GUIA PRÁCTICA PARA LA ADMINISTRACIÓN DE

MICROEMPRESAS

MONTERREY, N.L.
MÉXICO, AÑO 2004

Junio 2004 1
 GUIA PRÁCTICA PARA LA ADMINISTRACIÓN DE
MICROEMPRESAS

INDICE

• CÓMO INICIAR EL NEGOCIO

I. COMO INICIAR EL NEGOCIO

• QUÉ NEGOCIO PONER

II. QUE NEGOCIO INICIAR

• TRÁMITES PARA ESTABLECERLO

III. TRAMITES PARA ESTABLECERLO

• LOS IMPUESTOS
IV. LOS IMPUESTOS

• EL
V. DINERO
EL DINERO

• LA PRODUCCIÓN
VI. LA O SERVICIO
PRODUCCIÓN O SERVICIO

• CUIDA
VII. CUIDAEL PRECIO
EL PRECIO Y LAY LA CALIDAD
CALIDAD

• VIII. DISTRIBUCIÓN Y VENTA

DISTRIBUCIÓN Y VENTA

IX. CRECIMIENTO
• CRECIMIENTO

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 CÓMO INICIAR EL NEGOCIO

PRIMERO: LAS GANAS

Necesitas tener entusiasmo.

Motivos para trabajar;
La necesidad es, la mejor motivación

SEGUNDO: BUENA ACTITUD

Creer y pensar, que puede funcionar; que me puede ir bien;
Haz a un lado el miedo y a personas negativas
Y las malas noticias económicas;
Aquí se necesita empeño, constancia y determinación

TERCERO: USA LA CABEZA

Analiza las oportunidades; no te arriesgues sin saber
Con papel y lápiz imagina tu negocio:
Calcula el: Dinero, tiempo, venta, problemas y soluciones, etc.
Que sea negocio, que te deje utilidad

CUARTO: QUE TE GUSTE Y TENGAS FACILIDAD

Según tu tipo de negocio, revisa si tienes:
Facilidad para esa actividad.
Experiencia en otros trabajos
Gusto o preferencia por esas tareas

QUINTO: HAZLO
No lo pienses mucho, actúa, manos a la obra;
Lee este manual; sigue las recomendaciones que te propone;
Y llega a una conclusión, toma una decisión;
No esperes mucho apoyo de amigos y familia
Toma tu la decisión y aviéntate

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 ¿QUÉ NEGOCIO INICIAR?
.

SIGUE ESTOS 4 PASOS:

1) Elabora una lista de 4 negocios. Elígelos según:
• Tu gusto o por experiencia anterior.
• Porque te han llamado la atención
• Porque te sientes capaz para esa actividad
• Porque son los que consideras más factibles

2) Ya elaborada la lista revisa Los 4 aspectos básicos:

- ¿Cómo manejan ese negocio en otras partes?
- ¿Qué resultados tienen?
- ¿Cuánto tiempo llevan?
- ¿Qué opina la gente?

Y califíca según esta tabla:

3 puntos 2 puntos 1 punto

5 PUNTOS 3 PUNTOS 1 PUNTO

CÓMO MANEJAN EL NEGOCIO 1 PERSONA 2 PERSONAS MAS DE 3 PERS.

TIEMPO QUE DEDICAN ALGUNAS HORAS MEDIO TIEMPO TIEMPO COMPLETO

QUE RESULTADOS TIENEN VIVEN DEL TBJO. ES UN EXTRA CUBREN GASTOS

QUÉ OPINAN DEL NEGOCIO HABLAN BIEN NO DICEN NADA SE QUEJAN

CUANTO TIEMPO LLEVAN MAS DE 2 AÑOS 1 AÑO MESES

Cada respuesta tiene un valor según la columna en donde se encuentre. Suma

todas tus respuestas y consulta la siguiente tabla:

15 – 25 PUNTOS EXCELENTE NEGOCIO

10 – 15 PUNTOS ACEPTABLEE NEGOCIO (PUEDE FUNCIONAR)
MENOS DE 10 PUNTOS NEGOCIO NO ACONSEJABLE

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 3) Aparta los negocios mejor calificados y elabora 3 aspectos que
puedes mejorar o agregar en cada uno que resulten más atractivos
para el cliente.
Pero recuerda bien: “atractivos para el cliente”

Ejemplo: Si son tamales;

