JAWABAN PERTANYAAN

7 LANGKAH MERAIH KEBEBASAN FINANSIAL

ZAP Finance adalah perusahaan Edukasi Perencanaan Keuangan terdepan di Indonesia. Dipercaya
oleh berbagai perusahaan besar ternama dan juga ratusan keluarga sebagai institusi paling
terpercaya di industri keuanganIndonesia.

Dipimpin oleh para ahli yang berpengalaman di bidangnya, ZAP Finance memastikan bahwa
seluruh klien mereka ditangani oleh para professional yang teruji dan tersertifikasi. Hal ini
menegaskan misi perusahaan ini untuk mengedukasi masyarakat mengenai pentingnya
perencanaan keuangan dan memperluas kesadaran akan pentingnya hal ini demi tercapainya
kebangsaan yang sehat dansejahtera.

Kami percaya bahwa setiap individu layak untuk menjalani hidup seperti motto kami yaitu: Live a
beautiful life!
ZAP Finance adalah lembaga training dan konsultasi keuangan yang fokus pada
peningkatan literasi keuangan untuk masyarakat, berdiri sejak 2009.

PRODUCT PORTFOLIO

ZAP Finance Academy ZAP Finance Consulting

• Seminar & Talkshow • Content Creation
• Training • Group Financial Coaching
• Workshop • In Person Financial Coaching
• Webinar
• POPZ (Perfect on Planning with ZAPfinance)
- POPZ Public - POPZ Private
- POPZ Online - POPZ Clinic
- POPZ Talk Live
POPZ CLASSES

Kupas Tuntas Financial

Sehat Mental Financial Hacks
Dana Darurat di Planning in The
Sehat Finansial for Parents
Masa Gawat New Normal

Investasi Pasar Let’s Talk Money Kupas Tuntas

Modal Honey Reksa Dana
Media Sosial
 Prita Hapsari Ghozie, SE, MCom,
#5 GCertFP, CFP, QWP, AEPP
• Principal Consultant dan CEO @zapfinance sejak 2009
• Sarjana Ekonomi (Akt.) Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia
• Master in Commerce Banking & Accounting University of Sydney.
• Master of Graduate Certificate in Financial Planning FINSIA
Australia – Melbourne.
• Pemegang sertifikasi CFP, QWP, AEPP.
• Wakil Ketua Bid.Edukasi Umum ILUNI FEB-UI 2016-2021.
• Wakil Ketua Komite 27 Masyarakat Ekonomi Syariah 2018-2021.
• Dosen tetap Departemen Akuntansi di Fakultas Ekonomi dan
Bisnis Universitas Indonesia sejak 2009.
• Kolumnis tetap di Harian Kompas Sabtu.
• Penulis Buku
• Menikah dengan 2 orang anak.
PHG©2012 6
RINGKASAN PERTANYAAN
YANG BELUM TERJAWAB
APA ITU REKSA DANA?
1. Dana pensiun untuk pekerja swasta dengan gaji Rp 5 juta per bulan, persiapannya
Reksa Dana
bagaimana yaadalah
Mba? wadah untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal
yang selanjutnya diinvestasikan kembali ke dalam portofolio efek oleh Manajer
(Isr***)
Jawaban :Investasi (dimana harta bersama milik pemodal disimpan dan
diadministrasikan
Sama saja dengan gaji yang lain. Ikuti tahapanoleh Bank
seperti yangKustodian).
dijelaskan di kelas POPZ Online;
• Tentukan kondisi saat ini; usia, kapan target pensiun, berapa biaya hidup yang dibutuhkan,
asumsi inflasi, dan sudah berapa banyak aset investasi untuk pensiun.
• Asumsi untuk kondisi di masa pensiun; asumsi mortality age, perkiraan kebutuhan biaya,
dan target imbal hasil pengelolaan aset pensiun.
Manajer Investasi Bank Kustodian
• Setelah dapat angka kebutuhan yang diperlukan, maka berikutnya adalah menghitung masih
Pengelola Portofolio Investasi Penerima titipan portofolio Efek dan
berapa banyak kebutuhan untuk investasi ke depannya.
Kolektif untuk sekelompok nasabah mengawasi pelaksanaan investasi
 APA ITU REKSA DANA?
2. Untuk hitung pensiun fund dari sekarang, apakah imbal hasil DPLK, Jamsostek yang sudah
Reksa
berjalanDana adalahnanti
dan hasilnya wadah
saatuntuk menghimpun
pensiun, danadana
kita hitung sebagai dariyang
masyarakat pemodal
sudah terkumpul?
yang
(Del**selanjutnya
E.) diinvestasikan kembali ke dalam portofolio efek oleh Manajer
Jawaban :Investasi (dimana harta bersama milik pemodal disimpan dan
diadministrasikan
Betul, saldo JHT dan saldo oleh Bank
DPLK dijadikan sebagai Kustodian).
bagian dari aset investasi yang disiapkan
untuk masa pensiun.

