LONPAC INSURANCE BHD (307414-T)

Class Of Policy:

FAMILY PROTECTOR POLICY

WHEREAS the Insured named in the Schedule attached hereto has made to Lonpac Insurance Berhad (hereinafter called "the Company") a written Proposal and Declaration which shall be the basis of this Contract and is deemed to be incorporated herein and has paid or agreed to pay the premium stated on the Schedule as consideration for the Insurance hereinafter contained. NOW THIS POLICY WITNESSES that subject to the Terms, Limits, Conditions and Warranties contained herein or endorsed hereon, that if at any time during the Period of Insurance stated in the Schedule hereto or during any further Period for which the Company may accept payment for the renewal of this Policy, the Insured shall suster any bodily injury caused solely and directly by violent, accidental, external and visible means and being the sole and direct cause of the Insured s death or disablement as hereinafter defined, THEN the Company will pay to the Insured, or in the event of the death of the Insured to the Insured s legal personal representatives, the sum or sums of money set forth in the Schedule. PROVIDED ALWAYS THAT: ALWAYS THAT: 1. No compensation stated in the Schedule shall be payable: (a) under Benefit (1) and Benefit (2) unless death or disablement takes place within 365 days after the date of the bodily injury. (b) until the total amount of compensation shall have been ascertained and agreed upon. 2. In respect of any sums payable under Benefit (2) the maximum shall not exceed 100% of the Capital Sum Insured under Benefit (2) and in the event of the loss of fingers from one hand the maximum shall not exceed the amount payable for loss of one hand. 3. In the event of a total of 100% of the Capital Sum Insured having been paid all insurance hereunder shall immediately cease to be in force. All other losses smaller than 100% of the Capital Sum Insured if having been paid shall reduce the coverage by that amount from the date of accident until the expiration of the Policy. 4. The Company shall not be liable to make any further payment under this Policy after a claim under either Benefit (1) or 100% of Benefit (2) has been admitted and becomes payable. 5. If any sum shall become payable under Benefits (1) or (2) as a result of Bodily Injury sustained whilst the Insured is engaging in, or practising for, or taking part in training peculiar to the activities of scuba diving, yatchting, water-skiing, any form of winter sports, ice hockey, mountaineering, hunting, polo or parachuting which are not excluded under the Policy, the Insured shall be entitled to only 50% of the benefits as set forth in the Schedule. 6. The liability of the Company under this Policy shall not exceed the Sum Insured hereon.

EXCEPTIONS
1. The Company sha.ll n.ot be liable in respect of Bodily Injury sustained: shall not li.able (a) whilst the Insured is engaging in, or practising for, or taking part in training peculiar to any form of professional sports, racing of any kind (other than on foot), motor-cycling, boxing, wrestling, any form of unarmed combat practised on a competitive or professional basis, bungee jumping and any other hazardous sports or activities which exposes the Insured to unnecessary danger. (b) by any Insured Person, unless such Insured Person attains the Lower Age Limit during the Period of Insurance or has not surpassed the Upper Age Limit as stated on the Schedule at the commencement of the Period of Insurance. (c) by fits, or hernia, illness of any kind, venereal disease, Acquired Immune Deficiency Syndrome (AIDS) or AIDS Related Complex (ARC) howsoever this syndrome has been acquired or may be named, at the hand of Justice, any unlawful act on the part of the Insured, or wilful exposure of the Insured to unnecessary danger except in the attempt to save human life. (d) while the Insured is in a state of unsound mind. (e) while the Insured is serving in the Armed Forces, Rescue Services, Police Forces of any country or international authority, whether in peace or war, and in such an event the Company, upon application by the Insured, shall return the pro-rata premium for any such period of service. 2. This Policy does not cover Death or Disablement directly or indirectly caused by: do.es not c.over (a) war, invasion, act of foreign enemy, hostilities (whether war be declared or not), civil war, rebellion, revolution, insurrection, military or usurped power and in the event of any claim hereunder the Insured shall when so required by the Company prove that the claim arose independently of and was in no way connected with or occasioned by or contributed to by or traceable to any of the said occurrences or any consequence thereof and in default of such proof the Company shall not be liable to make any payment in respect of such a claim. (b) nuclear weapons material or contributed to by or arising from ionising radiation or contamination by radioactivity from any nuclear fuel or from any nuclear waste from the combustion of nuclear fuel. Solely for the purpose of this exception combustion shall include any self-sustaining process of nuclear fission. (c) self injury, suicide or attempted suicide (whether felonious or not), provoked assault, intoxicating liquor, drugs, mental illness of any nature or insanity. 3. The Company shall not be liable. in respect of Bodily Injury or Death or Disablement or Medical Expenses or Hospitalisation consequent upon or shall not be liable contributed to by the Insured: (a) having taken a drug unless the Insured proves that the drug was taken in accordance with proper medical prescription and directions and is not for treatment of drug addiction. (b) suffering from pre-existing physical or mental defect or infirmity which had not been declared to and accepted in writing by the Company. (c) having travelled in any Aircraft UNLESS as a passenger in a fully-licensed passenger carrying aircraft but not as a member of the crew nor for the purpose of engaging in any trade or technical operation therein. 4. The Company shall not be liable in respect of Death or Disablement or Medical Expenses or Hospitalisation consequent upon or contributed to by childbirth or confinement or by the Insured being pregnant. 5. TERRORISM EXCLUSION CLAUSE (Worldwide Coverage) The Insurance provided under this Policy shall not apply to the following: Any loss, cost or expense arising out of or related to, either directly or indirectly, any "Terrorist Activity", as defined herein. This exclusion applies regardless of any other cause or event that in any way contributes concurrently or in any sequence to the loss, cost or expense. For the purposes of this exclusion, A. "Terrorist Activity" shall mean any deliberate, unlawful act that: 1. is declared by any authorized governmental official to be or to involve terrorism, terrorist activity or acts of terrorism; or 2. includes, involves, or is associated with the use or threatened use of force, violence or harm against any person, tangible or intangible property, the environment, or any natural resources, where the act is intended, in whole or in part, to (a) promote or further any political, ideological, philosophical, racial, ethnic, social or religious cause or objective of the perpetrator or any organization, association or group affiliated with the perpetrator; (b) influence, disrupt or interfere with any government related operations, activities or policies; (c) intimidate, coerce or frighten the general public or any segment of the general public; or (d) disrupt or interfere with a national economy or any segment of a national economy; or 3. includes, involves or is associated with, in whole or in part, any of the following activities, or the threat thereof: (a) hijacking or sabotage of any form of transportation or conveyance, including but not limited to spacecraft, satellite, aircraft, train, vessel, or motor vehicle; (b) hostage taking or kidnapping; (c) the use of any biological, chemical, radioactive, or nuclear agent, material, device or weapon; (d) the use of any bomb, incendiary device, explosive or firearm; (e) the interference with or disruption of basic public or commercial services and systems, including but not limited to the following services or systems: electricity, natural gas, power, postal, communications, telecommunications, information, public transportation, water, fuel, sewer or waste disposal; (f) the injuring or assassination of any elected or appointed government official or any government employee; (g) the seizure, blockage, interference with, disruption of, or damage to any government buildings, institutions, functions, events, tangible or intangible property or other assets; or

Page 1

08/PA04/May v-2.6.0

LONPAC INSURANCE BHD (307414-T)

Class Of Policy:

B.

