Guia Juridica Titulos de CR Dito

GUIA JURDICA TITULOS DE CREDITO
28dejulio
2008
Anlisisdelos Ttulosms importantes
Los ttulos de crdito son de uso comn en las empresas, pero no todos se encuentran con la facilidad de su redaccin y el conocimiento de las consecuencias legales de la suscripcin de las mismas.
Ttulosdecrdito
DEFINICION:
El artculo 385 del Cdigo de Comercio nos dice que: SON TTULOS DE CRDITO LOS DOCUMENTOSQUEINCORPORANUNDERECHOLITERALYAUTNOMO,CUYOEJERCICIO O TRANSFERENCIA ES IMPOSIBLE INDEPENDIENTEMENTE DEL TTULO. LOS TTULOS DE CRDITOTIENENLACALIDADDEBIENESMUEBLES.
REQUISITOSGENERALESDEUNTITULODECREDITO:
ElCdigodeComercio1establecequesonrequisitosgeneralesdelosttulosdecrdito: 1. 2. 3. 4. 5. Nombredelttulodequesetrate Fechaylugardecreacin Losderechosqueelttuloincorpora Ellugarylafechadelcumplimientooejerciciodetalesderechos La firma de quien los crea. En los ttulos en serie, podr estamparse firmas por
cualquiersistemacontroladoydebernllevarporlomenosunafirmaautgrafa. Esteartculosealalosrequisitosdeformaqueunttulodecrditodebecontener.Laley requiere en todo ttulo en forma general, en el entendido de que debern tambin incluirselosquesonpropiosdecadattuloenparticular.
los establecidos en el artculo 386 de dicho cdigo.
7. Av. 7-78 zona 4 Edificio Centroamericano oficina 801, tel.: 23619561, Email: info@salazarmunoz.com www.salazarmunoz.com
CLASIFICACIONDELOSTITULOSDECREDITO:
TITULOS NOMINATIVOS: Son los creados a favor de persona determinada cuyo nombre se consigna en el propio texto del documento, as tambin el texto del creador(registro);sontransferiblesmedianteendoso,entregaeinscripcinenel registrodelcreadorqueesprivado2. TITULOS A LA ORDEN: Son los ttulos creados a favor de persona determinada cuyo nombre se consigna en el propio ttulo; se transmiten mediante endoso y entregadelttulo3. TITULOS AL PORTADOR: Son aquellos que no estn emitidos a favor de persona determinadaaunquenocontengalaclusulaalportador4.
ELEMENTOSDELOSTITULOSDECREDITO:
ELLIBRADOR:Esconocidotambincomoemisorycreador:Eselquedalaorden depagaryqueenltimainstanciacontraelaobligacindequeelttulosepagar. EL LIBRADO: Se le conoce tambin como girado o aceptante: Es la persona que recibe la orden de pagar o a quin se da dicha orden y que al admitirla se transformaenaceptante. TENEDOR:Seleconocetambincomotomadorobeneficiario:Eselqueadquiere el ttulo ya sea por haber sido designado en el texto del mismo o mediante transmisinporendoso.
Art. 415, 416 y 417 del Cdigo de Comercio. Art. 418 del Cdigo de Comercio (cheque, letra de cambio, pagare). Art. 436, 437, 438 y 497 del Cdigo de Comercio.
ENDOSANTE: Es quien transmite el derecho incorporado en el ttulo a otra persona. ENDOSATARIO: Es la persona quien adquiere un ttulo de crdito y por ende el derechoincorporadomedianteelendosodelmismo. AVALISTA:Eslapersonaquevaagarantizarentodooenparteelpagodeunttulo decrdito. AVALADO:Eslapersonaporcuentadelacualsedalagaranta.
ELEMENTOSFORMALES: Comosedijo,losttulosdecrditoensucreacindebende
llenarlosrequisitosquelaleyleestablececomogeneralesyespecialesdecadattuloen particular.
CIRCULACINDELOSTITULOSDECREDITO:
TITULOSNOMINATIVOS:ElttulodecrditoNominativocirculamedianteendoso, entregadeldocumentoycambioenelregistrodelcreador; TITULOSALAORDEN:ElTtuloalaOrdencirculamedianteendosoyentregadel documento; TITULOS AL PORTADOR: Y el ttulo Al Portador circula por la simple tradicin o entregamaterialdelttulo.
ELAVAL:Esunagarantadelpagodelimportedeunttulodecrdito.Laletradecambio, cheque o pagar son los nicos ttulos de crdito que pueden avalarse ya que en los mismosexistelaobligacindepagardinero. El principal efecto del aval es obligar al avalista a garantizar el cumplimiento de la obligacincontradaconrespectoalttulodecrdito.
