Universit Abdelmalek ESSADI Facult des Sciences Juridiques, Economiques et Sociales de Tanger

Master Logistique portuaire et Transport International

Les instruments de paiement linternational

Encadr par : Mr. IHADYAN Abid Ralis par : CHAARA Mayssoune El ABBAS Najoua ElYUSUFI Asmae NABIH Hajar RAJI Hajar

Introduction

Introduction
I- Le virement

Plan

1.1 Quest ce quun virement? 1.2 Les types de virement 1.3 Les drivs du virement

II- Le chque
2.1 Cest quoi un chque? 2.2 Comment se droule lencaissement en chque? 2.3 Les types de chque 2.4 Les avantages et les inconvnients

III- Les effets de commerce

3.1 Lettre de change 3.2 Billet ordre

IV- Autres instruments de paiement

4.1 Mandat post international 4.2 Carte bancaire

Conclusion

I- le virement

1.1 Quest ce quun virement?

Le circuit du virement
Exportateur
6. crdit du compte et information
de paiement

Banque Exportateur

1. contrat commercial

international

2. Marchandises 3. documents

5. le virement

Importateur

4. ordre de virer le montant convenu

Importateur

1.2 les types de virement

Le virement

SWIFT Par Tlex

Par Courier

SWIFT ?

 Le schma du virement SWIFT

Acheteur Vendeur

Banque

Banque

Concentrateur national

Concentrateur national

Swift Bruxelles

Swift Culpeper

1.3 les drivs du virement

1.4 les drivs du virement Le prlvement automatique

Le titre interbancaire de paiement

Prlvement automatique
Le transfert de fonds de compte compte qui, l'inverse du virement, est dclench par le bnficiaire, avec l'autorisation du dbiteur

Processus du prlvement automatique

Dbiteur

Crancier
Avis

Banque

Apprciation du prlvement automatiques

Avantages
les cotisations sont automatiquement prleves sur le compte du client.
Il permet au client dconomiser chaque chance un dplacement, un timbre, une enveloppe et surtout de gagner du temps.

Limites
Un refus de la part de votre banque peut entraner des frais.

Il faut effectuer une dmarche pour arrter le prlvement.

Comment arrter un prlvement bancaire ?

La dmarche
crire au crancier
Informer la banque
crire lagence de banque concerne, en recommand avec accus rception, en lui indiquant le crancier concern pour linformer que vous avez retir lautorisation de prlvement.

Demander par crit au crancier qu'il cesse l'avenir d'mettre des prlvements sur le compte de son client pour se faire rgler ce quil lui doit.

le titre interbancaire de paiement

Un moyen de paiement propos par certains organismes. Il permet de rgler ponctuellement le montant des factures distance sans avoir envoyer de chque.

Exemple

Quel est le mode demploi ?

Quel est son mode demploi?

Apprciation du TIP

Avantages

Limites

Plus simple que le chque pour rgler les factures;

Il faut payer les frais postaux pour lusage du titre interbancaire de paiement;
Si le compte bancaire du payeur n'est pas assez crdit pour payer le TIP, l'ordre de paiement pourra tre rejet, et des frais pourront tre compts;

laisser la libert d'initier chaque paiement.

II- le chque
Dfinition

le chque est un titre de paiement par lequel le titulaire dun compte donne ordre au banquier de payer un bnficiaire un montant dtermin prlever sur les fonds ou sur les crdits du compte (entreprise importatrice)

Comment remplir un chque?

Schma du circuit dun chque

2
Le Maroc Exportateur

Expdie la marchandise

Commande la marchandise

France Importateur

Remettre le cheque en EURO

4 7
Avis de crdit

Chque en Euro

A sa banque

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Ordre de virement et de dbit du compte en EURO

Banque de limportateur

Quels sont les types de chque?

Le Chque dentreprise
Il est mis par l'acheteur et tir sur son compte bancaire l'ordre du vendeur la banque paiera le chque sous rserve de provisions suffisantes au compte

Le Chque bancaire
Il est mis et tir sur un compte de la banque de l'importateur sur instructions de celui-ci le chque sera pay sa premire prsentation

Le Chque sauf bonne fin

l'exportateur dispose ds prsentation du chque au guichet de sa banque du montant de celui-ci sur son compte Si le chque reste impay par le dbiteur, la banque rcuprera le montant vers sur le compte de l'exportateur.

