari jumlah membenrtuk
dengan Rp80 anggota dewan Komite Audit
miliar Komisaris dan Komite
Pemantau
Risiko
Berdasarkan ketentuan diatas, sampai jumlah keanggotaan Dewan Komisaris

dengan triwulan I-2016 masih terdapat secara lengkap, dan 209 BPR (13%)
153 BPR (9%) yang belum memenuhi untuk jumlah keanggotaan Direksi (Grafik

Triwulan I - 2016
A.4.2.1). Masa peralihan bagi BPR untuk 5. Jaringan Kantor dan Kegiatan
memenuhi struktur Dewan Komisaris dan Perizinan Kelembagaan Perbankan
kelengkapan komite ditetapkan selama 5.1 Bank Umum Konvensional
jangka waktu dua tahun sejak berlakunya
5.1.1 Perizinan
POJK No.4/POJK.03/2005.
Berkaitan dengan perizinan
Kendala BPR dalam pemenuhan kelembagaan, pada triwulan I-2016 telah
ketentuan GCG antara lain karena diselesaikan 112 perizinan perubahan
keterbatasan BPR untuk mendapatkan jaringan kantor bank umum yang terdiri
atau membayar SDM yang berkualitas, dari pembukaan, penutupan, perubahan
dan adanya kewajiban untuk memliki status, pemindahan alamat, dan
sertifikasi bagi Komisaris. perubahan nama.
Grafik A.4.2.1 Perubahan nama terjadi pada PT Bank

Jumlah BPR Berdasarkan Pemenuhan
Komposisi Jumlah Anggota Direksi dan Metro Express yang berubah menjadi PT
Dewan Komisaris
Bank Shinhan Indonesia sesuai dengan
KDK No.6/KDK.03/2016 tanggal 1 Maret
2016. Sedangkan untuk perubahan
perizinan lainnya terdiri dari 38 bank
terkait dengan penutupan Kantor Cabang
Pembantu (KCP), 21 bank terkait dengan
Sumber: OJK pemindahan alamat KCP, 11 bank terkait
dengan penutupan Kantor Fungsional.
(Tabel A.5.1.1.1)

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
Tabel A.5.1.1.1
Perizinan Perubahan Jaringan Kantor
No. JENIS KEGIATAN TW I - 2016
1 Pembukaan Bank Umum
a. Kantor Wilayah (Kanwil) 2
b. Kantor Cabang (KC) 5
c. Kantor Cabang Pembantu (KCP) 5
d. Kantor Fungsional (KF) -
e. Kantor Perwakilan Bank Umum Di Luar Negeri 1
2 Penutupan Bank Umum
a. Izin Usaha -
b. Kantor Perwakilan -
c. Kantor Cabang (KC) 2
d. Kantor Cabang Pembantu (KCP) 38
e. Kantor Fungsional (KF) 11
3 Pemindahan Alamat Bank Umum
a. Kantor Pusat (KP) 5
b. Kantor Wilayah (Kanwil) 1
c. Kantor Cabang (KC) 8
d. Kantor Cabang Pembantu (KCP) 21
e. Kantor Fungsional (KF) 1
f. Kantor Perwakilan Bank -
4 Perubahan Status Bank Umum
a. Peningkatan Status
- KCP menjadi KC 2
- KK menjadi KCP 7
- KF menjadi KCP -
- KK menjadi KC -
b. Penurunan Status Bank Umum
- KP menjadi KC -
- KC menjadi KCP 2
- KCP ke KF/KK -
5 Perubahan Penggunaan izin usaha (Perubahan Nama) 1
6 Perubahan Badan Hukum -
7 Merger bank Umum
8 Izin Bank Devisa -
9 Pembukaan Kantor Perwakilan Bank Luar Negeri di Indonesia -
Jumlah 112
Sumber: LKPBU, Maret 2016
5.1.2 Jaringan Kantor jaringan kantor. Peningkatan terbesar
Perkembangan jaringan kantor BUK pada terjadi pada ATM/ADM sebanyak 634
triwulan I-2016 dibandingkan triwulan unit, diikuti dengan Kas Keliling sebanyak
sebelumnya mengalami peningkatan 28 unit, Kantor Kas sebanyak 24 kantor,
sebanyak 685 jaringan kantor yaitu dari Payment Point sebanyak 21 unit, Kantor
131.331 jaringan kantor menjadi 132.016 Cabang Bank Asing sebanyak 10 kantor,

Triwulan I - 2016
Kantor Pusat Non Operasional sebanyak sebanyak 22 kantor, Kantor Cabang
dua kantor, Kantor Cabang Dalam Negeri Pembantu Dalam Negeri berkurang 10
sebanyak satu kantor. kantor, Kantor Pusat Operasional
berkurang dua kantor dan Kantor Wilayah
Disamping adanya peningkatan jaringan
Bank Umum berkurang satu kantor.
kantor juga terdapat penurunan jaringan
(Tabel A.5.1.2.1).
kantor yaitu Kantor Fungsional berkurang
Tabel A.5.1.2.1
Jaringan Kantor Bank Umum Konvensional
TW IV- 2015 TW I- 2016 Perubahan
STATUS KANTOR
∆
Kantor Pusat Operasional 56 54 (2)
Kantor Pusat Non Operasional 54 56 2
Kantor Cabang Bank Asing - 10 10
Kantor Wilayah Bank Umum (konven+syariah) 157 156 (1)
Kantor Cabang (Dalam Negeri) 2,833 2,834 1
Kantor Cabang (Luar Negeri) - - -
Kantor Cabang Pembantu Bank Asing 32 32 -
Kantor Cabang Pembantu (Dalam Negeri) 17,158 17,148 (10)
Kantor Cabang Pembantu (Luar Negeri) - - -
Kantor Kas 10,613 10,637 24
Kantor Fungsional (konven+syariah) 1,786 1,764 (22)
Payment Point 1,631 1,652 21
Kas keliling/kas mobil/kas terapung 1,414 1,442 28
Kantor dibawah KCP KCBA yg tidak termasuk 11,12,13,14 *) 24 24 -
Kantor Perwakilan Bank Umum di Luar negeri 2 2 -
ATM/ADM 95,571 96,205 634
TOTAL 131,331 132,016 685
Berdasarkan pembagian wilayah,

Grafik A.5.1.2.1
sebaran jaringan kantor BUK sebagian Penyebaran Jaringan Kantor BUK di Lima
besar berada di Jawa dengan jumlah Wilayah di Indonesia
sebanyak 84.339 jaringan kantor (64%),

diikuti oleh Sumatera 21.832 (17%),
Sulampua sebanyak 10.682 (8%),
Kalimantan 8.371 (6%), dan Bali-NTB-
NTT 6.792 (5%). Peningkatan jumlah
jaringan kantor yang terbesar berlokasi di
pulau Jawa yaitu sebanyak 335 jaringan
kantor, diikuti oleh Kalimantan sebanyak
133 jaringan kantor, Sumatera sebanyak Sumber: LKPBU, Maret 2016
97 jaringan kantor, Sulampua sebanyak
80 jaringan kantor, dan Bali-NTB-NTT
sebanyak 40 jaringan kantor.

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
5.1.3 Uji Kemampuan dan Kepatutan memiliki integritas yang tinggi, berkualitas
(New Entry)
dan memiliki reputasi keuangan yang
Dalam rangka menciptakan sistem baik. Sehubungan dengan hal tersebut
perbankan yang sehat, selain ditempuh diperlukan proses uji kemampuan dan
dengan cara perbaikan kondisi keuangan kepatutan terhadap calon pemilik dan
perbankan, juga ditempuh dengan cara calon pengelola bank melalui penelitian
pemantapan sistem perbankan yang administratif yang lebih efektif dan proses
mengarahkan perbankan kepada wawancara yang lebih efisien, dengan
praktek-praktek good corporate tetap memperhatikan pemenuhan
governance serta pemenuhan prinsip persyaratan yang ditetapkan (Fit and
kehati-hatian. Bank sebagai lembaga Proper New Entry).
intermediasi setiap saat harus
Pada triwulan I-2016, terdapat 37
mempertahankan dan menjaga
pemohon FPT New Entry yang lulus
kepercayaan, oleh karena itu lembaga
mengikuti proses wawancara, terdiri dari
perbankan perlu dimiliki dan dikelola oleh
dua Pemegang Saham Pengendali atau
pihak-pihak yang memenuhi persyaratan
Pemegang Saham Pengendali Terakhir
kemampuan dan kepatutan, yang selain
(PSP/PSPT), 10 anggota Dewan
memiliki integritas juga memiliki
Komisaris dan 25 anggota Direksi. Dari
komitmen dan kemampuan yang tinggi
37 yang lulus proses wawancara
dalam mendukung pengembangan
tersebut, 41 peserta mendapatkan Surat
operasional bank yang sehat.
Keputusan Lulus. Empat diantaranya
Selain itu dalam pengelolaan bank merupakan carry over dari triwulan
diperlukan sumber daya manusia yang sebelumnya. (Tabel A.5.1.3.1).
Tabel A.5.1.3.1
FPT Calon Pengurus dan Pemegang Saham Bank Umum
Wawancara Surat Keputusan (SK) FPT Jumlah Tidak

New Entry TW I - 2016
ditindaklanjuti
Lulus Tidak Lulus Lulus Tidak Lulus
PSP/PSPT 2 0 0 0 0 2
Dewan Komisaris 10 0 12 0 8 30
Direksi 25 1 29 1 10 66
Total 37 1 41 1 18 98
Sumber: OJK
5.2 Bank Syariah kantor baru, 68 penutupan kantor, 28
5.2.1 Perizinan pemindahan alamat kantor, dan 10

permohonan pendirian serta perubahan
Pada triwulan I-2016 terdapat 115
kegiatan usaha. Dari 115 permohonan
permohonan terkait jaringan kantor
tersebut, 57 permohonan telah disetujui,
perbankan syariah, yaitu 9 pembukaan

Triwulan I - 2016
23 permohonan dinyatakan belum menjadi 9.474 jaringan kantor.
memenuhi ketentuan yang berlaku, satu Peningkatan terbesar terjadi pada
permohonan dibatalkan, sebanyak 34 payment point sebanyak 101 unit, dan
permohonan masih dalam proses. layanan syariah/office channeling
sebanyak tiga unit. Sedangkan untuk
5.2.2 Jaringan Kantor
KCP dalam negeri berkurang sebanyak
Perkembangan jaringan kantor BUS 70 kantor, Layanan Syariah/chanelling
pada triwulan I-2016 dibandingkan berkurang enam kantor, ATM/ADM
triwulan sebelumnya mengalami Syariah berkurang tiga unit, dan Kantor
peningkatan sebanyak 29 jaringan Cabang Syariah Dalam Negeri berkurang
kantor, yaitu dari 9.445 jaringan kantor dua kantor (Tabel A.5.2.2.1).
Tabel A.5.2.2.1
Jaringan Kantor Bank Umum Syariah
TW I- 2016
TW IV-
STATUS KANTOR
2015 JAWA SUMATERA BALI-NTB- KALIMANTAN SULAMPUA
NTT
Kantor Pusat Bank Umum Syariah 12 12 - - - -
Kantor Cabang (Dalam Negeri) Syariah 576 307 139 23 54 51
Kantor Cabang (Luar Negeri) - - - - - -
Kantor Cabang Pembantu (Dalam Negeri) Syariah 1477 819 359 43 104 82
Kantor Cabang Pembantu (Luar Negeri) Syariah - - - - - -
Kantor Kas Syariah 244 165 42 3 19 15
Unit Usaha Syariah 22 11 6 1 3 1
Payment Point 1167 554 463 5 108 138
Kas keliling/kas mobil/kas terapung Syariah 81 36 17 4 9 15
ATM/ADM Syariah 3715 2220 693 102 319 378
Layanan Syariah/Office Channeling (di KC/KCP Konvensional) 2,151 1383 427 80 189 75
TOTAL 9,445 5,507 2,146 261 805 755
Berdasarkan pembagian wilayah, penurunan sebanyak tiga jaringan kantor.

sebaran jaringan kantor BUS sebagian (Tabel A.5.2.2.1 dan Grafik A.5.2.2.1).
besar berada di Jawa dengan jumlah
Grafik A.5.2.2.1
sebanyak 5.507 jaringan kantor (58%), Penyebaran Jaringan Kantor BUS di Lima
Wilayah di Indonesia
diikuti oleh Sumatera 2.146 (23%),
Kalimantan 805 (8%), Sulampua
sebanyak 755 (8%), dan Bali-NTB-NTT
261 (3%). Peningkatan jumlah jaringan
kantor yang terbesar berlokasi di pulau
Sumatera (17 jaringan kantor),
Kalimantan (8 jaringan kantor) dan Jawa
(7 jaringan kantor), Kalimantan (14
jaringan kantor. Sementara jaringan
kantor di Pulau Bali-NTB-NTT mengalami

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
5.2.3 Uji Kemampuan dan Kepatutan 5.3.2 Jaringan Kantor
(New Entry) Jumlah BPR pada triwulan I-2016
Selama Triwulan I-2016 telah dibandingkan triwulan sebelumnya
dilaksanakan fit and proper test terhadap berkurang dua BPR, yaitu dari 1.637
26 calon Pengurus Bank Syariah dan BPR menjadi 1.635 BPR. Pengurangan
satu calon Dewan Pengawas Syariah tersebut sebagai dampak dari
(DPS). Adapun hasil dari fit and proper pencabutan ijin usaha pada dua BPR.
test tersebut adalah tujuh calon
dinyatakan memenuhi syarat (Lulus), Dari 1.635 BPR tersebut, terdapat 6.024
satu calon dokumennya dikembalikan, jaringan kantor atau bertambah 924
dan satu calon dihentikan prosesnya. kantor dibandingkan triwulan IV-2015,
Sementara itu, yang masih dalam proses yang tersebar di wilayah Sumatera,
penyelesaian fit and proper test adalah Kalimantan, dan Sulampua.
sebanyak 18 calon PSP/Pengurus Bank
Penyebaran 6.024 jaringan kantor pada
Syariah dan calon DPS.
lima wilayah di Indonesia masih belum
merata, yaitu masih terpusat di pulau
5.3 BPR
Jawa (56,57% atau 3.408 kantor), diikuti
5.3.1 Perizinan
pulau Sumatera (25,83% atau 1556
Pada triwulan I-2016, terdapat 25 BPR
kantor), pulau Bali-NTB-NTT (4,52% atau
yang mengajukan permohonan terkait
272 kantor), pulau Sulampua (9,88%
dengan pengawasan khusus (17 BPR),
atau 595 kantor), dan pulau Kalimantan
pendirian (tiga BPR), merger (tiga BPR),
(3,20% atau 193 kantor).
dan pencabutan izin usaha (dua BPR)
(Tabel A.5.3.1.1). Grafik A.5.3.2.1
Jaringan Kantor BPR
Tabel A.5.3.1.1
Perizinan BPR
2016
Perijinan BPR
TW I
Pendirian BPR 3
Merger BPR 3
Konsolidasi BPR 0
BPR dalam Pengawasan Khusus 17
Pencabutan Izin Usaha 2
Konversi Syariah 0
Total 25
Sumber: SIMWAS BPR, Maret 2016 Sumber: Laporan Kantor Pusat Bank Umum
(LKPBU), Maret 2016

Triwulan I - 2016
5.3.3 Uji Kemampuan dan Kepatutan
(New Entry)
Tabel A.5.3.3.1
Pada triwulan I-2016, telah dilakukan Fit
Daftar Hasil Fit and Proper Test New Entry BPR
and Proper Test New Entry kepada 98 2016
calon pengurus BPR dan PSP BPR New Entry TW I
dengan hasil 72 calon Pengurus/PSP
Lulus Tidak Lulus Total
Direksi 35 15 50
BPR yang mendapatkan persetujuan
Komisaris 36 11 47
untuk menjadi Direksi, Komisaris dan PSP 1 0 1
PSP dan 26 calon Pengurus/PSP BPR Jumlah 72 26 98
Sumber: SIMWAS BPR
yang ditolak.

Triwulan ILaporan
Triwulan I - 2016

Triwulan I - 2016
[Pembatas]
B. Profil Risiko Perbankan Nasional

1. Risiko Kredit
2. Risiko Pasar
3. Risiko Likuiditas
4. Risiko Operasional

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
B. Profil Risiko Bank Umum
1. Risiko Kredit dipengaruhi oleh peningkatan porsi
1.1 Kredit Perbankan Menurut Sektor penyaluran kredit pada pemilikan rumah
Ekonomi tinggal (dari 8,04% menjadi 8,29%),
Pada triwulan I-2016, kredit perbankan pemilikan ruko/rukan (dari 0,65% menjadi
masih didominasi oleh dua sektor 0,66%), kendaraan bermotor (dari 2,97%
ekonomi lapangan usaha (sektor menjadi 2,99%), dan peralatan rumah
perdagangan besar dan eceran serta tangga (dari 0,07 menjadi 0,08%).
sektor industri pengolahan), dan satu
Sementara, komposisi kredit yang
sektor ekonomi bukan lapangan usaha
mengalami penurunan adalah kredit
(sektor rumah tangga), yaitu masing-
pada sektor industri pengolahan serta
masing sebesar 37,72% dan 23,06%
sektor perdagangan besar dan eceran
Apabila dibandingkan dengan triwulan yaitu masing-masing menurun sebesar
sebelumnya, komposisi kredit pada 50 bps (dari 18,73% menjadi 18,23%)
sektor rumah tangga mengalami dan 4 bps
peningkatan sebesar 28 bps dari 22,58% (dari 19,53% menjadi 19,49%) (Grafik
menjadi 23,06%. Peningkatan pada B.1.1.1 dan Tabel B.1.1.1).
sektor rumah tangga antara lain
Grafik B.1.1.1
Konsentrasi Pemberian Kredit terhadap 3 Sektor
Berdasarkan konsentrasi kredit pertambangan dan penggalian sebesar

perbankan berdasarkan sektor ekonomi, 31 bps (dari 3,33% menjadi 3,02%)
penurunan konsentrasi kredit terbesar (Tabel B.1.1.1).
terjadi pada sektor industri pengolahan
Menurunnya kredit pada industri
sebesar 50 bps (dari 18,73% menjadi
pengolahan diperkirakan akan membaik
18,23%), diikuti oleh sektor
pada triwulan II-2016 seiring dengan

Triwulan I - 2016
kinerja ekspor beberapa komoditas yang
mulai menunjukkan perbaikan seperti
tekstil, alat listrik, dan kendaraan untuk
penumpang.21
Penurunan pada sektor pertambangan

dan penggalian terjadi sejak pertengahan
tahun 2015, sejalan dengan oversupply
minyak dunia yang diperkirakan akan
bertahan hingga akhir tahun 2017.
Produksi minyak OPEC masih cenderung
meningkat meskipun produksi minyak
non-OPEC (AS) turun secara gradual.
Produksi minyak AS diperkirakan masih
akan turun, namun dapat tertahan oleh
kemampuan perusahaan minyak untuk
menyelesaikan Drilled but Uncompleted
Wells (DUC) bila harga kembali ke level
yang menguntungkan22.
21
Bank Indonesia, Tinjauan Kebijakan Moneter
April 2015
22
Bank Indonesia, Tinjauan Kebijakan Moneter
April 2015.

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
Tabel B.1.1.1
Konsentrasi Kredit Perbankan menurut Sektor Ekonomi
2015 2016 ∆
No Sektor Ekonomi
TW IV TW I qtq (bps)
1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan 6.28 6.32 4
2 Perikanan 0.22 0.23 1
3 Pertambangan dan Penggalian 3.33 3.02 (31)
4 Industri Pengolahan 18.73 18.23 (50)
5 Listrik, gas dan air 2.45 2.47 1
6 Konstruksi 4.26 4.26 (0)
7 Perdagangan Besar dan Eceran 19.53 19.49 (4)
8 Penyediaan akomodasi dan PMM 2.12 2.20 9
9 Transportasi, pergudangan �dan komunikasi 4.38 4.40 2
10 Perantara Keuangan 4.06 4.18 12
11 Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa Perusahaan 4.55 4.60 5
12 Adm. Pemerintahan, Pertahanan �dan Jaminan Sosial Wajib 0.32 0.34 2
13 Jasa Pendidikan 0.20 0.20 0
14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial 0.53 0.38 (15)
15 Jasa Kemasyarakatan, Sosbud, Hiburan dan Perorangan lainnya 1.43 1.34 (9)
16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga 0.07 0.07 (0)
17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya 0.00 0.00 (0)
18 Kegiatan yang belum jelas �batasannya 0.29 0.28 (1)
19 Rumah Tangga 22.58 23.06 48
20 Bukan Lapangan Usaha Lainnya 4.67 4.94 27
Sumber: Diolah dari Statistik Perbankan Indonesia, Maret 2016
Berdasarkan kelompok kepemilikan membiayai korporasi besar terutama

bank, kelompok BUSD paling banyak penanaman modal asing yang umumnya
menyalurkan kreditnya ke sektor bergerak pada sektor industri
perdagangan besar dan eceran pengolahan.
(21,37%). Hal ini mengingat kelompok
Sementara itu, kelompok BUMN,
BUSD masih menjadi pilihan bagi debitur
BUSND, dan BPD paling banyak
yang bergerak disektor perdagangan
menyalurkan kreditnya pada sektor
besar dan eceran seperti penjualan
rumah tangga, masing-masing sebesar
mobil, sepeda motor dan penjualan
26,40%, 40,21%, dan 39,36%. Hal ini
eceran bahan bakar kendaraan.
sejalan dengan masih mendominasinya
Kelompok bank Campuran dan KCBA kredit konsumsi dibandingkan dengan
paling banyak menyalurkan kreditnya jenis penggunaan kredit lainnya pada
pada sektor industri pengolahan masing- ketiga kelompok bank tersebut, yang
masing sebesar 39,92% dan 39,28%. Hal antara lain digunakan untuk kredit
ini sesuai dengan nature kelompok bank kendaraan bermotor, pemilikan rumah,
Campuran dan KCBA yang fokus dan peralatan rumah tangga.

Triwulan I - 2016
Tabel B.1.1.2
Konsentrasi Kredit Sektor Ekonomi Berdasarkan Kepemilikan Bank
Triwulan I-2016
No Sektor Ekonomi
BUMN BUSD BUSND BPD Campuran KCBA
1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan 10.00 4.49 1.96 2.89 6.04 2.36
2 Perikanan 0.25 0.20 0.69 0.16 0.33 0.04
3 Pertambangan dan Penggalian 3.08 2.52 0.56 0.29 6.60 7.82
4 Industri Pengolahan 15.35 19.03 8.44 2.43 39.92 39.28
5 Listrik, gas dan air 3.44 1.91 0.23 1.32 1.58 3.47
6 Konstruksi 4.52 4.61 3.24 4.60 1.48 2.83
7 Perdagangan Besar dan Eceran 21.55 21.37 22.31 8.72 16.54 10.02
8 Penyediaan akomodasi dan PMM 1.48 3.50 2.81 1.55 0.28 0.56
9 Transportasi, pergudangan �dan komunikasi 4.07 5.11 2.89 0.83 4.30 7.57
10 Perantara Keuangan 1.79 4.78 6.45 1.94 8.43 13.48
11 Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa Perusahaan 2.96 7.40 5.14 1.68 2.77 2.03
12 Adm. Pemerintahan, Pertahanan �dan Jaminan Sosial Wajib 0.77 0.02 0.00 0.27 0.08 0.20
13 Jasa Pendidikan 0.09 0.30 0.84 0.22 0.05 0.02
14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial 0.31 0.50 0.70 0.42 0.09 0.00
15 Jasa Kemasyarakatan, Sosbud, Hiburan dan Perorangan lainnya 1.31 1.62 2.07 1.14 0.38 0.43
16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga 0.13 0.02 0.16 0.04 0.00 0.00
17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya 0.00 0.00 0.00 0.01 0.01 0.00
18 Kegiatan yang belum jelas �batasannya 0.52 0.05 0.69 0.02 0.08 0.55
19 Rumah Tangga 26.40 20.47 40.21 39.36 5.66 2.29
20 Bukan Lapangan Usaha Lainnya 1.98 2.09 0.60 32.12 5.39 7.07
Statistik Perbankan Indonesia, Maret 2016
Dengan porsi yang cukup besar pada 18,19%, menurun dibandingkan triwulan
sektor rumah tangga, perdagangan besar IV-2015 sebesar 18,23%.
dan eceran, dan industri pengolahan,
Porsi penyaluran UMKM terpusat pada
maka perlu dicermati apabila terjadi
permasalahan pada sektor-sektor
sebesar 54,07%, diikuti oleh industri
tersebut karena dapat mempengaruhi
pengolahan sebesar 10,33%, dan
NPL perbankan secara signifikan.
pertanian, perburuan dan kehutanan
sebesar 8,40%.
1.2 Penyaluran Kredit UMKM
Berdasarkan alokasi kredit kepada Dilihat dari NPL UMKM, secara nominal
Korporasi dan Usaha Mikro Kecil dan NPL UMKM tertinggi juga berada pada
Menengah (UMKM), porsi kredit UMKM sektor perdagangan besar dan eceran
pada triwulan I-2016 masih dibawah yaitu sebesar Rp17 triliun (52,11%),
threshold yang telah ditetapkan dalam meningkat dari triwulan sebelumnya
PBI No.14/22/PBI/2012 tentang sebesar Rp15,1 triliun (50,77%).
“Pemberian Kredit atau Pembiayaan oleh Penyebab tingginya NPL tersebut antara
Bank Umum dan Bantuan Teknis Dalam lain kurang didukung dengan analisa
Rangka Pengembangan Usaha Mikro, yang memadai, lemahnya aspek
Kecil, dan Menengah” yang mewajibkan legalitas, dan rendahnya kompetensi
bank mengucurkan kredit UMKM minimal SDM yang menangani UMKM.
20% dari total kredit, yaitu sebesar

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
Tabel B.1.2.1
Konsentrasi Penyaluran UMKM
Jenis TW IV '15 Share (%) TW I '16 Share (%)
Pertanian, Perburuan dan Kehutanan
Baki Debet 61,083 8.26 61,959 8.40
NPL 2,520 8.46 2,730 8.33
Industri pengolahan
Baki Debet 76,518 10.34 76,232 10.33
NPL 2,759 9.26 2,968 9.06
Perdagangan besar dan eceran
Baki Debet 395,843 53.51 399,019 54.07
NPL 15,125 50.77 17,073 52.11
Tot. Baki Debet 739,801 738,000
Tot. NPL 29,792 4.03 32,765 4.44
Penyebaran penyaluran UMKM sebagian Grafik B.1.2.1

Penyebaran UMKM berdasarkan Wilayah
besar masih terpusat di pulau Jawa dan
Sumatera, dimana 57,87% berada di lima
provinsi (DKI Jakarta, Jawa Timur, Jawa
Barat, Jawa Tengah, dan Sumatera
Utara), relatif masih sama dengan
kondisi triwulan sebelumnya (58,22%).
Adapun porsi dari masing-masing lima
provinsi tersebut adalah DKI Jakarta Sumber: Diolah dari Statistik Perbankan
(15,33%), Jawa Timur (13,25%), Jawa Indonesia (SPI), Maret 2016
Barat (12,28%), Jawa Tengah (10,84%),

Dilihat berdasarkan kelompok bank,
dan Sumatera Utara (6,17%).
sebagian besar kredit UMKM tersebut
Porsi penyebaran UMKM di pulau Jawa disalurkan oleh kelompok BUMN
dan Sumatera jauh berbeda bila (53,64%), diikuti oleh kelompok BUSN
dibandingkan dengan penyebaran di (37,60%), kelompok BPD (6,61%) serta
Indonesia bagian timur dan tengah kelompok KCBA dan bank Campuran
(Kalimantan, Sulawesi, Nusa Tenggara, sebesar 2,15%24. Dibandingkan dengan
Bali, Maluku, dan Papua) yang hanya triwulan sebelumnya, baki debet
sebesar 22,40%. Rendahnya penyaluran penyaluran kredit UMKM pada kelompok
kredit UMKM di wilayah Indonesia bagian BUMN dan Bank Asing (KCBA dan
timur dan tengah antara lain disebabkan Campuran) mengalami peningkatan
kurang memadainya infrastruktur yang
24
tersedia di wilayah tersebut. Penyaluran kredit UMKM pada kelompok KCBA
dan bank campuran umumnya disalurkan
kepada kredit ekspor non migas (SE BI
No.17/19/DPUM).

