1.

SISTEMUL INFORMAIONAL BANCAR pe exemplul Bancpost

INTRODUCERE

Denumire legal: S.C. Bancpost S.A; Form legal: Societate pe aciuni; Sediul Central: Calea Vitan 6-6A, Tr. B i C, Et. 1-7, Sector 3, 031296 Bucureti; Registrul Comerului: J40/9052/1991; Cod Unic de nregistrare: RO 404416; Registrul Bancar: PJR-40-013/1999; Capital Social: 662.225.870,80 RON (capital subscris i integral vrsat), iar valoarea nominal a unei aciuni este de 0,40 RON; ATM Agenia Bancpost Podu Ro-Iai Bd. Socola Nr. 2, Bloc F, Sc. D, Parter ; Numr sedii Bancpost n Iai: 12. Fig. nr.1 Reeaua teritorial Bancpost

Sursa: Raport anual Bancpost (www.bancpost.ro)

Prezentarea companiei
Una dintre cele mai competitive bnci romneti, Bancpost ofer, prin reeaua extins de sucursale proprii i prin diverse canale alternative de distribuie, o gam extins de produse i servicii clienilor corporativi, de retail i persoanelor fizice cu statut financiar ridicat din Romnia. Acionarul majoritar al Bancpost este Eurobank EFG (EFG Eurobank Ergasias S.A.), una dintre cele mai mari companii listate la Bursa de Valori din Grecia din punct de vedere al capitalizrii bursiere i membr a EFG Group din Geneva. Ca urmare a unui profund proces de restructurare i a implementrii modelului unic de business al acionarului su majoritar, Bancpost beneficiaz astzi de noi atu-uri, eseniale ntr-un mediu intens concurenial: sisteme informatice i de telecomunicaii moderne, procese i operaiuni optimizate, produse i servicii competitive, complet reproiectate i orientate ctre client, personal bine instruit, precum i o for de vnzri dinamic i pro-activ. Modelul unic de afaceri al bncii este bazat pe o infrastructur format din Centre Regionale care coordoneaz activitatea de Retail (produse standardizate, procese centralizate, fluiditate) i din Centre de Afaceri, poziionate n orae cu potenial economic ridicat, care ofer companiilor mijlocii soluii financiare flexibile i servicii de consultan. Relaia cu companiile mari este gestionat de Direcia Companii Mari din cadrul sediului central al Bncii. ntreaga activitate a fost concentrat i orientat ctre nelegerea obiectivelor fiecrui client, oferind un parteneriat de ncredere, pe termen lung, n vederea atingerii cu succes a acestor obiective. Clienii Bancpost beneficiaz totodat de produsele de trezorerie dezvoltate de echipa Global Markets Bancpost, una dintre cele mai puternice de pe pia, ct i de produse financiar-bancare integrate, rezultate din colaborarea Bncii cu celelalte 9 subsidiare ale Grupului Eurobank EFG n Romnia: EFG Retail Services IFN S.A. EFG Eurobank Mutual Funds Management Romnia SAI S.A. EFG Eurobank Finance S.A. - Romnia

EFG Eurobank Securities S.A. - Romnia

EFG Eurobank Leasing S.A. EFG Eurobank Property Services S.A. EFG IT Shared Services S.A. EFG Eurolife Asigurri Generale S.A. EFG Eurolife Asigurri de Via S.A. Reeaua de sucursale a fost completat cu diverse canale alternative de distribuie (vnzri directe, canale electronice 24h, F@stbanking, web site-uri dedicate pe produs, brokeri specializai etc) care ofer clientului Bancpost avantajul proximitii, comoditii i accesul la serviciile Bncii 24 de ore pe zi.
2

Experiena Bancpost pe piaa local, cumulat cu experiena internaional, know-how-ul i modelul unic de business al grupului Eurobank EFG sunt principalele active pe care specialitii Bncii le valorific n fiecare zi pentru a furniza clienilor si cele mai bune soluii financiare.

