Anda di halaman 1dari 12

TEKNIK1.

Serve loan with own money

Teknik 1. Serve loan with own money Teknik ini lebih kepada saving planning berpaksi kepada short-term dan middle-term. Kenapa sedemikian? Kerana seperti post yang saya compare simpan sendiri vs loan ASB,,ROI simpan sendiri lagi tinggi. Tapi untuk mencapai ROI yang tinggi kita memerlukan masa 29 tahun. Jika anda berumur 25 tahun,,anda kena tunggu usia 54 tahun. Jika anda berumur 31 tahun, anda kena tunggu usia 60 tahun Jika anda berumur 35 tahun,anda kena tunggu usia 64 tahun. Dan saya rasa majority pada lingkungan 30an,,maknanya usia 60 tahun baru mengecapi kenikamatan dia. MEMANG LAMBAT dan di usia yang SENJA itu apa anda mahu lagi dengan wang 1 Juta??? Nak pakai sport car-sakit pinggang,nak pakai jam tangan Omega-tak Nampak jarum pukul berapa,nak pakai handphone mahal smart phone-tangan/jari dah bergetar+mata rabun. OK pendek cerita macamana kita nak buat dengan loan ASB nih. PENGIRAAN HANYA UNTUK 3 TAHUN Dengan Loan ASB MAYBANK(200,000)..Buat maks baru Nampak hasil,kalau loan sikit better simpan sendiri. 1) Tahun pertama 215,000 2) Tahun kedua 231,125 3) Tahun ketiga 248,459 Loan Ammortize pada bulan ke-37 adalah 186,361..Berapa anda dapat selepas loan kensel 248,459 186,361 = 62,098 Anda menbayar selama 3 tahun = 1162 x 36 = 41,832 Untung = 20,266 ROI dia = 48.45% Dengan menyimpan sendiri pulak: 1) Tahun pertama 14,510(Cummulative + Monthly dividen) 2) Tahun kedua 30,109(Cummulative + Monthly dividen) 3) Tahun ketiga 46,878(Cummulative + Monthly dividen) Anda menyimpan selama 3 tahun = 41,832 Untung = 5,046 ROI dia 12.06% So dibandingkan yang atas sekiranya anda mampu menyimpan 1,162 jangan menyimpan sendiri. Gunalah kemudahan loan ini untuk optimumkan pendapatan anda. Adjustlah allocation anda untuk simpanan. Anda seharusnya mempunyai simpanan sekurang-kurangnya 10% dari total pendapatan anda. 10% sebenarnya sedikit,,tapi adakah anda sudah buat?? Berbalik pada simpan sendiri, Anda sebenarnya membazir/merugikan masa anda selama 3 tahun hanya untuk mendapatkan untung 5,046..Tak berbaloi bukan? Sudahlah emak ayah kita gagal mempunyai account ASB 200k, adakah anda mahu mewarisi tradisi tersebut? Apakah kebebasan anda dapat dengan loan ASB nih? Sekiranya anda sudah bermula dengan 200K loan ASB nih maintain 1,162 monthly. Pada tahun berikutnya anda mampu untuk membayar Loan Rumah menggunakan hasil dividen ASB Anda jugak mampu untuk membayar kereta,nussery,bil bil,insyurans. So anda boleh menjimatkan 65% dari total perbelanjaan anda dengan loan ASB nih.(Loan ASB still carry on 65%). <Saya akan cerita teknik ini dalam post seterusnya>. So Loan ASB nih umpama bekerja untuk membayar hutang kita. Habis finance nanti kita dapat RUMAH,KERETA, DAN PALING BEST LAGI DAPAT 200K dalam ASB kita. So kepada yang masih muda(Bawah 30an), anda mempunyai kuasa/peluang yang lebih besar. Masuk kerja terus buat loan ASB,,setahun jer tunggu,,nak confirm 6 bulan boleh tunggu..so pilih/rancanglah kewangan anda dengan jayanya. Dan ikhlas saya bagitahu, kalau saya mampu simpan cash 200k dalam ASB. Saya tetap akan pilih LOAN ASB.