(h) the seizure, blockage, interference with, disruption of, or damage to tunnels, roads, streets, highways, or other places of public transportation or conveyance. Any of the activities listed in Section A(3) above shall be considered Terrorist Activity except where the Insured can conclusively demonstrate to the Company that the foregoing activities or threats thereof were motivated solely by personal objectives of the perpetrator that are unrelated, in whole or in part, to any intention to 1. promote or further any political, ideological, philosophical, racial, ethnic, social or religious cause or objective of the perpetrator or any organization, association or group affiliated with the perpetrator; 2. influence, disrupt or interfere with any government related operations, activities or policies; 3. intimidate, coerce or frighten the general public or any segment of the general public; or 4. disrupt or interfere with a national economy or economy or any segment of national economy.

(NMA 2919)

POLICY BENEFITS
Benefit (1) - Accidental Death Accidental death from bodily injury. The benefit payable as specified under Benefit (1) as shown on the Schedule. Benefit (2) - Permanent Total / Partial Disablement Permanent total loss of use of member as defined in the Scale of Permanent Disablement resulting from accidental bodily injury. The benefit payable as specified under Benefit (2) as shown on the Schedule or a percentage thereof as shown on the Scale of Permanent Disablement Benefits. The aggregate of all percentages payable in respect of any one accident shall not exceed 100% of Benefit (2). In the event of a total of 100% having been paid all insurance hereunder shall immediately cease to be in force. All other losses smaller than 100% if having been paid shall reduce the coverage by that amount from the date of accident until the expiration of the Policy. Benefit (3) - Medical Expenses The actual cost of medical, surgical or other remedial attention, treatment or appliances given or prescribed by a registered medical practitioner, and all hospital and nursing home charges, subject to the maximum as specified under Benefit (3) in the Schedule. Benefit (4) - Ambulance Fees The amount as specified under Benefit (4) in the Schedule being ambulance charges necessarily incurred in conveying the Insured Person to/from any hospital as a result of an accident. Benefit (5) - Bereavement Benefit The sum as specified under Benefit (5) in the Schedule which shall be payable to the Insured Person s next-of-kin or legal representatives in the event of a Fatal Accident to the Insured Person. Benefit (6) - Daily Hospital Cash Allowance The sum specified under Benefit (6) in the Schedule, payable for every 24-hours that the Insured person is hospitalised as a result of an accident, subject to a maximum period of 90 days from the date of confinement. It shall be payable when the total amount has been determined, or at the Insured s request, at intervals of not less than four (4) weeks (but not in advance) commencing four weeks after receipt by the Company of notice of injury and confinement in a hospital.

SCALE OF BENEFITS
If such Bodily Injury shall be the direct cause of and result in Death or Disablement the Company will pay the appropriate Benefit or a percentage of the Benefit as stated in the Schedule according to the Scale of Benefits set out below: THE SUM INSURED Benefit (1) ACCIDENTAL DEATH ................................................................................................................. Amount as listed in the schedule Benefit (2) PERMANENT TOTAL / PARTIAL DISABLEMENT Loss of two limbs Loss of both hands, or of all fingers and both thumbs Total paralysis Injuries resulting in being permanently bedridden Any other injury causing permanent total disablement Loss of arm at shoulder Loss of arm between shoulder and elbow Loss of arm at elbow Loss of arm between elbow and wrist Loss of hand at wrist Loss of leg - at hip between knee and hip below knee Loss of eye - whole eye sight of Benefit (2) (cont.) Loss of thumb - both phalanxes.................................... 25% one phalanx......................................... 10% Loss of index finger - three phalanxes................................... 10% two phalanxes ..................................... 8% one phalanx......................................... 4% Loss of middle finger - three phalanxes................................... 6% two phalanxes ..................................... 4% one phalanx......................................... 2% Loss of ring finger - three phalanxes................................... 5% two phalanxes ..................................... 4% one phalanx......................................... 2% Loss of little finger - three phalanxes................................... 4% two phalanxes ..................................... 3% one phalanx......................................... 2% Loss of metacarpals - first or second (additional)................... 3% third, fourth or fifth (additional) ............ 2% Loss of toe - all ........................................................ 15% great, both phalanxes.......................... 5% great, one phalanx .............................. 2% other than great, if more than one toe lost, each ............................... 1% Loss of hearing - both ears ............................................. 75% one ear ............................................... 15%

100% of Benefit (2)

Loss of sight of eye except perception of light .................. 50% Loss of lens of eyes .......................................................... 50% Loss of four fingers and thumb of one hand ...................... 50% Loss of four fingers ............................................................ 40%

Permanent total loss of use of member shall be treated as loss of member. Where the injury is not specified the Company will adopt a percentage of disablement which in its opinion is consistent with the above scale without taking into account the occupation of the Insured. Where a claim and/or payment has been made on any one injury to an Insured Person, the Company shall not make any other payment with respect to the same injury again in relation to the Insured Person.

Page 2

08/PA04/May v-2.6.0

LONPAC INSURANCE BHD (307414-T)

Class Of Policy:

EXTENSIONS
1. Motorcycling This Policy extends to cover the Insured Person whilst he/she is riding a motor-cycle, whether as a passenger or otherwise, and whether or not a sidecar is attached, for private or business purposes, provided that the Company shall not be liable for any claim arising out of racing, pacemaking or participation of the Insured Person in any speed contest, reliability or other trials. Strike, Riot and Civil Commotion Notwithstanding anything stated herein to the contrary, this Policy extends to cover the Insured Person for Death or any Bodily Injury directly or indirectly caused by Strike, Riot or Civil Commotion except insofar as the Insured himself/herself is actively participating in the said circumstance, then this extension becomes null and void. Disappearance Notwithstanding anything stated herein to the contrary, it is agreed that if after the period of 12 calendar months has lapsed and the Company having examined all evidence available shall have no reason to suppose other than that an accident has occurred, the disappearance of the Insured shall be considered to constitute a claim under the Policy. It is further agreed that if any time after payment has been made on an Insured Person s life and the Insured Person subsequently is found to be living, any sums paid by the Company in settlement of claim shall be refunded to them. Exposure This Policy extends to cover Death or Bodily Injury caused by exposure to the elements as a result of an accident covered hereunder, provided that in the event of the death of an Insured Person caused by exposure to the elements that this death be the subject of a properly constituted Judicial Body Enquiry by which it shall be found that the Insured person died of exposure as a result of an accident. Intoxication This Policy extends to cover the Insured Person for Death or Bodily Injury sustained, or the incurring of expenses for medical treatment resulting from any toxic condition which suddenly occurs as a consequence of the Insured Person inhaling, absorbing or taking any toxic gas or substance from outside the body. However, this extension shall exclude all cover for any toxic condition which occurs as a result of the Insured Person s continuous inhaling, absorbing or taking of any toxic gas or substance, or as a result of any drug, alcohol or substance abuse. Food Poisoning This Policy extends to cover the Insured Person for Death or Permanent Disablement as herein defined arising out of or resulting from food poisoning of whatsoever nature. Insect, Animal & Snake Bites This Policy extends to cover the Insured Person for Death or Bodily Injury sustained, or the incurring of expenses for medical treatment arising solely and directly out of, or resulting from insect, animal or snake bites. However, this extension shall exclude all cover for Death or Bodily Injury sustained, or the incurring of expenses for medical treatment, if such result or treatment is a consequence of any illness or disease subsequently arising from insect, animal or snake bites. Drowning This Policy extends to cover the Insured Person for Death or Bodily Injury as herein defined arising out of or resulting from drowning. Hijacking It is hereby declared and agreed that this Policy extends to cover death or disablement arising from hijacking whether on land transit as a ticket holding passenger or whilst travelling in an aircraft as a ticket holding passenger over established air routes in a fully licensed standard type aircraft owned and/or operated by a recognised airline. The above is subject to the Terrorism Exclusion Clause (Worldwide Coverage) as stated in the Policy.

2.

3.

4.

5.

6.

7.

8. 9.

