Article Revue Droit Palmas

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EXPERINCIA DO CONJUNTO PALMEIRAS EM FORTALEZA-CE *

Uinie Caminha e Monique Figueiredo
FINANCIAL ACTIVITY AND CURRENCY: ANALISYS OF THE EXPERIENCE OF CONJUNTO PALMEIRAS IN FORTALEZA-CE
ATIVIDADE FINANCEIRA E MOEDA: ANLISE DA
RESUMO
O C ONSELHO M ONETRIO N ACIONAL (CMN)
PARTICIPAM DO CONTROLE DO SUSCETVEL REGULA O ACESSO E FISCALIZA AS ATIVIDADES DAS INSTITUIES FINANCEIRAS QUE
ABSTRACT
T he N aTioNal M oNeTary C ouNCil (CMN)
parTiCipaTe iN regulaTes aNd CoNTrols The aCTiviTies of fiNaNCial iNsTiTuTioNs whiCh
S ISTEMA F INANCEIRO N ACIONAL (SFN). E SSE SFN ESSENCIAL , POIS O SISTEMA FINANCEIRO A CRISES DE CONFIANA E SAQUES EM MASSA , E UM
DOS MECANISMOS DE
N aTioNal f iNaNCial s ysTeM (sfN). s uCh
CoNTrol is CriTiCal siNCe The fiNaNCial sysTeM if suCepTible To CoNfiNdeNCe Crisis aNd Massive wiThdrawls , aNd yeT eNgages MoNeTary poliCies aiMiNg aT CoNTroliNg iNflaTioN raTes . siNCe , aCCordiNg To
AINDA INSTRUMENTALIZA POLTICAS MONETRIAS COM O INTUITO DE CONTROLAR NDICES INFLACIONRIOS . SENDO QUE , DE ACORDO COM A DE CONTROLE INFLACIONRIO A EMISSO DE PAPEL MOEDA ,
o Ne
of The iNsTruMeNTs of
To CoNTrol iNflaTioN is The issuaNCe of CurreNCy
C ONSTITUIO F EDERAL U NIO . N O
f ederal C oNTiTuiTioN
1988,
The
1988,
A INCUMBNCIA DE EMITIR , CONTROLAR E REGULAMENTAR ENTANTO , VM
iNCuMbeCy of issuiNg , CoNTrolliNg aNd regulaTioN The offiCal CurreNCy if exClusive of The several experieNCes of
A MOEDA OFICIAL EXCLUSIVA DA
u NioN . h owever ,
CRESCENDO EXPERINCIAS DE ECONOMIA SOLIDRIA , NA QUAL SE ENCONTRAM REDES DE PRODUO E CONSUMO , ALM DE MEIOS ALTERNATIVOS DE PAGAMENTO . CIDADE DE
solidary
eCoNoMy iN whiCh
produCTioN aNd CoNsuMpTioN NeTworks are fouNd , iN addiTioN To alTerNaTive MeaNs of payMeNT .
OBJETIVO DESTE ARTIGO
T he
sCope
ANALISAR A EXPERINCIA NO BAIRRO
FORTALEZA , C EAR ,
SUA
C ONJUNTO PALMEIRAS , NA ESTRUTURA , SEUS PROJETOS ,
of This arTiCle is To aNalyse The experieNCe of
E ESPECIALMENTE A EMISSO DA MOEDA SOCIAL DO BAIRRO
( PALMA , P$),
BEM COMO UM PROJETO DE MICROCRDITO E
C oNjuNTo p alMeiras iN f orTaleza , C ear , iTs sTruCTure , iTs projeCTs aNd speCially The issuaNCe of The soCial CurreNCy of The Neighborhood ( palMa , p$),
as well as a MiCroCrediT aNd fuNdiNg projeCT for loCal resideNTs , verifyiNg if suCh experieNCe CoMplies wiTh The
FINANCIAMENTO PARA OS MORADORES LOCAIS , VERIFICANDO SE H POSSIBILIDADES DE INTEGRAR TAIS PRTICAS AO PRIVATIVAMENTE POR INSTITUIES FINANCEIRAS .
SFN,
UMA VEZ
QUE , AT ENTO , SO ATIVIDADES QUE DEVERIAM SER EXERCIDAS
sfN
rules siNCe suCh aCTiviTies are oNly
allowed To fiNaNCial iNsTiTuTioNs .
PALAVRAS-CHAVE S ISTEMA F INANCEIRO N ACIONAL , E CONOMIA S OLIDRIA , M OEDA , M EIOS DE PAGAMENTO , C ONJUNTO PALMEIRAS
KEYWORDS N aTioNal f iNaNCial s ysTeM , s olidary e CoNoMy , C urreNCy , M eaNs of payMeNT , C oNjuNTo p alMeiras
INTRODUO
O Conselho Monetrio Nacional (CMN) regula o acesso de instituies, de natureza pblica ou privada, ao Sistema Financeiro Nacional (SFN), bem como fiscaliza e
REVISTA DIREITO GV, SO PAULO 7(1) | P. 099-130 | JAN-JUN 2011
100 : ATIVIDADE FINANCEIRA E MOEDA: ANLISE DA EXPERINCIA DO CONJUNTO PALMEIRAS EM FORTALEZA-CE legisla sobre suas atividades, submetendo-as s finalidades previstas pelo art. 192 da Constituio Federal, qual seja: promover o desenvolvimento equilibrado do pas e servir aos interesses da coletividade, garantindo o funcionamento do sistema e principalmente a implementao das polticas econmica e monetria do pas. Com a fundao do Banco do Brasil, em 1808, iniciou-se a histria da disciplina monetria no pas. A motivao preponderante para a criao do Banco do Brasil foi o Estado necessitar de um ente que financiasse, atravs da emisso de moeda, a mquina pblica. O incio do sistema bancrio no Brasil foi marcado pela ausncia de delimitaes entre as atribuies e funes do Banco do Brasil, emissor da moeda de curso forado, e o Tesouro. Consequentemente, as polticas monetrias aplicadas no preveniram os considerveis ndices de inflao, desvalorizao da moeda e desorganizaram o sistema monetrio. Esse quadro de economia instvel fora, todavia, encontrado no s no Imprio, mas tambm na Repblica. A desordem oramentria e a desregrada emisso de moeda desequilibraram a economia, a ponto de ser imprescritvel a urgente instituio de uma autoridade monetria, com poderes exclusivos para orientar, controlar e regularizar a circulao da moeda. Diversas iniciativas precederam a criao do Banco Central, em 1964. Porm, a falta de autonomia e independncia dos rgos aos quais se atribua a funo de guardio da moeda fez com que o objetivo de estabilizar o sistema financeiro fosse adiado. Da surgiu o Banco Central do Brasil, em 1964, pela Lei 4.595 de 31 de dezembro, a qual reformulou o Sistema Financeiro Nacional. Atualmente, contempla a Constituio Federal, em seu artigo 164, caput, que a prerrogativa de emisso de moeda, pertencente Unio, exercida pelo Banco Central do Brasil em carter de exclusividade. Todavia, no Brasil (tambm em outros pases) tem-se fortalecido a chamada economia solidria ou socioeconomia solidria, que uma forma paralela de produzir, comercializar e ofertar crdito em desenvolvimento. No pretende o presente artigo debruar sobre essa economia dita solidria, em si, mas a possvel presena, nesse tipo de economia, da emisso e circulao de uma moeda local, chamada de social. Como objeto de estudo foi escolhido o Conjunto Palmeiras, bairro perifrico situado na cidade de Fortaleza, Cear, onde h a emisso e circulao de uma moeda social denominada de palma (P$). Sabe-se que o Sistema Financeiro Nacional, atualmente, cumpre funes que vo alm do tradicional binmio captao de recursos oferta de crdito. Com efeito, as instituies que o compe prestam servios, podendo ser considerados indispensveis ao exerccio de uma srie de atividades ligadas a direitos bsicos de cidadania. A excluso do sistema bancrio pode comprometer o bem-estar e integrao desses indivduos com a sociedade.
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Alguns mecanismos vm sendo criados com o objetivo de oferecer a uma parcela da populao servios financeiros, sejam por meios oficiais como a criao do Banco Popular e dos Correspondentes Bancrios , ou no oficiais iniciativas das prprias comunidades que possuem dificuldades em obter acesso ao Sistema Financeiro oficial. Destaca-se, dentre elas, a experincia do Conjunto Palmeiras. L, por iniciativa da Associao de Moradores do Conjunto Palmeiras (Amoconp), foi fundado, em 1998, o chamado Banco Palmas. No se trata de uma instituio financeira no estrito sentido da palavra, mas de uma entidade constituda com a finalidade de impulsionar a economia local atravs do mtodo de fomento (Movimento Monetrio Mosaico, MoMoMo), promover a incluso social, o bem-estar e oferecer alternativas para os problemas socioeconmicos. Para viabilizar essa iniciativa foram criadas linhas de financiamento e concesso de crdito para os moradores do bairro, como, por exemplo, o Palmacard, um carto de crdito local. Alm disso, outra medida adotada foi a criao da moeda social palma (P$), com uso local, indexada e lastreada pelo real (R$). Diante dessas consideraes, buscou-se desenvolver uma pesquisa para responder aos seguintes questionamentos: h guarida no nosso ordenamento jurdico, notadamente no texto constitucional e na legislao infraconstitucional, que torne legal a prtica de emisso de moeda solidria? Estaria de acordo com o conceito de moeda solidria a experincia vivenciada no Conjunto Palmeiras? A experincia de emisso da moeda palma fere o Sistema Financeiro Nacional? Neste artigo, tem-se como objetivo geral analisar o fato concreto sob o aspecto da legislao vigente, questionando a compatibilidade da experincia e o Sistema Financeiro Nacional e, como objetivos especficos: analisar o surgimento da moeda; analisar o Sistema Financeiro Nacional, sua histria, composio e estrutura; observar a compatibilidade da moeda social com os preceitos constitucionais relativos ao Sistema Financeiro Nacional. Quanto aos aspectos metodolgicos usados foi realizado atravs de um estudo descritivo-analtico, desenvolvido atravs de anlise bibliogrfica aprofundada, baseada em trabalhos publicados sob a forma de livros, revistas, artigos, dissertaes, teses, publicaes especializadas, imprensa escrita e dados oficiais publicados na internet que abordassem direta ou indiretamente o tema em anlise, e de forma especfica em relao ao Sistema Financeiro Nacional, bem como sobre economia solidria. Alm disso, fizemos uma pesquisa de campo atravs de coleta de dados, observao direta no banco local, entrevista estruturada com os funcionrios e, por fim, aplicao de questionrios de forma presencial a moradores do bairro. No que tange tipologia da pesquisa, esta , segundo a utilizao dos resultados, pura, visto ter sido realizada apenas com o intuito de ampliar os conhecimentos. Segundo a abordagem, qualitativa, com a apreciao da realidade no que concerne ao tema no ordenamento jurdico ptrio. Quanto aos objetivos, a pesquisa descritiva, j
102 : ATIVIDADE FINANCEIRA E MOEDA: ANLISE DA EXPERINCIA DO CONJUNTO PALMEIRAS EM FORTALEZA-CE que busca descrever, explicar, classificar e esclarecer o problema apresentado; e exploratria, uma vez que procura aprimorar ideias, buscando maiores informaes sobre a temtica em foco. Para fins didticos, o presente artigo divide-se em quatro sees, distribudas na da seguinte forma: A primeira seo aborda o surgimento da moeda como meio de trocas, sua evoluo, caractersticas e importncia. Na segunda seo, apresentamos uma anlise do Sistema Financeiro Nacional (SFN) este como fruto de uma evoluo histrica, na qual tem, como principal ator, a eleio de um nico instrumento efetivo para as trocas, a moeda e demonstramos a composio do SFN, seus benefcios e possveis aes contra a ordem econmica. A terceira seo dedicada exclusivamente economia solidria, suas caractersticas e prticas no Brasil e no mundo, bem como a explorao do conceito de moeda social, suas limitaes e prticas. Na ltima seo, trataremos do caso concreto (objeto de anlise), sua adequao ao que se denomina de economia solidria e moeda social, e, consequentemente, a compatibilidade ao Sistema Financeiro Nacional. Ao final, expomos as derradeiras consideraes de nosso estudo, refletindo sobre a importncia de uma regulao sobre o tema em anlise e a fiscalizao pelo Banco Central.