Dan sekiranya saya ada lagi cash mampu bayar rumah cash. Saya tetap pilih LOAN untuk rumah saya. Dan sekiranya saya ada lagi cash dalam bentuk dividen pada ASB saya, saya sanggup keluarkan dia ganti dengan loan ASB jugak. Tapi tidak untuk kereta, tidak untuk personal loan, tidak untuk kad kredit,, So target untuk OPM setiap orang hanyalah untuk Loan ASB dan Property sahaja: My figure is Loan ASB 500K(2-acct)Ini looking forward to achieve 600K dan semaksimum yang mungkin by 40. Loan RUMAH 500K(2-bijik)Ini dah relax dah biar static jer loan setakat tu. So kat sini ..Dan jika OPM ini generate hanya 5% jer yearly saya dah ada 50K/year. So kejar lah jutawan on paper dulu. Untuk menjadi jutawan on paper hanya 3,4 tahun boleh buat
TEKNIK 2. SERVE LOAN WITH DIVIDEN AT 2nd YEAR ONWARD

OPM saja dah 1 juta

TEKNIK 2. SERVE LOAN WITH DIVIDEN AT 2nd YEAR ONWARD Teknik ini merupakan teknik yang FAMOUS dan selalu digunakan oleh semua orang. Kenapa? 1) ROI yang tinggi 2) Kekangan kewangan yang mendesak 3) Komitment kepada benda lain yang tinggi 4) Fleksiblity untuk manipulasi 5) Kelayakan yang rendah 6) Sifat kurang yakin dan ragu ragu dengan pulangan Secara asasnya saya akan membincangkan untuk loan Maybank sahaja sebagai contoh. Cara biasa: Loan 200K;Installment 1,162(25tahun);Dividen 7.5%(Bonus skip) Tahun pertama : 215,000-----(Installment 1162 x 12 = 13,944) Tahun kedua ; Menggunakan Div ASB untuk serve loan sampai tamat hingga tahun ke-25. Tahun kedua:Pengiraan --------ASB-----Div/mth 1------ 213838------1336.488 2------ 212676------1329.225 3------ 211514------1321.963 4------ 210352------1314.7 5------ 209190------1307.438 6------ 208028------1300.175 7------ 206866------1292.913 8------ 205704------1285.65 9------ 204542------1278.388 10------203380------1271.125 11------202218------1263.863 12------201056------1256.6 (TOTAL DIV/YEAR)15558.53 Tahun ketiga dan seterusnya apply benda yang sama sampai tamat loan. Berapa pendapatan anda? Baki pada ASB pada akhir tahun ke-25 = 315,593 Untung bersih = 315,593 13,944 = 301,649 ROI = 301,649 / 13,944 = 2,163%(Banyak tu,,kalah unit trust or SKIM CEPAT KAYA yang ada kat Mesia) Tetapi ini adalah kaedah biasa dan ringkas; Siapa tahu akan ada hujan di tengah jalankan, ataupun ada sesuatu yang mendesak kemampuan anda ataupun sifat ragu ragu yang amat tinggi dalam diri. Kita boleh manipulate dia dengan kaedah ini. Buat 200K secara berperingkat,(50K sijil pertama,50K-kedua,50K-ketiga dan 50K-keempat). Dan susun peringkat ini mengikut tahun demi tahun. Seperti di bawah:

