Entrando al Mundo de Las Microfinanzas Solidarias

Enero 2011

Las Microfinanzas: Historia

Primera Etapa
(1950-1980)
Programas de prstamos de cantidades pequeas de dinero Usualmente eran programas
polticos

Problemas

Costos altos Recuperacin baja de los prstamos

Segunda Etapa
(1980-1990)

Corresponde al comienzo de las microfinanzas ms conocidas. Comienza con Microcrdito

Muhammad Yunus comenz GrameenBank en los 70s y 80s en Bangladesh (G Social)

John Hatch y Aquiles Lanao empezaron FINCA (Bancos comunales)

Tercera Etapa
(1990-presente)

Y la transformacin del microcrdito a las microfinanzas

Aunque el microcrdito tena

Las microfinanzas modernas empezaron despus de la Guerra

xito, los programas de ste estaban disminuyendo solamente el 5% de la pobreza de sus clientes cada ao (GrameenBank)

Por eso, el concepto y las programas del microcrdito se transformaron para satisfacer todas los necesidades de los trabajadores pobres.

Diferencia entre Finanzas tradicional y microfinanzas? .

Asimetra de informacin
o Clientes Informales o Sin informacin para scoring tradicional

No tienen Colaterales

o No tienen activos embargables (casas autos etc) o Crditos pequeos (mismos costos) o Ahorro pequeos o Montos bajos por transaccin

Clientes Poco Rentable

Los Modelos Microfinanzas

Cantidad promedio del prstamo

Nmero Integrant es
3a5

Garanta

Institucion es que lo brindan

Grupo Solidari o Bancos Comunal es Crdito Individu al

$300 $500 USD

Entre el grupo

$50 - $700 USD

20 a 30

Entre el grupo FINCA

1 persona $1.000 USD

Garantas Formales

Los 2 Corrientes de Microfinanzas

5

Los Servicios Microfinanzas Minimalistas El crdito El microseguro Ahorro

Microfinanzas Integrales
(plus)

Educacin Salud

Aprendizaje del negocio

Historia Banco Comunal

Formados por John Hatch y Aquiles Lanao en Bolivia La principal motivacin de sus creadores era acabar con la pobreza

Inicialmente se llamaban Fondos Rotativos Rurales

Netamente Rural Perodo de prestamos un ao Enfocado en la cosecha (campo).

Por problemas de Inflacin se prestaba en sacos de papa ya que el dinero perda el valor

La metodologa fue evolucionando, lleg a ser con un foco urbano y periurbano

Se enfoc el modelo hacia las mujeres

Se agreg el ahorro para darle fuerza al crdito como herramienta de desarrollo

En 1986 ya existan Bancos Comunales (FINCA) en

Costa Rica, Salvador, Honduras, Guatemala, Mxico, Hait y Per.

En 1989 haba 1600 BC con 40 mil de clientes aproximadamen te

Misin Fondo Esperanza

Apoyar a mujeres y hombres emprendedores de sectores vulnerables a travs de servicios financieros, capacitacin y redes, con el objetivo de aportar al mejoramiento de sus condiciones de vida, las de sus familias y comunidades.

Cobertura
Iquique

41.739 microempresarias 21 oficinas

Presencia en Chilo de Iquique a Chilo

130 comunas

Cul es el servicio integral de FE?