Diversas correntes tericas se propem a justificar se o surgimento da moeda1 resultou de um processo espontneo ou por criao do Estado. Esse debate terico demonstra a importncia do papel da moeda na evoluda sociedade, pois sendo ela o instrumento basilar do mercado, da globalizao e do avano tecnolgico, no seria possvel imaginar a vida econmica da sociedade sem a sua existncia. Por isso, constantemente dever ser explorado (e reafirmado) o seu conceito e importncia, uma vez que novos comportamentos econmicos surgem e nem sempre esto em conformidade com a realidade jurdica existente.
1.1 ORIGEM E CONCEITO Em um retrospecto histrico, observa-se que o homem primitivo buscava saciar suas necessidades imediatamente, inexistindo a preocupao de acumular os bens ou mesmo atribuir a eles valores determinados. Com o agrupamento de indivduos, ou seja, com o incio da vida em sociedade, surge a necessidade de alocar bens. Com efeito, nos primrdios da sociedade, a alocao de bens ocorria naturalmente, seja porque j era percebida a escassez dos bens
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naturais, ou porque trocar os excedentes era mais prtico do que partir para a busca do que estava faltando. Essa simples permuta satisfazia, de forma direta, uma necessidade imediata. Nesse fato social, contudo, existia um obstculo: a dificuldade de coincidir o bem abundante de um com a escassez do outro. Em uma pequena sociedade, essa dificuldade era provavelmente superada, mas com o crescimento e natural evoluo das relaes atravs do contato com outras sociedades, a soluo para viabilizar o cmbio seria a aceitao de determinado bem, o qual, no momento, no necessitava, mas o qual, posteriormente, poderia ser trocado facilmente por ser objeto de comum apreciao. Com isso, um bem estimado/ til por determinada sociedade era eleito como dinamizador das permutas, mas ele variava no tempo e entre os grandes grupos sociais, dependendo do que cada cultura apreciava como bem til. Outro ponto h de ser observado nessa dinmica social. Para atingir a efetivao das trocas, os membros no desejavam apenas a autossatisfao (o exclusivo interesse pessoal), eles buscavam, tambm, satisfazer a necessidade do outro a fim de possibilitar a permuta. Como medir o valor dos bens? No existia a padronizao dos valores, mas como o bem Sal era facilmente negociado, a relao se perfazia. Diante desse contexto socioeconmico, surge, ento, a moeda, que poderia ser qualquer objeto estimado por determinado grupo social, e por isso era escolhido para integrar nas/ as relaes,2 nas quais se encontra presente a urgncia de satisfao prpria e alheia, como unidade monetria. A moeda um ativo padronizado como meio liberatrio, um mecanismo ideal que preconiza a padronizao dos pagamentos em termos de uma dada unidade (Castro, 2005). Ideal porque lhe abstrada qualquer relao com o material fsico que a compe, podendo ser expressa por qualquer meio/ bem, o qual ser padronizador de pagamentos e no de trocas. H duas teorias distintas sobre o que vem a ser moeda e suas caractersticas: a metalista e a nominalista.O conceito metalista,3 conhecido tambm como bulionismo, atribui que o ndice de riqueza ou poder de uma nao baseia-se na quantidade de metais preciosos possuidos.4 Com a evoluo do sistema financeiro, a equivalncia entre a moeda circulante com o metal ouro desfez-se aparentemente por completo, sem o sistema monetrio deixar de funcionar. Atualmente, o sistema monetrio no est intrinsecamente ligado com a sua reserva de ouro, portanto, percebe-se que a teoria metalista teve seu sentido e respaldo apenas no passado. Em contraposio, encontra-se a teoria nominalista5 que dissemina a ideia que a moeda no mercadoria nem mesmo tem em si um valor material. Seria, ento, a moeda aceita pelo seu valor nominal (simblico) nas relaes de troca; nesse contexto,
104 : ATIVIDADE FINANCEIRA E MOEDA: ANLISE DA EXPERINCIA DO CONJUNTO PALMEIRAS EM FORTALEZA-CE o material da moeda no constitui valor econmico, na verdade, uma criao do Estado (instrumento financeiro) dotada de poder liberatrio. Diversos ramos do direito tratam do valor nominal da moeda. Para o Direito Civil, Empresarial e para a Economia, o valor nominal o valor que o poder estatal competente atribui moeda nacional e que inscrito em cada pea monetria (Camargo, 2002). J Latcio Jansen (2000) entende, com base no Direito Monetrio, que essa expresso refere-se ao princpio segundo o qual a moeda nacional (isto , o valor nominal) o fundamento de validade de todas as normas monetrias no ordenamento jurdico considerado. Discusses parte, o importante enfatizar que para a teoria nominalista, o valor da moeda no est correlacionado ao valor do material que a constitui. Logo, segundo essa teoria o metal ouro, engrandecido pelos metalistas, no possui o condo de embasar todo o sistema monetrio; os nominalistas admitem o abandono do ouro como parmetro na fixao do valor do dinheiro. Para um dado objeto ser denominado de moeda, torna-se irrefutvel observar se tal elemento aceito por determinada coletividade e se desempenha as funes de instrumento de troca, meio de pagamento, reserva de valor e denominao comum de valores; no sendo cogente que tal elemento seja um metal precioso.
1.2 MOEDA X DINHEIRO Em qualquer relao existe a necessidade de salvaguardas, as garantias entre as partes. Se hoje, em uma sociedade mais evoluda e institucionalizada, ainda existe essa preocupao com as garantias nas relaes, bem mais forte era no incio das relaes econmicas. Com efeito, a escolha de uma unidade monetria trouxe a devida dinmica para as relaes econmicas na sociedade. Todavia, para uma interao comercial maior, a moeda deveria ser aceita no apenas por um determinado grupo, mas por toda a sociedade de forma erga omnes. Para isso, deveria ser a moeda instituda por normas, pois, assim, seria a nica na sociedade e apreciada de forma absoluta. A dinmica econmica da sociedade evoluiu a ponto de a unidade monetria precisar ser algo imposto pelo poder normativo. Surge ento o dinheiro, como fruto de uma necessidade social, com reconhecimento poltico e juridicamente institudo (normas). Pode-se deduzir a diferena entre a moeda (gnero) e o dinheiro (espcie): a primeira como qualquer bem eleito para viabilizar as permutas, e esse ltimo como o bem eleito e institudo com fora normativa por aquele que tem o poder vinculante de eleger a moeda oficial. Sendo o dinheiro a moeda oficial por ao do Estado Soberano, ele desmonta na obrigatoriedade da aceitao por todos. Essa caracterstica de meio de pagamento compulsrio denominada de curso legal da moeda.
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A moeda oficial tem outra caracterstica, o chamado curso forado, que o regime monetrio da inconversibilidade do papel-moeda; o curso forado faz prevalecer a expresso nominal do instrumento monetrio, impedindo, assim, a converso em seu lastro. Vale explanar os questionamentos sobre a origem do dinheiro: se foi natural/ espontneo ou institudo por criao estatal. Sobre a primeira hiptese, Menger afirma que o surgimento do dinheiro resultou de um processo natural e despretensioso na sociedade. O Estado entrou em cena aps o surgimento das moedas cunhadas, como garantidor da pureza e do peso das pedras utilizadas para o cunho das moedas, bem como para coibir as possveis falsificaes: A origem do dinheiro (que deve distinguir-se das moedas cunhadas) , como temos visto, de todo natural e, por conseguinte, s em raros casos pode-se atribuir a influncias legislativas. O dinheiro no uma inveno estatal nem produto de um ato legislador. (...) O fato de que umas determinadas mercadorias alcancem a categoria de dinheiro surge espontaneamente das relaes econmicas existentes, sem que sejam precisas medidas estatais. (...) De onde se depreende que os bens que alcanaram essa especial categoria de dinheiro tenham variado nos mesmos povos durante pocas distintas e tambm tenham sido diferentes, dentro de uma mesma poca, entre diferentes povos.6 Knapp, por sua vez, defendia de forma contrria essa corrente terica. Demonstra em sua obra ter o Estado aptido para determinar o que dinheiro, entretanto, no considerado dinheiro a moeda por ele emitida, mas as que por ele so aceitas: O que faz parte do sistema monetrio do Estado e o que no faz? No devemos tomar nossa definio muito estreita. O critrio no poderia ser que a moeda emitida pelo Estado, porque isso excluiria modalidades de moeda que so da mais alta importncia: eu me refiro s notas bancrias: elas no so emitidas pelo Estado, mas fazem parte do sistema monetrio. Nem pode a moeda de curso legal ser tomada como critrio, porque em sistemas monetrios h frequentes modalidades de dinheiro que no so de curso legal. (...) Ficamos mais perto dos fatos se tomamos como nosso critrio que o dinheiro seja aceito nos pagamentos feitos aos guichs do Estado. Ento todos os meios pelos quais um pagamento pode ser feito ao Estado fazem parte do sistema monetrio. Nessa base no a emisso, mas a aceitao, como a chamamos, que decisiva. A aceitao estatal delimita o sistema monetrio. Pela expresso aceitao estatal entenda-se somente a aceitao nos guichs de pagamento do Estado onde o Estado o recebedor.7
106 : ATIVIDADE FINANCEIRA E MOEDA: ANLISE DA EXPERINCIA DO CONJUNTO PALMEIRAS EM FORTALEZA-CE Knapp entende que a moeda do Estado (dinheiro) almejada por todos, e lembra que, em uma disputa judicial, o credor ser ressarcido com a moeda aceita pelo Estado.8 Independente de o surgimento do dinheiro ter sido natural ou espontneo, outra dificuldade precisaria ser superada na sociedade em desenvolvimento mesmo com a instituio da moeda oficial: as consequncias malficas geradas pela permisso de livre cunhagem da moeda. Havia, at ento, uma disponibilidade da moeda oficial no mercado, uma vez que, ao necessit-la, o indivduo poderia levar o metal para bater moeda, de igual modo sucedia com os bancos, depositrios de riquezas e livres autnomos emissores da moeda. Essa prtica culminou em uma economia insegura, cuja abundncia ou escassez da moeda era impossvel de mensurar por existir uma produo incalculvel. Logo transpareceram divergncias entre a liberdade privada da criao monetria e a urgncia pelo monoplio estatal na emisso do dinheiro. As experincias com a emisso privada da moeda mostram a ausncia de garantias e a extrema insegurana nos sistemas, devido ao fato de o Estado no possuir o controle absoluto da emisso e da circulao da moeda. A proibio da emisso privada o resultado da evoluo satisfatria do dinheiro (moeda oficial) e da organizao poltica, econmica e social.
2 SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL

A abordagem terico-conceitual da seo anterior sobre as peas fundamentais desse trabalho (dinheiro e moeda) se formou com o propsito de adentrar na definio, histria e estrutura do Sistema Financeiro Nacional.
2.1 DA MOEDA AO SISTEMA FINANCEIRO A estrutura facilmente percebida e a razo de ser do que se denomina sistema financeiro desenvolveu-se (definindo competncias, ramificaes e normas) no transcorrer do tempo. Contudo, o apelo ao seu surgimento possui uma ligao intrnseca anterior criao do seu substrato (moeda) e o papel que esse ltimo assumiu na sociedade. Como bem afirma Raphael Castro (2005), em tempos remotos (anteriores instituio monetria), a figura dos bancos j era percebida, logicamente, despossuda da estrutura e infinitos servios observados na atualidade. Inexistindo a diversidade de formas de atuao dos bancos, restava-lhes, portanto, exercer o papel de guardio (local seguro) dos objetos considerados valiosos por aqueles que optavam por sua preservao. Com a instituio normativa do instrumento oficial liberatrio (o dinheiro) houve um engrandecimento do papel dos bancos. Cabe elucidar que a simples existncia da presena estrutural dos bancos ou sua pluralidade no caracterizaria o sistema financeiro. O predicativo financeiro no
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cogita a ideia da diversidade de bancos, mas a interligao com o instituto do dinheiro: meio legal e oficial para a liberao de obrigaes pecunirias (Castro, 2005). A interveno do Estado foi pertinente para o direcionamento e limitao da moeda em circulao. Nesse momento, verifica-se o incio do que hoje chamamos de Sistema Financeiro, no sendo este apenas um conjunto de instituies, mas a gradual intromisso normativa na instrumentao prtica dos processos circulatrios da produo do dinheiro (Castro, 2005). exatamente a organizao estrutural adicionada legislao (regras do jogo) o que resulta no sistema financeiro. Pode-se afirmar que a moeda e sua circulao tornaram-se assuntos prprios do Estado, geridos por meio de normas, as quais determinam a forma como os agentes devem se comportar em cada segmento econmico. O Estado assumiu, indiscutivelmente, a posio de condutor das regras do jogo econmico, apresentando como aliados o tempo e a legislao para o fortalecimento das instituies. A interferncia regulatria do ente estatal no setor monetrio pde ser aprimorada no decorrer do tempo, sendo eficaz para a ordem econmica buscada pelas sociedades modernas.
2.2 COMPOSIO DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL E ORDEM ECONMICA A atuao do Estado no mbito econmico-privado prevista pela Constituio de 1988 resultado da evoluo do ordenamento jurdico ptrio. possvel classificar o atual Estado de neoliberal, uma vez que, ao preocupar-se com fatores sociais, ele afasta-se do modelo constitucional clssico liberal, tornando-se um modelo hbrido ao unir valores pblicos e privados. A nova Constituio mescla premissas de Estado Liberal e do Intervencionismo Estatal, pois, ao passo que assegura a livre iniciativa e a concorrncia, regula as aes do mercado, e cria a possibilidade de o Estado ingressar na economia e definir quem poder, tambm, atuar nos segmentos econmicos. Eros Grau (1998) acentua que o princpio da livre iniciativa seria um desdobramento da liberdade, que por sua vez descrita como a sensibilidade e a acessibilidade s alternativas de conduta e de resultado. Luiz Alberto Arajo e Nunes Jnior, referindo-se livre iniciativa, acrescentam que:
... aplicada realidade social que pretende ordenar, a regra indica a liberdade de iniciativa econmica em sentido amplo. Em outras palavras, no se limita iniciativa privada, mas abrange tambm a iniciativa cooperativa ou associativa (artigos 5, XVII e XVIII, e 174, pargrafos 3 e 4), a iniciativa autogestionria e a iniciativa pblica (artigos. 173, 177 e 192, II).9
108 : ATIVIDADE FINANCEIRA E MOEDA: ANLISE DA EXPERINCIA DO CONJUNTO PALMEIRAS EM FORTALEZA-CE O princpio da livre iniciativa, contudo, no absoluto, pois h previses de limitaes dos critrios e situaes nas quais nem todos podero adentrar nas infinitas organizaes econmicas. Previses negativas na legislao priorizam, mesmo no parecendo primeira vista, o bem-estar social, ao permitir apenas aos considerados responsveis e qualificados a explorao de alguns segmentos econmicos. Tm-se, por conseguinte, as limitaes postas atuao do prprio Estado na economia (artigos 173 e 175 da CF); a existncia do monoplio legal (artigos 176 e 177 da CF) e do monoplio natural; alm dos casos que necessitam da autorizao estatal prvia, dentre eles, destaquem-se as instituies financeiras e assemelhadas.10 Com efeito, o pargrafo nico do art. 170 da CF prev a relativizao do princpio da livre iniciativa: assegurado a todos o livre exerccio de qualquer atividade econmica, independentemente de autorizao de rgos pblicos, salvo nos casos previstos em lei. Da mesma forma, apresentam-se as consideraes do autor Eros Grau: ... o que mais importa considerar, de toda sorte, o fato de que, em sua concreo em regras atinentes liberdade de iniciativa econmica, o princpio, historicamente, desde o Decreto dAllarde, jamais foi consignado em termos absolutos.11 A Carta Maior de 1988 separou a Ordem Social da Ordem Econmica e a esta agregou o Sistema Financeiro Nacional (SFN) (Ttulo VII), estruturando-o a fim de promover o desenvolvimento e o equilbrio do Pas, prevendo sua regulao por meio de leis complementares. H no ordenamento jurdico diversas leis dispondo de forma especfica sobre as instituies que estruturam o SFN, sendo a Lei 4.595/64 a que dispem sobre a constituio do Sistema Financeiro: Art. 1 O Sistema Financeiro Nacional, estruturado e regulado pela presente Lei, ser constitudo: I - do Conselho Monetrio Nacional; II - do Banco Central do Brasil; III - do Banco do Brasil S.A; IV - do Banco Nacional do Desenvolvimento Econmico; V - das demais instituies financeiras pblicas e privadas. Pertinente se faz, portanto, tecer algumas consideraes sobre cada inciso do artigo supracitado. O Conselho Monetrio Nacional (CMN), rgo colegiado no mbito do Ministrio da Fazenda, composto, atualmente, do Ministro da Fazenda, do Ministro do Planejamento e Gesto e do Presidente do Banco Central do Brasil. Como funes precpuas encontram-se a orientao da aplicao dos recursos das instituies financeiras (pblicas ou privadas), propiciando condies favorveis ao
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desenvolvimento harmnico da economia nacional, bem como a coordenao das polticas monetria, oramentria, creditcia, fiscal e da dvida pblica (interna e externa). O Banco Central do Brasil (Bacen), autarquia federal vinculada ao Ministrio da Fazenda, responsvel por conceder12 autorizaes s instituies financeiras a fim de que possam funcionar no Pas, instalar ou transferir suas sedes ou dependncias, inclusive para o exterior, serem transformadas, fundidas, incorporadas ou encampadas, praticarem operaes e terem prorrogados os prazos concedidos para funcionamento, alterarem seus estatutos e alienarem ou, por qualquer outra forma, transferirem o seu controle acionrio. Dentre as alteraes trazidas pela Constituio de 1988, pode-se destacar o carter inegocivel, intransfervel e sem nus das autorizaes para o funcionamento de novas instituies, e a obrigao de elas preencherem os critrios para ser possvel a permisso de funcionar no pas na forma da lei do sistema financeiro nacional, quais sejam, os diretores da pessoa jurdica devem ter capacidade tcnica, reputao ilibada e comprovar capacidade econmica compatvel com o empreendimento. Por sua vez, o Banco do Brasil (BB) constitudo como sociedade de economia mista vinculada ao Ministrio da Fazenda; atualmente, o BB funciona como agente financeiro do Tesouro Nacional, recebendo tributos federais, pagamentos e suprimentos do oramento da Unio, de acordo com orientao recebida do Ministrio da Fazenda. Alm dessas atribuies ele executa a poltica de preos mnimos de produtos agropecurios e financia atividades predeterminadas como prioritrias pelo governo. O Banco Nacional do Desenvolvimento Econmico Social (BNDES), uma empresa pblica federal vinculada ao Ministrio da Fazenda, tem como principal objetivo financiar, em longo prazo, os empreendimentos que contribuam para o desenvolvimento do Pas. Quanto s demais instituies financeiras cabe transcrever os artigos 17 e 18 da Lei de Reforma Bancria de 1964: Art. 17. Consideram-se instituies financeiras, para os efeitos da legislao em vigor, as pessoas jurdicas pblicas ou privadas, que tenham como atividade principal ou acessria a coleta, intermediao ou aplicao de recursos financeiros prprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custdia de valor de propriedade de terceiros. Pargrafo nico. Para os efeitos desta lei e da legislao em vigor, equiparam-se s instituies financeiras as pessoas fsicas que exeram qualquer das atividades referidas neste artigo, de forma permanente ou eventual. Art. 18. As instituies financeiras somente podero funcionar no Pas mediante prvia autorizao do Banco Central da Repblica do Brasil ou decreto do Poder Executivo, quando forem estrangeiras.
110 : ATIVIDADE FINANCEIRA E MOEDA: ANLISE DA EXPERINCIA DO CONJUNTO PALMEIRAS EM FORTALEZA-CE O controle e a emisso da moeda oficial no pas, como j dito, so ofcios exclusivos do Estado/ Unio, como ditado pela CF/88 em seu art. 164 e pelos artigos 8, 9 e 10 da lei 4.595 de 31/12/1964. A Lei 4.595/64 atribui ao Banco Central a emisso de moedas oficiais; o Bacen, contudo, subordinado ao comando do Conselho Monetrio Nacional que permite e dita a quantidade do numerrio posto em circulao. No Brasil, a cunhagem ou impresso da moeda oficial realizada, exclusivamente, pela Casa da Moeda, no sendo, ainda, o momento da emisso e circulao, posto que somente quando o Banco Central do Brasil entrega as cdulas ou moedas metlicas ao banco, perfaz-se a emisso/ circulao. A exclusividade para a emisso de papel-moeda bem como a legitimidade para a imposio de curso forado em determinado territrio so aspectos do poder poltico. A razo da ateno legislativa e poltica dada ao meio circulante deve-se ao fato de que ele seja expresso de riqueza e, em consequncia, de poder. Como o dinheiro representa poder, ser poderoso, tambm, quem possa produzi-lo e impor sua utilizao dentro de um dado espao. Por isso, h a preocupao de control-lo e distribu-lo ao pblico, a fim de evitar a concentrao de riqueza para pequena parcela da sociedade e at mesmo um desequilbrio econmico. Que o sistema financeiro seja uma forma de interveno estatal, por meio de normas permite que as relaes financeiras, que envolvem circulao de dinheiro, tenham segurana jurdica. Comprova-se tal afirmao, bem como a amplitude do sistema financeiro, o fato de o dinheiro estar entrelaado vida das pessoas, sendo apenas os interessados pela cincia econmica a questionar e entender como se d a sua existncia, emisso e distribuio. A ateno mundial se volta a essas questes, quando surge um fato econmico que impossibilite a devida circulao da moeda a ponto de interferir nas transaes econmicas bsicas e essenciais da sociedade.