2011 2012 2013 2014

50K 50K 50K 50K

1st loan + 50K 2nd Loan + 50K + 50K 3rd Loan + 50K + 50K + 50K 4th Loan

Installment setiap loan adalah 290.(Tenure 25tahun) Dividen 7.5%. So anda dapat lihat installment loan hanya 290 sahaja. Komitment yang rendah sekali. Kenapa kita pecahkan 4 peringkat untuk maksimumkan loan ASB kita, ianya adalah: 1) Komitment yang rendah 2) Div 1st Loan bayar 2nd Loan.2nd Loan pulak bayar 3rd Loan.3rd Loan bayar 4th Loan.4th Loan bayar 4th Loan jugak. So anda maintain 290 selama 4 tahun bayar pastu pusing pusing sampai habis tanpa bayar apa apa lagi. 3) Flexiblity untuk terminate loan.(Boleh pilih mana satu nak terminte) Pengiraan dia seperti di atas, Cuma ada 4 acct loan jer lah. 1) 1st acct terminate pada tahun ke-28 sebanyak 98,498 2) 2nd acct terminate pada tahun ke-27 sebanyak 91,626 3) 3rd acct terminate pada tahun ke-26 sebanyak 85,233 4) 4th acct terminate pada tahun ke-25 sebanyak 79,287 TOTAL SEMUA = 354,645 MODAL = 290 x 12 x 4(Tahun) = 13,920 UNTUNG = 354,645 13,920 = 340,725 ROI = 340,725/13,920 x 100% = 2,447%(Banyak sikit dari cara biasa,tapi panjang tempoh 28tahun) CONCLUSION. So conclusion mana mana kaedah di atas akan meghasilkan ROI yang tinggi(Superb). So kepada sesiapa yang tak buat at least cara ini memang melepaskan peluang yang diberikan. Kenapa? Jika anda meyimpan sendiri 290x12x4 = 13,920 (290/month selama 4 tahun jer) berapa anda dpt selama 28tahun Aku kira lumpsum terus 13,920(nak mudah) 13,920 x 1.075^28 = 105,457(selepas 28 tahun) ; UNTUNG BERSIH = 105,457 13,920 = 91,537 ROI = (105,457-13,920)/13,920 x 100% = 657.59% BERAPA ANDA RUGI?? = 340,725 91,537 = 249,188(ANDA RUGI) BERAPA GANDA ANDA RUGI DARI SEGI ROI = 2,447/657 = 3.7 kali ganda anda kerugian. Lagi satu benda paling penting,, ANDA TIDAK AKAN MENJADI JUTAWAN SEKIRANYA GUNA KAEDAH/TEKNIK.2 INI WITHIN 23 OR 29. ANDA PERLU TAMBAHAN 13 TAHUN LAGI BARU LAH MERASA KECUALI : 1) Capable bukak sampai 3 buku ASB 2) Tengah-tengah tempoh revise loan with new high limit.Setiap loan revise loan with new limit secara berperingkat juga. So anda pilih lah yang mana satu target anda, mahu jadi jutawan or selesa dengan ROI tinggi semata-mata.. Ingatlah 1juta dalam ASB: Tahunan menghasilkan 75,000:Monthly 6,250. Anda sepatutunya dapat gaji melalui ASB, dan anda boleh menentukan hala-tuju anda untuk buat kerja yang lagi menguntungkan anda dan keluarga anda. Masa anda itu adalah emas. Hari hari anda tinggal anak anda bagi orang jaga or dsbnya. Hargailah masa anda setelah anda mencapai tahap 1 juta.

Teknik 3. Teknik 1 + teknik 2

Teknik 3. Teknik 1 + teknik 2 Teknik ini lebih kepada konsep leverage. Anda boleh sesuaikan teknik ini dengan keperluan dan keadaan sosial-ekonomi anda or keluarga anda. Teknik ini mempunyai objektif untuk mencapai keperluan anda yang mendesak dalam 1 jangka tempoh yang di tetapkan. Seperti kahwin or perbelanjaan lain lain(kereta,percutian,nak beli jam,nak beli beg tangan or lain lain yang mahal) Persiapan yang diperlukan adalah: Modal : 10K Bulanan komitment : RM 400 Loan ASB : 190K dengan maybank(anggaran bulanan RM1,100) Monthly installment 700(From 10K-cash at ASB) + 400(Gaji) = 1,100 Pengiraan dia seperti jadual di bawah: So dengan kaedah ini anda dapat mengumpul sebanyak RM31,423 dalam masa 2 tahun berbekalkan modal 10K dan 400 monthly.. Berbanding dengan simpan sendiri: Pada bulan ke-25 baki ASB = 21,920.88 So dekat sini 31,423 - 21,920 = 9,503 adalah extra untuk kita. So nasihat aku,,pada kita buat installment dengan court mammoth,epp or selainnya. Better kita amalkan kaedah ini setiap urusan pembelanjaan kita. Insyallah,sekiranya ini menjadi amalan/tabiat anda. Anda sebenarnya financial freedom.. Dan renungkanlah: Modal 10K - dapat 31,423(monthly 400) Modal 20K - dapat 62,846(monthly 800) Modal 30K - dapat 94,269(monthly 1,200) So sekiranya anda mampu bayar installment loan ASB 1,200(Loan ASB 200K)..Sebenarnya anda lebih mampu untuk buat loan 570K(Suami 285K + Wife 285K) Dengan 94,269 apa anda boleh dapat?macam macamkan? 1)Apartment lelong 2)Kereta mahal 3)Melancong 4)Renovate rumah 5)Futher investment unit trust(ASN or dsbnya) 6)Macam macam lagi So plan your financial nicely Attached Thumbnails

Last edited by ikeda; 13-04-2011 at 03:48 PM.

