La financiacin de la educacin superior por parte de las Entidades Financieras en Colombia

Presentado por:
Catalina Olaya Mndez Coord. Desarrollo Proyectos, APICE

Universidad del Norte, Barranquilla 23 de mayo del 2007

1. Panorama del crdito educativo

2. Programas de crdito educativo de instituciones financieras 2.1. Bancos 2.2. Otras instituciones financieras 3. Retos

Panorama de la oferta de crdito educativo

Entidades de CE

IES

BANCOS

CAJAS DE C.F. COOPERATIVAS

FINANCIERAS

El 25% ingresa a la ES

2. Programas de crdito educativo 2.1. Bancos

Entidades
AV VILLAS BCSC BANCOLOMBIA BBVA BOGOT CRDITO SANTANDER BANCAF

DAVIVIENDA

Banco

Productos vigentes

Caractersticas

Estudios: Pregrado, diplomado, postgrado y

educacin continuada Rubro: Matrcula y sostenimiento Monto: Desde $500.000 aprox. Hasta el 100%

Productos vigentes

Caractersticas

Modalidad: Corto plazo (pago inmediato)

Plazos: - Pregrado: 6 meses o un ao (ciclo acadmico) - Postgrado - educacin continuada: Hasta 60 meses Documentos: Pagar, cheques o tarjeta de crdito

Productos vigentes

Caractersticas

Tasa de inters: Entre 1.4% y 1.8%

Codeudor: - Pagar: Uno o dos con finca raz. Si el estudiante tiene ingresos no requiere.

- Cheques y tarjeta de crdito: No se requiere

Cobertura: Nacional o por regiones. Tiempo de estudio: Inmediato o hasta 8 das.

Para destacar
BCSC y BANCOLOMBIA cubren matrcula ms sostenimiento y tiquetes areos.

Rubro

Plazo

BCSC ms de 36 meses: hasta 60 meses.

BANCAF, CRDITO y SANTANDER tienen la tasa de inters ms baja: 1.4% M.V. aprox. BANCAF, BOGOT, CRDITO y DAVIVIENDA tienen desembolso inmediato (pagar y cheques)

T.I.

Tiempo estudio

2. Programas de crdito educativo 2.2. Otras instituciones financieras

Entidades
FINCOMERCIO COVINOC Inversora PICHINCHA SERFINANSA

Productos vigentes

Caractersticas

Estudios: Pregrado, diplomado y postgrado.

COVINOC y PICHINCHA: Convenio con IES.

Rubro: Matrcula Monto: Desde $300.000 aprox. Hasta el 100%

Productos vigentes

Caractersticas

Modalidad:
- Corto plazo (pago inmediato) - Mediano plazo (60% durante estudios y 40% finalizar) Plazos: - Pregrado: 6 meses o un ao (ciclo acadmico)

- Postgrado: De acuerdo con el ciclo acadmico

Documentos: Cheques o pagar

Productos vigentes

Caractersticas

Tasa de inters: 1.5% o de acuerdo con el convenio

con las IES Codeudor: Segn la entidad no se requiere o deben presentarse uno o dos. Cobertura: Nacional o por ciudades. Tiempo de estudio: Inmediato o hasta 3 das.

Alianzas especiales

Bancos IES

Otras instituciones financieras

Los estudiantes reciben: Servicio gil (asesora, informacin, recepcin de solicitudes/cheques y aprobacin de los crditos) en las instituciones IES: Stand de los bancos en poca de matrculas. Desembolso directo de la matrcula a la IES.

Los estudiantes reciben:

Condiciones especiales del crdito (Flexibilidad):

* No hay cuota inicial * Un mes de gracia para iniciar el pago * Hasta 6 meses para el pago del semestre Facilidad para el pago de las cuotas mensuales de

amortizacin: Oficinas en todo el pas.

Las IES obtienen:

Alternativa de ofrecer mayores fuentes de financiamiento de la matrcula. Eficiente recaudo de matrculas: 100% al inicio de clases.

Las IES obtienen:

Disminucin de:
- Gastos administrativos causados por la financiacin directa. - Riesgo de manejo de ttulos valores: Cheques, pagars, etc. No administracin de cartera: Las IES no tienen estructura para este fin.

Las financieras obtienen: Corto Plazo: - Ingresos por la operacin del crdito - Administracin de un portafolio financiero de la IES - Venta de otros productos como tarjetas de crdito, seguros, etc. - GRUPO DE CLIENTES FOCALIZADO Y CONCENTRADO

Las financieras obtienen:

Largo Plazo:
- Fidelizacin de los clientes (estudiantes y padres de familia). - Aprendizaje del sistema financiero por parte de los clientes. - Negocio seguro: En Colombia, apenas 1 de cada 5
jvenes en edad de acceso a la educacin superior, logran

acceder a este nivel.

Alianzas especiales
APICE apoya con:

Bancos APICE

Difusin y asesora financiera. Garanta de un crdito con destinacin acadmica.

Presentacin de los estudiantes.

Seguimiento.

Alianzas especiales
Los bancos reciben:

Bancos APICE

Ingresos por la operacin del crdito.

Difusin en Colombia mediante:

- Web (www.apice.org.co) - APICE AL DIA - Centro de Informacin, CIAP (Atiende ms de 200 solicitudes de informacin al mes) Disponibilidad permanente de datos e informes.

Alianzas especiales
RIESGO

No todos los estudiantes son sujetos de crdito

Causas
Consulta en central de riesgos: Primer filtro No utilizan el scoring adecuado

Scoring no adecuado:

- Mayor importancia a la valoracin financiera y no la

acadmica.

- No tiene en cuenta ingresos del grupo familiar.

- No se tiene en cuenta el comercio informal.

- La experiencia crediticia no tiene en cuenta al sector

real.

Algunas cifras

El 40% en promedio del total de estudiantes en Colombia financia la matrcula.

De este porcentaje el 30% recibe crditos del sector financiero.

El 10% restante se financia con el ICETEX o con crdito directo

En el ao 2006, segn datos de 4 IES miembros de REDAFECOL, ms de 8.000 estudiantes se beneficiaron con una inversin del sector financiero cercana a los

49 mil millones de pesos colombianos.

En el primer semestre del 2007, FINCOMERCIO y PICHINCHA financiaron a

28.000 estudiantes con un inversin cercana a los 70 mil millones de pesos colombianos.

Retos
Bancos Otras instituciones financieras

 Prestarle al estudiante y no al codeudor: promueve el sentido de responsabilidad. Ofrecer tasas de inters ms bajas para el crdito educativo: Mediante convenios directos con IES. Utilizar la central de riesgos como informacin y no como nico filtro.

 Desarrollar una lnea de crdito a largo plazo. Establecer alianzas para asumir el riesgo financiero:
Seguimiento acadmico apoyo al pago del crdito

IES

Fondo de garantas

Estado

ByF

Financiacin

Responsabilidad social

 Ofrecer perodo de gracia para el pago de la deuda.

Crear un sistema de condonacin:

- Rendimiento acadmico - Obtencin del ttulo - Trabajo social Cultura de pago: Pago mensual del estudiante. Ejemplo:

igual a la pensin del colegio.

Cartera social

La educacin es la inversin con la ms alta rentabilidad social y econmica de un pas

Gabriel Betancur Meja

Muchas gracias