10. Unprovoked Murder & Assault This Policy extends to cover the Insured Person for the risk of murder, assault or any attempt thereat but in no event shall this extension be operative if the said acts are provoked by the Insured Person.

INTERPRETATIONS
For the purposes of this Policy the following words or expressions used in the Policy carry the specific meanings as interpreted hereunder, and shall have the same meaning wherever it appears in the Policy: 1. The In.sur.ed // Insured Person shall mean Persons as named in the Schedule covered under the Policy. Insured Insur.ed Person 2. Ad.ult shall mean an Insured Person between the ages of 18 to 65 years at the commencement of the Period of Insurance. Adult 3. Dependent Chi..ldren shall mean the Insureds unmarried children from 1 to under 18 years of age at the commencement of the Period of Insurance. Dependent Children 4. Pr.oposal shall mean any signed proposal form and declaration and any information supplied by or on behalf of the Insured or Insured Person in addition Proposal thereto or in substitution therefor. 5. S.chedule shall mean the Policy Schedule which is attached to and forming part of this Policy. Schedule 6. .Endo.rsement shall mean written evidence of an agreed change to the Policy signed by an authorised signatory of the Company. Endorsement 7. A.ge Limits shall apply as stated to: Age Li.mits Adults (The Insured / Spouse) : From 18 years to 65 years Dependent Children : From 1 year to under 18 years 8. Ac.cide.nt shall mean an event of accidental nature which shall independently of any other cause be the sole cause of bodily injury, and shall include any or Accident all bodily injuries and/or complications arising therefrom. 9. Bod.ily Inj.ury shall mean bodily damage caused solely and directly from accidental means and does not include sickness, disease or any naturally occuring Bodily Injury condition or degenerative process. 10. Lo.ss of L.imb shall mean Loss Limb (a) In the case of an upper limb, loss by physical severance of at least all four (4) fingers in their entirety or permanent total loss of an entire arm or hand. (b) In the case of a lower limb, loss by physical severance at or above the ankle or permanent total loss of use of an entire leg or foot. 11. L..ossof Eye shall include total and irrecoverable loss of sight. Loss of Eye 12. L..ossof Hearing shall mean the total and permanent inability to hear any sound. Loss of Hearing 13. Medi..calPractitioner shall mean a physician, other than the Insured or a member of his/her immediate family, who is qualified by a degree in Western Medical Practitioner Medicine and is legally licensed to practise medicine. 14. Im..mediateFamily shall mean the Insured Persons spouse, children, parents, brothers and sisters. Immediate Family 15. Mou..ntaineering shall include rock, or cliff climbing, necessitating the use of ropes or guides. Mountaineering 16. Winter Sports shall not include curling or skating. Winter Sport

Page 3

08/PA04/May v-2.6.0

LONPAC INSURANCE BHD (307414-T)

Class Of Policy:

CONDITIONS
1. 2. 3. 4. 5. 6. This insurance shall not commence until the Insured has paid or agreed to pay to the Company the premium stated on the Schedule and no payment in respect of any premium shall be deemed to be payment to the Company unless a printed form or receipt duly signed by an authorised representative of the Company shall have been issued therefor. The Insured shall give immediate notice to the Company of any change of address, occupation, pursuits or of any injury, disease, physical defect or infirmity by which the Insured has become affected and shall pay any additional premium required by the Company in consequence thereof, and also notice of any other insurance (excepting in connection with a Motor Insurance Policy) effected against accident or incapacity. As soon as practicable, and in any case within fourteen (14) days after the happening of any event which may give rise to a claim, written notice shall be given to the Company. All notices required to be given by the Insured to the Company must be in writing addressed to the nearest Local Branch or Agency of the Company and no alteration in the terms of this Policy nor any endorsement thereon will be held valid unless the same is signed or initialled by an authorised representative of the Company. The Insured s or the Insured s personal representatives receipt shall discharge the Company. The Insured or the Insured s personal representatives shall have no right to claim from or sue the Company. If the Insured comprises more than one party having an interest in the Insured Person, the Benefit shall represent the total amount payable in respect of that Insured Person for all interests covered by this Policy. (a) Benefit shall only be payable in respect of any one Insured Person under either Benefit (1) or Benefit (2) in connection with the same accident. (b) On the happening of an accident giving rise to a claim under Benefit (1) or 100% of Benefit (2), this Policy shall thereafter cease to apply to the Insured Person concerned. (c) Benefit payable as the result of one accident or series of accidents shall not exceed in the aggregate 100% of the Sum Insured for Permanent Disablement for any one Insured Person. (d) Where a claim and/or payment has been made on any one injury to an Insured Person, the Company shall not make any other payment with respect to the same injury again in relation to the Insured Person. (e) Permanent Total Disablement from gainful employment of any and every kind shall have lasted 104 weeks before Benefit becomes payable. (f) The Insured (or the Insured s legal personal representatives) shall at the expense of the Insured furnish to the Company all such certificates, information and evidence as may be required by the Company and the Insured shall whenever reasonably required to do so submit to medical examination on behalf of the Company. In the event of the Death of the Insured the Company shall be entitled to have a post mortem examination at its own expenses and notice shall when practicable be given to the Company before interment or cremation stating the time and place of any inquest appointed. (g) No sum payable under this Policy shall carry interest. (h) No Benefit shall be payable due solely to inability to take part in sports or pastimes. The Company shall not be bound to accept or be affected by any notice of any trust, charge, lien, assignment or other dealing with or relating to the Policy. If any part of the Premium or Renewal is calculated on estimates furnished by the Insured, the Insured shall keep an accurate record containing all relative particulars and shall allow the Company to inspect such record. The Insured shall within one (1) month after the expiry of each Period of Insurance furnish such information as the Company may require. The Premium or Renewal Premium shall thereupon be adjusted. If the proposal or declaration of the Insured is untrue in any respect or if any material fact affecting the risk be incorrectly stated therein or omitted therefrom or if this Insurance or any renewal thereof shall have been obtained through any misstatement, misrepresentation or suppression or if any claim made shall be fraudulent or exaggerated or if any false declaration or statement shall be made in support thereof, then in any of these cases this Policy shall be void. The Company shall at any time by giving seven (7) days notice to the Insured by Registered Letter at the Insured s address as last known to the Company, be at liberty to determine and cancel this Policy, provided that the Company shall in that event on demand return to the Insured a proportionate part of the premium corresponding to the unexpired period of insurance. This Policy may be cancelled at any time by the Insured on seven (7) days notice to the Company and in such event the Insured shall be entitled to a return of the premium less premium at the Company s Short Period Rates for the time the Policy has been in force during the then current period of insurance. If any difference arises as to the amount to be paid under this Policy (liability being otherwise admitted), such difference shall be referred to the decision of an Arbitrator to be appointed in writing by the parties in difference or, if they cannot agree upon a single Arbitrator, to the decision of two Arbitrators, one to be appointed in writing by each of the parties, within one calendar month after having been required in writing to do so by either of the parties, or in case the Arbitrators do not agree, of an Umpire to be appointed in writing by the Arbitrators before entering upon the reference. The Umpire shall sit with the Arbitrators and preside at their meetings. The making of an award shall be a condition precedent to any right of action against the Company. In no case whatever shall the Company be liable for any loss or injury after the expiration of twelve (12) months from the happening of the loss or injury unless the claim is the subject of pending action or arbitration. The due observance and fulfilment of Terms, Conditions and Endorsements of the Policy in so far as they relate to anything to be done or complied with by the Insured and the truth of the statements and answers in the said proposal made by the Insured shall be a condition precedent to any liability of the Company to make payment under this Policy. CASH BEFORE COVER It is fundamental and absolute condition of this Policy that the full premium payable is received by the Company on or before the effective date of this Policy or endorsed hereafter. The Company shall not be liable upon this Policy unless the said premium is paid to the Company before commencement of cover.