Teknik 4. Suami & isteri (every year get pay back)

Teknik 4. Suami & isteri (every year get pay back) OK teknik ini adalah lanjutan Teknik 3. Cuma kita mengaturkan masa supaya every year you get bonus/dividen. Teknik ini sama macam teknik 3, cuma bezanya kerjasama antara Suami dan Isteri. So simulasi/pengiraan adalah sama seperti di-atas,hasil atau pun rumusan dia adalah.. Suami start loan 2009 Isteri start loan 2010 2011-Suami 31K cash back,make new loan ASB with high limit 2012-Isteri 31K cash back,make new loan ASB with high limit 2013-Suami 2014-Isteri 2015-Suami 2016-Isteri. . . . .Dan seterusnya Apa kelebihan dia, keluarga anda di cucuri rezeki setiap tahun..Alaa macam Bonus kompeni bagi lah.. Fuuyoo...kompeni apa boleh bagi 31K bonus nih...tiap tiap tahun tuu.. Dan govt staff-anda xpayah risau sebab bonus daripada ASB boleh menampung perbelanjaan ketat anda. Sebenarnya banyak kegunaan dengan kaedah ini. 1)Motivasi diri anda(asyik menyimpan jer,,so dgn kaedah ini anda akan nampak hasil dia every year) 2)Kalu 31K,,kita tolak modal 10k jadi 21K pastu tolak 9600(800monthlySuami+Isteri)=11,400.Anda dapat extra 950 sebulan sebenarnya..Ini dinamakan cash +Ve kepada financial kita 3)Anda lebih mampu bayar loan ASB anda,,malah anda lebih mampu lagi untuk membayar loan rumah,,ataupun kereta. 4)Kebebasan Kewangan

Teknik 5. Asb financing to buy car/goods

Teknik 5. Asb financing to buy car/goods Teknik ini diguna pakai sebagai batu loncatan untuk kita memiliki sesuatu barang seperti Kereta. Kita bahagi kepada dua jenis. 1)ASB Financing certain period and make a payment cash to desire vehicle. Item ini lebih menggunakan pendekatan teknik 1, teknik 3, dan teknik 4, Maksudnya apabila sampai tempoh 2 tahun or 3 tahun kita terminate loan ASB kita akan dapat cash dan buat payment cash kepada kereta idaman kita..So anda membeli kereta cash lah,,anda dapat slashkan monthly komitment kepada mesin yang suatu hari nanti akan rosak dan tidak bernilai.. Details anda boleh refer teknik 1, 3, 4... 2)ASB LOAN vs CAR FINANCING. Berkenaan dengan car loan financing anda kena faham pengiraan interest dia bukan style interest x baki loan..tetapi adalah interest x jumlah pinjaman x tenure..Lihatlah betapa kejamnya pengiraan interest mereka.. So disebabkan pengiraan ini kebanyakkan bank mengamalkan discount sekiranya fullsetlement kita lakukan. Namun pengiraan tersebut saya x tahu details. Apa yang saya tahu bank mengamalkan diskaun apabila kita buat full setlemnt. Teknik ini menceritakan si A akan membuat loan ASB setara dengan payment bulanan kereta beliau. Contoh target kereta Myvi monthly 500 nak beli tahun hadapan Maka dia membuat loan ASB 100K monthly 580 pada tahun ini dan layan sampai ujung tahun. Tahun kedua dia membayar asb loan 580 macam biasa,,cuma installment kereta beliau dibayar oleh pendapatan dividen ASB

tahun lepas.Dan dia melayan kaedah ini sampai masa tertentu beliau mempuyai pilihan samada untuk trade-in or untuk full setlement. So pengiraan dibawah ini saya mengambil kira contoh kawan saya untuk full setlement Myvi STD Manual dia. Nilai nilai ini adalah value actual according to monthly payment and source from bank muammalat for full setlement. Please refer table tersebut. Attached Images

Last edited by ikeda; 17-04-2011 at 01:53 AM.

