Anda di halaman 1dari 58

1

Apa itu Program B.M.W.?


Bijak Mengurus Wang (B.M.W.) adalah sebahagian daripada program celik kewangan anjuran SIDC.
Matlamat: Mendidik orang ramai mengenai pengurusan wang dan pelaburan bijak.

SIDC
SECURITIES INDUSTRY DEVELOPMENT CORPORATION adalah cabang pendidikan dan pembangunan bagi Suruhanjaya Sekuriti, Malaysia. Ia ditubuhkan pada tahun 1994 dan diperbadankan pada tahun 2007.

Objektif Program
Mengenal pasti kepentingan mengurus wang Menentukan sama ada suatu skim pelaburan itu sah atau tidak Menyenaraikan 5 cara menguruskan wang dengan bijak

Di akhir program ini, anda akan dapat:

Mengenal pasti cara-cara melabur dengan bijak

Mengenal pasti kepentingan melabur

Apa masalah/ isu kewangan yang anda hadapi?

Adakah anda menghadapi masalah berikut?


Tidak cukup duit gaji? Tiada duit lebih? Terpaksa berjimat-cermat akibat harga barang & kos hidup yang meningkat Bergantung kepada kad kredit/ pinjaman peribadi/ berhutang

10

Adakah anda mahu.


Mencapai matlamat kewangan anda? Mempunyai wang lebih? Memiliki wang untuk tujuan kecemasan Hidup senang dan stabil Bebas dari bebanan hutang Tahu rahsia membina kekayaan
11

Jika anda menjawabYA

Ada penyelesaian, teknik dan jawapannya!!!

12

Bagaimana caranya?

M
13

Mulakan B.M.W. hari ini juga. Bagaimana caranya?

14

15

Langkah 1:
Membandingkan Jumlah Harta &

Jumlah Hutang

16

17

Langkah 2: Mengetahui kesilapan yang biasanya dibuat dalam menguruskan wang

18

Kesilapan dalam menguruskan wang


Gagal merancang kewangan/ berbelanja ikut nafsu Hutang di luar kemampuan/ kawalan

Habis duit bayar hutang


Tiada simpanan untuk kecemasan (emergency fund) Tidak menabung/ lewat menabung HUTANG BAIK VS HUTANG TIDAK BAIK?

19

Langkah 3:

Membuat Matlamat Kewangan

Jika tiada matlamat


20

Beli rumah

Beli kereta

Berkahwin

21

Menambah simpanan

Mencapai kebebasan kewangan

Bercuti
22

Langkah 4: Memastikan Matlamat Kewangan anda

S.M.A.R.T.

23

Specific

Khusus

Menyimpan RM5,000 setahun Sebulan perlu simpan RM417


Cara-cara

Measurable

Boleh diukur

Attainable
Realistic

Boleh dicapai

mencapai matlamat

Boleh jadi kenyataan

Boleh simpan RM417 sebulan? Dalam masa 1 tahun


24

Time-bound

Ada tempoh masa

Langkah 5: Membuat BAJET

25

Jumlah Pendapatan RMX,XXX

Jumlah Perbelanjaan (tetap & tidak tetap) RMX,XXX

Kaji semula dan kenal pasti perbelanjaan


yang tidak perlu/ boleh ditangguhkan/ dll
26

27

Panduan Membina Kekayaan


Menimba ilmu mengenai pengurusan wang & pelaburan Bayar tunai. Elakkan tabiat berhutang Bayar diri anda dahulu (pay yourself first) Simpan sekurang-kurangnya 10% daripada pendapatan anda Biar wang yang bekerja untuk anda (Make your money work for you)

28

29

Bijak Melabur Wang

30

Mengapa mesti melabur?

Mencapai matlamat kewangan Pulangan akaun simpanan yang rendah Mengatasi kesan inflasi Bagi persediaan masa depan Untuk mengembangkan wang anda

31

Jadilah Pelabur Bijak


Berapakah jumlah RM10,000 selepas 20 tahun jika dilaburkan? Pulangan 1% Pulangan 3% Pulangan 7% Pulangan 15% : RM12,202 : RM18,061 : RM38,697 : RM163,665

32

Berapakah jumlah RM10,000 selepas 20 tahun jika dilaburkan?


Nilai wang selepas 20 tahun

Peratus pulangan setahun

33

Melaburlah mulai daripadaSEKARANG!


Jangan lepaskan peluang di depan mata anda

34

Kisah Din & Mat


Din melabur RM100 sebulan ketika umurnya 20 tahun dan berhenti melabur apabila umurnya 30 tahun.

Ketika berumur 55 tahun, berapakah jumlah pelaburan mereka?