2.3 FUNES DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL Instituies e instrumentos financeiros (meio de transferncia de recursos dos ofertadores aos tomadores) compem um conjunto sistemtico que, por meio das regras (normas), tornam um sistema financeiro eficiente ao permitir a liquidez dos ativos no mercado. O Sistema Financeiro Nacional pode ser dividido em subsistemas: o normativo e o operativo.13 O primeiro exerce a funo de regular e fiscalizar todo o sistema mediante o poder normativo das autoridades monetrias; o segundo constitudo de atores do mercado financeiro,14 as instituies. A principal consequncia, da intermediao realizada pelos agentes do sistema financeiro o compartilhamento dos riscos, da liquidez e da informao entre os investidores e poupadores (Hillbrecht 1999) e, alm disso, entre os tomadores de
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fundo, ou seja, aqueles que no detm de recursos suficientes para alcanar o consumo desejado. Logo, a possibilidade de expandir os portflios atravs do Sistema Financeiro diversifica os investimentos dos poupadores, diluindo os riscos do negcio. Em vez de investir toda sua reserva econmica em apenas em um determinado mercado, o poupador poder escolher, dentre variadas opes, os mercados melhores para investir. Em decorrncia da ampliao do leque dos investimentos, h uma reduo do risco, pois, caso no haja retorno em investimentos, os bons resultados nos outros podero compensar as possveis perdas. A maior liquidez do sistema resulta na maior facilidade de que um ativo financeiro seja trocado (negociado) por outros ativos, bens ou servios. Seguindo a mesma linha, o compartilhamento de informao persegue um problema enfrentado nos mercados, denominado assimetria da informao ou informao assimtrica. No financiamento direto (quando o poupador e o tomador negociam entre si) concretiza-se um investimento eficiente somente se o investidor souber como sua renda ser empregada pelo tomador, para avaliar a possibilidade de retorno do emprstimo. Ao lhe ser negada a informao correta pelo tomador, o investidor poder decidir de forma ineficiente, realizando um negcio prejudicial para si e para o mercado, existindo, ento, a assimetria da informao. No caso de haver o envolvimento de intermedirios financeiros (financiamento indireto), como nas transferncias de fundos, o banco cuida de internalizar e compartilhar os riscos de um possvel no retorno do capital, por meio de, por exemplo, contratos, critrios exigidos aos possveis tomadores, juros, e outros. Portanto, possvel afirmar que a regulamentao do sistema financeiro visa disponibilizar informaes essenciais aos investidores, controlar a oferta da moeda, e permitir o melhor funcionamento do prprio sistema financeiro. A regulao do sistema financeiro tem, no aspecto geral, como fim ltimo, o equilbrio econmico, cujo objetivo impedir a probabilidade de crises financeiras. Desta forma, este sistema poder realizas sua principal funo, proteger a economia e sociedade.
2.4 CRIMES CONTRA A ORDEM ECONMICA O Estado Democrtico de Direito, institudo pela Constituio Federal de 1988, resguarda algumas garantias, como a ordem econmica. Isso porque, no mundo capitalista que busca incessantemente o acmulo de riquezas, constatam-se aes no sentido de alcanar mais facilmente o que de fato importa na atualidade: o dinheiro. Agir contrrio ao previsto no ordenamento normativo, ludibriando as exigncias (precaues) estabelecidas pelas autoridades monetrias a fim de facilmente exercer
112 : ATIVIDADE FINANCEIRA E MOEDA: ANLISE DA EXPERINCIA DO CONJUNTO PALMEIRAS EM FORTALEZA-CE ou obter o pretendido, voltar-se contra o Sistema Financeiro Nacional, o que caracteriza crime por afetar a sociedade com um possvel desequilbrio econmico.
2.5 BEM JURDICO O direito penal, por si, protege os bens jurdicos (corpreos ou incorpreos) das relaes sociais. , de fato dificultoso, o controle formal como resposta imediata nas aes criminosas no mbito econmico, pois elas esto inseridas em um universo de possibilidades, sofisticao e inteligncia. Um ramo especfico, denominado Direito Penal Econmico, trata das condutas lesivas ordem econmica e, em consequncia, ao Sistema Financeiro Nacional. Indaga-se: qual seria o bem jurdico tutelado pelo Direito Penal Econmico? Se o Direito Penal Clssico indica as condutas (fatos) proibidas e suas referidas sanes, no existindo crime sem lei anterior que o defina, seguiria a mesma linha a tutela do Direito Penal Econmico? Segundo Knut Amelung, a sociedade como um sistema global e o direito um subsistema que interage com os demais sistemas para garantir a sua existncia. O direito penal central para garantir tal sobrevivncia porque mantm seu equilbrio por meio das sanes. Desta forma, prossegue o autor, considera-se delito tudo aquilo que impea o eficiente funcionamento do sistema, e bem jurdico, por sua vez, as funes necessrias para a conservao do sistema social.15 Para Winfred Hassemer, o que importa na individualizao do bem jurdico o seu valor subjetivo e seu papel com as variantes dos contextos sociais nos quais ele aparece.16 Para o Direito Penal Econmico a tutela no recai sobre um fato previamente descrito ou previsto, mas na prpria ordem econmica e seu equilbrio. Assim tudo aquilo que tentar produzir leses na ordem dever ser (repelido) alvo de sanes. Acerca dos delitos econmicos, o Cdigo Penal Brasileiro limita-se a prever alguns artigos,17 (ao invs de o Direito Penal Econmico ter sido plenamente exposto no atual cdigo ele foi fragmentado em leis especiais).18 Pimentel (1973) define o Direito Penal Econmico como o conjunto de normas que tem por objeto sancionar, com as penas que lhe so prprias, as condutas que, no mbito das relaes econmicas, ofendam ou ponham em perigo bens ou interesses juridicamente relevantes. A Lei 7.492/86 tem como o bem jurdico tutelado, a proteo do Sistema Financeiro Nacional contra lesivas condutas, exemplificando 22 tipos penais, dentre eles, divulgao de informao falsa; gesto fraudulenta e temerria; apropriao ou desvio de bens mveis; remunerao sobre operao de crdito ou de seguro; instituio financeira no autorizada que efetuar operao de cmbio no autorizada com o fim de promover evaso de divisas do Pas. Se a Ordem Econmica e Financeira abrigam-se na Constituio e dela so
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indissociveis, indubitavelmente, suas regras constitucionais e esparsas buscam uma sociedade livre, justa e solidria.
3 ECONOMIA SOLIDRIA
Um dos focos da cincia econmica responder a questionamentos advindos da dificuldade de alocar bens e distribu-los entre os grupos sociais de maneira eficiente. Isso porque um dos desafios na vida em sociedade determinar a melhor utilizao dos recursos para a produo de bens e servios essenciais vida do indivduo, que, por sua vez, possui desejos e necessidades ilimitadas. No liberalismo, o prprio mercado regula as questes econmicas, decidindo assuntos sobre o qu, como e para quem dever ser destinada a produo dos bens. Contrria a essa realidade de economia de mercado, h a chamada economia centralizada, na qual o Estado que comanda e decide as principais questes econmicas. Com efeito, as sociedades, em sua maioria, no seguem rigidamente nenhum dos dois tipos de organizao econmica (de mercado ou centralizada); o Brasil, por exemplo, segue a economia de mercado, entretanto, a sua autodeterminao limitada e, nesse limite, encontra-se o Estado, executando o papel de regulador normativo supervisor e protetor da ordem econmica.
3.1 CONCEITO DE ECONOMIA SOLIDRIA A economia solidria, a despeito de ter nascido no interior do capitalismo, contrape-se aos valores da economia de mercado e da economia centralizada. Existe, na literatura, certa dificuldade em conceituar a economia solidria; alguns autores mesclam seu conceito com o da autogesto, do cooperativismo, da economia informal ou economia popular, que so possveis modos de organizar a economia solidria. possvel citar a definio de economia solidria trazida por Luis Razeto na seguinte perspectiva:
Uma formulao terica de nvel cientfico elaborada a partir e para dar conta de conjuntos significativos de experincias econmicas (...) que compartilham alguns traos constitutivos e essenciais de solidariedade, mutualismo, cooperao e autogesto comunitria, que definem uma racionalidade especial, diferente de outras racionalidades econmicas.19 Em sua maioria, os movimentos instituidores de economia solidria nasceram sob o impulso de uma dinmica socioeconmica, fruto de crise econmica,20 ou seja, as experincias solidrias so perseguidas por quem no encontra no mercado tradicional meios de suprir suas necessidades, e tais experincias tm como protagonistas os excludos.
114 : ATIVIDADE FINANCEIRA E MOEDA: ANLISE DA EXPERINCIA DO CONJUNTO PALMEIRAS EM FORTALEZA-CE Alguns defendem a hiptese de no haver uma excluso proposital por parte do mercado e nem mesmo do Estado (ante falncia de suas polticas pblicas). A excluso neste caso seria uma espcie de autoexcluso. Os excludos teriam, portanto, uma viso negativa das instituies financeiras, por acreditarem que os servios por elas prestados no condizem com sua posio econmico-social. But passive discrimination may be one explanation: when a financial institution caters to the middle class, it may exclude the poor. Some slum dwellers in Chennai told me they felt uncomfortable entering a bank; they were awed by the better educated and better-dressed bank clerk.21 Da passagem transcrita depreende-se um sentimento de que o sistema bancrio, com seus custos, no estaria ao alcance daqueles limitados financeiramente. Considere o fato de os indivduos de classe baixa preferirem tomar emprstimos de pessoas fsicas, at mesmo de agiotas, sem mensurar que, nesses casos, os custos tornam-se mais elevados do que se o emprstimo fosse contrado em uma instituio financeira. Diversas so as formas utilizadas com o fim de praticar a economia solidria. Dentre elas, podemos citar: as empresas autogestionrias, que so geridas pelos prprios trabalhadores no mesmo patamar de igualdade; as finanas solidrias, como um novo mecanismo de aquisio de crditos (tais como cooperativismo de crdito, organizaes de microcrdito e microfinanas, fundos solidrios, moedas sociais, bancos alternativos, sociedades de garantia); os clubes de trocas, onde as pessoas fazem escambos e utilizam uma moeda social vlida apenas naquele local; as redes de colaborao solidria, das quais participam produtores e consumidores dispostos a fomentar a sua comunidade atravs do consumo local e produo responsvel.
