Sentena do Tipo A, conforme Resoluo n 535/2006 Processo n 2004.85.00.

003898-0 - Classe 05023 - 3 Vara

Poder Judicirio JUSTIA FEDERAL

Seo Judiciria do Estado de Sergipe

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Processo n 2004.85.00.003898-0 - Classe 05023 - 3 Vara Ao Civil Pblica Partes: Autor: MINISTRIO PBLICO FEDERAL Ru: CAIXA ECONMICA FEDERAL

ADMINISTRATIVO. BANCRIO. CONSTITUCIONAL. CONSUMIDOR. PROCESSUAL CIVIL. AO CIVIL PBLICA. SERVIO BANCRIO. SUBMISSO AO CDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR. ART. 3, 2, DO CDC E SMULA 297 DO STJ. CONTRATO DE MTUO. COBRANA DE TAXAS E TARIFAS SEM A ADEQUADA PRESTAO DE INFORMAES AOS CONSUMIDORES E SEM PREVISO LEGAL. VIOLAO AO PRINCPIO DA LEGALIDADE E AO SISTEMA DE PROTEO AO CONSUMIDOR. PRTICA ABUSIVA. PROCEDNCIA DOS PEDIDOS ESBOADOS NA PEA PRTICA.

S E N T E N A:

Vistos etc. O MINISTRIO PBLICO FEDERAL - MPF ajuizou a presente AO CIVIL PBLICA em face da CAIXA ECONMICA FEDERAL - CEF, alegando que a requerida vem procedendo cobrana de tarifas, denominadas taxa de pesquisa cadastral, tarifa operacional, taxa vista e taxa de administrao, sem qualquer respaldo legal, por se encontrarem em desacordo com a Resoluo n 2.303, de 25 de julho de 1996, do Banco Central do Brasil - BACEN. Afirmou que a CEF no apresentou amparo legal para as cobranas das tarifas designadas de taxa de pesquisa cadastral, tarifa operacional, taxa vista e

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taxa de administrao, ao menos para aquelas anteriores aos Normativos HH009/04 e HH003/08 da CEF, que so para vigncia em 22/08/2001 e 29/10/2001, respectivamente. Garantiu que, mesmo considerando vigentes tais normas, h de se observar que a taxa operacional, segundo item 3.7.4.2.1.1 do Normativo HH009/04, devida, pelo proponente, na efetivao da pesquisa cadastral..., acrescentando que se a tarifa operacional cobrada em razo do servio de pesquisa cadastral, a CEF no pode efetuar outra cobrana pelo mesmo servio prestado, a ttulo de taxa de pesquisa cadastral, mormente porque no h previso legal, nem mesmo nos Normativos da CEF, desta ltima tarifa. Argiu a competncia desta Justia Federal para processar e julgar a presente demanda, bem como a legitimidade da parte autora para ingressar com a demanda, com fulcro nos arts. 127, da Constituio Federal, 5 e 6, da Lei Complementar n 75/93, bem como nos arts. 81, 82, 91 e 117 do Cdigo de Defesa do Consumidor. Requereu a concesso de medida liminar para suspender a cobrana das tarifas denominadas taxa de pesquisa cadastral, tarifa operacional, taxa vista e taxa de administrao; e, ao final, o julgamento procedente do pedido, para declarar nulas as cobranas das taxas acima especificadas, determinando sua imediata cessao. Juntou os documentos de fls. 15/81. Nas fls. 83/86, a medida liminar requestada foi indeferida pelo Juiz que me antecedeu na presidncia do feito. A CEF contestou a ao nas fls. 92/100, suscitando, preliminarmente, a ilegitimidade ativa do MPF, sob a alegao de que a demanda trata de direito disponvel; e a prescrio sobre todos os direitos cujos fatos geradores tenham ocorrido h mais de um trinio anterior propositura desta ao, na forma do art. 206, 3, IV e V, do novo Cdigo Civil, ou, no mnimo, h mais de um quadrinio, na forma do art. 178, 9, V, do Diploma Civil de 1916. Sobre o mrito, sustentou que cumpre todas as normas estabelecidas pela Resoluo n 26.303/96, alterada pela Resoluo n 2.747/2000, ambas do BACEN, incluindo a obrigatoriedade da divulgao das taxas em suas agncias, em quadro afixado na parede, em lugar acessvel ao pblico; que a Taxa de Pesquisa Cadastral cobrada em toda e qualquer operao contratual firmada entre ela e seus clientes e tem por objetivo remunerar as pesquisas cadastrais dos proponentes-contratantes, para aquilatar a viabilidade da contratao, a solvabilidade, a boa ou a m reputao do proponente no mercado etc, estando fundada em seus manuais normativos; que a Tarifa Operacional cobrada quando h necessidade de atuao de profissionais de engenharia e de direito na

