Modul 3 - Pemanfaatan Teknologi Keuangan

DIREKTORAT EKONOMI DIGITAL
DIREKTORAT JENDERAL APTIKA

KEMENTERIAN KOMUNIKASI DAN INFORMASI RI
DIREKTORAT JENDERAL APLIKASI INFORMATIKA
Pemanfaatan
Teknologi Keuangan
(Fintech)
Oleh:
Tim Penulis Modul Direktorat Ekodig
PEMANFAATAN TEKNOLOGI KEUANGAN
ISBN: 978-623-96663-3-0
Oleh:
Penerbit:
Oleh:
Pengarah:
Ir. I Nyoman Adhiarna, M. Eng., Ph.D.
Penyusun:
Tifanny Nabarian, S.Kom., M.T.I.
Sinta Nur Asih, S.Kom., M.T.I.
Yekti Wirani, S.T., M.T.I.
Arfive Gandhi, S.T., M.T.I.
Yova Ruldeviyani, S.Kom., M.Kom.
Prof. Yudho Giri Sucahyo, Ph.D.
Sumarno, S.Sn., M.M.
Puti Adella Elvina, S.Sos., M.T.I.
Arrizal Tito Prihatomo, S.I.Kom.
Revilyana Eka Pratiwi, S.Si.
Dra. Azmarni
Perpustakaan RI: Katalog Dalam Terbitan (KDT)

ISBN: 978-623-96663-3-0
Cetakan Pertama Juni 2021
Halaman: 210 x 297 mm
Isi: 100 halaman
@All right reserved

Hak Cipta Dilindungi Undang-Undang
Dilarang mengutip dan memperbanyak sebagian atau seluruh isi di buku ini
tanpa izin dari penerbit.
Penerbit:
Jl. Medan Merdeka Barat No. 9

Jakarta 10110
Telp./Fax. (021) 3503735
www.kominfo.go.id
UNDANG-UNDANG REPUBLIK INDONESIA NOMER 19 TAHUN 2002 TENTANG HAK CIPTA
LINGKUP HAK CIPTA
Pasal 2.
Hak Cipta merupakan hak ekslusif bagi Pencipta atau Pemegang Hak Cipta untuk mengumumkan
atau memperbanyak Ciptaannya, yang timbl secara otomatis setelah suatu ciptaan dilahirkan tan-
pa mengurangi pembatasan menurut peraturan perundang-undangan yang berlaku.
KETENTUAN PIDANA
Pasal 72.
1. Barangsiapa dengan sengaja dan tanpa hak melakukan perbuatan sebagaimana dimaksud
dalam Pasal 2 ayat (1) atau Pasal 49 ayat (1) dan ayat (2) dipidanakan dengan pidana penjara
masing-masing paling singkat 2 (satu) bulan dan/atau denda paling sedikit Rp. 1.000.000,00 (satu
juta rupiah), atau pidana penjara paling lama 7 (tujuh) tahun dan/atau denda paling banyak Rp.
5.000.000.000 (lima miliar rupiah).
2. Barangsiapa dengan sengaja menyarkan, memamerkan, emngedarkan, atau menjual kepada
umum suatu Ciptaan atau barang hasil pelanggaran Hak Cipta atau Hak Terkait sebagaimana
dimaksud pada ayat (1) dipidana dengan pidana penjara paling
Pendahuluan
“Pernah tidak terpikir kalau bisnis yang kiosnya kecil (bahkan

mungkin tidak punya kos) bisa bersaing mendapatkan pelanggan
dari mana pun?”
Pertanyaan tersebut itu sekarang bukan hanya untuk dipikirkan,

tapi sudah ada di depan mata bagi UMKM yang pandai
memanfaatkan teknologi keuangan (fintech). Kenapa kita harus
memanfaatkan fintech? Karena masyarakat sekarang (terutama
generasi muda) gemar memakai fintech untuk berbelanja dan
menyimpan uang. Kalau (calon) pembelinya pakai fintech, tentu
UMKM juga harus pandai memanfaatkannya. Apalagi, fintech
bukan hanya urusan pinjaman online. Fintech lebih luas dari itu,
mencakup juga e-wallet, urun dana, dan juga gerbang
pembayaran.
Alasan lain mengapa UMKM perlu memanfaatkan fintech adalah

momen pandemi COVID-19. Momen tersebut memang berdampak
pada tumbangnya sejumlah sektor ekonomi. Namun, momen
tersebut menandai pentingnya UMKM untuk “go digital” sehingga
tetap bisa bertransaksi walau dilakukan pembatasan aktivitas
sosial. Dengan adanya fintech, UMKM bisa jual-beli tanpa kontak
fisik dan tanpa kerepotan uang kartal.
Modul ini merupakan bahan edukasi kepada UMKM agar bisa

memanfaatkan fintech. Pemanfaatan ini diharapkan berpengaruh
terhadap cara menangani transaksi dengan lebih gesit dan praktis.
Tersedia pula beberapa contoh riil pemanfaatan aplikasi fintech
dengan mempertimbangkan popularitasnya di tengah masyarakat
selaku penggunaannya. Lebih lanjut lagi, literasi digital UMKM di
Indonesia tengah menunjukkan tren positif dengan indikator
pesatnya pemanfaatan berbagai rupa teknologi informasi.
Pemanfaatan Teknologi Keuangan (Fintech) 33

Daftar Isi
Pengenalan OVO Santara
5 41 69
Strategi Pinjaman
memilih Dana Online
13 49 75
Gerbang
Legalitas pembayaran Amartha
16 58 76
QRIS Xendit Lain-lain
21 59 80
E-Wallet Bayarind Flip
24 63 81
Tips Lebih
Linkaja Urun Dana Efektif
25 68 86
GoPay
32
4 Pemanfaatan Teknologi Keuangan (Fintech)
4
Pengenalan
Fintech
• Pinjaman online
• Urun dana
• E-wallet
• Gerbang pembayaran
• QR code
• Pengenalan konsumen

Jenis-Jenis Fintech
Kode
bar/QR
Uang
elektronik
Gerbang
pembayaran
Pinjaman
online
Urun dana
Rp
(crowdfunding)
Pengenalan
konsumen

