UNIVERSIDADE PAULISTA

LUIZA CRISTIANE MIRANDA

CAIXA ECONMICA FEDERAL: Contabilidade, Mix de Marketing e Estatstica Aplicada

SO PAULO 2011

LUIZA CRISTIANE MIRANDA

CAIXA ECONMICA FEDERAL: Contabilidade, Mix de Marketing e Estatstica Aplicada

Trabalho de Projeto Integrado Multidisciplinar, elaborado na graduao em Marketing apresentado Universidade Paulista UNIP.

SO PAULO 2011

RESUMO

A Caixa Econmica Federal (CEF) - o maior banco pblico da Amrica Latina, apresenta total transparncia no uso de recursos e em suas aes, mantendo assim um fcil acesso a tais informaes por todos monstrando assim ser a empresa ideal para o desenvolvimento do Projeto Integrado Multidisciplinar, o qual abrange contedos de Contabilidade, Mix de Marketing e Estatstica Aplicada, reas em que a Caixa possibilita grande aprendizado; A pesquisa se baseou em informaes disponibilizadas pela empresa nos meios de comunicao e em entrevistas diretas com representantes da mesma. Verificou-se que a Caixa d exemplos de como aplicar tais matrias no mundo corporativo de um modo correto e elaborado possibilitando assim uma maior assimilao dos contedos proporcionados pela Universidade atravs desta pesquisa. Palavras-chave: Empresa. Projeto Integrado Multidisciplinar. Contedos.

SUMRIO

1. INTRODUO........................................................................................................ 04 1.1 APRESENTAO DA EMPRESA..................................................................... 04 2. DESENVOLVIMENTO.......................................................................................... 06 2.1. CONTABILIDADE NA CAIXA ECONMICA FEDERAL........................... 06 2.1.1 Balano Patrimonial............................................................................................ 06 2.1.2 Demonstrao de Resultados do Exerccios...................................................... 09 2.2. ANLISE VERTICAL E HORIZONTAL DO BALANO............................. 10 2.2.1 Anlise do Ativo................................................................................................... 10 2.2.2 Anlise do Passivo................................................................................................ 12 2.2.3 Anlise da Demonstrao do Resultado Consolidado...................................... 13 2.3. NDICES .................................................................................................................14 2.3.1 Grau de Endividamento....................................................................................... 14 2.3.1.1 Participao de Capitais de Terceiros............................................................. 15 2.3.1.2 Composio das Exigibilidades........................................................................ 15 2.3.1.3 Imobilizao do Patrimnio Lquido............................................................... 15 2.3.1.4 Imobilizao de Recursos No Correntes........................................................ 16 2.3.2 ndices de Liquidez............................................................................................... 16 2.3.2.1 Liquidez Geral................................................................................................... 16 2.3.2.2 Liquidez Corrente.............................................................................................. 17 2.4. ESTATSTICA APLICADA................................................................................. 18 2.4.1 Anlise Horizontal................................................................................................ 18 2.4.1.1 Mdia...................................................................................................................18 2.4.1.2 Desvio Padro................................................................................................... 19 2.4.2 Reduo de Custos com Terceirizao................................................................20 2.5. MIX DE MARKETING......................................................................................... 22 2.5.1 PRODUTO.............................................................................................................22 2.5.1.1 Principais Produtos............................................................................................22 2.5.1.3 Nveis dos Produtos.............................................................................................23 2.5.1.4 Ciclo de Vida dos Produtos................................................................................23 2.5.1.5 Matriz BGC do Produtos....................................................................................25 2.5.2 PREO E PRAA.................................................................................................25 2.5.3 PROMOO..........................................................................................................26 3.CONSIDERAES FINAIS.......................................................................................28 4.REFERNCIAS...........................................................................................................29