Sponsored Links

Teknik 5. Asb financing to buy car/goods

Teknik 5. Asb financing to buy car/goods Teknik ini diguna pakai sebagai batu loncatan untuk kita memiliki sesuatu barang seperti Kereta. Kita bahagi kepada dua jenis. 1)ASB Financing certain period and make a payment cash to desire vehicle. Item ini lebih menggunakan pendekatan teknik 1, teknik 3, dan teknik 4, Maksudnya apabila sampai tempoh 2 tahun or 3 tahun kita terminate loan ASB kita akan dapat cash dan buat payment cash kepada kereta idaman kita..So anda membeli kereta cash lah,,anda dapat slashkan monthly komitment kepada mesin yang suatu hari nanti akan rosak dan tidak bernilai.. Details anda boleh refer teknik 1, 3, 4... 2)ASB LOAN vs CAR FINANCING. Berkenaan dengan car loan financing anda kena faham pengiraan interest dia bukan style interest x baki loan..tetapi adalah interest x jumlah pinjaman x tenure..Lihatlah betapa kejamnya pengiraan interest mereka.. So disebabkan pengiraan ini kebanyakkan bank mengamalkan discount sekiranya fullsetlement kita lakukan. Namun pengiraan tersebut saya x tahu details. Apa yang saya tahu bank mengamalkan diskaun apabila kita buat full setlemnt. Teknik ini menceritakan si A akan membuat loan ASB setara dengan payment bulanan kereta beliau. Contoh target kereta Myvi monthly 500 nak beli tahun hadapan Maka dia membuat loan ASB 100K monthly 580 pada tahun ini dan layan sampai ujung tahun. Tahun kedua dia membayar asb loan 580 macam biasa,,cuma installment kereta beliau dibayar oleh pendapatan dividen ASB tahun lepas.Dan dia melayan kaedah ini sampai masa tertentu beliau mempuyai pilihan samada untuk trade-in or untuk full setlement. So pengiraan dibawah ini saya mengambil kira contoh kawan saya untuk full setlement Myvi STD Manual dia. Nilai nilai ini adalah value actual according to monthly payment and source from bank muammalat for full setlement. Please refer table tersebut. Attached Images

Last edited by ikeda; 17-04-2011 at 01:53 AM.

TEKNIK 6. ASB FINACING vs HOUSE REFINANCE(RENTAL PROPERTY)

TEKNIK 6. ASB FINACING vs HOUSE REFINANCE(RENTAL PROPERTY) Refinance rumah dlm 70k Interest rate -1.8% dari 6.3% = 4.5% Tenure 20thn rm443 Melalui duit refinance rumah ini kita boleh earn 4k insyallah setiap tahun Cara dia kena ada komitment tiap bulan bulan lah. 1)Refinance rumah 70k - monthly 443 2)Buat easyRHB asb 100k - monthly+insyurans 473 TOTAL comitment tiap tiap bulan RM 916. Duit refinance tu jangan usik 1 sen pun,,terus dump dalam ASB So total ASB 170k.. Anggap lah div ASB 7.5%.. Pastu every month wak kuar duit kat ASB RM916 tu wak bayar ASB dan Rumah..(Tiap-tiap bulan tu..jangan wak kuar lumpsump)Sebab div asb kira monthly basis.. Ini boleh pakai 5 tahun jer..Tahun 6 buat easyrhb yang lain pulak Figure dia: year by year total ASB tinggal nett(Total-monthly commitment+div thn7.5%) 1st year = 171311.5(pastu tolak 4k duit poket bro tinggal 167311) 2nd year = 168421.3(4k duit poket tinggal 164421.3) 3rd year = 165314.3(4k duit poket tinggal 161314.3) 4th year = 161974.3(4k duit poket tinggal 157974.3) 5th year = 158383.85(time nih g full setlement semua loan) tahun 5 hutang rumah dijangka tinggal = RM 57890 Easyrhb still 100k,coz 5thn byr dividen jer = RM100000 So total ASB boleh setle semua nih... Ini umtuk EasyRHB lahh...

Untuk loan MAYBANK laks minta somebody kira pulaks...


So boleh laa rasa 4k keatas rumah yang disewakan tu. Pada dok tunggu sewa jer,,baik biar dia lagi berhasil guna kaedah nih...

__________________________________________________
TEKNIK 7. PERSONAL LOAN vs LOAN ASB

TEKNIK 7. Personal Loan vs Loan ASB Saya ingin mohon maaf, disebabkan ramai yang bertanyakan teknik ini maka saya tulis dalam keadaan URGENT..Dan harap maaf sekiranya ada kesalahan bahasa dan pengiraan. Saya tak kisah jika anda menjadi editor saya. Selamat membaca. Sebelum saya membicarakan teknik ini,anda seharusnya faham Loan P.L dan Loan Kereta adalah pengiraan dia berbeza. Kerana interest dia kira lumpsum ke atas tempoh pembiayaan kita. Maknanya jika anda berhutang 9 tahun maka interest x 9 tahunBUKAN KEATAS BAKI LOAN.. So amatlah rugi dan tidak berbaloi dengan hutang hutang ini. Walaubagaimanapun, kebanyakan institusi kewangan member diskaun seperti 20% keatas baki/interest pinjaman or sebagainya. Namum saya tidak arif tentang pengiraan ini. Anda boleh dapatkan figure tersebut di internet or dengan advise bank. Walaupun P.L dan Car Loan ditetapkan sedemikian oleh BNM. Kita ada beberapa cara untuk

