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desafio Informe

el sueo de la casa propia est cada vez mas lejos para muchos argentinos

financiacin inaccesible

Hipotecados

por un credito
Por Matas Menestrina
Acceder a un crdito hipotecario se ha transformado, para una familia de clase media, en una aventura a la que no todos se animan a lanzarse. Es que los requisitos que solicitan, sumado a las tasas de inters y los plazos impuestos para cancelarlos, transforman un sueo en una pesadilla. Los miedos se multiplican a tasas tan altas como las de inters. Desafo Econmico hizo un relevamiento sobre los crditos que existen actualmente en el mercado y consult con especialistas los motivos de este fenmeno que les destruye los anhelos de la casa propia a tantas familias bonaerenses. El economista Manuel Solanet, director de la consultora Inversiones, Fusiones y Participaciones (Infupa), indica que en comparacin con otros pases del mundo, incluidos algunos de la regin, las operaciones de compraDiciembre de 2010

Un exhaustivo relevamiento de los principales crditos hipotecarios que realiz Desafo revela las condiciones inalcanzables que hay en el mercado para acceder a ellos. Tasas de inters elevadas, plazos de cancelacin cortos y financiamientos que no superan el 70 por ciento del valor del inmueble. La mirada de los especialistas
venta de viviendas en la Argentina que utilicen crditos hipotecarios son bajas. El especialista seala que la gente no est dispuesta a utilizarlos. Sus razones? Son varias: Los plazos no son tan prolongados y eso tiene mucha importancia en los crditos hipotecarios. Se le hace difcil por los plazos: una persona de clase media, en el mundo, accede a un crdito de 25 a 30 aos, no a un crdito de menos de diez aos. Adems, existe lo que en el mercado se denomina duelo monetario, es decir, los crditos en pesos tienen una tasa que impresiona en el inicio. Solanet lo explica: En el mundo, un crdito hipotecario tiene una tasa del 5 o 6 por ciento. Ac, cualquier tasa bien medida lo triplica, aunque la inflacin sea del 25 o 30 por ciento. La gente perdi la conciencia del impacto licuatorio que tiene la inflacin, porque est acostumbrada a los ltimos quince aos de estabilidad, por eso el valor de las tasas de inters lo impresiona mucho. Por ltimo y ms importante es que las tasas de inters que proponen las entidades son altas. El abogado de la Asociacin de Usuarios de Servicios Financieros, Jorge Agostinetti, puntualiza sobre este aspecto: Los crditos hipotecarios no son accesibles

Banco provincia

Es el crdito ms conveniente en relacin a monto de financiamiento, plazos y tasa. Con este crdito hipotecario, el beneficiario slo tiene que contar con el 25% del valor del inmueble, entre cinco y quince puntos menos que el resto de los bancos. Slo es superado por el de Nacin, aunque la tasa de inters de ste ltimo es ms alta. Los prstamos estn dirigidos a la compra, construccin, terminacin, ampliacin y/o refaccin de vivienda nica, familiar y de ocupacin permanente. Tipo de tasa: es variable. Resultar de sumar cuatro puntos al promedio de la tasa de inters que publica el Banco Central de la Nacin como informacin diaria para depsitos a plazo fijo a 30 das, con un mnimo de 12,5 por ciento. Hasta 20 aos. Monto mximo: $ 300.000.
cia, los gastos del banco y el riesgo. Teniendo en cuenta esto, resulta injustificado que las tasas superen el 10 por ciento. Agostinetti explica que para financiar las viviendas, tanto la banca pblica como la privada, la ganancia que obtienen tiene que ser reducida, si es que se prioriza a los clientes. Adems, el riesgo de estas operaciones no existe ya que al ser por garanta hipotecaria, no hay lugar para la prdida. Sumado a esto, los gastos de los bancos no justifican la diferencia para que la tasa se eleve a los ndices actuales. Esa composicin de la tasa en una economa normal, como la de los pases centrales, hace que el inters no supere el tres o cuatro por ciento concluye Agostinetti. Mientras tanto, miles de familias se resignan a regalar su dinero en alquileres y ven cada vez ms lejos su sueo de la casa propia. n

en el resto del mundo, un credito hipotecario tiene una tasa del 5 o 6 por ciento. aca es del 25 explica solanet.

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Financiacin: hasta 75% del valor de tasacin o edificacin del inmueble.

santander rio
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Ingresos familiares netos mnimos requeridos: relacin cuotas / ingresos netos del 35%.

Forma de pago: dbito automtico de la tarjeta de crdito Visa Banco Provincia.