7. 8. 9. 10.

11.

12. 13. 14.

Page 4

08/PA04/May v-2.6.0

LONPAC INSURANCE BHD (307414-T)

Class Of Policy:

POLISI PERLINDUNGAN KELUARGA

MANAKALA MANAK.ALA Pihak Diinsuranskan yang dinamakan di dalam Jadual yang dilampirkan bersama ini telah membuat Cadangan dan Perisytiharan bertulis kepada Lonpac Insurance Bhd (selepas dari ini dipanggil "Syarikat") yang akan menjadi asas Kontrak ini dan dianggap sebagai digabungkan di dalam ini dan telah bayar atau setuju untuk membayar premium yang dinyatakan di dalam Jadual tersebut sebagai balasan bagi Insurans yang terkandung selepas dari ini. KINI POLISI INI MENYAKSIKAN bahawa jika pada bila-bila masa semasa Tempoh Insurans yang dinyatakan di dalam Jadual bersama ini atau semasa POLISI INI MENYAKSIKAN mana-mana Tempoh selanjutnya yang Syarikat mungkin terima bayaran untuk pembaharuan Polisi ini, Pihak Diinsuranskan mengalami apa-apa kecederaan anggota badan disebabkan semata-mata dan secara langsung oleh cara ganas, tidak sengaja, luaran dan ketara dan menjadi satu-satunya sebab langsung kematian atau hilang upaya Pihak Diinsuranskan sebagaimana ditakrifkan selepas dari ini, MAKA Syarikat akan bayar kepada Pihak Diinsuranskan, atau sekiranya berlaku kematian Pihak Diinsuranskan kepada wakil diri di sisi undang-undang Pihak Diinsuranskan, jumlah wang yang ditetapkan di dalam Jadual. DENGAN SENTIASA MENJADI SYARAT BAHAWA: 1. Tiada pampasan yang dinyatakan di dalam Jadual perlu dibayar: (a) di bawah Faedah (1) dan Faedah (2) melainkan kematian atau hilang upaya berlaku dalam masa 365 hari selepas tarikh kecacatan anggota badan, (b) sehingga jumlah amaun pampasan telah ditentukan dan dipersetujui. 2. Berkaitan dengan mana-mana jumlah yang perlu dibayar di bawah Faedah (2) maksimum tidak akan melebihi 100% Jumlah Diinsuranskan di bawah Faedah (2) dan sekiranya kehilangan jari-jari daripada satu tangan maksimum tidak melebihi amaun yang perlu dibayar bagi kehilangan satu tangan. 3. Sekiranya 100% Jumlah Diinsuranskan telah dibayar semua insurans di bawah ini hendaklah dengan serta merta berhenti berkuat kuasa. Semua kehilangan lain yang lebih kecil daripada 100% Jumlah Diinsuranskan jika telah dibayar hendaklah mengurangkan perlindungan sebanyak amaun itu dari tarikh kemalangan sehingga tamat tempoh Polisi. 4. Syarikat tidak bertanggungjawab membuat apa-apa bayaran selanjutnya di bawah Polisi ini selepas tuntutan di bawah Faedah (1) atau 100% Faedah (2) telah diperakui dan perlu dibayar. 5. Jika mana-mana jumlah yang perlu dibayar di bawah Faedah (1) atau (2) akibat Kecederaan Anggota Badan dialami ketika Pihak Diinsuranskan melibatkan diri, atau berlatih untuk, atau mengambil bahagian dalam latihan khusus kepada kegiatan selaman skuba, berperahu layar, meluncur air, sebarang bentuk sukan musim sejuk, hoki ais, mendaki gunung, memburu, polo atau berpayung terjun yang tidak dikecualikan di bawah Polisi, Pihak Diinsuranskan akan berhak kepada 50% sahaja daripada faedah sebagaimana ditetapkan di dalam Jadual. 6. Liabiliti Syarikat di bawah Polisi ini tidak akan melebihi Jumlah Diinsuranskan.

PENGECUALIAN
1. Syarikat tidak akan bertanggungjawab terhadap Kecederaan Anggota Badan yang dialami: (a) ketika Pihak Diinsuranskan melibatkan diri dalam atau berlatih untuk mengambil bahagian dalam latihan khusus kepada apa-apa bentuk sukan profesional, sebarang jenis perlumbaan (selain daripada berjalan kaki), bermotosikal, tinju, gusti, sebarang bentuk pertempuran tanpa senjata yang dipraktikkan secara kompetitif atau profesional, terjun lelabah dan apa-apa sukan atau kegiatan berbahaya yang mendedahkan Pihak Diinsuranskan kepada bahaya yang tidak diingini. (b) oleh mana-mana Orang Diinsuranskan, melainkan Orang Diinsuranskan demikian mencapai Had Umur Minimum semasa Tempoh Insurans atau belum melepasi Had Umur Maksimum sebagaimana dinyatakan di dalam Jadual pada permulaan Tempoh Insurans. (c) oleh sawan, atau hernia, sebarang jenis keuzuran, penyakit kelamin, Sindrom Hilang Daya Tahan Melawan Penyakit (AIDS) atau Kompleks Berkaitan AIDS (ARC) apa juga cara sindrom ini diperolehi atau mungkin dinamakan, kuasa Keadilan, apa-apa perbuatan haram oleh Pihak Diinsuranskan atau pendedahan sengaja Pihak Diinsuranskan kepada bahaya yang tidak diingini kecuali dalam cubaan menyelamat nyawa manusia. (d) ketika Pihak Diinsuranskan dalam keadaan tidak siuman. (e) ketika Pihak Diinsuranskan berkhidmat dalam Angkatan Bersenjata, Perkhidmatan Menyelamat, Pasukan Polis mana-mana negara atau pihak berkuasa antarabangsa, sama ada waktu aman atau peperangan, dalam keadaan demikian apabila dimohon oleh Pihak Diinsuranskan, Syarikat akan memulangkan premium pro-rata selama tempoh perkhidmatan tersebut. Polisi ini tidak melindungi Kematian atau Hilang Upaya secara langsung atau tidak langsung disebabkan oleh: (a) peperangan, serangan, perbuatan musuh asing, pertempuran (sama ada peperangan diisytihar atau tidak), peperangan saudara, pemberontakan, revolusi, insureksi, kuasa tentera atau rampasan dan sekiranya terdapat apa-apa tuntutan di bawah ini Pihak Diinsuranskan hendaklah bila dikehendaki oleh Syarikat membuktikan yang tuntutan itu timbul secara bebas dan tidak sekali-kali berhubung atau disebabkan oleh atau disumbang oleh atau boleh dikesan kepada kejadian tersebut atau mana-mana akibatnya dan jika tiadanya bukti demikian Syarikat tidak bertanggungjawab membuat apa-apa pembayaran berkaitan dengan tuntutan demikian. (b) bahan senjata nuklear atau disumbang oleh atau timbul daripada sinaran pengionan atau kontaminasi oleh keradioaktifan daripada mana-mana bahan bakar nuklear atau daripada mana-mana sisa nuklear daripada pembakaran bahan bakar nuklear. Hanya bagi tujuan pengecualian ini pembakaran hendaklah termasuk apa-apa proses selenggara diri pembelahan nuklear. (c) kecederaan diri sendiri, bunuh diri atau cubaan bunuh diri (sama ada jenayah atau tidak), serangan yang diransang, minuman keras yang memabukkan, dadah, sebarang jenis keuzuran mental atau ketidaksiuman. Syarikat tidak bertanggungjawab terhadap Kecederaan Anggota Badan atau Kematian atau Hilang Upaya atau Belanja Perubatan atau Penghospitalan akibat daripada atau disumbangkan oleh Pihak Diinsuranskan: (a) telah mengambil dadah melainkan Pihak Diinsuranskan membuktikan yang dadah diambil menurut preskripsi dan arahan perubatan yang betul dan tidak bagi rawatan penagihan dadah. (b) mengalami kecacatan fizikal atau mental pra-wujud atau kerengsaan yang belum diisytiharkan kepada dan diterima secara bertulis oleh Syarikat. (c) telah mengembara di dalam mana-mana Pesawat Udara MELAINKAN sebagai penumpang di dalam pesawat udara berlesen penuh untuk membawa penumpang tetapi tidak sebagai anak kapal atau pun bagi tujuan melibatkan diri dalam sebarang perdagangan atau operasi teknikal di dalamnya. Syarikat tidak akan bertanggungjawab terhadap Kematian atau Hilang Upaya atau Belanja Perubatan atau Penghospitalan akibat daripada atau disumbangkan oleh melahirkan anak atau selepas kelahiran atau oleh kehamilan oleh Pihak Diinsuranskan. FASAL PENGECUALIAN PENGGANASAN (Perlindungan Seluruh Dunia) Insurans yang disediakan di bawah Polisi ini tidak digunapakai kepada yang berikut: Apa-apa kehilangan, kos atau belanja yang timbul daripada atau berkaitan, sama ada secara langsung atau tidak langsung, mana-mana "Kegiatan Pengganas", sebagaimana ditakrifkan di dalam ini. Pengecualian ini dipakai tanpa mengambil kira mana-mana sebab atau peristiwa lain yang dalam sebarang cara menyumbang serentak atau dalam apa-apa turutan kepada kerugian, kos atau belanja. Bagi tujuan pengecualian ini, A. "Kegiatan Pengganas" hendaklah bermakna sebarang perbuatan sengaja, haram yang: 1. diisytiharkan oleh mana-mana pegawai kerajaan yang diberi kuasa sebagai atau libatkan pengganasan, kegiatan pengganas atau perbuatan pengganasan; atau 2. disertai, melibatkan, atau berkaitan dengan penggunaan atau ugutan penggunaan kekerasan, keganasan atau kecederaan terhadap seseorang, harta ketara atau tidak ketara, persekitaran, atau mana-mana sumber asli, di mana perbuatan itu diniatkan, keseluruhan atau sebahagian, untuk (a) mempromosikan atau mempertingkatkan tujuan atau objektif politik, ideologi, falsafah, bangsa, etnik, sosial atau agama pelaku jenayah itu atau mana-mana organisasi, persatuan atau kumpulan yang bergabung dengan pelaku jenayah itu; (b) mempengaruh, mengganggu atau campur tangan dengan mana-mana operasi, kegiatan atau dasar berkaitan kerajaan; (c) mengugut, memaksa atau menakut orang awam atau mana-mana bahagian orang awam; atau (d) mengganggu atau campur tangan ekonomi negara atau mana-mana bahagian ekonomi negara; atau
08/PA04/May v-2.6.0 Page 5