memanipulasikannya. Antaranya : 1)PL 15,500 vs ASB LOAN 200K(1162) hanya bayar RM0 ringgit jer sebulan(5 tahun) P.L COSHARE 15,500(20tahun,4.99%) : Monthly = RM 129 ASB 200K(Maybank Blr-1.65% ; 25 tahun) ; Monthly = RM 1,162 Anda buat kedua-duanya serentak. P.L anda dump pada ASB isteri anda untuk serve bulanan P.L dan ASB Loan = 129+1,162 = 1,291 Bermakna 15,492 yearly,,tapi biar bayar monthly basis tau.. Pengiraan dia.. Tahun pertama Bulan---ASB LOAN +P.L KOMITMENT 1291---Monthly Div 1--- 214209----------------------------------1338.806 2--- 212918--------------------------------- 1330.737 3--- 211627--------------------------------- 1322.669 4--- 210336--------------------------------- 1314.6 5--- 209045--------------------------------- 1306.531 6--- 207754--------------------------------- 1298.462 7--- 206463--------------------------------- 1290.394 8--- 205172--------------------------------- 1282.325 9--- 203881--------------------------------- 1274.256 10--- 202590--------------------------------- 1266.187 11--- 201299--------------------------------- 1258.119 12--- 200008--------------------------------- 1250.05 Total div 15533.13 Tahun kedua 1--- 214250--------------------------------- 1339.063 2--- 212959--------------------------------- 1330.994 3--- 211668--------------------------------- 1322.925 4--- 210377--------------------------------- 1314.857 5--- 209086--------------------------------- 1306.788 6--- 207795--------------------------------- 1298.719 7--- 206504--------------------------------- 1290.65 8--- 205213--------------------------------- 1282.582 9--- 203922--------------------------------- 1274.513 10--- 202631--------------------------------- 1266.444 11--- 201340--------------------------------- 1258.375 12--- 200049--------------------------------- 1250.307 Total div 15536.22 . . . . . Dan seterusnya.. pada tahun ke-5 anda terminate loan ASB dan buat full settlement pada P.L anda. Apa anda dapat? Baki ASB pada bulan ke-60 = 215,739 Ammortize loan pada bulan ke-61 = 176,155 Fullsetlement P.L saya anggap tinggal 14,000(7,740 bayar hanya 1,500 principal-kalau lebih Alhamdulillah) So waktu anda terminate loan berapa anda dapat? 215,739 176,155 = 39,584 Pastu g buat fullsetlement loan P.L anda 14,000(anggaran) 39,584 14,000 = 25,584.<-------Ini adalah duit anda dapat..ROI infinity tak boleh kira,,hahahahaha In average you can earn 25,584/5 = 5,116.80------hebat bukan OPM!!! 2)PL 45,000 vs ASB LOAN 200K(1,162) bayar 0RM selama 2 tahun dapat RM9,884