El aval deber constar en el ttulo de crdito mismo, o en hoja adherida a l. Se debe expresarconlafrmula:poravaluotraequivalente,ydeberllevarlafirmadequienlo preste.Lasolafirmapuestaenelttulo,cuandonoselepuedaatribuirotrosignificado,se tendrporaval. DOCUMENTOS QUE NO SE PUEDEN AVALAR: Estos no contienen obligacin de pagar dinero,porlomismonopuedensersujetosdeseravalados. Elconocimientodeembarque Elcertificadodedepsito. Lacartadeporte.
ELENDOSODELOSTTULOSDECREDITO:
Es el modo de transmitir la propiedad de un ttulo de crdito, generalmente aceptado, aunquetambinsepuedetransmitireltitulodecrditoengarantaoenprocuracinque entodocasosonlaexcepcinalaregla.Elendosoeslaformadetransmisinpropiade losttulosdecrdito.
REQUISITOSDELENDOSO:losrequisitosquedebecontenerunendosoestosson5:
1. 2. 3. Debeconstarenelttulomismooenhojaadheridaal. Deordinarioseextiendealdorsodelttulo. Debecontenerelnombredelendosatario,osealapersonaacuyofavorsehacela
transferenciadelttulo. 4. Hayqueindicarlaclasedeendoso
El artculo 421 del C. de Comercio
5.
Incluir el lugar y la fecha: el lugar es importante para los efectos de leyes
aplicablesylafechaporsihubieraproblemasobrelacapacidaddelendosante. 6. ElCdigodeComercioprevlaposibilidaddequeseomitanalgunosdelosrequisitos,sin que por ello se anule la declaracin de endoso; si se omite el nombre del endosatario, cualquier tenedor legtimo del ttulo puede llenarlo antes de su presentacin para la aceptacinoelpago;siseomitelaclasedeendoso,sepresumequeelttulosetransmite enpropiedad;siseomitelaexpresindellugar,sepresumequeelendososehizoenel domiciliodelendosante,siseomitelafecha,seconsideraqueelendososehizoeldaen queelendosanteadquirielttulo.Elnicorequisitolegalcuyaomisinnoessubsanable eslafirmadelendosanteodelapersonaquefirmeasuruegooensunombre,pueslaley disponequelafaltadefirmahacequeelendososeconsidereinexistente. Lafirmadelendosanteodelapersonaquefirmeasuruegooensunombre.
ELEMENTOSPERSONALESDELENDOSO:
ELENDOSANTE:Eslapersonaquetransmiteelttulo ENDOSATARIO:Eslapersonaquienlorecibe.
CLASESDEENDOSO:
ENPROPIEDAD:Elendosoenpropiedadtransfierelapropiedaddelttuloytodos losderechosinherentesal,ejemplo:losintereses,garantasydividendos. ENDOSOENPROCURACIN:atravsdeestesoloseautorizaalendosatariopara quepuedarealizaractoscambiarios,deconservacinyelejerciciodelderechoque seefectuenintersdelendosatario. EN GARANTIA: es el que se utiliza cuando un ttulo de crdito desempea una funcindegarantadeunaobligacin,medianteesteendososeentregaelttulo
de crdito al acreedor quien puede hacer efectivos los derechos derivados del ttulodadoenprenda,esteendosotienelacalidaddeunagarantaprendara.
ELPROTESTO:
Esunactodeconstanciameramentemercantilpormediodelcualseinicianlasacciones cambiarias, todo ttulo de crdito debe de ser protestado, salvo las excepciones, tales comoloscertificadosdedepsito,bonosdeprenda,chequesdeviajeroquepuedenser emitidoslibresdeprotesto.
Todoslosttulosdecrditoaexcepcindelaletradecambio,cuandonosonaceptadoso nosonpagados,debenprotestarseparaquepuedansercobrados. Encasodequeelcreadordettulodeseeliberarlodelaobligacindeprotestarlo,debe escribirunaclusulaenelttulo,encuyocasoseeliminaelprotesto,peroelhechodeque el ttulo est libre de protesto, no libera a quien lo va a cobrar, o sea el tenedor, de su obligacindepresentarelttuloparaqueseleacepteoselepague.Astambintiene obligacindedaravisodelafaltadepagoalosdemsobligadosenlavaderegreso,os losdeudoresnoprincipalesconelobjetodequesialgunoquierepagarseledatambinla oportunidaddetenerconocimientodelcobroydelafaltadepago.
EFECTOSDELPROTESTO:eltenedorconservalaaccincambiariacontralosobligados
delttulodecrditoparaelcobrojudicialdelmismo
CLASESDEPROTESTO:
1. 2. 3. 4. 5. Porfaltadeaceptacin. Aceptacinparcial. Pagototal. Faltadepago. Pordeclaracindequiebra.