Triwulan I - 2016
masing-masing sebesar 185 bps dan 10 dan BUSN mengalami penurunan
bps. Sementara itu baki debet masing-masing sebesar 40 bps dan 154
penyaluran UMKM pada kelompok BPD bps (Tabel B.1.2.2).
Tabel B.1.2.2
Porsi UMKM berdasarkan Kelompok Bank (Rp Miliar)
Baki Debet Persentase Baki Debet Persentase
Kelompok Bank
Des '15 TW IV'15 Mar '16 TW I'16
BUMN 383,166 51.79% 395,863 53.64%
BPD 51,858 7.01% 48,811 6.61%
BUSN 289,578 39.14% 277,460 37.60%
KCBA dan Campuran 15,199 2.05% 15,867 2.15%
Total UMKM 739,801 100% 738,000 100%
Dalam rangka pemberdayaan Usaha November 2007, Presiden meluncurkan

Mikro, Kecil, Menengah dan Koperasi Kredit Usaha Rakyat (KUR) dengan
(UMKMK), penciptaan lapangan kerja, fasilitas penjaminan kredit dari
dan penanggulangan kemiskinan, Pemerintah melalui PT Askrindo dan
Pemerintah menerbitkan Paket Kebijakan Perum Jamkrindo. Adapun Bank
yang bertujuan meningkatkan Sektor Riil Pelaksana yang menyalurkan KUR ini
dan memberdayakan UKMK. Kebijakan adalah Bank BRI, Bank Mandiri, Bank
pengembangan dan pemberdayaan BNI, Bank BTN, Bank Syariah Mandiri,
UMKMK mencakup: dan Bank Bukopin.
a. Peningkatan akses pada sumber
Skema KUR untuk tahun 2015 yang
pembiayaan;
merupakan skema kredit berpenjaminan
b. Pengembangan kewirausahan;
dengan subsidi bunga, termasuk
c. Peningkatan pasar produk UMKMK;
didalamnya imbal jasa penjaminan (Tabel
dan
B.1.2.3).
d. Reformasi regulasi UMKMK.
Upaya peningkatan akses pada sumber

pembiayaan antara lain dilakukan
dengan memberikan penjaminan kredit produktif antara lain: pertanian, perikanan dan
kelautan, perindustrian, kehutanan, dan jasa
bagi UMKMK melalui Kredit Usaha keuangan simpan pinjam. Penyaluran KUR
25 dapat dilakukan langsung, maksudnya UMKM
Rakyat (KUR) . Pada tanggal 5 dan Koperasi dapat langsung mengakses KUR
di Kantor Cabang atau Kantor Cabang
Pembantu Bank Pelaksana. Untuk lebih
25 mendekatkan pelayanan kepada usaha mikro,
KUR adalah kredit/pembiayaan yang diberikan
maka penyaluran KUR dapat juga dilakukan
oleh perbankan kepada UMKMK yang feasible
secara tidak langsung, maksudnya usaha mikro
tapi belum bankable atau usaha tersebut dapat mengakses KUR melalui Lembaga
memiliki prospek bisnis yang baik dan memiliki Keuangan Mikro dan KSP/USP Koperasi, atau
kemampuan untuk mengembalikan. UMKM dan melalui kegiatan linkage program lainnya yang
Koperasi yang diharapkan dapat mengakses bekerjasama dengan Bank Pelaksana.
KUR adalah yang bergerak di sektor usaha

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
Tabel B.1.2.3
Skema KUR Tahun 2015
Jenis KUR Suku Bunga Target Penerima
(%)
Mikro 12 UMKM di sektor pertanian, industri,
perikanan,
Ritel 12
perdagangan, dan beberapa jasa
TKI Purna, keluarga pekerja (termasuk TKI)
TKI 12 berpenghasilan tetap yang memiliki
usaha mikro, dan buruh yang terkena PHK
Pada 12 Februari 2016, OJK penyaluran KUR didominasi oleh tiga

menetapkan 19 bank penyalur KUR bank BUMN (89,11%) yaitu masing-
(empat bank diantaranya telah ditetapkan masing oleh BRI (65,38%), Bank Mandiri
sebelumnya pada tahun 2015). (12,59%), dan BNI (11,14%).
Penetapan 19 bank tersebut telah
diberitahukan kepada Kementrian Dari sisi alokasi, target KUR terbesar
Koordinator Bidang Perekonomian. terdapat pada jenis KUR Mikro yang

mencapai Rp68,86 triliun diikuti KUR
Target penyaluran KUR dari 19 bank Ritel dan KUR TKI masing-masing
tersebut sampai dengan akhir 2016 Rp29,3 triliun dan Rp3 triliun.
sebesar Rp103,25T. Porsi target
Tabel B.1.2.4
Bank Penyalur KUR 2016
Sumber:OJK

Triwulan I - 2016
Hingga triwulan I-2016, realisasi terdapat penyaluran KUR pada triwulan I-

penyaluran KUR mencapai Rp29,13 2016.
triliun (28,21% dari target sebesar
Menurut jenisnya, realisasi penyaluran
Rp103,25 triliun). Realisasi penyaluran
KUR terbesar berada pada KUR retail
KUR dari sisi pencapaian target,
(40,47%) diikuti KUR Mikro (25,05%) dan
132,49% dilakukan oleh BPD NTT diikuti
KUR TKI (0,68%). Dari sisi jumlah debitur
oleh BRI (33,55% dari target) (Tabel
penerima KUR, jumlah debitur untuk
B.1.2.5).
KUR Mikro terbesar dibandingkan jenis
Adapun 12 bank lainnya masih dalam KUR lainnya yaitu mencapai 1.095.948
proses pengajuan ijin sehingga belum debitur atau 92,5% dari total debitur
penerima KUR secara keseluruhan.
Tabel B.1.2.5
Realisasi KUR Maret 2016
Total Target Ritel Mikro TKI Total
No Nama Bank Penyaluran Realisasi Realisasi Jml Realisasi Realisasi Jml Realisasi Realisasi Jml Realisasi Realisasi
(Rp M) Jml Debitur
(Rp M) (%) Debitur (Rp M) (%) Debitur (Rp M) (%) Debitur (Rp M) (%)
1 BRI 67,500 6,312.00 105.20 45,667 16,331.00 26.77 1,048,533 5.10 1.02 395 22,648.10 33.55 1,094,595.00
2 Bank Mandiri 13,000 2,750.74 42.32 31,670 908.08 15.13 46,836 - - - 3,658.82 28.14 78,506.00
3 BNI 11,500 2,784.04 27.84 10,067 8.50 1.70 413 7.86 0.79 454 2,800.40 24.35 10,934.00
4 Bank Sinarmas 2,600 - - - - - - 7.96 0.80 477 7.96 0.31 477.00
5 BPD Kalimantan Barat 220 0.87 0.39 5 0.02 - 1 - - - 0.89 0.40 6.00
6 BPD NTT 9 9.36 187.28 87 2.56 64.00 165 - - 11.92 132.49 252.00
7 Maybank Indonesia 38 - - - - - - - - - - - -
8 12 Bank Lain 8,379 - - - - - - - - - - - -
Total 103,246 11,857.01 40.47 87,496 17,250.16 25.05 1,095,948 20.92 0.68 1,326 29,128.09 28.21 1,184,770.00
Sumber: OJK, diolah
Untuk KMK BPR terdapat dukungan menggunakan pola executing27, sehingga

pendanaan dari Bank Umum melalui dana tersebut dapat disalurkan baik
26
linkage program . Adapun jumlah BPR kepada UMKM maupun non-UMKM.
yang terkait dengan linkage program dari
Bank Umum berjumlah 336 BPR dengan
1.3 Konsentrasi Kredit kepada
total kredit yang disalurkan sebesar
Debitur Inti
Rp6.325 juta. Linkage program juga
Peranan debitur inti28 secara umum
disalurkan kepada BPRS namun dengan
cukup dominan dalam perbankan
27
Executing adalah pinjaman yang diberikan dari
BUK/S kepada BPR/S dalam rangka
pembiayaan (untuk diteruspinjamkan) kepada
26
Linkage program adalah program yang nasabah mikro dan kecil. Pencatatan di bank
meneruspinjamkan KUR dari penyalur KUR umum sebagai pinjaman/pembiayaan ke BPR/S
kepada penerima KUR berdasarkan perjanjian dan pencatatan di BPR/S sebagai
kerjasama lembaga linkage yang meliputi pinjaman/pembiayaan ke UMK (Generic Model
koperasi sekunder, koperasi primer, Linkage Program).
BPR/BPRS, perusahaan pembiayaan, 28
perusahaan modal ventura, lembaga keuangan Debitur inti berdasarkan Lampiran SE
mikro, lembaga keuangan bukan bank lainnya, No.8/15/DPNP tanggal 12 Juli 2006 tentang
dan kelompok usaha. PedomanLaporan Berkala Bank Umum adalah
10, 15, atau 25 debitur/grup (one obligor

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
Indonesia. Pada triwulan I-2016 terjadi Grafik B.1.4.1
Sumber Dana Pemberian Kredit
penurunan pada rasio kredit debitur inti,
baik terhadap total kredit maupun
terhadap total modal, yaitu masing-
masing dari 24,72% menjadi sebesar
24,02% dan dari 104.49% menjadi
sebesar 97,47% (Tabel B.1.3.1).
Penurunan tersebut menunjukkan hal Sumber: Diolah dari Statistik Perbankan
yang positif mengingat permasalahan Indonesia (SPI), Maret 2016
yang terjadi pada kredit debitur inti dapat

mempengaruhi tingkat kesehatan dan 1.5 Kualitas Kredit
permodalan bank secara signifikan. Kredit bermasalah (NPL gross) pada
triwulan I-2016 meningkat dibandingkan
Tabel B.1.3.1
Konsentrasi Kredit kepada Debitur Inti triwulan sebelumnya yaitu dari 2,49%
% Kredit Kepada
TW IV '15 TW I '16 menjadi 2,83%. Peningkatan ini
Debitur Inti
Terhadap Total Kredit 24.72 24.02 merupakan kondisi NPL terburuk selama
Terhadap Total Modal 104.49 97.47 satu tahun terakhir sebagai dampak dari
Sumber: Sistem Informasi Perbankan OJK,
perlambatan ekonomi pada awal tahun
Maret 2016
2016 (Grafik B.1.5.1).
1.4 Sumber Dana Pemberian Kredit Grafik B.1.5.1

Trend NPL
Pada triwulan I-2016 sumber dana
pemberian kredit masih didominasi oleh
DPK dengan porsi mencapai 90,10%
(Grafik B.1.4.1) dan peningkatan jumlah
rekening yaitu dari 180,4 juta rekening
menjadi 184,4 juta rekening. Kondisi
Sumber: Diolah dari Statistik Perbankan
tersebut sejalan dengan fungsi Indonesia, Maret 2016
perbankan sebagai lembaga
Berdasarkan sektor ekonomi, kredit pada
intermediasi.
merupakan penyumbang NPL terbesar
(29,25%), diikuti oleh kredit pada sektor
concept) diluar pihak terkait sesuai total asset industri pengolahan, dan rumah tangga
bank yaitu sebagai berikut: masing-masing sebesar 19,24% dan
a. Bank dengan total asset sampai dengan 1
triliun, debitur inti = 10 debitur/grup 14,07% (Tabel B.1.5.1 dan Grafik
b. Bank dengan total asset antara 1 triliun s.d B.1.5.2).
10 triliun, debitur inti = 15 debitur/grup
c. Bank dengan total asset lebih besar dari
10 triliun, debitur inti = 25 debitur/grup

Triwulan I - 2016
Grafik B.1.5.2
Tiga Sektor Penyumbang NPL
Tabel B.1.5.1
Nilai NPL Berdasarkan Sektor
2015 2016 ∆bps
No Sektor Ekonomi
Mar Des Mar qtq yoy
1 Pertanian-Perburuan-hutan 2.02 1.90 1.98 8 (4)
2 Perikanan 3.23 2.96 3.26 30 3
3 Pertambangan dan Penggalian 3.56 4.13 4.23 10 67
4 Industri Pengolahan 2.00 2.50 2.98 48 98
5 Kredit Listrik, Gas dan Air 1.47 2.30 1.78 (52) 31
6 Kredit Konstruksi 5.23 4.05 4.61 56 (62)
7 Perdagangan besar dan eceran 3.48 3.53 4.24 71 76
8 Akomodasi dan PMM 1.66 2.29 2.83 54 117
9 Transportasi, Pergudangan & Komunikasi 3.58 3.84 4.39 55 81
10 Perantara Keuangan 0.70 0.64 0.72 8 2
11 Real Estate, usaha persewaan, & Jasa Perusahaan 2.41 2.61 2.88 27 47
12 Adm. Pemerintahan, Pertahanan dan Jamsos 0.09 0.08 0.05 (3) (4)
13 Jasa Pendidikan 1.26 1.72 1.99 27 73
14 Jasa Kesehatan & Kesos 1.75 0.73 1.21 48 (54)
15 Kemasyarakatan, Sosbud & lainnya 3.80 3.75 4.13 38 33
16 Jasa Perorangan yang melayani RT 2.81 2.01 2.85 84 4
17 Badan Internasional & lainnya 3.87 2.13 2.07 (6) (180)
18 Kegiatan yang belum jelas 2.52 2.01 2.07 6 (45)
19 Rumah Tangga 1.67 1.55 1.72 (17) 5
20 Bkn lapangan usaha lainnnya 1.21 1.28 1.38 10 17
Peningkatan NPL dipengaruhi oleh cenderung lebih ketat, tercermin dari

perlambatan ekonomi yang terjadi sejak menurunnya jumlah kredit pada triwulan I-
tahun 2015 yang menyebabkan pelaku 2016 dibandingkan triwulan sebelumnya.
usaha kesulitan dalam melakukan
Dari 20 sektor ekonomi, sektor yang
pembayaran. Kondisi tersebut turut
memiliki NPL tertinggi adalah sektor
mempengaruhi kebijakan perbankan
konstruksi (4,61%), transportasi,
dalam menyalurkan kredit yang

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
pergudangan dan komunikasi (4,39%), Grafik B.1.5.3
Perbandingan NPL Sektor Prioritas
perdagangan besar dan eceran (4,24%),
serta pertambangan dan penggalian
(4,23%).
Sementara itu, sektor ekonomi yang

mengalami penurunan rasio NPL yang
cukup signifikan dibandingkan kredit
Sumber: Diolah dari Statistik Perbankan
sektor lainnya adalah kredit sektor listrik,
Indonesia, Maret 2016
gas, dan air (52 bps). Penurunan NPL
tersebut dipengaruhi oleh perbaikan Rendahnya kualitas kredit pada sektor
kualitas kredit melalui antara lain prioritas perlu menjadi perhatian khusus,
restrukturisasi kredit, sejalan dengan mengingat perbaikan kualitas kredit akan
peningkatan kapasitas produksi pada mempengaruhi kelancaran pencapaian
sektor listrik, gas, dan air bersih yang naik tujuan program pemerintah.
dari triwulan sebelumnya 80,88% menjadi
83,98%29. 1.6 Kecukupan Pencadangan
Sebagai upaya antisipasi terhadap

Sesuai dengan program Nawacita yang
kerugian yang disebabkan karena tidak
ditetapkan oleh Pemerintah, terdapat lima
tertagihnya aset berkualitas rendah,
sektor kredit yang menjadi prioritas
perbankan membentuk Cadangan
Pemerintah, yaitu sektor pertanian,
Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) dan
perburuan, dan kehutanan; sektor industri
Penyisihan Penghapusan Aktiva (PPA).
pengolahan; sektor perikanan; sektor
Rasio CKPN terhadap total
pertambangan dan penggalian; dan
kredit bermasalah mengalami kenaikan
sektor konstruksi.
dari 52,60% menjadi 53% (Tabel B.1.6.1)
Dari kelima sektor prioritas tersebut, NPL yang mengindikasikan telah dibentuknya
pada kredit sektor pertanian, perburuan, CKPN secara memadai untuk
dan kehutanan menunjukkan adanya mengantisipasi memburuknya kualitas
perbaikan kualitas tercermin dari kredit.
rendahnya tingkat kenaikan NPL dalam

satu tahun terakhir dibandingkan dengan
tren NPL pada empat kredit sektor
prioritas lainnya (Grafik B.1.5.3).
29
Bank Indonesia, Laporan Survei Kegiatan Dunia
Usaha, Triwulan I-2016

Triwulan I - 2016
Tabel B.1.6.1
Kecukupan Pencadangan
Kecukupan Pencadangan TW IV'15 TW I'16
Seluruh CKPN dan PPA yang telah dibentuk terhadap aset

1 28.95 27.90
dan TRA dengan kualitas rendah (%)
Seluruh CKPN Ddan PPA yang telah dibentuk terhadap AP
2 35.67 34.02
Neraca, AP TRA dan ANP dengan kualitas rendah (%)
CKPN dan PPA yang telah dibentuk untuk aset dan TRA
3 51.82 52.10
bermasalah terhadap aset dan TRA non performing (%)
CKPN atas kredit bermasalah terhadap kredit
4 52.60 53.00
bermasalah (%)
Sumber: Sistem Informasi Perbankan OJK, Maret 2016
2. Risiko Pasar30 Setelah mengalami depresiasi tertinggi
Kondisi risiko pasar pada BUK di triwulan pada Oktober 2015 yang mencapai
31
I-2016 menunjukkan perbaikan dari Rp14.730 , nilai rupiah terus menguat
triwulan sebelumnya. Hal tersebut hingga Maret 2016 sebesar Rp13.260 per
tercermin dari pergerakan nilai tukar USD. Dari sisi domestik, penguatan
rupiah yang mengalami penguatan sejak tersebut didorong oleh persepsi investor
sejak awal tahun 2016 seperti terlihat terhadap perekonomian Indonesia yang
pada Grafik B.2.1. terus membaik. Hal itu sejalan dengan

penurunan BI Rate dan paket kebijakan
Grafik B.2.1
pemerintah untuk memperbaiki iklim
Perkembangan Nilai Tukar USD/IDR Selama
Triwulan I-2016 investasi, serta percepatan implementasi
proyek-proyek infrastruktur.
Selain itu, penguatan rupiah juga

didukung oleh meningkatnya pasokan
valas korporasi domestik yang
berorientasi ekspor. Dari sisi eksternal,
Sumber: Reuters
penguatan rupiah ditopang meredanya
risiko di pasar keuangan global, sejalan
dengan pernyataan The Fed yang masih
30
Komponen risiko pasar dibedakan menjadi 3,
dovish32 dan berlanjutnya pelonggaran
yakni: risiko harga, risiko nilai tukar, dan risiko
suku bunga. Risiko harga terkait dengan potensi
kerugian yang mungkin terjadi sebagai dampak
31
dari penurunan harga asset sementara risiko Bersumber dari Kurs Transaksi Bank Indonesia
nilai tukar terkait dengan potensi kerugian yang
32
mungkin terjadi sebagai dampak dari perubahan Dovish adalah cara pandang seorang pelaku
nilai tukar terhadap posisi portofolio valas yang pasar atau market terhadap situasi ekonomi
dimiliki. Selanjutnya, risiko suku bunga adalah yang akan terjadi dengan mengambil tindakan
potensi kerugian yang mungkin terjadi sebagai untuk tidak agresif sehingga risiko yang diambil
dampak perubahan suku bunga. memiliki dampak yang kecil.

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
kebijakan moneter di beberapa negara
maju33.
Tabel B.2.1
Perkembangan Nilai Tukar USD/IDR
∆
TW I-2015 TW IV-2015 TW I-2016
qtq yoy
USD/IDR 13,070 13,785 13,260 -3.81% 1.45%
Sumber: Reuters
Untuk memitigasi eksposur risiko pasar

yang dihadapi bank akibat pelemahan
rupiah, bank menjaga rasio Posisi Devisa
Netto (PDN)34 tetap rendah sebesar
1,42% atau jauh dibawah threshold 20%.
33
Bank Indonesia. Tinjauan Kebijakan Moneter,
April 2016.
34
PDN dapat dibedakan menjadi 2, Long dan
Short. Posisi long terjadi apabila nilai aktiva
valas lebih besar dari passiva valas sementara
Posisi short berarti aktiva valas lebih kecil dari
passiva valas. Posisi long akan diuntungkan
saat nilai tukar rupiah melemah (terdepresiasi)
sementara posisi short akan diuntungkan saat
nilai tukar rupiah menguat (apresiasi).

Triwulan I - 2016
2.1 Risiko Harga 2015 menjadi 2,27% dan 0.51% pada
Rata-rata pangsa rasio signifikansi “Asset triwulan I-2016.
Trading, Derivative, dan Fair Value Option

(FVO)35” pada triwulan I-2016 adalah Rasio signifikansi aset maupun kewajiban
sebesar 1,83% dari total aset atau dalam trading, derivative dan FVO yang
menurun 12 bps dibandingkan rata-rata masih tergolong rendah menyebabkan
pangsa pada triwulan sebelumnya risiko harga yang ada pada perbankan
sebesar 1,95%. Hal tersebut disebabkan tidak terlalu signifikan (Tabel B.2.1.1).
menurunnya signifikansi asset FVO pada

triwulan I-2016 menjadi 0,27% dari
triwulan sebelumnya sebesar 0,42%.
Di sisi lain, rasio signifikansi “Kewajiban

Trading, Derivative dan FVO” bank
mengalami sedikit peningkatan dari
2,79% secara rata-rata industri pada
triwulan IV-2015 menjadi 2,84% pada
triwulan I-2016. Penurunan tersebut
terutama bersumber dari penurunan rasio
signifikansi kewajiban FVO menjadi
2,25% dari 1,98% pada triwulan
sebelumnya.
Penurunan rasio signifikansi Aset

Trading, Derivative, FVO terutama terjadi
pada kelompok bank Campuran dan
BUSD yaitu menurun 23 bps dan 22 bps
dari 2,50% dan 0,73% pada triwulan IV-
35
Fair Value Option (FVO) merupakan instrumen
keuangan yang ditetapkan untuk diukur pada
nilai wajar. Sesuai standar akuntansi yang
berlaku, kategori FVO digunakan untuk
menampung posisi instrumen keuangan yang
pada saat pengakuan awal telah ditetapkan oleh
bank untuk diukur pada nilai wajar melalui
laporan laba rugi. Bank dapat mengkategorikan
instrumen keuangan sebagai FVO hanya
apabila instrumen keuangan memiliki satu atau
lebih derivatif melekat (embedded derivative)
atau ketika melakukannya akan menghasilkan
informasi yang lebih relevan (Handbook
Penilaian Risiko Pasar, dalam lampiran SE BI
No.13/36/INTERN/2011).

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
Tabel B.2.1.1
Komponen Asset Trading Triwulan I-2016
BPD BUM N BUSD BUSND
Nama Komponen
TW-IV'15 TW-I'16 TW-IV'15 TW-I'16 TW-IV'15 TW-I'16 TW-IV'15 TW-I'16
Volume Risiko Harga
1. Signifikansi Aset Trading, Derivatif, Fair Value Option (FVO) (%) 0.20 0.43 0.51 0.52 0.73 0.51 0.63 0.21
2. Signifikansi Aset Trading (%) 0.16 0.25 0.14 0.42 0.53 0.44 0.09 0.17
3. Signifikansi Tagihan Spot dan Derivatif (%) 0.00 0.00 0.01 0.01 0.02 0.02 0.00 0.00
4. Signifikansi Aset FVO (%) 0.04 0.06 0.07 0.00 0.08 0.01 0.02 0.02
5. Signifikansi Kewajiban Trading, Derivatif, FVO (%) 1.60 1.07 0.42 0.31 0.23 0.14 2.10 1.45
6. Signifikansi Kewajiban Trading (%) 0.00 0.00 0.18 0.36 0.04 0.01 0.00 0.04
7. Signifikansi Kewajiban Derivatif (%) 0.00 0.00 0.00 0.01 0.01 0.01 0.00 0.00
8. Signifikansi Kewajiban FVO (%) 1.57 1.05 0.01 0.00 0.07 0.04 1.56 1.25

Nama Komponen
TW-IV'15 TW-I' 16 TW-IV'15 TW-I' 16 TW-IV'15 TW-I' 16
Volume Risiko Harga
1. Signifikansi Aset Trading, Derivatif, Fair Value Option (FVO) (%) 2.50 2.27 5.61 6.07 1.95 1.83
2. Signifikansi Aset Trading (%) 1.76 1.53 2.67 1.83 1.12 1.19
3. Signifikansi Tagihan Spot dan Derivatif (%) 0.49 0.27 1.53 1.23 0.41 0.37
4. Signifikansi Aset FVO (%) 0.00 0.00 0.69 0.75 0.42 0.27
5. Signifikansi Kewajiban Trading, Derivatif, FVO (%) 0.98 0.68 1.46 1.32 2.79 2.84
6. Signifikansi Kewajiban Trading (%) 0.00 0.00 0.00 0.00 0.35 0.21
7. Signifikansi Kewajiban Derivatif (%) 0.86 0.60 1.46 1.32 0.46 0.38
8. Signifikansi Kewajiban FVO (%) 1.34 1.31 0.00 0.00 1.98 2.25
2.2 Risiko Nilai Tukar ke arah square36 dalam rangka
Risiko nilai tukar berasal dari pergerakan memitigasi risiko nilai tukar.
nilai tukar karena perbankan memiliki

aset dan kewajiban dalam bentuk valuta
asing. Risiko nilai tukar pada triwulan I-
2016 meningkat tercermin dari meningkat
rasio PDN dari 0,88% menjadi 1,42%
(Tabel B.2.2.1). Peningkatan juga terjadi
pada rasio PDN valuta utama (USD),
yaitu dari 0,60% menjadi 0,82%. Rasio
PDN tersebut tergolong rendah karena
jauh dibawah threshold 20% dan
mengindikasikan bahwa pelaku pasar 36
Kondisi square pada PDN merupakan kondisi
cenderung mempertahankan posisinya dimana valas yang berada di aktiva sama
dengan valas yang berada di pasiva pada
neraca, atau dengan kata lain valas yang
berada pada tagihan dan kewajiban sama
dengan valas yang berada pada rekening
administratif.