3.2 ECONOMIA SOLIDRIA NO BRASIL E NO MUNDO Dificilmente se poder identificar o surgimento da economia solidria no Brasil, uma vez que sua prtica, em diversas ocasies, equiparada a terminologias, tais como, terceiro setor, economia social, economia informal, economia popular ou cooperativismo. Oportuno tentar, brevemente, relacionar tais termos a uma caracterstica prpria possvel de diferenciao. O mais comum confundir economia solidria com economia social; essa ltima seria a designao dada juridicamente a algumas organizaes, tais como, cooperativas, mutualistas, fundaes e associaes. Quando essas expresses de economia social ganham fora poltica de transformao com visvel desenvolvimento econmico, surge a noo de economia solidria. Percebe-se que a economia solidria uma forma de solidariedade mais atualizada e, porque no dizer, uma economia social regulada. Identifica-se a economia popular, por sua vez, em um processo social, como, por exemplo, as organizaes econmicas populares (OEP). Simplificando, em um dado
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local, espontaneamente, unem-se a necessidade e as habilidades existentes, criando um ambiente econmico com as experincias populares em que, muitas vezes, h o apoio do Poder Pblico. Em um plano mais restrito, encontra-se a economia informal, a qual desenvolvida em uma base individual, no articulada com a sociedade local. So atividades econmicas pessoais informais visando o sustento familiar. Por fim, o terceiro setor, herdeiro de uma tradio anglo-saxnica, mantm relao estrita com a prtica filantrpica, sem fins lucrativos (non-profit organizations). O certo que na prtica todas essas figuras apresentam caractersticas semelhantes, alm de estar margem do Estado e do mercado ou, em alguns casos, relacionarem-se a estes. Dessas prticas no se retira o mrito de serem, tambm, uma forma de alocao de recurso e distribuio de riqueza. Tem-se, no governo brasileiro, todavia, vinculada ao Ministrio do Trabalho e Emprego (MTE), a Secretaria Nacional de Economia Solidria (Senaes), instituda em junho de 2003, com suas competncias estabelecidas pelo Decreto n. 5063, de 8 de maio de 2004; diante disso, o movimento denominado economia solidria considerado, ainda, uma nova faceta econmica. Encontra-se, em processo de aprovao, o Projeto de Lei n. 93/2007, o qual visa a criao de um Conselho Nacional de Finanas Populares e Solidrias (Conafis), que ser, caso seja aprovado, uma espcie de Conselho Monetrio Nacional (CMN) dos Bancos Populares de Desenvolvimento Solidrio (BPDS), controlando e regulando as redes de economia solidria e suas aes. Seria, ento, um sistema financeiro transversal direcionado ao segmento de finanas populares e solidrias, em outras palavras, o projeto de lei complementar tem como propsito a no submisso e controle ao e pelo Sistema Financeiro Nacional. Movimentos tendentes a divulgar, regular, apoiar e instituir formas de economia solidria no Brasil e no mundo so facilmente encontrados, pode-se citar o Instituto Polticas Alternativas para o Cone Sul (Pacs),22 a Rede Intercontinental de Promoo da Economia Social e Solidria (Ripess), e a Rede Brasileira de Socioeconomia Solidria (RBSES). No mbito municipal criou-se na estrutura da Secretaria de Desenvolvimento Econmico (SDE) uma clula de Economia Solidria (Fortaleza, 2009). Em todo territrio nacional, cerca de 1.250.000 de pessoas so beneficiadas por iniciativas solidrias, e o Cear o segundo Estado com maior nmero de empreendimentos solidrios no Brasil. A quantidade de envolvidos chega a 82.101 pessoas, segundo mapeamento realizado pela Superintendncia Regional do Trabalho (Bonfim e Caminha, 2007). De acordo com o pensamento de Paul Singer (2002), Secretrio Nacional de Economia Solidria, esse modelo econmico uma criao das contradies do capitalismo, cuja lgica oposta do modo de produo dominante.
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3.3 MOEDA SOLIDRIA Sobre a poltica adotada pelo sistema monetrio, Strohalm (apud Burigo 2001) afirma que ela baseada no artifcio da carncia crnica e epidmica de dinheiro, visando proteger o seu valor dos riscos. Com efeito, a concentrao de renda e a restrio do crdito proporcionam a expanso de formas alternativas de organizao financeira, de modo que, em algumas prticas de economia solidria, foram criadas moedas sociais. Antes de adentrar na difcil conceituao e citar as caractersticas da moeda social (ou solidria), oportuno esclarecer que ela se encontra inserida em uma modalidade, e por que no dizer grupo, denominada de moeda paralela, mais especificamente no conceito de paramoeda que pode ser identificada como uma espcie transversal de moeda paralela. As moedas consideradas paralelas so aquelas que substituem a moeda nacional em algum momento ou situao (at mesmo de forma generalizada, como, por exemplo, as moedas estrangeiras), uma vez que so unidades de cobrana e meios de pagamento diferentes das unidades de cobrana e dos meios de pagamento nacionais (Blanc, 1998). Ainda de acordo com Blanc, a categoria das paramoedas23 utilizada margem da moeda nacional, portanto, ao invs de concorrer, complementa essa ltima, pois seu uso limitado de alguma forma, como nos casos dos clubes de troca onde a utilizao restrita aos associados. O maior questionamento sobre as referidas moedas paralelas em quais condies sero emitidas, circularo e sero utilizadas, alm da competncia daquele (ente, pessoa jurdica) que exercer tal controle. Independentemente de qual seja a moeda paralela, esta depender, de alguma forma ou sob algum aspecto, da moeda nacional e do Estado, no que tange ao estabelecido pela legislao, como trata a afirmao de Carvalho (1992), o que expressa o aspecto de subordinao da moeda paralela moeda nacional: Os agentes podem criar substitutos perfeitos para a moeda apenas na extenso em que a autoridade monetria estiver de acordo em garantir a sua retaguarda. Ao se criar uma moeda local busca-se adapt-la s circunstncias e necessidades de um lugar especfico, a ponto de ela ter finalidade diversa do pretendido pelo modelo capitalista, ou seja, essa moeda ter uma funo social. Por diversos motivos, grupos sociais optam pela criao de uma moeda local, buscando a sua adaptao s circunstncias e necessidades do lugar. Com efeito, as polticas neoliberais, a sociedade de mercado e o aumento do desemprego so alguns dos motivos que impulsionam os movimentos para criao de moedas sociais. Em ltima instncia, os grupos decidem criar uma mola de escape ao modelo capitalista, instituindo uma economia diversa para aumentar o volume e a circulao da moeda, elevando, assim, o poder de compra em lugares, que, via de regra, esto margem da economia, e nos quais o dinheiro uma instituio escassa e com pouca circulao.
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Algumas experincias com moeda alternativa tiveram a inteligncia de aplicara teoria da oxidao da moeda, por meio da qual as moedas eram estimuladas a circular sob pena de perder o seu valor com o passar do tempo, uma vez que a reduo do seu valor era programada e isso desestimulava seu acmulo. A teoria da oxidao foi defendida fortemente pelo economista Silvio Gesell (apud Burigo, 2001); esse autor considerava a poupana um mal para a economia por desestimular a circulao monetria e gerar problemas como a recesso e a concentrao de renda. Adotaremos a definio de Soares a qual afirma que a incluso social dos economicamente despossudos no o nico objetivo da moeda social. Ela tambm visa a estimular valores sociais, evitando o acmulo de capitais. A moeda social uma forma de moeda paralela criada e administrada pelos seus prprios usurios, logo, tem sua emisso na esfera privada da economia. Ela no tem qualquer vnculo obrigatrio com a moeda nacional e sua circulao baseada na confiana mtua dos usurios, participantes de um grupo circunscrito por adeso voluntria.24 Qualquer definio sobre a moeda social no se distancia do aspecto contratual (conveno) encontrado nessa prtica, entre os atores envolvidos, com o intuito de utilizar a moeda para atingir o consumo de bens e servios, impenetrveis naquele determinado local. Com efeito, a moeda social dever circular dentro de certos limites, ou seja, entre um grupo limitado de usurios, como meio de circulao de bens e servios, para o crescimento local, pois essa uma atividade econmica provedora de bemestar, e seu valor (lastro) ser estipulado pela fora do trabalho dos indivduos que compem o grupo. Segundo Marusa Freire (2007),25 a moeda social cumprir sua funo de complementar a moeda nacional ao circular em crculos, ou seja, circular em contornos territoriais limitados e em grupos determinados (closed loops). Ela afirma, tambm, que muitos sistemas de moedas sociais falham nesse sentido, levando essa prtica ao insucesso, a ponto de provocar efeitos monetrios, necessitando da interveno do banco central. A incidncia de juros ou inteno de lucros fere a essncia da solidariedade proposta pela moeda, uma vez que isso impediria o desenvolvimento de uma economia solidria com lgica capitalista. Espnola Soriano26 (2001) ratifica a impossibilidade de juros: ao afirmarmos que a imposio de juros sobre o circulante uma posio eminentemente poltica, com as moedas sociais e as trocas ela descartada. Esse tipo de moeda est margem da emisso nacional, em outras palavras, uma emisso privada (descentralizada), no havendo qualquer retaguarda, incluindo
118 : ATIVIDADE FINANCEIRA E MOEDA: ANLISE DA EXPERINCIA DO CONJUNTO PALMEIRAS EM FORTALEZA-CE a estatal, pois a confiana entre os participantes o que move a economia. diferente do que ocorre com a emisso de moedas paralelas emitidas pelas instituies financeiras, pertencentes ao Sistema Financeiro e amparadas pelo Estado. Em todas as anlises sobre a emisso e circulao de moedas sociais depara-se com o aspecto legal da prtica, que desagua em um impasse, pois a maioria dos pases, inclusive o Brasil, no possui qualquer disposio legal proibindo essa prtica comunitria com meio de troca prprio. No Brasil, h leis, inclusive a Constituio Federal de 1988, que determinam o monoplio estatal da moeda corrente, a obrigatoriedade de aceitao da moeda nacional para o pagamento de dvidas, taxas e impostos. Alm disso, h leis que prevem crimes por falsificao da moeda nacional, os quais j foram analisados neste artigo. Outro ponto a ser mencionado a ausncia de tributao sobre essas prticas econmicas. Algumas declaraes de Marusa Freire (2007) sobre moedas sociais merecem crtica, por deixarem transparecer uma fragilidade inaceitvel do Banco Central do Brasil em face da existncia de moedas sociais no Pas. Afirma a Procuradora que o Banco Central do Brasil est desenvolvendo um projeto para estudar e avaliar os principais aspectos tericos e prticos relacionados com as experincias de moeda social no mundo, mais adiante declara que o uso de moedas sociais no fenmeno novo nos pases da Europa e tem sido tolerado pelos bancos centrais sob o argumento de que promove o desenvolvimento das economias locais; apesar de implicar maiores custos e maiores riscos para os detentores da moeda social. A funo do Banco Central do Brasil ser o guardio da moeda nacional, impedindo que outras surjam. certo que, como os bancos centrais da Europa, o Bacen tambm tolera o surgimento de moedas paralelas no reguladas. Essa postura inerte vai de encontro ao que um Banco Central eficiente deveria proporcionar: o fortalecimento da moeda nacional.
4 O CASO DO CONJUNTO PALMEIRAS