LALETRADECAMBIO:
Esunttulodecrditoporelqueunapersonalibrador,creaunaobligacincambiariaque debepagarseasuvencimientoenlacantidaddinerariaqueseindiqueyalapersonaque sedesigneenelttulooalaqueresultelegitimadaparacobrarla. Eselttulodecrditoporelcualunsujetollamadolibrador,ordenaaotrollamadolibrado ogirado,quepagueunacantidaddedineroalsujetoqueenlamismaseindiqueoseael tomadorobeneficiariooalapersonaqueenltimainstancialatengaensupoderycon derechoacobrarla.
REQUISITOSESPECIALES:(Art.386y441)
1. 2. 3. 4. 5. 6. Nombredelttulodequesetrate. Fechaylugardecreacin. Ordenincondicionaldepagarunasumadeterminadadedinero. Formadevencimiento.(Debepresentarseenunplazode1ao.) Lugardecumplimientodelaobligacinoejerciciodelderechoincorporado. Firmadellibrado.
PERSONASQUEINTERVIENENENLALETRADECAMBIO:
1. LIBRADOR: Se le llama tambin girador o creador del ttulo. Es la persona que
suscribeeldocumento,oseaquienlocrea.Sufirmaesfundamentalparalaexistenciadel ttulo(Art.386inc.5.C.Com.)
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2.
GIRADO: En la prctica se le conoce como librado. Es la persona a la que se le
ordenaelpagodelaletra,osea,contraquiensecrealaletra.Sunombredebeaparecer enelcontextodelttulo.(Art.441inc.20) 3. TOMADOR O BENEFICIARIO. Es la persona en cuyo favor se crea la letra; a su
ordenexistelaobligacincambiaria.Elnombredebeneficiarioeselementoesencialenla literalidaddeldocumentoporqueportratarsedeunttuloalaordendebeexpresarquien eselbeneficiario.(Art.418)
ACEPTACIONDELALETRADECAMBIO:
Deacuerdoconlaleyguatemaltecasepuededecirquehaydosclasesdeaceptacin: 1. OBLIGATORIA:Sedaenlasletrasquesegiranaciertotiempovista;esobligatoria
porquenecesariamentesirvelaaceptacinparacontareltiempodelvencimiento;cuando laletrasegiraconestamodalidadeltenedortienetodoelaoquesiguealafechadesu creacinparapresentarlayqueseaaceptada. 2. POTESTATIVA: Ocurre cuando las letras son creadas a da fijo o ciento tiempo
fecha;aunqueellibradorpuedeconvertirlaenobligatoriaysealarplazoparaqueselleve a cabo la aceptacin; pero esto ltimo es la excepcin, puede tambin el librador si lo consignaenlaletraquelamismaseaaceptadaantesdeunafechadeterminada,enestos casos la presentacin de la letra para su aceptacin funciona como un preaviso de la obligacin que tiene pendiente el librado; S la aceptacin conserva el carcter potestativo, el tenedor debe presentarla a ms tardar el ltimo da hbil anterior al vencimiento. La aceptacin de la letra de cambio de ver incondicional, ello en concordancia con el orden de pago que tambin es incondicional y para seguridad de los ttulos de crdito pero puede darse una aceptacin parcial en el sentido que el librado acepte pagar una
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parte de la suma que representa el ttulo. Art. 451, 452, 453, 454, 455, 456, 457, 458, 459,460,461y462. Es la manifestacin del consentimiento concorde, como productor de efectos jurdicos, constituye el acto de aceptacin, que consiste en admitir la proposicin hecha o el encargoconferido. Laaceptacinsignificalaconformidaddellibradorespectoalencargoqueharecibidodel librador,queeseldesatisfacersuimporteasuvencimiento. Con arreglo al criterio mantenido por el mayor nmero de autores, la aceptacin es el acto en que el librado o girado, declara con su firma que admite el mandato que se le imponeenlaletradepagarlaeneldadesuvencimiento La aceptacin deber ser incondicional, pero podr limitarse a cantidad menor de la expresada. EFECTOSDELAACEPTACIN:Art.461:Laaceptacinconviertealaceptanteenprincipal obligado.Elaceptantequedarobligadocambiariamenteanconellibrador;ycarecer deaccincambiaracontrasteycontralosdemssignatariosdelaletradecambio.
CLASESDEVENCIMIENTODELALETRADECAMBIO:
1. A LA VISTA: Quiere decir que la letra se pagar en el momento en que la vea el
librado, o sea, cuando se la presenten, pudiendo hacerlo dentro del ao que sigue a la fechadesucreacin;sinembargodichoplazosepuedereducirporcualquierobligado. Enlaletradecambiolibradabajoestamodalidadnuncahayaceptacinpreviadellibrado, solosepresentaparasucobro. 7. Av. 7-78 zona 4 Edificio Centroamericano oficina 801, tel.: 23619561, Email: info@salazarmunoz.com www.salazarmunoz.com
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2.
A DIA FIJO: Es la forma ms usual de girar letras de cambio porque no hay
incertidumbreencuantoadeterminarlaoportunidaddepago,yaquelamismadebede serpagadaeldataxativamenteestablecidoenlamisma. 3. ACIERTOTIEMPOFECHA:Lasletrasgiradasaciertotiempofechasonaquellasen
dondeseestablecequeelvencimientosedaenuntiempocontadoapartirdelafechade la letra sin indicarse ningn da con exactitud por lo tanto el plazo de la misma es determinable. VENCIMIENTOACIERTOTIEMPOVISTA:Enestemododevencimientolaletrasepagaen eltiempoenquesefijeenlaletra,contandoapartirdelafechaenquelaletrasevea,el vencimientoenestecasosedeterminaporlafechadelaaceptacin,demaneraqueeste acto,osea,laaceptacinesobligatoriaynecesariaparaquepuedadeterminarselafecha de cumplimiento de la obligacin, o sea, que en una letra girada con este vencimiento primeroselepresentaalgiradoolibradoparaquelaacepteydespusselepresentaal giradoolibradoparaquelapagueysilaaceptacinnosedaellosuponequeellibradono lapagarcuandodebapresentarselaletraparasuaceptacin,elplazoparapresentarla para su aceptacin es de un ao; y en cuanto al tiempo de vencimiento puede establecersepormeses,porsemanas,opordasoinclusoesetiempopodrestablecerse poraos.

