Ion MIPE Chile

LA MICRO Y PEQUEA EMPRESA (MIPE)
EN EL SISTEMA FINANCIERO CHILENO
Gustavo Arriagada Morales Superintendente de Bancos e Instituciones Financieras

Agosto 2007
Agenda
Antecedentes Generales de la MIPE.
Presencia de la MIPE en el sistema financiero.
Asignacin de recursos pblicos y nuevas propuestas para apoyar la MIPE.
Comentarios Finales.
2
Fuentes de Informacin y Aspectos
Metodolgicos
Servicio de Impuestos de Internos, SII: Clasifica el tamao de las empresas de

acuerdo a su nivel de ventas anuales. Microempresa, menos de 2.400 UF; y pequea
empresa de 2.401 a
25.000 UF.
Encuesta de Caracterizacin Socio Econmica (Casen 2003): Considera el tamao de la

empresa por el nmero de ocupados. Microempresa, entre 1 y 9 ocupados; y la pequea em
presa, entre
10 y 49 ocupados.
Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, SBIF: Segrega la ca

rtera comercial por monto de deuda. Micro deudores, deuda menor a 500 UF;
y deudores pequeos, entre 500
UF y 4.000 UF.
3
Agenda
4
Antecedentes Generales de la MIPE
En Chile, existen ms de 1,4 millones unidades productivas (empresas), de las cua

les el 98,5% corresponde a la categora MIPE.
Segn la encuesta Casen del ao 2003, haba en Chile casi 6 millones de ocupados, de
los cuales 4,9 millones se desempeaban en unidades productivas privadas.
La MIPE proporcion ms de 3 millones de empleos ese ao, equivalentes al 62,

6% de la ocupacin privada.
Contrariamente al gran nmero de empresas y empleo, las ventas de la MIPE slo alc
anzaban un 14,5% del total de ventas de las unidades productivas.
5
%
100
Nmero de empresas, empleo y ventas segn tamao de las unidades productivas, ao 2003 (
cifras en %).
98,5
85,5
80
62,6
60
40
31,0
20
1,5
0
14,5
N de empresas
Empleo
MIPE
Ventas
Mediana y Grande
6
Aproximadamente, la mitad de las MIPE, son microempresas informales(*), que cor

responden a 748.408, con una participacin del 51,7% sobre el total de empresas de
l pas.
Este tipo de empresas, genera ms de 1,3 millones de empleos, con una participac
in del 44% sobre el empleo de la MIPE y de
27,6% sobre el total de unidades productivas.
Por ltimo, sus ventas alcanzaban slo los 2.515 miles de millones de pesos, con u
na participacin del 12,6% sobre las ventas de la MIPE y de 1,9% sobre el total de
empresas.
(*) Unidades econmicas que NO tributan en 1ra. Categora o no declaran renta presun
ta (talleres y pescadores artesanales).
7
Tamao
N de empresas
(1)
%
(2)
Ventas
MM$
(3)
Empleo
Nro.
%
(2)/(1)
MM$ (3)/(1)
MM$ (3)/(2)
Microempresa informal (*)
2.515.000
1,9
1,8
3,4
1,8
Microempresa formal
4.557.000
3,3
1,6
8,0
5,0
Total microempresa
7.072.000
5,2
1,7
5,4
3,1
Pequea empresa
12.793.000
9,3
7,8
121,2
15,5
MIPE
6
19.865.000
14,5
2,2
13,9
6,4
Mediana empresa
11.766.000
8,6
41,2
807
19,6
Gran empresa
105.323.000
76,9
748.408
51,7
570.544
27,6
910.413
18,4
1.318.952
39,5
1.365.619
91,2
105.524
2.276.032
7,3
822.745
1.424.476
14.577
6.868
46,0
98,5
1,0
16,6
3.098.777
600.787
0,5
933.858
62,
12,1
18,9
136,0
15.335
112,8
Mediana y Grande
117.089.000
85,5
71,6
5.460
76,3
No sabe (Mediana o Grande)
6,4
TOTAL
136.954.000
100
3,4
94,7
27,7
21.445
1,5
1.534.645
31,0
319.205
1.445.921
100
4.952.627
100
Fuente: Sercotec, sobre la base del SII y Encuesta Casen 2003. (*) Clculo basado
en estimaciones de Sercotec.
8
formal
La MIPE tiene presencia en todo Chile y son parte sustantiva de las economas re
gionales y comunales.
Hay 45,2 empresas MIPE por cada mil habitantes como promedio nacional.
La mayor concentracin de la MIPE, est en la Regin del Bo Bo, sin embargo, su partic
ipacin en las ventas totales por regin slo alcanza un 23,7%.
En tanto, la concentracin de la MIPE en la Regin de la Araucana est por debajo