O Conjunto Palmeiras, um bairro perifrico da cidade de Fortaleza, Cear, foi o primeiro a implementar um novo conceito de economia de maneira organizada. Com o incio nos anos 1970, quando moradores de vrias regies da localidade foram desalojados em virtude de um plano de reordenamento urbano, buscou-se, para moradia, uma regio afastada, ao sul de Fortaleza. Atualmente a populao est estimada em cerca de 30 mil habitantes. Com o objetivo de articular os moradores e buscar melhorias para o bairro, em 1981 foi criada a Associao dos Moradores do Conjunto Palmeiras (Asmoconp). Inicialmente, a prioridade nas reivindicaes da comunidade baseava-se na infraestrutura, visando melhorar nas condies de habitao. Porm, mesmo com os avanos
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obtidos, uma pesquisa realizada pela Asmoconp, em 1997, constatou que noventa por cento das famlias tinham renda familiar abaixo de dois salrios mnimos, e que cerca de oitenta por cento da populao economicamente ativa (PEA) encontrava-se desempregada (Silva Jnior, 2004).
4.1 CONSTITUIO DO BANCO PALMAS Diante de tal situao, era necessrio buscar alternativas para gerao de renda no Conjunto Palmeiras. Assim, a Asmoconp iniciou com um projeto em 1998 ao qual deu o nome de Banco Palmas. Para isso, foi de suma importncia o investimento de 2 mil reais os quais foram provenientes, segundo os funcionrios do banco, da cooperao tcnica alem GTZ,27 que, dentre suas atribuies, contribui financeiramente a fundo perdido para a criao de novos instrumentos financeiros. Inicialmente, a criao desse projeto comunitrio tinha como objetivo fomentar a economia local atravs de microcrdito para produo e para o consumo local, sem consultas cadastrais, comprovao de renda ou outras restries impostas pelas instituies convencionais; uma economia baseada somente na confiana e no conceito do cliente perante os demais moradores, uma medida da prpria rede de trocas da economia solidria. Para tanto, criaram-se as linhas de microcrdito para incentivar a produo e, com a finalidade de elevar o consumo local, aventava-se a possibilidade de utilizao de um carto de crdito (Palmacard). Percebe-se que, nesse incio, ainda no tinha sido inserida a figura da moeda social; dessa forma os emprstimos e todos os servios do Banco Palmas realizavam-se com a moeda nacional (real). Diante desse projeto de cunho econmico, a Asmoconp assumiu uma postura hbrida: ao mesmo tempo em que almejava ideais sociais e comunitrios, ela procedia por meio de uma lgica essencialmente mercantil. Silva Junior (2004) salienta que o Banco Palmas passou a no permitir certas liberdades aos moradores, limitando o acesso moeda apenas queles que cumprissem os critrios formulados pela Asmoconp: ficar scio da entidade eparticipar das ltimas reunies: No Banco, os desejos a serem atendidos so individuais. O acesso sala do Banco Palmas permitido se for para tratar da solicitao de crdito no na condio de scio-morador-cidado, mas como cliente que poder no ter sua demanda atendida. Como dissemos, na economia solidria pode haver uma moeda chamada de social. No Banco Palmas, ela recebeu a denominao palma, isso em 2002. Entretanto, a introduo da moeda palma no bairro deu-se atravs da aplicao do Mtodo Fomento, um dos mtodos de promoo de desenvolvimento local integrado e sustentvel do Movimento Monetrio Mosaico (MoMoMo), que realiza uma espcie de clonagem de um valor monetrio em moeda distinta. Segundo Silva Junior (2004), na implementao desse mtodo no Conjunto Palmeiras, que pioneiro no mundo, foi utilizado o valor de R$ 51.302 mil, um
120 : ATIVIDADE FINANCEIRA E MOEDA: ANLISE DA EXPERINCIA DO CONJUNTO PALMEIRAS EM FORTALEZA-CE recurso financeiro doado pela Organizao Intereclesistica para a Cooperao ao Desenvolvimento (ICCO), visando a construo de um prdio para a Asmoconp. Essa quantia, converso em moeda social, resultou em 102.604 unidades monetrias. Os valores em Reais foram destinados concesso de crdito local e os valores em moeda social destinavam-se realizao de um projeto comunitrio, ou seja, para o pagamento da mo de obra28 e compra de materiais nos estabelecimentos locais. A dinmica seria a seguinte: os emprstimos concedidos em reais aos empreendedores locais deveriam ser devolvidos em moeda local palma, recebida dos trabalhadores do projeto ao qual se destinou o capital inicial. Na realidade, essa medida era para impulsionar a circulao da moeda social, uma vez que obrigava os trabalhadores e empreendedores a receberem essa moeda. Em funo da adeso forada (cerca de quarenta empreendimentos locais inicialmente), foi possvel a aceitao das linhas de crditos em moeda palma e custear parte do pagamento da equipe de gesto da Asmoconp com a moeda do bairro. Com efeito, para ser possvel o crescimento da economia local, com circulao monetria e maior acesso a linhas de crdito, foi necessria a aquisio de mais recursos. Segundo Otaciana Barros, supervisora dos caixas do Banco Palmas, para conseguir recursos pblicos, a sada foi criar uma Organizao de Sociedade Civil de Interesse Pblico (OSCIP), denominada Instituto Palmas, uma vez que o Banco Palmas como projeto da Asmoconp encontraria barreiras para a aquisio de recursos junto ao Poder Pblico. Conclui-se que o Instituto Palmas captaria recursos e o Banco Palmas realizaria os emprstimos. Nesse sentido, h dois tipos de emprstimos do Banco Palmas, concedidos da seguinte forma: o emprstimo para consumo destinado a moradores de Palmas, e tm um limite de P$ 100,00 (cem palmas), sem cobrana de juros; o emprstimo para produo destinado aos empreendedores cadastrados, com um limite de R$ 5.000,00.29 Para ter acesso ao crdito, necessrio ser associado ou ter participado das duas ltimas reunies; exige-se o preenchimento de um formulrio no qual constam os dados do requerente, o valor e a que se destina o crdito. Com esses dados, um funcionrio da Asmoconp verifica a possibilidade da concesso (Saddi, 2004). Essas prticas comerciais implantadas no bairro, contudo, no foram suficientes para atender todos moradores e, para quebrar o que restava de desconfiana na comunidade, foi criado um carto de crdito, o Palmacard, com limite de 200,00 palmas, que tem seguinte dinmica: o consumidor utiliza o carto em suas compras em locais previamente cadastrados e o pagamento das faturas do Palmacard feito no Banco Palmas. H uma taxa de trs por cento cobrada nessas relaes de compra e venda atravs do Palmacard. Otaciana lembra que essa cobrana para o caso de no pagamento das faturas. Mariana Amori, assessora administrativa do Banco Palmas, revelou que a taxa de trs por cento descontada do valor mensal das faturas dos comerciantes.
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Silva Junior tambm assegura que essa taxa cedida pelos comerciantes ao banco em relao s compras realizadas por meio do Palmacard, como taxa de administrao. Jaqueline Dutra, gerente financeira do Banco Palmas, afirmou que a rea de abrangncia da moeda palma j ultrapassa os limites territoriais do bairro, sendo amplamente aceita, inclusive, em bairros vizinhos. Isso possvel porque os comerciantes oferecem descontos quando o pagamento realizado em palmas. No transporte alternativo, por exemplo, a passagem custa R$ 1,60 ou P$ 1,50 (uma palma e cinquenta centavos). importante lembrar que o valor da palma indexado ao real, ou seja, P$ 1 (uma palma) igual a R$ 1 (um real). Os descontos so possveis pelo fato de no haver nenhuma tributao sobre as operaes realizadas com palma30 e devido cooperao dos comerciantes.
4.2 O BANCO CENTRAL E A ASMOCONP Em duas oportunidades, o Banco Central requereu da Asmoconp esclarecimentos sobre as prticas financeiras l evidenciadas pelo Banco Palmas. A primeira foi em 1998, quando o Banco Central entendeu que o fato do Banco Palmas captar, na poca da fiscalizao, recursos dos clientes como fundo remuneratrio, era um tipo de poupana, uma vez que o banco no tem autorizao para desenvolver essa atividade por no ser uma instituio financeira. (Silva Junior, 2004). Outra interveno ocorreu em 2003, quando o Bacen acionou o Ministrio Pblico Federal para que o Banco Palmas prestasse esclarecimentos a respeito da emisso da moeda social (a emisso de moeda sem autorizao uma crime contra a Unio, pois cabe exclusivamente Unio a prerrogativa de emitir moeda de curso forado no pas, salvo prvia autorizao).31 A fiscalizao restringiu-se ao depoimento dos diretores do banco na delegacia civil, pois, de posse do parecer da autoridade policial ressaltando o cunho social, o Ministrio Pblico entendeu no ser crime a utilizao do Mtodo Fomento. Na poca dessa investigao, em 2003, o Mtodo Fomento ainda estava em curso. Portanto, difcil era a caracterizao de crime contra o Sistema Financeiro, j que, segundo parecer do Banco Central, a moeda nacional permanecia em circulao com o mesmo poder. 4.3 ANLISE JURDICA Do ponto de vista jurdico, pode-se vislumbrar uma incompatibilidade entre a iniciativa da Associao, ao fomentar a economia local atravs da criao do Banco Palmas, do Palmacard, e da moeda social, e o ordenamento jurdico brasileiro. O chamado Banco Palma, na realidade, no uma instituio financeira, no integra o Sistema Financeiro Nacional, e no possui nenhuma autorizao jurdica para funcionar como banco. Alis, por ser um projeto da associao dos moradores (Asmoconp), no h qualquer formalidade no que versa um possvel registro em cartrio ou junta comercial, bem como na
122 : ATIVIDADE FINANCEIRA E MOEDA: ANLISE DA EXPERINCIA DO CONJUNTO PALMEIRAS EM FORTALEZA-CE Receita Federal, na Secretaria da Fazenda do Estado do Cear (Sefaz) e na Secretaria de Finanas do Municpio (Sefin). Seria inocncia ou inteligncia criar um empreendimento, funcionando como banco, sem qualquer registro ou fiscalizao, em nome do crescimento social? Independentemente da resposta, o fato que tal prtica no encontra abrigo na legislao; em contrapartida, a emisso de uma moeda solidria por um determinado grupo de indivduos no est tipificada na Lei 7.492 de 1986 como conduta criminosa. O direito penal dispe sobre condutas socialmente relevantes. Isso que dizer que a cincia no antecede os acontecimentos sociais, eles precisam existir e macular de alguma forma a vida em sociedade para serem eleitos como comportamento socialmente relevante. Como dissemos, o direito penal econmico protege a ordem econmica e seu equilbrio. Apesar de no existir tipificao penal sobre a emisso de moeda solidria, qualquer conduta social que tenha o potencial de exercer o papel exclusivo do Estado de emisso de moedas, gerando males ordem econmica, dever sofrer sanes. A autoridade monetria, alm de controlar a emisso da moeda oficial, fiscaliza a possvel criao de moedas pelos bancos, como, por exemplo, as moedas escriturais. O cuidado com a quantidade de moeda no mercado busca evitar o seu excesso ou a sua carncia. Caso haja um quadro de excesso de moeda (inflao), haver uma elevao no poder aquisitivo e, em consequncia, como os produtos sero insuficientes para a quantidade de moeda em circulao, eles tero seus preos aumentados; caso haja carncia da moeda, os preos tendem a diminuir de preo, pois a quantidade de produtos ser superior ao volume de moedas em circulao. O controle do Estado sobre a moeda e demais meios de pagamento realizada atravs de poltica monetria. Se bem gerenciada, a poltica monetria poder alcanar os seus objetivos: controle da inflao, equilbrio da balana de pagamentos, expanso econmica e pleno emprego. A poltica monetria tem como desgnio promover a estabilidade do Pas, para isso essencial que haja o controle monetrio por meio dos instrumentos de redesconto (emprstimo do Banco Central aos bancos comerciais, quando estes apresentam problemas de liquidez); operao de mercado aberto (open market, visando a liquidez monetria, o Governo compra ou vende ttulos pblicos); e reservas compulsrias (parte dos recursos das instituies financeiras repassada ao Banco Central). A Lei 4.595/64, respaldada no art. 164 da Constituio Federal de 1988, atribui ao Banco Central a emisso de moedas oficiais. O Bacen subordinado ao comando do Conselho Monetrio Nacional que ir permitir e ditar a quantidade de numerrio em circulao. O descumprimento, pela iniciativa privada, da previso de exclusividade do Bacen na emisso de moeda pe em risco a eficcia dos instrumentos de controle da economia empregados pelo Estado.
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Qualquer iniciativa do Estado para tentar diminuir o meio circulante, e assim forar uma retrao do consumo, ser ineficiente diante das inmeras experincias privadas de emisso das moedas sociais, as quais podero inflar o mercado. As moedas sociais devero ser produzidas, distribudas e controladas pelos prprios usurios, pois elas no tm valor intrnseco, mas, sim, no trabalho dos usurios como lastro. Ao analisar o caso de Palmas, v-se uma descaracterizao, visto que a palma tem lastro em real, sendo ela dotada de valor intrnseco, desclassificando como moeda social, e atuando em concorrncia com o real, pois para cada palma em circulao necessrio que haja um real correspondente sob a custdia do emissor. Outro fator que comprova a concorrncia da palma com a moeda oficial o exemplo do transporte alternativo se tornar mais barato, uma vez que no h tributao, como dissemos anteriormente. Na lgica econmica, os moradores do bairro so tendenciosos a se tornarem usurios pela convenincia econmica e no pela lgica solidria. Como no h controle, no h tributao e, por isso, a moeda palma concorre com a moeda nacional. A estrutura criada pela Asmoconp excede o conceito de simples rede de trocas da economia solidria. A moeda palma cumpre a funo de unidade de medida, reserva de valor e meio liberatrio. Dessa forma, o Banco Palmas, ao emitir essa moeda, est contrariando a poltica monetria, o poder exclusivo da Unio de emitir moeda, alm de inflar o mercado, uma vez que cabe autoridade monetria contrair ou expandir o volume da moeda na economia. No art. 17 da Lei 4.595, de 31 de dezembro de 1964, a definio e competncias das instituies financeiras : Consideram-se instituies financeiras, para efeitos da legislao em vigor, as pessoas jurdicas pblicas ou privadas, que tenham como atividade principal ou acessria a coleta, intermediao ou aplicao de recursos financeiros prprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custdia de valor de propriedade de terceiros. O Banco Palmas, na verdade, no uma instituio financeira, pois no pertence ao Sistema Financeiro Nacional, nasceu de um projeto da Asmoconp, contudo, ele funciona como tal, mesmo sem possuir autorizao para funcionar como banco. A inteno de funcionar como uma instituio financeira, sem submeter-se ao controle estatal e legislativo, comprova-se nas seguintes afirmaes do Sr. Joaquim Melo, coordenador do Banco Palmas: Voc imagina o que um banco aberto com a mdia fantstica em cima e a gente completamente liso! Sem nenhum centavo! Era uma coisa, era uma
124 : ATIVIDADE FINANCEIRA E MOEDA: ANLISE DA EXPERINCIA DO CONJUNTO PALMEIRAS EM FORTALEZA-CE barra pesada muito grande: a incerteza se o negcio vai dar certo e se o pessoal vai pagar. (...) Ento, ns estvamos acostumados com o social, com as lutas sociais. Pra passar disso prum [sic] banco uma coisa totalmente diferente, porque voc muda do social para o econmico.32 Nem mesmo as instituies financeiras podem criar e emitir moedas sem autorizao, como ocorre no Banco Palmas. Este, alm de funcionar como instituio financeira, interfere na poltica monetria, assumindo o papel do prprio Banco Central.
5 CONCLUSO
Os problemas encontrados na prtica com moedas sociais poderiam ser superados caso houvesse regulao e fiscalizao. Com a propagao dessas experincias monetrias como ocorreu no Conjunto Palmeiras, onde a moeda social circula e se reproduz sem qualquer controle ou limite teramos inmeros pequenos centros autnomos emissores de moedas distintas em seus valores, formas e regras. O poder pblico mantm uma postura omissa em relao a esse tipo de atividade econmica, talvez porque, mesmo caracterizando um ilcito civil, a emisso de moedas sociais eleva o poder de compra dos usurios. No se tem qualquer garantia no que tange eficcia dessa experincia com moeda social. E mais, j se passaram mais de cinco anos aps a fiscalizao do Banco Central: tal prtica, originalmente de cunho social, pode estar, atualmente, funcionando apenas em funo de objetivos econmicos e sem autorizao. No se pode negar que as experincias de economia solidria, inclusive a gerida pela Asmoconp, esto inseridas no sistema capitalista neoliberal, e, portanto, dificilmente elas estariam protegidas dos valores capitalistas. No so uma forma econmica alternativa que fique a salvo deste sistema econmico. Como afirmou Marusa Freire (2007), o sistema de moeda social dever obedecer um curso normal, qual seja: formar um crculo fechado. Dessa forma, caso ultrapasse os limites daquele grupo, a moeda social provocar efeitos monetrios. O que dizer em relao a alguns transportes pblicos que aceitam a moeda palma? Como o trajeto do transporte pblico no se limita ao bairro, a moeda social est chegando a lugares e a pessoas no mensuradas. Pode-se entender que h um desacordo entre a iniciativa da Asmoconp e a legislao constitucional vigente, podendo-se, inclusive, vislumbrar crime contra o Sistema Financeiro Nacional, j que a prerrogativa de emitir moeda de exclusividade total do Banco Central do Brasil.
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Em outras palavras, o que est ocorrendo no Conjunto Palmeiras usurpa uma das prerrogativas atribudas, por lei, do Banco Central do Brasil, qual seja a emisso de moedas privadas, ditas solidrias. Como prova disso, algumas afirmaes do Sr. Joaquim Melo, indicadas no captulo anterior, deixam transparecer que o projeto pretende que o Banco Palmas funcione como um banco comercial com foco meramente mercantil. No se pode olvidar a taxa de administrao de trs por cento, descontada pelo Banco Palmas do valor das compras realizadas pelos consumidores por meio do Palmacard. Sem dvida, isso no poderia ocorrer em uma economia solidria, de cunho social, onde todos so voluntrios. necessrio que o Poder Pblico tenha uma posio frente emisso de moedas sociais, seja para regular ou para proibir, antes mesmo de se tornar uma situao incontrolvel, que por em risco a ordem econmica.
: ARTIGO APROVADO (20/12/2010) :
RECEbIDO EM
04/05/2010
NOTAS
* Este artigo resultado de uma pesquisa que teve apoio da Fundao Cearense de Apoio ao Desenvolvimento Cientfico e Tecnolgico (Funcap). 1 O termo moeda deriva do latim moneta (lugar onde se cunhavam moedas em Roma, no Templo Juno Moneta). 2 O conceito de moeda que norteou nossa pesquisa o que nos trs Ronald Hillbrecht: Moeda tudo aquilo que as pessoas aceitam como pagamento por bens e servios e como pagamento de dvidas (1999, p.17). 3 Teoria econmica daIdade Moderna. 4 AEspanha foi um dos pases fortemente influenciados pelo metalismo. 5 A expresso nominalismo tornou-se conhecida pelo autor Georg Friedrich Knapp (18421926) em sua obra Staatliche Theorie des Geldes [Teoria estatal da moeda] publicada em 1905, na Alemanha. 6 Menger apud Soares, 2006, p. 52, 54. 7 Knapp apud Wray, 2003, p. 45. 8 Ao analisar essas teorias verifica-se uma impreciso sobre o que vem a ser dinheiro e moeda, de modo que os autores utilizaram, em alguns momentos, as nomenclaturas como se fosse a mesma coisa. O importante esclarecer que moeda qualquer bem utilizado para viabilizar as trocas (comrcio), ao passo que dinheiro a moeda instituda pelo Estado por fora de lei.