Agregar tamales de dieta
o tamales especiales para niños
o tamales para personas de la tercera edad
o servicio mañanero o carros móviles

4) Quédate con los negocios que reúnan más iniciativas de

mejora, 2 o 3 nada más;
En este paso, ya prácticamente tenemos el negocio;
Ahora, califica cada negocio que elegiste;
El negocio que sume mas puntos, será el mejor

Utiliza esta tabla

ESTE NEGOCIO ES: 5 PUNTOS 3 PUNTOS 1 PUNTO

NOVEDOSO EN
EL MERCADO MUY NOVEDOSO ALGO SE CONOCE NO ES NUEVO

HAY MERCADO MUCHO MCDO ESTA LIMITADO MUY POCO

PARA VENDERLO

CONOZCO EL TRABAJO LO CONOZC PUEDO APRENDER NO CONOZCO

.
EL DINERO
EL $$ QUE NECESITO LO TENGO PUEDO CONSEGUIR NO PUEDO

ESPACIO , EQUIPO Y
TIEMPO PARA TRABAJAR LO TENGO ME LAS ARREGLO NO TENGO

LA MATERIA PRIMA NO ES PROBLEMA SE CONSIGUE ES DIFICIL

DEJA UTILIDAD MUCHA LO RAZONABLE MUY POCA

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 ¿QUÉ TRAMITES HAY QUE SEGUIR?

Es muy fácil y necesario,

Tu negocio debe estar en regla;
Esto, te ayuda para obtener créditos
Y te evita muchos problemas, multas y sanciones;

¿Qué es lo primero que debes hacer?

Acudir a la SECRETARIA DE DESARROLLO ECONOMICO;
05 de mayo 521 ote. Edificio Elizondo Paez ,
entre Zaragoza y Escobedo; en Monterrey, N.L.
o bien las delegaciones municipales de esta secretaria.

En esta institución, te proporcionarán:

• la orientación necesaria para establecer tu negocio
• las solicitudes que debes llenar
• y la tramitación necesaria para trabajar en regla

- La inscripción al Registro Federal de Contribuyentes

- La apertura del establecimiento
- Y la Licencia de uso del suelo
son los trámites mas comunes para que quedes inscrito en el
REGIMEN DE PEQUEÑO CONTRIBUYENTE

Este régimen, comprende a todas las personas

que se dedican al comercio;
a comprar y vender cualquier tipo de mercancía,
o a prestar servicios de tipo comercial,
tales como fondas, taquerías, talleres, estéticas, taxi etc.
siempre que las ventas o ingresos no excedan a $ 1.750,000

Otro requisito para que puedas ser pequeño contribuyente es que no

des facturas y tampoco desgloses el IVA.

En el caso de que vendas mercancía importada, sólo puedes estar en

este régimen si el importe de tus ventas por esta mercancía
representa, como máximo, 30% del importe de tus ventas totales.

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 ¿QUÉ IMPUESTOS DEBO PAGAR?

Como PEQUEÑO CONTRIBUYENTE,

Es muy fácil pagar impuestos;

En este régimen,
Se declaran ingresos y se paga impuestos cada bimestre;

Hagamos un ejemplo; de cómo calcular impuestos

Suponiendo que en los meses de enero y febrero
Hayas vendido $23,100

INGRESOS COBRADOS EN EL BIMESTRE 23,100

MENOS 4 SALARIOS MINIMOS DE 2 MESES;

SEGÚN LA ZONA; MONTERREY ZONA “B” 10,635

IGUAL A: (BASE DEL IMPUESTO) 12,464

POR LA TASA QUE CORRESPONDE O.75%

IGUAL A: IMPUESTO SOBRE LA RENTA A PAGAR 93.50

Para determinar la tasa basta consultar la tabla

Limite inferior de ingresos limite superior de ingresos tasa

0. 01 23,077 0.50%
23,077 53,618 0.75%
56,618 75,065 1.00%
75,065 en adelante 2.00%

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En este ejemplo,
Se aplicó la tasa del 0.75%
Ya que el ingreso está en el rango entre
23,077 y 53,618

Es necesario,
Conservar todas las facturas de artículos
Que hayas comprado para tu negocio
Por cantidades mayores a $2,000
Para deducir de tus impuestos;

¿Qué puedes deducir?

Algunos de los conceptos más comunes que se pueden deducir, son:

• Compra de mercancías o de materias primas.