2.

3.

4. 5.

LONPAC INSURANCE BHD (307414-T)

Class Of Policy:

disertai, melibatkan atau berkaitan dengan, keseluruhannya atau sebahagian, mana-mana kegiatan berikut, atau ancamannya; (a) merampas atau sabotaj mana-mana bentuk pengangkutan atau kenderaan, termasuk tetapi tidak terhad kepada pesawat angkasa lepas, satelit, pesawat udara, kereta api, kapal, atau kenderaan bermotor; (b) penahanan atau penculikan tebusan; (c) penggunaan mana-mana agen, bahan, peranti atau senjata biologi, kimia, radioaktif atau nuklear; (d) penggunaan mana-mana bom, peranti pembakaran, bahan letupan atau senjata api; (e) campur tangan atau gangguan perkhidmatan dan sistem asas awam atau komersil, termasuk tetapi tidak terhad kepada perkhidmatan atau sistem berikut: tenaga elektrik, gas asli, kuasa, pos, komunikasi, telekomunikasi, maklumat, pengangkutan awam, air, bahan bakar, pembentung atau pembuangan sampah; (f) mencederakan atau membunuh mana-mana pegawai kerajaan yang dipilih atau dilantik atau mana-mana pekerja kerajaan; (g) rampasan, sekatan, campur tangan, gangguan atau kerosakan kepada mana-mana bangunan, institusi, aturcara, acara, harta ketara atau tidak ketara atau aset lain kerajaan; atau (h) rampasan, sekatan, campur tangan, gangguan, kerosakan kepada terowong, jalan, lorong, lebuh raya atau tempat lain pengangkutan atau kenderaan awam. B. Mana-mana kegiatan yang disenaraikan di dalam Seksyen A(3) di atas hendaklah dianggap Kegiatan Pengganas kecuali sekiranya Pihak Diinsuranskan boleh dengan yakin menunjukkan kepada Syarikat bahawa kegiatan tersebut atau ancamannya digalakkan semata-mata oleh objektif peribadi pelaku jenayah adalah tidak berkaitan, seluruh atau sebahagian, mana-mana niat untuk 1. mempromosi atau meningkatkan tujuan atau objektif politik, ideologi, falsafah, bangsa, etnik, sosial atau agama pelaku jenayah atau mana-mana organisasi, persatuan atau kumpulan yang bergabung dengan pelaku jenayah; 2. mempengaruh, mengganggu atau campur tangan mana-mana operasi, kegiatan atau dasar berkaitan kerajaan; 3. mengugut, memaksa atau menakutkan orang awam atau mana-mana bahagian orang awam; atau 4. mengganggu atau campur tangan ekonomi negara atau mana-mana ekonomi negara. (NMA 2919)

3.

FAEDAH POLISI
Faedah (1) - Kematian Akibat Kemalangan Kematian akibat kemalangan daripada kecederaan anggota badan. Faedah yang perlu dibayar sebagaimana ditetapkan di bawah Faedah (1) yang dinyatakan di dalam Jadual. Faedah (2) - Hilang Upaya Kekal Menyeluruh / Separa Kehilangan kegunaan anggota kekal menyeluruh sebagaimana ditakrifkan di dalam Skala Hilang Upaya Kekal disebabkan daripada kecederaan anggota badan akibat kemalangan. Faedah yang perlu dibayar sebagaimana ditetapkan di bawah Faedah (2) yang dinyatakan di dalam Jadual atau peratusannya yang dinyatakan di Skala Faedah Hilang Upaya Kekal. Agregat semua peratusan yang perlu dibayar berkaitan dengan mana-mana satu kemalangan tidak melebihi 100%. Sekiranya jumlah 100% telah dibayar semua insurans di bawah ini hendaklah dengan serta merta berhenti berkuat kuasa. Semua kehilangan lain yang kurang daripada 100% jika telah dibayar hendaklah mengurangkan perlindungan dengan amaun itu dari tarikh kemalangan sehingga tamat tempoh Polisi. Faedah (3) - Perbelanjaan Perubatan Kos sebenar perubatan, pembedahan atau pemulihan lain, rawatan atau peralatan yang diberi atau dipreskripsikan oleh pengamal perubatan yang berdaftar, dan semua caj hospital dan rumah penjagaan pesakit, tertakluk kepada maksimum sebagaimana ditetapkan di bawah Faedah (3) di dalam Jadual. Faedah (4) - Fi Ambulans Amaun sebagaimana ditetapkan di bawah Faedah (4) di dalam Jadual sebagai caj ambulans yang perlu dalam membawa Orang Diinsuranskan ke/dari mana-mana hospital akibat kemalangan. Faedah (5) - Faedah Perkabungan Jumlah sebagaimana ditetapkan di bawah Faedah (5) di dalam Jadual yang perlu dibayar kepada waris atau wakil di sisi undang-undang Orang Diinsuranskan akibat Kemalangan Maut kepada Orang Diinsuranskan. Faedah (6) - Elaun Tunai Hospital Harian Jumlah yang ditetapkan di bawah Faedah (6) di dalam Jadual, yang perlu dibayar bagi setiap 24 jam yang Orang Diinsuranskan dimasukkan ke hospital akibat kemalangan, tertakluk kepada tempoh maksimum 90 hari dari tarikh penghospitalan. Ia perlu dibayar apabila amaun keseluruhan telah ditentukan, atau pada permintaan Pihak Diinsuranskan, pada selangan tidak kurang daripada empat (4) minggu (tetapi bukan lebih awal) bermula empat minggu selepas penerimaan oleh Syarikat notis kecederaan dan penghospitalan.