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ELPROTESTODELALETRADECAMBIO: Enestettulodecrdito,adiferenciade
los dems, no es necesario que sea protestado, y cuando se quiere condicionar su efectividadalprotesto,ellibradordebeinsertarlaclusulaadicionalconprotestoenel anversodelaletrayconcaracteresvisibles.
CLASES DE LETRAS DE CAMBIO: Generalmente las calidades del sujeto librador,

librado o girado y la del beneficiario las desempean personas diferentes, pero a veces ocurrequeunamismacumpledosfunciones,estosfenmenossonpococomprensibles,a vecesenelterrenodelaprctica. 1. LETRA DE CAMBIO A LA ORDEN: Se da sta cuando la persona que crea la letra
(librador) aparece tambin como sujeto beneficiario (beneficiario), debindola de pagar unatercerapersona(librado),porejemplo:LUISPEREZ(librador)creaunaletraasufavor (LUISPEREZESELBENEFICIARIO)paraquelapagaOTTONIELDIAZ(LIBRADOquedebede firmarlainmediatamentecomotalydeunavezdebedeaceptarla) 2. LETRADECAMBIOAPROPIOCARGO:Ocurrecuandounsujetocreaunaletrade
cambio, para pagarla l mismo; por ejemplo: LIGIA LOPEZ (libradora) crea una letra de cambioenlaqueseobligapagarlaellamisma(librada)dichaletraafavordeFERNANDO DIAZ(beneficiaria)estaletraseconsideraaceptadadesdeelmomentoenquesecrea. Art.447y452. NOTA IMPORTANTE: Las letras de cambio a propio cargo librada bajo forma de vencimientoaciertotiempovista,porelhechoquealmomentodecrearseseentiendede unavezaceptada,esobligatorioquelamismasepresenteallibradorlibradonoparaque laacepte,sinoqueparadeterminarlafechadesuvencimiento.
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3.
LETRADECAMBIOACARGODETERCERO:Eslamsusualynormaldegirar,enla
que esta plenamente determinado el librador, el librado y el beneficiario y los tres son personastotalmentedistintas. 4. LETRA DE CAMBIO DOMICILIADA: Es aquella en la cual se indica como lugar de
pagoeldomiciliodeunatercerapersona,tantosiestesehayaenlamismalocalidaddel libradooenotrolugarcualquiera.Art.448y455. 5. LETRADECAMBIODOCUMENTADA:Estamodalidadexistecuandoeneltextode
la letra se insertan las clusulas: DOCUMENTOS CONTRA ACEPTACIN D/a DOCUMENTOS CONTRA PAGO D/p; Cuando en una letra de cambio se observan estas clusulasoabreviaturasnosponeenavisoquejuntoalttuloseacompaandocumentos (conocimientosdereporte,deembarqueodeporte)queeltenedordelaletranodebede entregarallibradosiestenolaaceptaonopagalaobligacin.Art.450.
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ELPAGARE:
Esunttulodecrditomedianteelcualelsujetoquelolibraprometepagarunacantidad dedineroalbeneficiarioqueseindique,sinquepuedasujetarselaobligacinacondicin alguna. Ladiferenciaconlaletradecambioesqueenestaseordenaelpago,mientrasqueenel pagarseprometeelpago.
Esunttulodecrditomedianteelcualelsujetoquelolibraprometepagarunacantidad dedineroalbeneficiarioqueseindique,sinquepuedasujetarselaobligacinacondicin alguna.Art.490.
REQUISITOS
Lapromesaincondicionaldepagarunasumadeterminadadedinero. Elnombredelapersonaaquiendebadehacerseelpago.
FORMALIDADES:Loselementosdeformadestettulosonlossiguientes:
NOMBREDELTTULO. PROMESAINCONDICIONALDEPAGARUNASUMADETERMINADADEDINERO. NOMBREDELAPERSONAAQUIENDEBEHACERSEELPAGO. SUMA DETERMINADA DE DINERO QUE SE VA A PAGAR. Esta suma puede pagarse fraccionadamente mediante amortizaciones sucesivas y el capital
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representado puede devengar intereses convencionales si as se pacta en el documento. Parapodercobrarjudicialmenteunpagaresnecesarioprotestarloenelcasodenoser pagado a su vencimiento. Para poder librarlo de ese acto, debe insertarse la clusula LibredeProtestouotraequivalente. Tambin pueden avalarse y endosarse, en virtud de que esos son actos que funcionan paracualquierttulodecrdito,amenosquelaleyloprohbaexpresamente(400). LUGAR Y FECHA DEL CUMPLIMIENTO DE LA OBLIGACIN O EJERCICIO DE LOS DERECHOSQUEGENEREELTTULO. OTROSDERECHOSQUEELTTULOINCORPORE.Puedenserlosintereses,oincluso larenunciaalfuerodomiciliardellibradorencasodereclamacinjudicial. LUGARYFECHADESUCREACIN. FIRMADELCREADOROLIBRADOR.
DIFERENCIASDELPAGARECONLALETRADECAMBIO:
Enlaletradecambio,ellibradorordenaallibradoquepaguealbeneficiariouna cantidad de dinero; en el pagar el libradorlibrado promete pagar una suma de dineroalbeneficiario. Enelpagarloselementospersonalesdelibradorylibradosonlamismapersona; mientrasqueenlaletradecambioellibradoresunapersonayellibradoesotra (letraacargodetercero);yelbeneficiarioenlasmismasesdistintapersona. Sepuedenestablecerinteresesconvencionalmente.Art.491. Sepuedehacerelpagomedianteamortizacionessucesivas.Art.491.
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Elsignatarioolibradoreselaceptantedelpagare.Art.492. El librador ser el responsable ante el beneficiario de las acciones causales de enriquecimientoindebidoycambiariamente.Art.492.