• Renta del inmueble que se utilice para el negocio
• Pago de servicios como luz, teléfono y agua del negocio
• Pago de sueldos a empleados
• Pago de honorarios a profesionistas
• Pago de cuotas al IMSS
• Compra de bienes en activos fijos para tu negocio, como son:
mobiliario, vehículos, computadoras, maquinaria.

Por último, recuerda el calendario de pagos:

Enero y febrero se paga en marzo dia 17

Marzo y abril se paga en mayo dia 17
Mayo y junio se paga en julio día 17
Julio y agosto se paga en septiembre dia 17
Sept. Y octubre se paga en noviembre dia 17
Nov. Y diciembre se paga en enero dia 17

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 EL DINERO
Casi siempre, falta dinero para empezar un negocio;
No importa;

RECUERDA QUE UN BUEN NEGOCIO

ES EL QUE GENERA SUS PROPIOS RECURSOS

Ojo: Es muy importante administrar bien el dinero.

¿Cómo puedo hacerlo? Haz lo siguiente:

PRIMERO:ELABORA LA “LISTA MINIMA”

Solo las cosas más indispensables para iniciar.

La forma de hacerla es la siguiente:

- Menciona todas las cosas que necesitas para el negocio.

(equipo, espacios, renta, material, promoción, gastos, etc.)
- Clasifícalas; elige solo las que más necesitas.
- Asigna valor; cuanto cuesta tenerlas.
- Y listo, ya tenemos tu presupuesto

Hagamos un ejemplo;
La Sra. Yola tiene 2 nietos. Observó que los niños comen muchos
antojos que poco los nutren. En los supermercados no encontró
comida de antojo y nutritiva. Entonces, pensó:
Voy a enriquecer algo de antojo; y eligió los tamales. Los prepara con
epazote, espinacas, ajo, margarina y sal vegetal. Tuvo mucha
aceptación y ahora quiere vender.

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“Lista mínima” de la Sra. Yola:

VALOR
VALOR ¿QUÉ
¿ QUÉ NECESITO
NECESITO PARA
PARAEL
ELNEGOCIO?
NEGOCIO? INDISPENSABLE
INDISPENSABLE

Una batidora profesional NO

(Utilizó la domestica)

160 2 Ollas de 20 litros SI

Parrilla de 4 quemadores NO
(Utilizó mi estufa)

Un baño para amasar y untar NO

(Uso la mesa de cocina)

Una persona que me ayude NO

(Por lo pronto solo yo)

Renta de local para servir NO

(Uso el frente de mi casa)

Volantes o manta NO
(Instalo las ollas afuera)

100 Materia prima SI

( hojas, masa, especies)

$ 260

La Sra. Yola con $260 puede arrancar su negocio; además, tiene

gastos de luz y gas y transporte, pero son gastos operativos no de
instalación, que serán en proporción a las ventas.

Esta aprovechando su cocina y su tiempo para hacer su negocio.

Más adelante va a solicitar un crédito para comprar una batidora
profesional y una parrilla industrial, y acondicionara su lugar de
atención al público.

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SEGUNDO: LLEVA “CONTROL DE GASTOS”

Anota todo: transporte, materia prima, luz, gas.

Todos los gastos relacionados a tu actividad.
Para obtener con claridad tu utilidad no mezcles el gasto de casa con
el gasto del negocio, usa tu libreta de gastos y una caja de dinero, y
solo tú maneja tu libreta y el dinero.

TERCERO: INVIERTE

Invierte la mitad de tus utilidades en el negocio.

No gastes ni te comas todo;
Cuando hay dinero a todos algo se nos ofrece.
Solo puedes disponer de la mitad de la utilidad.
Invierte y principalmente en mas producción y en aspectos de servicio
que promuevan mas clientes. Nada mas en esos aspectos:
producción y servicio, por ahora.

CUARTO: TRABAJA RESPONSABLEMENTE

Es un negocio, es dinero, no un juego.

Aprovecha bien tus medios, tu casa, tu tiempo, tu equipo.
Controla tus gastos.
Invierte tus utilidades.
No te comas el dinero.
Cumple tus horarios.
Atiende al cliente.

QUINTO: ANTES DE 3 MESES NO TE ENDEUDES

Trabaja con los fondos que tienes.