P.L BANK RAKYAT 45,000(3 tahun,3.25%) : Monthly = RM 1,372 ASB 200K(Maybank Blr-1.65% ; 25 tahun) ; Monthly = RM 1,162 Anda buat kedua-duanya serentak. P.L anda dump pada ASB isteri anda untuk serve bulanan P.L dan ASB Loan = 1,372+1,162 = 2,534 Bayar amount tersebut through pengeluaran ASB isteri by monthly basis Pengiraan dia.. TAHUN PERTAMA Bulan----------ASB LOAN +P.L KOMITMENT 2,534---Monthly Div 1--------------242,466---------2,534-------------1515.413 2--------------239,932---------2,534-------------1499.575 3--------------237,398---------2,534-------------1483.738 4--------------234,864---------2,534-------------1467.9 5--------------232,330---------2,534-------------1452.063 6--------------229,796---------2,534-------------1436.225 7--------------227,262---------2,534-------------1420.388 8--------------224,728---------2,534-------------1404.55 9--------------222,194---------2,534-------------1388.713 10-------------219,660---------2,534-------------1372.875 11-------------217,126---------2,534-------------1357.038 12-------------214,592---------2,534-------------1341.2 Total monthly div 17139.68 TAHUN KEDUA 1--------------229,198---------2,534-------------1432.485 2--------------226,664---------2,534-------------1416.648 3--------------224,130---------2,534-------------1400.81 4--------------221,596---------2,534-------------1384.973 5--------------219,062---------2,534-------------1369.135 6--------------216,528---------2,534-------------1353.298 7--------------213,994---------2,534-------------1337.46 8--------------211,460---------2,534-------------1321.623 9--------------208,926---------2,534-------------1305.785 10-------------206,392---------2,534-------------1289.948 11-------------203,858---------2,534-------------1274.11 12-------------201,324---------2,534-------------1258.273 Total monthly div 16144.55 Dan pada tahun kedua maka tamatkan pinjaman anda dengan Maybank Loan ASB. Berapa anda dapat? Baki akhir ASB = 217,468 Loan amortize = 191,120 Cash dapat =217,468 - 191,120 = 26,348 Namun anda buat loan dengan bank rakyat 3 tahun..masih lagi berbaki sebanyak 1,372 x 12 = 16,464 So nilai bersih anda akan dapat adalah 26,348 16,464 = 9,884 Within 2 tahun anda dapat 9,884. Yearly dapat 4,942. ROI = 4,942/0 = Infinity jugak.. Langsung tak pakai modal. So teknik ini teknik tak pakai modal langsung,,namum memang tak akan jadi JUTAWAN confirm. 3)PL 50,000 vs ASB LOAN 200K(1162) bayar 0RM dapat cash 20K pastu layan 5 tahun FULLSETLEMENT semua.

OK teknik ini mungkin cara yang disukai ramai sebab memperolehi duit dahulu dan serve loan with OPM dan fullsetlement juga dengan OPM. Tetapi bukan semua layak buat this P.L bergantung kepada pekerjaan anda and kelayakan anda juga. Tetapi pengiraan ini adalah jangkaan saya sahaja, sebab pengiraan khusus untuk fullsetlement P.L adalah tertakluk kepada budi bicara Bank. So nasihat saya agar berhati hati dengan kaedah ini agar tidak terbabas dan saya sama sekali tidak menjamin/bertanggung-jawab di atas kerugian dan kemalangan anda. Harap maklum. OK kaedah dia adalah sedemikian.. 1)P.L-COSHARE(4.99% - 20tahun 50,000) = Monthly 417 2)ASB LOAN (200K 25tahun Maybank) = Monthly 1,162 So total komitment anda adalah RM 1,579. Anda kena letak 30K tu dalam ASB(Wife or sendiri yang Limit dah Over) dan balance 20K tu anda boleh pakai untuk keperluan mendesak anda. Tetapi pakai lah dengan cara berhemah sebab lubang yang anda gali ini ditutup oleh ASB. Dan bergantung 100% kepada dividen compounding ASB. Jangan diusik lansung duit dalam ASB tu yer?? Pengiraan dia.. TAHUN PERTAMA Month---Komitment---ASB---------------Monthly Div 1---- 1579----228,421----1427.6313 2---- 1579----226,842----1417.7625 3---- 1579----225,263----1407.8938 4---- 1579----223,684----1398.025 5---- 1579----222,105----1388.1563 6---- 1579----220,526----1378.2875 7---- 1579----218,947----1368.4188 8---- 1579----217,368----1358.55 9---- 1579----215,789----1348.6813 10---- 1579----214,210----1338.8125 11---- 1579----212,631----1328.9438 12---- 1579----211,052----1319.075 TOTAL DIV 16480.238 TAHUN KEDUA 1---- 1579----225,953----1412.2077 2---- 1579----224,374----1402.339 3---- 1579----222,795----1392.4702 4---- 1579----221,216----1382.6015 5---- 1579----219,637----1372.7327 6---- 1579----218,058----1362.864 7---- 1579----216,479----1352.9952 8---- 1579----214,900----1343.1265 9---- 1579----213,321----1333.2577 10---- 1579----211,742----1323.389 11---- 1579----210,163----1313.5202 12---- 1579----208,584----1303.6515 TOTAL DIV 16295.155 . . . Dan seterusnya sampai tahun kelima. TAHUN KELIMA 1----1579----217,383----1358.6431 2----1579----215,804----1348.7743 3----1579----214,225----1338.9056 4----1579----212,646----1329.0368 5----1579----211,067----1319.1681 6----1579----209,488----1309.2993 7----1579----207,909----1299.4306 8----1579----206,330----1289.5618