Plan de Crditos (Banco Comunal)

Escuela del Emprendimiento

Mujeres microempresarias en exclusin social Mejorar condiciones de vida

Promocin de Redes Sociales

Bancos Comunales FE
Grupo de 18 a 25 Socias por banco Directivas Presidente Secretaria

Escalera de Crditos

$110 UDS $175 UDS $270 UDS

$1.450 UDS

4 meses/ pagos semanales

Coavales Solidarios

Una Reunin de BC FE
Moment o Reunin
Seguimie nto del Crdito Sesin de Educaci n Organizaci n del BC

Objetivo
Seguimiento de pago Estrategias de cobranza Capacitar a socias en contenidos Escuela del Aprendimient o Fortalecer al BC como organizacin local

Descripci n

Duraci n

Responsa ble
ABC + Directiva

Pago externalizado: 5 a 10 min Revisin de Boucher de pago y registro

Desarrollar sesiones de capacitacin de acuerdo a planificacin del BC Directiva aborda los temas propios del BC: cuenta interna, actividades para recolectar fondos,

40 a 60 min

ABC

15 a 30 min

Directiva

Principales resultados de Impacto

Diseo de ndices
Se disearon 4 ndices, utilizando informacin de la encuesta aplicada a socias
ndice de Desarrollo del Negocio (Dneg)
- Habilidades del negocio (Control de gastos, Manejo de presupuesto, Registro de contabilidad) -Crecimiento del Negocio (Nivel de formalizacin, Crecimiento negocio en RRHH). - Ganancias del

ndice de Bienestar Socioecon mico (Bsoc):

-Ingreso (Ingreso per cpita en el hogar) - Seguridad social del individuo (Previsin de salud) - Ahorros

ndice de Empoderamie nto (Emp):

- Autoestima - Locus de Control - Poder de decisin - Liderazgo

ndice de Capital Social (Csoc)

-Redes -Confianza -Asociativida d (Participacin en organizaciones )

esultados agregados: ndices FE

ndices ponderados, % nivel Alto segn Ciclo
ndice Etapa Socias Socias Socias iniciando iniciando nuevas 4 ciclo 4 ciclo Alto 4, 44 4, 44 4, 44 4, 44 4 4 ,4 4, 44 4, 44 4, 44 4, 44 4, 44 4 4 ,4 4, 44

Desarrollo del Negocio (DNeg)

Bienestar Socioeconmico (BSoc) Alto Empoderamiento (Emp) Capital Social (CSoc) Alto Alto

Principales resultados de Impacto

Indicador Liderazgo
4, % 4 4 4, % 4 4 4, % 4 4 4, % 4 4 4, % 4 4 4, % 4 4 4, % 4 4 4% ,4 4% ,4

C frecuencia me conv on ierto en un lder dentro de los grupos que me toca participar (Mencin; Muy de acuerdo)

4, % 4 4 44 , % 4

44 , % 4

Socias N as uev

C iclo 4

C iclo 4

Indicador Influencia en el vecindario

En general, C unta influencia cree usted que tiene para hacer que su v ecindario sea un m ejor lugar para v ir? (M iv encin; M de acuerdo) uy 44 4 % , 44 4 % , 44 4 % , 44 4 % , 4% , 4 4% , 4 Socias N as uev C iclo 4 C iclo 4 4% , 4 44 4 % , 44 4% ,

Principales resultados de Impacto

Indicador Redes de Financiamiento conseguir alrededor de seis meses de ingreso mensual de su Si debido a una emergencia Ud. Necesita
hogar, podra conseguir dicha suma de dinero, en el plazo de un mes? Si 4 ,4 4% 4 ,4 4% 4 ,4 4% 4 ,4 4% 4 ,4 4% 4 ,4 4% 4 ,4 4% 4% ,4 Socias Nuevas Ciclo 4 Ciclo 4 4 ,4 4% 4 ,4 4 % 4 4 ,4 %

Grupo de control

Principales resultados de Impacto

Indicador Redes de Financiamiento: Fuentes

Principales resultados de Impacto

Indicador Asociatividad

Iniciativas Promocin Desarrollo Local

Feria del Trueque en Temuco (300 socias/os) Comit con Socias Grupos productivos asociativos Ferias en todas las regiones autogestionadas por socias/os

Iniciativas Promocin Desarrollo Local

Formacin de lderes de BC (2000 ) Formacin de Delegadas de Educacin (1000)

Caja de crdito de BC

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