NAMA : HERIARIANTO

NPM : 2040403067
MATA KULIAH : BANK & LEMBAGA KEUANGAN LAINNYA

NO 1
RUMUS CAR

(𝑀𝑂𝐷𝐴𝐿
CAR =
)/𝐴𝑇𝑀𝑅 x 100%
CAR O PRASIONAL 2021 CAR OPRASIONAL 2020
CAR = CAR =
25.706.310/131.93 24.995.226/127.63
4.001 x 100 % 7.742 x 100 %
= 19.48% = 19.58%

CAR PASAR 2021 CAR PASAR 2020

CAR = CAR =
25.706.310/134.34 24.995.226/129.24
0.567 x 100 % 9.781 x 100 %
= 19.14% = 19.34%
NO 2 Memo Pengajuan Kredit
BPR/BPRS
1.INFORMASI AWAL
No.MPK : 007 / MPK-B / XI 2020 AO : Mawan
Tanggal : 10 Juli 2020 JENIS KREDIT : Pembiayaan Persediaan Barang Dagang
TujuanFasit : Modal Kerja
Setatus Debit : Baru KOLEKTIBILITAS :
II.DATA CALON DEBITUR & USAHA
1. Nama Lengkap( sesuai KTP) : SITI ZULIKAH No.KTP : 64050512761046248
2. Tempat/ Tanggal Lahir : Tarakan, 10-07-1990 Jumlah Tanggungan : 3 Orang
3. Status Perkawinan : Janda Satus Kepemilikan : Milik Sendiri
4. Nama Istri / Suami : -(Janda)
5. Jumlah Anak : 2 Orang
6. Bidang / Jenis Usaha : Sembako
7. Perizinan : SKU Dari Kelurahan Setempat
8. Posisi / Kedudukan : Pemilik
9. Alamat ( sesuai KTP) : Kp.4.Rt.01 Jl.Sei Mahakam Kode Pos : 77115
10. Alamat Usaha / Kerja : Mamburungan Kode Pos : 77115
III.INFORMASI ASPEK
A.ASPEK YURIDIS :
I. Bentuk Perusahaan : Perorangan
2. Legalista Usaha
No. HO : 130/HO/VI/2015 No.TDP :-
No.SIUP/SKDP : 185/SK-Dom/VI/2015 No.NPWP : 09.254.294.3-407.000
No.Ket.Usaha : 1140/SKU/CKp/VI/2010
B.ASPEK MANAGEMEN
a. Integritas : BAIK d. Administrasi : Pencatatan Seadanya
b. Pendidikan Calon Debt. : Diploma 3 e. Pelayanan / Service : Sangat Baik
c. Pengalaman Usaha : 5 Tahun f. Tata Ruang Usaha : Sangat Baik
C.ASPEK SOIAL
a. Pemberi Referensi : Sesama Pedagang Sembako
b. Status Rumah / Tempat Tinggal : Rumah Sendiri
c. Status Tempat Usaha : Milik Sendiri
d. Lokasi Usaha / Pasar : Mamburungan

IV.LATAR BELAKANG & INFORMASI LAINNYA

Calon debitur adalah seorang janda yang memiliki 2 0rang anak usia sekolah SD kelas 1 dan kelas 4, yang saat ini tinggal dirumah sendiri. Ybs memiliki usaha jual beli sembako, dengan
nama "Toko Zulaikha" yang dikelola oleh nya sendiri sejak tahun 2015, dengan cara penjualan beli putus atau tempo bayar dan biasanya pembeli kebanyakan dari masyarakat sekitar.
Tempat usahanya merupakan kios milik sendiri yang tempatnya selatif starategis, di dekat rumah Ybs sedang ada pembangunan perumahan baru. Sudah mendekati tahap akhir
(pelangi residencie). Ada calon +- 200 kk baru, saat ini omset cukup meingkat karena adanya pembelian dari para mandor, tukang dan kenek yang mengerjakan perumahan tersebut
HAL : 1
V.ANALISIS SWOT :