6
Kode Bar/QR
QR Code memungkinkan konsumen untuk

melakukan pembayaran melalui e-wallet tersebut
ke gerai (merchant) UMKM, hanya dengan
menggunakan kamera smartphone.
Contoh bentuk:
Manfaat:
- Mempermudah dan mempercepat proses
pembayaran
- Tidak terkendala “uang kembalian”
- Mencegah salah kirim/bayar
- Sudah ada standar nasionalnya
Risiko:
- Jika dicetak berupa stiker, harus dijaga agar
tidak rusak/dicoret
- Kamera ponsel yang jelek sulit membaca

E-Wallet
E-wallet merupakan teknologi yang menyimpan
nominal saldo secara elektronik sehingga mudah
dipindahkan kepemilikannya untuk bertransaksi.
Contoh platform:
LinkAja DANA Uangku
OVO GoPay Sakuku
Manfaat:
- Transaksi cepat, mudah, dan tercatat/terlacak
- Tersedia banyak promosi/diskon
- Tidak direpoti “uang kembalian”
- Mudah diisi saldonya
Risiko:
- Akses bisa dicuri jika tidak diamankan dengan
baik
- Perlu rutin mengecek saldo karena
penggunaannya relative sering.

8
Gerbang Pembayaran
Fintech Payment Gateway merupakan layanan

otorisasi pembayaran baik bagi pengguna kartu
kredit, direct debit, dan dompet elektronik (e-wallet).
Contoh platform:
Midtrans Xendit Bayarind
Manfaat:
- Perhitungan akurat dan minim risiko salah bayar
- Terdapat banyak pilihan
- Sudah difasilitasi di banyak e-commerce
- Transaksi cepan, mudah, dan tercatat/terlacak
- Tersedia banyak promosi/diskon
- Minim kontak fisik
Risiko:
- Bisa diserang jika tidak dijaga keamanannya
- Ancaman data pribadi pengguna
- Kesalahan teknis pada perangkat dan pengguna

Pinjaman Online
Pinjaman online (peer-to-peer lending atau

online lending) merupakan model penyaluran
uang secara virtual dalam bentuk pinjaman.
Contoh platform:
Investree KlikACC Dana

Syariah
Finmas Amartha UangMe
Manfaat:
- Akses pinjaman cepat dan mudah
- Jangka pendek tanpa jaminan aset
- UMKM juga bisa menjadi pemberi pinjaman
(investor) sebagai sumber pemasukan
Risiko:
- Terlambatnya pelunasan mengakibatkan
denda/bunga
- Banyaknya fintech pinjaman online illegal
yang menyalahgunakan data pribadi
10
Urun Dana (Crowdfunding)
Crowdfunding merupakan pemanfaatan teknologi

Rp untuk memperoleh pendanaan yang bersumber
dari masyarakat selaku investor.
Contoh platform:
Manfaat:
- Kesempatan memperoleh investor baru dari
masyarakat, terutama dengan model saham
(equity)
- Potensi ekspansi bisnis
- Tidak perlu jaminan aset
Risiko:
- Berkurangnya porsi kepemilikan UMKM
- Perlu perhitungan matang dan menarik bagi
investor, namun harus kompetitif dan minim
risiko kerugian
- Adanya keinginan “cepat untung” investor

Pengenalan konsumen
E-KYC (Electronic Know Your Customer) merupakan

proses identfikasi pelanggan secara eletronik. Hal
dimaksudkan untuk memudahkan validasi identitas
di manapun dan kapanpun namun tetap
mengutamakan akurasi informasi. UMKM dapat
memanfaatkan teknologi ini untuk mengecek
kebenaran identitas pelanggannya.
Manfaat:
- Efisiensi proses pengecekan identitas secara
virtual
- Hemat kertas dan waktu
- Memudahkan akses bagi UMKM yang tidak
berada di pusat kota
Risiko:
- Peluang kebocoran/penyalahgunaan data
pribadi
- Perlu kehati-hatian dalam mengelola data dan
kesadaran pengguna

12
Strategi Memilih
Fintech
• Urgensi
• Kiat memilih

Alasan Pemanfaatan Fintech
Tercatat
Karena menggunakan aplikasi, maka uang yang
diperoleh maupun digunakan bisa tercatat dan
mudah dilacak
Fokus ke bisnis
Karena pencatatan lebih mudah, maka
UMKM bisa fokus dalam
pengembangan produk/bisnis
Mempercepat layanan
Transaksi lebih cepat dalam hitungan menit,
bahkan detik karena difasilitasi aplikasi
Alternatif sumber
uang legal
Terbukanya kesempatan
memperoleh pendanaan di luar
bank dan hibah
Antisipasi uang hilang

Karena uang disimpan dan dicatat
secara elektronik, maka kemungkinan
uang kartal hilang bisa diantisipasi

14
Strategi Memilih Fintech
Cek Legalitas
Apakah layanan fintech ini sudah terdaftar di
OJK?
Cek Kebutuhan
Kebutuhan bisnis mana yang perlu dibantu
fintech? Uang digital? Uang pinjaman?
Cek Kelengkapan Fitur

Ada sejumlah fintech yang layanannya serupa
(tapi tak sama). Coba cek mana yang paling
komplet dan andal!
Cek Aturan Main

Kita perlu paham syarat dan ketentuan jika
menggunakan fintech. Misalnya, maksimal
nominal, jangka waktu, dan lain-lain.
Cek Customer Service

Fintech yang bagus tentu CS-nya mudah
dihubungi, santun, cekatan, dan informatif.
Lihat Rekomendasi
Minta pendapat teman sekitar maupun lihat
komentar orang di PlayStore

Legalitas Fintech
• Menurut Kemkominfo
• Menurut OJK
• Hak dan kewajiban umum
• Kanal pengaduan

Legalitas menurut Kemkominfo
Regulasi fintech sebagai sistem elektronik

Peraturan Menteri Komunikasi dan Informatika
Nomor 5 tahun 2020 mengenai Penyelenggara
Sistem Elektronik Lingkup Privat
• Pasal 2 ayat (1), “Setiap PSE Lingkup Privat wajib
melakukan pendaftaran” di mana pendaftaran
tersebut dilakukan kepada Kementerian
Komunikasi dan Informatika.
• Pasal 2 ayat (5), “(5) Masyarakat dapat
memberikan pengaduan/informasi
• terhadap PSE Lingkup Privat yang tidak
melakukan kewajiban pendaftaran”
https://jdih.kominfo.go.id/produk_hukum/view/id
/759/t/peraturan+menteri+komunikasi+dan+infor
matika+nomor+5+tahun+2020
Cek apakah fintech ini terdaftar di Kemkominfo

https://pse.kominfo.go.id/
Status terdaftar di Kemkominfo menjadi syarat bagi

fintech untuk didaftarkan/ diizinkan oleh Otoritas
Jasa Keuangan (OJK) dan Bank Indonesia

