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TTULOS DE CRDITO

O Novo Cdigo Civil de 2002 incorpora a disciplina dos ttulos de crdito no Livro I, da Parte Especial, dedicada ao "direito das obrigaes".

1 - CONCEITO: Segundo Csar Vivante -

"

TTULO

DE

CRDITO

DOCUMENTO

NECESSRIO

PARA O EXERCCIO DO DIREITO, LITERAL E AUTNOMO, NELE MENCIONADO".

DOCUMENTO NECESSRIO: indispensvel que exista um

documento escrito. um documento de apresentao necessria pelo possuidor. PARA O EXERCCIO DO DIREITO NELE MENCIONADO : a

declarao constante do ttulo deve especificar expressamente quais os direitos que se incorporam no documento. - Os ttulos de crdito so documentos representativos de obrigaes cambirias. - Apresentam 2 atributos bsicos: a) NEGOCIABILIDADE: uma vez que os ttulos de crdito podem circular por meio de endosso. b) EXECUTIVIDADE: posto que so ttulos executivos extrajudiciais

(CPC, art. 585 I). 2 - PRINCPIOS GERAIS APLICVEIS AOS TTULOS DE CRDITO: I. II. III. LITERALIDADE CARTURALIDADE AUTONOMIA

Este princpio da AUTONOMIA, contm em seu bojo, mais dois outros princpios: (a) (b) Abstrao Inoponibilidade das excees aos terceiros de boa f.

1) LITERALIDADE: consiste em dizer que vale no ttulo apenas o que nele est expressamente escrito. S se pode reclamar, ento, aquilo que constar do ttulo, nem mais nem menos. 2) CARTURALIDADE: leciona VIVANTE que o ttulo de crdito se materializa em um documento (cartula), sendo que para se exercitar qualquer direito oriundo do ttulo de crdito, faz-se mister a apresentao do documento. Podemos extrair deste princpio da expresso

"DOCUMENTO NECESSRIO" constante do conceito de ttulo de crdito fornecido por VIVANTE. impossvel, por exemplo, promover execuo de um ttulo de crdito ou instruir pedido de falncia, valendo-se de cpia xerogrfica do ttulo. Procura-se garantir que o exequente no negociou seu crdito junto a terceira pessoa. 3) AUTONOMIA: as obrigaes representadas por um ttulo de crdito so independentes entre si. Se uma dessas obrigaes for eivada de algum vcio jurdico, tal fato no compromete a validade e eficcia das demais constantes do ttulo.

AUTONOMIA:

Ulhoa nos fornece o exemplo de algum que compra bem a prazo emitindo nota promissria em favor do vendedor, sendo que este transfere o ttulo para terceira pessoa em pagamento de uma dvida. Caso o bem seja devolvido ao vendedor em razo de algum defeito, por exemplo, o emitente da nota continua obrigado a honrar o ttulo junto ao terceiro portador.

PRINCPIOS DECORRENTES DO PRINCPIO DA AUTONOMIA: a) INOPONIBILIDADE DAS EXCEES AOS TERCEIROS DE

BOA F: significa que o obrigado em um ttulo de crdito, no pode recusar o pagamento ao portador do ttulo, alegando as suas relaes pessoais com outros obrigados anteriores do mesmo ttulo. Este referido princpio, decorre da garantia da circulao dos ttulos de crdito. O 3 de boa f recebe o ttulo PURIFICADO, livre de qualquer vcio ou defeito que o negcio anterior por acaso possua. interessante lembrar que, caso o ttulo no tenha circulado, o devedor poder opor-se a seu pagamento por excees pessoais. Leciona Joo Eundio Borges, que nenhum ttulo criado imotivadamente, sem nenhum nexo causal.

b)

ABSTRAO: os direitos decorrentes do ttulo no dependem do

negcio que deu origem ao nascimento do ttulo de crdito, quando o ttulo de crdito encontra-se em circulao, em mos de possuidor de boa f.

Fran Martins lembra que " a obrigao abstrata ocorre apenas

quando o ttulo est em circulao, isto , quando pe em relao duas pessoas que no contrataram entre si, encontrando-se uma em frente da outra, em virtude apenas do ttulo". Ou seja - quem emitiu o cheque, por exemplo, no pode alegar a terceiro, que teria emitido o cheque apenas como garantia de sua dvida com outra pessoa. Lembre-se que os ttulos de crdito podem circular livremente, por meio do endosso. Fran Martins aponta o FORMALISMO como outro elemento necessrio para a configurao do ttulo de crdito. Para que o papel se caracterize como ttulo de crdito indispensvel que o documento se revista das exigncias legais impostas para cada espcie de ttulo de crdito (cheque, nota promissria etc.). A ausncia de qualquer destes requisitos, retira do documento a natureza de ttulo de crdito.