Streangth(Kekuatan) :
1. Ybs memiliki karakter yang baik, ramah dan hemat.
2. Ybs memiliki usaha lain berupa kos
3.Rumah dan toko adalah milik nya sendiri
Weakness(Kelemahan) :
1.pembukuan hanya pencatatan seadanya
2. mengelola toko hanya sendiri
Opportunity(Kesempatan) :
1.Dengan penambahan modal, maka omset jual-beli sembako akan bertambah
2.Denganbertambahnya modal, ybs bisa menambah stok barang dagang nya
Threat(Tantangan) :
1.Pesaing yang semakin banyak
2.Memastikan barang yang dijual layak dipakai dan terjamin kualitasnya

VI.ANALISIS KARAKTER = C1
Pilih salah satu Benar Salah
1.Calon debitur berkelakuan baik di lingkungan kerja dan masyarakat Hasil cross chek 1
2.Calon debitur menjalankan usaha dengan baik Hasil cross chek 1
3.Calon debitur tidak suka bermitra Hasil cross chek 1
4.Calon debitur tidak mempunyai hutang lain Hasil cross chek 1
5.Calon debitur tidak mempunyai piutang Hasil cross chek 1
6.Tempat Usaha Adalah milik calon debitur sendiri Hasil cross chek 1
7.Calon debitur mempunyai usaha lain Hasil cross chek 1
Jumlah Nilai JN 4 3
Konversi Nilai C1 4

HAL : 2
VII.ANALISIS ANGUNAN =C2 :
1) ANGUNAN TANAH & BANGUNAN :

N0 NAMA ANGUNAN JENIS & NOMOR ANGUNAN ATAS NAMA

(Tnh+bunga,dll) (SHM,SHGB,AKTA,SHGP,BPKB)
1 Tanah & Rumah SHM NO : 01576 SITI ZULAIKHA
Surat Ukur No : 01356/TARAKAN/90 Mamburungan,Kec.Tarakan Timur

Nomor IMB : 23456/IMB-CKpk/I/2010 Atas Nama : SITI ZULAIKAH

Luas Tanah : 100 m2 Luas bangunan : 130 m2
Nomor PBB : 00321 Atas Nama : SITI ZULAIKAH

A.Tanah dan bangunan ( Harga Sesuai NJOP )

Luas Tanah 100 (m2) Luas bangunan 130 (m2) Nilai Total
Harga/ m2 750,000 (Rp) Harga/m2 1,000,000 (Rp) (Tnh+bgn)
Harga Total Tanah 75,000,000 (Rp) harga total bangunan 130,000,000 (Rp) 205,000,000 (Rp)

B.Tanah dan Bangunan

Luas Tanah 100 (m2) Luas Bangunan 130 (m2) Nilai Total
Harga /m2 1,000,000 (Rp) Harga / m2 1,500,000 (Rp) (Tnh+bgn)
Harga Total Tanah 100,000,000 (Rp) Harga Total Bangunan 195,000,000 (Rp) 295,000,000 (Rp)

(i) Informasi Harga Perolehan dari :

Subandi ( staf Kec.Tarakan Timur)

# NILAI TAKSASI = (A+B : 352,500,000

# NILAI LIKUIDASI (JUAL CEPAT) : 80% x 352,500,000 282,000,000

HAL : 3
 2) BPKB KENDARAAN

JENIS KENDARAN : Roda 2 NAMA PEMILIK BPKB : SITI ZULAIKHA

NOMOR BPKB : 33059796G NAMA PEMILIK : SITI ZULAIKHA
NOMOR POLISI : F 1007 HT BAHAN BAKAR : BENSIN
MERK/TYPE : YAMAH WARNA TNKB : HITAM
JENIS / MODEL : Sepeda Motor ISI SLINDER/HP : 500 Cc.
THN PEMBUATAN/PERKITAN : 2014 NOMOR MESIN : 33059796G
WARNA KB : MERAH
NOMOR RANGKA : MHJF217K12164
MASA BERLAKU PAJAK KB : 10 Juli 2025

HARGA KENDARAAN ( DIPEROLEH DARI SHOWROOM/ KORAN/TABLOID TENTANG KENDARAAN :