1. INTRODUO

A Caixa Econmica Federal uma empresa de grande porte com 150 anos de existncia no mercado, sendo considerada uma marca de sucesso em todas suas reas de atuao, as quais so as mais variadas. Desta forma desperta interesse natural de estudo, especialmente se relacionada aos contedos aprendidos nas disciplinas deste semestre na Universidade, as quais so Contabilidade, Mix de Marketing e Estatstica Aplicada. Estando a Caixa profundamente ligada a todos estes segmentos, foi escolhida como empresa para estudo deste projeto, que pretende associar as disciplinas aprendidas em aula com uma organizao j existente, para uma maior assimilao dos contedos. A metodologia de pesquisa consistiu-se em pesquisa bibliogrficas das informaes veiculadas pela Caixa na imprensa, especialmente atravs de seu site e por entrevista qualitativa com funcionrios da instituio financeira, obtendo-se desta forma dados relevantes para o desenvolvimento do projeto.

1.1 APRESENTAO DA EMPRESA A Caixa Econmica Federal (CEF) o maior banco pblico da Amrica Latina, com sede em Braslia e atuao em todo o territrio nacional, com mais de 36,2 mil unidades em cerca de seis mil municpios brasileiros. Tem mais de 51 milhes de clientes, entre correntistas e/ou poupadores. O volume de depsitos totais feitos pelos primeiros de foi de R$ 195,9 milhes em 2010 e a poupana apresentou saldo de R$ 116,3 bilhes. tambm o maior agente nacional de financiamento imobilirio e importante financiadora do desenvolvimento urbano, especialmente do saneamento bsico. Alm disto, a Caixa atua como prestadora de servios de natureza social, promovendo a cidadania e o desenvolvimento sustentvel do pas, como agente de polticas pblicas em parceira com o Estado brasileiro, atravs de repasses sociais dos recursos oriundos do Oramento Geral da Unio (OGU).

Com 150 anos de existncia, foi criada em 12 de janeiro de 1861 quando Dom Pedro II assinou o Decreto n 2.723, fundando a Caixa Econmica e Monte de Socorro. Seu propsito era incentivar a poupana no pas e conceder emprstimos sob penhor, com juros menores que os concorrentes e com garantia do governo imperial. Deste modo, a Caixa rapidamente passou a ser procurada pelas camadas mais populares, sendo o primeiro banco a abrir contas para escravos, que poupavam dinheiro para obterem suas cartas de alforria. Assim, desde o incio, a empresa estabeleceu seu foco social, que seu maior diferencial at hoje. De sua fundao at hoje a Caixa cresceu vertiginosamente. Atualemente os ativos consolidados da Caixa somam R$ 380,5 bilhes. E o lucro lquido do primeiro semestre de 2010 atingiu R$ 1,7 bilho e o patrimnio lquido chegou a R$ 14,3 bilhes.

2. DESENVOLVIMENTO

2.1 CONTABILIDADE NA CAIXA ECONMICA FEDERAL 2.1.1 Balano Patrimonial 1 Semestre de 2011

Fonte: Site Caixa Econmica Federal

2.1.2 Demonstrao de Resultado do Exerccio

Fonte: Site Caixa Econmica Federal

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2.2 ANLISE VERTICAL E HORIZONTAL DO BALANO

2.2.1 Anlise do Ativo Balano Patrimonial Ativo Circulante Disponibilidades Aplicaes Interfinanceiras de Liquidez Ttulos e Val Mobil e Intrum Financ Derivativos Relaes Interfinanceiras Relaes Interdependncias Operaes de Crdito Outros Crditos Outros Valores e Bens Total do Circulante No Circulante Ttulos e Val Mobil e Intrum Financ Derivativos Relaes Interfinanceiras Operaes de Crdito Outros Crditos Investimentos Imobilizado de Uso Intangvel Diferido Total do No Circulante Total do Ativo 57.825.213 25.432.765 103.201.084 9.342.834 1.940.823 1.845.675 787.973 116.481 200.492.848 380.471.783 15,15 6,68 27,12 2,45 0,51 0,48 0,27 0,04 52,7 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 52.287.749 45.765.315 177.076 36.247.019 9.229.306 1.471.017 179.978.935 13,7 12,02 0,46 9,5 2,3 0,32 47,3 100 100 100 100 100 100 100 3.246.001 31.555.452 0,8 8,2 100 100 ANO X10 AV% AH%