CLASSIFICAO DOS TTULOS DE CRDITO

Segundo Fbio Ulhoa Coelho, os ttulos de crdito se classificam da seguinte forma: I. II. III. IV. QUANTO AO MODELO QUANTO ESTRUTURA QUANTO HIPTESE DE EMISSO QUANTO CIRCULAO

I - QUANTO AO MODELO a) Modelo Livre: so os ttulos de crdito cuja forma no precisa

observar um padro normativamente estabelecido. A lei no determina uma forma especfica para sua constituio, embora os requisitos legais de

cada espcie devam ser observadas. Exemplo: letra de cmbio e nota promissria. b) fixou um Modelo Vinculado: so os ttulos de crdito para os quais a lei padro, uma forma, para o preenchimento dos requisitos

especficos de cada espcie de ttulo de crdito. Exemplo: Cheque e duplicata mercantil.

Observao:

segundo

Ulhoa,

"um

cheque

somente

ser

um

cheque se lanado no formulrio prprio fornecido, por talo, pelo prprio banco sacado". de se concluir que, lanado em instrumento (cartula) diverso daquele fornecido pelo banco, mesmo que com a observao de todos os demais requisitos do cheque, no teremos um ttulo de cr dito.

II - QUANTO ESTRUTURA a) Ordem de Pagamento: so os ttulos de crdito cuja criao

(saque) faz surgir trs figuras distintas: aquela que ordena outra pessoa a pagar o ttulo (sacador), o destinatrio da ordem, que deve pagar o ttulo (sacado) e o beneficirio da ordem (tomador). Exemplo: cheque e letra de cmbio. b) Promessa de Pagamento: so os ttulos de crdito cuja criao

(saque) faz surgir apenas duas figuras distintas: a de quem promete pagar (sacador) e a do beneficirio da ordem (tomador). Exem plo: nota

promissria.

III - QUANTO HIPTESE DE EMISSO a) Causais: aquele ttulo para o qual o ordenamento jurdico uma causa para a sua criao. O ttulo causal,

estabelece

consequentemente, s pode ser emitido (sacado) caso ocorra o fato estabelecido pela lei como causa possvel de sua criao. Exemplo:

duplicada mercantil que somente criada para representar uma obrigao decorrente de compra e venda mercantil. b) No Causais: (tambm chamados de abstratos) = ttulo de

crdito que pode ser criado (sacado) por qualquer causa para representar obrigao de qualquer natureza. Exemplo: cheque e nota promissria.

IV - QUANTO CIRCULAO a) credor, Ao portador: so aqueles que, por no identificarem o seu a pessoa beneficiada, so transmissveis por mera tradio

manual. Exemplo: cheque abaixo de R$ 100,00. b) Nominativos: so os ttulos que identificam a pessoa

beneficiada. Sua transferncia pressupe, alm da tradio (ver o princpio da cartularidade) a prtica de outro ato jurdico (o endosso ou a cesso civil de crdito). b.1) Nominativos ordem: so transferidos (circulam) mediante

tradio* manual + endosso. Ex. cheque, nota promissria etc. Tradio = transferncia do ttulo b.2) Nominativos no ordem: IMPOSSIBILITAM O ENDOSSO - so transferidos (circulam) mediante tradio+cesso civil de crdito (ato que transfere a titulariedade de crdito de natureza civil). PRINCIPAIS TTULOS DE CRDITO

Letra de cmbio; Cheque;

Nota promissria; Duplicata.

INSTITUTOS COMUNS AOS TTULOS DE CRDITO

SAQUE - o ato cambirio por meio do qual se emite um ttulo de crdito.

1. saque.

Cria-se uma letra de cmbio, por exemplo, atravs de seu

O saque de uma LETRA DE CMBIO (ordem de pagamento) faz surgir 3 situaes jurdicas distintas:

O SACADOR: a situao daquele que d a ordem de pagar. O SACADO: a situao do destinatrio desta ordem de

pagamento (DEVEDOR). O TOMADOR: a situao do beneficirio desta ordem de

pagamento (PRIMEIRO CREDOR DO TTULO). Nada impede que o sacador se confunda com a figura do tomador ou do sacado (LU, art. 3).

Saque de uma letra de cmbio gera 2 efeitos: Autoriza o tomador, na data do vencimento, a procurar pelo

sacado com o objetivo de receber o valor que lhe devido. Vincula o sacador ao pagamento do ttulo, na qualidade de

coobrigado.