A.INFORMASI DARI : Showroom HARGA : 12,500,000

# NILAI TAKSASI : A /2 : 6,250,000

# NILAI LIKUDASI ( JUAL CEPAT ) 80% x 6,250,000 : 5,000,000

III). TOTAL AGUNAN

# NILAI TAKSASI : (A+B)/2 : 358,750,000

# NILAI LIKUDASI ( JUAL CEPAT) : 287,000,000

HAL : 4
INFORMASI FASILITAS KREDIT & NILAI ANGUNAN :

FASILITAS KREDIT Plafond Sk.bunga Angsuran Jk.waktu Baki Debet

(LAMA&BARU) kredit /Bulanan /Bulan kredit(bln) kredit
Fasilitas kredit yang di minta 75,000,000 2,25% 3,083,333 24
Fasiltas kredit yang di setujui 25,000,000 2.00% 1,194,444 36 25,000,000
Sisa fasilitas kredit yang lama - 2,25% - 12
25,000,000
Total fasilitas Kredit 50,000,000 1,888,889 A

NILAI LIKUDASI 287,000,000 B

Rasio Kredit Terhadap Agunan : C2 = (A/B) x 100% 8.71% C2

Konversi nilai C2 5

HAL : 5
VIII.ANALISIS ASPEK KEUANGAN :

(i) ANALISIS MODAL (C3)

Neraca Usaha :
POS - POS POS POS NOMINAL
AKTIVA PASIVA
AKTIVA LANCAR KEWAJIBAN
KAS 4,800,000 Hutang ke bank 4,800,000
PIUTANG USAHA 20,000,000 Hutang Usaha
Stok barang dagang 200,000 Hutang lainnya

TOTAL AKTIVA LANCAR 25,000,000 TOTAL KEWAJIBAN 4,800,000

AKTIVA TETAP MODAL
TANAH 750,000 HIBAH/WARISAN
BANGUNAN 1,000,000 MODAL SENDIRI 40,200,000
KENDARAAN 12,500,000 Laba bulan lalu 12,144,444
Laba bulan berjalan 17,894,444
Total Aktiva Tetap 14,250,000 Total Modal 34,450,000
Total Aktiva 39,250,000 39,250,000

Plafond yang disetuju 25,000,000

Total modal/ekuitas 39,250,000
Rasio plafon kredit yang disetujui Terhadap Total Modal (C3) 0.63%
Konversi nilai C3 5

HAL : 6
(ii).ANALISIS KEMAMPUAN/CAPACITY (C4) :

Perhitungan Laba/Rugi per Bulan :

PENDAPATAN USAHA/PENGHASILAN : g. Laba Bersih g = c - f 52,675,000

Penjualan Barang/sembako 36,255,000
Kas dari pembayaran piutang 20,000,000 h. Cadangan/Emergency : 5,267,500
PENDAPATAN/PENGHASILAN LAIN : Tabungan(Saving) 5.00% 2,633,750
Sewa kos : 10 x Rp.650.000 6,500,000 Keshatan/berobat 5.00% 2,633,750
a. Total pendapatan/penghasilan : 62,755,000
i.Kemampuan Mengangsur ke BPR 47,407,500
BIAYA USAHA/PENGELUARAN :
Biaya perbaikan wc dan pembayaran air kosan 2,000,000 j. Angsuran ke BPR 34,777,556
Biaya angkut barang 755,000
b.Total Biya Usaha/pengeluaran 2,755,000 k.Rasio Kemampuan Angsuran
c.Laba kotor : c = a-b 60,000,000 C4 = ( j / i) x 100% -7.33%
Konversi Nilai C4 5
d.Biaya Hidup : 5,700,000
Belanja rumah tangga 4,500,000 LABA BULAN BERJALAN (g - j) : 17,897,444
Ongkos anak sekolah 450,000
Spp sekolah 400,000
Listrik 200,000
Komunikasi 150,000

e.Pembayaran Kewajiban ke pihak lain : 1,625,000

Angsuran ke bank BRI 1,500,000
Angsuran Televisi 125,000

f.Total Biaya Hidup dan kewajiban : f = d + e 7,325,000 HAL : 7

IX.ANALISIS KONDISI / CONDITION ( C5 )