Mat melabur RM100 sebulan juga ketika umurnya 30 tahun dan terus melabur hingga umurnya 55 tahun.
35

Din
Umur 20 25 29 30 40 45 50 55
Jumlah dilaburkan

Mat
Pelaburan dengan pulangan 7% 1,284 9,185 17,740 18,982 37,340 52,371 73,454 Umur 20 25 29 30 40 45 50 55
Jumlah dilaburkan

Jumlah 1,200 1,200 1,200 0 0 0 0 0 12,000

Jumlah 0 0 0 1,200 1,200 1,200 1,200 1,200 31,200

Pelaburan dengan pulangan 7% 1,284 20,266 35,808 57,607

103,022

88,181
36

Pelaburan

Unit Amanah

37

Apa itu Unit Amanah - Suatu skim pelaburan kolektif yang mengumpulkan duit pelabur yang mempunyai objektif pelaburan yang sama - Dana dilaburkan dalam pelbagai portfolio ekuiti, sekuriti pendapatan tetap, dll dan diurus oleh pengurus dana Contoh-contoh dana Unit Amanah ..\UTF.pdf

38

Wang pelabur
DANA UNIT AMANAH
Aset yang dibenarkan

Pengurus Dana

Pemegang Amanah

Pulangan
Keuntungan Modal Pengagihan/ dividen

39

Kelebihan Unit Amanah


Perlukan modal yang minimum Dapat mempelbagaikan pelaburan

Kecairan yang tinggi (highly liquid)


Diuruskan oleh mereka yang profesional Tidak memerlukan kemahiran melabur yang tinggi Berpotensi menjana keuntungan Risiko sederhana

40

Risiko berkaitan Unit Amanah


Tertakluk kepada pergerakan pasaran Tidak sesuai untuk pelaburan jangka pendek

Tiada kawalan terhadap keputusan pelaburan


Perlu membayar yuran dan caj yang berkaitan - yuran penebusan semula, pertukaran, pengurusan, dll Kehilangan peluang lain (opportunity lost)

41

Resipi kejayaan
Pelabur Bijak

42

Resipi Kejayaan Pelabur Bijak


Melabur dalam pelaburan yang anda FAHAM sahaja Ketahui RISIKO yang bakal dihadapi Dapatkan maklumat/ buat homework PELBAGAIKAN pelaburan anda
43

Resipi Kejayaan Pelabur Bijak


Jangan MEMINJAM untuk melabur

Melabur untuk JANGKA MASA PANJANG Jangan putus asa & belajar daripada kesilapan ELAKKAN melabur dalam pelaburan yang tidak sah

44

Ciri-ciri

Skim Pelaburan Tidak Sah

45

Ciri-ciri Skim Penipuan


Menawarkan PULANGAN TINGGI, contohnya 20-30% sebulan & TANPA RISIKO

Tiada produk. Anda dibayar mengikut bilangan orang yang mendaftar diri

46

Ciri-ciri Skim Penipuan


Tawaran itu hanya untuk tempoh terhad dan anda MESTI membelinya sekarang

Sukar untuk menemui sebarang maklumat mengenai LESEN atau kewujudan syarikat itu

47

Ciri-ciri Skim Penipuan


Menerima panggilan telefon yang menawarkan peluang pelaburan

Anda ditawarkan hadiah percuma untuk mendapatkan sesuatu, contohnya sejumlah wang yang besar
Diminta memasukkan wang dalam bank asing & dalam mata wang asing
48

Tidak akan rugi

T I P U

Indah khabar dari rupa Peluang hanya sekali


Untung yang besar
49

Cepat curiga

C E L I K

Elak emosi Lesen Informasi Kuat semangat


50

Aktiviti

Jom Melabur

51

Pelaburan X
Objektif: Menjana pulangan jangka panjang dan memastikan pengekalan modal Purata pulangan 7% setahun Risiko rendah-sederhana Melabur RM10,000 hari ini, jadi RM10,700 tahun hadapan
Patuh Syariah
52

Pelaburan Z
Objektif: Menyediakan peluang kepada pelabur untuk menjadi sebahagian daripada pemegang saham syarikat Harga berubah-ubah mengikut pasaran di Bursa Malaysia Pulangan 20% setahun (tidak dijamin) Risiko tinggi Mungkin untung, mungkin rugi Patuh
Syariah
53

Pelaburan Y
Objektif: Memastikan pulangan maksimum kepada pelabur Pulangan dijamin 200% setahun Tiada risiko Gerenti tidak akan rugi Melabur RM10,000 hari ini, jadi RM30,000 tahun hadapan
Patuh Syariah
54

Kesimpulan
Pengurusan wang adalah sangat penting Tambah nilai wang anda dengan melabur

Amalkan 5 langkah mudah menguruskan wang


Elakkan melabur dalam skim pelaburan yang tidak sah

Jadilah pelabur bijak: ~dapatkan maklumat sebelum melabur ~fahami sesuatu pelaburan dan padankannya dengan matlamat pelaburan dan profil risiko anda
55

Sesi Soal Jawab

56

Hubungi Kami
Tel :
E-mel :

sidc@sidc.com.my

03-6204 8889

Laman web Pelabur Malaysia

www.min.com.my

57

Terima kasih
58