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Balano Patrimonial Ativo Circulante Disponibilidades Aplicaes Interfinanceiras de Liquidez Ttulos e Val Mobil e Intrum Financ Derivativos Relaes Interfinanceiras Relaes Interdependncias Operaes de Crdito Outros Crditos Outros Valores e Bens Total do Circulante No Circulante Ttulos e Val Mobil e Intrum Financ Derivativos Relaes Interfinanceiras Operaes de Crdito Outros Crditos Investimentos Imobilizado de Uso Intangvel Diferido Total do No Circulante Total do Ativo 45.398.070 20.938.647 150.432.876 11.763.853 1.893.561 1.954.530 1.215.682 46.767 233.643.986 459.232.275 9,88 4,56 32,75 2,56 0,41 0,43 0,26 0,02 50,87 100 78,51 82,33 145,77 125,91 97,56 105,9 154,28 40,15 116,53 120,7 62.363.438 58.730.920 231.238 42.385.367 15.451.341 1.189.452 225.588.289 13,58 12,79 0,05 9,22 3,36 0,26 49,13 119,27 128,33 130,59 116,93 167,42 80,86 125,34 3.811.724 41.424.809 0,84 9,03 117,43 121,28 ANO X11 AV% AH%

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2.2.2 Anlise do Passivo Passivo Circulante Depsitos Captaes no Mercado Aberto Recursos de Aceites e Emisses de Ttulos Relaes Interfinanceiras Relaes Interdependncias Obrigaes por Emprstimos Obrigaes por Repasses do Pas - Instit ofic. Instrumentos Financeiros Derivativos Outras Obrigaes Total do Circulante No Circulante Depsitos Recursos de Aceites e Emisses de Ttulos Obrigaes por Emprstimos Obrigaes por Repasses do Pas - Instit ofic. Outras Obrigaes Total do No Circulante Patrimnio Lquido Total do Passivo Passivo Circulante Depsitos 233.507.566 50,85 119,53 48.752.836 17.640.441 69.933.314 14.295.214 380.471.783 X11 12,81 4,64 18,39 3,75 100 AV% AH% 100 100 100 100 100 528.929 3.003.534 7.574 0,14 0,79 0,01 100 100 100 590.896 1.598 28.018.140 296.243.255 0,16 100 0,04 7,36 77,86 100 100 100 195.350.438 67.753.381 2.829.062 1.172.443 526.657 640 51,33 17,8 0,73 0,3 0,13 0,01 100 100 100 100 100 100 ANO X10 AV% AH%

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Captaes no Mercado Aberto Recursos de Aceites e Emisses de Ttulos Relaes Interfinanceiras Relaes Interdependncias Obrigaes por Emprstimos Obrigaes por Repasses do Pas - Instit ofic. Instrumentos Financeiros Derivativos Outras Obrigaes Total do Circulante No Circulante Depsitos Recursos de Aceites e Emisses de Ttulos Obrigaes por Emprstimos Obrigaes por Repasses do Pas - Instit ofic. Outras Obrigaes Total do No Circulante Patrimnio Lquido Total do Passivo

61.410.865 7.637.653 1.332.866 391.930 188.269 690.015 852 34.399.765 339.559.781

13,37 1,66 0,29 0,08 0,04 0,15 0,01 7,49 73,94

90,64 269,97 113,68 74,42 29.417,03 116,77 53,32 122,78 114,62

937.019 7.925.311 4.751 73.770.367 18.833.513 101.470.961 18.201.533 459.232.275

0,2 1,73 0,01 16,06 4,1 22,1 3,96 100

117,15 263,87 62,73 151,31 106,76 145,1 127,33 120,7

2.2.3 Anlise da Demonstrao do Resultado Consolidado Demonstrao do Resultado Consolidado Contas Receitas da Intermediao Financeira Despesas da Intermediao Financeira Resultado Bruto da da Intermediao Financeira Outras Receitas/Despesas Operacionais Resultado Operacional Resultado No Operacional Resultado Antes da Tributao sobre o Lucro ANO X10 18.387.724 -12.257.310 6.130.414 -4.517.625 1.612.789 -70.034 1.542.755 AV% 100 -66,66 33,33 -24,57 8,77 -0,38 -8,39 AH% 100 100 100 100 100 100 100