Podemos identificar, inicialmente, 2 devedores em uma LC: O sacado (mais precisamente o aceitante) devedor original da

obrigao (principal devedor). O sacador de forma subsidiria.

2) Um cheque (ordem de pagamento) criado atravs de seu saque (emisso).

cheque uma ordem de pagamento vista, sacada contra um

banco, com base em suficiente proviso de fundos.

saque de um cheque (ordem de pagamento) faz surgir 3

situaes jurdicas distintas: EMITENTE SACADO CREDOR

A situao jurdica do EMITENTE (sacador), que mantm uma

relao jurdica com o credor do ttulo e outra com o sacado, que no caso o Banco. decorre de Obs. A relao do emitente do cheque com o Banco sacado um contrato de Conta Corrente, sendo que a instituio

financeira movimenta valores por conta e ordem do emitente, que o correntista.

A situao jurdica do SACADO (Banco). Por bvio, o Banco

sacado apenas movimenta valores por conta e ordem do emitente, que

deve manter suficiente proviso de fundos em sua conta corrente. Lembre se que o responsvel pelo pagamento dos cheques ser sempre o

emitente.

EXCEPCIONALMENTE, pelo pagamento de

porm,

Banco cheque,

sacado a

ser de

responsvel

determinado

exemplo

quando efetua o pagamento de cheque com assinatura falsa (responde por ato ilcito que praticou).

E, a ltima situao jurdica - que do CREDOR, ou seja, o

portador do cheque.

3)

Cria-se

uma

NOTA

PROMISSRIA

(ordem

de

pagamento)

atravs de seu saque.

O saque de uma nota promissria (promessa de pagamento) gera 2 situaes jurdicas distintas: SACADOR que a situao jurdica daquele que promete pagar

(emitente ou subscritor). BENEFICIRIO que a situao do credor originrio do ttulo. SAQUE GERA 1 EFEITO: Autoriza o tomador, na data do vencimento, a procurar o sacador,

com o objetivo de receber o valor que lhe devido. Podemos identificar, inicialmente, apenas 1 devedor da nota

promissria - o SACADOR.

4) cria-se uma DUPLICATA MERCANTIL (ordem de pagamento) atravs de seu saque.

Duplicata um ttulo de crdito CAUSAL que decorre de uma

compra e venda mercantil ou uma prestao de servios. sempre antecedida de uma fatura comercial, que a nota fiscal do vendedor ou prestador de servios.

saque de uma duplicata mercantil (ordem de pagamento)

faz surgir 2 situaes jurdicas distintas: SACADOR ou BENEFICIRIO: empresrio vendedor de

mercadorias ou prestador de servios. SACADO: comprador da mercadoria ou do servio.

ENDOSSO Inicialmente, lembre-se que, com exceo dos cheques at R$ 100,00, todo ttulo de crdito deve ser nominativo, ou seja, deve identificar seu portador.

Os ttulos de crdito nominativos podem ser: ORDEM: circulam por endosso. NO ORDEM: circulam por meio de cesso civil de crditos.

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Segundo

Ulhoa, do em

endosso ttulo de

"

meio de um

pelo um

qual

se

processa para do

transferncia redundando cambirio".

crdito

credor

outro, direito

sua

circulao.

instituto

tpico

Endosso opera a transferncia do crdito representado por ttulo

ORDEM. A clausula " ordem" pode ser expressa ou tcita, ou seja, basta que no tenha sido inserida a clausula NO A ORDEM na letra de cmbio para que ela seja transfervel por endosso. (LU, art. 11).

Lembre-se que, a alienao do crdito fica, ainda, condicionada

tradio do ttulo, em decorrncia do princpio da cartularidade, segundo o qual o ttulo de crdito se materializa em documento (crtula), sendo que para o exerccio do direito resultante do crdito impe-se a apresentao do documento.

O alienante do crdito documentado por uma cambial chamado de endossante ou endossador; o adquirente, de endossatrio. Com o endosso o endossante deixa de ser credor do ttulo,

posio jurdica que passa a ser ocupada pelo endossatrio. Somente o credor pode alienar o crdito, e, portanto, somente o

credor pode ser endossador. Assim, exemplo, o primeiro endossante o de qualquer o letra de cmbio, por

ser,

sempre,

tomador;

segundo

endossante,

necessariamente, o endossatrio do tomador; o terceiro, o endossatrio do segundo endossante e assim sucessivamente.

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de

No h qualquer limite para o nmero de endossos de um ttulo (com ele exceo ser do cheque, que admite apenas um nico pode,

crdito

endosso);

pode

endossado

diversas

vezes,

como

simplesmente, no ser endossado.