9 Luiz Alberto Arajo e Nunes Jnior, 1999, p. 348. 10 Consideradas as caixas econmicas; bancos comerciais; bancos mltiplos; bancos de desenvolvimento; bancos de investimento; sociedades de crdito, financiamento e investimento; sociedades corretoras de cmbio e de ttulos e valores mobilirios; sociedades distribuidoras de ttulos e valores mobilirios; sociedade de crdito imobilirio; sociedades de arrendamento mercantil; e cooperativas de crdito, todas dependero de autorizao prvia do Banco Central do Brasil (Instruo Normativa n. 32/91 do DNRC e Leis 4.595/64, 4.728/65 e 5.764/71). 11 Eros Grau, 2005, p. 205. 12 Encontra-se disposto no art. 10 da Lei 4.595/64, a qual instituiu o Conselho Monetrio Nacional (CMN), ser competncia do Banco Central autorizar o funcionamento das instituies financeiras. Art. 10. Compete privativamente ao Banco Central da Repblica do Brasil: X Conceder autorizao s instituies financeiras, a fim de que possam: a) Funcionar no Pas. 13 Segundo a classificao os atuantes do subsistema normativos so: Conselho Monetrio Nacional, Banco Central do Brasil, Comisso de Valores Monetrios, Banco do Brasil, Banco Nacional do Desenvolvimento Econmico. No caso do subsistema operativo, este composto de bancos mltiplos; bancos comerciais; caixas econmicas; bancos de investimento; bancos e companhias de desenvolvimento; financeiras; sociedades de crditos imobilirios; bolsas de valores; sociedades corretoras; agentes autnomos de investimentos; companhias de seguros; leasing; factoring e consrcios. 14 O mercado financeiro pode ser dividido em quatro grupos: Mercado Monetrio, Mercado de Crdito, Mercado de Capitais e Mercado Cambial (Hillbrecht,1999, p. 22). 15 Knut Amelung apud Luisi, 1998, p. 104. 16 Winfred Hassemer apud Luisi, 1998, p. 105. 17 So os artigos 172; 175; 177, bem como os artigos 272, 273, 274 e 279. 18 Lei 11.101/2005; Lei 4.728/1965; Decreto-Lei n. 73; Lei 4.595/1964; Lei 1.521/1951; Lei 4.729/1965, revogada tacitamente pela lei 8.137/1990; Lei 4.591/1964; Lei 7.492/1986; Lei 8.078/1990; Lei 9.279/1996; Lei 8.176/1991; Lei 9.609/1998; Lei 9.613/1998; Lei 10.028/2000. 19 Luis Razeto, 1993, p. 40. 20 Lvesque, Malo e Girard apud Lechat, 2005. 21 Rajan, 2006, v. 43, n. 1. 22 Organizao sem fins lucrativos dedicada ao desenvolvimento solidrio, com sede no Rio de Janeiro e fundada em 1986. 23 Apenas para melhor compreenso, vales transporte, tickets refeio, milhagens de companhias areas, dentre outros, so exemplos de paramoedas. 24 Soares, 2006, p. 135. 25 Coordenadora-geral do Centro de Estudos Jurdicos da Procuradoria-Geral do Banco Central. 26 Ruth Espnola Soriano economista do Pacs, diretora do Instituto de Economistas do Rio de Janeiro e integra a atual coordenao da Rede de Trocas do Rio de Janeiro. 27 Jeov Torres (2004) afirma que o capital inicial para a constituio do Banco foi doao da ONG Cearah Periferia. 28 Apenas vinte por cento do pagamento dos trabalhadores eram feitos em real, o restante era feito em moeda social. Segundo a legislao trabalhista, pelo menos trinta por cento do salrio deve ser pago em dinheiro (art. 82 da CLT).
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29 Esse emprstimo realizado com uma parceria com o Banco Popular e os juros variam de dois a quatro por cento (essa informao foi obtida em entrevista com Mariana Amori, realizada no dia 17/09/2007, na sede da Asmoconp). 30 No faremos uma anlise de natureza tributria das operaes efetuadas em Palmas, pois isso foge do escopo deste artigo. 31 No foi possvel ter acesso aos documentos da fiscalizao. 32 XXXX apud Silva Junior, 2004, p. 50, 71.
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Uinie Caminha
Av. Washington Soares, 1321 Edson Queiroz 60811905 Fortaleza CE Brasil ucaminha@unifor.br DOUTORA
EM DIREITO PELA DA
UNIVERSIDADE
DE
SO PAULO (USP)
PROFESSORA ADJUNTA
E DA
UNIVERSIDADE DE FORTALEZA (UNIFOR) UNIVERSIDADE FEDERAL DO CEAR (UFC)
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Monique Figueiredo
Av. Washington Soares, 1321 Edson Queiroz 60811905 Fortaleza CE Brasil monique_sha@hotmail.com GRADUADA
EM
DIREITO
PELA
UNIVERSIDADE
DE
FORTALEZA
BOLSISTA DA FUNDAO CEARENSE DE APOIO AO DESENVOLVIMENTO CIENTFICO E TECNOLGICO - FUNCAP