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Imposto de Renda e Contribuio Social Participaes dos Empregados no Lucro Lucro lquido do Semestre Contas Receitas da Intermediao Financeira Despesas da Intermediao Financeira Resultado Bruto da da Intermediao Financeira Outras Receitas/Despesas Operacionais Resultado Operacional Resultado No Operacional Resultado Antes da Tributao sobre o Lucro Imposto de Renda e Contribuio Social Participaes dos Empregados no Lucro Lucro lquido do Semestre

326.124 -201.195 1.667.684 ANO X11 24.426.446 17.151.139 7.275.307 -5.308.440 1.966.867 -110.023 1.856.844 524.668 -107.204 2.274.308 AV%

1,77 -1,09 9,07 AH%

100 100 100

100 -70,21 29,78 -21,73 8,05 -0,45 7,6 2,15 -0,44 9,31

132,84 139,92 118,67 117,5 121,95 157,09 120,46 160,88 53,28 136,37

2.3 NDICES

2.3.1 Grau de Endividamento Nesta seo encontram-se:

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2.3.1.1 Participao de Capitais de Terceiros Frmula: (Capitais de terceiros Patrimnio lquido) x 100 Capitais de Terceiros: Passivo Circulante + Passivo No Circulante X10: (366.176.569 14.295.214) x100 = (25,61) x 100 = 2561,00% X11: (441.030.742 18.201.533) x 100 = (24,23) x 100 = 2423,00% Para cada R$ 25,61 reais de dvidas com terceiros em X10, existe R$ 1,00 real de capital prprio, e, em X11, para cada $ 24,23 de dvidas com terceiros, existe R$ 1,00 de capital prprio, o que indica um maior endividamento da empresa.

2.3.1.2 Composio das Exigibilidades Frmula: (Passivo Circulante Capitais de Terceiros) x 100 X10: (296.243.255 366.176.569) x 100 = 0,80 x 100 = 80% X11: (339.559.781 441.030.742) x 100 = 0,76 x 100 = 76% Para cada cem reais de dvidas totais com terceiros, a empresa possui $ 80,00 e $ 76,00, respectivamente em X10 e X1 ,de recursos de curto prazo e $ 20,00 e $ 24,00, respectivamente em X10 e X11, de recursos de longo prazo.

2.3.1.3 Imobilizao do Patrimnio Lquido Frmula: [(Investimentos + Imobilizado + Intangivel) Patrimnio Lquido] x 100 X10: (4.574.471 14.295.214) x100 = 0,32 x 100 = 32%

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X11: (5.063.773 18.201.533) x 100 = 0,28 x100 = 28% Houve uma diminuio da Imobilizao do Patrimnio Lquido de X10 para X11, pois houve menor investimento e o Patrimnio Lquido aumentou. Nesta Imobilizao constam aquisies de imveis, veculos, imobilizaes. 2.3.1.4 Imobilizao de Recursos No Correntes Frmula: [(Investimentos + Imobilizado + Intangivel) Patrimnio Lquido + Passivo no Circulante] x 100 X10: [4.574.471 (14.295.214 + 69.933.314)] x100 = 0,05 x 100 = 5% X11: [5.063.773 (18.201.533 + 101.470.961)] x 100 = 0,04 x 100 = 4% Tambm houve diminuio, como na Imobilizao anterior, porm de forma menos expressiva. 2.3.2 ndices de Liquidez mquinas e materiais, marcas e patentes e outras