ENDOSSO PRODUZ, EM REGRA, DOIS EFEITOS: a) Transfere a titulariedade do crdito representado no ttulo do

endossante para o endossatrio; b) Vincula o endossante ao pagamento do ttulo, na qualidade de

coobrigado. (LU, art. 15)

ENDOSSO PODE SER DE DUAS ESPCIES Em branco e em preto. Em branco, quando no identifica o endossatrio. Ex. simples

assinatura do credor lanado no verso do ttulo e, veja bem, com os dizeres PAGUE-SE ou sob outra expresso equivalente. Pode, inclusive, o credor se limitar a assinar a letra no verso, visto que no precisa dizer a quem se deve pagar. Em preto, quando identifica o endossatrio. Ex. assinatura do

credor lanada no verso ou anverso do ttulo e com os dizeres PAGUE -SE A ROBERTO LIMA ou sob outra expresso equivalente, que contenha o nome da pessoa a quem se deve pagar.

OBSERVAES IMPORTANTES O endosso em branco transforma a letra de cmbio, por

exemplo, necessariamente sacada NOMINATIVA, em ttulo ao portador.

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Isso significa que, inicialmente, constava na letra de cmbio o

nome do devedor e do credor. O credor, ao endossar a letra (assinatura + entrega da crtula) sem mencionar o nome do endossatrio (endosso em branco), acabou por transformar a mesma em ttulo ao portador, porque no nomeou a quem se deve pagar. O endossatrio de um ttulo por endosso em branco poder

transferir o crdito nele representado por mera tradio, hiptese em que no ficar coobrigado. S o endossante ficar coobrigado.

ENDOSSO PARCIAL A lei veda ao endossante limitar o endosso a uma parte do valor da letra, considerando nulo o endosso parcial. (LU, art. 12; CC/2002, art. 912, pargrafo nico).

ENDOSSO CONDICIONAL O endosso condicional, em que a transferncia do crdito fica

subordinado a alguma condio no nulo, mas a referida condio ser ineficaz, porque a lei a considera no-escrita. (CC/2002, art. 912, caput).

ENDOSSO IMPRPRIO Segundo Ulhoa, "aquele que no produz o efeito de transferir a

titulariedade do crdito documentado pela letra de cmbio, mas legitima a

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posse sobre a crtula exercida pelo seu detentor". Opera a transfernc ia do ttulo, independentemente do crdito nele consignado. Transfere s a posse da crtula, mas no o valor nela contido. * O ENDOSSO IMPRPRIO PODE SER DE DUAS ESPCIES

- Endosso-Procurao (ou endosso-mandato), o endossatrio recebe o ttulo simplesmente para efetuar a cobrana do valor nele mencionado e dar a respectiva quitao. Age como mero mandatrio do endossante. Ex. Cobrana bancria.

- Endosso-Cauo (ou endosso-pignoratcio) o ttulo transferido ao endossatrio como garantia de alguma obrigao assumida, sendo

devolvido aps o seu cumprimento. Caso no seja cumprida a obrigao por parte do endossante, esse endosso cauo transforma-se em endosso prprio, transferindo a titularidade do documento.

ENDOSSO SEM GARANTIA O endosso que no produz o efeito de vincular o endossante ao pagamento do ttulo o chamado endosso sem garantia, previsto no art. 15 da LU. Com esta clausula o endossante transfere a titularidade da letra, sem se obrigar ao seu pagamento. Exemplo: pague-se sem garantia a Joo.

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DIFERENAS ENTRE CESSO CIVIL DE CRDITO E ENDOSSO A cesso civil de crdito tambm ato possibilita a transferncia de um crdito de uma para outra pessoa, porm, diferencia-se do endosso, visto que submete-se ao regime do direito civil e do cambirio como o endosso.

1 - ENDOSSO O endossante responde, de regra, (ver clausula sem garantia) pela existncia do crdito e pela solvncia do devedor (o endossatrio poder executar o crdito contra o endossante, caso o devedor principal no tenha realizado o pagamento deste).

- O devedor principal do ttulo tambm no poder defender -se, quando executado pelo endossatrio, argindo matrias atinentes a sua relao jurdica com o endossante (principio da autonomia das obrigaes

cambiais e subprincipio da inoponibilidade das excees pessoais aos terceiros de boa-f, referidos no art. 17 da LU e 916 do CC/2002.

2 - CESSO CIVIL DE CRDITO - O cedente responde apenas pela existncia do crdito (no pela solvncia do devedor (CC/2002, arts. 295 e 296).

- O devedor do ttulo poder defender-se, quando executado pelo cessionrio, arguindo matrias atinentes a sua relao jurdica com o cedente (CC/2002, art. 294).

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