Triwulan I - 2016
Tabel B.2.2.1
Perkembangan Rasio PDN
BPD BUMN BUSD BUSND
Nama Komponen
1. Rasio PDN (%) 0.17 0.17 1.84 1.76 0.46 0.43 0.00 0.00
2. Rasio PDN Valuta Utama (USD) (%) 0.14 0.17 1.23 0.77 0.34 0.33 0.00 0.00
Nama Komponen
TW-IV'15 TW-I'16 TW-IV'15 TW-I'16 TW-IV'15 TW-I'16
1. Rasio PDN (%) 0.78 0.56 0.82 1.39 0.88 1.42
2. Rasio PDN Valuta Utama (USD) (%) 0.50 0.28 0.65 1.21 0.60 0.82
Peningkatan rasio PDN terbesar berasal Pada triwulan I-2016 rata-rata rasio
dari kelompok bank KCBA yaitu signifikansi aset suku bunga tetap (fixed
meningkat 57 bps dari 0,82% pada interest rate) mengalami peningkatan dari
triwulan sebelumnya menjadi 1,39% pada triwulan sebelumnya sebesar 15,44%
triwulan I-2016. Begitu juga dengan menjadi 15,95%. Peningkatan terbesar
peningkatan rasio PDN valuta utama terdapat pada kelompok BUSND, yaitu
(USD) terbesar terjadi pada kelompok dari 5,78% menjadi 7,57%. Selain itu,
bank KCBA sebesar 56 bps (dari 0,65% rasio komposisi aset dengan nature
menjadi 1,21%). Peningkatan tersebut Interest Risk Rate (IRR)37 yang tinggi,
merupakan akibat dominannya secara industri juga meningkat dari 6,61%
penyaluran dan sumber dana dalam menjadi 7,02% (Tabel B.2.3.1).
bentuk valas pada kelompok KCBA Peningkatan kedua komponen tersebut
sejalan dengan nilai tukar rupiah yang terjadi seiring dengan relatif banyaknya
membaik hingga triwulan I-2016. penempatan dana pada aset bank yang
memiliki suku bunga tetap dalam jangka
2.3 Risiko Suku Bunga panjang untuk menjaga likuiditas bank.
Risiko suku bunga adalah risiko kerugian
Sementara itu, terdapat mismatch antara
pada posisi keuangan (neraca dan
pendanaan dan penyaluran dana ber-
rekening administratif) akibat perubahan
suku bunga tetap, yang ditunjukkan
suku bunga. Risiko suku bunga dapat
dengan lebih tingginya rasio signifikansi
dinilai berdasarkan banking book dan
aset suku bunga tetap industri (15,95%)
maturity profile.
apabila dibandingkan rasio signifikansi
Risiko suku bunga pada banking book kewajiban suku bunga tetap (1,60%). Gap
bersifat jangka pendek melalui dampak
37
IRR adalah Interest Risk Rate on banking book
pada rentabilitas maupun jangka panjang atau risiko suku bunga pada aset di banking
melalui dampak pada nilai ekonomis dari book. Parameter ini menilai perbandingan
antara aset keuangan pada banking book yang
ekuitas bank. memiliki eksposur suku bunga yang tinggi.

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
terbesar terutama terjadi pada kelompok suku bunga atas aset dan kewajiban
bank BPD mengingat jenis penggunaan secara optimal.
kredit konsumsi sangat mendominasi
Di sisi pasiva, signifikansi kewajiban suku
pada kelompok BPD.
bunga tetap menurun dari 1,69% pada
Berkaitan dengan rasio natural hedging triwulan IV-2015 menjadi 1,60% pada
terhadap perubahan suku bunga, pada triwulan I-2016.
triwulan I-2016 berada di atas 100%.
Kondisi tersebut menunjukan bank telah
melakukan antara lain pengelolaan risiko
Tabel B.2.3.1
Komponen Suku Bunga Berdasarkan Industri dan Kelompok Bank
BPD BUMN BUSD BUSND

Nama Komponen
Risiko Suku Bunga pada Banking Book
1. Signifikansi aset suku bunga tetap (%) 49.95 46.32 8.28 8.29 8.04 8.82 5.78 7.57
2. Natural hedging terhadap perubahan suku bunga (%) 176.59 218.32 276.79 266.80 320.97 332.44 132.57 133.33
3. Signifikansi kewajiban dengan suku bunga tetap (%) 0.56 0.31 4.14 4.98 0.14 0.06 0.00 0.00
4. Komposisi Aset dengan Nature IRR yang tinggi (%) 34.39 30.80 4.38 5.11 3.15 3.23 2.76 3.59
Nama Komponen
Risiko Suku Bunga pada Banking Book
1. Signifikansi aset suku bunga tetap (%) 2.51 3.09 4.59 2.45 15.44 15.95
2. Natural hedging terhadap perubahan suku bunga (%) 292.33 287.98 1121.41 339.13 128.02 122.84
3. Signifikansi kewajiban dengan suku bunga tetap (%) 0.50 0.79 0.00 0.00 1.69 1.60
4. Komposisi Aset dengan Nature IRR yang tinggi (%) 0.34 0.83 0.49 0.41 6.61 7.02
Risiko suku bunga juga dapat timbul dari mismatch yang dibagi menjadi dua posisi
perubahan suku bunga di pasar yang yaitu short dan long.39
selanjutnya mempengaruhi jumlah aset
dan kewajiban.38 Aset dan kewajiban
bank tersebut terbagi dalam waktu
tertentu (maturity bucket). Setiap
perbedaan maturity bucket pada aset dan
kewajiban mengakibatkan terjadinya
39
Posisi short terjadi apabila jumlah kewajiban
lebih besar daripada aset yang dimiliki bank.
Sementara posisi long terjadi apabila jumlah
38
Pada umumnya jumlah aset dan kewajiban aset lebih besar daripada kewajiban yang
neraca bank selalu berlawanan (mismatch). dimiliki bank.

Triwulan I - 2016
Tabel B.2.3.2
Maturity Profile (Rp dan Valas)
Rupiah Valas Triliun
Kelompok Kelompok
<1 Bulan 1-3 Bulan 3-6 Bulan 6-12 Bulan Total <1 Bulan 1-3 Bulan 3-6 Bulan 6-12 Bulan Total
Industri (1,074.75) (35.50) 97.48 350.73 (662.04) Industri 9.07 0.54 0.73 1.98 12.31
BUMN (646.30) (2.35) 29.64 134.76 (484.25) BUMN (4.05) (0.30) 0.22 0.17 (3.96)
BUSD (277.20) 8.24 72.56 191.42 (4.98) BUSD (1.73) (0.33) 0.74 1.28 (0.04)
BUSND (44.16) (22.96) (1.22) 10.64 (57.70) BUSND 0.03 (0.02) (0.00) 0.00 0.01
BPD (81.34) (14.90) (12.20) (19.64) (128.08) BPD 13.96 0.005 (0.04) (0.01013) 13.92
KCBA (31.00) 1.49 7.72 22.83 1.04 KCBA 0.74 1.01 0.12 1.02 2.89
Campuran 5.26 (5.03) 0.97 10.72 11.92 Campuran 0.12 0.17 (0.31) (0.48) (0.50)
Sumber: diolah dari Statistik Perbankan Indonesia, Maret 2016
Ket: angka merah menunjukkan posisi short dan angka hitam menunjukkan posisi long
Dari tabel B.2.3.2 terlihat pada triwulan I- terutama untuk kebutuhan hedging. Bila
2016, maturity profile dalam rupiah dibandingkan dengan triwulan IV-2015,
secara industri berada pada posisi short komposisi transaksi valas di perbankan
sebesar Rp662 triliun, sedangkan pada Indonesia pada triwulan I-2016 cenderung
mata uang valas, berada pada posisi long stabil kecuali pada komposisi transaksi
sebesar Rp12 triliun. Sementara spot dan forward.
berdasarkan kepemilikan, kelompok bank
Untuk transaksi spot dan forward,
KCBA dan Campuran berada pada posisi
meningkat dari triwulan sebelumnya yaitu
long.
masing-masing dari 1,45% menjadi
Posisi short pada mata uang rupiah 7,76% dan dari 6,78% menjadi 13,10%.
disebabkan kewajiban dalam bentuk Peningkatan transaksi spot dan forward
DPK, sebagian besar jatuh tempo dalam terutama berasal dari pengalihan
waktu jangka pendek. Sedangkan, posisi transaksi swap, tercermin dari penurunan
long pada mata uang rupiah terjadi transaksi swap sebesar 665 bps (dari
karena aset dalam bentuk kredit sebagian 92,98% menjadi 86,33%).
besar jatuh tempo dalam waktu jangka
Penurunan transaksi swap terbesar
panjang (di atas 3 bulan).
terjadi pada kelompok bank BUSD yaitu
dari 13,68% menjadi 6,18% diikuti dengan
2.4 Komposisi Derivatif
kelompok BUMN yaitu dari 94,45%
Transaksi derivatif yang dilakukan
menjadi 92,32% (Tabel B.2.4.1).
perbankan pada umumnya didominasi
oleh transaksi forward dan transaksi
swap40. Transaksi swap dilakukan
tunai (spot) dengan penjualan/pembelian
40 kembali secara berjangka (forward) yang
Transaksi forward adalah transaksi jual/beli dilakukan secara simultan, dengan counterpart
antara valuta asing terhadap rupiah dengan yang sama dan pada tingkat harga yang dibuat
penyerahan dana dilakukan lebih dari 2 (dua) dan disepakati pada tanggal transaksi dilakukan
hari kerja setelah tanggal transaksi. Transaksi (PBI No. 14/ 5 /PBI/2012 tentang Perubahan
swap adalah transaksi pertukaran valuta asing
atas Peraturan Bank Indonesia).
terhadap rupiah melalui pembelian/penjualan

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
Tabel B.2.4.1
Komponen Risiko Pasar – Komposisi Derivatif Per Kelompok Bank
BPD BUM N BUSD BUSND
Nama Komponen
4. Komposisi derivatif
4.1 Forward Terhadap Total derivatif (%) 0.00 0.00 0.89 7.68 3.84 6.44 0.00 0.00
4.2 Future Terhadap Total derivatif (%) 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.03 0.00 0.00
4.3 Swap Terhadap Total derivatif (%) 0.00 0.00 94.45 92.32 13.68 6.18 0.00 0.00
4.4 Option Terhadap Total derivatif (%) 0.00 0.00 0.00 0.00 0.01 0.02 0.00 0.00
4.5 Spot Terhadap Total Derivatif (%) 0.00 0.13 1.76 5.36 4.72 16.54 0.00 0.00
Nama Komponen
4. Komposisi derivatif
4.1 Forward Terhadap Total derivatif (%) 6.12 7.03 14.20 6.49 6.78 13.10
4.2 Future Terhadap Total derivatif (%) 0.00 0.00 0.00 0.00 0.12 0.34
4.3 Swap Terhadap Total derivatif (%) 92.21 91.06 85.80 84.71 92.98 86.33
4.4 Option Terhadap Total derivatif (%) 0.02 0.01 0.00 0.00 0.12 0.24
4.5 Spot Terhadap Total Derivatif (%) 7.12 16.01 3.46 9.18 1.45 7.76
Dari kondisi diatas dapat disimpulkan 3 Risiko Likuiditas

bahwa risiko nilai tukar bagi perbankan 3.1 Likuiditas Di Sisi Aset
pada triwulan I-2016 relatif rendah yang 41
Pada triwulan I-2016 rasio Aset Likuid
tercermin dari (i) nilai transaksi derivatif
terhadap Total Aset dan rasio Aset Likuid
yang relatif kecil, (ii) PDN yang relatif
terhadap Pendanaan Jangka Pendek
rendah dan ditempatkan pada mata uang
meningkat dibandingkan triwulan
utama (USD), dan (iii) transaksi derivatif
sebelumnya yaitu masing-masing dari
yang sebagian besar dalam bentuk swap.
16,70% menjadi 19,79% dan dari 22,96%
Kondisi tersebut mengindikasikan bahwa
menjadi 24,54%.
transaksi perbankan lebih didominasi oleh
adanya permintaan nasabah daripada
untuk keperluan spekulatif. Hal tersebut
dilakukan dengan tujuan antara lain untuk
hedging atas permintaan nasabah,
pembayaran utang luar negeri, 41
Setiap bank harus memelihara sejumlah aset
pembayaran barang atas aktivitas likuid untuk memenuhi kebutuhan likuiditas atas
penarikan dana pihak ketiga dan kewajiban
ekspor/impor dari nasabah, dan repatriasi jatuh tempo. Aset likuid antara lain meliputi kas,
penempatan pada BI, penempatan antar bank,
hasil penjualan SUN dan saham oleh tagihan reverse repo, surat berharga dll
investor asing. sementara pendanaan jangka pendek antara
lain meliputi giro, deposito berjangka, sertifikat
deposito, tabungan, kewajiban jangka pendek
lainnya.

Triwulan I - 2016
Tabel B.3.1.1
Rasio Likuiditas Perbankan
BPD BUMN BUSD BUSND
Nama Komponen
I. Likuiditas Aset
1. Rasio Aset Likuid thd Total aset (%) 15.53 27.71 16.74 17.20 16.48 17.41 19.49 19.60
2. Rasio Aset Likuid thd Pendanaan Jangka Pendek (%) 21.55 32.96 22.19 22.99 22.41 22.05 24.31 22.25
3. Rasio Aset Likuid thd Non Core Funding (%) 29.55 40.45 22.68 22.43 30.28 31.28 41.68 40.63
4. Rasio Aset Likuid Primer thd Pendanaan Jangka Pendek Non Core (%) 24.93 39.33 18.69 17.15 26.59 26.31 39.27 38.28
5. Rasio LDR (%) 95.09 73.93 86.98 87.53 86.12 85.96 87.33 88.76
6. Rasio Kredit thd Core Funding (%) 309.47 379.25 733.45 730.54 254.36 267.99 199.63 196.80
II. Likuiditas Kewajiban
1. Signifikansi Pendanaan Non Inti (%) 74.32 81.21 88.70 88.54 66.44 65.79 59.26 59.29
2. Ketergantungan pada pendanaan non inti (%) 52.11 58.13 70.96 70.29 47.88 45.76 32.03 35.89
3. Ketergantungan pada pendanaan non inti Jangka Pendek (%) 47.16 56.56 63.17 63.34 47.06 44.13 32.37 35.74
III. Trend & Pertumbuhan Likuiditas
7. Rasio Deposan Inti (%) 36.16 56.11 20.87 22.96 30.38 30.14 40.68 38.97
Nama Komponen
I. Likuiditas Aset
1. Rasio Aset Likuid thd Total aset (%) 15.39 22.03 32.60 31.68 16.70 17.97
2. Rasio Aset Likuid thd Pendanaan Jangka Pendek (%) 25.57 32.69 88.52 85.54 22.96 24.54
3. Rasio Aset Likuid thd Non Core Funding (%) 27.23 33.90 76.99 76.84 28.07 30.17
4. Rasio Aset Likuid Primer thd Pendanaan Jangka Pendek Non Core (%) 23.54 27.83 51.04 51.57 22.13 23.35
5. Rasio LDR (%) 103.50 102.39 91.34 87.53 92.11 89.60
6. Rasio Kredit thd Core Funding (%) 826.70 1368.18 2167.56 1609.89 324.68 322.91
1. Signifikansi Pendanaan Non Inti (%) 83.68 83.81 95.37 95.49 74.54 74.85
2. Ketergantungan pada pendanaan non inti (%) 52.72 53.76 12.49 11.57 51.35 50.70
3. Ketergantungan pada pendanaan non inti Jangka Pendek (%) 47.13 49.89 10.59 8.81 39.53 38.65
7. Rasio Deposan Inti (%) 46.26 46.78 69.62 77.02 23.98 27.45
Pada periode yang sama, tercatat peningkatan DPK sebesar 1,27% (Tabel
penurunan LDR dari 92,11% menjadi B.3.1.2).
sebesar 89,60%. Penurunan LDR
tersebut dipicu oleh penurunan kredit
(termasuk undisbursed loan42) dan
42 karena bank memiliki komitmen untuk

Undisbursed loan merupakan fasilitas kredit
mencairkan fasilitas dimaksud kepada nasabah,
yang masih disediakan oleh bank pelapor bagi dan (2) uncommitted yaitu pinjaman yang dapat
nasabah dan belum ditarik. Undisbursed loan dibatalkan sewaktu-waktu tanpa syarat oleh
terbagi dua, (1) committed yaitu kelonggaran
bank.
tarik yang tidak dapat dibatalkan oleh bank

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
Tabel B.3.1.2
Pertumbuhan Kredit dan Undisbursed Loan
qtq
Total Kredit +
Undisbursed Kredit +
Kredit Undisbursed Total DPK
Loan (commited) Kredit Undisb. DPK
Loan (comm.)
Loan
TW IV '14 297,369 3,674,308 3,971,677 4,114,420
TW I '15 295,478 3,679,871 3,975,349 4,198,577 0.15% 0.09% 2.05%
TW II '15 303,291 3,828,045 4,131,336 4,319,749 4.03% 3.92% 2.89%
TW III '15 296,483 3,956,483 4,252,965 4,464,083 3.36% 2.94% 3.34%
TW IV '15 275,413 4,057,904 4,333,317 4,413,056 2.56% 1.89% -1.14%
TW I '16 292,911 4,000,448 4,293,359 4,468,955 -1.42% -0.92% 1.27%
Tabel B.3.1.3
Rasio LDR Bank Berdasarkan Kepemilikan
2015 2016 ∆bps
TW I TW II TW III TW IV TW I qtq yoy
BUM N 84.96 87.39 86.57 88.58 89.26 68 430
BUSD 84.25 84.90 86.11 87.55 86.15 -140 190
BUSND 87.52 91.33 90.51 81.12 80.37 -75 -715
BPD 73.89 68.33 68.67 92.19 75.89 -1630 200
Campuran 120.96 132.89 129.56 132.77 122.74 -1003 178
KCBA 134.81 133.60 131.35 131.49 122.12 -937 -1269
Berdasarkan kepemilikan, rasio LDR Sebaliknya, apabila KCBA mampu

pada triwulan I-2016 untuk kelompok bersaing dengan kelompok bank lainnya
KCBA dan kelompok Bank Campuran dalam mendapatkan DPK, maka
berada di atas ketentuan GWM-LDR pendanaan dari parent/PSP juga akan
(78%-92%) yaitu masing-masing sebesar semakin kecil. Karakteristik tersebut yang
122,12% dan 122,74% (Tabel B.3.1.3). membuat kelompok KCBA dan kelompok
Tingginya LDR tersebut disebabkan bank Campuran memiliki LDR tertinggi
antara lain karena besarnya pendanaan dibandingkan kelompok bank lainnya.
dari parent, pinjaman luar negeri, dan Selain itu, risiko likuiditas kedua
pinjaman subordinasi serta modal yang kelompok bank tersebut juga relatif kecil
tidak diperhitungkan sebagai komponen karena adanya dukungan dari parent/PSP
DPK. baik dalam bentuk pinjaman ataupun
modal.
Semakin tinggi persaingan pasar bagi
kelompok KCBA dan kelompok bank Sementara LDR kelompok BPD paling
Campuran dalam mendapatkan DPK rendah dibanding kelompok bank lainnya
maka semakin tinggi pula pendanaan sebesar 75,89%, menurun 1.630 bps
yang diberikan oleh head office. dibandingkan dengan triwulan

Triwulan I - 2016
sebelumnya sebesar 92,19%. Penurunan Rasio signifikansi pendanaan non inti
tersebut disebabkan adanya peningkatan tertinggi berada pada kelompok KCBA
DPK dari Rp356 triliun menjadi Rp472 sebesar 95,49% (Tabel B.3.2.1).
Triliun yang tidak diikuti dengan Tingginya pendanaan non inti pada
peningkatan kredit (Tabel B.3.1.4). kelompok KCBA didukung dengan
Rendahnya LDR pada kelompok BPD kebijakan KCBA yang lebih selektif
sejalan dengan siklus tahunan BPD yang dalam penghimpunan dana serta strategi
pada awal tahun umumnya Pemda belum bisnis yang lebih fokus pada nasabah
melakukan pencairan dana. Selain itu, korporasi.
juga disebabkan oleh meningkatnya
Disisi lain, rasio ketergantungan pada
penempatan dana pada bank lain yaitu
pendanaan non inti dan rasio
pada triwulan sebelumnya sebesar
ketergantungan pada pendanaan non inti
Rp29,2 miliar menjadi Rp60,5 miliar.
jangka pendek menurun dari triwulan
Tabel B.3.1.4 sebelumnya, masing-masing dari 51,35%
Perkembangan Kredit dan DPK BPD
menjadi 50,70% dan dari 39,53% menjadi
2015 2016 ∆
BPD 38,65% (Tabel B.3.1.1).
TW I TW IV TW I qtq yoy
Kredit 303,530 328,759 328,190 -0.17% 8.12%
DPK 410,781 356,600 432,437 21.27% 5.27% Berdasarkan kepemilikan bank, kelompok
LDR 73.89% 92.19% 75.89% -16.30% 2.00% BUMN memiliki rasio ketergantungan
Sumber: Statistik Perbankan Indonesia, Maret
2016 pada pendanaan non inti dan rasio
ketergantungan pada pendanaan non inti
3.2 Likuiditas Di Sisi Kewajiban jangka pendek tertinggi. Kondisi tersebut
dipengaruhi antara lain oleh status bank
Rasio signifikansi pendanaan non inti43
BUMN sebagai bank yang ditunjuk untuk
pada triwulan I-2016 cenderung stabil
membiayai program pemerintah,
yaitu sebesar 74,85% dari triwulan
sehingga jumlah dana yang dimiliki
sebelumnya sebesar 74,54% (Tabel
umumnya berada diatas threshold yang
B.3.1.1).
dijamin oleh LPS (diatas Rp2 miliar).
Sementara itu, rasio deposan inti pada

43
Pendanaan non inti adalah sumber pendanaan triwulan I-2016 mengalami peningkatan
bank yang dianggap tidak stabil (volatile) dan dibandingkan triwulan sebelumnya yaitu
pada situasi kritis diasumsikan akan lebih
dahulu ditarik dari bank, seperti deposito dalam dari 23,98% menjadi 27,45%.
jumlah yang tidak dijamin oleh LPS, deposito Peningkatan tertinggi sebesar 740 bps
dalam jumlah dijamin oleh LPS tetapi
memberikan suku bunga diatas suku bunga terjadi pada kelompok KCBA yaitu dari
penjaminan, seluruh transaksi antar bank dan 69,62% menjadi 77,02%. Tingginya rasio
transaksi pasar uang, serta seluruh pinjaman
tetapi tidak termasuk pinjaman/obligasi deposan inti pada KCBA disebabkan
subordinasi yang merupakan komponen modal karena kesulitan kelompok KCBA dalam
(SE BI No. 13/36/INTERN tanggal 25 Oktober
2011). mendapatkan nasabah baru sehingga

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
tingkat ketergantungan terhadap nasabah yang ada sangat tinggi.
Tabel B.3.2.1
Rasio Likuiditas Perbankan Berdasarkan Kepemilikan
BPD BUMN BUSD BUSND

Nama Komponen
I. Likuiditas Aset
1. Rasio Aset Likuid thd Total aset (%) 15.53 27.71 16.74 17.20 16.48 17.41 19.49 19.60
2. Rasio Aset Likuid thd Pendanaan Jangka Pendek (%) 21.55 32.96 22.19 22.99 22.41 22.05 24.31 22.25
3. Rasio Aset Likuid thd Non Core Funding (%) 29.55 40.45 22.68 22.43 30.28 31.28 41.68 40.63
4. Rasio Aset Likuid Primer thd Pendanaan Jangka Pendek Non Core (%) 24.93 39.33 18.69 17.15 26.59 26.31 39.27 38.28
5. Rasio LDR (%) 95.09 73.93 86.98 87.53 86.12 85.96 87.33 88.76
6. Rasio Kredit thd Core Funding (%) 309.47 379.25 733.45 730.54 254.36 267.99 199.63 196.80
1. Signifikansi Pendanaan Non Inti (%) 74.32 81.21 88.70 88.54 66.44 65.79 59.26 59.29
2. Ketergantungan pada pendanaan non inti (%) 52.11 58.13 70.96 70.29 47.88 45.76 32.03 35.89
3. Ketergantungan pada pendanaan non inti Jangka Pendek (%) 47.16 56.56 63.17 63.34 47.06 44.13 32.37 35.74
7. Rasio Deposan Inti (%) 36.16 56.11 20.87 22.96 30.38 30.14 40.68 38.97
Nama Komponen
I. Likuiditas Aset
1. Rasio Aset Likuid thd Total aset (%) 15.39 22.03 32.60 31.68 16.70 17.97
2. Rasio Aset Likuid thd Pendanaan Jangka Pendek (%) 25.57 32.69 88.52 85.54 22.96 24.54
3. Rasio Aset Likuid thd Non Core Funding (%) 27.23 33.90 76.99 76.84 28.07 30.17
4. Rasio Aset Likuid Primer thd Pendanaan Jangka Pendek Non Core (%) 23.54 27.83 51.04 51.57 22.13 23.35
5. Rasio LDR (%) 103.50 102.39 91.34 87.53 92.11 89.60
6. Rasio Kredit thd Core Funding (%) 826.70 1368.18 2167.56 1609.89 324.68 322.91
1. Signifikansi Pendanaan Non Inti (%) 83.68 83.81 95.37 95.49 74.54 74.85
2. Ketergantungan pada pendanaan non inti (%) 52.72 53.76 12.49 11.57 51.35 50.70
3. Ketergantungan pada pendanaan non inti Jangka Pendek (%) 47.13 49.89 10.59 8.81 39.53 38.65
7. Rasio Deposan Inti (%) 46.26 46.78 69.62 77.02 23.98 27.45
3.3 Kemampuan Penghimpunan Dana BUMN masih mendominasi DPK

Perbankan
perbankan mengingat jumlah kelompok
Struktur pendanaan (DPK) perbankan bank BUMN hanya empat bank tetapi
masih tetap dikuasai oleh kelompok dapat menguasai 38,14% struktur
BUSD (34 bank) yaitu sebesar 41,21%, pendanaan.
diikuti oleh kelompok BUMN (38,14%).
Namun secara individual bank, kelompok
Triwulan I - 2016
Sementara itu, proporsi kelompok porsi giro dan deposito meningkat
BUSND dalam penghimpunan dana masing-masing sebesar 94 bps dan 102
hanya sebesar 3,42%. bps.
Dari penguasaan struktur pendanaan,