2.3.2.1 Liquidez Geral

Frmula: (Ativo Circulante + Ativo No Circulante Passivo Circulante + Passivo No Circulante) x 100 = X10: (380.471.783 366.176.569) x 100 = 1,03 x 100 = 103% X11: (459.232.275 441.030.742 ) x 100 = 1,04 x 100 = 104%

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Houve uma pequena melhora, onde a liquidez geral aumentou 0,01%. 2.3.2.2 Liquidez Corrente

Frmula: (Ativo Circulante Passivo Circulante) X10: (179.978.935 296.243.255) x 100 = 0,61 x 100 = 61% X11: (225.588.289 339.559.781) x 100 = 0,66 x100 = 66% Para cada cem reais, a empresa possui $ 61,00 e $ 66,00, respectivamente em X10 e X1 ,de recursos de curto prazo e $ 39,00 e $ 34,00, respectivamente em X10 e X11, de recursos de longo prazo.

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2.4 ESTATSTICA APLICADA

2.4.1 Anlise Horizontal

Anlise Horizontal da Receita do ano de 2010 e 2011: (dados fornecidos no relatrio de contas anuais da Caixa) (Em reais) Receita Operacional Rendas Op de Crdito Resultado de Cmbio Renda Serv. Bancrios Renda Val. Mobilirios Demais Rec. Operacionais No Operacional Aluguis Demais Rec. no Operacionais X10 31.313.833.248 31.186.699.293 6.907.031.066 761.506 5.649.603.136 13.475.351.583 5.470.917.980 127.133.955 214.137 126.719.818 AH% 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 X11 33.789.293.744 33.669.578.849 6.560.915.569 7.392.905 5.157.325.390 15.634.949.196 7.084.164.369 119.714.895 158.850 119.556.045 AH% 107,91 107,96 94,99 970,83 91,26 116,03 129,49 94,15 74,18 93,35

2.4.1.1 Mdia

Mdia dos valores da Receita em X10 e X11: X10: (31.313.833.248 + 31.186.699.293 + 6.907.031.066 + 761.506 94.258.265.722 10 = 9.425.826.572,2 + 5.649.603.136 +

13.475.351.583 + 5.470.917.980 + 127.133.955 + 214.137 + 126.719.818) 10 =

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X11: (33.789.293.744 +

33.669.578.849 + 6.560.915.569 + 7.392.905 + 5.157.325.390 +

15.634.949.196 + 7.084.164.369 + 119.714.895 + 158.850 + 119.556.045) 10 = 102.143.049.812 10 = 10.214.304.981,2 Portanto 10.214.304.981,2 9.425.826.572,2 x 100= 108,36 % Tendo assim de um ano para outro um crescimento em mdia de 8,36%. Pelos resultados da mdia de cada ano possvel ver que houve uma evoluo geral das Receitas da Caixa, apesar de em alguns setores ter havido descrscimo como em Aluguis, onde o descrscimo mais expressivo - mostrando que esta uma rea que merece ateno e planejamento para que volte a se desenvolver e prosperar, como no setor Resultado de Cmbio que teve um crescimento muito elevado. 2.4.1.1 Desvio Padro

Porm para no considerarmos apenas a mdia que no leva em conta que as amplitudes mxima e mnima possam ser bem diferentes, faremos o desvio padro com as porcentagem de aumento para observarmos se este valor de aumento foi homogneo para os setores. [(107,91 108,36)2 + (107,96 108,36)2 + (94,99 108,36) 2 + (970 108,36) 2 + (91,26 108,36) 2 + (116,03 108,36) 2 + (129,49 108,36) 2 + (94,15 108,36) 2 + (74,18 108,36) 2 + (93,35 108,36)2] (10 1 ) = (0,2 + 0,16 + 178,75 + 742423,49 + 292,41 + 58,83 + 438,06 + 201,92 + 1168,27 + 225,3 ) 9 = 744987,39 9 = 82776,38 = 287,71

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Isto demosntra que os setores envolvidos apresentaram valores muito diversos, sendo assim considervel que o gestor para o prximo planejamento olhe o aumento/decrscimo um a um, em detrimento da mdia pois a amplitude dos dados muito alta, monstrando resultados enganosos, levando a uma anlise errnea e at prejudicial.