Legalitas menurut OJK
Regulasi khusus pinjaman melalui fintech

Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK)
Nomor 77/POJK.01/2016 mengenai Layanan Pinjam
Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi
(LPMUBTI).
• Pasal 8 ayat (1), “Penyelenggara yang akan

melakukan kegiatan Layanan Pinjam Meminjam
Uang Berbasis Teknologi Informasi mengajukan
permohonan pendaftaran kepada OJK”.
https://www.ojk.go.id/id/regulasi/otoritas-jasa-
keuangan/peraturan-ojk/Pages/POJK-Nomor-77-
POJK.01-2016.aspx
Cek apakah fintech ini terdaftar di OJK

https://www.ojk.go.id/id/kanal/iknb/financi
al-technology/Default.aspx

18
Hak dan Kewajiban Pengguna Fintech
Kewajiban
Memakai Menjaga
Melaporkan masalah
data valid keamanan
Membaca Tidak Mematuhi

petunjuk menyalahgunakan kesepakatan
penggunaan aplikasi penggunaan
Hak
Dilindungi privasi Mengadukan Memperoleh

dan data pribadi sengketa akses teknologi
Transparansi Menerima info Perlindungan

transaksi perubahan aturan konsumen

Pengaduan Layanan Fintech
Pengaduan ke AFPI
(Asosiasi Fintech Pendanaan Bersama Indonesia)
• website www.afpi.or.id
• telepon 150505 (bebas pulsa)
Pengaduan ke OJK
• Telepon 157 (khusus fintech
pinjaman yang telah
terdaftar/berizin di OJK)

20
QRIS

Cara membuat QR code resmi (1)
Buka tautan web

01 http://www.interactive.co.id/qris/register
Lalu pilih jenis/bentuk usaha
Isi semua identitas dengan valid (nama

02 lengkap, email, dan nomor HP)

22
Cara membuat QR code resmi (2)
Web akan
03 menginformasikan
biaya pembuatan QR
code. Biaya berbeda
sesuai jenis/bentuk
usaha.
Selanjutnya detail informasi pembayaran

04 akan ditayangkan, termasuk akun tujuan
pembayaran bila memakai opsi e-wallet.
Setelah pembayaran diverifikasi maka file

03 QR code akan dikirimkan via email serta
dapat dicetak dan dipasang pada kios
UMKM.

E-Wallet
• LinkAja
• GoPay/Gojek
• Ovo
• Dana
• Jenius

Aplikasi e-Wallet
LinkAja adalah layanan e-wallet untuk

transaksi apa pun: beli pulsa/ data,
bayar merchant, bayar tagihan, kirim
donasi, kirim uang hingga bayar asuransi
dan mengajukan pinjaman.
https://bayarind.id/
https://www.facebook.com/
linkaja.indonesia/
@linkaja
@linkaja
LinkAja Indonesia

Cara Daftar di LinkAja
Download dan install aplikasi LinkAja lewat

01 Google Play Store

Aplikasi LinkAja akan mengirimkan kode OTP

03 lewat SMS berdasarkan nomor HP yang diisi.
Isi kode tersebut pada aplikasi LinkAja (jangan

04 beri tahu siapa pun isi kodenya)

26
Cara Bayar dengan LinkAja
Masuk ke apikasi LinkAja, lalu klik ikon QR

01 code berupa lingkaran merah di bawah)
Ponsel akan menyalakan kamera untuk

02 mendeteksi QR code milik penjual, pastikan
kamera stabil (tidak bergoyang).
Jika kesulitan dengan QR code, gunakan opsi

03 Kode Bayar ataupun Token

Cara Transfer Saldo LinkAja
Masuk ke apikasi LinkAja, lalu pilih fitur Kirim

01 Uang (atas, paling kiri)
Ada tiga opsi yang harus dipilih salah satu

02 setiap kali akan mentransfer saldo:
• Scan QR code (juga untuk bayar)
• Nomor Telepon
• Rekening Bank (juga untuk tarik saldo)
Jika memilih opsi Nomor Telepon, isikan

03 nomor telepon sesama pengguna tujuan dan
nomimal yang akan ditransfer.
Cek kembali nomor tujuan dan nominal, lalu

04 isikan PIN sebagai konfirmasi transfer.

28
Cara Ambil Saldo LinkAja
Masuk ke apikasi LinkAja, lalu pilih fitur Kirim

01 Uang (atas, paling kiri)
Pilih opsi Rekening Bank (juga untuk tarik

02 saldo)
Isikan nomor rekening yang dipakai untuk

03 mengambil saldo beserta nominal yang akan
diambil.
Cek kembali nomor tujuan dan nominal, lalu

04 isikan PIN sebagai konfirmasi transfer.

Cek Riwayat Transaksi LinkAja
Masuk ke apikasi LinkAja, lalu pilih fitur

01 Riwayat (bawah, di samping Beranda)
Ponsel akan menayangkan Riwayat

02 Transaksi yang diurutkan dari transaksi
paling terakhir terjadi.
Klik pada nominal untuk melihat detail

03 transaksi. Klik logo Unduh untuk menyimpan
detail transaksi tersebut.