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ELCHEQUE:
Eselttulodecrditoquecontienelaordenincondicionaldepagarunasumadedineroy libradonicamentecontraunbanco.Art.494 Es el ttulo de crdito triangular en virtud del cual una persona (librador) da una orden incondicionaldepagoaunainstitucinbancaria(librado)paraquecontralaentregadel propio cheque pague una suma determinada de dinero a la persona a cuyo favor fue emitidoelmismo(beneficiario). Siempre es pagadero a la vista y son un ttulos valores doctrinariamente y no ttulos de crditocomoerrneamenteloshaclasificadonuestralegislacin.
REQUISITOS: Laformalidaddelchequeserigeporelartculo385y495delCdigode
Comercio. REQUISITOSESENCIALES: o laordenincondicionaldepagarunasumadedinero;y o Elnombredelbancolibrado. REQUISITOSFORMALESDELCHEQUE
o Lamencindesercheque,insertaeneltextodeldocumento o Ellugarylafechaenqueseexpidi o Laordenincondicionaldepagarunasumadeterminadadedinero o Elnombredellibrado 7. Av. 7-78 zona 4 Edificio Centroamericano oficina 801, tel.: 23619561, Email: info@salazarmunoz.com www.salazarmunoz.com
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o Ellugardelpago o Lafirmadellibrador
PERSONASQUEINTERVIENENENELCHEQUE:
o LIBRADO:Obligatoriamentetienequeserunbancodelsistemanacional.Art.494, 495. o LIBRADOR:Quepuedesercualquierpersonaquegiraolibraunchequeyquedebe poneradisposicindellibradofondossuficientesaefectoqueconlaautorizacin delmismosepuedadisponerdedichosfondos.(cuentahabiente). o BENEFICIARIO: Es la persona a cuyo favor se emite un cheque, es decir, es la persona misma a cuyo favor se ha ordenado a un banco que en forma incondicional pague una suma determinada de dinero, es de hacer notar que de acuerdo a lo estipulado en el artculo 438; El ttulo de crdito que contiene la obligacindepagarunasumadedinero,nopuedeseremitidoaportador,sinoen los casos expresamente permitidos por la ley; y es el cheque uno de esos casos, porserunttulodecrditoquesepuedegiraralaordenoalportador.Art.497.
PRESENTACIONDELCHEQUE:
El ejercicio del derecho consignado en un ttulo de crdito requiere la exhibicin del mismo, siendo el cheque un ttulo de crdito es obvio suponer que para que se haga efectivo es necesario no solo la presentacin sino que adems si el ttulo es pagado deberserentregadoaquinlopague;yenelcasodequeelpagoseaparcialcuandoel tenedordeldocumentoloacepteellibrado,estragandounafotocopiauotraconstancia enquefigurenloselementosfundamentalesdelchequeyelmontodelpagoefectuado, 7. Av. 7-78 zona 4 Edificio Centroamericano oficina 801, tel.: 23619561, Email: info@salazarmunoz.com www.salazarmunoz.com
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esta constancia sustituir al ttulo para efectos del ejercicio de las acciones correspondientescontralosobligados. o Forma: El ejercicio del derecho consignado en un ttulo de crdito requiere la exhibicindelmismo; o Tiempo: los cheques debern presentarse para su pago dentro de quince das calendariodesucreacin. o Modo:Elmodoenquehadehacerselapresentacindeberlegitimarsesegnsea el caso; si el cheque es a la orden, el tenedor debe legitimarse con una serie interrumpida de endosos; y el librado verificar la identificacin del ltimo endosatarioquelopresente,locualnoesnecesariosielchequeesalportador,ya queesestecasodondelalegitimacinexisteporlasimpleposesin. o Lugar:porreglageneralsehacefrenteallibrado,quesegnnuestralegislacinson losbancos,enelartculo503delC.decomercioseestablecequelapresentacin puedehacerseenlacmaradecompensacin,yenestecasosurtirlosmismos efectosquelahechadirectamenteallibrado. EFECTOSDELRETARDODELAPRESENTACIN:
o Eldelaprdidadelderechoderegresocontralosendosantesyavalista o Sepresentalaposibilidaddequeelchequesearevocadodeordendellibrador,es decir que la orden de renovacin que no produce efecto mientras transcurre el plazolegaldepresentacin,adquiereeficaciaconposterioridadalmismo. o El tenedor no tendr derecho a la reclamacin de los daos y perjuicios establecidosenelartculo507delC.deComercio o AscomotampocoseconfigurarlafiguradelictivaquepreceptaelArt.486delC. deComercio.
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PAGODELCHEQUE: Loschequesdebernpresentarseparasupagodentrodelos15
dascalendario,desucreacin,hayquetomarencuentaademsquelaleyhaestablecido elplazode15dasparalapresentacindelcheque,esonoquieredecirqueunchequeal cualselehavencidoelplazodepresentacinnoseapagado,puesancuandoelcheque nohubieresidopresentadoentiempoellibradodeberpagarlositienefondossuficientes dellibradoryelchequesepresentadentrodelosseismesesquesiganasufechaynoha sidorevocado.Art.501,502,503,504,508y511. IMPORTANTE:ELCHEQUESIEMPREESGIRADOBAJOUNAFORMADEVENCIMIENTOA LAVISTA. FORMA: es necesario no slo la presentacin, sino que adems sea pagado. Se permiteelpagoparcial.(Art.506C.Com) TIEMPO: los cheques debern presentarse para su pago dentro de quince das calendario de su creacin, sin embargo puede hacerse el pago extemporneo si hubierenfondossuficientes.(Art.508C.Com) MODO:Laordendepagodadaporellibradordebeserrealylegtima,loqueel libradorconfirmaconlacomprobacindelafirmaqueellibradorconfirmaconla comprobacindelafirmaqueellibradorharegistrado. LUGAR:enlosbancosoenlacmaradecompensacin CASOSENQUEELLIBRADONOESTAOBLIGADOALPAGO:
o el librador no ha constituido en su poder la suficiente provisin de fondos quedandolaobligacinlimitadaapagarhastaelimportedelsaldodisponible, o Cuandoelchequenorenaalgunooalgunosdelosrequisitos,siempreycuando estosnopuedanserllenadosporeltenedorlegitimo.
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o Cuandolafirmadellibradorseamanifiestamentefalsaonocoincideconlaquese signenlosregistrosdellibrado. o Cuando los datos consignados en el cheque se encuentren alterados, cuando no coincidan las cantidades entre lo escrito en letras y nmeros en las cuales prevalecenlasletras. o Cuando el librador haya notificado al librado, la prdida o sustraccin del esqueletootalonariodecheques o Cuando el tenedor del cheque, de acuerdo a la ley de su circulacin, no se encuentralegitimadoparacobrarlo o Cuandotratndosedechequesalaordennoseidentifiqueplenamenteel
ltimotenedor, o Cuandohayadisposicinlegalqueloliberedetalobligacin, o Cuandohayaordenjudicialdenohacerefectivoeldocumento o o Cuandolosderechosincorporadoseneldocumentoyahanprescrito Cuandoellibradorrevoqueelpago,despusdelplazolegaldepresentacin
PROTESTO
Elprotestoporfaltadepago,debetenerlugarantesdelaexpiracindelplazofijadopara lapresentacin. (Art.511C.Com)
MODALIDADESDELCHEQUE:
CHEQUE CRUZADO O RAYADO: Es aquel cheque en que el librador o el tenedor insertanensuanversodoslneasparalelasyelcualnicamentepuedesercobrado porunbanco;esdecirqueobligatoriamenteelchequedebedeserdepositadoen
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unacuentabancariaaefectodeobtenerlacantidaddedineroenelestablecida,y noentregrseleelefectivoalbeneficiario.Art.517,519y520. o CLASESDECRUCE:Asmismoexistendosclasesdecruzamientoorayado: CRUCE ESPECIAL: Es aquel que se realiza cuando el librador o beneficiarioinsertadentrodelasdoslneasparalelaselnombredel bancoquenicamentepuedecobrardichocheque.Art.518 CRUCE GENERAL: Se da esta cuando nicamente se insertan las lneas paralelas sin consignar dentro de las mismas el nombre de institucinbancaria.Art.518 CHEQUE PARA ABONAR EN CUENTA: Es aquel cheque en el cual el librador prohbe que el mismo sea pagado en efectivo al beneficiario por medio de la clusula PARA ABONO EN CUENTA y por lo tanto ese cheque nicamente puede serabonadoalacuentadelbeneficiarioqueposeaenelbancolibradooqueabra unacuentaenelmismo.Art.521,522y523. NOTA: ESTE CHEQUE SE CONVIERTE EN UN CHEQUE ESPECIAL POR EL HECHO QUE SE CONVIERTEENUNCHEQUENONEGOCIABLE. CHEQUECERTIFICADO:Esaquelchequeenelcualellibradorantesdecrear
el mismo solicita al banco librado que certifique que el cheque por emitir ser pagadero por el hecho que el mismo manifiesta a travs del certificado que el mismoposeefondossuficientesduranteelplazodesupresentacin;yconlocual el beneficiario tiene la certeza que el mismo le ser pagado. Art. 524, 525, 526, 527,528y529. CHEQUESCONPROVISINGARANTIZADA:Conocidosenladoctrinacomo
CHEQUES LIMITADOS. Estos cheques se extienden contra una garanta que lo constituyeeldepsitoqueelcuentahabientetieneenelbanco,omejordichola provisin;operaalainversadeloschequescertificados;porelhechoqueeneste caso el librado al extender los formularios de cheques esta garantizando en el
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cuerpodelmismoquedichochequetienefondosporelmontoyporelplazoque el mismo establezca; en cambio en el cheque certificado el banco a solicitud del libradorcertificaantesqueelchequeseacreado,quedichochequetienefondos duranteelplazodepresentacin.Art.530,531y532. CHEQUEDECAJAOGERENCIA:Sonaquelloschequesenquelacalidaddelibrador ylibradoserenenenlamismapersonadeunbancodeterminado;esdecir,que libradoreselbancoxyellibradoesmismobancox;estoschequesnopuedenser emitidosalportadorysiempresonnonegociables.Art.533y534. CHEQUESDEVIAJERO:Estaclasedechequesessimilar,alchequedegerenciaode caja;enloreferenteasusdosprincipaleselementospersonales,esdecir,librador ylibradoconlamodalidadquelosmismospuedenserpresentadosparasucobro en el pas de origen del banco libradolibrador que este caso se llama establecimiento principal; en el extranjero a travs de sus sucursales o los corresponsales que tenga el libradorlibrado. Esta clase de cheques para poder hacerse efectivo y poder circular necesita de 3 firmas, la primera del librado librador; la segunda es la del tomador o beneficiario que estampa en la agencia, sucursalocorresponsaldellibradolibrador;ylaltimaquedeberdeestamparel tomadorobeneficiarioalmomentodequedichochequevayaasercobrado.Art. 535al541. CHEQUESCONTALONPARARECIBOYCAUSALES:Estaclasedechequesllevarn adherido un taln separable que deber ser firmado por el titular al recibir el chequeyqueservirdecomprobantedelpagohecho.Art.542Y543.