VIZIUNEA Bancpost
,,S fim o banc de prim opiune pentru clienii corporativi i de retail din Romnia, opernd totodat cu sim de rspundere fa de acionarii notri, angajaii notri i fa de societate.

MISIUNEA Bancpost
Bancpost va furniza produse i servicii inovatoare, care satisfac dorinele clienilor corporativi, de retail i ale persoanelor fizice cu statut financiar ridicat din Romnia. Produsele i serviciile vor fi oferite ntr-un mediu prietenos i modern, de ctre o for de vnzri bine pregtit, dinamic i orientat spre rezultate. Bancpost i va valorifica solida sa reputaie de banc sigur i binecunoscut i, prin extinderea prezenei sale fizice, i va consolida angajamentul i continua sa contribuie la economia Romniei. Prin unitile sale, Bancpost deschide conturi bancare tuturor agenilor economici n calitate de persoane juridice, dar i cetenilor ca persoane fizice. Prin intermediul acestor conturi, Bancpost evideniaz operaiunile de ncasri i pli exprimate n moned scriptural. n funcie de natura lor, conturile deschise pot evidenia fie disponibilitile bneti ale titularilor, fie nivelul creditelor angajate.

ORGANIGRAM Agenie Bancpost,

ef agenie

Consilier Servicii Clieni

Consilier Credite

Operatori Ghieu Bancar

Administrativ

Bancpost are n vedere pentru dezvoltarea i implementarea produselor bancare pe care le ofer clienilor si, utilizarea noilor tehnologii pentru dezvoltarea i administrarea aplicaiilor informatice precum i achiziionarea unor module de soft bancar adaptate la standardele internaionale. Bancpost se bazeaz pe o puternic infrastructur tehnic i de comunicaii i a fost dezvoltat reeau WAN a bncii, folosind tehnologia Windows XP, care constituie suportul pentru implementarea produselor soft ce permit oferirea de servicii on-line, decontare rapid, operativitate n servirea clienilor la ghiee. Sistemul informaional bancar reprezint un set finit de concepte, metode, tehnici, procedee, instrumente i procese utilizate pentru colectarea, prelucrarea informaiilor i a interaciunilor provenite de la sistemul operant, n vederea transformrii lor n date ce pot fi furnizate sistemului de conducere n condiii de eficien economic acceptabil, ntr-un context operaional controlabil, n limitele cadrului legal-financiar, n scopul realizrii funciilor organismului financiar-bancar i a atribuiilor conducerii acestuia.

Informaia reprezint una din resursele eseniale ale unei organizaii, ea fiind necesar tuturor activitilor manageriale n realizarea atributelor managementului modern. n acest sens sistemele de gestiune ale informaiilor constituie un instrument utilizat de managerii bancari, indiferent de nivelul ierarhic i domeniul de activitate pentru fundamentarea i adoptarea deciziilor, pentru administrarea i controlul activitilor. Un sistem informaional bancar descrie fluxurile i circuitele informaionale ale bncii, adic, crearea, utilizarea, stocarea informaiilor, iar echipamentele electronice care asigur aceste operaiuni i programele de prelucrare a informaiei reprezint tehnologia informaional. Printre factorii care au determinat informatizarea extins a serviciilor bancare, a activitilor bncii au fost: Extinderea cheltuielilor cu personalul; Modificarea i restructurarea activitilor bancare i a celor financiare; Creterea i diversificarea cererii clienilor; Majorarea costurilor pentru ntreinerea reelelor bancare.

1.1. Clasificarea informaiilor bancare

n cadrul Bancpost este necesar clasificarea informaiilor, pentru a permite att alocarea resurselor necesare protejrii acestora, ct i pentru a determina pierderile poteniale ca urmare a modificrilor, pierderii/distrugerii sau divulgrii acestora. Pentru asigurarea securitii i integritii informaiilor, toate informaiile din Bancpost trebuie s se regseasc n una din urmtoarele categorii: Publice Acestea sunt informaiile accesibile oricrui utilizator din interiorul sau exteriorul Bancpost. Divulgarea, utilizarea neautorizat sau distrugerea acestora nu produce efecte asupra Bncii sau aceste efecte sunt nesemnificative. Utilizatorii care furnizeaz aceste informaii sunt responsabili de asigurarea integritii i disponibilitii acestora n raport cu cerinele Bancpost. n categoria acestor informaii pot fi incluse informaiile de pe panourile publicitare, servere web publice, tirile de pres.