2.4.2 Reduo de Custos com Terceirizao

Ao longos dos anos a Caixa cortou custos terceirizando Postos de Trabalho na rea de Digitao e Conferncia e Servios de Retaguarda de Agncias como visto a seguir: Salrios do servio de Digitao e Conferncia (em R$): 552,02 631,08 774,78 783,76 889,97 2025,84 2116,61 Mdia dos Salrios de Digitao e Conferncia: M: (552,02 + 631,08 + 774,78 + 783,76 + 889, 97 + 2025,84 + 2116,71) 7 = 7774,06 7 = R$ 1110,58

Salrios do servio de Retaguarda em Agncias (em R$): 792,64 836,52 943,76 1889,19

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2004,91 2136,44 Mdia dos Salrios de Retaguarda em Agncias: M: (792,64 + 836,52 + 943,76 + 1889,19 + 2004,91 + 2136,44) 6 = 8603,46 6 = R$ 1.433,91 Considerando que foram terceirizados 10234 postos de trabalho destas funes podemos concluir sobre a reduo dos custos: Reduo no Servio Digitao e Conferncia Servio de Retaguarda de Agncias Total 7.593 10.234 1.433,91 ----10.887.678,63 13.820.720,41 Qtde 2.641 Custo Mdio(R$) 1.110,58 Custo(R$) 2.933.041,78

Isto mostra uma mudana benfica para a empresa que reduziu consideravelmente suas despesas em apenas dois postos de trabalho terceirizados, podendo assim ter lucros maiores. Podendo se considerar realizar esta mudana com mais Postos de Trabalho reduzindo mais as despesas da Caixa.

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2.5 MIX DE MARKETING

2.5.1 PRODUTO

A Caixa uma empresa de servios bancrios e repasses sociais do governo, porm neste trabalho focaremos apenas nas principais atividades bancrias, pois o portiflio da empresa muito extenso e diversificado.

2.5.1.1 Principais Produtos

A Caixa uma empresa de servios bancrios e repasses sociais do governo, porm neste trabalho focaremos apenas nas principais atividades bancrias, pois o portiflio da empresa muito extenso e diversificado. Capitalizao; Contas Correntes e Cartes de Crdito e Dbito; Financiamentos Imobilirios; Financiamentos para Pessoa Fsica/Jurdica; Previdncia Privada; Poupana; Seguros.

2.5.1.2 Classificao dos Produtos

Todos os produtos so servios, por isto so produtos intangveis, inseparveis e

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perecveis. Como resultado, em geral, exigem mais controle de qualidade, credibilidade por parte do fornecedor e adaptabilidade. Porm apresentam a caracterstica de serem produtos ainda que perecveis, durveis pois contas por exemplo so servios que duram muito tempo, normalmente anos. Em relao ao uso so produtos de compra comparada pois so servios complexos que exigem comparao para que o consumidor analise as possveis vantagens e desvantagens.

2.5.1.3 Nveis dos Produtos

Com exceo da Poupana e dos Financiamentos Imobilirios que so os grandes trunfos da empresa e por isso so produtos do quinto nvel: Produto Potencial ou Diferenciado. Pois estes englobam todas as ampliaes e transformaes possveis no mercado, procurando novas maneiras de satisfazer o cliente e diferenciar suas ofertas. J os outros produtos esto em p de igualdade aos da concorrncia, e por isto esto no quarto nvel: Produto Ampliado.