del promedio nacional, pero alcanza la mayor participacin en las ventas por r
egin.
9
formal
Nmero de empresas formales cada 1.000 habitantes, por regin, ao 2003
Regin
Micro
Grande
Mediana
Tarapac
51,6
45,3
0,5
32,7
5,9
0,2
0,7
Atacama
34,5
30,0
4,5
0,1
0,4
Coquimbo
42,0
MIPE
6,2
1,1
Antofagasta
38,6
Valparaso
42,9
Pequea
37,2
4,8
0,1
0,5
36,6
6,3
0,6
Libertador
42,7
0,2
37,5
5,2
0,2
0,5
Maule
43,5
48,8
5,3
0,2
0,5
Bo Bo
75,6
1,1
65,0
Araucana
37,1
0,4
10,6
0,4
32,6
4,5
0,1
Los Lagos
41,2
0,6
35,3
Aysn
44,4
0,6
5,9
0,2
38,8
Magallanes
46,2
1,2
Metropolitana
42,3
1,4
Promedio
45,2
0,7
5,6
0,3
38,9
7,3
0,3
33,8
8,5
0,8
39,0
6,2
0,3
10
formal
Participacin de la MIPE formal en la ventas totales por regin
(millones de pesos ao 2003)
Regin
Micro
Pequea
MIPE
Ventas Totales
Participacin %
Tarapac
129.989
320.228
2.255.739
Antofagasta
139.248
335.560
2.657.697
Atacama
10
64.974
151.636
165.054
333.651
1.392.506
482.471
1.147.222
7.176.938
233.127
488.754
272.401
572.219
844.
39,8
Bo Bo
465.990
23,7
6.836.860
Araucana
1.155.131
204.119
447.288
1.604.142
1.621.121
651.407
40,6
Los Lagos
310.536
729.524
4.059.563
1.040.060
25,6
29.572
62.888
259.467
Magallanes
92
35,6
56.312
138.771
599.838
Total pas
134.441.336
721.8
22,9
2.124.355
Sin Regin (1)

453
1.629.693
22,7
3.152.185
Metropolitana
101.345.845
498.705
35,8
Valparaso
Aysn
.460
216.6
29,0
Coquimbo
Maule
620
474.808
17,9
747.689
Libertador
81
450.217
20,0
195.083
32,5
1.952.989
6.855.234
8.808.223
8,7
50.789
228.512
4.557.571
12,9
55.664
106.
46,6
12.793.770
17.351.341
(1) Corresponde a las empresas que en el SII no aparecen asociadas a ninguna reg
in.
11
Agenda
12
Presencia de la MIPE en el sistema financiero
La composicin de las colocaciones bancarias por monto, correspond

e a un 13% en cartera de consumo, 22% en la cartera de vivienda y a un 65% en la
cartera comercial. Sin embargo, esta ltima, slo alcanza el 16% del nmero de client
es.
El 91% de los deudores comerciales corresponde al tamao MIPE y por el contrar

io su deuda slo alcanza a un 8,9% del total de colocaciones comerciales.
Por otra parte, el resultado entre el cruce del nmero de MIPE y sus deudores co
merciales, arrojan que 831 mil microempresas correspondientes al 63% de stas, no
tiene algn tipo de crdito en el sistema financiero. La gran parte correspond
era a microempresas informales.
13
Nmero de deudores y deuda comercial de las

microempresas
60%
57,8%
53,1%
50%
40%
30%
20%
10%
18,8%
21,6%
8,4%
6,0%
9,4%
6,0%
0%
Nmero de deudores
Deuda Comercial
Fuente: SBIF.
14
Nmero de deudores y deuda comercial de las pequeas empresas