Avantages

Inconvnients
L'mission du chque est laisse l'initiative de lacheteur. Le temps d'encaissement est plus ou moins long. Le chque peut tre vol, perdu, voire falsifi. Le statut juridique du chque et la possibilit de faire opposition varient fortement d'un pays l'autre. Le chque d'entreprise ne protge pas l'exportateur du risque dimpay. Le risque de change

Trs rpandu et peu coteux. Le risque d'impay peut tre vit par l'exportateur en exigeant un chque de banque ou un chque certifi. Par le mcanisme sauf bonne fin , le chque peut constituer un moyen de financement.

III- les effets de commerce

Effet de commerce

La lettre de change

Billet dordre

3.1 la lettre de change

Dfinition

Un document crit par lequel le tireur donne lordre son dbiteur (Tir) de payer un certain montant vue ou a chance

Comment remplir la lettre de change ?

1- le Nom et ladresse du tireur 2- le Bnficiaire 3- le lieu de la cration 4- la somme payer

5- La date de la cration 6- Lcheance 9- Nom & Adresse de tir

7- la somme en chiffre 10- Banque de tir

12- la signature du tireur

8- le compte bancaire du tir 11- lacceptation & la signature

Comment se droule lencaissement ?

Le 25.12.2012 l'entreprise M Fs a vendu des marchandises son client Nabil Tanger pour une somme de 7000 dhs. L'exportateur dsire que cette somme soit paye Manal qui habite Oujda.

Entreprise M Nabil Manal

Le crateur de la lettre de change, s'appelle le tireur.

Qui doit la payer, s'appelle le tir Qui doit recevoir la somme. Elle est le bnficiaire.

Commande de marchandise

Tireur
(Exportateur)

Expdie la marchandise

Tir
( Importateur)

Facture + la lettre

Retour de la lettre Accpte Attendre lchance pour tirer le montant de leffet.. Escompter leffet auprs de la banque avant l'chance . Endosser leffet une autre personne .

Les avantages
Elle est mise linitiative du vendeur linverse du chque.

Elle dtermine prcisment la date de paiement.

Elle assure de paiement par laval. Elle peut tre endosser .

Les limites
Les risques dimpays, de perte et de vol sont encore existants. Cout lev cause des frais dacceptation, daval et dencaissement. la longueur de son circuit et sa complexit.

3.2 Billet ordre

dfinition

Le billet ordre est un crit par lequel une personne le souscripteur s'engage payer une autre (le bnficire) une certaine somme une poque dtermine.

Quelle est la diffrence entre la lettre de change et le billet ordre?

La lettre de change

Le billet ordre

Commercial par nature Le tireur, le tire le bnficiaire Tire vue Besoin dacceptation Existence de la provision

Civil ou commercial Le souscripteur et le bnficiaire N'est pas tir uniquement vue Pas besoin d'acceptation Non existence de la provision

Apprciation de la billet ordre

IV- Autres instruments de paiement

Mandat post international Carte bancaire

4.1 Mandat post international

Dfinition

Cest un mode de paiement qui nous permet deffectuer des transferts en espce.

Le mandat international est particulirement adapt au rglement de prestations sociales ltranger.

Avantages et inconvnients

Avantages et inconvnients
conomie Simplicit Transparence

4.2 La carte bancaire

Dfinition

Cest un moyen de paiement de plus en plus diffus, et davantage utilis que le cheque.

La carte bancaire prend la forme dune carte plastique, quipe dune bande magntique et/ou puce lectronique.

Exemple de carte bancaire

Rapidit dutilisation lors des paiements et des retraits despces Trs large acceptation par les commerants

Possibilit de payer dans le monde rel partout

Avantage de la carte bancaire

Offres dassurance et dassistance trs comptitives

le professionnalisme des services proposs et des rponses apportes aux clients

La scurit reste amliorer, les fraudes la carte bancaires sont toujours trop nombreuses.

Le temps pass payer est trop long. Ce nest pas un processus rapide que de taper toutes les infos relatives la carte. Manque de concurrence : davantage de concurrents au niveau des rseaux internationaux permettrait sans doute de passer encore un palier concernant le service aux commerants et aux consommateurs

Conclusion

MERCI POUR VOTRE ATTENTION