Grafik B.3.3.1
terlihat adanya kesenjangan kemampuan Komponen Dana Pihak Ketiga (DPK)
penghimpunan dana antara BUMN,
BUSD dan BUSND (Tabel B.3.3.1), yang
terjadi karena produk dan aktivitas
BUMN dan BUSD lebih kompetitif
dibandingkan pada BUSND.
Tabel B.3.3.1
Proporsi DPK Berdasarkan Kepemilikan
2015 2016
Kelompok Bank Sumber: Diolah dari Statistik Perbankan
TW IV Porsi (%) TW I Porsi (%)
Indonesia (SPI), Maret 2016
BUMN 1,734,961 39.31 1,704,548 38.14
Swasta Devisa 1,821,244 41.27 1,818,740 41.21
Swasta Non Devisa 147,143 3.33 151,030 3.42
Tingkat penyebaran DPK masih belum
BPD 356,600 8.08 432,437 9.80 merata di seluruh wilayah Indonesia,
Campuran 163,012 3.69 163,019 3.69
KCBA 190,098 4.31 199,181 4.51 tercermin dari 77,39% lokasi
TOTAL 4,413,056 100.00 4,468,955 100.00
penghimpunan dana di lima propinsi
Sumber: Statistik Perbankan Indonesia (SPI), Maret
2016 (DKI Jakarta, Jawa Timur, Jawa Barat,
Jawa Tengah dan Sumatera Utara)
Proporsi komponen DPK masih pada triwulan I-2016. Porsi tertinggi
didominasi oleh deposito (47,01%), berada di propinsi DKI Jakarta (50,52%)
diikuti oleh tabungan (29,68%), dan giro yang menunjukkan masih terpusatnya
(23,31%). Dibandingkan dengan triwulan sirkulasi uang di DKI Jakarta sebagai
IV-2015, proporsi pada tabungan pusat pemerintahan dan kegiatan
menurun sebesar 195 bps, sedangkan usaha.
Tabel B.3.3.2
Penyebaran DPK berdasarkan Pangsa Wilayah Terbesar
% Pangsa
DPK
Wilayah terhadap total
TW IV '15 TW I '16 DPK
DKI Jakarta 2,219,848 2,257,794 50.52%
Jawa Timur 422,668 423,757 9.48%
Jawa Barat 370,285 372,845 8.34%
Jawa Tengah 216,174 217,923 4.88%
Sumatera Utara 184,659 186,270 4.17%
Total DPK 5 Kota 3,413,634 3,458,590 77.39%
Total DPK 4,413,056 4,468,955

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
Upaya untuk mendorong pemerataan penilaian risiko operasional dilakukan
penyebaran DPK di seluruh wilayah setiap semester.
Indonesia perlu dilakukan untuk
Berdasarkan penilaian risiko operasional
mendorong pemerataan penyaluran
pada triwulan IV-2015, hampir sebagian
kredit. Beberapa strategi yang dapat
besar bank umum (65,7%) tergolong
dilakukan antara lain dengan
moderate (67 bank) dengan
memberikan insentif agar terjadi relokasi
pertimbangan antara lain kompleksitas
industri padat karya ke wilayah Indonesia
bisnis yang dimiliki bank (variasi produk
Timur, peningkatan infrastruktur dan
kredit dan simpanan, jaringan kantor dan
kemudahan akses keuangan di luar
jumlah SDM) serta kemungkinan kerugian
pulau Jawa melalui program Laku
yang dihadapi bank dari risiko
Pandai44.
operasional tergolong cukup tinggi di
masa mendatang; masih terdapat
4 Risiko Operasional
ketidaksesuaian pelaksanaan dengan
Penilaian risiko operasional bank
ketentuan internal; terjadinya fraud pada
mencakup penilaian atas risiko inheren
beberapa kantor cabang bank yang
dan kualitas penerapan manajemen risiko
disebabkan kelemahan dual control;
operasional. Hasil penilaian risiko
belum sepenuhnya mitigasi risiko
operasional digunakan antara lain
operasional dilakukan dengan baik;
sebagai dasar untuk menetapkan strategi
pemenuhan kebutuhan SDM masih
dan tindakan pengawasan terhadap risiko
dalam proses sehingga terdapat
operasional bank. Risiko inheren
perangkapan jabatan pada beberapa KC;
operasional pada perbankan dievaluasi
serta masih adanya permasalahan
atas dasar karakteristik dan kompleksitas
teknologi dan informasi yang mendapat
bisnis, sumber daya manusia, teknologi
perhatian khusus (Tabel B.4.1).
informasi dan infrastruktur pendukung,
fraud, serta kejadian eksternal.
Pada triwulan I-2016 hasil penilaian atas

pelaksanaan risiko operasional pada
industri perbankan masih sama dengan
triwulan sebelumnya. Hal ini mengingat
44
Laku Pandai (Layanan Keuangan Tanpa Kantor)
adalah kegiatan menyediakan layanan
perbankan dan/atau layanan keuangan lainnya
yang dilakukan tidak melalui jaringan kantor,
namun melalui kerjasama dengan pihak lain dan
perlu didukung dengan penggunaan sarana
teknologi informasi (Surat Edaran OJK No.
6/SEOJK.03/2015).

Triwulan I - 2016
Tabel B.4.1
Risiko Operasional Bank Umum Posisi Desember 2015
Hasil Penilaian
Jumlah
Jenis Bank Low to Moderate to
Low Moderate High Bank*)
Moderate High
Persero 0 1 3 0 0 4
BPD 0 0 16 3 0 19
Campuran 0 7 5 0 0 12
BUSD 0 9 24 0 0 33
BUSND 0 8 5 0 0 13
KCBA 0 3 7 0 0 10
BUS 0 3 7 1 0 11
Total 0 31 67 4 0 102
*)Belum mencakup jumlah bank secara keseluruhan karena masih terdapat beberapa bank yang masih
dalam proses penilaian
Sumber: Sistem Informasi Perbankan (SIP)
Dalam rangka menguatkan sistem Berdasarkan kelompok bank, sebagian

pengendalian internal, bank wajib besar fraud terjadi di kelompok bank
memiliki strategi anti fraud yang efektif BUSD yaitu sebanyak 32 bank, diikuti
dan disampaikan kepada OJK setiap dengan kelompok BPD sebanyak 10
45
semester . Adapun berdasarkan laporan bank, serta bank campuran dan KCBA
strategi anti fraud yang disampaikan bank sebanyak masing-masing terjadi pada
terakhir pada semester II tahun 2015, lima bank, dan kelompok BUMN dan
diketahui bahwa terdapat perbuatan fraud BUSND masing-masing terjadi pada 4
baik yang dilakukan oleh internal bank bank (Tabel B.4.2). Untuk meminimalisasi
(antara lain teller, Pejabat Eksekutif, terjadinya fraud, maka upaya yang
pegawai yang menangani kredit) maupun dilakukan bank hendaknya tidak hanya
yang dilakukan secara bersama-sama ditujukan kepada upaya pencegahan
antara internal dan eksternal (antara lain namun juga untuk mendeteksi,
petugas apraisal) dengan kerugian melakukan investigasi serta memperbaiki
mencapai Rp7.701,6 miliar. Jumlah kasus sistem sebagai bagian dari strategi yang
yang hanya melibatkan pihak internal dan bersifat integral dalam mengendalikan
eksternal bank masing-masing sebanyak fraud.
331 kasus dan 136 kasus. Sedangkan
yang melibatkan keduanya, baik pihak
internal maupun eksternal, sebanyak 59
kasus.
45
Kewajiban penyampaian laporan Strategi Anti
Fraud sebagaimana ditetapkan dalam SE BI No.
13/28/DPNP tentang Penerapan Strategi Anti
Fraud Bagi Bank Umum.

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
Tabel B.4.2
Jenis dan Kerugian Akibat Fraud
Jenis Fraud Jumlah Kerugian (Rp.)
Kecurangan 97.938.511.000
manipulasi 103.148.651.000
Pemberian bunga deposito -
BI Checking -
Pelanggaran terkait Kredit 464.127.578.094
Pemalsuan 26.980.557.074
Penyalahgunaan Kartu Kredit 1.680.138.267

Pemotongan atau Permintaan uang insentif milik staf lain. -
Penarikan tunai melalui Atm pada jaringan MEPS - Master Card 2.900.000.000
Pencurian informasi melalui hacking 3.295.945.000
Penyalahgunaan dana nasabah 154.176.500.000
Penyalahgunaan kewenangan 6.834.896.222.000
Penggelapan 6.220.322.782
Penyalahgunaan ATM dan PIN 6.251.511.584
TOTAL KERUGIAN 7.701.615.936.801
Sumber: OJK, diolah
Tiga besar perbuatan fraud yang a. Kewajiban bank untuk

dilakukan adalah pelanggaran terkait menyesuaikan penempatan sistem
kredit (43%), manipulasi (19,6%), dan elektronik paling lambat tanggal 15
pemalsuan (18,6%). Perbuatan fraud Oktober 2017 sebagaimana diatur
lainnya antara lain seperti penggelapan, dalam Pasal 87 PP PSTE
penyalahgunaan wewenang, b. Sampai dengan triwulan IV-2015,
penyalahgunaan ATM dan PIN, dan masih terdapat sistem elektronik
penyalahgunaan dana nasabah. untuk pelayanan publik yang
ditempatkan beberapa bank pada
Berkaitan dengan penerapan PP Nomor
DC dan DRC yang berada di luar
82 Tahun 2012 Tentang
wilayah Indonesia.
Penyelenggaraan Sistem dan Transaksi
Elektronik (PP PSTE), telah diterbitkan Sehubungan dengan kondisi diatas, telah
Surat Pemberitahuan Penerapan disosialisasikan surat pemberitahuan
Peraturan Pemerintah Nomor 82 Tahun tersebut pada triwulan II-2015 kepada
2012 tentang Penyelenggaraan Sistem pengawas dan industri perbankan
dan Transaksi Elektronik (PP PSTE). mengenai kriteria sistem elektronik yang
Latar belakang dari penerbitan surat dapat ditempatkan di luar Indonesia,
tersebut adalah: untuk menjadi panduan dalam menyusun

Triwulan I - 2016
rencana pemindahan sistem elektronik ke Sampai dengan triwulan IV-2015, dari 20
Indonesia (onshoring) apabila bank bank yang akan melakukan on-shore
masih menempatkan sistem elektronik di terhadap sistem elektroniknya (DC dan
luar negeri (Tabel B.4.1). DRC) yang seluruhnya tergolong kedalam
kelompok bank Campuran dan KCBA, ke-
Dalam implementasi onshoring, bank
20 bank tersebut belum memindahkan ke
harus tetap menjaga agar sistem
dalam wilayah Indonesia. Hal ini
elektronik yang dapat ditempatkan pada
mengingat sebagian besar bank tersebut
DC dan DRC di luar negeri tidak
merencanakan untuk melakukan
menyimpang dari tujuan PP PSTE yaitu
pemindahan pada triwulan IV-2016 dan
memenuhi kepentingan penegakan
tahun 2017.
hukum, perlindungan, dan penegakan
kedaulatan Negara terhadap data warga
negaranya.
Tabel B.4.3
Kriteria Sistem Elektronik yang dapat ditempatkan pada Data Center dan Disaster Recovery Center di
luar Indonesia*)

Triwulan ILaporan
Triwulan I - 2016

Triwulan I - 2016
[Pembatas]
C. Kebijakan, Kajian dan Pengembangan Pengawasan Perbankan Nasional
1. Bank Umum Konvensional
2. BPR
3. Bank Syariah
D. Kebijakan, Kajian, dan Pengembangan Pengawasan Konglomerasi Keuangan

1. Kebijakan dan Pengaturan
2. Kajian
3. Pengembangan Pengawasan Bank Terintegrasi
4. Implementasi Pengawasan Terintegrasi
5. Sosialisasi/Workshop/Seminar

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
C. Kebijakan, Kajian dan Pengembangan Pengawasan Perbankan Nasional
Penelitian dan pengaturan perbankan strategis berupa: i) peningkatan

pada tahun 2016 dilakukan untuk pengaturan Bank Umum dan BPR yang
mendukung terwujudnya industri selaras dan terintegrasi; serta ii)
perbankan yang tangguh, kontributif, dan pengembangan Bank Umum dan BPR
inklusif dalam rangka menjaga sistem yang stabil dan berdaya saing global.
keuangan yang stabil dan berkelanjutan
1. Bank Umum Konvensional
serta melindungi kepentingan konsumen
dan masyarakat. Untuk mencapai tujuan 1.1 Kebijakan dan Pengaturan
dimaksud, program kerja strategis Pada triwulan I-2016, telah diterbitkan

penyusunan penelitian dan pengaturan delapan POJK yang merupakan konversi
pada sektor perbankan untuk tahun 2016 dari Peraturan Bank Indonesia yaitu:
difokuskan untuk mencapai sasaran
Tabel C.1.1.1
POJK Bank Umum Konvensional
NOMOR PBI YANG
NO. NOMOR POJK PERIHAL
DIKONVERSI
1 4/POJK.03/2016 Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum 13/1/PBI/2011
2 5/POJK.03/2016 Rencana Bisnis Bank 12/21/PBI/2010

Kegiatan Usaha dan Jaringan Kantor
3 6/POJK.03/2016 14/26/PBI/2012
Berdasarkan Modal Inti Bank
Prinsip Kehati-Hatian Dalam
4 7/POJK.03/2016 Melaksanakan Kegiatan Structured 11/26/PBI/2009
Product Bagi Bank Umum
Prinsip Kehati-Hatian Dalam
Melaksanakan Aktivitas Keagenan
5 8/POJK.03/2016 12/9/PBI/2010
Produk Keuangan Luar Negeri Oleh Bank
Umum
Prinsip Kehati-hatian Bagi Bank Umum
Yang Melakukan Penyerahan Sebagian
6 9/POJK.03/2016 13/25/PBI/2011
Pelaksanaan Pekerjaan Kepada Pihak
Lain
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum
7 11/POJK.03/2016 15/12/PBI/2013
Bank Umum
Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank 5/8/PBI/2003 dan
8 18/POJK.03/2016
Umum 11/25/PBI/2009
Latar belakang perubahan pengawasan kegiatan jasa keuangan di

Sesuai dengan Pasal 55 ayat (2) sektor Perbankan beralih dari Bank
Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2011 Indonesia ke Otoritas Jasa Keuangan
tentang OJK (UU OJK), fungsi, tugas, sejak tanggal 31 Desember 2013.
dan wewenang pengaturan dan Berkaitan dengan hal tersebut, perlu

Triwulan I - 2016
dilakukan konversi atas ketentuan yang Ketentuan yang masih dalam proses
terkait dengan fungsi pengawasan penyusunan terdiri dari satu RPOJK dan
perbankan yang saat ini masih berbentuk sembilan RSEOJK yang seluruhnya
Peraturan Bank Indonesia (PBI), Surat dilakukan dalam rangka konversi.
Edaran Bank Indonesia (SEBI), dan RPOJK yang sedang disusun adalah
bentuk lainnya menjadi ketentuan OJK. RPOJK tentang Penilaian Kemampuan
dan Kepatutan bagi Pihak Utama
Pokok-pokok pengaturan Lembaga Jasa Keuangan.
a. Penggantian dasar hukum ketentuan Latar belakang dari ketentuan ini
dari Undang-Undang tentang BI adalah:
menjadi Undang-Undang tentang 1) Harmonisasi terhadap ketentuan
OJK. dan Standard Operational
b. Perubahan frasa “Bank Indonesia” Procedure (SOP) Fit and Proper
menjadi “Otoritas Jasa Keuangan”, Test (FPT) di sektor jasa
dengan tetap memperhatikan konteks keuangan.
substansi yang diatur. 2) Penyederhanaan prosedur FPT
c. Penghapusan klasula kewajiban yang dengan memperhatikan
batas waktu pelaksanaannya telah harmonisasi pada masing –
lampau. masing sektor jasa keuangan
d. Penghapusan pengaturan pada dalam rangka perizinan prima.
ketentuan peralihan yang kadaluarsa. Pokok-pokok pengaturan yang
e. Penyesuaian dan/atau penambahan diusulkan dari peraturan ini
atas suatu definisi/istilah/aturan mencakup:
dalam rangka harmonisasi dengan 1) Pihak-pihak yang mengikuti
ketentuan terkini atau standar penilaian kemampuan dan
akuntansi keuangan. kepatutan
f. Dalam hal PBI mengatur kewajiban 2) Faktor penilaian kemampuan dan
penyampaian laporan secara online kepatutan
kepada BI, maka ditambahkan butir 3) Tata cara penilaian kemampuan
pengaturan bahwa penyampaian dan kepatutan
laporan disampaikan secara online 4) Hasil penilaian kemampuan dan
melalui sistem pelaporan OJK, kepatutan
namun sepanjang sistem pelaporan 5) Sanksi
online kepada OJK belum tersedia, 6) Ketentuan peralihan
maka laporan disampaikan melalui
sistem pelaporan BI. Sementara RSEOJK yang sedang
disusun dan seluruhnya dalam rangka
konversi adalah:

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
1) SEBI Nomor 5/21/DPNP perihal Pemenuhan Capital Equivalency
Penerapan Manajemen Risiko Maintained Assets (CEMA).
Bagi Bank Umum 8) SEBI Nomor 15/6/DPNP perihal
2) SEBI Nomor 13/23/DPNP perihal Kegiatan Usaha Bank Umum
Perubahan Atas Surat Edaran Berdasarkan Modal Inti.
Nomor 5/21/DPNP Perihal 9) SEBI Nomor 12/27/DPNP perihal
Penerapan Manajemen Risiko Rencana Bisnis Bank.
Bagi Bank Umum.
3) SEBI Nomor 13/31/DPNP perihal 1.2 Pengembangan Pengawasan Bank
Lembaga Pemeringkat dan Umum Konvensional
Peringkat yang Diakui Bank
Pada triwulan I-2016, telah dikeluarkan
Indonesia.
satu pedoman yaitu Pedoman Analisis
4) SEBI Nomor 9/33/DPNP perihal
Kelayakan Bank Umum sebagai Penyalur
Pedoman Penggunaan Metode
Kredit Usaha Rakyat (KUR), yang
Standar Dalam Perhitungan
menggambarkan alur proses bisnis dan
Kewajiban Penyediaan Modal
skala kewenangan untuk memutuskan
Minimum Bank Umum Dengan
kelayakan bank sebagai penyalur KUR.
Memperhitungkan Risiko Pasar
a. Latar belakang
Penerbitan pedoman berkaitan dengan
Perubahan Atas Surat Edaran
program penyaluran KUR yang
Bank Indonesia Nomor
ditetapkan oleh pemerintah tahun 2016
9/33/DPNP tanggal 18 Desember
melalui beberapa bank, dan diperlukan
2007 Perihal Pedoman
untuk mendukung pelaksanaan tugas
Penggunaan Metode Standar
pengawasan bank dalam menilai
Dalam Perhitungan Kewajiban
kelayakan bank sebagai penyalur KUR.
Penyediaan Modal Minimum
b. Pokok pengaturan
Bank Umum Dengan
Pokok-pokok pengaturan mencakup
Memperhitungkan Risiko Pasar.
kriteria-kriteria yang dapat dijadikan
pedoman oleh Pengawas untuk
Perhitungan Aset Tertimbang
melakukan analisis kelayakan Bank
Menurut Risiko (ATMR) untuk
Umum sebagai penyalur KUR (antara lain
Risiko Operasional dengan
persyaratan tingkat kesehatan, GCG, dan
Menggunakan Pendekatan
kinerja bank seperti CAR, LDR/LFR,
Indikator Dasar (PID).
ROA).
Selanjutnya, terdapat lima pedoman
pengawasan yang masih dalam proses
Minimum sesuai Profil Risiko dan
penyusunan yaitu:

Triwulan I - 2016
a. RSE DK tentang Pedoman mengambil tindakan pengawasan
Pemeriksaan Berdasarkan Risiko yang sesuai dan tepat waktu.
Untuk Pemeriksaan Rentabilitas. d. RSE DK tentang Pedoman
Penyusunan pedoman ini berkaitan Pemeriksaan Berdasarkan Risiko
dengan Pemeriksaan Berdasarkan Untuk Pemeriksaan Anti Pencucian
Risiko (Risk Based Examination) Uang dan Pencegahan Pendanaan
dan diperlukan untuk membantu Terorisme (APU PPT). Penyusunan
tugas pengawasan untuk pedoman ini berkaitan dengan
mendeteksi risiko rentabilitas yang Pemeriksaan Berdasarkan Risiko
signifikan secara dini, sehingga (Risk Based Examination) dan
Pengawas dapat mengambil diperlukan untuk membantu tugas
tindakan pengawasan yang sesuai pengawasan untuk mendeteksi
dan tepat waktu. risiko APU PPT secara dini,
b. RSE DK tentang Pedoman sehingga Pengawas dapat
Pemeriksaan Berdasarkan Risiko mengambil tindakan pengawasan
Untuk Pemeriksaan Permodalan. yang sesuai dan tepat waktu.dan
Penyusunan pedoman ini berkaitan e. Pedoman Perhitungan Pemenuhan
dengan Pemeriksaan Berdasarkan Liquidity Coverage Ratio (LCR)
Risiko (Risk Based Examination) Penyusunan pedoman ini berkaitan
dan diperlukan untuk membantu dengan rasio LCR yang
tugas pengawasan untuk diberlakukan sejak akhir tahun 2015
mendeteksi risiko permodalan yang dan diperlukan untuk membantu
signifikan secara dini, sehingga tugas pengawasan dalam
Pengawas dapat mengambil mengidentifikasi komponen-
tindakan pengawasan yang sesuai komponen alat likuiditas yang
dan tepat waktu. diperhitungkan dalam rasio LCR.
c. RSE DK tentang Pedoman
Selanjutnya, sejalan dengan pengalihan
Pemeriksaan Berdasarkan Risiko
fungsi, tugas, dan wewenang pengaturan
Untuk Pemeriksaan Good Corporate
dan pengawasan kegiatan jasa keuangan
Governance (GCG). Penyusunan
di sektor perbankan dari Bank Indonesia
pedoman ini berkaitan dengan
ke OJK sebagaimana yang diatur dalam
Pemeriksaan Berdasarkan Risiko
Pasal 55 ayat (2) UU OJK, maka
(Risk Based Examination) dan
dipandang perlu untuk melakukan
diperlukan untuk membantu tugas
konversi pedoman internal yang saat ini
pengawasan untuk mendeteksi hal-
masih berbentuk Peraturan Dewan
hal yang mengganggu efektifitas
Gubernur (PDG) dan Surat Edaran Intern
pelaksanaan GCG secara dini,
Bank Indonesia menjadi Peraturan
sehingga Pengawas dapat
Dewan Komisioner (PDK) dan Surat

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
Edaran Dewan Komisioner (SE DK) Dalam rangka memperkaya dan
Otoritas Jasa Keuangan. Dengan menyempurnakan substansi pengaturan
dilakukannya konversi, dasar hukum yang akan disusun, maka pada setiap
internal bagi pelaksanaan kegiatan penyusunan POJK dan SEOJK baik yang
pengawasan perbankan di OJK menjadi telah diterbitkan maupun sedang dalam
lebih memadai. proses penyusunan dilakukan dengar
pendapat dengan industri dan asosiasi
Pokok-pokok perubahan umum yang
perbankan untuk mendapatkan masukan
akan dilakukan dalam konversi pedoman
dan tanggapan yang memperkuat
internal, antara lain direncanakan
substansi pengaturan.
sebagai berikut:
a. Perubahan aturan acuan Surat Pada triwulan I-2016, telah dilakukan
Edaran; “Dengar Pendapat” tanggal 22 Februari
b. Perubahan frasa “Bank Indonesia” 2016 di Jakarta dalam rangka
menjadi “Otoritas Jasa Keuangan”, penyusunan ketentuan uji kemampuan
dengan tetap memperhatikan dan kapatuhan bagi calon pemegang
konteks substansi yang diatur; saham pengendali, calon anggota
c. Penyesuaian dan/atau penambahan direksi, dan calon anggota dewan
atas suatu definisi/istilah/aturan komisaris.
dalam rangka harmonisasi dengan
Terkait dengan pengembangan capacity
ketentuan terkini atau standar
building Pengawas, pada triwulan I-2016
akuntansi keuangan (apabila
telah dilakukan dua kali sosialisasi
diperlukan); dan
terhadap lima pedoman pemeriksaan
d. Penyesuaian dan/atau penambahan
berdasarkan risiko, yaitu masing-masing
klausula pada bagian penutup untuk
pedoman pemeriksaan risiko pasar,
mencabut PDK dan SE BI Internal
stratejik, kepatuhan, reputasi dan hukum
yang dikonversi.
di kota Medan dan Manado.
Pelaksanaan konversi ketentuan internal
BI menjadi ketentuan internal OJK akan
2 BPR
dilakukan secara bertahap. Untuk tahun
2.1 Kebijakan dan Pengaturan
2016, konversi akan diprioritaskan
terhadap Peraturan Dewan Gubernur Pada triwulan I-2016 telah diterbitkan
terkait Pengawasan Bank Berdasarkan dua POJK dan empat SEOJK yaitu
Risiko dan beberapa pedoman internal sebagai berikut:
mengenai penyusunan Audit Working

2.1.1 POJK Nomor 10/POJK.03/2016
Plan (AWP), Laporan Hasil Pemeriksaan
tentang Pemenuhan Ketentuan
(LHP), Know Your Bank, dan Supervisory
BPR dan Transformasi BKD
Plan.