27,7% 29,3%
30%
25%
20%
15%
17,0%
17,9%
14,8%
11,8%
11,9%
10,7%
10%
5%
0%
Nmero de deudores
Deuda Comercial
Fuente: SBIF.
15
Nmero de empresas
Deuda Comercial
Nro. de empresas
Deuda Comercial en MM$
[MM$]
Tamao
2005
2004
2006
Microempresas
398.402
421.746
3.325
628.825
1,1
2005
2004
2006
2005
487.909
1,2
2004
2006
442.284
1,3
51
Pequea empresa
2.499.168
MIPE
2.811.086
104.682
21,5
3.127.993
110.873
20,7
120.075
20,8
503.084
5,4
532.619
2.253.529
607.984
2.297.761
2.695.813
5,1
5,3
16
Nmero de Microempresas
cial
Nro. de empresas
Deuda Comer
[MM$]
Regiones
5
2004
2005
I
60
17.545
II
57
15.606
12.032
10.404
6.310
15.161
16.230
39.090
38.166
11.671
11.426
13.4
7.297
5.786
18.340
13.727
16.9
1,2
42.550
47.489
60.369
VII
39
14.7
1,1
21.415
28.548
12.089
6.600
7.904
VI
34
13.631
1,3
III
V
3
200
1,3
10.164
6.881
2004
2006
11.357
IV
28
2006
2006
41.870
50.86
1,3
18.846
19.979
22.898
20.786
24.2
32.191
23.788
27.3
1,2
21.270
23.542
1,2
VIII
138
35.366
38.838
45.478
58.258
IX
55
15.269
17.442
21.236
28.619
X
7
39.509
47.
1,3
19.458
23.3
1,3
24.935
28.640
33.797
44.578
28.566
35.01
1,3
XI
2.099
2.814
3.560
XII
5.414
6.894
R.M.
297.363
194.912
2.135
2.511
2.469
4.417
4.706
1,4
3.623
3.830
1,6
199.524
1,3
226.953
218.102
245.124
17
Nmero de Pequeas empresas
Nro. de empresas
Deuda Comercial
[MM$]
Regiones
2006
2004
2.976
2005
2006
2006
3.341
3.673
20,6
75.757
II
3.986
21,5
71.956
76.276
1.320
1.465
1.548
20,1
27.310
29.168
2.869
3.200
3.607
20,3
73.213
V
252.090
10.510
11.126
12.076
62.324
227.144
64.968
232.805
20,9
VI
4.115
4.468
97.330
VII
5.351
VIII
215.139
IX
4.812
20,2
5.895
136.306
6.616
87.061
115.401
91.435
121.073
20,6
8.837
9.899
10.793
182.523
197.003
19,9
4.353
4.536
101.862
X
70.031
3.613
31.181
IV
65.657
2005
3.378
85.510
III
2004
5.019
93.074
90.613
20,3
6.769
7.381
8.115
142.787
154.344
173.473
21,4
XI
886
972
1.109
21,6
24.007
XII
1.646
1.699
1.895
20,9
39.515
R.M.
.785
51.672
19.567
53.278
21,0
56.826
20.829
35.850
1.122.875
35.090
1.114.125
1.193
18
Microempresa
Estado de la Deuda
Comercial Nacional
2004
Pequea empresa
2004
2005
2005
Deuda Mora 1
0,6%
0,6%
Deuda Mora 2
0,5%
0,5%
Deuda Vencida
4,9%
Deuda Castigada
,1%
2,0%
2006
2006
2,6%
2,2%
2,1%
2,1%
2,2%
0,7%
2,0%
0,6%
5,4%
4,7%
4,3%
3,7%
3,7%
18,9%
13,1%
10,5%
1,8%
Nota: El estado de deuda comercial corresponde al porcentaje entre el estado de