Manajer Investasi Bank Kustodian

Pengelola Portofolio Investasi Penerima titipan portofolio Efek dan
Kolektif untuk sekelompok nasabah mengawasi pelaksanaan investasi
 APA ITU REKSA DANA?
3. Mba, dana darurat di reksa dana pasar uang apakah ada yang pilihannya syariah?
Reksa Dana adalah wadah untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal
(Del** E.)
yang selanjutnya diinvestasikan kembali ke dalam portofolio efek oleh Manajer
Jawaban :
Investasi (dimana harta bersama milik pemodal disimpan dan
Ada. Silakan cek nama reksa dana di APERD yang Anda pilih.
diadministrasikan oleh Bank Kustodian).

Manajer Investasi Bank Kustodian

Pengelola Portofolio Investasi Penerima titipan portofolio Efek dan
Kolektif untuk sekelompok nasabah mengawasi pelaksanaan investasi
 APA ITU REKSA DANA?
4. Dengan rule of thumb 50-30-20, apakah Mba Prita punya tips untuk pembagian alokasi
saving (e.g. dana pensiun, dana pendidikan anak, etc)?
Reksa
(Ast***Dana
W.) adalah wadah untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal
yang
Kalau selanjutnya diinvestasikan
ikut sistem living playing saving,kembali ke30%
kan saving dalamtapiportofolio efek oleh
dari 30% tersebut Manajer
kita pecah lagi
untuk danaInvestasi (dimanadll,harta
darurat, pensiun, bersama
apa itu milik pemodal disimpan dan
sudah betul?
(Anonymous) diadministrasikan oleh Bank Kustodian).
Jawaban :
Tergantung usia kita dan banyaknya Rupiah gaji pastinya. Namun, jika asumsi berada di usia
25-35 tahun, biasanya fokus masih ke dana pendidikan anak serta dana lainnya. Maka, untuk
dana pensiun umumnya mengambil porsi 10% dari pemasukan.
Manajer
Financial hacks Investasi
dari aku Bankgaji
>> pastikan sistem auto-debit dari rekening Kustodian
ke investasi berjalan.
Pengelola
Karena, Portofolio
setiap bulan sudah Investasi
pasti menyisihkan, laluPenerima titipan portofolio
akan menyisihkan Efek
lagi saat dapat dan
bonus
atau penghasilan
Kolektif lain.
untuk sekelompok nasabah mengawasi pelaksanaan investasi
APA ITU REKSA DANA?
5. Aset Produktif apa yang cocok dipunya di masa pensiun dengan tenaga orang pensiunan
Reksa Dana adalahpenghasilan
untuk mendapatkan wadah untuk menghimpun
tambahan dana dari
di masa pensiunan ? masyarakat pemodal
yang
(Cit**selanjutnya
R. D. M.) diinvestasikan kembali ke dalam portofolio efek oleh Manajer
Jawaban :Investasi (dimana harta bersama milik pemodal disimpan dan
Jika membaca literaturdiadministrasikan oleh sangat
saat ini, para pensiunan Bank Kustodian).
menyukai bisnis yang berhubungan
dengan agrikultur mau pun yang berhubungan dengan orang lain seperti kost. Alasannya
bervariasi. Secara empiris, bercocok tanam memang memiliki manfaat mental dan kesehatan
bagi seniors, sedangkan memiliki “anak kost” di rumah saat ini membuat para Seniors merasa
tidak kesepian.
Manajer Investasi Bank Kustodian
Pengelola Portofolio Investasi Penerima titipan portofolio Efek dan
Kolektif untuk sekelompok nasabah mengawasi pelaksanaan investasi
 APA ITU REKSA DANA?
6. Apakah yang perlu dipersiapkan untuk menghadapi resesi supaya kesehatan finansial tetap
Reksa
terjagaDana adalah wadah
dan instrumen investasiuntuk menghimpun
apa yang dana
kuat menghadapi dari masyarakat pemodal
resesi?
yang selanjutnya diinvestasikan kembali ke dalam portofolio efek oleh Manajer
(Luth***)
Jawaban :Investasi (dimana harta bersama milik pemodal disimpan dan
diadministrasikan
Jawaban dari pertanyaan olehdi Bank
ini akan kita bahas kelas Kustodian).
berikutnya yaitu “Sehatkah Kondisi
Keuanganmu?” ya.