2.5.1.4 Ciclo de Vida dos Produtos Capitalizao:

Tipo Moda: Este um produto que cresce e desce com grande frequncia, variando muito conforme os tempos. Contas Correntes e Cartes de Crdito e Dbito:

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Tipo Nolstagia: So Produtos que vendiam bem at a dcada de 90 no sculo XX quando foram associados produtos retrgrados e de baixa qualidade, porm que agora com maior investimento nas reas de tecnologia e marketing esto voltando a crescer. Financiamentos Imobilirios, Financiamentos para Pessoa Fsica/Jurdica e Poupana:

Tipo Explosivo: Devido ao fato dos financiamentos apresentarem menores juros do mercado e a poupana os maiores rendimentos, so produto que tm boas vendas e sempre est crescendo no mercado. Previdncia Privada e Seguros:

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So produtos pouco expressivo de venda que tm porm um leve crescimento nos ltimos anos.

2.5.1.5 Matriz BGC dos Produtos

2.5.2 PREO E PRAA

2.5.2.2 Objetivos do Preo e Poltica

No geral os objetivos do preo da Caixa consistem em retorno no investimento para que tudo que foi investido no lanamento e manuteno de cada servio retorne ao caixa, principalmente com lucros e objetivos de concorrncia, pois como a empresa tem grandes concorrentes ela pesquisa os preos destes para definirem o seu prprio. J a Poltica de Preos segue a idia de preo segmentado, com preos diferentes para cada produto dentro de uma mesma categoria.

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2.5.2.3 Oferta e Demanda Servios bancrios tm grande demanda e grande oferta, sendo assim bem equilibrado neste sentido. E pode-se considerar que a demanda geralmente inelstica pois normalmente uma oscilao nos preos no acarreta em maior/menor venda de tais servios. 2.5.2.4 Praa e Canais de Distribuio As praas da Caixa so suas prprias agentes e seus correspondentes bancrios (que so as lotricas e os correspondentes Caixa aqui, alm de caixas eletrnicos espalhados por mercados, shoppings, fruns etc) mantendo-se assim dois esquemas de canal de distribuio: Canal A (Empresa Cliente): Que ocorre quando os servios so realizados dentro de uma das milhares agncias da Caixa; Canal B (Empresa Correspondente Cliente): Quando o cliente utiliza um servio bancrio atravs de qualquer um dos correspondentes apresentados acima. 2.5.3 PROMOO Apenas recentemente Caixa comeou a investir com afinco no Mix Promocional. Antes tal rea era esquecida devido ao seu foco no carter de orgo pblico bem consolidado. Necessitando porm crescer e aumentar sua fatia no mercado, a Caixa se modernizou e atualmente se utiliza de diversos canais de comunicao para a sua promoo tendo setores internos especficos para este fim, no se utilizando de agncias externas. A Caixa se utiliza de propraganda, merchandising, eventos para os principais produtos (comentados anteriormente). Porm foca muito na Propaganda e se utiliza bastante dos meios de massas, dado o fato seu pblico-alvo consistir - na maior parte - em pessoas de baixa renda, sendo assim utilizado amplamente meios coo televiso, revistas e jornais e (ainda que timidamente) a internet - locais de fcil acesso a todos para que eles possam