la deuda y la deuda comercial total para la micro y pequea empresa.
19
Evolucin de Deuda Castigada de la Microempresa

sobre el total de deuda comercial por Regin
45
40
35
30
25
20
15
10
5
0
I
IX
II
X
III
XI
IV
XII
VI
VII
VIII
R.M.
Regiones
2004
2006
2005
20
Microempresa
Pequea empresa
N Deudores Comerciales
Total Nacional
2004
2006
2005
2006
2004
Deuda Mora 1
23.130
22.842
25.757
158.075
Deuda Mora 2
12.876
12.060
12.163
108.710
2005
158.677
186.234
105.231
125.512
Deuda Vencida
12.135
10.738
27.482
10.494
Deuda Castigada
4.831
4.147
36.819
3.768
24.814
25.868
25.878
22.114
Nota: Un deudor comercial puede tener cuotas impagas del crdito comercial en dife
rentes estados de vencimiento.
21
Microempresa
Pequea empresa
I Regin
2004
2006
2005
2006
2004
2005
Deuda Mora 1
613
4.
646
3.970
764
3.957
621
Deuda Mora 2
998
2.
370
2.703
403
2.432
362
Deuda Vencida
603
709
289
Deuda Castigada
1
110
256
638
282
1.023
88
705
62
79
22
Microempresa
Pequea empresa
II Regin
2004
2006
2005
2006
2004
2005
Deuda Mora 1
349
4.
770
3.881
866
3.737
847
Deuda Mora 2
916
2.
430
2.763
407
2.435
515
Deuda Vencida
919
777
420
Deuda Castigada
1
147
861
379
325
1.351
122
111
1.050
1.11
23
Microempresa
Pequea empresa
III Regin
2004
2006
2005
2006
2004
2005
Deuda Mora 1
889
2.
319
2.648
376
2.610
297
Deuda Mora 2
815
1.
153
1.863
146
1.696
149
Deuda Vencida
363
361
145
138
Deuda Castigada
60
48
367
127
716
501
40
38
24
Microempresa
Pequea empresa
IV Regin
2004
2006
2005
2006
2004
2005
Deuda Mora 1
403
7.
595
6.786
714
6.745
622
Deuda Mora 2
837
4.
281
4.554
320
4.640
321
Deuda Vencida
719
812
328
289
756
258
Deuda Castigada
6
121
1.116
782
110
73
96
25
Microempresa
Pequea empresa
V Regin
2004
2006
2005
Deuda Mora 1
6
2.233
2006
2.098
Deuda Mora 2
943
1.189
1.064
Deuda Vencida
92
1.098
888
Deuda Castigada
9
384
308
2004
14.590
2.434
9.668
1.088
2.584
865
3.702
286
2005
14.748
9.432
2.340
2.580
17.30
10.
2.5
2.33
26
Microempresa
Pequea empresa
VI Regin
2004
2006
2005
2006
2004
2005
Deuda Mora 1
166
9.
793
7.652
1.006
7.856
804
Deuda Mora 2
260
6.
382
5.303
405
5.646
405
Deuda Vencida
41
397
381
810
Deuda Castigada
128
118
1.041
1.0
387
1.358
1.021
857
132