Pilih salah satu YA TIDAK

1 Apakah usaha calon debitur maju saat ini ? Hasil cross chek 1
2 Apakah usaha yang dilakukan calon debitur bermanfaat bagi masyarakat ? Hasil cross chek 1
3 Apakah lokasi tempat usaha calon debitur strategis ? Hasil cross chek 1
4 Calon debitur menggunakan cara jual "Beli putus dan tempo bayar ? Hasil cross chek 1
5 Apakah usaha debitur cukup dikenal di masyarakat ? Hasil cross chek 1
Jumalah Nilai (JN) 4 1

Konversi Nilai C5 = 4

HAL 8
X.ANALISIS ARUS KAS/ CASHFLOW (C6)

ARUS KAS DALAM 3 BULAN TERAKHIR :

KETERANGAN BULAN KE-1 BULAN KE-2 BULAN KE-3 TOTAL
ARUS KAS MASUK/PENJUALAN :
1) Omset/penjualan dari rek.koran bank 115 100 65 280
2) Omset/penjualan dari catatan(tunai) 115 110 165 390
Jumlah Cashflow in ( a ) 230 210 230 670
ARUS KAS KELUAR/PEMBELIAN :
1) Pembelian dari rek.koran bank 110 130 120 360
2) Pembelian catatan(Tunai) 100 140 100 340
Jumlah cashflow out (b) 210 270 220 700
Surplus/Defisit ( c= a - b ) 20 -60 10 -30

(𝐽𝑢𝑚𝑙𝑎ℎ 𝑐𝑎𝑠ℎ𝑓𝑙𝑜𝑤 𝑖𝑛 67
C6 = (𝑎))/(𝐽𝑢𝑚𝑙𝑎ℎ 𝑐𝑎𝑠ℎ𝑓𝑙𝑜𝑤 𝑜𝑢𝑡 x 100 % = 0/ x 100 % = 96%
(𝑏 )) █(
70
0@
)
Maka konversi skor akhir dari saldo C6 adalah = 2

HAL : 9
XI.KESIMPULAN
A) REKOMENDASI KOMITE KREDIT

Plafon Kredit/pembiayaan : Rp.25.000.000 Flatt/bulan : 2.25%

Suku Bunga : 2.00% Privinsi : 1.5%
Jangka Waktu : 36 Adm : 1.0%
Angsuran : Rp.34.777.556

Pengusul Kredit/ AO ANALIS Kasi.Kredit Kepbag.Kredit

MAWAN HERIARIANTO SALMAN ACOY

Pemutus Kredit
Direktur Bisnis

MECHAEL

CATATAN/COVENANT :
Agar dilakukanya pick-up dan pendanaan maka, ybs harus melakukan kegitan usaha dengan baik dan melakukan pencatatan transaksi dengan baik dan benar demi
Kelancaran angsuran.

HAL : 10
 B) PENIALAIN/SKOR

FAKTOR PENILAIAN 5 C FAKTOR NILAI

Character( Karakter ) C1 4 HAL 2
Collatreal( Angunan / jaminan C2 5 HAL 5
Capital ( Modal ) C3 5 HAL 6
Capacity ( Kemampuan ) C4 5 HAL 7
Conditional ( Kondisi ) C5 4 HAL 8
Cashflow(Arus kas) C6 2 HAL 9
RATA - RATA NILAI 23.33%

HAL : 11
C) MAKSIMAL PINJAMAN YANG DIBERIKAN
PMax =(𝐾𝑒𝑚𝑎𝑚𝑝𝑢𝑎𝑛 𝐵𝑎𝑦𝑎𝑟 𝑥
𝐽𝑘.𝑊𝑎𝑘𝑢)/█(1+(𝐽𝑘.𝑊𝑎𝑘𝑡𝑢 𝑥
𝑆𝑘.𝐵𝑢𝑛𝑔𝑎 𝑃𝑒𝑟 𝐵𝑢𝑙𝑎𝑛@)
PMax = (1.888.889 𝑥 36)/2.25

= 30,222,224

HAL : 11