SKALA FAEDAH
Jika Kecederaan Anggota Badan menjadi sebab langsung dan mengakibatkan Kematian atau Hilang Upaya Syarikat akan bayar Faedah yang sesuai atau peratusan Faedah sebagaimana dinyatakan di dalam Jadual mengikut Skala Faedah yang ditetapkan di bawah: Faedah (1) KEMATIAN AKIBAT KEMALANGAN ............. 100% Faedah (2) HILANG UPAYA KEKAL MENYELURUH / SEPARA Kehilangan dua anggota badan Kehilangan kedua-dua tangan, atau semua jari dan kedua-dua ibu jari Lumpuh keseluruhan Kecederaan mengakibatkan terlantar di katil secara kekal Mana-mana kecederaan lain menyebabkan hilang upaya kekal menyeluruh Kehilangan lengan pada bahu Kehilangan lengan di antara bahu dan siku Kehilangan lengan pada siku Kehilangan lengan di antara siku dan pergelangan tangan Kehilangan tangan pada pergelangan tangan - pada pinggul Kehilangan kaki di antara lutut dan pinggul bawah daripada lutut Kehilangan mata - seluruh mata Penglihatan Faedah (2) samb. Kehilangan ibu jari - kedua-dua ruas...................................... satu ruas................................................ Kehilangan jari telunjuk - tiga ruas................................................. dua ruas................................................. satu ruas................................................ Kehilangan jari hantu - tiga ruas................................................. dua ruas................................................. satu ruas................................................ Kehilangan jari manis - tiga ruas................................................. dua ruas................................................. satu ruas................................................ Kehilangan kelinking - tiga ruas................................................. dua ruas................................................. satu ruas................................................ Kehilangan metakarpus - pertama atau kedua (tambahan).......... ketiga, keempat atau kelima (tambahan)........................................... Kehilangan jari kaki - semua ................................................... ibu jari, kedua-dua ruas......................... ibu jari, satu ruas .................................. selain daripada ibu jari, jika lebih daripada satu jari hilang,setiap satu ................... Kehilangan pendengaran - kedua-dua telinga ................................. satu telinga ........................................... 25% 10% 10% 8% 4% 6% 4% 2% 5% 4% 2% 4% 3% 2% 3% 2% 15% 5% 2% 1% 75% 15%

100% Faedah (2)

Kehilangan penglihatan kecuali pengamatan cahaya ................... 50% Kehilangan kanta mata .................................................................. 50% Kehilangan empat jari dan ibu jari satu tangan ............................. 50% Kehilangan empat jari ................................................................... 40%

Page 6

08/PA04/May v-2.6.0

LONPAC INSURANCE BHD (307414-T)

Class Of Policy:

Kehilangan kegunaan kekal menyeluruh anggota badan hendaklah dianggap sebagai kehilangan anggota badan. Di mana kecederaan tidak ditetapkan Syarikat akan mengambil peratusan hilang upaya yang mengikut pendapatnya konsisten dengan skala di atas tanpa mengambil kira pekerjaan Pihak Diinsuranskan. Di mana tuntutan dan/atau bayaran telah dibuat ke atas mana-mana satu kecederaan kepada Orang Diinsuranskan, Syarikat tidak akan membuat apa-apa bayaran lain berkaitan dengan kecederaan yang sama lagi berhubung dengan Orang Diinsuranskan.

PERLUASAN
1. Bermotosikal Polisi ini diperluaskan untuk melindungi Orang Diinsuranskan ketika dia menunggang motosikal, sama ada atau tidak kereta sisi disambung, bagi tujuan persendirian atau perniagaan, dengan syarat Syarikat tidak bertanggungjawab bagi sebarang tuntutan yang timbul daripada perlumbaan, mengatur rentak atau perlibatan Orang Diinsuranskan dalam mana-mana pertandingan kepantasan, keandalan atau lain-lain ujian. Mogok, Rusuhan dan Kekecohan Awam Walaupun terdapat apa-apa yang dinyatakan di dalam ini bertentangan, Polisi ini diperluaskan untuk melindungi Orang Diinsuranskan bagi Kematian atau sebarang Kecederaan Anggota Badan secara langsung atau tidak langsung disebabkan oleh Mogok, Rusuhan atau Kekecohan Awam kecuali Pihak Diinsuranskan sendiri mengambil bahagian secara aktif dalam keadaan tersebut, maka perluasan ini menjadi tidak sah. Kehilangan Walaupun terdapat apa-apa yang dinyatakan di dalam ini bertentangan, dipersetujui bahawa jika selepas tempoh 12 bulan kalendar telah berlalu dan Syarikat telah memeriksa semua bukti yang ada dan tidak mempunyai sebab untuk mengandaikan selain daripada kemalangan telah berlaku, kehilangan Pihak Diinsuranskan dan hendaklah dianggap sebagai suatu tuntutan di bawah Polisi. Adalah dipersetujui seterusnya jika bila-bila masa selepas pembayaran telah dibuat ke atas hayat Pihak Diinsuranskan dan Pihak Diinsuranskan kemudian didapati hidup, apa-apa jumlah dibayar oleh Syarikat dalam penyelesaian tuntutan hendaklah dikembalikan kepada mereka. Pendedahan Polisi ini diperluaskan untuk melindungi Kematian atau Kecederaan Anggota Badan disebabkan oleh pendedahan kepada unsur alam akibat kemalangan yang dilindungi di bawah ini, dengan syarat sekiranya berlaku kematian Orang Diinsuranskan disebabkan oleh pendedahan kepada unsur alam di mana kematian ini menjadi subjek kepada Badan Penyiasat Kehakiman yang dibentuk secara sempurna dan ianya mendapati bahawa kematian Orang Diinsuranskan adalah akibat pendedahan daripada kemalangan. Perihal Mabuk Polisi ini diperluaskan untuk melindungi Orang Diinsuranskan bagi Kematian atau Kecederaan Anggota Badan, atau penanggungan belanja untuk rawatan perubatan akibat mana-mana keadaan toksik yang terjadi secara tiba-tiba kerana Orang Diinsuranskan menyedut, menyerap atau mengambil apa-apa gas atau bahan toksik dari luar badan. Walau bagaimanapun, perluasan ini akan mengecualikan semua perlindungan bagi mana-mana keadaan yang terjadi akibat Orang Diinsuranskan menyedut, menyerap atau mengambil apa-apa gas atau bahan toksik berterusan, atau akibat mana-mana penyalahgunaan dadah, alkohol atau bahan. Keracunan Makanan Polisi ini diperluaskan untuk melindungi Orang Dinsuranskan bagi Kematian atau Hilang Upaya Kekal sebagaimana ditakrifkan di dalam ini yang timbul atau akibat daripada keracunan makanan apa jua sifat. Gigitan Serangga, Binatang & Ular Polisi ini diperluaskan untuk melindungi Orang Diinsuranskan bagi Kematian atau Kecederaan Anggota Badan yang dialami, atau penanggungan belanja untuk rawatan perubatan yang timbul semata-mata dan secara langsung atau akibat daripada gigitan serangga, binatang atau ular. Walau bagaimanapun, perluasan ini akan mengecualikan semua perlindungan bagi Kematian atau Kecederaan Anggotan Badan yang dialami, atau penanggungan belanja bagi rawatan perubatan, jika hasil atau rawatan demikian akibat daripada mana-mana keuzuran atau penyakit yang timbul kemudiannya daripada gigitan serangga, binatang atau ular. Lemas Polisi ini diperluaskan untuk melindungi Pihak Diinsuranskan bagi Kematian atau Kecederaan Anggota Badan sebagaimana ditakrifkan di dalam ini timbul atau diakibatkan daripada lemas. Rampasan Adalah dengan ini diisytiharkan dan dipersetujui bahawa Polisi ini diperluaskan untuk melindungi kematian atau hilang upaya yang timbul daripada rampasan sama ada di transit darat sebagai penumpang bertiket atau ketika mengembara di dalam pesawat udara sebagai penumpang bertiket melalui jalan udara yang tetap di dalam pesawat udara jenis standard yang dilesenkan sepenuhnya yang dimiliki dan/atau dikendalikan oleh syarikat penerbangan yang diiktiraf. Di atas adalah tertakluk kepada Fasal Pengecualian Pengganasan (Perlindungan Seluruh Dunia) sebagaimana dinyatakan di dalam Polisi.