27
Microempresa
Pequea empresa
VII Regin
2004
2006
2005
Deuda Mora 1
843
1.232
2006
1.324
2004
8.975
1.542
2005
8.856
11.
Deuda Mora 2
746
551
558
Deuda Vencida
539
589
537
Deuda Castigada
9
197
187
5.853
678
954
5.866
7.
934
1.
550
1.318
992
90
215
28
Microempresa
Pequea empresa
VIII Regin
2004
2006
2005
Deuda Mora 1
3
1.922
Deuda Mora 2
425
907
Deuda Vencida
52
806
Deuda Castigada
2006
2004
12.317
2.418
1.982
834
739
7.794
1.119
2.111
817
2.389
2005
12.804
8.097
2.066
1.931
14.82
9.
2.2
1.83
281
241
214
29
Microempresa
Pequea empresa
IX Regin
2004
2006
2005
Deuda Mora 1
403
1.146
Deuda Mora 2
933
543
Deuda Vencida
74
531
Deuda Castigada
1
193
2006
2004
5.262
1.245
5.157
6.
3.350
497
3.209
3.
1.089
498
502
2005
1.086
469
1.285
175
1.107
873
1.1
87
165
30
Microempresa
Pequea empresa
X Regin
2004
2006
2005
Deuda Mora 1
908
1.578
Deuda Mora 2
222
2006
2004
7.513
1.848
8.066
9.
4.827
663
5.095
6.
1.577
754
613
Deuda Vencida
77
669
1.423
475
529
Deuda Castigada
7
219
2005
1.250
1.648
155
174
1.395
1.4
1.28
31
Microempresa
Pequea empresa
XI Regin
2004
2006
Deuda Mora 1
763
Deuda Mora 2
2005
2006
2004
2005
613
206
194
583
220
365
343
405
85
49
54
Deuda Vencida
141
101
105
81
Deuda Castigada
12
19
142
62
130
106
16
13
32
Microempresa
Pequea empresa
XII Regin
2004
2006
Deuda Mora 1
428
2005
417
2004
2005
1.253
488
393
Deuda Mora 2
835
Deuda Vencida
265
2006
1.220
760
152
126
725
159
246
134
Deuda Castigada
33
47
109
275
132
284
54
1.
217
57
33
Microempresa
Pequea empresa
R.M.
2004
2006
2005
Deuda Mora 1
0
11.205
Deuda Mora 2
7
6.927
Deuda Vencida
6.680
Deuda Castigada
2.937
2006
11.062
6.666
5.937
2.525
2004
2005
82.615
11.836
82.338
95.34
58.907
6.173
55.615
67.17
15.528
5.745
20.499
2.196
13.037
13.725
12.763
10.845
34
Microempresa
Deuda Promedio Nacional
(en pesos)
Pequea empresa
2004
2005
2006
2004
Deuda Mora 1
.371
553.710
2005
68.304
691.353
68.181
72
76.027
1.257.666
98.851
110.
605.597
Deuda Mora 2
816
846.263
Deuda Vencida
8.599.901
2006
970.114
827.006
8.798.695
9.021.421
Deuda Castigada
9.165.351
11.009.677
2.142.614
12.247.173
953.392
894.191
2.549.582
2.982.578
35
Microempresa
Pequea empresa
Deuda Promedio I Regin