Triwulan I - 2016
yang Diberikan Status Sebagai 2) BKD yang tidak dapat memenuhi
BPR. ketentuan BPR dapat memilih
untuk bertransformasi menjadi
a. Latar Belakang
bentuk usaha lain yaitu Lembaga
Badan Kredit Desa (BKD) yang telah
Keuangan Mikro atau Badan
mendapatkan izin Menteri Keuangan
Usaha Milik Desa (BUMDesa) atau
diberikan status menjadi BPR melalui
unit usaha BUMDesa.
Pasal 58 UU No. 7 tahun 1992 tentang
3) BKD wajib menyampaikan
Perbankan. Dalam perkembangannya,
rencana tindak (action plan)
BKD selalu dikecualikan dari seluruh
termasuk revisinya atas
ketentuan mengenai BPR mengingat
pemenuhan ketentuan BPR atau
karakteristik dan operasionalnya yang
pemenuhan persyaratan perizinan
berbeda dibandingkan dengan BPR
badan usaha yang dipilih paling
pada umumnya. Selain itu, sampai
lambat 31 Desember 2017.
dengan saat ini belum terdapat
4) Dalam rangka transformasi
ketentuan yang mengatur mengenai
menjadi BPR dapat dilakukan
kelembagaan, operasional, dan exit
pengalihan atau penyatuan BKD.
policy BKD. Mengingat fungsi dan
5) Pengaturan BKD dalam masa
peran BKD masih diperlukan
transisi.
keberadaannya oleh masyarakat desa
dalam rangka menciptakan sistem
2.1.2 POJK Nomor 12/POJK.03/2016
keuangan yang inklusif, dan
tentang Kegiatan Usaha dan
perkembangan perekonomian saat ini
Wilayah Jaringan Kantor BPR
dipenuhi oleh tantangan-tantangan
berdasarkan Modal Inti
yang semakin besar sehingga perlu
diikuti dengan penguatan a. Latar Belakang
kelembagaan dan pengawasan BKD. Untuk meningkatkan peran dan
Selain itu dalam POJK Nomor kontribusi industri BPR terhadap
20/POJK.03/2014 tentang Bank ekonomi daerah sesuai dengan
Perkreditan Rakyat juga telah kapasitas permodalan BPR, perlu
mengamanatkan kepada OJK untuk dilakukan penataan cakupan kegiatan
mengatur BKD yang diberikan status usaha dan wilayah jaringan kantor
sebagai BPR. BPR berdasarkan modal inti. Saat ini
belum terdapat ketentuan khusus
b. Pokok-Pokok Pengaturan yang mengatur jenis kegiatan usaha,
1) BKD wajib memenuhi seluruh produk, dan layanan yang dapat
ketentuan BPR dengan diberikan dilakukan atau disediakan BPR bagi
masa transisi sampai dengan 31 nasabahnya, dengan
Desember 2019. mempertimbangkan kapasitas

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
permodalan dan kemampuan 3) penyelarasan (harmonisasi)
pengelolaan risiko bisnis BPR. Hal dengan ketentuan yang telah
tersebut menimbulkan dampak diterbitkan yaitu Kelembagaan dan
sebagai berikut: Penerapan Tata Kelola bagi BPR,
1) BPR dengan modal relatif kecil serta ketentuan yang akan
dapat menyediakan produk dan diterbitkan mengenai penerapan
layanan yang sama dengan BPR manajemen risiko bagi BPR.
bermodal besar, sementara
b. Pokok-pokok pengaturan
kemampuan untuk menyediakan
1) Pembagian BPR berdasarkan
SDM dan infrastruktur termasuk
modal inti yang dikelompokkan
dukungan teknologi serta
menjadi tiga BPRKU.
pengelolaan risiko di antara
2) Kegiatan usaha dan kegiatan
keduanya berbeda.
lainnya untuk mendukung
2) BPR menyediakan produk dan
operasional, serta wilayah jaringan
layanan baru serta kegiatan atau
kantor BPR disesuaikan menurut
kerjasama (yang dapat berdampak
kelompoknya.
meningkatkan eksposur risiko
3) Dalam rangka pelaksanaan
BPR) tanpa melalui mekanisme
kegiatan usaha BPR sesuai dengan
perizinan kepada OJK.
kelompoknya, BPR wajib
Pembedaan jenis kegiatan usaha dan
mengajukan persetujuan dan/atau
pembatasan wilayah jaringan kantor
pelaporan kepada OJK dan/atau
berdasarkan modal inti bertujuan agar:
Bank Indonesia, sesuai dengan
1) BPR dapat fokus pada kegiatan
tugas dan wewenang yang dimiliki
usaha, produk dan layanan sesuai
oleh setiap lembaga.
dengan kapasitas permodalan dan
kemampuan pengelolaan risiko, 2.1.3 SEOJK Nomor
sehingga mampu berkembang dan 5/SEOJK.03/2016 tentang
berkontribusi optimal menurut Penerapan Tata Kelola bagi
stratanya, BPR
2) mendorong upaya penguatan
SEOJK ini merupakan peraturan
permodalan BPR terkait dengan
pelaksana dari POJK Nomor
keragaman produk dan layanan
4/POJK.03/2015 tentang Penerapan Tata
yang dapat disediakan oleh BPR
Kelola bagi Bank Perkreditan Rakyat
dengan strata lebih tinggi,
tanggal 31 Maret 2015. Pokok-pokok
sehingga diharapkan dapat
pengaturan dari SEOJK ini mencakup:
meningkatkan daya saing industri
BPR, dan a. Kebijakan yang bersifat strategis di
bidang kepegawaian yang wajib

Triwulan I - 2016
diungkapkan oleh Direksi kepada 2.1.4 SEOJK Nomor
pegawai, 6/SEOJK.03/2016 tentang
b. Larangan pemberian kuasa umum Penerapan Fungsi Kepatuhan
oleh Direksi yang mengakibatkan bagi BPR
pengalihan tugas dan wewenang
tanpa batas,
c. Hubungan keuangan, kepengurusan,
kepemilikan, dan keluarga bagi
Komisaris Independen,
d. Masa tunggu (cooling off) bagi
mantan anggota Direksi atau Pejabat
Eksekutif BPR yang akan a. Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan;
mengajukan menjadi Komisaris b. Pengangkatan, Pemberhentian
Independen, dan/atau Pengunduran Diri Anggota
e. Pengecualian larangan Dewan Direksi yang membawahkan Fungsi
Komisaris ikut serta dalam Kepatuhan;
pengambilan keputusan operasional, c. Pedoman, Sistem, dan Prosedur
f. Pengalaman dan kompetensi bagi Kepatuhan; dan
Pihak Independen yang menjadi d. Pelaporan kepada Otoritas Jasa
anggota Komite, Keuangan.
g. Materi yang harus diungkapkan
terkait benturan kepentingan, serta 2.1.5 SEOJK Nomor
kebijakan intern yang perlu dimiliki 7/SEOJK.03/2016 tentang
dan diterapkan oleh BPR terkait Standar Pelaksanaan Fungsi
pengambilan keputusan apabila Audit Intern BPR
adanya benturan kepentingan,
h. Cara Penilaian Penerapan Tata
Kelola (self-assessment), dan
penyampaian laporan hasil self
assessment,
i. Cakupan dari Materi Laporan
Penerapan Tata Kelola, dan
j. Hasil evaluasi yang dilakukan OJK a. Struktur Organisasi, Fungsi, Tugas,
atas Hasil Self Assessment dan Tanggung Jawab Audit;
Penerapan Tata Kelola BPR. b. Pelaksanaan Audit;
c. Pelaporan kepada Otoritas Jasa
Keuangan; dan

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
d. Pedoman Standar Pelaksanaan wilayah regional tempat BPR tersebut
Fungsi Audit Intern BPR. berada.
Selain penerbitan satu kajian diatas, pada

2.1.6 SEOJK Nomor triwulan I-2016 sedang diproses
8/SEOJK.03/2016 tentang penyusunan satu RPDK, satu RSEDK, dan
KPMM dan Pemenuhan MIM satu pedoman, yaitu:
BPR
a. RPDK Pengawasan Bank Perkreditan
SEOJK ini merupakan peraturan Rakyat Berdasarkan Risiko (Risk
pelaksana dari POJK Nomor Based Supervision-RBS)
5/POJK.03/2015 tentang Kewajiban RPDK ini merupakan pedoman bagi
Penyediaan Modal Minimum dan Pengawas BPR dalam melaksanakan
Pemenuhan Modal Inti Minimum bagi fungsi pengawasannya.
Bank Perkreditan Rakyat tanggal 31 b. RSE DK tentang Pemahaman
Maret 2015. Pokok-pokok pengaturan Terhadap BPR (Know Your
dari SEOJK ini mencakup: BPR/KYBPR)
RSEDK ini merupakan turunan dari
a. Permodalan, antara lain mengenai
PDK Pengawasan BPR Berdasarkan
Dana Setoran Modal (DSM) –
Risiko yang merupakan acuan
Pengakuan dalam Perhitungan Modal
pengawas BPR dalam pelaksanaan
Inti, Komponen Modal Inti Tambahan
tugasnya. Dalam Pengawasan BPR
dan Komponen Modal Pelengkap;
Berdasarkan Risiko terdapat siklus
b. Perhitungan Aset Tertimbang
pengawasan berdasarkan risiko yang
Menurut Risiko (ATMR);
terdiri dari enam tahap. Salah satu
c. Pemenuhan Modal Inti Minimum; dan
tahap dari enam tahap tersebut adalah
d. Distribusi Laba untuk BPR.
tahapan pemahaman terhadap BPR
(Know Your BPR/KYBPR), dimana
2.2 Pengembangan Pengawasan BPR
Pengawas BPR memahami BPR yang
Pada triwulan I-2016, telah diterbitkan satu diawasi secara mendalam dari
kajian mengenai Pengawasan Bank berbagai aspek seperti legalitas badan
Perkreditan Rakyat Berdasarkan Risiko usaha, kepemilikan, kondisi keuangan,
(Risk Based Supervision-RBS). kegiatan usaha termasuk kondisi
Kajian ditujukan untuk mengembangkan keuangan BPR, rencana kerja, dan
metode pengawasan BPR yang efektif dan lainnya.
efisien sehingga BPR dapat tumbuh c. RSE DK tentang Pedoman
dengan baik dan memberikan kontribusi Pengawasan Badan Kredit Desa (BKD)
terhadap perekonomian rakyat, terutama di BKD adalah Bank Desa, Lumbung

Desa, atau Badan Kredit Desa yang
telah mendapat izin usaha dari Menteri

Triwulan I - 2016
Keuangan dan telah diberikan status sebagai langkah awal untuk
sebagai BPR oleh Undang-Undang No. mengenalkan pengawasan BPR
7 Tahun 1992 tentang Perbankan berdasarkan risiko kepada para
sebagaimana diubah dengan Undang- pengawas BPR mengingat pengawasan
Undang Nomor 10 tahun 1998. Sesuai berdasarkan risiko memerlukan
dengan Undang-Undang tersebut dan perubahan paradigma Pengawas dari
Undang-Undang No. 21 Tahun 2011 compliance based menjadi risk based
tentang Otoritas Jasa Keuangan, maka serta memperkenalkan tahapan-tahapan
semua jenis Lembaga Jasa Keuangan yang nantinya wajib dilakukan Pengawas
(LJK) diawasi oleh OJK sebagai satu- dalam menerapkan siklus pengawasan
satunya institusi yang melakukan fungsi berdasarkan risiko (RBS).
pengaturan dan pengawasan terhadap
LJK termasuk BKD sebagai bagian dari
3. Bank Syariah
LJK.
3.1 Kebijakan dan Pengaturan
Dalam rangka melaksanakan
Pada triwulan I-2016, telah diterbitkan
pengawasan BKD dimaksud serta
dua POJK yaitu:
sejalan dengan terbitnya POJK
No.10/POJK.03/2016 tanggal 27 3.1.1 POJK No. 2/POJK.03/2016
Januari 2016 tentang Pemenuhan tanggal 27 Januari 2016 tentang
Ketentuan Bank Perkreditan Rakyat Pengembangan Jaringan Kantor
dan Transformasi Badan Kredit Desa Perbankan Syariah Dalam
Yang Diberikan Status Sebagai Bank Rangka Stimulus Perekonomian
Perkreditan Rakyat, maka disusun Nasional Bagi Bank
Pedoman Pengawasan BKD sebagai
a. Latar Belakang
acuan pengawas di Kantor
Dalam rangka merespon kondisi
Regional/Kantor OJK yang memiliki
melambatnya pertumbuhan
BKD melaksanakan pengawasan pada
perekonomian, maka diperlukan
masa transisi yaitu akhir tahun 2019.
kebijakan yang bersifat sementara
Dalam rangka peningkatan Capacity untuk mendorong pertumbuhan
Building Pengawas BPR, pada triwulan I- perbankan syariah dengan tetap
2016 telah dilakukan sosialisasi memperhatikan prinsip kehati-
mengenai perubahan sistem hatian dan prinsip syariah. antara
pengawasan BPR dari pengawasan BPR lain melalui:
berdasarkan kepatuhan (compliance 1) Bank Umum Syariah (BUS)
based supervision) menjadi pengawasan berupa:
BPR berdasarkan risiko (risk based a) Kemudahan persyaratan
supervision). Kegiatan tersebut dilakukan pembukaan Layanan Syariah

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
Bank (LSB) terkait wilayah d) Didukung oleh teknologi
kerja KC induk LSB; sistem informasi yang
b) Perluasan cakupan layanan memadai dengan
kegiatan kas mobil; dan/atau menggunakan jaringan
c) Penurunan biaya investasi BUK dan/atau BUS.
dalam perhitungan alokasi e) Terdapat perjanjian
Modal Inti untuk Pembukaan kerjasama BUS dan BUK
Jaringan Kantor. 2) Cakupan layanan kegiatan kas
2) Unit Usaha Syariah (UUS) mobil termasuk untuk melayani
berupa: nasabah baru untuk
a) Perluasan jenis kantor Bank pembukaan rekening tabungan
Umum Konvensional yang haji dan/atau tabungan umroh
dapat melakukan kegiatan dengan syarat:
LS; a) Di lokasi wilayah sekitar
b) Kemudahan persyaratan kas mobil tidak terdapat
pembukaan LS terkait kantor syariah atau kantor
wilayah kerja KC induk LS; yang memberikan
c) Perluasan cakupan layanan layanan syariah.
kegiatan kas mobil; dan/atau b) Menempatkan pegawai
Penurunan biaya investasi dalam yang memadai untuk
perhitungan alokasi Modal Inti mendukung proses
untuk Pembukaan Jaringan Kantor. pembukaan rekening
tabungan haji dan/atau
b. Pokok-Pokok Pengaturan tabungan umroh.
Ketentuan ini mengatur antara lain: c) Menyediakan sistem
1) Persyaratan pembukaan LSB pendukung yang
diantaranya: diperlukan untuk proses
a) BUK tidak memiliki UUS pembukaan rekening
b) Kegiatan LSB berada tabungan haji dan/atau
dalam satu wilayah tabungan umroh
koordinasi KR OJK dengan d) Memiliki SOP yang sama
KC BUS yang menjadi untuk pembukaan
induk LSB rekening tabungan haji
c) Menggunakan SDM BUK dan/atau umroh di kas
yang telah memiliki mobil dengan pembukaan
pengetahuan yang rekening tabungan haji
memadai mengenai produk dan/atau umroh di kantor
dan aktivitas bank syariah. lainnya.

Triwulan I - 2016
3) Pengurangan alokasi modal inti kepengurusan BPRS, serta
dalam perhitungan Pembukaan jaringan kantor.
Jaringan Kantor BUK yang 2. Modal disetor minimal
mendukung pengembangan dibedakan menjadi 4 zona sbb:
jaringan perbankan syariah (i) Rp12 Miliar untuk wilayah
didasarkan pada angka insentif Zona 1 (14 kabupaten/kota), (ii)
yang lebih besar antara: Rp7 miliar untuk wilayah Zona 2
a) Pencapaian rasio tertentu (103 kabupaten/kota), (iii) Rp5
antara aset BUS/UUS miliar untuk wilayah zona 3 (58
terhadap aset BUK dan kabupaten/kota), dan (iv) Rp3.5
b) Klasifikasi BUKU dari BUK miliar untuk wilayah zona 4
(332 kabupaten/kota). Zona
3.1.2 POJK No. 3/POJK.03/2016 tersebut mengikuti zona yang
tanggal 27 Januari 2016 tentang diatur bagi BPR konvensional.
Bank Pembiayaan Rakyat 3. Persetujuan pendirian BPRS
Syariah terdiri dari persetujuan prinsip
dan persetujuan izin usaha.
a. Latar Belakang
4. Kewajiban memiliki paling
Dalam rangka memperkuat
sedikit satu pemegang saham
perbankan serta meningkatkan
dengan persentase kepemilikan
daya saing khususnya bagi
saham paling sedikit 25%
perbankan syariah, perlu dilakukan
sesuai dengan kriteria
berbagai upaya antara lain
mengenai PSP yang diatur
penguatan permodalan, penataan
dalam ketentuan mengenai fit
kepemilikan, peningkatan kualitas
and proper test BPRS, dengan
pengurus, dan peningkatan
masa transisi lima tahun.
layanan Bank Pembiayaan Rakyat
5. Perluasan cakupan definisi
Syariah. Berkaitan dengan hal
Pejabat Eksekutif yaitu menjadi
tersebut perlu dilakukan
pejabat yang bertanggung
penyempurnaan pengaturan
jawab langsung kepada Direksi
mengenai Bank Pembiayaan
atau mempunyai pengaruh
Rakyat Syariah.
terhadap kebijakan dan
operasional BPRS, antara lain
b. Pokok-Pokok Pengaturan
pemimpin kantor cabang,
Pengaturan mencakup antara lain:
kepala divisi, kepala bagian,
1. Pendirian dan pencabutan
manajer dan/atau pejabat
BPRS, kepemilikan dan
lainnya yang setara.
permodalan BPRS,

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
6. Penghapusan kewajiban “dengar pendapat” mengingat ketentuan
menambah modal disetor yang sedang disusun masih dalam
minimal 75% dari ketentuan proses tahap awal.
modal sesuai dengan lokasi
kantor cabang untuk
3.2 Kajian
persyaratan pembukaan kantor
Dalam rangka mendukung perumusan
cabang.
kebijakan pengembangan perbankan
7. Penguatan persyaratan
syariah (research-based policy making),
keuangan pembukaan kantor
pada triwulan I-2016 terdapat dua
cabang.
penelitian yang sedang dilakukan
8. Pembukaan kantor kas dapat
sebagai berikut:
dilakukan pada kabupaten/kota
berbatasan dengan kantor 3.2.1 Kajian mengenai “Pola
induknya, sepanjang satu Pembiayaan Perbankan Syariah
provinsi dengan kantor pada Sektor Pertanian Organik”
induknya. Dalam rangka meningkatkan
9. Pemindahan alamat kantor pembiayaan perbankan syariah di
pusat dan kantor cabang tidak sektor pertanian organik serta
dibatasi dalam satu wilayah untuk melaksanakan Roadmap
kabupaten/kota namun untuk Sustainable Finance 2015-2019,
kantor cabang dapat OJK pada tahun 2016 sedang
dipindahkan dalam satu wilayah melakukan kajian mengenai “Pola
propinsi dengan kantor Pembiayaan Perbankan Syariah
pusatnya dan untuk kantor pada Sektor Pertanian Organik”.
pusat dapat dipindahkan Roadmap Sustainable Finance
keseluruh wilayah Republik 2015-2019 antara lain memuat
Indonesia. inisiatif untuk mendorong sektor
jasa keuangan agar terlibat
Dalam rangka memperkaya dan
mendukung sektor-sektor usaha
menyempurnakan substansi pengaturan
yang peduli lingkungan hidup
yang akan disusun, maka pada setiap
(eco-friendly).
penyusunan POJK dan SEOJK baik yang
telah diterbitkan maupun sedang dalam Kajian ini dilakukan untuk
proses penyusunan dilakukan dengar mengidentifikasi faktor-faktor
pendapat dengan industri dan asosiasi viability dan feasibility perbankan
perbankan untuk mendapatkan masukan syariah sehingga dapat
dan tanggapan yang memperkuat dimasukkan pada pembiayaan
substansi pengaturan. Namun, pada sektor pertanian organik. Selain itu
triwulan I-2016 belum terdapat kegiatan kajian ini juga ditujukan untuk

Triwulan I - 2016
menginisiasi dan membentuk a. Memperkirakan jumlah modal
model pembiayaan perbankan inti minimum yang diperlukan
syariah terhadap sektor pertanian BPRS existing untuk dapat
organik-tanaman pangan bersaing dan tumbuh
khususnya tanaman padi. berkelanjutan.
b. Mengevaluasi standar
Beberapa kegiatan yang telah (komponen dan parameter)
dilakukan dalam rangka KPMM yang relevan bagi
penyusunan kajian tersebut adalah penguatan ketahanan
sebagai berikut: permodalan BPRS dalam
a. Kesepakatan untuk menyerap risiko aktivitas
menjalankan program operasionalnya.
mengenai pengembangan Adapun ruang lingkup penelitian
pertanian organik dengan difokuskan pada BPRS yang telah
pembiayaan syariah antara beroperasi minimal dalam tiga
OJK dengan Kepala Badan tahun terakhir, dengan
Ketahanan Pangan pertimbangan ketersediaan dan
Kementerian Pertanian. relevansi data dengan kondisi
b. Penyelenggaraan Focus terkini industri. Dalam konteks
Group Discussion (FGD) KPMM, evaluasi difokuskan pada
“Pengembangan Pertanian kecukupan komponen permodalan
Organik dengan Pembiayaan dan tidak menyentuh kelayakan
Syariah” pada tanggal 4 Maret parameter atau bobot risiko dari
2016 di OJK, dengan hasil aset BPRS. Pendekatan atau tools
pembentukan Kelompok Kerja analisis yang digunakan adalah
(POKJA) Pengembangan cluster analysis, yang
Pertanian Organik dengan dilaksanakan melalui kolaborasi
Pembiayaan Syariah. dengan konsultan peneliti
eksternal yang telah ditunjuk.
3.2.2 Kajian Penyempurnaan
3.3 Pengembangan Perbankan Syariah
Minimum (KPMM) BPRS
Terkait dengan pengembangan
Kajian terkait dengan ekspansi
perbankan syariah, pada triwulan I-
perekonomian secara optimal dan
2016 telah dilakukan:
berkesinambungan, khususnya di
a. Pelaksanaan coaching clinic
segmen UMKM, dengan tujuan
pelaporan LSMK terhadap delapan
untuk :
BUS/UUS bekerja sama dengan
Bank Indonesia, sebagai upaya

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
untuk memelihara kualitas data Report (IFCR) 201647 pada
yang disampaikan oleh BUS tanggal 11 Maret 2016 di Jakarta,
ataupun UUS. yang berisi analisis dan gambaran
b. Penyusunan kebutuhan informasi mengenai pengembangan industri
penyempurnaan LBBUS terkait keuangan syariah di Indonesia
dengan SEOJK ATMR Risiko serta potensi untuk
Kredit dan Risiko Pasar, guna pertumbuhannya di Indonesia.
meningkatkan informasi dalam
LSMK.
3.4 Kampanye Produk dan Edukasi
c. Sebagai narasumber dalam
Perbankan Syariah (iB Campaign)
kegiatan sosialisasi sistem
Dalam rangka meningkatkan
pengawasan BPRS kepada
awareness dan pemahaman
pengawas BPRS di Indonesia
masyarakat terhadap
bagian barat, dan pengembangan
perbankan/keuangan syariah, selama
perbankan syariah di Indonesia.
triwulan I-2016 telah dilakukan:
d. Diskusi dengan Deloitte dan
a. Kampanye Aku Cinta Keuangan
Islamic Development Bank (IDB)
Syariah melalui:
mengenai pendirian World Islamic
1) “Keuangan Syariah Fair (KSF)”
Infrastructure Bank46 pada tanggal
Jakarta, tanggal 3 s.d. 6 Maret
7-10 Maret 2016. Diskusi
2016 yang diselenggarakan
dikoordinasi oleh Badan Kebijakan
secara terintegrasi antara OJK
Fiskal Kementerian Keuangan RI
dengan industri keuangan
dan mencakup data industri
syariah (17 BUS/UUS/BPRS,
perbankan syariah, progress
11 industri non-bank syariah
pengembangan saat ini,
dan 11 industri pasar modal
framework regulasi, dan rencana
syariah), dan bertujuan untuk
pengembangan ke depan
meningkatkan outreach
(Roadmap Perbankan Syariah).
nasabah baru Sektor Jasa
e. Bersama dengan Bank Indonesia
Keuangan (SJK) Syariah.
memfasilitasi peluncuran
Dalam rangkaian kegiatan
Indonesia Islamic Finance Country
Keuangan Syariah Fair Jakarta
dilakukan berbagai kegiatan,
46
World Islamic Infrastructure Bank didirikan atas antara lain :
inisiatif IDB, Pemerintah Republik Indonesia dan
Pemerintah Republik Turki, yang
47
keberadaannya sangat diperlukan guna Indonesia IFCR 2016 disusun dan
mendukung pembangunan proyek-proyek dikembangkan oleh Islamic Research and
Pemerintah sekaligus dapat membantu Training Institute (IRTI-IDB), Thompson
memenuhi kebutuhan likuiditas di industri Reuters, dan General Council for Islamic Banks
perbankan syariah. and Financial Institutions (CIBAFI).

Triwulan I - 2016
i. Pre-event KSF Jakarta pemahaman masyarakat dan
2016 melalui Workshop pengunjung terhadap produk
Perbankan Syariah "iB perbankan syariah mencapai
Goes to School" ke Azhari 70% dari 262 sampel
lslamic School pada responden.
tanggal 19 Februari 2016
dan Sekolah lslam b. Pelaksanaan Sosialisasi dan
Terpadu Darul Abidin pada Edukasi Perbankan Syariah
tanggal 24 Februari 2016. kepada Komunitas Sosial Media
ii. Workshop Perbankan bekerjasama dengan Kompasiana,
Syariah untuk guru dan melalui kegiatan Workshop iB
tenaga pengajar tingkat Blogger bersama “Kompasiana
sekolah menengah di Nangkring” di Jakarta yang diikuti
gedung BSM pada tanggal 63 peserta (tanggal 5 Maret 2016)
4 Maret 2016. dan Palembang yang diikuti 41
iii. Launching buku standar peserta (tanggal 26 Maret 2016).
produk perbankan syariah:
produk murabahah, produk c. Pencetakan buku standar produk
musyarakah, dan musyarakah, musyarakah
musyarakah mutanaqisah. mutanaqisah, dan murabahah,
iv. Launching SIKOMPAK serta kuesioner tingkat
SYARIAH (Sinergi pemahaman masyarakat terhadap
Komunikasi dan Perbankan/Keuangan Syariah
Pemasaran Produk 2016, termasuk desain buku seri
Keuangan Syariah) edukasi produk dan jasa
perbankan syariah.
2) Expo iB Vaganza di kota
Palembang tanggal 24 - 27 d. Pelaksanaan kegiatan Training of
Maret 2016 bekerjasama Trainers (TOT) perbankan syariah
dengan Working Group bekerjasama dengan Universitas
Markom Perbankan yang Ibnu Khaldun (UIKA) Bogor
diikuti oleh 11 BUS/UUS dan 2 tanggal 14 - 17 Maret 2016 yang
industri non-bank Syariah. diikuti oleh 46 orang peserta (a.l
Terdapat penambahan 14.128 UIKA, Universitas Telkom,
rekening tabungan (Rp29 Universitas Islam Bandung,
miliar) dan realisasi Universitas Trisakti, SMA PGRI 3
pembiayaan sebesar Rp11 Bogor, SMA Taruna Terpadu,
miliar. Adapun tingkat SMAN 6 Bogor, SMA Bosowa Bina

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
Insani, SMK Pembangunan, pemenuhan kewajiban penyediaan
SMAN 2 Bogor). Kegiatan modal minimum terintegrasi bagi
ditujukan untuk memberikan Konglomerasi Keuangan sesuai
pemahaman dan pengetahuan dengan karakteristik dan kompleksitas
kepada peserta, sehingga dapat Konglomerasi Keuangan yang diawasi.
meningkatkan kompetensi SDM
b. RSEDK mengenai Sistem Informasi
pengajar / akademisi di bidang
Pengawasan Terintegrasi (SIPT). SIPT
ekonomi dan perbankan syariah.
merupakan piranti yang dapat
mengintegrasikan seluruh data dan
e. Review dan penyusunan Standar
informasi pengawasan yang ada pada
Produk Ijarah terkait
masing-masing sektor jasa keuangan
pengembangan produk perbankan
(Perbankan, Pasar Modal, dan IKNB).
syariah.
Pedoman SIPT disusun sebagai
panduan pengambilan keputusan
D. Kebijakan, Kajian, dan dalam pelaksanaan tugas-tugas
Pengembangan Pengawasan pengawasan, penelitian, pengaturan
Konglomerasi Keuangan serta pengembangan pengawasan
1. Kebijakan dan Pengaturan terintegrasi terhadap Konglomerasi
Keuangan bagi pengawas terintegrasi
Pada triwulan I–2016, terdapat dua SEDK
dan/atau pihak-pihak pemangku
yang masih dalam proses penyusunan yaitu:
kepentingan.
a. RSEDK mengenai Permodalan
Terintegrasi. RSEDK ini merupakan
2. Kajian
petunjuk teknis dari ketentuan POJK
Nomor 26/POJK.03/2015 tanggal 4 Pada triwulan I-2016 sedang dilakukan
Desember 2015 tentang Kewajiban kajian mengenai:
Penyediaan Modal Minimum a. Definisi dan penetapan kriteria