Uz Intern n aceast categorie se includ informaiile care, dei nu sunt strict secrete sau confideniale, trebuie cunoscute doar de utilizatori interni, neputnd fi comunicate n afara Bncii. Aceste date vor fi copiate i distribuite n cadrul Bancpost doar de utilizatorii autorizai. Exemple de astfel de informaii: date despre norme i proceduri, informaii fiscale etc. Strict Secrete sau Confideniale n aceast categorie se includ informaiile reprezentnd secretul profesional n domeniul bancar n relaia cu clienii Bncii: toate faptele, datele i informaiile referitoare la activitatea desfurat, precum i asupra oricrui fapt, dat sau informaie care privesc persoana, proprietatea, activitatea, afacerea, relaiile personale sau de afaceri ale clienilor sau informaii referitoare la conturile clienilor-solduri, rulaje, operaiuni derulate, la serviciile prestate sau la contractele ncheiate cu clienii. Client al bncii este orice persoan cu care banca a negociat o tranzacie, chiar dac respectiva tranzacie nu s-a finalizat, precum i orice persoan care beneficiaz de serviciile bncii, inclusiv persoanele care au beneficiat n trecut de serviciile unei instituii de credit. Obligaia de confidenialitate se rsfrnge i asupra datelor i/sau informaiilor cu caracter personal ale clienilor i ale membrilor de familie ai acestora (dac e cazul) astfel cum sunt definite n Legea nr.677/2001 privind protecia persoanelor cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal i libera circulaie a datelor. n aceast categorie a informaiilor confideniale sau strict secrete putem meniona informaiile despre portofoliul de clieni, tranzaciile care intr n fluxurile electronice de procesare, informaiile care trebuie cunoscute doar de anumii utilizatori interni, etc. Informaiile bancare se mai pot clasifica i n funcie de gradul de prelucrare, fiind astfel informaii bancare elementare i informaii bancare complexe (definitive sau intermediare). Informaiile bancare elementare precizeaz aspectul msurabil, de exemplu numerar ncasat sau pltit, cecuri achitate, n timp ce informaiile bancare complexe reprezint rezultatele prelucrrii datelor primare, obinnd informaii referitoare la creditele acordate, vnzare cumprare valute, activitate decontri etc. Un alt criteriu de clasificare al informaiilor bancare l reprezint momentul desfurrii operaiunilor, acestea putnd fi:
6

Informaii bancare operative, care evideniaz starea curent i ofer posibilitatea urmririi directe a evoluiei activitii bancare; Informaii bancare postoperative, sunt acele informaii bancare care se manifest dup efectuarea operaiilor pe care le reflect; Informaii bancare previzionale, fac referire la operaiile care se vor produce n viitor, utilizndu-se cu precdere n activitatea de programare bancar.

1.2. Fluxul informaional n reeaua informatic Bancpost

Tehnologia informatic realizeaz n banc o serie de activiti referitoare la nmagazinare, nregistrare, prelucrare, furnizare a informaiilor, aceasta contribuind la asistarea procesului adoptrii deciziilor n cadrul bncii. n cadrul procesului de adoptare a deciziilor sunt utilizate trei tipuri de informaii: strategice, tactice i operaionale. Aceste tipuri de informaii sunt difereniate n funcie de utilizatori, moduri de utilizare i deschiderii prelucrare automat a informaiilor, n scopul creterii eficienei activitilor bancare. Sistemul informatic constituie o component a sistemului informaional care asigur culegerea, prelucrarea, transmiterea i stocarea datelor cu ajutorul sistemelor de calcul. Tehnologia informaiei permite gestionarea informaiilor strategice, transmiterea informaiilor precum i disponibilizarea informaiilor referitoare la pia, mediu, concuren. Informatica furnizeaz bncii posibilitatea de valorificare multipl i profund a informaiei n adoptarea deciziilor prin noile instrumente promovate: reele neurale, sisteme expert, inteligen artificial. temporale. Informatica bancar cuprinde activiti legate de proiectarea i exploatarea sistemelor de