2.

3.

4.

5.

6.

7.

8.

9.

10. Pembunuhan & Serangan Yang Tidak Dirangsang Polisi ini diperluaskan untuk melindungi Orang Diinsuranskan bagi risiko pembunuhan, serangan atau sebarang cubaan tetapi perluasan ini tidak digunapakai jika tindakan tersebut dirangsang oleh Orang Diinsuranskan.

TAFSIRAN
Bagi tujuan Polisi ini perkataan atau ungkapan berikut yang digunakan di dalam Polisi membawa makna khusus sebagaimana ditafsirkan di bawah ini dan hendaklah mempunyai makna yang sama di mana saja ia tercatat di dalam Polisi: Pihak Diinsuranskan / Orang Diinsuranskan Pihak Diinsur.anskan/Ora..ng Diin\sura.nsk...an hendaklah bermakna Orang yang dilindungi di bawah Polisi sebagaimana dinamakan di dalam Jadual. Dewasa D.ewasa hendaklah bermakna Orang Diinsuranskan yang berumur di antara 18 hingga 65 tahun pada permulaan Tempoh Insurans. Anak Tanggungan Anak Tang.gunga.n hendaklah bermakna anak yang tidak berkahwin berumur dari 1 hingga bawah 18 tahun pada permulaan Tempoh Insurans. Cadangan Cad.anga.n hendaklah bermakna mana-mana borang cadangan dan perisytiharan yang ditandatangani dan apa-apa maklumat diberikan oleh atau bagi pihak Pihak Diinsuranskan atau Orang Diinsuranskan sebagai tambahan kepadanya atau sebagai penggantian untuknya. 5. J.adual hendaklah bermakna Jadual Polisi yang dilampirkan dan menjadi sebahagian Polisi ini. Jadual 6. Penge.ndorsan hendaklah bermakna bukti bertulis perubahan Polisi yang dipersetujui yang ditandatangani oleh penandatangan yang diberi kuasa oleh Pengendorsan Syarikat. 7. HAD UMUR hendaklah dipakai sebagaimana dinyatakan: Dewasa (Pihak Diinsuranskan/Pasangan): Dari 18 tahun hingga 65 tahun Anak Tanggungan: Dari 1 tahun hingga bawah 18 tahun 8. Kemal.angan hendaklah bermakna suatu peristiwa bersifat tidak sengaja yang hendaklah secara bebas daripada mana-mana sebab lain menjadi sebab Kemalangan kecederaan anggota badan, dan hendaklah disertai mana-mana atau semua kecederaan anggota badan dan/atau komplikasi yang timbul daripadanya. 9. Kecedera.an AnggotaBad.a.n hendaklah bermakna kerosakan anggota badan disebabkan semata-mata dan secara langsung daripada cara tidak sengaja Kecederaan Anggota Badan dan tidak disertai sakit, penyakit atau mana-mana keadaan atau proses kemerosotan secara semula jadi. 10. Kehilang.an An.ggo.ta hendaklah bermakna Kehilangan Anggota (a) Dalam hal anggota atas, kehilangan oleh pemutusan fizikal sekurang-kurangnya semua empat (4) jari kesemuanya atau kehilangan kekal menyeluruh seluruh lengan atau tangan. (b) Dalam hal anggota bawah, kehilangan oleh pemutusan fizikal pada atau atas daripada buku lali atau kehilangan kegunaan kekal menyeluruh seluruh kaki. 1. 2. 3. 4.

Page 7

08/PA04/May v-2.6.0

LONPAC INSURANCE BHD (307414-T)

Class Of Policy:

11. Kehi.langan Ma.ta hendaklah disertai kehilangan penglihatan menyeluruh dan tidak boleh melihat semula. Kehilangan Mata 12. Kehilan.gan Penden.gara.n hendaklah bermakna ketidakmampuan menyeluruh dan kekal mendengar apa-apa bunyi. Kehilangan Pendengaran 13. Pen.gamal Perubatan hendaklah bermakna doktor, selain daripada Pihak Diinsuranskan atau ahli keluarganya yang terdekat, yang berkelayakan dengan Pengamal Peruba.tan ijazah dalam Perubatan Barat dan dilesenkan mengikut undang-undang untuk mengamalkan perubatan. 14. Keluar.ga Terde.kat hendaklah bermakna pasangan, anak, ibu bapa dan adik beradik Orang Diinsuranskan. Keluarga Terdekat 15. Mend.aki Gunung hendaklah termasuk memanjat batuan atau cenuram yang memerlukan penggunaan tali atau panduan. Mendaki Gunu.ng 16. Suk.an Musim Sejuk tidak termasuk 'curling' atau meluncur. Sukan Mus.im Sejuk