Hay que permitir que el negocio funcione.
Que tu servicio o producto se conozca y se acredite.
Que tú midas tu tiempo y tus fuerzas, tú disciplina para manejar el
dinero y tus ganas de trabajar.

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SEXTO: ABRE UNA CUENTA DE BANCO

Aunque sea chica, no importa, pero con recursos exclusivos del

negocio, facilita el control y el crédito, mas adelante. No tengas el
dinero contigo. Y recuerda solo tu debes disponer de esta cuenta.

SÉPTIMO: ELABORA UN “ESTADO DE RESULTADOS”

Cada semana o 15 días o al mes, según tu negocio, haz un análisis;.

Esta información orienta tu negocio;
Comparalo cada vez que lo hagas con el mes anterior,
Te podrá orientar, sobre:

• COMO VAN LAS VENTAS

• LOS GASTOS QUE DEBES CUIDAR

• TUS DEUDAS Y GASTOS PENDIENTES

• TUS AHORROS

• TU CRECIMIENTO EN INVERSIONES

• LA UTILIDAD QUE DEJA TU TRABAJO

En la siguiente página,
Encontrarás un formato y ejemplo ya resuelto
Para elaborar un ESTADO DE RESULTADOS

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 ESTADO DE RESULTADOS
MES AÑO 2004

VENTAS
VENTAS DE CONTADO ___________
VENTAS A CREDITO (COBRADAS) ___________
VENTA TOTAL ( SUMA TODO) ___________

COSTO DE VENTAS
LO QUE HAS GASTADO EN MATERIA PRIMA ___________
EN SERVICIOS (LUZ, AGUA, ETC.,) ___________
EN RENTA ___________
MANTENIMIENTO DE EQUIPO ___________
TOTAL DE COSTO DE VENTA ( SUMA TODO) ___________

UTILIDAD DE TU TRABAJO _________

(LA VENTA TOTAL MENOS EL TOTAL DE COSTO)

GASTOS
PAPELERIA ___________
TRANSPORTE ___________
PUBLICIDAD ___________
OTROS _________
TOTAL DE GASTOS ___________

UTILIDAD DESPUÉS DE GASTOS

( LA UTILIDAD DE TU TRABAJO
MENOS EL TOTAL DE GASTOS) ___________

CONTROL DE CREDITOS Y AHORROS

AHORRO (¿CUÁNTO HAY EN EL BANCO?) __________

INVERSIONES EFECTUADAS _________
SALDO DE CREDITO (¿ CUÁNTO DEBES?) _________
CUANTO HAS PAGADO __________

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Pero ahora, ¿cómo obtendré el dinero?
FOCRECE, te apoya;
Es un fondo que ha sido creado por el gobierno
Para facilitar recursos económicos con bajos intereses,
A personas emprendedoras como tú.

Este organismo te presta dinero, siempre que:

• tu proyecto de negocio pueda realizarse

• que tengas referencias morales y económicas
• capacidad para pagar el crédito
• no mayor de 62 años
• y te concede un plazo de 1 a 3 años

Tramitar el crédito FOCRECE, es muy sencillo:

• llenar la solicitud de crédito

• tener la cédula del registro federal de contribuyentes
• tu proyecto de negocio bien detallado
• copia de credencial de elector
• comprobante de domicilio particular
• 2 cartas de referencias personales y comerciales

FOCRECE concede 3 tipos de préstamos

1 CREDITO A 1 AÑO DE 10,000 A 19,900

SE REQUIERE AVAL

Ejemplo; 19,900 a 1 año;

Se pagan hasta el primer mes $ 90, por concepto de intereses;
A partir del segundo mes, los pagos son de $1900 x 11 meses.

2. CREDITO A 2 AÑOS DE 20,000 A 49,900 ;

SE REQUIERE AVAL Y UNA PRENDA ( UN BIEN EN GARANTIA)

Ejemplo; 49,900 a 2 años;

En los primeros 2 meses se pagan $500 cada mes

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 Por concepto de intereses; a partir del tercer mes, los pagos son
De $ 2,769 x 22 meses
3. CREDITO A 3 AÑOS DE 50,000 A 150,000;
SE REQUIERE GARANTIA HIPOTECARIA
( LA ESCRITURA DE UNA PROPIEDAD)

EJEMPLO, 150,00 A 3 AÑOS;

En los primeros 2 meses se pagan $1500 cada mes
Por concepto de intereses; a partir del tercer mes, los pagos son
De $5, 912 x 34 meses