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verificar os benefcios dos servios inerentes a empresa, que geralmente consistem em preos baixos, distribuio de brindes e foco no apelo social (reforando a idia de que todo o dinheiro investido no banco voltar s mos dos cidados brasileiros). Com isto a empresa refora sua marca como focada socialmente e (negativamente) com produtos baratos algo que deveria ser mudado pela empresa para almejar contratos de maior valor do que a empresa geralmente adquire. Antes a empresa fazia apenas propaganda promocional, isto focada na venda imediata de seus servios, porm agora, especialmente este ano com o aniversrio de 150 anos na empresa, o foco tem sido a progapanda instituicional, monstrando a empresa como consolidada na vida dos brasileiros a mais de um sculo mostrando a sua presena nos principais acontecimentos do pas e associada a grandes personalidades brasileiras. Outro foco de promoo atravs das vendas pessoais dos atendentes da agncias e do marketing receptivo (a empresa no faz o outro), onde os clientes ao serem atendidos pelo que procuram, recebem tambm informaes e sugestes de outros produtos, fechando assim mais negcios. Esta uma rea que a empresa de utiliza bastante, pois muitos clientes esto l apenas para receberem seus repasses sociais do governo e so levados a adquirir produtos bancrios fornecidos pela Caixa. Em relao a Promoo de Vendas a empresa se utiliz bastante de merchandising (especialmente em esporte e cultura, sendo a Caixa patrocinadora de muitas competies e eventos), os prprios eventos em si e a entrega de brindes tambm largamente utilizada. O ponto de melhora que se poderia apresentar principalmente mudar a imagem que a empresa passa de si mesma para o pblico de servio barato para servio de excelncia, podendo assim aumentar seus preos e atrair camadas mais ricas da populao e assim otimizar seus lucros, tais como a Havaianas fez. Outro ponto a trabalhar nas relaes pblicas da empresa que praticamente neglicenciada em detrimento da propaganda e da publicidade. A empresa deveria melhorar seus servios e atendimento fazendo com que seus clientes se tornem seus maiores anunciantes. Isto algo que no acontece pois em pesquisas comprovadas a Caixa uma das empresas menos recomendadas por seus prprios cliente e isto uma coisa urgente a ser verificada, trabalhada e alterada.

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3. CONSIDERAES FINAIS Ao pesquisar a atuao da instituio financeira em seus diversos segmentos, foi possvel verificar como so realizadas na prtica as aes e teorias que aprendemos com a disciplina, percebendo o porqu de elas serem passadas e estudadas e vendo nelas estruturas concretas no mundo corporativo. A Caixa se demonstrou profunda conhecedora dos contedos estudados, agindo com maestria em sua contabilidade; brilhantismo na sobrevivncia no mercado atravs da elaboraco de seu produto, promoo, preo e praa e tambm sua promoo de vendas; e sapincia no uso das ferramentas da Estatstica Aplicada, visando sempre a compreenso dos resultados apresentados, focando na melhora dos mesmos. certo que apresenta falhas, principalmente em relao ao mix promocional, especificamente na sua imagem instituicional e em suas relaes pblicas porm se faz visvel o empenho da instituio para resolv-las, para se tornar cada vez mais competitiva no mercado e satisfazer s necessidades e aos desejos de seus numerosos clientes. Este estudo de mostrou eficaz na fixao de conceitos aprendidos em aula, entendimento do contedo e facilitador das prximas disciplinas.

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4. REFERNCIAS ROCHA, A.; CHRISTENSEN, C. Marketing: teoria e prtica no Brasil. 2. ed. So Paulo: Atlas, 1999. REIS, M. C.; MANDETTA, R. Fundamentos do marketing. Campinas: tomo e Alnea, 2002. Desconhecido; CAIXA 150 anos na vida de todos brasileiros. <http://www.caixa.gov.br>. Acessado em 13 de Outubro de 2011. Desconhecido. UNIP INTERATIVA Blackboard Learn. <http://ead.unipinterativa.edu.br/webapps/portal/frameset.jsp?tab_tab_group_id=_2_1&url=%2 Fwebapps%2Fblackboard%2Fexecute%2Flauncher%3Ftype%3DCourse%26id%3D_852_1%26 url%3D>. Acessado em 12 de Outubro de 2011. Desconhecido; UNIP INTERATIVA Blackboard Learn. <http://ead.unipinterativa.edu.br/webapps/portal/frameset.jsp?tab_tab_group_id=_2_1&url=%2 Fwebapps%2Fblackboard%2Fexecute%2Flauncher%3Ftype%3DCourse%26id%3D_905_1%26 url%3D>. Acessado em 12 de Outubro de 2011. Desconhecido; UNIP INTERATIVA Blackboard Learn. <http://ead.unipinterativa.edu.br/webapps/portal/frameset.jsp?tab_tab_group_id=_2_1&url=%2 Fwebapps%2Fblackboard%2Fexecute%2Flauncher%3Ftype%3DCourse%26id%3D_1384_1%2 6url%3D>. Acessado em 10 de Outubro de 2011.