30
Info Promo dengan LinkAja
Kunjungi situs https://www.linkaja.id/promo

01 Lalu cari promo yang cocok

Aplikasi e-Wallet
Awalnya GoPay metode bayar digital di

aplikasi Gojek. Namun, kini GoPay sudah
jadi e-wallet yang dipakai di berbagai
kalangan, termasuk UMKM.
https://www.gojek.com/gopay/
https://www.facebook.com/
gopayindonesia/
@gopayindonesia @gojekindonesia
@gopayindonesia @gojekindonesia
GoPay Indonesia, Gojek Indonesia

32
Cara Daftar di Gojek/GoPay
Install aplikasi Gojek,

01 klik tombol Daftar

Aplikasi Gojek akan mengirimkan kode OTP

Isi kode tersebut pada aplikasi Gojek (jangan

04 beri tahu siapa pun isi kodenya)

Cara Daftar Merchant di GoPay
Siapkan dokumen persyaratan:

01 • KTP atau Paspor (scan dan fotokopi)
• Salinan NPWP.
• Salinan buku tabungan (bisa juga rekening
ponsel pemilik usaha)
• informasi lengkap dokumentasi dan foto lokasi
usaha
• Kunjungi laman resmi

02 pendaftaran merchant GoPay.
Silahkan tekan Daftar.
• Isi formulir menggunakan data
nama usaha, nomor HP dan
email. Kemudian klik Kirim.
Aplikasi Gojek akan mengirimkan kode OTP lewat

03 SMS. Isi kode tersebut pada aplikasi Gojek
(jangan beri tahu siapa pun isi kodenya)
• Berikutnya silahkan isi data meliputi KTP, NPWP

04 dan informasi usaha dengan benar.
• Konfirmasi pendaftaran, tekan Simpan.
• Tim GoPay membutuhan waktu 2 hari kerja

05 untuk verifikasi.
• Apabila diterima anda akan memperoleh
email pemberitahuan.

34
Cara Upgrade Akun ke GoPay Plus
Masuk ke aplikasi Gojek, pilih GoPay.

01 Lalu pilih Eksplor pada menu GoPay.
Klik Upgrade Sekarang

02
• Ambil dan upload foto KTP

03 • Ambil dan upload foto sendiri (selfiie)
sembari memenang KTP (wajah dan KTP
terlihat)
Tunggu hasil verifikasi yang dilakukan oleh tim

04 admin GoPay (sekitar 1x24 jam)
Apa aja manfaat upgrade akun?

☺ • Jaminan saldo kembali
• Transfer saldo ke rekening bank
• Batas maksimal saldo jadi 10 juta
• Transfer saldo sesama pengguna
• Promo eksklusif

Cara Bayar dengan GoPay
Per- Buka aplikasi Gojek, lalu pilih Pay (atau Bayar)

tama pada menu GoPay
Ke- Pilih di antara tiga opsi

dua berikut
Opsi • Scan QR pada merchant.

• Jika sukses akan muncul notifikasi.
01 • Khusus transaksi lebih dari 100 ribu, perlu
konfirmasi password
Opsi • Buka barcode pada GoPay milik pembayar.

02 • Kasir akan men-scan barcode tersebut
untuk proses pembayaran
Opsi • Isikan nomor telepon tujuan pembayaran

pada GoPay.
03 • Jika sukses akan muncul notifikasi.

36
Cara Transfer Saldo GoPay
Buka aplikasi Gojek, pilih menu GoPay, lalu

01 pilih Bayar (atau Pay)
Jika nomor tujuan pernah ditransfer, maka cari

02 di daftar pilihan kontak pada GoPay
Jika nomor tujuan baru kali ini ditransfer, maka
ketikkan nomornya
Isikan nominal, lalu lakukan konfirmasi dengan

03 mengisikan kode PIN GoPay
Jangan lupa cek histori dan konfirmasi ke
penerima

Cara Ambil Saldo GoPay
Buka aplikasi Gojek, pilih menu GoPay, lalu

01 pilih Bayar (atau Pay)
Pilih opsi Ke Rekening Bank,

02 Lalu pilih Transfer Instan ke Rekening Baru
Pilih nama bank tujuan

03 Lalu isi nomor dan nama pemilik rekening
Isikan nominal yang ingin ditarik

04 Cek Kembali nominal yang ditulis
Konfirmasi dengan memberikan kode

05 keamanan Gojek anda.
Jangan lupa cek di rekening tujuan apakah
saldo tersebut sudah masuk atau belum.

38
Mengecek Jejak Histori GoPay
Masuk ke apikasi Gojek, lalu pilih fitur GoPay,

01 kemudian pilih Tap for History.


Info Promo dengan GoPay
Kunjungi situs
01 https://www.gojek.com/blog/gojek/promo-
go-pay/
Lalu cari promo yang cocok

40
Aplikasi e-Wallet
OVO, aplikasi pembayaran Serba Bisa,

Simpel, Instan dan Aman. OVO
memungkinkan UMKM bertransaksi
digital dengan tercatat dan menyasar
konsumen yang sudah nyaman tanpa
“uang tunai”.
https://www.ovo.id/
https://www.facebook.com/OVOIDN/
@ovo_id
@OvoPayment
OVO - Payment & Points

Cara Daftar di OVO
Install aplikasi OVO via Google Play Store,

01 lalu buat akun di situ

Aplikasi OVO akan mengirimkan kode OTP

03 lewat SMS. Isi kode tersebut pada aplikasi
OVO

42
Cara Daftar sebagai OVO Merchant
Siapkan persyaratan berikut:

01 • Identitas Pemilik Usaha (nama, nomor
ponsel, dan alamat email.)
• Identitas Usaha (nama toko/gerai, bidang
usaha, jenis usaha, dan alamat lengkap
toko/gerai).
• Data Pendukung (proposal kerja sama
dan SIUP)
Kirim persyaratan tersebut lewat email ke

02 merchant.support@ovo.id
Administrator merchant OVO akan

03 menghubungi berdasarkan kelengkapan
persyaratan
Detail ketentuan lanjut

☺ https://www.ovo.id/partnership
https://www.ovo.id/faqmerchant

Cara Bayar dengan OVO
Opsi • Scan QR pada

merchant.
01 • Jika sukses akan
muncul notifikasi.
• Khusus transaksi
lebih dari 100 ribu,
perlu konfirmasi
password
Opsi • Buka barcode pada aplikasi OVO milik

02 •
pembayar.
Kasir akan men-scan barcode tersebut untuk
proses pembayaran
• Khusus transaksi lebih dari 100 ribu, perlu
konfirmasi password
Opsi • Isikan nomor telepon yang didaftarkan pada

aplikasi OVO di mesin kasir.
03 • Jika sukses akan muncul notifikasi.
• Khusus transaksi lebih dari 100 ribu, perlu
konfirmasi password

44
Bayar e-Commerce dengan OVO
Saat berbelanja di e-commerce, selesaikan

01 transaksi hingga muncul kesempatan
memilih metode pembayaran (misalnya
Pilih Pembayaran pada Tokopedia)
Pilih OVO sebagai metode pembayaran

02 • Bila akun e-commerce belum terhubung
dengan akun OVO, maka lakukan
koneksi melalui pengiriman kode token
• Bila saldo OVO tidak cukup, maka isi
saldo terlebih dahulu.