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contratao, no tendo, portanto, a mesma causa de cobrana da taxa de pesquisa, e se funda tambm nos seus manuais normativos; que a Taxa Vista cobrada em favor do prprio FGTS quando so feitas aquisies imobilirias com utilizao de seus recursos, equivalendo a 3% (trs por cento) do valor do Fundo utilizado na transao, e est prevista nas normas expedidas pelo Conselho Curador do FGTS, sob a vigilncia dos rgos competentes (Ministrio do Trabalho, Procuradoria da Fazenda Nacional e Banco Central); que a Taxa de Administrao cobrada apenas nos contratos de mtuo que usam recursos de FGTS para aquisio de moradia financiada, no incidindo quando os recursos emprestados so dela prpria, e destina-se a remunerar o seu trabalho na administrao dos contratos de financiamento com recursos do FGTS, tendo como base legal seus manuais normativos e as linhas traadas pelo Banco Central do Brasil para o Sistema Financeiro; e, por fim, que o autor cr, equivocadamente, que ela no tem nenhum tipo de nus com material, energia e pessoal para administrar os contratos de financiamento. Salientou que as resolues do BACEN acima indicadas utilizam o critrio da excluso, relacionando as operaes que no podem ser tarifadas, autorizando a tarifao das demais operaes. Pleiteou a extino do feito, sem julgamento do mrito, em virtude da preliminar de ilegitimidade ativa, ou, no sendo isso possvel, a improcedncia dos pedidos autorais. Acostou a procurao de fl. 101. O MPF manifestou-se sobre a contestao nas fls. 104/106, rebatendo a preliminar de ilegitimidade de parte suscitada pela r e todos os argumentos apresentados por esta. Juntou os documentos de fls. 107/167. Na fl. 169, proferi despacho determinando a intimao das partes para que informassem se pretendiam produzir prova em audincia, ou se o processo j podia ser julgado no estado em que se encontra. Na fl. 170, o MPF afirmou no ter nenhuma prova a produzir em audincia; j a CEF no se manifestou sobre o despacho de fl. 169, conforme certido de fl. 175. O BREVE RELATO. DECIDO. A r suscitou, em preliminar, a ilegitimidade do MPF para figurar no plo ativo desta demanda e a prescrio dos direitos cujos fatos geradores tenham vencido no

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trinio anterior propositura desta ao, na forma do art. 206, 3, IV e V, do novo Cdigo Civil, ou, no mnimo, h mais de um quadrinio, na forma do art. 178, 9, V, do Diploma Civil de 1916. A discusso acerca da primeira preliminar j foi esgotada na deciso de fls. 83/86, que a rejeitou, positivando a legitimidade do MPF para propor a demanda, deciso que no foi objeto de recurso. Quanto argida prescrio, os dispositivos de lei mencionados pela r no se aplicam demanda ora estudada, porque esta trata de relao de consumo. assente na jurisprudncia que as instituies financeiras, a exemplo da requerida, submetem-se ao Cdigo de Defesa do Consumidor, conforme expressa a Smula n 297 do Eg. Superior Tribunal de Justia. E, no presente ponto, o Cdigo de Defesa do Consumidor estipula um prazo de cinco anos para o consumidor lesado reclamar pelos danos resultantes de um produto defeituoso ou de um servio mal prestado, nos moldes do seu art. 27. Pois bem, o MPF, em sua inicial, noticia que a CEF vem cobrando as taxas aqui impugnadas desde 2000, tendo ajuizado a presente ao em 2004, portanto dentro do prazo acima reportado. Desse modo, rejeito a preliminar supramencionada, passando ao exame meritrio. O MPF insurge-se contra a cobrana, nos contratos de financiamento, firmados entre a CEF e os consumidores que pretendem adquirir imvel com recursos prprios e com complementao pelo FGTS, das taxas intituladas Taxa de Pesquisa Cadastral, Tarifa Operacional, Taxa Vista e Taxa de Administrao. Ressalte-se que tal procedimento tornou-se fato incontroverso nesta demanda, porquanto a prpria r o admitiu em sua contestao. O Cdigo de Defesa do Consumidor, ao qual se submetem as instituies financeiras, como a ora requerida, por fora do art. 3, 2, do aludido Diploma Legal e da Smula n 297 do Superior Tribunal de Justia, disciplina o seguinte: Art. 6 So direitos bsicos do consumidor: (...) III - a informao adequada e clara sobre os diferentes produtos e servios, com especificao correta de quantidade, caractersticas, composio, qualidade e preo, bem como sobre os riscos que apresentem; IV - a proteo contra a publicidade enganosa e abusiva, mtodos comerciais coercitivos ou desleais, bem como contra