(en pesos)
2006
2004
Deuda Mora 1
.205
485.305
Deuda Mora 2
946
864.766
2004
2005
384.402
1.266.256
2005
2006
68.726
706.318
75.326
85
89.190
910.626
99.831
114.
Deuda Vencida
7.743.529
Deuda Castigada
6.902.958
710.311
7.198.033
7.872.472
1.606.169
11.811.712
838.109
6.541.341
810.123
2.964.761
1.948.790
36
Microempresa
Pequea empresa
Deuda Promedio II Regin

(en pesos)
2006
2004
2004
Deuda Mora 1
.932
568.435
609.347
Deuda Mora 2
2
889.256
Deuda Vencida
7.165.269
Deuda Castigada
7.843.730
2005
2005
669.544
8.016.662
8.560.827
2006
90.525
646.476
117.140
940.738
740.896
7.642.202
1.573.299
10.565.171
82.417
130.515
752.253
4.965.433
94
137.56
680.998
2.543.155
37
Microempresa
Pequea empresa
Deuda Promedio III Regin

(en pesos)
2006
2004
Deuda Mora 1
72.619
399.263
Deuda Mora 2
97.210
854.467
Deuda Vencida
76
6.678.536
Deuda Castigada
5.097.586
2004
680.260
1.078.480
7.871.924
8.002.590
2005
2005
2006
69.997
601.645
71.886
71.903
1.297.548
90.083
730.794
7.626.559
1.447.759
6.098.464
752.723
686.9
2.241.225
1.857.834
38
Microempresa
Deuda Promedio IV Regin
(en pesos)
Pequea empresa
2004
2005
2006
2004
2005
2006
Deuda Mora 1
63.003
723.815
61.874
770.247
61.988
457.743
Deuda Mora 2
85.158
970.443
66.627
1.132.129
86.166
743.456
Deuda Vencida
20
8.829.564
Deuda Castigada
7.817.514
776.015
8.407.439
8.742.084
8.674.880
2.105.500
12.203.790
780.833
685.5
3.287.773
3.218.353
39
Microempresa
Pequea empresa
Deuda Promedio V Regin

(en pesos)
2006
2004
Deuda Mora 1
70.325
Deuda Mora 2
7.458
526.243
799.089
2004
2005
557.671
909.091
2005
2006
74.047
703.016
79.709
1.045.166
71.002
100.636
Deuda Vencida
81
8.942.610
Deuda Castigada
6.487.058
843.132
8.957.052
9.682.126
1.282.691
9.165.591
7.139.643
992.627
749.5
1.701.620
2.223.259
40
Microempresa
Pequea empresa
Deuda Promedio VI Regin

(en pesos)
2006
2004
Deuda Mora 1
60.554
837.064
Deuda Mora 2
92.974
998.404
Deuda Vencida
8.998.164
Deuda Castigada
8.000.999
2004
849.440
1.495.094
9.612.415
9.464.589
2005
2005
2006
70.534
898.566
61.352
64.435
1.492.659
86.603
862.239
9.003.081
1.091.746
9.767.121
1.003.135
1.938.232
1.009.194
1.958.073
41
Microempresa
Pequea empresa
Deuda Promedio VII Regin

(en pesos)
2006
2004
Deuda Mora 1
61.529
2004
696.959
Deuda Castigada
7.397.296
2006
55.149
685.472
585.353
Deuda Mora 2
85.832
1.203.693
Deuda Vencida
646
9.223.598
2005
2005
60.627
1.136.117
1.087.148
8.792.322
8.404.530
58.562
905.264
8.777.428
1.290.851
10.498.026
84.977
951.625
2.131.299
757.
2.327.336
42
Microempresa
Deuda Promedio VIII Regin
(en pesos)
Pequea empresa
2004
2005
2006
Deuda Mora 1
73.222
Deuda Mora 2
199.568
2004
513.936
2006
62.862
630.609
640.712
899.879
Deuda Vencida
555
8.409.863
Deuda Castigada
5.794.044
2005
83.592
3.265.828
930.802
94.509
750.729
7.795.119
8.150.686
8.778.847
63.353
2.000.076
7.503.831
850.161
810.
1.718.534
1.936.055
43
Microempresa
Pequea empresa
Deuda Promedio IX Regin

(en pesos)
2006
2004
Deuda Mora 1
80.863
605.508
Deuda Mora 2
11.281
1.017.251
2004
2005
572.739
960.660
2005
2006
76.491
584.158
93.659
987.257
75.981
116.374
Deuda Vencida
747
7.489.256
890.817
7.25.863
Deuda Castigada
11.547.908
7.482.946
11.117.208
2.507.651
15.996.510
829.004
863.
2.442.773
3.325.231
44
Microempresa
Pequea empresa
Deuda Promedio X Regin

(en pesos)
2006
2004
Deuda Mora 1
78.010
Deuda Mora 2
04.810
515.299
847.449
8.174.048
6.972.278
2005
2006
77.243
728.423
586.463
824.663
Deuda Vencida
780
7.519.109
Deuda Castigada
6.067.668
2004
2005
94.164
1.046.055
711.527
8.144.174
1.286.227
6.996.960
72.115
102.859
943.182
1.525.363
729.
1.753.312
45
Microempresa
Pequea empresa
Deuda Promedio XI Regin