Cara Menarik Saldo di OVO
Buka aplikasi OVO,

01 lalu pilih menu Transfer
Pilih Other Bank (atau Bank Lain jika

02 memakai bahasa Indonesia)
Isikan nomor rekening bank tujuan beserta

03 nominal

04 keamanan OVO anda.

46
Cara Transfer Saldo di OVO
Buka aplikasi OVO,

01 lalu pilih menu Transfer
Pilih “Ke Sesama OVO”.

02 Isikan nomor ponsel tujuan. Aplikasi OVO akan
menayangkan Kembali nomor ponsel tujuan
untuk dicek kembali.
Isikan nominal yang akan ditransfer

03

04 keamanan OVO anda.
Jangan lupa cek di ke penerima apakah saldo
tersebut sudah masuk atau belum.

Info Promo dengan OVO
Kunjungi situs
01 https://www.ovo.id/deals
Lalu cari promo yang cocok

48
Aplikasi e-Wallet
DANA adalah aplikasi yang memfasilitasi

transaksi digital secara praktis.
Penggunanya cukup menyimpan saldo di
akun sehingga praktis dalam bertransaksi.
Dengan memakai DANA, UMKM dapat
menyimpan uang dengan aman dan
tercatat jelas.
https://www.dana.id/
https://www.facebook.com/danawallet
@dana.id
@danawallet
DANA Indonesia

Cara Daftar di DANA
Install aplikasi DANA,

01 klik tombol Daftar

Aplikasi DANA akan mengirimkan kode OTP

03 lewat SMS. Isi kode tersebut pada aplikasi
DANA (jangan beri tahu siapa pun isi
kodenya)

50
Cara Upgrade Akun DANA
Masuk ke aplikasi DANA, pilih menu Me (bisa

01 juga Saya) di bagian bawah aplikasi.
Pilih Verify My Account (bisa

02 juga Verifikasi Akun Saya )

terlihat)
Tunggu hasil verifikasi yang dilakukan oleh tim

04 DANA

☺ • Kirim uang ke sesama pengguna
DANA dan ke rekening bank
• Bisa melakukan tarik tunai
• Mendapat berbagai penawaran
spesial dan keuntungan lainnya

Cara Bayar dengan DANA (Opsi 1)
Buka aplikasi DANA,

01 Lalu pilih Kirim (atau Send)
Pilih opsi Kirim Uang ke Nomor Telepon

02 (atau juga Send to Phone Number)
Isi nomor telepon yang jadi tujuan

03 pembayaran beserta nominalnya.

04 keamanan DANA anda.
Jangan lupa cek saldo di akun penerima
pembayaran untuk memastikan transaksi.

52
Cara Bayar dengan DANA (Opsi 2)
Buka aplikasi DANA,

01 Lalu pilih Bayar (atau Pay)
• Isi nominal yang akan dibayarkan

02 • Konfirmasi dengan memberikan kode
keamanan DANA anda.
• Jangan lupa cek saldo di akun penerima
pembayaran untuk memastikan
transaksi.

Bayar e-Commerce dengan DANA
Saat berbelanja di e-commerce, selesaikan

01 transaksi hingga muncul kesempatan
memilih metode pembayaran (misalnya
Pilih Metode Bayar pada Bukalapak)
Pilih DANA sebagai metode pembayaran

02 • Bila akun e-commerce belum terhubung
dengan akun DANA, maka lakukan
koneksi melalui pengiriman kode token
• Bila saldo DANA tidak cukup, maka isi
saldo terlebih dahulu.

54
Cara Ambil Saldo DANA
Buka aplikasi DANA,

01 Lalu pilih Kirim (atau Send)
Pilih opsi Kirim Uang ke Rekening Bank

02 (atau juga Send to Bank Account)
Lengkapi info bank tujuan (nomor

03 rekening) serta nominal yang akan ditarik
lewat bank

04 keamanan DANA anda.
Cara Transfer Saldo DANA
Buka aplikasi DANA, lalu pilih

01 Kirim
Isikan nomor ponsel sesama pengguna

02 DANA yang menjadi tujuan
Isikan nominal, lalu lakukan konfirmasi

03 dengan mengisikan kode PIN

56
Cek Jejak Transaksi DANA
Masuk ke apikasi Dana, kemudian pilih

01 History.

Gunakan filter untuk memudahkan pencarian

03 transaksi tertentu/spesifik.

Gerbang
Pembayaran
• Xendit
• Bayarind

Aplikasi Gerbang Pembayaran
Xendit merupakan aplikasi yang

mengintegrasikan proses pembayaran
suatu unit (tentunya termasuk UMKM)
dengan memadukan “pintu” dari semua
bank, e-wallet, dan lain-lain.
https://xendit.co
https://www.facebook.com/xendit
@xendit
@xenditco
Xendit

Cara Aktivasi Akun Xendit (1)
Buat akun di web Xendit (xendit.co), klik Signup

01 atau Daftar pada menu
Lengkapi formulir
02 dengan identitas
awal dan alamat
email untuk
mengaktifkan akun.
Tim Xendit secara

03 otomatis akan
mengirimkan tautan
untuk verifikasi awal
akun. Cek pada kotak
masuk/Inbox email.

60
Cara Aktivasi Akun Xendit (2)
Masuk ke Dashboard melalui web Xendit

04 (xendit.co). Xendit akan meminta kelengkapan data
berupa informasi bisnis yang dijalankan.
Pilih jenis usaha sesuai bisnis dan lengkapi:

05 • Informasi contact person
• Lampirkan dokumen yang dibutuhkan (misalnya
NPWP dan surat izin usaha)

Cara Mengecek Uang Masuk-Keluar
Masuk ke Dashboard melalui web Xendit

01 (xendit.co). Lalu masuk ke menu Balance
Gunakan fitur filter untuk membantu pencarian

02 transaksi berdasarkan kata kunci tertentu maupun
rentang tanggal tertentu.