Terintegrasi Bagi Konglomerasi Konglomerasi Keuangan. Kajian
Keuangan. Petunjuk teknis ini dilakukan dengan tujuan untuk
merupakan acuan bagi Pengawas mengevaluasi kembali kriteria
terintegrasi dalam melakukan penilaian penetapan dan definisi Konglomerasi
dan/atau analisis terhadap pemenuhan Keuangan dengan mempertimbangkan
kewajiban penyediaan modal minimum total aset Grup Konglomerasi
terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan serta signifikansi Grup
Keuangan. Pengawas dapat tersebut dibandingkan dengan
menambahkan informasi lain yang keseluruhan sektor jasa keuangan.
terkait dengan permodalan sebagai b. Gap Analysis Ketentuan Pengawasan
bahan pertimbangan dalam menilai Terintegrasi OJK terhadap Prinsip-

Triwulan I - 2016
Prinsip Pengawasan Konglomerasi Keuangan vertikal, 48 grup yang memiliki
Keuangan Joint Forum. Kajian jenis Konglomerasi Keuangan horizontal
dilakukan dengan tujuan untuk dan 14 grup yang memiliki struktur
membandingkan (gap analysis) antara campuran (mixed group) (Grafik D.3.1).
ketentuan pengawasan terintegrasi Total aset dari 98 Grup Konglomerasi
yang diterbitkan oleh OJK terhadap Keuangan pada posisi Desember 2015
prinsip-prinsip Pengawasan adalah sebesar Rp5.916 triliun.
Konglomerasi Keuangan dengan Sedangkan total aset industri perbankan
ketentuan yang diterbitkan oleh Joint dan industri jasa keuangan Indonesia
Forum. masing-masing adalah sebesar Rp6.234
triliun dan Rp 7.948 triliun, sehingga
3. Pengembangan Pengawasan Bank persentase perbandingan total aset 98
Terintegrasi grup Konglomerasi Keuangan terhadap
Pada triwulan I-2016, total grup total aset industri perbankan dan industri
konglomerasi menjadi 98 grup. jasa keuangan cukup signifikan yaitu
Selanjutnya dari 98 grup Konglomerasi masing-masing sebesar 94,89 % dan
Keuangan tersebut terdapat 36 grup 74,43% (Grafik D.3.2).
yang memiliki jenis Konglomerasi
Grafik D.3.1
Jenis Konglomerasi dan Total Aset 98 Grup Konglomerasi

Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
Grafik D.3.2
Tren Total Aset dan Perbandingan Konglomerasi Keuangan
Selanjutnya, untuk mendukung Bukopin, Grup Mega, Grup Astra

pelaksanaan Pengawasan Terintegrasi Financial Services, Grup Danamon,
Berdasarkan Risiko Terhadap Grup CIMB Niaga) dan akan
Konglomerasi Keuangan, maka sesuai dipresentasikan pada triwulan II-2016
dengan Pasal 7 PDK No.1/PDK.03/2013 dalam Rapat Komite Pengawasan
Tentang Pengawasan Terintegrasi Terintegrasi.
Berdasarkan Risiko Terhadap b. Persetujuan Rapat Komite
Konglomerasi Keuangan, dibentuk fungsi, Pengawasan Terintegrasi terhadap
tugas, kewenangan, dan perangkat Integrated Risk Rating (IRR) dan
organisasi yang salah satunya adalah Perencanaan Pengawasan
Unit Kerja Pengawasan Terintegrasi Terintegrasi (Integrated Supervisory
(UKPT). Pada triwulan I-2016, Plan) untuk empat Grup
pembentukan UKPT ditetapkan akan Konglomerasi Keuangan dengan
efektif sejak tanggal 1 Mei 2016. Entitas Utama Bank BUKU 4 (Grup
Berkaitan dengan hal tersebut, pada Mandiri, Grup BRI, Grup BNI, Grup
triwulan I-2016 telah dimulai penyusunan BCA).
ketentuan internal OJK terkait c. Diskusi dengan Grup Citibank, Grup
pengawasan terintegrasi. Victoria, Grup Equity, Grup
Danareksa, Grup Mandiri, dan Grup
4. Implementasi Pengawasan Bahana mengenai penetapan

Terintegrasi cakupan struktur Konglomerasi
a. Pengkinian Know Your Financial Keuangan, penerapan manajemen
Conglomerate (KYFC) dari lima Grup risiko terintegrasi dan tata kelola
Konglomerasi Keuangan (Grup

Triwulan I - 2016
terintegrasi serta pelaksanaan 5. Sosialisasi/Workshop/Seminar
koordinasi pemeriksaan terintegrasi. Pada triwulan I-2016 telah dilakukan dua
d. Terkait dengan pembangunan kegiatan, yaitu:
aplikasi SIPT tahap II (enhancement),
1. Seminar internasional pengawasan
pada triwulan I-2016 telah dilakukan:
terintegrasi yang diselenggarakan
1) Implementasi pada server
atas kerjasama OJK dengan
production sejak bulan Februari
Australian Prudential Regulation
2016. Aplikasi SIPT dapat
Authority (APRA), The Australia
diakses dengan alamat:
Indonesia Partnership for Economic
sipt.ojk.go.id
Governance (AIPEG), dan Toronto
2) Sosialisasi penggunaan aplikasi
Center untuk Level eksekutif (jabatan
SIPT kepada Pengawas pada
Direktur ke atas dari sektor
tanggal 17 - 18 Maret 2016 di
Perbankan, Pasar Modal, dan IKNB)
Yogyakarta.
dan level teknis (jabatan Kepala
3) Penyempurnaan SIPT yang
Bagian ke bawah). Waktu
telah dibangun pada tahun 2015,
pelaksanaan masing-masing dari
melalui penyusunan dokumen
setiap level adalah level eksekutif
User Requirement (UR)
pada tanggal 23 Februari 2016 di
penyempurnaan fitur-fitur
Jakarta dan level teknis pada tanggal
Aplikasi SIPT yang meliputi:
25 s.d 27 Februari 2016 di
i. Fitur Manajemen Konten Yogyakarta.
(Taksonomi Dokumen). 2. Sosialisasi Pengawasan Terintegrasi
ii. Penyempurnaan pada Tahap I yang diselenggarakan pada
modul data grup. tanggal 17 s.d 18 Maret 2016 di
iii. Penambahan modul asisten Yogyakarta dengan peserta
pribadi untuk para Pengawas dari sektor Perbankan,
Pengawas. Pasar Modal, IKNB, serta Pengawas
iv. Penyediaan akses Single Grup Konglomerasi Keuangan BPD
Sign On (SSO) antara dari Kantor Regional dan Kantor OJK
aplikasi SIPT dengan (KR/KOJK) seluruh Indonesia
aplikasi Pengawasan
Sektoral (SIP, SIRIBAS,
dan SIPM).
Triwulan ILaporan
Triwulan I - 2016

Triwulan I - 2016
[Pembatas]
E. E.
Pengawasan Bank
Pengawasan Umum
Bank Umum
1. 1. Pemeriksaan
PemeriksaanUmum
Umum dan
dan Pemeriksaan Khusus
Pemeriksaan Khusus
2. 2. Supervisory College
Perizinan Produk dan Aktivitas Bank
3. 3. Perizinan
PenegakanProduk dan Aktivitas
Kepatuhan Bank Bank
4. Layanan Keuangan Tanpa Kantor Dalam Rangka Keuangan Inklusif
(Laku Pandai)
5. Penegakan Kepatuhan Bank
Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
E. Pengawasan Bank Umum
Proses pengawasan yang dilakukan oleh usaha bank oleh manajemen,
OJK terdiri dari pengawasan tidak langsung kepatuhan bank terhadap
(off-site supervision) dan pengawasan ketentuan yang berlaku, kebenaran
langsung (on-site supervision). Pengawasan dan kewajaran laporan-laporan
tidak langsung yaitu pengawasan melalui yang telah disampaikan kepada
alat pemantauan seperti laporan berkala Otoritas Jasa Keuangan, dan risiko
yang disampaikan bank, laporan hasil yang dihadapi oleh bank. Dalam
pemeriksaan dan informasi lainnya. hal ini faktor yang diperhatikan
Sementara pengawasan langsung terdiri meliputi namun tidak terbatas pada
dari pemeriksaan umum dan pemeriksaan profil risiko, penerapan GCG,
khusus dengan tujuan untuk mendapatkan rentabilitas, dan permodalan bank.
gambaran keadaan keuangan bank dan Pemeriksaan ini ditujukan agar
untuk memantau tingkat kepatuhan bank mendapatkan gambaran secara
terhadap peraturan yang berlaku serta untuk keseluruhan terhadap bank.
mengetahui apakah terdapat praktik-praktik
b. Pemeriksaan pada area tertentu
tidak sehat yang membahayakan
(multiple targeted examination)
kelangsungan usaha bank.
Pemeriksaan yang difokuskan
1. Pemeriksaan Umum dan pada risiko tertentu (risk focus
Pemeriksaan Khusus examination) atau area-area
Pemeriksaan umum adalah pemeriksaan tertentu dengan memperhatikan
yang dilakukan secara berkala pada dampak dari permasalahan yang
individu bank minimum setahun sekali ada terhadap kondisi usaha bank
sesuai dengan perundang-undangan atau pada area yang menjadi fokus
yang berlaku. Namun demikian, tidak Pengawasan, termasuk
tertutup kemungkinan dilakukan pemeriksaan terhadap perusahaan
pemeriksaan umum setiap waktu apabila anak yang dikonsolidasikan
diperlukan. Dalam melakukan dan/atau bank yang merupakan
pemeriksaan umum maka terdapat dua bagian dari suatu grup usaha.
pendekatan yaitu: Pemeriksaan ini ditujukan agar
a. Pemeriksaan secara menyeluruh dapat lebih terfokus pada
(full scope examination) permasalahan yang dihadapi bank
Pemeriksaan yang dilakukan sehingga pelaksanaan
secara menyeluruh dalam rangka pemeriksaan dapat berjalan secara
menilai semua aspek kegiatan dan efektif dan efisien.
kondisi usaha bank yang meliputi
Selama triwulan I-2016, telah
keadaan keuangan bank secara
dilaksanakan pemeriksaan terhadap 435
menyeluruh, pengelolaan kegiatan
Triwulan I - 2016
bank yang mencakup 512 kantor bank pembiayaan, operasional dan stratejik
(416 Kantor Pusat (KP) dan 96 Kantor serta penerapan tata kelola yang baik
Cabang (KC)). Dari 512 kantor bank (GCG). Sementara itu, untuk
tersebut, 416 diantaranya adalah kantor pengawasan off-site dilakukan antara lain
BPR dan BPRS, sedangkan selebihnya melalui pemantauan perkembangan
96 merupakan kantor bank umum. kualitas pembiayaan dan langkah-
Realisasi pemeriksaan pada triwulan I- langkah perbaikan oleh bank melalui
2016 hanya mencapai 78,9% dari target pelaksanaan Action Plan yang dimonitor
yang telah direncanakan yaitu 649 kantor ketat, pemantauan progress realisasi
bank (terdiri dari 539 KP dan 110 KC). tambahan setoran modal pada beberapa
BUS, maupun monitor pencapaian
Untuk bank umum syariah, rencana
realisasi RBB dengan memperhatikan
pengawasan untuk tahun 2016 tetap
business model bank, sustainability dan
fokus pada risiko utama bank yaitu risiko
prinsip kehati-hatian.
Tabel E.1.1
Pemeriksaan Bank Umum
RENCANA REALISASI
Jenis Bank TW I 2016 TW I 2016
KP KC Jml Entitas KP KC Jml Entitas
BUK 30 89 42 16 74 36
BUS 3 2 3 3 2 3
UUS - 1 - - 1 -
BPR 455 17 455 358 18 358
BPRS 51 1 42 39 1 38
Total 539 110 542 416 96 435
Sumber: OJK
Pengawas selain melakukan merupakan lanjutan dari pemeriksaan

pemeriksaan umum juga melaksanakan umum yang dilakukan secara bersamaan
pemeriksaan khusus. Pemeriksaan antara lain pemeriksaan khusus modal
khusus merupakan pemeriksaan yang disetor, fit and proper, pemeriksaan
dilakukan secara insidentil dan berkaitan dugaan tindak pidana, Anti Pencucian
dengan aspek tertentu dari bank seperti Uang dan Pencegahan Pendanaan
produk bank, aktivitas atau kegiatan Terorisme (APU PPT), suku bunga,
usaha tertentu, indikasi penyimpangan setoran modal, aktifitas operasional, IT
yang dilakukan oleh bank, ataupun hal- dan treasuri.
hal lainnya yang dirasakan diperlukan
Pada triwulan I-2016 juga telah dilakukan
untuk didalami dan diperiksa lebih jauh.
pemeriksaan khusus, yang mencakup
Pelaksanaan pemeriksaan khusus ini
pemeriksaan setoran modal, aktivitas
dapat berdiri sendiri/tersendiri ataupun
operasional, aktivitas treasuri, GCG, APU
Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
PPT, teknologi dan informasi serta fraud BPRS) karena pelaksanaannya
(Tabel E.1.2). Area pemeriksaan khusus dilakukan bersamaan dengan
sebagian besar dilakukan untuk APU dan pemeriksaan umum.
PPT (36 BUK, 3 BUS, 358 BPR, dan 38
Tabel E.1.2
Pemeriksaan Khusus Bank
TW I-2016
Subjek Pemeriksaan
BUK+BPR BUS
APU PPT 432 3
Suku Bunga - -
Setoran Modal 45 -
Aktivitas Operasional 15 -
Teknologi & Informasi 12 -
Aktivitas Treasuri 5 -
Joint Audit - -
GCG 8 -
Fraud 3 -
Penetapan Pencabutan - -
Pemeriksaan Kesiapan
- -
Rencana Bank Devisa
Lainnya 21 1
Total 541 4
Sumber: OJK
2. Supervisory College kembali CP dengan judul “Principle For

Supervisory Colleges adalah kelompok Effective Supervisory Colleges”.
kerja Pengawas Bank dari berbagai Supervisory Colleges dimaksudkan untuk
negara yang bertujuan untuk meningkatkan pengawasan terhadap
meningkatkan efektifitas pengawasan Bank-Bank yang tergolong Global
konsolidasi atas bank-bank yang Systemically Important Bank (G-SIBs).
tergabung dalam kelompok Bank Pengawas Bank dalam Supervisory
Internasional. Supervisory Colleges Colleges dapat meningkatkan pertukaran
didorong oleh negara-negara yang informasi di antara pengawas bank di
tergabung dalam G-20 setelah terjadinya seluruh dunia, meningkatkan
krisis keuangan. pengetahuan mengenai risiko secara
kelompok bisnis keuangan, serta
Pada bulan Oktober 2010, Basel
menyediakan sarana untuk
Committee on Banking Supervision
mengkomunikasikan terhadap isu-isu
(BCBS) mengeluarkan Consultative
pengawasan yang penting di antara
Paper (CP) atau panduan dengan judul
anggota Supervisory Colleges.
“Good Practice Principle on Supervisory
Colleges” dan telah diperbaharui pada Pada triwulan I-2016 tidak terdapat
bulan Juni 2014 dengan mengeluarkan pertemuan supervisory colleges yang
Triwulan I - 2016
dilakukan oleh OJK. Supervisory colleges setiap penerbitan produk atau
terakhir dilakukan pada triwulan IV-2015 pelaksanaan aktivitas baru apabila
yaitu dua kali dengan Hong Kong memenuhi kriteria sebagai berikut:
Monetary Authority, satu kali dengan a. Tidak pernah diterbitkan atau
College of Supervisors of Rabobank dan dilakukan sebelumnya oleh Bank;
satu kali dengan Reserve Bank of India. atau
Pertemuan tersebut utamanya b. Telah diterbitkan atau dilaksanakan
membahas profil risiko, isu pengawasan sebelumnya oleh Bank namun
yang penting, pertukaran informasi dan dilakukan pengembangan yang
koordinasi pengawasan terhadap bank mengubah atau meningkatkan
umum tergabung dalam kelompok bisnis eksposur Risiko tertentu pada Bank.
keuangan Internasional. Pengembangan yang mengubah atau
meningkatkan eksposur Risiko
3. Perizinan Produk dan Aktivitas Bank
tertentu pada produk atau aktivitas
Dalam rangka penerbitan produk48 dan
Bank, antara lain meliputi:
aktifitas baru49, perbankan wajib
i. Pengembangan produk Bank yang
mematuhi ketentuan yang berlaku. Hal ini
telah diterbitkan sebelumnya oleh
mengingat produk dan aktivitas yang
Bank, misalnya:
ditawarkan perbankan khususnya terkait
1) Penerbitan obligasi dengan
dengan produk dan aktivitas baru,
tingkat kupon dan/atau jangka
berkembang menjadi semakin kompleks
waktu yang berbeda dari
dan bervariasi, sehingga eksposur risiko
obligasi yang sudah diterbitkan
yang ditanggung Bank dari penerbitan
sebelumnya.
produk dan pelaksanaan aktivitas
2) Penerbitan principally protected
tersebut menjadi semakin tinggi.
structured product yang
Sehubungan dengan hal tersebut, bank berubah jangka waktunya
wajib menyampaikan laporan untuk dan/atau underlying-nya dari
yang pernah diterbitkan
48 sebelumnya.
Berdasarkan SE No.11/35/DPNP tentang
Pelaporan Produk dan Aktivitas Baru, produk ii. Pengembangan aktivitas Bank
bank adalah instrumen keuangan yang
diterbitkan oleh Bank. Produk Bank dimaksud yang merupakan aktivitas
adalah produk yang diciptakan, diterbitkan, kerjasama dengan pihak lain, yang
dan/atau dikembangkan oleh Bank dalam
rangka penghimpunan dan penyaluran dana, dalam pengembangannya
antara lain meliputi giro, tabungan, deposito,
obligasi, kredit, medium term notes, produk memerlukan persetujuan dari atau
derivatif, dan principally protected structured
product. pelaporan kepada otoritas
49
Berdasarkan SE No.11/35/DPNP tentang pengawas yang berwenang,
Pelaporan Produk dan Aktivitas Baru, Aktivitas misalnya penambahan atau
Bank adalah jasa yang disediakan oleh Bank
kepada nasabah, antara lain adalah jasa perubahan partner dalam
keagenan dan/atau kustodian.
Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
melakukan aktivitas pemindahan Menggunakan Kartu (APMK),
dana (transfer). pendanaan, structure product,
perkreditan, safe deposit box, LC, bank
Pada triwulan I-2016, variasi produk dan devisa, cash management, dan money
aktifitas baru yang diterbitkan oleh bank remittance.
dan telah disetujui OJK cukup beragam.
Untuk produk dan aktivitas syariah, pada
Untuk BUK, produk dan aktifitas baru
triwulan I-2016, telah diterbitkan 17
yang telah diterbitkan mencapai 86
pelaporan produk baru (10 permohonan
produk yang sebagian besar terkait
produk dari BUS dan 7 permohonan
dengan reksadana, bancassurance, dan
produk dari UUS), yang sebagian besar
E-Banking. Produk lainnya berupa surat
terkait dengan pembiayaan dan
berharga, Alat Pembayaran
pendanaan (Tabel E.3.1).
Tabel E.3.1
Produk dan Aktivitas Baru Perbankan Triwulan I-2016
TW I-2016
Produk/Aktivitas Baru
BUK BUS & UUS
Reksadana 22 -
Bancassurance 25 -
E-Banking 11 -
Perkreditan/Pembiayaan 2 6
Surat Berharga
(Obligasi/MTN/Sukuk) 5 -
Pendanaan 5 8
APMK 2 -
Structured Product 3 -
Aktivitas Call Center - -
Money Remittance 1 -
SDB - -
LC 1 -
Bank Devisa 1 -
Cash Management 1 -
Lainnya 7 3
Total 86 17
Sumber: OJK
4. Layanan Keuangan Tanpa Kantor harus mencantumkan rencana

Dalam Rangka Keuangan Inklusif penyelenggaraan Laku Pandai dalam
(Laku Pandai) Rencana Bisnis Bank (RBB) tahun yang
Berkaitan dengan Layanan Keuangan bersangkutan. Sehubungan dengan hal
Tanpa Kantor Dalam Rangka Keuangan tersebut, berdasarkan Rencana Bisnis
Inklusif (Laku Pandai), sesuai dengan Bank (RBB) tahun 2016 yang
Pasal 20 POJK No. 19/POJK.03/2014 disampaikan bank kepada OJK, diketahui
calon Bank penyelenggara Laku Pandai terdapat 28 BUK dan tiga BUS yang
Triwulan I - 2016
merencanakan untuk menjadi Jumlah agen Laku Pandai pada triwulan
penyelenggara Laku Pandai di tahun I-2016 mencapai 84.374 agen (83.086
2016. agen perorangan dan 1.288 outlet badan
hukum). Sementara itu, jumlah dana dan
Sampai dengan triwulan I-2016, hanya
nasabah yang berhasil dihimpun masing-
tujuh bank (empat bank diantaranya
masing sebesar Rp50,5 miliar dan
adalah kelompok BUKU 4) yang sudah
1.351.798 nasabah. Dari 84.374 agen
merealisasikan rencana penyelenggaraan
Laku Pandai tersebut, sebesar 76,65%
Laku Pandai melalui peluncuran produk
tersebar di wilayah pulau Jawa, 13,09%
tabungan berkarakteristik Basic Saving
di pulau Sumatera, 4,20% di pulau
Account (BSA).
Sulawesi, 3,04% di pulau Kalimantan,
Sementara itu, dari empat BUS yang 2,20% di pulau Maluku dan Papua, dan
merencanakan akan menyelenggarakan sisanya 2,83% berada di pulau NTB-NTT-
Laku Pandai, sampai dengan akhir Bali (Tabel E.4.1 dan Grafik E.4.1).
triwulan I-2016, hanya satu BUS yang
sudah melakukan soft launching namun
belum mendapatkan izin operasional.
Grafik E.4.1
Tabel E.4.1 Wilayah Penyebaran Agen Laku Pandai
Realisasi Laku Pandai Triwulan I-2016 Triwulan I-2016
Agen Laku Pandai
Perorangan Badan Hukum
83.086 1.288
Nasabah Laku Pandai

Jumlah Outstanding
Rekening Tabungan BSA
1.351.798 Rp50,53 milyar
Sumber: OJK
Agen melayani nasabah dan/atau calon saldo, dan/atau penutupan rekening.

nasabah sesuai dengan cakupan layanan Selain itu, Agen klasifikasi tertentu juga
yang dicantumkan dalam perjanjian dapat melayani transaksi lain seperti:
kerjasama dengan bank. Cakupan pembelian (a.l. pulsa) dan pembayaran
layanan terkait tabungan dengan tagihan.
karakteristik BSA, meliputi pembukaan
rekening, penyetoran dan penarikan Mengingat implementasi program Laku
tunai, pemindahbukuan, pembayaran Pandai masih tergolong baru di industri
tagihan, transfer dana, pengecekan perbankan, masih ditemukan kendala-
Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
kendala di lapangan antara lain masih dilakukan penilaian kembali atas
kurangnya sosialisasi pengenalan produk kemampuan dan kepatutannya sebagai
dan jasa Laku Pandai serta manfaatnya pemilik dan pengelola Bank (Fit and
kepada masyarakat (agen dan calon Proper Existing). Penilaian kembali
nasabah), dan belum memadainya dilakukan dalam hal terdapat indikasi
ketersediaan jaringan telekomunikasi permasalahan integritas, reputasi
dalam menunjang penggunaan perangkat keuangan dan/atau kompetensi.
elektronis untuk Laku Pandai (misalnya
mesin EDC dan telepon genggam). Pada triwulan I-2016, tidak terdapat
Selanjutnya, rencana pengembangan adanya tambahan pengurus/pengelola
Laku Pandai yang akan dilakukan oleh dan pegawai bank yang telah menjalani
bank penyelenggara antara lain, proses Fit and Proper Existing.
penggunaan media teknologi komunikasi Sementara itu, untuk database track
dan pengadaan call center. record (TR), selama triwulan I-2016
terdapat penambahan 27 pelaku yang
dilakukan oleh pihak–pihak yang telah
5. Penegakan Kepatuhan Bank
mendapat persetujuan untuk menjadi
5.1 Uji Kemampuan dan Kepatutan Direksi, Komisaris, Pemegang Saham
(Existing) Pengendali (PSP), dan Pejabat Eksekutif
Dalam rangka melindungi industri bank dan pegawai Bank. Jumlah tersebut
dari pihak-pihak yang diindikasikan tidak mengalami penurunan apabila
memenuhi persyaratan kemampuan dan dibandingkan dengan triwulan
kepatutan, secara berkesinambungan sebelumnya. Modus yang dilakukan
terhadap pihak–pihak yang telah sebagian besar terkait dengan
mendapat persetujuan untuk menjadi pelanggaran prinsip kehati-hatian dan
Direksi, Komisaris, Pemegang Saham asas pemberian kredit yang sehat dan
Pengendali (PSP), dan Pejabat Eksekutif pelanggaran SOP (Tabel E.5.1.1).
Tabel E.5.1.1
Jumlah Track Record
Objek Trac k Rec ord Jumlah Input TR
Dewan Komisaris -
Direksi 3
Pejabat Eksekutif 3
N on Pejabat Eksekutif 21
TOTAL 27
Sumber: OJK
Triwulan I - 2016
5.2 Penanganan Dugaan Tindak Pidana dan dua kantor Bank Umum).
Perbankan Sementara untuk delapan PKP yang
Dalam triwulan I-2016, telah terjadi di dua kantor BPR telah
ditindaklanjuti 22 Penyimpangan dikembalikan kepada satuan kerja
Ketentuan Perbankan (PKP) yang pengawasan bank karena tidak
diduga fraud pada sembilan kantor ditemukan dugaan tindak pidana
bank, termasuk carry over triwulan perbankan, atau dapat dilakukan
sebelumnya. Hasil tindak lanjut dari tindak lanjut pengawasan (supervisory
22 PKP tersebut, telah dilakukan action) (Tabel E.5.2.1).
investigasi pada 14 PKP yang terjadi
di tujuh kantor bank (lima kantor BPR
Tabel E.5.2.1
Statistik Penanganan Dugaan Tindak Pidana Perbankan
Triwulan I* Kumulatif
(Jan – Mar) (Jan – Mar)
Keterangan BU BPR Total BU BPR Total
KTR PKP KTR PKP KTR PKP KTR PKP KTR PKP KTR PKP
BANK (Kasus) BANK (Kasus) BANK (Kasus) BANK (Kasus) BANK (Kasus) BANK (Kasus)
A. PKP Yang Diterima 2 4 10 24 12 28 2 4 10 24 12 28
dari Hasil Pengawasan
1. Dalam Periode Berjalan 2 4 10 24 12 28 2 4 10 24 12 28
B. Tindak Lanjut 2 4 7 18 9 22 2 4 7 18 9 22
1. Telah dilakukan 2 4 5 10 7 14 2 4 5 10 7 14
Investigasi
2. Dikembalikan Kepada 0 0 2 8 2 8 0 0 2 8 2 8
Pengawasan
C. Dilimpahkan Kepada 4 5 4 5 8 10 4 5 4 5 8 10
Penyidikan OJK
Sumber: OJK
*) Ket: data termasuk carry over dari triwulan sebelumnya
Dalam tahapan pra-investigasi dilakukan Pada triwulan I-2016, 50% area

pengumpulan informasi dan dokumen penanganan dugaan tindak pidana
serta analisis guna memperoleh perbankan adalah terkait dengan
gambaran PKP yang diduga fraud. rekayasa pencatatan, diikuti 37% terkait
Selanjutnya dilakukan pembahasan perkreditan, dan 13% terkait pengadaan
dalam Forum Quality Assurance (QA) aset (Grafik E.5.2.1). Adapun jumlah
yang bertujuan antara lain untuk menguji pelaku yang diduga melakukan Tipibank
hasil analisis, dan merekomendasikan sebanyak satu pemegang saham, tujuh
langkah-langkah yang perlu dilakukan Direksi, 10 Pejabat Eksekutif dan satu
untuk penanganan lebih lanjut terhadap karyawan (Grafik E.5.2.2).
PKP yang diduga fraud.
Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
Grafik E.5.2.1
Sebaran Jenis Dugaan Tipibank
Sumber: OJK
Grafik E.5.2.2
Pelaku Fraud yang diduga Tipibank
Sumber: OJK
Dalam tahap pasca investigasi akan