9----1579----204,751----1279.6931 10----1579----203,172----1269.8243 11----1579----201,593----1259.9556 12----1579----200,014----1250.0868 TOTAL DIV 15652.379 TOTAL ASB PADA BULAN KE-61 = 215,666 LOAN AMORTIZE BULAN KE-61 = 176,155 BAKI DUIT DAPAT = 39,511 @@@@@BERSAMBUNG DI POST ATAS(TEKNIK 6)@@@@@

@@@@@ SAMBUNGAN DARI TEKNIK 7(CHAPTER 3) @@@@@


FULLSETLEMENT P.L = PENGIRAAN INI SAYA AMIK ANGGARAN SAHAJA. 50,000 x 4.99% x 20 = 49,900 adalah interest TOTAL HUTANG = 50,000 + 49,900 = 99,900 ANDA BAYAR 5 TAHUN = 417 x 12 x 5 = 25,020 BAKI HUTANG = 74,880(Pokok+Interest) dekat sini fullsetlement bank akan memberi diskaun mengikut pengiraan dia.Aku x pasti. Namun aku buat anggaran base on previous P.L aku selama 5 tahun hanya 40% total bayaran aku selama 5 tahun g bayar principal, 60% lagi g bayar interest..Aku rasa konsep mudharabah kot..tapi aku tak sure kalau ada orang bank kat sini boleh tunjuk tunjukkan. So means, 25,050 x 40% = 10,008 jer g bayar principal;15,042 interest telan.. So 50,000 10,008 = 39,992 baki loan dengan bank(Fullsetlement) Untung nett from ASB 39,511 + 481(duit sendiri) = 39,992 boleh setle hutang P.L tersebut. Saya tak pernah guna cara ini, dan adalah tidak dinasihatkan untuk membuat cara ini kerana berisiko sekiranya fullsetlement masih banyak.(ASB xboleh nak cover punya kes). Tetapi pada yang terdesak untuk pakai P.L,,mungkin teknik ini boleh membantu anda. Sebab bila anda buat P.L anda bersedia untuk komitment bayar bulanan. Let say P.L 20K = monthly 167. So anda buat teknik ini = monthly utk P.L 417..akan tetapi 417 dibayar through ASB. So Bayaran 167 tu anda bayarlah/masukkan kedalam acct ASB(Sebagai simpanan) TAHUN PERTAMA MONTH----SIMPANAN----MONTHLY DIV 1----167----1.04375 2----334----2.0875 3----501----3.13125 4----668----4.175 5----835----5.21875 6----1002----6.2625 7----1169----7.30625 8----1336----8.35 9----1503----9.39375 10----1670----10.4375 11----1837----11.48125 12----2004----12.525

TOTAL DIV 81.4125 TAHUN KEDUA 1----2252.413----14.07758 2----2419.413----15.12133 3----2586.413----16.16508 4----2753.413----17.20883 5----2920.413----18.25258 6----3087.413----19.29633 7----3254.413----20.34008 8----3421.413----21.38383 9----3588.413----22.42758 10----3755.413----23.47133 11----3922.413----24.51508 12----4089.413----25.55883 TOTAL DIV 237.8184 . . . Dan seterusnya sampai tahun kelima TAHUN KELIMA 1----9494.887----59.34304 2----9661.887----60.38679 3----9828.887----61.43054 4----9995.887----62.47429 5----10162.89----63.51804 6----10329.89----64.56179 7----10496.89----65.60554 8----10663.89----66.64929 9----10830.89----67.69304 10----10997.89----68.73679 11----11164.89----69.78054 12----11331.89----70.82429 TOTAL DIV 781.004 TOTAL NILAI DALAM ASB ANDA BULAN KE-61 ADALAH = 11331.89 + 781 = 12112.89 Dan pada tahun kelima anda mempunyai extra money lagi kat ASB berjumlah 12,112.. Awal pinjaman DAPAT DUITHabis pinjaman P.L pun DAPAT DUIT jugakkanKira OK lah kan..BEST KAN.... Namum peringatan sekali lagi..Saya tidak pernah buat teknik ini kerana 1 jer sebab dia:

TAK AKAN MENJADI JUTAWAN ASB!!!


Harap mendapat idea dan pencerahan untuk semua.