62
Aplikasi Gerbang Pembayaran
Bayarind adalah aplikasi yang menangani

proses integrasi pembayaran dari berbagai jalur
(termasuk rekening bank dan e-wallet)
sehingga berbagai aplikasi yang dipakai bisa
sinkron satu sama lain.
https://bayarind.id/
https://www.facebook.com/bayarind.id/
@bayarind
@BayarindID
Bayarind ID

Cara Aktivasi Akun Bayarind
Install aplikasi Bayarind dari Google Play

01 Store, lalu buat akun dengan mengisi formular
berikut.
Buat kode PIN untuk mengamankan

02 penggunaan aplikasi Bayarind

64
Cara Upgrade Akun Bayarind
Masuk ke aplikasi Bayarind, pilih fitur Upgrade

01 Akun Bayarind

terlihat)
03 Tunggu hasil verifikasi yang dilakukan oleh tim

Bayarind

☺ • Maksimum saldo/kas s.d. 10 juta
rupiah
• Transaksi s.d. 20 juta rupiah per
bulan
• Pencairan saldo/kas ke bank
mana pun
Cara Bayar dengan Bayarind
Buka aplikasi Bayarind,

01 Lalu pilih Scan
• Aplikasi akan menyalakan kamera untuk

02 proses scanning QR code, bidik.
• Isi nominal yang akan dibayarkan
• Konfirmasi dengan memberikan kode
keamanan Bayarind anda.

66
Cek Riwayat Transaksi Bayarind
Masuk ke aplikasi Bayarind, lalu pilih Riwayat (atau

01 History)
Gunakan fitur filter untuk membantu

02 pencarian transaksi berdasarkan kata kunci
tertentu maupun rentang tanggal tertentu.

Urun Dana
• Santara

Aplikasi Urun Dana
Santara aplikasi aplikasi yang menghu-

bungkan perusahaan dan UMKM yang ingin
menawarkan kesempatan berinvestasi
kepada masyarakat umum lewat sistem
terpercaya. UMKM sendiri bisa berperan
sebagai unit yang mengajukan pendanaan
maupun pemberi pendanaan
http://santara.co.id
https://www.facebook.com/ santaracoid/
@santaracoid
@santaracoid
Santara Official

Cara Daftar di Santara (bagian 1)
Download dan install aplikasi Santara lewat


Aplikasi Santara akan mengirimkan kode OTP

Isi kode tersebut

04 pada aplikasi Santara
(jangan beri tahu
siapa pun isi
kodenya)

70
Cara Daftar di Santara (bagian 2)
Download dan install aplikasi Santara lewat

Mohon dipahami bahwa model bisnis Santara

06 ini mengandalkan kepercayaan antara pihak
yang menawarkan pendanaan maupun yang
menerimanya. Oleh karena itu, proses verifikasi
dilakukan secara detail untuk menjadi validitas
identitas, terutama legalitas dan kondisi
keuangan kedua belah pihak.

Cara Menawarkan Pendanaan
Masuk ke apikasi Santara, tepatnya bagian

01 dashboard
Pilih bisnis yang ingin ditawarkan

02 pendanaannya. Jangan lupa cek profil dan
kondisi/prospek bisnis tersebut.

72
Cara Menawarkan Pendanaan (2)
Cek Kembali detail pendanaan yang akan

03 ditawarkan kepada bisnis/UMKM tersebut.

Cara Mengajukan Pendanaan
Masuk ke apikasi Santara, tepatnya bagian

01 dashboard
Tunggu verifikasi dari tim Santara

02
Jika lolos, aplikasi Santara akan memberikan

03 formuli rprofil bisnis untuk ditayangkan pada
aplikasi dalam rangka mengajak pengguna lain
memberikan pendanaan. Isi dengan valid.

74
Pinjaman Elektronik
• Amartha

Aplikasi Pinjaman Online
Amartha merupakan aplikasi yang memfasilitas

pendanaan kepada masyarakat (spesifik ke perempuan
di daerah pedesaan melalui komunitas). UMKM dapat
mengambil dua jenis peran. Pertama sebagai pihak
yang menawarkan pendanaan. Kedua, selaku pihak
yang mengajukan pendanaan.
https://amartha.com/
https://www.facebook.com/amarthaid
@amarthaid
@amarthaid
Amartha

76
Cara Daftar di Amartha
Install aplikasi Amartha via Google Play

01 Store, lalu buat akun di situ

Aplikasi Amartha akan mengirimkan kode

03 OTP lewat SMS. Isi kode tersebut pada
aplikasi Amartha
Lengkapi identitas untuk memperoleh

04 akses sebagai pihak yang menawarkan
pendanaan.

Cara Menawarkan Pembiayaan
Pastikan status sudah terverfikasi. Jika

01 sudah, masuk ke dashboard. Lalu pilih
Marketplace (atau Lokapasar) pada bawah
aplikasi.
Pilih bisnis yang

02 ingin ditawarkan
pendanaannya.
Jangan lupa cek
profil dan
kondisi/prospek
bisnis tersebut.

78
Cara Mengajukan Pembiayaan
Persyaratan sebagai berikut:

01 • Perempuan,
• diutamakan yang tinggal di daerah
dengan keterbatasan akses terhadap
lembaga keuangan atau perbankan,
• membentuk kelompok yang terdiri dari
15-20 orang,
• bersedia mengikuti pelatihan wajib
kelompok,
• wajib hadir secara mingguan dalam
pertemuan kelompok.
Jika Anda perempuan dan penduduk di

02 wilayah pelayanan kami, silakan hubungi
petugas layanan kami yang terdekat.
Cek wilayah pelayanan di sini
https://faq.amartha.com/hc/en-
us/articles/115000725533-Di-mana-saja-
area-pelayanan-Amartha-
bila Anda tidak bermukim di area atau dekat

03 layanan kami, silahkan hubungi Customer
Support Amartha melalui telepon (007-8033-
2121-80) pada hari kerja pukul 9:00 - 17:00
WIB.

Aplikasi Fintech
lainnya
• FLIP

Aplikasi lainnya
Aplikasi Flip memfasilitasi transfer

antar-bank secara gratis sehingga
menghemat operasional UMKM.
Khusus transfer dalam jumlah besar
barulah dikenakan biaya.
https://flip.id/
https://www.facebook.com/HaiFlip/
@flip_id
@flip_id
Flip Indonesia

Cara Daftar di Flip
Buka web https://flip.id, lalu klik Daftar.