Mengingat penyebab terjadinya PKP
dilaksanakan Forum Quality Assurance
yang diduga fraud adalah karena
(QA) serta pembahasan dengan satuan
kelemahan pengawasan internal,
kerja bidang hukum dan satuan kerja
kurangnya integritas pegawai, dan
penyidikan untuk mengevaluasi langkah-
kelemahan sistem di bank, maka untuk
langkah investigasi yang telah dilakukan
meminimalkan terjadinya penyimpangan
dan merekomendasikan tindak lanjut
ketentuan perbankan, bank perlu
dugaan tindak pidana perbankan.
meningkatkan pengawasan manajemen
Selanjutnya dalam rangka mendukung melalui pelaksanaan independent review
penegakan hukum di bidang perbankan, oleh SKAI, kajian ulang kebijakan
pada triwulan I-2016 telah dilimpahkan 10 internal, serta pengamanan teknologi
PKP yang terjadi di delapan kantor bank informasi dan infrastruktur pendukung.
kepada satuan kerja penyidikan.
Triwulan I - 2016
5.3 Pemberian Keterangan Ahli atau tersebut, telah dilakukan 31 pemberian
Saksi keterangan oleh masing-masing tujuh
Dalam rangka memenuhi permintaan saksi dan 24 ahli. Sementara 32 lainnya
aparat penegak hukum, pada triwulan I- masih dalam koordinasi dengan penyidik
2016 terdapat 63 permintaan pemberian atau satuan kerja terkait (Tabel E.5.3.1).
keterangan ahli dan/atau saksi kepada
Pemberian keterangan ahli/saksi
Kepolisian atau Kejaksaan yang sedang
dilakukan antara lain di Ambarawa,
menangani proses penyelidikan,
Maluku, Kalimantan Barat, Sumatera
penyidikan, atau penuntutan suatu
Selatan, Jambi, Jakarta Timur, Malang,
perkara yang berkaitan dengan tindak
Aceh, Sumatera Utara, dan Sidoarjo.
pidana perbankan. Dari 63 permintaan
Tabel E.5.3.1
Pemberian Keterangan Ahli/Saksi
Dalam
Permintaan Telah Dilakukan
Koordinasi
Saksi Ahli Saksi Ahli Saksi Ahli
11 52 7 24 4 28
TOTAL 63 31 32
Sumber: OJK
Keterangan ahli yang diberikan baik 5.4 Sosialisasi

terhadap kasus-kasus yang pernah Dalam rangka peningkatan pemahaman
ditangani OJK maupun terhadap kasus- terhadap penanganan Tipibank, telah
kasus yang dilaporkan oleh pihak bank dilakukan sosialisasi kepada para
atau pihak lainnya kepada Kepolisian penegak hukum dan industri perbankan.
atau Kejaksaan. Pemberian keterangan Sosialisasi dilaksanakan sebanyak tiga
ahli yang diberikan sesuai dengan kali di tiga kota, yaitu Padang, Ambon
kompetensi dan pengalaman pegawai dan Jambi. Selain itu, sehubungan
dalam menangani kasus-kasus dugaan dengan adanya permintaan dari PUSDIK
tindak pidana perbankan, sehingga POLRI kepada OJK terkait wisata karya,
penunjukan pegawai yang memberikan telah disampaikan paparan kepada
keterangan ahli didasarkan pada peserta Dikbangpres Polri Bintara Idik TP
profesionalisme pegawai, dengan Perbankan tentang peran lembaga OJK
pendampingan dari satuan kerja yang dalam pengawasan di bidang sektor
menangani bidang hukum. perbankan dengan materi “Implementasi
Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2011
tentang Otoritas Jasa Keuangan Terkait
Kedudukan Pengawasan Bank”.
Triwulan ILaporan
Triwulan I - 2016

Triwulan I - 2016
[Pembatas]
F. Kerjasama Domestik dan Kerjasama Internasional
1. Kerjasama Domestik
1. Kerjasama Domestik
2. Kerjasama Internasional
2. Kerjasama Internasional
G. G.
IsuIsu Internasional
Internasional
1. 1. Review/Monitoring
Review/Monitoring Sistem Keuangan Indonesia
Sistem Keuangan Indonesiaoleh
OlehLembaga
Lembaga Internasional
Internasional
1.1.
1.1Financial
FinancialSector
SectorAssessment
Assessment Program (FSAP)
Program (FSAP)
1.2.
1.2Regulatory
RegulatoryConsistency
Consistency Assessment Program(RCAP)
Assessment Program (RCAP)
2. 1.3. Mutual
FATCA Evaluation
(Foreign Account Tax Compliant Act)
2. 3. FATCA (Foreign Uang
Anti Pencucian Account
danTax Compliant
Pendanaan Act)
Terorisme (Anti Money Laundering and
3. Islamic Financial
Countering Service
Financing Board (IFSB)
Terrorism/AML/CFT)
4. Anti Pencucian Uang dan Pendanaan Terorisme (Anti Money Laundering
H. E-Licensing
and Countering Financing Terrorism/AML/CFT)
H. Sistem Perijinan dan Registrasi (e-Licensing) Terintegrasi
Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
1. Kerjasama Domestik Dasar Tata Kelola ASRI pada LJK

1.1 Kerjasama OJK dengan (dua batch untuk pembangkit listrik
Kementerian Energi dan Sumber tenaga minihydro, dua batch untuk
Daya Mineral pembangkit listrik tenaga surya).
Selain untuk tingkat dasar, capacity
Pada 5 Desember 2014, OJK telah
building tahun 2016 akan
mengeluarkan Roadmap Keuangan
dilaksanakan untuk tingkat
Berkelanjutan periode 2015-2019.
intermediate (1 batch).
Sebagai salah satu upaya mendorong
dukungan Lembaga Jasa Keuangan Pada triwulan I-2016 telah
(LJK) dalam implementasi roadmap diselenggarakan dua batch training
tersebut, OJK menyelenggarakan yaitu Februari 2016 di Padang dan
capacity building bagi pelaku jasa Maret 2016 TOT di Bandung. Peserta
keuangan serta pengawas LJK. yang berpartisipasi dalam training
Adapun tujuan dari capacity building meliputi perwakilan industri perbankan
ini adalah untuk meningkatkan dan OJK.
kompetensi SDM LJK dan pengawas
terkait keuangan berkelanjutan. 1.2 Kerjasama OJK dengan Lembaga
Dalam pelaksanaan capacity building Penjamin Simpanan (LPS)
OJK bekerja sama dengan beberapa Dalam rangka menindaklanjuti Nota

pihak salah satunya adalah Kesepahaman antara OJK dan LPS
Kementerian Energi dan Sumber Daya tahun 2014 dengan No.MoU-
Mineral (ESDM) Direktorat Jendral 1/DK/VII/2014 tanggal 18 Juli 2014
Energi Baru Terbarukan dan tentang Koordinasi dan Kerjasama
Konservasi Energi (EBTKE) dengan Dalam Rangka Keterkaitan
tema Pembiayaan Investasi Efisiensi Pelaksanaan Fungsi dan Tugas OJK
Energi bagi Lembaga Jasa Keuangan dengan LPS, pada triwulan I-2016
(empat batch), dan Training of Trainer dilakukan penyelesaian penyusunan
untuk Pembiayaan investasi Efisiensi Petunjuk Pelaksanaan atas Nota
Energi bagi Lembaga Jasa Keuangan Kesepahaman yang sudah dimulai
(satu batch). Selain itu OJK juga sejak tahun 2015.
bekerjasama dengan Kementerian
Lingkungan Hidup dan Kehutanan,
1.3 Kerjasama OJK dengan Bank
Kementerian ESDM dan lembaga
Indonesia (BI)
internasional terkait untuk
menyelenggarakan capacity building Dalam rangka pelaksanaan Surat
dengan tema: (i) Penerapan Prinsip Keputusan Bersama (SKB) antara BI
Triwulan I - 2016
dan OJK, pada triwulan I-2016 telah dan Perikanan, skim pembiayaan,
dilakukan pembahasan kebijakan / pemetaan risiko bisnis dan dukungan
peraturan makroprudensial dan regulasi dari otoritas terkait.
mikroprudensial, yang terkait dengan:
Ruang lingkup MoU antara OJK dan
a. Konversi PBI menjadi POJK Kementrian Kelautan dan Perikanan
Tahap II tahun 2016; meliputi koordinasi kebijakan dalam
b. Penetapan DSIB; rangka pengembangan usaha sektor
c. Pemeriksaan bersama di bidang kelautan dan perikanan, penyediaan
Makroprudensial; layanan data dan/atau informasi,
d. Penyesuaian Aplikasi Sistem penelitian dan pengembangan,
Informasi Perbankan (SIP) Modul sosialisasi dan edukasi, serta
Data Keuangan; peningkatan kapasitas dan
e. Evaluasi Petunjuk Pelaksanaan kompetensi SDM.
Keputusan Bersama BI – OJK
terkait Sistem Informasi Debitur Sasaran utama program JARING
(SID); adalah peningkatan pertumbuhan
f. Penyusunan Juklak Penyaluran pembiayaan di sektor Kelautan dan
Data SID BI kepada LPIP OJK; Perikanan (KP) dengan target
g. Rencana penerbitan POJK pertumbuhan pembiayaan lebih tinggi
mengenai Ketentuan Minimum dibanding tahun sebelumnya. Target
Investasi Lembaga Keuangan Non pertumbuhan kredit ditetapkan
Bank di SBN; minimal 50% dari tahun sebelumnya.
h. Kebutuhan OJK terhadap data Selain itu, diharapkan program
Cognos Milik BI; JARING dapat meningkatkan akses
i. Penyesuaian Format dan masyarakat terhadap jasa keuangan
Penambahan Sandi LBU. yang lebih luas, meningkatkan

pemahaman Sektor Jasa Keuangan
1.4 Kerjasama OJK dengan (SJK) terhadap bisnis sektor KP lebih
Kementerian Kelautan dan baik, memperbaiki tingkat
Perikanan (KKP) kesejahteraan nelayan dan pelaku

usaha mikro dan kecil (peningkatan
Pada 11 Mei 2015, OJK bekerjasama
pendapatan per kapita), menambah
dengan Kementerian Kelautan dan
jumlah lapangan kerja serta
Perikanan (KKP) untuk meluncurkan
meningkatkan pertumbuhan ekonomi
program Jangkau, Sinergi, dan
nasional. Kegiatan yang telah
Guideline (JARING). Program
dilaksanakan pada triwulan I-2016
tersebut bertujuan menjawab
penyelesaian penyusunan Grand
kebutuhan stakeholders terhadap
Design program JARING.
informasi tentang database Kelautan
Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
Dalam mewujudkan sasaran JARING, Keuangan Non Bank (IKNB) melalui

pada tahap awal terdapat delapan Konsorsium Perusahaan Pembiayaan,
bank pelopor pembiayaan pada sektor Asuransi Jiwa, Asuransi Umum dan
KP yang merupakan Bank Partner Penjaminan.
Program JARING dan Industri
Triwulan I - 2016
Grafik F.1.4.1
Pembiayaan Program JARING
Pembiayaan Program
JARING
Bank Partner IKNB
Bank Konsorsium Perusahaan

Bank Pelopor Pembiayaan, Asuransi
Tambahan
Jiwa, Asuransi Umum
dan Penjaminan
BCA, Bank Maybank
BNI, BRI, Bank Mandiri, Indonesia, Bank CIMB Niaga,
BTPN, Bank Danamon, Bank Sinarmas, BPD Jawa
Bank Permata, Bank Timur, PT BPD Riau Kepri, PT
Bukopin, BPD Sulselbar BPD Suslawesi Utara, PT BPD
Jawa Tengah
Penyaluran Kredit
TW I-’16; Realisasi:
Rp94,8 T
Sumber: Siaran Press OJK, 4 November 2015
Kualitas dari kredit yang disalurkan seperti jasa sarana produksi

untuk program JARING, menurun dari budidaya, jasa dan sarana produksi,
triwulan sebelumnya, yaitu dari 5,80% serta pendukung lainnya seperti
menjadi 6,47% (Tabel F.1.4.1). angkutan, persewaan alat
Penurunan kualitas tersebut sebagian transportasi, dan bangunan dermaga.
besar disumbang oleh kredit yang (Tabel F.1.4.2).
digunakan untuk jasa sarana produksi
Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
Tabel F.1.4.1
Realisasi & NPL Pembiayaan Program JARING
Tabel F.1.4.2
NPL Kegiatan Usaha Kredit Maritim (%)
Kegiatan Usaha TW IV-2015 TW I-2016
Penangkapan 2,52 2,76
Budidaya 2,98 3,40
Jasa sarana produksi 5,55 5,82
Industri Pengolahan 0,23 0,34
Perdagangan 1,72 2,07
Pendukung 6,37 7,77
2. Kerjasama Internasional Selain itu, juga telah disampaikan

intervention point (pendapat) OJK atas
Untuk kerjasama internasional, yang
13 (tiga belas) agenda yang dibahas
telah dilakukan pada triwulan IV-2015
dalam the 27th IFSB Council Meeting
berkaitan dengan pengembangan
yang diselenggarakan di Jeddah Arab
perbankan syariah, telah disampaikan
Saudi. Agenda yang dimintakan
legal opinion OJK atas amandemen
persetujuan dalam IFSB Council Meeting
article nomor 26 dalam Articles of
tersebut antara lain adalah strategic
Agreement of the IFSB yang mengatur
report 2015, strategic performance plan
mengenai tata cara pemilihan ketua dan
2016-2018, funding strategy,
wakil ketua IFSB. OJK menyetujui usulan
membership movement dan calon ketua
perubahan atas article 26 dimaksud agar
dan wakil ketua untuk tahun 2016.
pemilihan ketua dan wakil ketua IFSB
dapat lebih fleksibel apabila terdapat Dalam rangka upaya penguatan
anggota IFSB yang berhalangan dan ketentuan dan pengembangan
tidak dapat menjalankan tugas sebagai perbankan syariah ke depan dipandang
ketua/wakil ketua IFSB. perlu untuk mempelajari ketentuan dan
praktek di negara yang sudah lebih maju
Triwulan I - 2016
dalam pengembangan perbankan global. Atas komitmen-komitmen
syariah. Untuk itu telah dilakukan study tersebut, FSB dan BCBS akan
visit pada Central Bank of Bahrain, melakukan review/monitoring secara
International Islamic Financial Market regular kepada seluruh negara anggota.
(IIFM), Kuwait Finance House dan Hasil dari proses review/monitoring
General Council for Islamic Banks and tersebut adalah grading tingkat
Financial Institution (CIBAFI) pada kepatuhan kerangka pengaturan atas
tanggal 21-23 Desember 2015 untuk rekomendasi reformasi sektor keuangan
mempelajari praktek penerapan produk global.
perbankan syariah, pasar uang antar
Beberapa proses review/monitoring yang
bank syariah, pengembangan SDM dan
akan dihadapi oleh Indonesia dalam
standar akuntansi perbankan syariah di
waktu dekat adalah (i) Regulatory
negara Bahrain.
Consistency Assessment Program
Dalam rangka sharing informasi (RCAP), (ii) Financial Sector Assessment
pengawasan industri keuangan syariah Program (FSAP), dan Mutual Evaluation.
dengan otoritas pengawasan jasa
keuangan di negara lainnya, OJK telah 1.1 Financial Sector Assessment
menerima kunjungan National Bank of Program (FSAP)
Ethiopia pada tanggal 15 – 19 Februari Financial Sector Assessment Program
2016. (FSAP) merupakan joint program yang
dikembangkan oleh IMF dan World Bank
pada tahun 1990 sebagai suatu
G. Isu Internasional
mekanisme untuk menilai stabilitas dan
1. Review/Monitoring Sistem Keuangan pengembangan sistem keuangan suatu
Indonesia Oleh Lembaga negara secara komprehensif dengan
Internasional fokus pada kepatuhan kerangka
Sebagai konsekuensi dari keanggotaan peraturan di suatu negara terhadap
Indonesia di beberapa fora internasional berbagai prinsip internasional, seperti
(a.l. G-20, Financial Stability Board Basel Core Principles (BCP), IOSCO
(FSB), dan Basel Committee on Banking Principles dan Insurance Core Principles
Supervision (BCBS)), Indonesia terikat (ICPs). Berdasarkan hasil FSAP tersebut,
komitmen untuk mengadopsi berbagai IMF-World Bank akan mengeluarkan
rekomendasi reformasi sektor keuangan penilaian sebagai berikut:
Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
Tabel G.1.1.1
Penilaian Stabilitas dan Pengembangan Sistem Keuangan dalam FSAP
Sumber: OJK
FSAP pertama di Indonesia telah Sampai dengan triwulan I-2016, task

dilakukan pada tahun 2009-2010. force FSAP OJK terus menyempurnakan
Pelaksanaan FSAP dilakukan secara argumentasi self-assessment untuk
periodik setiap lima tahun (FSAP setiap Essential Criteria (EC) dan
updates). FSAP updates Indonesia Additional Criteria (AC) dari seluruh Core
berikutnya akan dilakukan pada tahun Principle (CP), termasuk menambahkan
2016. Detail timeline FSAP akan beberapa informasi terkait implementasi
didiskusikan dengan assessor FSAP di pengawasan maupun di perbankan.
(IMF dan World Bank) untuk disepakati Pelaksanaan penyempurnaan
bersama. argumentasi self-assessment antara lain
diskusi dengan resident advisor IMF
Selanjutnya, dalam rangka persiapan
mengenai isu-isu dan ekspetasi asesor
dan pelaksanaan FSAP baik internal OJK
atas EC/CP dari BCP.
maupun nasional, telah dibentuk Task
Force (TF) Financial Sector Assessment Selain itu, di level OJK wide telah
Program (FSAP) OJK maupun TF FSAP dilakukan sosialisasi persiapan FSAP
50
nasional . Task Force FSAP OJK terdiri kepada seluruh industri di sektor
dari Tim Pelaksana yang beranggotakan perbankan, pasar modal dan IKNB.
Satuan Kerja terkait dari masing-masing Tujuannya adalah untuk meningkatkan
bidang Pengawasan Perbankan, Pasar awareness industri atas proses FSAP
Modal, dan IKNB. Timeline dan program yang akan dihadapi di semester II-2016
kerja self assessment FSAP untuk serta untuk memperoleh dukungan dari
Perbankan dimulai bertahap sejak Maret industri sehingga akan tercipta
2015 sampai dengan Februari 2016. keselarasan respon atas pertanyaan-
pertanyaan yang akan dihadapi pada
saat FSAP. Sosialisasi ataupun diskusi
dengan industri tersebut akan terus
50
TF FSAP nasional terdiri dari otoritas terkait dilakukan dengan pembahasan yang
seperti OJK, Kementerian Keuangan, Bank
Indonesia, Lembaga Penjamin Simpanan, dan lebih mendetail.
lain-lain.
Triwulan I - 2016
1.2 Regulatory Consistency FATF pada bulan Februari 2012, FATF
Assessment Program (RCAP) melakukan Mutual Evaluation (ME) pada
setiap negara anggota. Proses penilaian
RCAP merupakan proses penilaian yang
ME saat ini menggunakan metodologi
dilakukan oleh BCBS dengan tujuan
yang dikeluarkan FATF pada bulan
untuk melihat konsistensi dari regulasi
Februari 2013, dimana penilaian
yang dikeluarkan oleh Indonesia
mencakup selain technical compliance
terhadap kerangka Basel baik Basel II,
seperti halnya penilaian ME sebelumnya
Basel 2.5 maupun Basel III, yang
juga mencakup penilaian efectiveness.
dilakukan paragraf per paragraf.
Untuk technical compliance rating,
Berdasarkan hasil RCAP tersebut, BCBS
penilaian sebagai berikut:
akan mengeluarkan penilaian yang terdiri
atas compliant, largely compliant, Tabel G.1.3.1
Technical Compliance Rating
materially non-compliant dan non- Technical Compliance Rating / TCR*)
compliant. Untuk dapat memperoleh Compliant C Tidak terdapat
penilaian umum (grading) compliant, kelemahan
tidak boleh terdapat grading materially Largely LC Hanya terdapat
Compliant kelemahan yang
non-compliant untuk seluruh cakupan sangat kecil
penilaian. Partially PC Terdapat kelemahan
Compliant yang bersifat
Pelaksanaan RCAP untuk Indonesia moderat
akan dimulai dengan penyampaian hasil Non NC Terdapat kelemahan
self-assessment kepada BCBS pada Compliant yang bersifat major
Desember 2015, dan akan berakhir pada Not NA Persyaratan tidak

Aplicable berlaku karena
publikasi laporan RCAP pada bulan pertimbangan
September 2016. struktural, hukum,
dan keberadaan
lembaga suatu
Pada triwulan I-2016, telah disampaikan negara.
self-assessment questionnaire kepada *)TCR mencerminkan telah dipatuhinya
BCBS. Selain itu, telah dilakukan ketentuan yang berlaku dan pemahaman
terhadap suatu kewajiban.
Conference Call pada tanggal 23-24
Februari 2016 dengan pimpinan BI, OJK, Sedangkan untuk penilaian efectiveness,
perwakilan bank, consulting firm dan penilaian adalah sebagai berikut:
RCAP Task Force. Tabel G.1.3.2

Effectiveness Rating (ER)
Effectiveness Rating (ER)
1.3 Mutual Evaluation Level of Meaning
Efectiveness
Untuk mengetahui kepatuhan suatu
High The immediate
negara terhadap penerapan 40 outcome is achieved
rekomendasi FATF yang dikeluarkan oleh to a very large extent.
Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
Effectiveness Rating (ER) potensial gap melalui penyusunan
Level of Meaning argumentasi self-assesment dengan
Efectiveness berpedoman pada “Methodology for
Dibutuhkan perbaikan Assesing Technical Compliance with the
yang bersifat minor
Substantial The immediate FATF Recommendations and The
outcome is achieved Effectiveness of AML/CFT Systems”.
to a large extent.
Dibutuhkan perbaikan Penyusunan argumen juga dilakukan
yang bersifat minor dilakukan dengan menambahkan
Moderate The immediate
outcome is achieved beberapa informasi terkait implementasi
to some extent. di pengawasan maupun di industri
Dibutuhkan perbaikan
yang bersifat major keuangan sektor perbankan, pasar
Low The immediate modal dan IKNB. Dalam beberapa
outcome is not
achieved or achieved pertemuan dengan Industri Keuangan
to a negligible extent. juga telah dilakukan sosialisasi persiapan
Dibutuhkan perbaikan
yang mendasar. Mutual Evaluation kepada seluruh
industri dengan tujuan untuk
ER lebih mengutamakan pelaksanaan meningkatkan awareness industri atas
daripada ketentuan. Dengan demikian proses Mutual Evaluation yang akan
apabila suatu negara belum mengatur dihadapi di 2017. Tujuan lainnya adalah
suatu kewajiban dalam ketentuannya, untuk memperoleh dukungan dari industri
namun dalam pelaksanaan telah sehingga tercipta keselarasan respon
dilakukan secara konsisten, maka negara atas pertanyaan-pertanyaan yang akan
tersebut tetap dianggap efektif. dihadapi pada saat Mutual Evaluation.
Selanjutnya, untuk membantu kelancaran

pelaksanaan penerapan Mutual 2. FATCA (Foreign Account Tax
Evaluation tahun 2017, PPATK telah Compliant Act)