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RESPONSABILIDADCIVILYPENALDELCHEQUE:
Civil:Art.505.Cuandosincausajustaseniegueellibradoapagaruncheque,onohagael ofrecimientodepagoparcialprevenidoenelartculoanterior,resarcirallibradordelos daosyperjuiciosqueseleocasionen. Art.514.Ellibradordeunchequepresentadoentiempoynopagado,resarciraltenedor delosdaosyperjuiciosqueconelloocasione. Cuandosedesarrolleltemadeloschequesespeciales,seindiclaresponsabilidadcivil encadacaso. Art.496delcdigopenal,prrafotercer:Elquedefraudareaotrolibrandounchequesin tener fondos o disponiendo de ellos, antes de que expire el plazo para su cobro o alterando cualquier parte del cheque o usando indebidamente del mismo, ser responsabledeldelitodeestafa.
26
LAFACTURACAMBIARIA:
Es un ttulo de crdito que incorpora la obligacin de pagar una suma cierta de dinero dentrodeunplazodeterminado,alavezquedescribelasmercaderasquesehanvendido comoobjetodelcontratoqueledanacimientoalmismoestedocumentoesungenuino ttulodecrdito,enlamedidaenquelaobligacindeldeudorespagarunadeterminada sumadedinero,poresomismoesnegociableysutrficojurdicoseasemejaaotrosttulo decrdito. En cuanto a la naturaleza de la obligacin incorporada as tambin la factura cambiaria vieneadocumentarlacompraventamercantilyadarlecertezaalmismonegociojurdico, la factura cambiaria expresa no solamente la descripcin de los bienes comprados sino quetambinestablecelaformaenquesepagarelpreciocumpliendolafuncindettulo ejecutivoparahacerefectivalaobligacinencasodeincumplimiento. RESUMEN:Lafacturacambiariaseoriginadeunacompraventamercantilcuyopreciose paga en forma diferida, la que se extiende nicamente si el negocio no origino otra variedaddettulosdecrdito.Art.591,592,593(673)
REQUISITOS: La forma de la factura cambiaria esta sujeta a los requisitos del artculo 386 que son
generales a todo ttulo de crdito; y los que estipula el artculo 594 que regula lo relativo a la factura cambiariayalefectolosrequisitoslegalesson: 1. 2. Elnmerodeordendelttulolibrado. Elnombreydomiciliodelcomprador.
3.
4.
Ladenominacinycaractersticasprincipalesdelasmercaderasvendidas.
Elpreciounitarioyelpreciototaldelasmismas.
27
5.
Asmismosiesporabonoselpago,debendeprogramarseelnmerodeabonos,fechasdepagode cada uno y su monto, estos pagos se irn anotando en la factura sin perjuicio del derecho del compradordequeseleextiendaelreciboporcadauno.
Laomisindealgunodeestosrequisitosdacomoresultadoquelafacturacambiarianovalgacomottulo de crdito pero si vale como documento probatorio de la existencia de una compraventa dado el desdoblamientofuncionalqueelinstrumentocumpla.Art.594,595.
PERSONASQUEINTERVIENENENLAFACTURACAMBIARIA:
LIBRADOR,BENEFICIARIOoVENDEDOR:Comosunombreloindicaeselvendedor delamercaderaoseaquiencrealafactura. LIBRADO,ACEPTANTEoCOMPRADOR:Comosunombreloindicaeselcomprador delamercaderaaquienpormandatolegalestaobligadoaaceptarlafacturaque lelibraelvendedor.Art.591.
PRESENTACION: La factura cambiaria puede ser protestada por falta de aceptacin y