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EXPERINCIA DO CONJUNTO PALMEIRAS EM FORTALEZA-CE *

ATIVIDADE FINANCEIRA E MOEDA: ANLISE DA

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To CoNTrol iNflaTioN is The issuaNCe of CurreNCy

C ONSTITUIO F EDERAL U NIO . N O

A INCUMBNCIA DE EMITIR , CONTROLAR E REGULAMENTAR ENTANTO , VM

A MOEDA OFICIAL EXCLUSIVA DA

OBJETIVO DESTE ARTIGO

ANALISAR A EXPERINCIA NO BAIRRO

C ONJUNTO PALMEIRAS , NA ESTRUTURA , SEUS PROJETOS ,

of This arTiCle is To aNalyse The experieNCe of

E ESPECIALMENTE A EMISSO DA MOEDA SOCIAL DO BAIRRO

BEM COMO UM PROJETO DE MICROCRDITO E

QUE , AT ENTO , SO ATIVIDADES QUE DEVERIAM SER EXERCIDAS

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2 SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL

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116 : ATIVIDADE FINANCEIRA E MOEDA: ANLISE DA EXPERINCIA DO CONJUNTO PALMEIRAS EM FORTALEZA-CE

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4 O CASO DO CONJUNTO PALMEIRAS

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126 : ATIVIDADE FINANCEIRA E MOEDA: ANLISE DA EXPERINCIA DO CONJUNTO PALMEIRAS EM FORTALEZA-CE

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128 : ATIVIDADE FINANCEIRA E MOEDA: ANLISE DA EXPERINCIA DO CONJUNTO PALMEIRAS EM FORTALEZA-CE

UNIVERSIDADE DE FORTALEZA (UNIFOR) UNIVERSIDADE FEDERAL DO CEAR (UFC)

REVISTA DIREITO GV, SO PAULO 7(1) | P. 099-130 | JAN-JUN 2011

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