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prticas e clusulas abusivas ou impostas no fornecimento de produtos e servios; (...) VI - a efetiva preveno e reparao de danos patrimoniais e morais, individuais, coletivos e difusos; (...) Art. 42. Na cobrana de dbitos, o consumidor inadimplente no ser exposto a ridculo, nem ser submetido a qualquer tipo de constrangimento ou ameaa. Pargrafo nico. O consumidor cobrado em quantia indevida tem direito repetio do indbito, por valor igual ao dobro do que pagou em excesso, acrescido de correo monetria e juros legais, salvo hiptese de engano justificvel. Sem grifo no original. Art. 51. So nulas de pleno direito, entre outras, as clusulas contratuais relativas ao fornecimento de produtos e servios que: (...) IV - estabeleam obrigaes consideradas inquas, abusivas, que coloquem o consumidor em desvantagem exagerada, ou sejam incompatveis com a boa-f ou a eqidade; (...) XV - estejam em desacordo com o sistema de proteo ao consumidor; (...)

Pelas alegaes e provas acostadas pelas partes ao processo, observo que o MPF tem razo em afirmar que a CEF no presta informaes adequadas acerca da cobrana das taxas aqui impugnadas. Alis, ao se pronunciar sobre esse ponto, a requerida apenas informou que cumpre a Resoluo n 26.303/96, alterada pela Resoluo n 2.747/2000, ambas do BACEN, que determina a obrigatoriedade da divulgao das taxas em suas agncias, em quadro afixado na parede, em lugar acessvel ao pblico. Contudo, esse procedimento insuficiente para dar cumprimento pleno s normas de proteo ao consumidor, as quais exigem no somente a publicidade em lugar acessvel ao pblico, mas, tambm, a discriminao detalhada a respeito das taxas cobradas nas diversas operaes financeiras. E, pela leitura dos Normativos HH009/04 e HH003/08, apresentados pela CEF, e do contrato acostado com a inicial, no vislumbro qualquer esclarecimento adequado ao consumidor em relao s taxas ora guerreadas, o que as torna em desacordo com as reportadas normas protetivas.