Solicita mas información para obtener tu crédito;

Acude a: SECRETARIA DE DESARROLLO ECONOMICO
FONDO FOCRECE
05 MAYO 521 OTE. ENTRE ZARAGOZA Y ESCOBEDO
MONTERREY, N.L.
O EN LAS DELEGACIONES MUNICIPALES

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 LA PRODUCCIÓN O SERVICIO

Lo que vayas a hacer: hazlo bien;

No a medias; o “ al cabo no se nota”
Capacítate, si no dominas la tarea, pero no trabajes al “ahí se va”

PARA PRODUCIR, LO MAS IMPORTANTE, ES:

• CONTAR CON LOS MEDIOS BASICOS

• CON ORGANIZACIÓN
• CON RESPONSABILIDAD

Sigue estos sencillos pasos, para hacer bien las cosas

PRIMERO: UBICATE; los 5 medios básicos:

1 Cuentas con equipo mínimo

2 Materia prima suficiente
3 Tiempo para trabajar
4 Capacidad para desarrollar la actividad
5 Espacio y condiciones para operar

SEGUNDO: ORGANIZATE

1. Asígnate un horario y cúmplelo

No trabajes a cualquier hora; lleva un programa

2. Sigue un procedimiento; los mismos pasos siempre;

Que no salga el producto distinto cada vez

3 cuida tu equipo; pregunta como hacerlo a un técnico;

Dale mantenimiento y repáralo; es un costo necesario.

TERCERO: HAZLO

 .- Con buena actitud; con ganas, cuidado y optimista

 .- Con valores: limpio, honesto, responsable

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  .- Competitivo; siempre hazlo mejor que otros

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 CUIDA EL PRECIO Y LA CALIDAD

¿QUIERES VENDER?

OFRECE UN BUEN PRODUCTO Y A UN BUEN PRECIO

MEJOR QUE LA COMPETENCIA;
NO INTENTES OTRAS FORMAS,
SOLO CON PRECIO Y CALIDAD SE VENDE

Pero ¿cómo obtener el precio de mi producto?

Elabora una lista de tus gastos, inversiones y tipo de mercado

Y hagamos un ejemplo para obtener precio:

SRA YOLA VENTA DE TAMALES (datos supuestos)

GASTOS FIJOS X MES

SERVICIOS (LUZ, GAS ETC.) 300
RENTA ---------
ETC. ---------

GASTOS DE OPERACIÓN X MES

MATERIA PRIMA 600
TRANSPORTE 200
PROMOCION, ETC. --------

IMPUESTOS A PAGAR X MES

TASA ESTABLECIDA 300
TOTAL 1400

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A ese resultado ($1,400), agrega cada mes el 10% de la inversión total
Que hiciste para iniciar el negocio;
si invertiste $600; entonces agrega $60 a tu resultado:
$1,400 +$60 = $ 1460

Ahora, divide el total que obtuviste, ($1460)

Entre el numero de tamales
Que tienes programado producir en el mes:
( 4000 tamales al mes; 200 c/dia, de lunes a viernes; 1,000 x semana)

1460 entre 4,000 tamales = .36 centavos

Ya tenemos, lo que te cuesta cada tamal: .36 centavos
Haciéndolo tu mismo, sin empleados
En tu casa, sin renta.
Con esa mínima inversión inicial
Y con ese régimen de impuestos;

Pero eso no basta, para decidir el precio;

Ahora revisa a tu competencia;
Checa sus precios y trata de vender un 20% mas abajo;

Por ejemplo; si la docena de tamales la venden a $20

Tu precio de oferta, podría ser: $16
En esa forma, el precio de cada tamal seria de $1.25 precio
MENOS .36 COSTO
-----------
.89 UTILIDAD

¿ QUIERES GANAR?
NO TEMAS VENDER BARATO
TRABAJAS MAS PERO, VENDES MAS Y GANAS MAS
Y SIN SACRIFICAR LA CALIDAD

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 5 CLAVES PARA LOGRAR BUENOS PRECIOS
SIN SACRIFICAR LA UTILIDAD NI LA CALIDAD