Manajer Investasi Bank Kustodian

Pengelola Portofolio Investasi Penerima titipan portofolio Efek dan
Kolektif untuk sekelompok nasabah mengawasi pelaksanaan investasi
APA ITU REKSA DANA?
7. Mba, form tentang perhitungan dana pensiun yang tadi Mba Prita present, bisa didapat
Reksa
dimanaDana adalah wadah untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal
nanti yah?
yang
(Sar**selanjutnya
O.) diinvestasikan kembali ke dalam portofolio efek oleh Manajer
Jawaban :Investasi (dimana harta bersama milik pemodal disimpan dan
diadministrasikan
Form untuk perhitungan oleh Bank
dana pensiun bisa diolah Kustodian).
dari buku “Pension Ready, Pension Happy”.
Sedangkan, untuk formula kalkulasinya bisa dibantu oleh kalkulator di web zapfinance.co.id
bagian Dana Pensiun. Selamat mencoba ☺

Manajer Investasi Bank Kustodian

Pengelola Portofolio Investasi Penerima titipan portofolio Efek dan
Kolektif untuk sekelompok nasabah mengawasi pelaksanaan investasi
APA ITU REKSA DANA?
8. Mba kalau bekerja di perusahaan asing yang belum punya legal entity di Indonesia, kan
Reksa Danakewajiban
tidak punya adalah wadah untuk
bayar BPJD JHT. menghimpun dana
Apa bisa bayar BPJS dari masyarakat pemodal
sendiri?
yang
(Sar**selanjutnya
O.) diinvestasikan kembali ke dalam portofolio efek oleh Manajer
Jawaban :Investasi (dimana harta bersama milik pemodal disimpan dan
JHT dari BP Jamsostekdiadministrasikan olehbisa
setahu saya masih belum Bank Kustodian).
diikuti secara mandiri. Yang sudah bisa
adalah program DPLK, bisa diikuti secara mandiri. Alternatifnya, silakan buat portofolio aset
investasi untuk pensiun secara mandiri.

Manajer Investasi Bank Kustodian

Pengelola Portofolio Investasi Penerima titipan portofolio Efek dan
Kolektif untuk sekelompok nasabah mengawasi pelaksanaan investasi
 APA ITU REKSA DANA?
9. Dana pensiun baiknya di tabung dalam bentuk apa ya Mba Prita?
Reksa Dana adalah wadah untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal
(Sar** O.)
yang selanjutnya diinvestasikan kembali ke dalam portofolio efek oleh Manajer
Jawaban :
Investasi (dimana harta bersama milik pemodal disimpan dan
Sesuai yang aku share di kelas POPZ Online, saat masih mengumpulkan aset untuk diaktifkan
diadministrasikan
di masa pensiun sebaiknya olehprofil
disesuaikan dengan Bank Kustodian).
risiko, usia, dan kemampuan finansial.
Untuk pilihannya alternatif tujuan jangka panjang menggunakan reksa dana dengan jenis yang
agresif dan saham.
Mendekati usia pensiun maka dialokasikan kedalam 3 keranjang aset untuk pensiun.

Manajer Investasi Bank Kustodian

Pengelola Portofolio Investasi Penerima titipan portofolio Efek dan
Kolektif untuk sekelompok nasabah mengawasi pelaksanaan investasi
 APA ITU REKSA DANA?
10. Aset aktif itu bentuknya seperti apa aja sih contohnya?
Reksa Dana adalah wadah untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal
(Sar** O.)
yang selanjutnya diinvestasikan kembali ke dalam portofolio efek oleh Manajer
Jawaban :
• TanahInvestasi (dimana harta bersama milik pemodal disimpan dan
yang digarap
• Kebun yang digarapdiadministrasikan oleh Bank Kustodian).
• Properti yang disewakan
• SBN Ritel
• Saham berdividen
• Fintech lending
• Bisnis Manajer Investasi Bank Kustodian
Pengelola Portofolio Investasi Penerima titipan portofolio Efek dan
Kolektif untuk sekelompok nasabah mengawasi pelaksanaan investasi
 APA ITU REKSA DANA?
11. Itu bagaimana ya Mba triknya agar penggunaan utang bisa dihindari?
Reksa Dana adalah wadah untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal
(Hik*** C.)
yang selanjutnya diinvestasikan kembali ke dalam portofolio efek oleh Manajer
Jawaban :
Investasi (dimana harta bersama milik pemodal disimpan dan
Penggunaan utang tidak bisa dihindari jika pemasukan terbatas, padahal ada kebutuhan
diadministrasikan
dasar seperti pembelian rumah tinggal yangoleh Bank
belum Kustodian).
terpenuhi. Lebih jelasnya, tentang utang
dibahas di kelas POPZ Online “Sudah Sehatkah Keuanganmu?”.