Fig. nr.2 Fluxul informaional bancar n cadrul Bancpost n cadrul reelei bancare Bancpost, informaiile bancare circul conform reprezentrii grafice din figura de mai sus. n acest sens putem preciza c Centrala, care este localizat la Bucureti monitorizeaz n mod direct ntreaga activitate a sucursalelor ct i o parte a activitilor ageniilor. Ageniile realizeaz anumite operaiuni bancare sub supravegherea i cu acordul direct al centralei, fr a fi nevoie de intermedierea sucursalei. n cadrul sistemului informatic, ntreaga cantitate de informaie bancar este stocat direct pe server-ul central, o dat cu introducerea datelor diferitelor operaiuni bancare de ctre funcionari n sistem. Din cadrul sistemului informaional bancar fac parte i resursele informatice i de comunicaii, care cuprind totalitatea dispozitivelor de tiprire/imprimare, dispozitive de afiare, uniti de stocare i toate procesele asociate care permit s se prelucreze informaii, s se transmit, stocheze, administreze date electronice incluznd, dar nu limitat la: mainframeuri, servere, calculatoare personale, resurse de telecomuicaii, medii de reea, telefoane, faxuri, imprimante i alte accesorii. La acestea se adaug procedurile, echipamentele, facilitile, programele i datele care sunt proiectate, construite, puse n funciune (operaional) i meninute pentru a crea, colecta, nregistra, procesa, stoca, primi, afia i transmite informaiile.

1.3. Securitatea informaiilor i protecia sistemului

8

Bancpost este obligat i n acelai timp i asum responsabilitatea asigurrii proteciei fondurilor i a datelor n contextul aplicrii tehnologiilor informatice n banc. n acest sens banca trebuie s respecte dou cerine: 1. Securitatea datelor; 2. Protecia sistemului. n vederea respectrii securitii datelor, Bancpost se oblig s garanteze i s protejeze datele att din punct de vedere al drepturilor clienilor ct i al personalului angajat, s integreze datele din punct de vedere al ncrederii, s asigure sigurana colectrii datelor i s asigure securitatea fizic a purttorilor de informaii. Indiferent ct de evoluat sau de modern ar fi sistemul informatic al oricrei bnci, mereu vor exista puncte slabe de care vor profita persoane cu rea intenie, aducnd astfel prejudicii att bncii ct i clienilor acesteia. Fiind preocupat de protecia sistemului informatic, Bancpost decide nivelul de securitate adecvat, urmnd s fie luate n considerare att pierderile financiare care pot fi nregistrate ct i reducerea ncrederii i loialitii clienillor. n aceste sens exist trei tipuri de probleme ce pot afecta securitatea sistemului: Distrugeri sau alte defecte fizice; Accesul unor persoane neautorizate la sistemele de calcul; Opriri permanente sau temporare ale sistemului de calcul. Pentru limitarea efectelor unor astfel de evenimente perturbatoare, Bancpost este interesat n primul rnd de prentmpinarea acestora, prin verificri periodice ale sistemului i ale diverselor dispozitive de tiprire/imprimare, dispozitive de afiare, uniti de stocare, limitnd astfel efectele viitoare.