1 COMPRA BARATA TU MATERIA PRIMA

2 REDUCE TUS GASTOS FIJOS

3 EVITA INVENTARIOS (QUEDARTE CON MERCANCÍA)

4 EVITA MERMAS, DESPERDICIOS Y RETRABAJOS

5 MEJORA SIEMPRE TUS PROCESOS DE PRODUCCION

5 CLAVES PARA LOGRAR BUENA CALIDAD

SIN ENGAÑOS NI FRAUDES

1 NO IMPROVISES SIGUE LOS PASOS DE PRODUCCIÓN

2 REVISA SIEMPRE EL PRODUCTO ANTES DE ENTREGAR

3 NUNCA OFREZCAS ALGO CON MALA CALIDAD

4 JAMAS EXAGERES O MIENTAS SOBRE EL PRODUCTO

5 CUMPLE CON LAS EXIGENCIAS DEL CLIENTE

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 DISTRIBUCIÓN Y VENTA

EL RESULTADO DE TU TRABAJO, ES: LA VENTA;

SI EL CLIENTE NO COMPRA
SI TU PRODUCTO NO SE VENDE;
DE NADA SIRVE

Para vender, cuida 3 aspectos:

1. Promueve tu producto
2. Acerca tu producto al cliente
3. Atiende a tu cliente

PROMOCION

Promover es dar a conocer tu producto,

Lo que haces;
Que todos se enteren;

 Preséntate personalmente
 Utiliza volantes
 Regala muestras
 Anúnciate en medios gratuitos
 Haz ofertas

ENTRE MAS GENTE TE CONOZCA, MAS OPORTUNIDAD HAY DE VENTA.

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DISTRIBUCIÓN

Acerca tu producto al cliente, no esperes a que el cliente vaya; pónsela

fácil.

 Fija horarios cómodos para el cliente

 Ofrece servicio a domicilio si se puede
 Dale opciones de pedido; por teléfono o mensajes
 Prepárate con producto; nunca digas: “no hay”
 Busca otros puntos de venta adicionales
 (comercios, familiares o amistades que vendan tu producto)

ENTRE MAS CERCA ESTÉ EL PRODUCTO, MAS FACIL ESTA LA VENTA.

SERVICIO

Al cliente hay que cuidarlo, hay que ganarlo, conquistarlo;

Eso se va logrando con el tiempo
Y aplicando 3 condiciones importantes:

DALE LO QUE PIDA

INTERPRETA BIEN SUS NECESIDADES

ATIÉNDELO BIEN,
CON CORTESÍA, BUEN TRATO; SIEMPRE

SE FIEL A TU CLIENTE, OFRECE LO MEJOR;

NO LO SORPRENDAS, NI LO ENGAÑES

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ADMINISTRA TUS VENTAS

5 ASPECTOS IMPORTANTES PARA MANTENER Y CRECER EN VENTAS:

No cambies precios seguido

(Procura sostenerlos mínimo 6 meses)

Fija metas; no hagas siempre la misma cantidad;

( Cada mes procura incrementar mínimo un 10% tu
producción)

Lleva control
(Enfócate a los productos que mas vendes, si son varios;
y a los clientes o sectores que mas compran)

Perdón “ no fiamos”
( Necesitas el dinero para trabajar; no lo expongas)

Actitud de empuje
(Lucha, resuelve, supera dificultades; consigue la venta)

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Junio 2004 32
 HAY QUE CRECER PARA VIVIR
 El negocio que no crece : se muere;
 La competencia te desplaza;
 Otros te copian
 El cliente se aburre
 La situación cambia;
 Todo eso, te ataca y te mata.

SIGUE ESTAS 6 RECOMENDACIONES:

• Ya establecido tu negocio, después de 6 meses;

puedes endeudarte para mejorar tu producción y
venta.

• Después de 1 año, piensa en crecer; multiplica tus

puntos de venta y las opciones de tu producto.

• Los próximos 2 años; consolídate; manténte con

precio, calidad y servicio; ventas crecientes.

• Nunca permitas que las ventas bajen; acércate al

cliente y oferta el producto; esto siempre funciona.

• Puedes asociarte; durante esos 2 años; las buenas

sociedades, te hacen mas fuerte; pero consulta la
forma de hacerlo.

• No tengas miedo, los negocios son retos; usa la

cabeza, revisa tus números aplica tu experiencia y
tus ganas.

Junio 2004 33
 VEN CON NOSOTROS
TE AYUDAMOS Y TE ASESORAMOS
PARA QUE SIGAS ADELANTE

JUNTOS LA HACEMOS

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