membentuk SatGas Mutual Evaluation
Salah satu upaya Pemerintah Amerika
dengan anggota SatGas dari seluruh
untuk meningkatkan pendapatan negara
instansi terkait di Indonesia termasuk
melalui penerimaan pajak adalah dengan
OJK. Terdapat sembilan pegawai OJK
menerbitkan FATCA pada tanggal 18
yang tercatat sebagai anggota SatGas
Maret 2010 yang lalu. Ketentuan ini
tersebut. Timeline dan program kerja
dibuat oleh pemerintah AS dengan tujuan
self-assessment FSAP untuk Perbankan
untuk menanggulangi penghindaran
dimulai bertahap sejak Maret 2015
pajak (tax avoidance) oleh warga negara
sampai dengan Februari 2016.
AS yang melakukan direct investment
Persiapan OJK dalam menghadapi melalui lembaga keuangan di luar negeri
Mutual Evaluation pada triwulan I-2016 ataupun indirect investment melalui
antara lain dengan mengidentifikasikan kepemilikkan perusahaan di luar negeri.
Triwulan I - 2016
Menurut US Internal Revenue Service perjanjian tersebut Pemerintah Indonesia
(IRS), saat ini hanya sekitar 7% dari tujuh telah berkomitmen kepada Pemerintah
juta warga AS yang tinggal atau bekerja Amerika Serikat untuk memberikan data
di luar AS yang melakukan pembayaran wajib pajak Amerika Serikat.
pajak kepada pemerintah AS.
Dalam rangka mendukung program
Melalui FATCA, pemerintah AS pencegahan penghindaran pajak yang
mengharuskan lembaga keuangan asing pada akhirnya dapat mewujudkan sistem
(Foreign Financial Institution atau FFI) keuangan yang tumbuh secara
dan lembaga non-keuangan (Non- berkelanjutan dan stabil serta mampu
Financial Foreign Entities atau NFFE) melindungi kepentingan konsumen dan
tertentu untuk melakukan sebuah masyarakat, pada akhir 2015 telah
perjanjian dengan IRS. Perjanjian diterbitkan Peraturan Menteri Keuangan
dimaksud berupa kesepakatan kewajiban Nomor 125/PMK.010/2015 tanggal 7 Juli
FFI dan NFFE terhadap IRS untuk 2015 dan POJK No.25/POJK.03/2015
mengidentifikasi rekening milik warga tentang Penyampaian Informasi Nasabah
negara AS, memberikan informasi Asing Terkait Perpajakan Kepada Negara
mengenai rekening tersebut, dan Mitra atau Yurisdiksi Mitra (POJK Pajak).
memberikan informasi mengenai warga Ketentuan ini menjadi landasan hukum
negara AS yang memiliki rekening atas bagi LJK dalam rangka pelaporan data
perusahaan asing (umumnya lebih dari dan informasi nasabahnya kepada
10%). Apabila perjanjian tersebut tidak otoritas pajak negara mitra atau yurisdiksi
dilakukan, IRS akan mengenakan 30% mitra.
withholding tax terhadap FFI dan NFFE
Selanjutnya, dalam proses pelaporan
atas penerimaan yang mereka peroleh
data FATCA, OJK telah menyatakan
dari investasi di AS.
komitmen kepada pemerintah Indonesia
Sejak FATCA diberlakukan, FFI dan (Badan Koordinasi Fiskal/BKF) pada April
NFFE di luar Amerika Serikat diwajibkan 2014 untuk menyediakan sistem
untuk melaporkan data dan informasi pelaporan penyampaian informasi
nasabah yang terindikasi sebagai US nasabah US Person dari LJK kepada
Person. Dalam rangka memenuhi OJK dan kemudian meneruskan laporan
ketentuan FATCA ini, pemerintah tersebut kepada Direktorat Jenderal
Indonesia memutuskan untuk menempuh Pajak (DJP) sebagai Otoritas yang
model pelaporan dengan dasar perjanjian berwenang di Indonesia. Selanjutnya
yang ditandatangani antara pemerintah data tersebut akan disampaikan oleh DJP
Indonesia dengan pemerintah Amerika kepada IRS sebagai Otoritas pajak di
Serikat (intergovernmental negara Amerika Serikat.
agreement/IGA) berupa IGA 1B. Dalam
Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
Dalam rangka persiapan sistem kondisi makroprudensial sistem
pelaporan tersebut, pada triwulan I-2016 perbankan syariah berdasarkan faktor
telah disusun dokumen spesifikasi permodalan, laba/earnings, likuiditas,
kebutuhan (User Requirement) ini dan eksposur risiko.
sebagai pengembangan tahap awal
Setelah beralihnya fungsi pengaturan
sistem informasi pelaporan FATCA.
dan pengawasan perbankan dari Bank
Sistem yang akan dikembangkan di OJK
Indonesia (BI) ke OJK, keanggotaan
memiliki format pelaporan data berupa
Indonesia di IFSB masih diwakili oleh BI.
Extensible Markup Language (XML).
Namun, OJK tetap berperan dalam
Pengembangan dan implementasi sistem
penyusunan PSIFIs yang telah
informasi pelaporan ini membutuhkan
dilaksanakan sejak tahun 2006.
satuan kerja pemilik aplikasi dari tiga
kompartemen (Perbankan, Pasar Modal, Pada tahun 2014, BI sebagai country
dan IKNB). coordinator dari Indonesia telah
menghadiri serangkaian pertemuan
dengan IFSB. Dalam rangka memenuhi
3. Islamic Financial Service Board
salah satu komitmen Indonesia dalam
(IFSB)
forum IFSB tersebut, BI berkoordinasi
Islamic Financial Service Board (IFSB) dengan OJK untuk menyusun PSIFIs
merupakan organisasi yang menyusun tahap awal, yaitu periode Desember
standar internasional bagi lembaga yang 2013. Sesuai hasil pertemuan IFSB yang
mengatur dan mengawasi sektor dihadiri oleh BI telah disepakati bahwa
perbankan, pasar modal dan asuransi data yang disampaikan adalah data
syariah dalam rangka meningkatkan triwulanan.
stabilitas dan ketahanan industri jasa
Pertemuan IFSB yang kelima dilakukan
keuangan syariah, dan berkantor pusat di
di Manama, Bahrain ada tanggal 13-14
Kuala Lumpur, Malaysia. Salah satu
Januari 2016 dan dihadiri OJK. Empat
kegiatan task force IFSB adalah
pertemuan sebelumnya diselenggarakan
penyusunan Prudential and Structural
pada tahun 2014 dan 2015 di Bali, Kuala
Indicators for Islamic Financial Instutions
Lumpur, dan Dakka.
(PSIFIs).
Pertemuan di Manama menghasilkan
PSIFIs adalah serangkaian indikator
kesepakatan antara lain i) terdapat
yang menggambarkan kondisi dan
beberapa indikator baru yaitu leverage
ketahanan sistem perbankan syariah di
ratio, liquidity coverage ratio (LCR),
suatu negara yang dapat
maupun net stable funding ratio (NSFR)
diperbandingkan dengan negara lainnya,
yang belum atau baru akan
antara lain ukuran, pertumbuhan dan
diimplementasikan pada perbankan
struktur sistem perbankan syariah dan
Triwulan I - 2016
syariah di masing-masing negara 4. Anti Pencucian Uang dan
anggota termasuk Indonesia, ii) Pendanaan Terorisme (Anti Money
Laundering and Countering
metodologi akuntansi dan konsolidasi
Financing Terrorism/AML/CFT)
dipergunakan dalam melakukan
kompilasi data PSIFIs terutama dalam Untuk meningkatkan koordinasi dengan
konsistensi data income expense lembaga keuangan di wilayah Asia
statement dan balance sheet yang Pasifik dalam menegakkan rejim
merupakan komponen dasar pembentuk AML/CFT, dan upaya pengkinian
indikator PSIFIs, iii) akan dilakukan informasi tipologi pencucian
pengembangan dan implementasi uang/pendanaan terorisme yang terjadi
automasi pelaporan dan diseminasi data di dunia, pada triwulan I-2016 OJK
PSIFIs melalui web sepanjang 2016 menghadiri satu pertemuan internasional
dengan menggunakan data triwulan I dan yaitu The APG Workshop On
II 2015, dan iv) pelaporan data PSIFIs Implementing Targeted Financial
triwulanan akan dilaksanakan secara Sanctions Against Proliferation Of
rutin. Weapons Of Mass Destruction (WMD)

yang dilaksanakan tanggal 9 – 11 Maret
Dalam rangka menindaklanjuti hasil di Kuala Lumpur, Malaysia.
pertemuan kelima, OJK akan berupaya
menyampaikan data yang dapat Selanjutnya, terkait dengan penerapan
mencerminkan kondisi perbankan Undang-undang Nomor 9 Tahun 2013
syariah di Indonesia. tentang Pencegahan dan

Pemberantasan Tindak Pidana
Pendanaan Teroris, sampai dengan
triwulan I-2016, telah dikeluarkan 11
Daftar Terduga Teroris dan Organisasi
Teroris (DTTOT) dengan rincian sebagai
berikut:
Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
Tabel G.3.2.1
Daftar Terduga Teroris dan Organisasi Teroris s.d Triwulan I-2016
DTTOT
Tanggal Surat Nomor
No. WNI WNA
Kapolri DTTOT
(Individual + Entitas) (Individual + Entitas)
1 20-Nov-14 R/2723 0+1 201+0
2 24 Des 2014 R/2882 11+2 -
3 23-Feb-14 R/279 3 +1 -
4 30 Maret 2015 R/638 3 +1 -
5 15-Apr-15 R/748 - 1
6 13 Mei 2015 R/880 - 3 +0
7 29 Mei 2015 R/984 1 +0 -
8 25 Agt 2015 R/1322 21+4 344+70
9 30-Nov-15 R/2040 21 + 5 343 + 72
10 22 Des 2015 R/2170 0 +1 22 + 1
11 22 Des 2015 R/2171 21 + 5 378 + 56
12 30 Maret 2016 R/356 21*) + 5 362 + 72
*)1 diantaranya bersumber dari Pemerintah Indonesia
H. Sistem Perizinan dan Registrasi diproses melalui satu solusi teknologi
(e-Licensing) Terintegrasi untuk seluruh sektor jasa keuangan

(single window). Aplikasi ini disebut
Dalam rangka peningkatan pelayanan dengan Sistem Informasi Perizinan dan
OJK kepada stakeholders, khususnya Registrasi Terintegrasi (SPRINT).
terkait dengan proses perizinan, OJK Dengan aplikasi tersebut, diharapkan
telah membangun aplikasi perizinan proses perizinan menjadi lebih cepat,
online yang adaptif dengan fitur yang transparan, teratur, adil, dan akuntabel
komprehensif (end-to-end solution) dan dibandingkan sebelumnya (Tabel H.1).
Tabel H.1
Tujuan e-Licensing
Triwulan I - 2016
Pembangunan aplikasi SPRINT dimulai Pada triwulan I-2016, telah dilakukan

sejak bulan Desember 2015 dengan penyusunan kebutuhan pengguna
cakupan masih terbatas pada perizinan pengembangan aplikasi SPRINT untuk
pasar modal. Pengembangan aplikasi sektor perbankan. Sebelum
SPRINT masih terus dilakukan secara pengembangan perizinan sektor
bertahap, menyesuaikan dengan prioritas perbankan dan IKNB diselesaikan dan
dan kebutuhan pengguna. Implementasi diintegrasikan dalam aplikasi SPRINT,
SPRINT direncanakan pada bulan monitoring proses perizinan untuk kedua
Desember 2016 dengan mencakup sektor tersebut masih menggunakan
seluruh perizinan di OJK, termasuk aplikasi yang ada (e-Licensing untuk
perizinan terintegrasi seperti perizinan sektor perbankan dan Sistem Informasi
bancasurance (terkait sektor perbankan Lembaga Jasa Keuangan/SIJINGGA
dan Industri Keuangan Non-Bank/IKNB). untuk sektor non-bank).
Triwulan ILaporan
Triwulan I - 2016

Triwulan I - 2016
[Pembatas]
I. I.Perlindungan
Perlindungan Konsumen
Konsumen
1.
1. Pelaksanaan KebijakanOJK
Layanan Konsumen Perlindungan Konsumen pada Perbankan
2.
2. Penyelesaian Pengaduan
Laporan Hasil Konsumen
Penyelesaian Sengketa dan Proses Perbaikan oleh
3. Simpanan PelajarJasa
Pelaku Usaha (SimPel/SimPel
Keuangan iB)
3. Simpanan Pelajar (SimPel/SimPel IB)
Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
I. Perlindungan Konsumen
Sebagaimana diamanahkan dalam Pasal Agar terdapat standarisasi perlindungan

4 Undang-Undang Republik Indonesia konsumen di seluruh sektor jasa
Nomor 21 Tahun 2011 tentang Otoritas keuangan, menghindari arbritrase yang
Jasa Keuangan (UU OJK), salah satu merugikan konsumen, dan antisipasi
tujuan dibentuknya OJK adalah agar inovasi produk dan layanan di sektor jasa
keseluruhan kegiatan di dalam sektor keuangan, maka diperlukan adanya
jasa keuangan mampu melindungi POJK tentang Perlindungan Konsumen.
kepentingan konsumen dan masyarakat.
Untuk mencapai tujuan tersebut, melalui 1. Layanan Konsumen OJK
Pasal 28, Pasal 29, Pasal 30, dan Pasal
Berdasarkan amanah UU OJK dalam
31 UU OJK, OJK diberikan kewenangan
Pasal 55 ayat (2), tugas dan wewenang
memberikan perlindungan bagi
pengaturan dan pengawasan kegiatan
konsumen.
jasa keuangan di sektor perbankan
Kewenangan OJK dalam melakukan beralih dari Bank Indonesia kepada OJK
tindakan pencegahan kerugian sejak tanggal 31 Desember 2013.
konsumen diantaranya adalah Demikian pula fungsi pelayanan
melakukan edukasi dan informasi kepada pengaduan konsumen yang
masyarakat dan meminta LJK untuk sebelumnnya ditangani oleh Bank
menghentikan kegiatannya apabila Indonesia turut beralih penanganannya
kegiatan tersebut berpotensi merugikan. kepada OJK. Dalam menjalankan fungsi
Pelayanan pengaduan Konsumen tersebut, OJK memiliki Layanan
diantaranya menyiapkan fasilitas Konsumen OJK yang menyediakan 3
pelayanan pengaduan Konsumen yang layanan utama yaitu informasi,
meliputi perangkat yang memadai untuk pertanyaan dan pengaduan.
pengaduan konsumen dan mekanisme

Pada triwulan I-2016, Layanan
pengaduan konsumen ke OJK. Selain
Konsumen OJK menerima 5.232 layanan
melayani pengaduan konsumen, OJK
yang terdiri dari 3.854 informasi, 1.351
juga berwenang untuk melakukan
pertanyaan dan 27 pengaduan. Jumlah
pembelaan hukum dalam rangka
ini mengalami penurunan sebesar 5%
penyelesaian sengketa antara konsumen
(264 layanan) dibandingkan periode
dengan LJK.
sebelumnya pada triwulan IV-2015.
Triwulan I - 2016
Grafik I.1.1
Layanan Per Sektor
Sumber: Sistem Layanan Konsumen Terintegrasi-OJK
Dari total 5.232 layanan, sebesar 33% layanan pada sektor perbankan
(1.748 layanan) terkait dengan sektor menunjukkan peningkatan dari triwulan
Perbankan. Dari 1.748 layanan tersebut, sebelumnya dengan rata-rata
80,7% (1.411 layanan) merupakan peningkatan sebesar 3% (48 layanan)
informasi, 18,6% (326 layanan) yaitu dari 1.700 layanan menjadi 1.748
merupakan pertanyaan, dan 0,6% (11 layanan.
layanan) merupakan pengaduan. Pada
triwulan I-2016, penerimaan seluruh
Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
Tabel I.1.1
Total Layanan Per Sektor
Peningkatan / Peningkatan /
Sektor TW IV (2015) TW I (2016)
Penurunan Penurunan
IKNB – Asuransi 467 627 160 34%
IKNB - Dana Pensiun 15 24 9 60%
IKNB – Lainnya 32 56 24 75%
IKNB - Lembaga Pembiayaan 317 379 62 20%
Pasar Modal 200 243 43 22%
Perbankan 1.700 1.748 48 3%
N/A (Lain-lain) 2.765 2.155 -610 -22%
Total 5.496 5.232 -264 -5%
Sumber : Sistem Layanan Konsumen Terintegrasi Posisi 31 Maret 2016
Tabel I.1.2
Layanan Konsumen OJK Untuk Sektor Perbankan
Peningkatan / %Peningkatan /
Layanan Perbankan TW IV (2015) TW I (2016)
Penurunan Penurunan
Pertanyaan 269 326 57 21%
Informasi 1.416 1.411 -5 -0,4%
Pengaduan 15 11 -4 -27%
Total 1.700 1.748 48 3%
Sumber : Sistem Layanan Konsumen Terintegrasi Posisi 31 Maret 2016
1.1 Informasi Pada triwulan I-2016 informasi pada

produk penyaluran dana substansi
Secara total, layanan informasi68 terkait
terbanyak adalah terkait kredit, seperti
perbankan yang diterima oleh Layanan
pelunasan dipercepat, pengembalian
OJK adalah sebesar 37% (1.411
agunan, perhitungan denda, pengenaan
layanan). Secara substansi, layanan
biaya-biaya, Sistem Informasi Debitur
penerimaan informasi yang paling
(SID), Kredit Kepemilikan Rumah (KPR),
banyak diterima pada triwulan I-2016
dan Kredit Kepemilikan Apartemen
adalah pada kategori produk Lain-Lain
(KPA).
sebesar 51% (726 layanan) dan pada
kategori Penyaluran Dana sebesar 32%
(458 layanan) (Grafik I.1.2.1).
68
Informasi adalah salah satu layanan yang
disediakan oleh OJK untuk menerima laporan
dari Konsumen dan/atau masyarakat terkait
karakteristik sektor jasa keuangan, layanan, dan
produknya atau informasi lainnya (PDK No.
1/PDK.07/2015 tentang Sistem Layanan
Konsumen Terintegarsi di Sektor Jasa
Keuangan).
Triwulan I - 2016
Grafik I.1.1.1
Informasi Sektor Perbankan berdasarkan
Jenis Produk
Sumber: OJK
1.2 Pertanyaan
Pada triwulan I-2016, Layanan

Konsumen OJK menerima sebanyak 326
pertanyaan terkait sektor perbankan atau
sebesar 24% dari total pertanyaan yang
diterima. Angka tersebut mengalami
peningkatan sebesar 21,2% (57 layanan)
dibandingkan penerimaan pertanyaan
pada triwulan IV-2015. Seperti halnya
informasi, 79% (98 layanan) pertanyaan
yang diterima adalah mengenai produk
Lain-Lain69.
Pada produk penyaluran dana, jumlah

layanan sebesar 38% (98 layanan)
dengan substansi pertanyaan terbanyak
adalah terkait kredit, sebagaimana
halnya yang terjadi pada Informasi.
69
Yang termasuk kategori Lain-lain dalam
pertanyaan antara lain terkait fasilitas dan
pelayanan bank, peraturan perbankan, dan
lain-lain.
Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
Grafik I.1.2.1
Pertanyaan Sektor Perbankan berdasarkan Jenis Produk
Sumber: OJK
1.3 Pengaduan tidak memenuhi persyaratan pemberian

fasilitas penyelesaian pengaduan
Sampai dengan triwulan I-2016, terdapat
sebagaimana diatur pada Pasal 41 POJK
2.027 pengaduan yang terkait sektor
Nomor1/POJK.07/2013 tentang
perbankan (11 diantaranya diterima pada
Perlindungan Konsumen Sektor Jasa
triwulan I-2016). Dari total pengaduan
Keuangan.
yang diterima tersebut, 89,7% (1.819
pengaduan) telah diselesaikan. Berdasarkan jenis produknya, terdapat
64% pengaduan pada produk Lain-Lain
Penerimaan pengaduan sektor
dengan substansi terbanyak (55%)
perbankan pada periode ini mengalami
mengenai dugaan pelanggaran dalam
penurunan dibandingkan periode
perbankan. Selanjutnya, terdapat 36%
sebelumnya, yaitu turun sebesar 26,7%.
terkait produk penyaluran dana dengan
Penurunan jumlah pengaduan ini
sebagian besar permasalahan terkait
dikarenakan banyaknya pengaduan yang
produk kredit terutama kredit konsumsi.
Triwulan I - 2016
Grafik I.1.3.1
Pengaduan Sektor Perbankan berdasarkan Jenis Produk
Sumber: OJK
2. Laporan Hasil Penyelesaian pengaduan konsumen perbankan kepada

Sengketa dan Proses Perbaikan oleh satuan kerja pengawasan bank. Dari
Pelaku Usaha Jasa Keuangan
pengaduan tersebut, terdapat beberapa
Pasal 25 PDK Nomor 1/PDK.07/2015 masukan untuk perbaikan bagi PUJK
tentang Sistem Layanan Konsumen antara lain:
Terintegrasi di Sektor Jasa Keuangan Tabel F.2.1.1
I.2.1.1
Laporan Hasil Penyelesaian Sengketa dan
mengatur bahwa Satuan Kerja yang Proses Perbaikan oleh PUJK
melaksanakan tugas dan/atau fungsi Pokok
Masukan bagi PUJK
Permasalahan
layanan Konsumen di kantor pusat dapat
menyampaikan hasil penyelesaian Keberatan Dengan tujuan
atas memperlancar dan
sengketa dan proses perbaikan oleh
perubahan mengoptimalkan
Pelaku Usaha Jasa Keuangan kepada denda proses fasilitasi Bank
Satuan Kerja yang melaksanakan tugas pelunasan perlu memperhatikan :
kredit a. Pejabat yang
dan/atau fungsi pengawasan Lembaga dipercepat ditunjuk dalam
Jasa Keuangan terkait untuk dapat yang telah proses fasilitasi
dibayarkan agar dapat hadir
ditindaklanjuti sesuai dengan
tepat waktu
kewenangannya. Penyampaian hasil
sehingga
tersebut dilakukan secara berkala setiap pertemuan
6 (enam) bulan, paling lambat tanggal 15. fasilitasi dapat
dilakukan sesuai
dengan jadwal
Dalam rangka menindaklanjuti hal
yang telah
tersebut, pada triwulan I-2016 telah ditentukan; dan
disampaikan hasil penyelesaian b. Pejabat yang
ditunjuk dalam
Laporan Profil
LAPORAN Laporan
Industri
PROFILProfil
INDUSTRI
Perbankan
Industri Perbankan
Triwulan ITriwulan
- 2016I - 2016
Pokok pada tanggal 27 Januari 2016. Selain itu,

Masukan bagi PUJK
Permasalahan terdapat penambahan bank peserta
proses fasilitasi SimPel/SimPel iB dengan rincian tujuh
agar diberikan
bank umum dan 11 BPR yang sebagian
kewenangan
penuh untuk besar tersebar di Pulau Jawa.
memutus,
sebagaimana Sejak dilakukannya aktivasi program
tertuang dalam tabungan SimPel/SimPel iB tersebut,
surat kuasa.
terdapat 52 bank yang sudah menjadi
peserta, terdiri dari 39 BUK/BUS (yang
3. Simpanan Pelajar (SimPel/SimPel iB)
didominasi oleh kelompok BPD dan
SimPel/SimPel iB adalah tabungan untuk kelompok BUSD, masing-masing 16 bank
siswa yang diterbitkan secara nasional dan 12 bank), dan 13 BPR/S. Jumlah
oleh bank-bank di Indonesia dengan rekening SimPel/SimPel iB mencapai
persyaratan mudah dan sederhana serta 1.001.465 rekening dengan volume
fitur yang menarik, dalam rangka edukasi transaksi sebesar Rp394,24 miliar.
dan inklusi keuangan untuk mendorong Perjanjian kerjasama yang sudah terjalin
budaya menabung sejak dini. antara bank dan sekolah sebanyak 1.206
SimPel/SimPel iB merupakan salah satu perjanjian.
bentuk implementasi program inisiatif
dari Strategi Nasional Lembaga Selama periode laporan telah
Keuangan Inklusif (SNLKI) yang dilaksanakan evaluasi SimPel, dengan
diluncurkan secara resmi oleh Presiden hasil evaluasi diketahui bahwa salah satu
Republik Indonesia pada 14 Juni 2015 kendala adalah adanya persyaratan
dan dilanjutkan dengan aktivasi perjanjian kerjasama yang belum bisa
SimPel/SimPel iB yang diinisiasi oleh dipenuhi oleh sekolah, sehingga siswa
OJK bersama dengan industri perbankan tidak dapat membuka rekening
pada tanggal 8 September 2015. SimPel/SimPel iB.
Pada triwulan I-2016, telah dilaksanakan

launching SimPel/SimPel iB Bank Papua

Lpip TW I 2016 (Publish)

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Judul Asli

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

Lpip TW I 2016 (Publish)

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

Triwulan I

Departemen Pengembangan Pengawasan dan Manajemen Krisis

Pengarah : Nelson Tampubolon (KEPP)

DPB 1 Yustianus Dapot T KR 3 Vincentia Grannita

DPB 2 Muhammad Aminsyah KR 4 Heri Sunarto

DPB 3 Mulyadi KR 5 Masrayhani

DPbS M. Munawar Dewanto KR 6 Ardyansah

DPNP Onny Alpha S. KR 7 Dahnial Apriyadi

DPIP Sitti Fajria Novari KR 8 Henny Nofianti

DPKP Agung Sutrasno KR 9 Andika Prassetia

DKIP M.S. Artiningsih

KR 1 Aleida Janita Wijayanti

1 Departemen Pengembangan Pengawasan dan Manajemen Krisis| Otoritas Jasa Keuangan

Halaman sengaja dikosongkan

2 Departemen Pengembangan Pengawasan dan Manajemen Krisis| Otoritas Jasa Keuangan

Jakarta, Juni 2016

3 Departemen Pengembangan Pengawasan dan Manajemen Krisis| Otoritas Jasa Keuangan

Kata Pengantar .............................................................................................................................. 23

4 Departemen Pengembangan Pengawasan dan Manajemen Krisis| Otoritas Jasa Keuangan

Halaman sengaja dikosongkan

8 Departemen Pengembangan Pengawasan dan Manajemen Krisis

Halaman sengaja dikosongkan

12 Departemen Pengembangan Pengawasan dan Manajemen Krisis

A. Overview Profil Industri Perbankan

12 Departemen Pengembangan Pengawasan dan Manajemen Krisis| Otoritas Jasa Keuangan

Pertumbuhan ekonomi domestik pada Kondisi likuiditas perbankan secara

13 Departemen Pengembangan Pengawasan dan Manajemen Krisis| Otoritas Jasa Keuangan

Pertumbuhan aset, DPK, dan Peningkatan kredit tidak diikuti dengan

Pertumbuhan aset, DPK, dan kredit BPR Berdasarkan kelompok kepemilikan

14 Departemen Pengembangan Pengawasan dan Manajemen Krisis| Otoritas Jasa Keuangan

1. Kinerja Bank Umum Konvensional cukup baik. Kinerja BUK tersebut,

modal6. 89,60%. Namun. dari sisi rentabilitas,

15 Departemen Pengembangan Pengawasan dan Manajemen Krisis| Otoritas Jasa Keuangan

1.1 Permodalan sedikit menurun dibandingkan triwulan

bps dibandingkan triwulan sebelumnya triwulan sebelumnya sebesar 11,64%

yaitu dari 21,39% menjadi 22%. menjadi 11,74% (Tabel A.1.1.1).

Peningkatan CAR disebabkan adanya Rasio aktiva produktif bermasalah

16 Departemen Pengembangan Pengawasan dan Manajemen Krisis| Otoritas Jasa Keuangan

Untuk kondisi permodalan perbankan kelompok KCBA, yang umumnya

17 Departemen Pengembangan Pengawasan dan Manajemen Krisis| Otoritas Jasa Keuangan

I. Kecukupan Perm odalan (%)

1.2 Dana Pihak Ketiga (DPK)

18 Departemen Pengembangan Pengawasan dan Manajemen Krisis| Otoritas Jasa Keuangan

Sumber: Diolah dari LHBU, Maret 2016

Berdasarkan jenis penggunaan, tujuan

19 Departemen Pengembangan Pengawasan dan Manajemen Krisis| Otoritas Jasa Keuangan

Sumber: Diolah dari LHBU, Maret 2016

Pada triwulan I-2016, kinerja rentabilitas

20 Departemen Pengembangan Pengawasan dan Manajemen Krisis| Otoritas Jasa Keuangan

Sumber: Statistik Perbankan Indonesia (SPI)

1.5.1 Pendapatan Operasional surat berharga, kredit, dan lainnya14.

22 Departemen Pengembangan Pengawasan dan Manajemen Krisis| Otoritas Jasa Keuangan

Proporsi pendapatan bunga terbesar

yang timbul dari pembelian surat berharga

23 Departemen Pengembangan Pengawasan dan Manajemen Krisis| Otoritas Jasa Keuangan

Besarnya komponen pendapatan bunga 94,27%, sedangkan pendapatan bunga

24 Departemen Pengembangan Pengawasan dan Manajemen Krisis| Otoritas Jasa Keuangan

Sumber: Diolah dari Statistik Perbankan Indonesia (SPI), Maret 2016

1.5.2 Beban Operasional BOPO terendah terdapat pada kelompok

25 Departemen Pengembangan Pengawasan dan Manajemen Krisis| Otoritas Jasa Keuangan

Sumber: Statistik Perbankan Indonesia (SPI)

Beban operasional bank berupa beban menjadi 40,46%. Penurunan beban

26 Departemen Pengembangan Pengawasan dan Manajemen Krisis| Otoritas Jasa Keuangan