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Ademais, a taxa denominada Tarifa Operacional cobrada em razo da efetivao de pesquisa cadastral, segundo o item 3.7.4.2.1.1 do Normativo n HH009/04, expedido pela prpria CEF, tendo a mesma razo da cobrana da taxa intitulada Pesquisa Cadastral, o que as torna ilegtimas por ser abusiva a duplice exigncia, se pelos outros motivos j declinados, por si s, j no fosse repugnante. Frise-se que a Taxa de Pesquisa Cadastral sequer tem previso nos Normativos HH009/04 e HH003/08. Em verdade, o simples fato de as questionadas taxas serem divulgadas no suficiente para autorizar a sua cobrana. necessrio que haja, efetivamente, a prestao de um servio pela instituio financeira, servio esse bem determinado e indispensvel ao atendimento do usurio. Ora, a remunerao dos servios bancrios j efetuada com a cobrana de juros, sendo abusiva a exigncia das famigeradas taxas bancrias pelo simples fato da instituio financeira prestar servios acessrios, dispensveis ou indispensveis, realizao das suas operaes financeiras. muito estranho e mesmo inconcebvel que a CEF cobre tarifas bancrias com base apenas em seus atos normativos, ficando ao alvedrio dos seus administradores impor obrigaes a correntistas, especialmente a muturios do Sistema Financeiro de Habitao, que ficam merc das descabidas exigncias da CEF, como no caso que ensejou esta demanda. A simples leitura da contestao da CEF evidencia a superposio da cobrana das inusitadas taxas, que se multiplicam de forma descontrolada, j que, como afirma a prpria r, o BACEN no tem qualquer controle sobre as instituies financeiras, porquanto no h necessidade de autorizar a cobrana das tarifas, bastando que no as proba. de causar indignao que a taxa de pesquisa cadastral seja cobrada, pois bastam apenas alguns clicks para que a CEF analise as informaes que necessita acerca dos seus clientes, alis ela j as tem em seus cadastros, tanto que se no as tivesse no realizaria operaes bancrias. Mais surpreendente a tarifa operacional, cobrada quando h a necessidade de atuao de profissionais de engenharia e de direito na contratao a ser celebrada com a CEF, a qual patenteia que, na hiptese, so contratados profissionais para tais servios. Ao que me parece, a CEF tem Departamento de Engenharia e Departamento Jurdico para prestar esses servios, que se situam dentro do contexto econmico e financeiro em que atua a r.

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Melhor sorte no tem a cobrana da taxa vista, que, segundo a contestao, equivale a 3% (trs por cento) do valor do FGTS utilizado na transao imobiliria, sequer declinando a CEF qual o seu fundamento normativo, acerca do qual se reporta vagamente. Esclarea-se que se trata de uma taxa, com nome que nada diz e que, como se infere das prprias razes da CEF, incide sobre o prprio depsito fundirio, de que titular o contratante do financiamento imobilirio. Diga-se de passagem que a CEF administra, com exclusividade, os incalculveis recursos do FGTS, cujos depsitos lhe so cativos e, incompreensivelmente, cobra taxa porque o muturio vai utilizar, para adquirir a casa prpria, o seu prprio dinheiro. A taxa de administrao tambm extica, pois, como afirma a CEF, cobrada, apenas, nos contratos de mtuo que usam recursos do FGTS para aquisio de moradia financiada, destinando a remunerar o trabalho da r na administrao dos contratos do SFH com recursos do FGTS. No positiva a CEF a norma que autoriza a cobrana dessa esquisita taxa, j que a remunerao dos contratos bancrios decorrente dos juros que ela aufere em tais transaes e no de mltiplas taxas. Em um Estado, onde a Constituio eleva categoria de princpio fundamental, o da legalidade, de causar pnico que uma empresa pblica federal agente de polticas sociais e financeiras do Governo, especialmente, promotora da poltica pblica no mbito do direito habitao, cobre taxas e tarifas, sem autorizao legal, sequer com o beneplcito do BACEN, onerando, sobretudo, as classes sociais mais carentes, que dependem dos financiamentos habitacionais abrangidos pelo Sistema Financeiro de Habitao. A anlise aqui posta demonstra a facilidade com que as instituies financeiras criam taxas e tarifas para engordar os seus fabulosos lucros, que causam indignao nacional quando so publicados, bem diferente da instituio e majorao de tributos, que alimentam o Errio e destinam-se a atender as despesas estatais com obras e servios pblicos, quando se exige processo legislativo rigoroso, pautado na legalidade formal e material. A concluso lgica e inevitvel a que se chega que as combatidas taxas e tarifas representam verdadeira captao disfarada e ilcita de lucros pela CEF, merecendo deste Juzo a devida reprimenda. Posto isso, julgo procedentes os pedidos aduzidos na pea prtica para declarar a nulidade das cobranas das denominadas Taxa de Pesquisa Cadastral, Taxa

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Operacional, Taxa Vista e Taxa de Administrao, e determinar a sua imediata cessao, condenando a requerida a restituir, em dobro, aos consumidores lesados, pelos valores indevidamente cobrados em razo das aludidas taxas e tarifas. Sem condenao em custas processuais e honorrios advocatcios, nos termos do art. 18 da Lei n 7.347/85. Publique-se. Registre-se. Intimem-se. Aracaju, 23 de outubro de 2007.

Juiz Edmilson da Silva Pimenta