Tipo de tasa: del 17% a 12 aos. Monto mnimo: $ 25.000. Monto mximo: $ 1.000.000.

porque las tasas de inters son altas. Las tasas no pueden superar el tres o el cuatro por ciento. En caso contrario, es imposible desarrollar un plan de viviendas accesible a todas las personas. De hecho, Agostinetti plantea una situacin bastante dramtica para muchas familias argentinas: Con estas tasas de inters hay dos opciones: una es hacer viviendas de mala calidad, mal edificadas y que estn subsidiadas y la otra es directamente no construir. Las tasas de inters se estipulan a partir del estudio de tres factores: la ganan-

Financiacin: 80% para montos hasta $ 750.000 y el 70% para montos desde $ 750.001 hasta $ 1.000.000. Ingresos familiares netos mnimos requeridos: $ 2.500. Sistemas de amortizacin: francs o alemn. Edad mnima: 18 aos. Edad mxima: 65 aos al solicitar el crdito. Edad mxima al cancelar el crdito: 75 aos.

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Banco hipotecario Banco frances

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Banco nacion
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Crdito para vivienda nica familiar y de ocupacin permanente. Tipo de tasa: fija en pesos hasta 20 aos. Tasa nominal anual: 17,50% hasta 120 meses. Tasa nominal anual: 19,25% desde 121 a 240 meses. Monto mnimo: $ 50.000. Monto mximo: $ 600.000.

Los prstamos hipotecarios de Banco Francs estn orientados tanto para compra, como para la remodelacin o construccin de una vivienda. Tasa: fija en pesos del 18% hasta 180 meses. Financiacin: hasta el 60% del valor de la tasacin de la propiedad a comprar. Monto mnimo: $ 10.000. Monto mximo: $ 1.000.000.

Adquisicin de vivienda propia nica, familiar y de ocupacin permanente o cambio de vivienda nica, familiar y de ocupacin permanente. Monto mnimo: $ 90.000. Monto mximo: $ 360.000.

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Financiacin: hasta el 80% del valor de la propiedad. Tipo de tasa: Combinada: los treinta y seis primeros meses del prstamo a tasa fija del 12,75% TNA - % TEA 13,73%, inmediatamente despus se aplicar tasa variable. Hasta 20 aos. Sistema de amortizacin: francs. Ingresos familiares netos mnimos requeridos: relacin cuotas / ingresos netos del 30%.

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Financiacin: 70% del valor de tasacin del inmueble o precio de compra (el menor). Ingreso mensual mnimo: $ 3.000 netos.

Sistemas de amortizacin: francs. Edad mnima: 18 aos. Edad mxima: 74 aos.

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Forma de pago: por medio de dbito automtico en caja de ahorro y/o cuenta corriente abierta en Banco Hipotecario SA. Edad mnima: 18 aos. Edad mxima: 65 aos.

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Edad mxima al cancelar el crdito: 75 aos.

los ltimos 15 aos de estabilidad hacen que el valor de las tasas de interes actuales asuste dice solanet.
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el crdito ms conveniente es el del Banco provincia, comparando monto de financiamiento, plazos y tasas.

Banco galicia
Estos crditos utilizan como garanta la propiedad que va a comprar: nueva o usada, vivienda permanente o vivienda no permanente y/o vivienda a refaccionar. Tipo de tasa: 12 hasta 180 meses. Sistemas de amortizacin: francs o alemn. Monto mximo: el monto del crdito al cual podr acceder ser determinado en funcin de sus ingresos y su capacidad de pago. Edad mnima: personas fsicas mayores de 21 aos de edad o, emancipados civil y comercialmente. Edad mxima: no deben exceder los 70 aos de edad cuando se efectiviza el crdito. Edad mxima al cancelar el crdito: 75 aos. Financiacin: hasta el 70% del valor de la propiedad. Ingresos familiares netos mnimos requeridos: $ 1.500. Deben ser permanentes y suficientes a las condiciones del crdito, no pudiendo superar la cuota que abone el 30% de sus ingresos. Forma de pago: dbito automtico de su cuenta personal, si no tiene, se le abre una.

Banco credicoop

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Para viviendas nuevas o usadas.

Sistemas de amortizacin: francs. Financiacin: hasta el 70% del valor de tasacin de la propiedad o escritura (de los dos, el menor). Ingresos familiares netos mnimos requeridos: $ 1.200 (ser asociado del banco y/o percibir haberes en la entidad). Tipo de tasa: tasa fija durante los primeros 60 meses, luego tasa variable. Monto mximo: $ 300.000. Plazo mximo: 120 meses. Crditos a tasa variable: Montos menores a: $ 300.000. Plazo mximo: 120 meses. Montos mayores a: $ 300.000. Plazo mximo: 84 meses.

Banco ciudad

Prstamos con garanta hipotecaria. Adquisicin, refaccin, ampliacin y financiacin de otros destinos sobre vivienda permanente y no permanente ubicada en el mbito de la Ciudad de Buenos Aires y provincia de Buenos Aires.
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Tasas: fija hasta 240 meses.

Combinada: tasa fija los primeros 2 aos y luego variable por el resto del plazo. Plazos 120, 180 y 240 meses. Variable: hasta 240 meses. Sistemas de amortizacin: francs. Monto mximo: $ 750.000. Forma de pago: por dbito automtico.

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con estas tasas Hay dos opciones: hacer viviendas de mala calidad o no construir comenta agostinetti.
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