SYARAT
1. 2. Insurans ini tidak akan bermula sehingga Pihak Dinsuranskan telah bayar atau bersetuju untuk bayar kepada Syarikat premium yang dinyatakan di dalam Jadual dan tiada pembayaran berkaitan dengan mana-mana premium dianggap sebagai pembayaran kepada Syarikat melainkan borang bercetak atau resit ditandatangani sewajarnya oleh wakil yang diberi kuasa Syarikat telah dikeluarkan untuknya. Pihak Diinsuranskan hendaklah memberi notis segera kepada Syarikat sebarang perubahan alamat, pekerjaan, usaha atau apa-apa kecederaan, penyakit, kecacatan fizikal atau kerengsaan yang Pihak Diinsuranskan telah mengalami dan hendaklah bayar apa-apa premium tambahan yang diperlukan oleh Syarikat akibat daripadanya, dan juga notis mana-mana insurans lain (kecuali berhubung dengan Polisi Insurans Motor) diambil terhadap kemalangan atau ketidakupayaan. Notis bertulis hendaklah diberikan kepada Syarikat secepat mungkin dalam apa jua keadaan dalam masa empat belas (14) hari selepas kejadian apa-apa peristiwa yang mungkin menimbulkan tuntutan. Semua notis yang dikehendaki diberi oleh Pihak Diinsuranskan kepada Syarikat mesti secara bertulis dialamatkan kepada Cawangan Tempatan terdekat atau Agensi atau Syarikat dan tidak ada perubahan dalam terma Polisi ini atau pun apa-apa pengendorsan ke atasnya akan dianggap sah melainkan pengendorsan itu ditandatangani atau diparap oleh wakil yang diberi kuasa oleh Syarikat. Sebarang penerimaan oleh Pihak Diinsuranskan atau wakil diri di sisi undang-undang Pihak Diinsuranskan akan melepaskan liabiliti Syarikat. Pihak Diinsuranskan atau wakil diri di sisi undang-undang Pihak Diinsuranskan tidak akan mempunyai hak untuk menuntut dari atau menyaman Syarikat. Sekiranya Pihak Diinsuranskan terdiri lebih dari satu pihak yang berkepentingan terhadap Orang Diinsuranskan, faedah itu adalah jumlah keseluruhan yang perlu dibayar berkaitan dengan Orang Diinsuranskan untuk semua kepentingan yang dilindungi oleh Polisi ini. (a) Faedah akan hanya dibayar berkaitan dengan mana-mana satu Orang Diinsuranskan sama ada di bawah Faedah (1) atau Faedah (2) berhubung dengan kemalangan yang sama. (b) Pada kejadian suatu kemalangan yang menimbulkan kepada suatu tuntutan di bawah Faedah (1) atau 100% Faedah (2), Polisi ini akan selepas itu berhenti diguna pakai kepada Orang Diinsuranskan yang terbabit. (c) Faedah perlu dibayar akibat satu kemalangan atau siri kemalangan tidak akan melebihi dalam agregat 100% Jumlah Diinsuranskan bagi Hilang Upaya Kekal untuk mana-mana satu Orang Diinsuranskan. (d) Di mana tuntutan dan/atau pembayaran telah dibuat ke atas mana-mana satu kecederaan kepada Orang Diinsuranskan, Syarikat tidak akan membuat apa-apa bayaran lain berkaitan dengan kecederaan yang sama lagi berhubung dengan Orang Diinsuranskan itu. (e) Hilang Upaya Kekal Menyeluruh daripada mana-mana dan setiap jenis pekerjaan yang menguntungkan hendaklah berkekalan selama 104 minggu sebelum Faedah dibayar. (f) Pihak Diinsuranskan (atau wakil diri di sisi undang-undang Pihak Diinsuranskan) hendaklah dengan perbelanjaanya memberi kepada Syarikat semua sijil, maklumat dan bukti seperti diperlukan oleh Syarikat dan Pihak Diinsuranskan hendaklah bila-bila dikehendaki bersetuju menjalani pemeriksaan perubatan bagi pihak Syarikat. Sekiranya berlaku kematian Pihak Diinsuranskan Syarikat berhak mendapatkan pemeriksaan post mortem atas perbelanjaannya dan notis hendaklah bila boleh dilaksanakan diberi kepada Syarikat sebelum pengebumian atau pembakaran menyatakan masa dan tempat apa-apa inkues yang dilantik. (g) Tiada jumlah yang perlu dibayar di bawah Polisi ini mempunyai faedah. (h) Tiada Faedah perlu dibayar disebabkan semata-mata kepada ketidakmampuan mengambil bahagian dalam sukan atau masa lapang. Syarikat tidak terikat menerima atau dipengaruhi oleh sebarang notis apa-apa amanah, cagaran, lien, penyerahan hak atau urusan lain dengan atau berkaitan Polisi. Jika mana-mana bahagian Premium atau Pembaharuan dikira berdasarkan anggaran yang diberi oleh Pihak Diinsuranskan, Pihak Diinsuranskan hendaklah menyimpan rekod yang tepat yang mengandungi semua butir berkaitan dan hendaklah membenarkan Syarikat memeriksa rekod tersebut. Pihak Diinsuranskan hendak dalam masa satu (1) bulan selepas tamat setiap Tempoh Insurans memberi maklumat demikian sebagaimana Syarikat mungkin memerlukan. Premium atau Premium Pembaharuan hendaklah selepas itu diselaraskan. Jika cadangan atau perisytiharan Pihak Diinsuranskan tidak benar dari mana-mana segi atau jika apa-apa fakta penting mempengaruh risiko dinyatakan tidak betul di dalamnya atau ditinggalkan daripadanya atau jika Insurans ini atau apa-apa pembaharuan daripadanya telah diperoleh melalui apa-apa salah nyata, salah beri gambaran atau penyelindungan atau jika apa-apa tuntutan dibuat secara penipuan atau diperbesar-besarkan atau jika apa-apa perisytiharan atau kenyataan palsu dibuat menyokongnya, maka dalam mana-mana kes ini Polisi ini tidak sah. Syarikat hendaklah pada bila-bila masa dengan memberi tujuh (7) hari notis kepada Pihak Diinsuranskan melalui Surat Berdaftar kepada alamat Pihak Diinsuranskan yang akhir diketahui oleh Syarikat, bebas menentukan dan membatalkan Polisi ini, dengan syarat Syarikat hendaklah sekiranya diminta kembalikan kepada Pihak Diinsuranskan bahagian perkadaran setimpal premium bagi tempoh insurans yang belum tamat. Polisi ini boleh dibatalkan pada bila-bila masa oleh Pihak Diinsuranskan dengan tujuh (7) hari notis kepada Syarikat dan jika berlaku demikian Pihak Diinsuranskan berhak kepada pemulangan premium setelah ditolak premium pada Kadar Tempoh Pendek Syarikat bagi masa Polisi telah berkuat kuasa dalam tempoh insurans itu. Jika apa-apa perbezaan timbul mengenai jumlah untuk dibayar di bawah Polisi ini (liabiliti sebaliknya diakui), perbezaan sedemikian hendaklah dirujuk kepada keputusan Penimbang Tara yang dilantik secara bertulis oleh pihak-pihak yang berselisih atau jika mereka tidak boleh bersetuju dengan seorang Penimbang Tara, kepada keputusan dua orang Penimbang Tara, seorang dilantik secara bertulis oleh setiap pihak, dalam masa satu bulan kalendar setelah dikehendaki secara bertulis berbuat demikian oleh salah satu pihak, atau jika Penimbang Tara tidak bersetuju, oleh Wasit yang dilantik secara bertulis Penimbang Tara sebelum memasuki perujukan. Wasit hendaklah duduk bersama Penimbang Tara dan mempengerusikan mesyuarat mereka. Keputusan memberi award hendaklah menjadi syarat duluan kepada apa-apa hak tindakan terhadap Syarikat. Dalam keadaan apa-apa pun Syarikat tidak bertanggungjawab bagi apa-apa kehilangan atau kecederaan selepas tamat tempoh dua belas (12) bulan dari kejadian kehilangan atau kecederaan melainkan tuntutan itu menjadi atau timbang tara yang belum selesai. Pematuhan dan pemenuhan terma, syarat dan pengendorsan Polisi ini, setakat yang ia berkaitan kepada apa-apa dilakukan atau dipatuhi oleh Pihak Diinsuranskan, dan kebenaran kenyataan dan jawapan di dalam cadangan tersebut yang dibuat oleh Pihak Diinsuranskan hendaklah menjadi syarat duluan kepada apa-apa liabiliti Syarikat untuk membuat bayaran di bawah Polisi ini.

3. 4. 5.

6.

7. 8.

9.

10.

11.

12. 13.

14. BAYARAN SEBELUM PERLINDUNGAN Adalah menjadi keperluan dan syarat mutlak polisi ini bahawa premium penuh yang perlu dibayar diterima oleh Syarikat pada atau sebelum tarikh permulaan polisi ini atau di endors kemudian. Syarikat tidak akan bertanggungjawab ke atas Polisi ini kecuali premium tersebut telah dibayar kepada Syarikat sebelum permulaan perlindungan.

Page 8

08/PA04/May v-2.6.0