1.4. Divizia IT
Pentru buna funcionare a sistemului informatic bancar al Bancpost, un rol important l are divizia IT care se ocup de buna funcionate a sistemului informatic, administrnd baza de date. Administratorii de reea/sistem/baze de date sunt persoanele care trebuie s asigure existena jurnalelor i a traseelor auditrii pentru orice tip de acces n sistem conform Printre atribuiile pe care le are Divizia IT putem enumera: regulamentelor i procedurilor asociate, s asigure activarea tuturor mecanismelor de securitate.

 Elaboreaz i propune modificri ale politicii de securitate a sistemului RIC (resursele informatice i de comunicaii); Elaboreaz i propune pentru aprobare regulamentele i procedurile de securitate a Resurselor Sistemelor Informatice i de Comunicaii n conformitate cu politica de securitate a acestora; Trateaz incidentele de securitate n scopul minimizrii efectului distructiv al acestora asupra Resurselor Sistemelor Informatice i de Comunicaii; Cunoaterea i respectarea prevederilor tuturor reglementrilor legale, inclusiv ale Regulamentelor i/sau Procedurilor privind securitatea Resurselor Sistemelor Informatice i de Comunicaii;

Cunoaterea i respectarea prevederilor Politicii de Securitate a Resurselor Sistemelor Informatice i de Comunicaii;

1.5. Ultimele inovaii i mbuntiri

Anul 2007 a reprezentat un an de optimizare a sistemelor informatice ale Bancpost, prin realizarea de up-gradri i parametrizri pentru aproape toate aplicaiile. Divizia IT a oferit suportul necesar pentru iniiativele liniilor de business, care au vizat reducerea de costuri, mrirea portofoliului de produse, creterea flexibilitii produselor existente i optimizarea fluxurilor operaionale. Dintre cele mai importante realizri din zona IT, putem remarca:

Dezvoltarea aplicaiei Fastbanking prin adugarea de noi funcionaliti

(tranzacii de schimb valutar, posibilitatea de a importa ordine de plat create cu alte aplicaii);

Dezvoltarea produsului Overdraft prin adugarea posibilitii de Lansarea fazei pilot pentru primele carduri de debit Visa asociate Diversificarea modalitilor de plat a ratelor pentru creditele n RON ale

refinanare a facilitilor de overdraft de la alte bnci;

conturilor curente gestionate de aplicaia FlexCube;

persoanelor fizice prin implementarea i extinderea reelei APS n majoritatea sucursalelor Bncii;

10

 Participarea la proiectul de centralizare a tranzaciilor SWIFT la Atena;

Implementarea aplicaiei de transfer securizat al fiierelor de pensii ntre

Casa de Pensii i Banc, gestiunea i arhivarea acestor fiiere, precum i asigurarea compatibilitii/interfarii cu aplicaiile de procesare a acestor fiiere, ca suport al aciunii de centralizare a pensiilor;

Dezvoltarea aplicaiei i-Apply pentru a susine fluxul de aprobare pentru

cardurile de credit Visa, American Express, precum i pentru noul produs de creditare n CHF adresat companiilor mici i PFA. Implementarea aplicaiei i-Apply web pentru suportul activitii de creditare la comerciani sau la agenii de vnzri; Implementarea aplicaiei de Custodie (PCS-Custody);

Implementarea aplicaiei pentru suportul operaiunilor de trezorerie Dezvoltarea aplicaiei de Colectare (Qualco) pentru produsele de card de Pe parte de infrastructur, s-a mrit disponibilitatea i scalabilitatea

(GATOS);

credit Visa i American Express;

reelei pe baza noilor contracte semnate, n condiiile unui SLA crescut, pentru nlocuirea liniilor de back-up ISDN cu accese IP-VPN-MPLS;

Demararea proiectului de cretere a disponibilitii reelei de ATM-uri, Demararea proiectului de Call-Centre prin care se faciliteaz contactul Asigurarea infrastructurii tehnologice n proiectul de extindere i

prin instalarea de ATM-uri cu acces dual;

clienilor de Internet Banking cu Banca;

reorganizare a reelei teritoriale, care a cuprins deschiderea a 48 de noi agenii Bancpost i relocarea a 16 agenii n anul 2007.

11