Manajer Investasi Bank Kustodian

Pengelola Portofolio Investasi Penerima titipan portofolio Efek dan
Kolektif untuk sekelompok nasabah mengawasi pelaksanaan investasi
APA ITU REKSA DANA?
12. Ka, adakah formula perhitungan khusus untuk sandwich generation? Terkait alokasi
Reksa Dana
anggaran adalah
untuk wadah
mencapai untuk menghimpun
kebebasan finansial? dana dari masyarakat pemodal
yang selanjutnya diinvestasikan kembali ke dalam portofolio efek oleh Manajer
(Anonymous)
JawabanInvestasi
: (dimana harta bersama milik pemodal disimpan dan
Tidak ada. Generasidiadministrasikan oleh Bank
Sandwich perbedaannya adalahKustodian).
tanggungan yang lebih banyak,
sederhana. Jadi, perhitungan biaya hidupnya yang akan berbeda.

Manajer Investasi Bank Kustodian

Pengelola Portofolio Investasi Penerima titipan portofolio Efek dan
Kolektif untuk sekelompok nasabah mengawasi pelaksanaan investasi
APA ITU REKSA DANA?
13. Mba yang mengalihkan aset, kalau kita punya emas diuangkan dulu kah atau masukkan
Reksa Dana
rekening adalah
dana wadah untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal
darurat?
yang selanjutnya diinvestasikan kembali ke dalam portofolio efek oleh Manajer
(Anonymous)
JawabanInvestasi
: (dimana harta bersama milik pemodal disimpan dan
diadministrasikan
Jika belum ada dana darurat dalam bentuk oleh Bank Kustodian).
kas tabungan, maka sebaiknya dicairkan menjadi
dana tunai kas lalu dialihkan ke tabungan.

Manajer Investasi Bank Kustodian

Pengelola Portofolio Investasi Penerima titipan portofolio Efek dan
Kolektif untuk sekelompok nasabah mengawasi pelaksanaan investasi
 APA ITU REKSA DANA?
14. Mba, pensiun kan berarti kita tidak membiayai anak dong ya cuman diri kita sendiri dan
Reksa
suami?Dana adalah wadah untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal
yang selanjutnya diinvestasikan kembali ke dalam portofolio efek oleh Manajer
(Anonymous)
JawabanInvestasi
: (dimana harta bersama milik pemodal disimpan dan
Tergantung situasi dandiadministrasikan oleh
kondisi masing-masing Bank Kustodian).
orang.
Beberapa pensiunan yang saya pernah temui;
• Masih punya anak usia sekolah.
• Masih ikut membiayai anaknya yang sudah menikah, beserta cucunya.
• MasihManajer Investasi
suka membiayai anggota keluarga lainnya. Bank Kustodian
Pengelola Portofolio Investasi Penerima titipan portofolio Efek dan
Kolektif untuk sekelompok nasabah mengawasi pelaksanaan investasi
 APA ITU REKSA DANA?
15. Di slide money milestone di info kalau di usia 35 baiknya sudah punya 2x salary, berarti 2x
Reksa
salary Dana adalah
per bulan atau wadah
per tahununtuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal
nya yah?
yang selanjutnya diinvestasikan kembali ke dalam portofolio efek oleh Manajer
(Anonymous)
JawabanInvestasi
: (dimana harta bersama milik pemodal disimpan dan
diadministrasikan
Di usia 35 tahun, sebaiknya sudah punya oleh Bank Kustodian).
aset pensiun sejumlah 2x penghasilan setahun.

Manajer Investasi Bank Kustodian

Pengelola Portofolio Investasi Penerima titipan portofolio Efek dan
Kolektif untuk sekelompok nasabah mengawasi pelaksanaan investasi
 APA ITU REKSA DANA?
16. Mba Prita, saya cita-cita pensiun dini usia 40 tahun dalam 8 tahun. Apa bisa ya? Berapa
Reksa Danaperlu
dana yang adalah wadah
disiapkan, untukapa
investasi menghimpun danapakai
saja? (perlu hitung darikalkulator
masyarakatya) pemodal
yang selanjutnya diinvestasikan kembali ke dalam portofolio efek oleh Manajer
(Anonymous)
JawabanInvestasi
: (dimana harta bersama milik pemodal disimpan dan
diadministrasikan
Betul sekali. Saya bukan oleh
cenayang hehehe, so Bank Kustodian).
you need to calculate it dengan bantuan
kalkulator keuangan untuk melakukan evaluasinya ☺. Bisa gunakan yang tersedia di web
zapfinance.co.id.

Manajer Investasi Bank Kustodian

Pengelola Portofolio Investasi Penerima titipan portofolio Efek dan
Kolektif untuk sekelompok nasabah mengawasi pelaksanaan investasi
 INSTAG RAM
@zapfinance

Thank TWITTER
@zapfinance

YOU! FAC EBO O K

ZAPFinance

YO UTUBE
ZAP Finance TV