(en pesos)
2006
2004
Deuda Mora 1
79.432
Deuda Mora 2
45.382
312.415
315.534
699.989
4.447.762
6.730.456
2005
2006
62.038
596.643
88.187
497.033
707.671
Deuda Vencida
13
7.189.328
Deuda Castigada
6.803.319
2004
2005
1.435.573
5.272.260
75.557
149.855
2.176.683
6.519.010
900.430
571.7
1.526.053
1.374.431
46
Microempresa
Deuda Promedio XII Regin
(en pesos)
Pequea empresa
2004
2005
2006
2004
Deuda Mora 1
102.239
611.430
2005
111.545
1.137.074
584.122
Deuda Vencida
769
7.963.707
Deuda Castigada
10.363.099
79.449
677.005
477.446
Deuda Mora 2
4.288
1.155.967
2006
131.232
880.490
6.571.551
8.969.640
13
724.312
2.322.541
13.802.796
8.995.198
93.298
3.489.176
535.
4.240.915
47
Microempresa
Pequea empresa
Deuda Promedio R.M.

(en pesos)
2004
2005
2006
2004
2005
2006
Deuda Mora 1
72.502
Deuda Mora 2
05.982
609.574
884.387
639.344
1.004.827
74.726
692.766
80.296
1.038.686
70.974
103.596
Deuda Vencida
2
9.755.647
Deuda Castigada
11.210.161
928.114
9.324.241
9.758.566
13.093.230
2.792.104
13.730.871
1.048.502
2.869.557
1.015.55
3.692.585
48
Agenda
49
Asignacin de recursos pblicos para fomento productivo
Entre 1990 y 2004, los recursos pblicos invertidos en fomento productivo casi s
e triplicaron, pasando de 111 mil millones a 282 mil millones en ese periodo (en
pesos del 2003).
En 1990, menos del 5% de los recursos para fomento productivo fueron destinado
s a la MIPE. En cambio, el 2004 este porcentaje fue de 39,8%. Es decir, los recu
rsos focalizados en la MIPE crecieron 26 veces en el periodo 1990-2004.
50
Asignacin de recursos pblicos para fomento productivo
Distribucin de los recursos pblicos para fomento productivo, segn tamao de las emp
resas beneficiarias
Ao 1990 y perodo 2001- 2004
100%
90%
80%
70%
60%
50%
90,4%
58,0%
45,5%
40%
30%
20%
10%
29,1%
39,8%
14,6%
12,9%
0%
1990
03
2001
2004
MIPE
ificar
2002
MyG
20
Sin clas
Fuente: Recursos Pblicos (*) destinados al Fomento Productivo en Chile, Sercotec

1990 -2004.
*
Los recursos pblicos destinados al fomento productivo se canalizan a tra
vs de las siguientes instituciones: Sence, Sercotec, Sernapesca, Sernatur, Corfo,
Indap, etc.
*
Los recursos pblicos para la Medina y Gran empresa (MyG) son principalme
nte la Franquicia tributaria a la
capacitacin y el Reintegro simplificado de exportaciones.
51
Propuestas para apoyar el acceso de la MIPE al sistema financiero
Propuestas del Gobierno de Chile
Reporte Financiero Simplificado: permite disponer de informacin estandarizada

sobre la capacidad de pago de la MIPE.
Sociedades de Garantas Recprocas: consiste en otorgar garantas personales destin

ada a respaldar crditos comerciales que sus beneficiarios (habitualmente PYMEs) o
btienen en el sistema financiero.
Propuestas de la SBIF
Apertura de Cuentas Corrientes: Incentivar la apertura de cuentas corrientes
u otros mecanismos financieros para bancarizar la MIPE.
Agencia Clasificadora de Riesgo MIPE: Evaluar la conveniencia de establecer a

gencias clasificadoras de riesgo para la MIPE.
52
Agenda
53
Comentarios Finales
En sntesis, podemos sealar que la MIPE representa el ms alto porcentaj

e de empresas y del empleo del pas; no obstante, tiene una baja participacin en la
s ventas.
La presencia de la MIPE a nivel nacional y regional est en aumento y con mejor