01 Jangan lupa install aplikasi Flip juga.

Lanjutkan ke proses verifikasi akun

03

82
Verifikasi Akun Flip
Setelah mengisi
01 data, isikan
username dan kata
sandi (password)
yang diinginkan
Isikan nomor
02 ponsel, kemudian
tunggu SMS berisi
kode token dari
aplikasi Flip.
Isikan kode token,

03 maka web akan
menampilkan isian
biodata. Isi biodata
dengan valid.
04
Pilih opsi verifikasi fisik
(misal minimarket).
Setelahnya, akun aktif
Cara Kirim Uang dengan Flip
Buka aplikasi Flip,

01 Lalu pilih Kirim Uang Gratis
Isikan nama bank dan nomor rekening

02 tujuan. Jangan lupa cek nama penerima.
Pilih Lanjut ke Metode Pembayaran jika
saat itu tidak ada transaksi transfer lagi.
Pilih nama bank yang

03 digunakan untuk
mengirim uang.
Ingat bank untuk
mengirim uang
berbeda dengan bank
penerima uang.
Aplikasi menampilkan
04 nomor rekening Flip
dengan bank sesuai
pilihan sebelumnya
beserta nominalnya.
Lakukan transfer, lalu klik
Saya Sudah Transfer

84
Cek Jejak Transaksi Flip
Masuk ke apikasi Flip, kemudian pilih

01 Transaksi.
Ponsel akan menampilkan Riwayat


Biar Fintech
Lebih dan Lebih …

Tips #1
Sepatutnya e-wallet
membuat
transaksi lebih praktis
Karena itu,
susun urutan transaksi yang
praktis juga
(Berikut contoh untuk warung makan)
Opsi 1.
2.
Terima pesanan
Masak yang pembeli pesan
1
3. Terima dan cek pembayaran
4. Serahkan pesanannya
1.
2.
Terima pesanan
Terima dan cek pembayaran Opsi
2
3. Masak yang pembeli pesan
4. Serahkan pesanannya
Jangan 1. Jangan sampai pembeli

lama menunggu
lupa 2. Jangan lupa cek
dua hal pembayaran

Tips #2
Gunakan fintech
tidak hanya
untuk uang masuk
Tapi juga
operasional UMKM
(uang keluar)
Karena
1.
Seluruh uang masuk
dan uang keluar
harus tercatat dan terlacak
2.
Banyak fintech
melayani pembayaran
operasional UMKM
(listrik, paket data, dan lain-lain)

88
Tips #3
Salah satu
keunggulan fintech adalah
tercatatnya transaksi
Cek pola transaksi

uang masuk dan keluar
agar manajemen keuangan
lebih baik
Cari tahu produk mana

yang paling sering
dibeli orang
Cari tahu “siapa” saja

pelanggan paling “rajin” dan
kapan mereka beli
Cari tahu pengeluaran

yang sebetulnya
bisa dihemat

Tips #4
Salah satu kunci memilih

jenis e-wallet yang tepat
adalah “lingkungan”
Maksudnya “lingkungan” itu

apa sih?
Cari tahu fintech

yang banyak digunakan
pelanggan/pembeli
Kalau e-wallet kita sama

dengan mereka, semakin
besar peluang mereka
berbelanja di tempat kita
Sebaliknya,
kalau e-wallet kita jarang
dipakai oleh pembeli, malah kita
ikut jarang memakainya

90
Tips #5
Sebagian e-wallet
hanya menyimpan
catatan/riwayat/histori
hanya satu bulan terakhir
Karena itu kita harus rutin

melakukan BACKUP,
Caranya?
Simpan bukti transaksi

(.jpg/.png) dan taruh di
tempat aman
(misalnya Google Drive)
Catat pengeluaran di aplikasi

Excel atau pun aplikasi rekap
keuangan
Agendakan (minimal)
seminggu sekali untuk
merekap dan mem-backup
data transaksi

Tips #6
UMKM juga perlu

memanfaatkan teknologi
lain, misalnya e-commerce
dan media sosial
Gunakan fintech
bersamaan dengan
keduanya
Gunakan opsi
memakai e-wallet buat
transaksi di e-commerce
Promosikan di media sosial,

kita melayani pembayaran
menggunakan e-wallet apa saja
Promosikan di media sosial,

komentar pelanggan
yang puas karena
pembayaran menjadi praktis

92
Tips #7
Banyak sekali
tawaran pinjaman online,
pilih yang mana ya?
Berikut tipsnya
Cari tahu legalitas

fintech pinjaman online
tersebut
Cari tahu reputasi

fintech pinjaman online
tersebut
(termasuk isu data pribadi
3.P
Pinjam seperlunya
Pastikan bisa lunas
Pinjam jangan keterusan

Tips #8
Namanya buatan manusia,

tentu ada celah keamanan
yang harus diwaspadai
Jangan sebarkan
PIN dan OTP fintech,
termasuk ke teman kerja
Pastikan ponsel/laptop tidak

digunakan orang lain (jangan
asal meminjamkan)
Cek rutin riwayat transaksi,

apalagi jika memiliki
beberapa aplikasi fintech
Teliti dalam meng-install

aplikasi, termasuk akses
pada memori ponsel

94
Tips #9
Apa yang harus dilakukan

kalau
saldo hilang/berubah
Cek histori/riwayat transaksi
Hubungi customer service

aplikasi fintech
Laporkan ke
pihak berwajib
Ingatkan sekitar
agar kasus yang sama
tidak berulang