porfaltadepago,elplazoparaaceptarlafacturacambiariaesdecincodasacontardela fechadesurecibosilaoperacinseefectaenelmismolugar;ydentrodelos15dasa contardelafechadesurecibosilaoperacinseefectaendiferentelugar. lenvidelaoperacincontenidaenlafacturaparaesefinpuedehacerseporeltenedor directamentealcompradorporintermediodeunbancooportercerpersonaobienpor correo certificado. El comprador puede negarse a aceptar la factura cambiaria cuando existanmotivossuficientementeaceptablesparadichofin.Art.596,597,598,599y600.
ACEPTACION: El vendedor libra la factura como consecuencia de la compraventa de

mercaderasquesehanentregadorealosimblicamente. La factura se enva al comprador, directamente o a travs de tercera persona, para su aceptacinyposteriordevolucin. 7. Av. 7-78 zona 4 Edificio Centroamericano oficina 801, tel.: 23619561, Email: info@salazarmunoz.com www.salazarmunoz.com
28
PLAZOS: Elcompradordevuelvelafacturaaceptada,dentrodecincodassienlamisma
plaza,ydentrode15siesdentrodediferenteplaza,lanodevolucinsepresumecomo noaceptacin.
PAGO: Lafacturacambiariapuedeserprotestadaporfaltadeaceptacinoporfaltade
pago.Comoestettuloimplicalaobligacindepagarunasumadedineropuedecircular medianteendoso. ElpagopuedehacerseenabonossegnloestableceelArt.595C.Comercioyasimismo indicaquesielpagoesrealizadodeestaformadeberaindicarseademsdelosrequisitos queseestablecenenlosartculos386y594,lossiguientes: Nmerodeabonos Lafechadevencimientodelosmismos Elmontodecadauno Lospagosparcialesseharnconstarenlamismafactura,indicandoasimismo,la fecha en que fueron hechos. Si el interesado lo pide se le podr extender constanciaporseparado.
PROTESTO: Podrserprotestadaprofaltadeaceptacinyprofaltadepago,enelcaso
denoaceptarseelprotestodebedelevantarsedentrodelosdosdashbilessiguientesa delosplazosfijadosparaladevolucindelafactura.Otravariantedelprotestoeneste ttuloesquecontrariamentealoquesucedeenotros,elactalaautorizaelnotarioenlos espaciosdelmismoinstrumentooenhojaadheridacuandofueseinsuficiente,adjuntando losdocumentosquepruebenlenvideldocumentouotrosmediosquesetengancomo elavisoderecepcinpostal.
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Silafacturanosetienealamanosepuedeautorizarelprotestopordeclaracinjurada del vendedor o teniendo a la vista una copia de la factura fechada y firmada por el vendedor siempre que tenga a la vista los documentos probatorios que demuestren l envialcomprador.Art.601,602y603.

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GUIA JURDICA TITULOS DE CREDITO

los establecidos en el artculo 386 de dicho cdigo.

El artculo 421 del C. de Comercio

Incluir el lugar y la fecha: el lugar es importante para los efectos de leyes

GIRADO: En la prctica se le conoce como librado. Es la persona a la que se le

ordenaelpagodelaletra,osea,contraquiensecrealaletra.Sunombredebeaparecer enelcontextodelttulo.(Art.441inc.20) 3. TOMADOR O BENEFICIARIO. Es la persona en cuyo favor se crea la letra; a su

ordenexistelaobligacincambiaria.Elnombredebeneficiarioeselementoesencialenla literalidaddeldocumentoporqueportratarsedeunttuloalaordendebeexpresarquien eselbeneficiario.(Art.418)

A DIA FIJO: Es la forma ms usual de girar letras de cambio porque no hay

incertidumbreencuantoadeterminarlaoportunidaddepago,yaquelamismadebede serpagadaeldataxativamenteestablecidoenlamisma. 3. ACIERTOTIEMPOFECHA:Lasletrasgiradasaciertotiempofechasonaquellasen

CLASES DE LETRAS DE CAMBIO: Generalmente las calidades del sujeto librador,

pagoeldomiciliodeunatercerapersona,tantosiestesehayaenlamismalocalidaddel libradooenotrolugarcualquiera.Art.448y455. 5. LETRADECAMBIODOCUMENTADA:Estamodalidadexistecuandoeneltextode

Esunttulodecrditomedianteelcualelsujetoquelolibraprometepagarunacantidad dedineroalbeneficiarioqueseindique,sinquepuedasujetarselaobligacinacondicin alguna.Art.490.

o el librador no ha constituido en su poder la suficiente provisin de fondos quedandolaobligacinlimitadaapagarhastaelimportedelsaldodisponible, o Cuandoelchequenorenaalgunooalgunosdelosrequisitos,siempreycuando estosnopuedanserllenadosporeltenedorlegitimo.

ltimotenedor, o Cuandohayadisposicinlegalqueloliberedetalobligacin, o Cuandohayaordenjudicialdenohacerefectivoeldocumento o o Cuandolosderechosincorporadoseneldocumentoyahanprescrito Cuandoellibradorrevoqueelpago,despusdelplazolegaldepresentacin

PRESENTACION: La factura cambiaria puede ser protestada por falta de aceptacin y

ACEPTACION: El vendedor libra la factura como consecuencia de la compraventa de

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