es niveles de riesgo. Sin embargo, existe un alto nmero de deudores que se mantie
nen en mora, particularmente en la microempresa.
El resultado entre el cruce del nmero de MIPE y sus deudores comerc
iales, arroja un alto nmero de empresas que no tiene algn tipo de crdito con el sis
tema financiero, mayoritariamente corresponderan a microempresas informales.
Finalmente, creemos que la asignacin de recursos pblicos para fomento productiv

o ha ido en el sentido correcto, sin embargo, parece aconsejable avanzar ms en fo
calizar estos recursos, junto a las propuestas descritas, para contribuir al for
talecimiento y crecimiento de las empresas de menor tamao.
54
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LA MICRO Y PEQUEA EMPRESA (MIPE)

EN EL SISTEMA FINANCIERO CHILENO

Gustavo Arriagada Morales Superintendente de Bancos e Instituciones Financieras

Antecedentes Generales de la MIPE.

Presencia de la MIPE en el sistema financiero.

Asignacin de recursos pblicos y nuevas propuestas para apoyar la MIPE.

Servicio de Impuestos de Internos, SII: Clasifica el tamao de las empresas de

Encuesta de Caracterizacin Socio Econmica (Casen 2003): Considera el tamao de la

Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, SBIF: Segrega la ca

Antecedentes Generales de la MIPE.

Presencia de la MIPE en el sistema financiero.

Asignacin de recursos pblicos y nuevas propuestas para apoyar la MIPE.

En Chile, existen ms de 1,4 millones unidades productivas (empresas), de las cua

La MIPE proporcion ms de 3 millones de empleos ese ao, equivalentes al 62,

Aproximadamente, la mitad de las MIPE, son microempresas informales(*), que cor

En tanto, la concentracin de la MIPE en la Regin de la Araucana est por debajo

Nmero de empresas formales cada 1.000 habitantes, por regin, ao 2003

Sin Regin (1)

Antecedentes Generales de la MIPE.

Presencia de la MIPE en el sistema financiero.

Asignacin de recursos pblicos y nuevas propuestas para apoyar la MIPE.

La composicin de las colocaciones bancarias por monto, correspond

El 91% de los deudores comerciales corresponde al tamao MIPE y por el contrar

Nmero de deudores y deuda comercial de las

Nmero de deudores y deuda comercial de las pequeas empresas

Deuda Comercial en MM$

Deuda Comercial en MM$

Nota: El estado de deuda comercial corresponde al porcentaje entre el estado de

Evolucin de Deuda Castigada de la Microempresa

Presencia de la MIPE en el sistema financiero

Deuda Promedio I Regin

Deuda Promedio II Regin

Deuda Promedio III Regin

Deuda Promedio V Regin

Deuda Promedio VI Regin

Deuda Promedio VII Regin

Deuda Promedio IX Regin

Deuda Promedio X Regin

Deuda Promedio XI Regin

Deuda Promedio R.M.

Antecedentes Generales de la MIPE.

Presencia de la MIPE en el sistema financiero.

Asignacin de recursos pblicos y nuevas propuestas para apoyar la MIPE.

pesos del 2003).

Fuente: Recursos Pblicos (*) destinados al Fomento Productivo en Chile, Sercotec

Propuestas del Gobierno de Chile

Reporte Financiero Simplificado: permite disponer de informacin estandarizada

Sociedades de Garantas Recprocas: consiste en otorgar garantas personales destin

Apertura de Cuentas Corrientes: Incentivar la apertura de cuentas corrientes

u otros mecanismos financieros para bancarizar la MIPE.

Agencia Clasificadora de Riesgo MIPE: Evaluar la conveniencia de establecer a

Antecedentes Generales de la MIPE.

Presencia de la MIPE en el sistema financiero.

Asignacin de recursos pblicos y nuevas propuestas para apoyar la MIPE.

En sntesis, podemos sealar que la MIPE representa el ms alto porcentaj

La presencia de la MIPE a nivel nacional y regional est en aumento y con mejor

El resultado entre el cruce del nmero de MIPE y sus deudores comerc

Finalmente, creemos que la asignacin de recursos pblicos para fomento productiv

Gracias por su Atencin

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