Testimoni
“dengan adanya shopee pay kita beruntung banget,

karena pembayaran pas, nggak ribet mikirin uang kembalian.
trus semuanya transaksi tercatat secara digital,
jadinya lebih gampang monitoring catatan omset harian.”
Firdaus Herliansyah (Ichi Ramen Pekanbaru) tentang Shopee Pay
via Google Play Store
“Aplikasi ini sangat membantu, mudah digunakan, gak ribet antri dll,
bayar segala kebutuhan jadi lebih mudah.”
Wiwin Indrawan
“Trima kasih ovo, kami jadi lebih mudah bertransaksi dan lebih mudah
mengetahui ringkasan transaksi kami.”
Fauzan Sudjadi (merchant OVO) tentang OVO
“Lewat link aja membantu usaha saya. Bisa transfer bank himbara
gratiss.. banyak fitur" lainnya.. pernah juga saya transfer gagal. Saya
komplen di email.. dan uangnya bisa direfound.”
Musyarofatul Khasanah tentang LinkAja
“Xendit memungkinkan kami membayar vendor lebih efektif dan

menerima pembayaran customer dengan lebih efisien, sehingga kami
bisa lebih focus mengembangkan bisnis.”
Ferry Herman (Kargo Technologies) tentang Xendit
via xendit.co
“Aplikasi ini membantu banget menghemat biaya admin yg biasanya

kepake saat transfer antarbank, CSnya juga fast respon dan ramah, saat
ada kendala apapun, penjelasannya ngebantu banget,”
Tresnanti Putri tentang Flip
“Benar-benar gampang to melakukannya dalam genggaman.

Tidak perlu ke mana-mana pun untuk membayar yang kita mau.
Recommended application.”
Saptasana Santana tentang Bayarind

96
Penutup
Teknologi informasi sepatutnya menjadi potensi

yang memberi kontribusi terhadap bisnis UMKM
Namun, hakikatnya teknologi adalah benda mati
yang tak akan berarti tanpa penggunanya yang teredukasi.
Menjadi UMKM pengguna fintech yang teredukasi bukanlah

proses yang otomatis tuntas hanya karena membaca modul ini.
Pembelajaran harus diikuti dengan menerapkannya di masing-
masing UMKM. Lebih lanjut lagi, UMKM perlu selalu belajar hal-
hal baru terkait pemanfaatan fintech. Akan muncul hal-hal baru
dalam hitungan beberapa bulan ke depan (tanpa menunggu
bergantinya kalender satu tahun). Artinya, sangat terbuka berbagai
inovasi yang yang belum terakomodasi dalam modul ini ini seiring
perkembangan fintech di masa mendatang. Paling tidak, konsep-
konsep dasar telah diberikan pada modul ini sebagai landasan
awal dan motivasi untuk memanfaatkan fintech.
Demikian modul ini disusun, semoga menjadi inspirasi bagi UMKM

di Indonesia.

LATIGID IMONOKE TAROTKERID
AKITAMROFNI ISAKILPA LAREDNEJ TAROTKERID

Jl. Medan Merdeka Barat No. 9

Jakarta 10110
Telp./Fax. (021) 3503735
www.kominfo.go.id
nataafnameP
nagnaueK igolonkeT
)hcetniF(

Modul 3 - Pemanfaatan Teknologi Keuangan

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

Modul 3 - Pemanfaatan Teknologi Keuangan

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

DIREKTORAT EKONOMI DIGITAL

DIREKTORAT JENDERAL APTIKA

Perpustakaan RI: Katalog Dalam Terbitan (KDT)

@All right reserved

Jl. Medan Merdeka Barat No. 9

“Pernah tidak terpikir kalau bisnis yang kiosnya kecil (bahkan

Pertanyaan tersebut itu sekarang bukan hanya untuk dipikirkan,

Alasan lain mengapa UMKM perlu memanfaatkan fintech adalah

Modul ini merupakan bahan edukasi kepada UMKM agar bisa

Pemanfaatan Teknologi Keuangan (Fintech) 33

Pengenalan OVO Santara

Pemanfaatan Teknologi Keuangan (Fintech) 5

6 Pemanfaatan Teknologi Keuangan (Fintech)

QR Code memungkinkan konsumen untuk

Pemanfaatan Teknologi Keuangan (Fintech) 77

LinkAja DANA Uangku

OVO GoPay Sakuku

8 Pemanfaatan Teknologi Keuangan (Fintech)

Fintech Payment Gateway merupakan layanan

Midtrans Xendit Bayarind

Pemanfaatan Teknologi Keuangan (Fintech) 99

Pinjaman online (peer-to-peer lending atau

Investree KlikACC Dana

Finmas Amartha UangMe

Crowdfunding merupakan pemanfaatan teknologi

Pemanfaatan Teknologi Keuangan (Fintech) 1111

E-KYC (Electronic Know Your Customer) merupakan

12 Pemanfaatan Teknologi Keuangan (Fintech)

Pemanfaatan Teknologi Keuangan (Fintech) 13

Antisipasi uang hilang

14 Pemanfaatan Teknologi Keuangan (Fintech)

Cek Kelengkapan Fitur

Cek Aturan Main

Cek Customer Service

Pemanfaatan Teknologi Keuangan (Fintech) 1515

16 Pemanfaatan Teknologi Keuangan (Fintech)

Regulasi fintech sebagai sistem elektronik

Cek apakah fintech ini terdaftar di Kemkominfo

Status terdaftar di Kemkominfo menjadi syarat bagi

Pemanfaatan Teknologi Keuangan (Fintech) 1717

Regulasi khusus pinjaman melalui fintech

• Pasal 8 ayat (1), “Penyelenggara yang akan

Cek apakah fintech ini terdaftar di OJK

18 Pemanfaatan Teknologi Keuangan (Fintech)

Membaca Tidak Mematuhi

Dilindungi privasi Mengadukan Memperoleh

Transparansi Menerima info Perlindungan

Pemanfaatan Teknologi Keuangan (Fintech) 1919

20 Pemanfaatan Teknologi Keuangan (Fintech)

Pemanfaatan Teknologi Keuangan (Fintech) 21

Buka tautan web

Isi semua identitas dengan valid (nama

22 Pemanfaatan Teknologi Keuangan (Fintech)

Selanjutnya detail informasi pembayaran

Setelah pembayaran diverifikasi maka file

Pemanfaatan Teknologi Keuangan (Fintech) 2323

24 Pemanfaatan Teknologi Keuangan (Fintech)

LinkAja adalah layanan e-wallet untuk

Pemanfaatan Teknologi Keuangan (Fintech) 2525

Download dan install aplikasi LinkAja lewat

Isi semua identitas dengan valid (nama

Aplikasi LinkAja akan mengirimkan kode OTP

Isi kode tersebut pada aplikasi LinkAja (jangan

26 Pemanfaatan Teknologi Keuangan (Fintech)