Reforma del Sistema Privado de Pensiones

lvaro Vidal Bermdez Profesor PUCP

Contenido
1. 2. 3. 4.

Poltica de seguridad social: entre la poltica econmica y la poltica social. Definicin, fuentes y principios de la Seguridad Social Situacin actual de los sistemas previsionales. Situacin particular del SPP:

Cobertura Financiamiento Gestin Prestaciones

5.

Propuesta de reforma.

1. Poltica de Seguridad Social

Lineamientos, objetivos y planes trazados por el Estado dirigidos a lograr la prevencin y cobertura de los riesgos sociales, y obtener los recursos econmicos para hacerles frente. Prestaciones y financiamiento Per: MTPE, MINSA, PCM, MEF, Congreso Estrechamente vinculada: 1. Poltica Social: elevar nivel de vida mediante la distribucin de parte del producto econmico de un pas. 2. Poltica Econmica: conjunto de lineamientos, objetivos y planes relativos a la produccin, circulacin y distribucin de la riqueza nacional.

1. Poltica de Seguridad Social

Vinculacin con:

Poltica Laboral: Fomento del Empleo, Aumento de la Productividad, Incentivos a la competitividad. Qu tipo de empleo? Qu tipo de productividad? Qu tipo de competitividad? Poltica Tributaria: Rama de la poltica fiscal que trata de la distribucin de la carga impositiva y de los efectos de los tributos sobre el proceso econmico.

2. Definicin, Fuentes y Principios

reas de Anlisis: Principios Cobertura: universal, sectorial o selectiva. Estructura orgnica y gestin. Financiamiento. Prestaciones.

2. Definicin, Fuentes y Principios

DEFINICIN

Conjunto de normas y principios jurdicos que regulan la cobertura de determinadas contingencias sociales de acaecimiento individual a travs de prestaciones en dinero o en especie as como en servicios, con la finalidad de lograr el bienestar individual y social.

2. Definicin, Fuentes y Principios

FUENTES: Constitucin Convenios Internacionales: bilaterales y multilaterales Ley y normas de rango legal Normas reglamentarias Jurisprudencia Convenios Colectivos RIT Contrato Costumbre
DDHH, convenios

2. Definicin, Fuentes y Principios

PRINCIPIOS
-Universalidad subjetiva (sujetos amparados) -Universalidad objetiva o totalidad (riesgos cubiertos) -Igualdad (prestaciones) -Integridad o Suficiencia (prestaciones) -Solidaridad (financiacin) -Unidad, pluralismo, participacin, planificacin nacional y subsidiariedad (gestin). -Protector (interpretacin e integracin)

3. Situacin de los Sistemas Previsionales

SISTEMA AMBITO SISTEMA NACIONAL DE PENSIONES SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES CIC 10% Comisin 1.5% Seguro 1%

FINANCIAMIENTO

Trabajador 13%
ONP Directorio Gerencia Dependientes: Obligatorio Independientes: Voluntario

Trabajador

GESTION

AFP

Directorio Gerente General Gerencia de lnea

COBERTURA

Dependientes: Obligatorio Independientes: Voluntario

3. Situacin de los Sistemas Previsionales

SISTEMA SISTEMA NACIONAL DE PENSIONES AMBITO Jubilacin Invalidez Sobrevivencia Capital de defuncin Prestaciones (no regulado) MEF Aportes Contralora FONAFE Jubilacin Invalidez Sobrevivencia Capital de defuncin Antes Superintendencia de Administradoras de Fondos de Pensiones (SAFP) Ahora Superintendencia de Banca y seguros (SBS) SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES

PRESTACIONES

ORGANISMOS SUPERVISORES

4. Situacin del Sistema Privado de Pensiones (Junio 2008)

Nmero de afiliados activos: 4209,831. Diferenciar aportantes Fondo de Pensiones: S/. 63152,119 US$ 22315,236 Rentabilidad Real Acumulada(14 aos): 278.85% Promedio Anual: 19.91% Promedio Mensual: 1.66% Rentabilidad Real ltimo Ao: -6.16% Comisin Mensual Promedio (14 aos): 2.25% Prima de Seguro Mensual Promedio (14 aos): 1.23%

4. Situacin del Sistema Privado de Pensiones

Cobertura Nuestra Constitucin reconoce el derecho universal y progresivo a la seguridad social. La progresividad implica un mandato constitucional coherente con un estado democrtico y social de derecho.

4. Situacin del Sistema Privado de Pensiones

Cobertura
El Estado peruano no esta implementando polticas eficaces de reduccin de la informalidad en el mercado de trabajo, el retroceso de las polticas pblicas en el sector informal ha significado que en la actualidad exista un dficit en la generacin de empleos dignos, componente esencial del bienestar humano en una economa social de mercado.

El Estado peruano no estara procediendo lo ms expedita y eficazmente en la ampliacin de la cobertura de la seguridad social, afectando la garanta de acceso universal y progresivo contenida en el artculo 10 de la Constitucin.

4. Situacin del Sistema Privado de Pensiones

Financiamiento La Constitucin no regula expresamente un mecanismo determinado de financiamiento de la seguridad social, sin embargo seala que las normas relativas a derechos se interpretan de conformidad con los tratados sobre derechos humanos ratificados por el Per.

4. Situacin del Sistema Privado de Pensiones

Financiamiento
El convenio 102 de la OIT que regula el derecho humano a la seguridad social dispone que independientemente de la administracin pblica o privada, el financiamiento de las prestaciones y la administracin debe de ser colectivo (sistemas contributivos, no contributivos o mixtos) y con una finalidad redistributiva (evitar que las personas con menos recursos asuman costos excesivos). El diseo actual del SPP basado en cuentas individuales no cumple con este objetivo redistributivo. Un primer pilar solidario (financiado de manera colectiva) cumplira con este mandato.

4. Situacin del Sistema Privado de Pensiones

Gestin Alto costo de las comisiones. Comparativamente las ms altas de Latinoamrica. Esta situacin determina la alta retabilidad de AFP. Retorno del Capital Invertido 46%. Minera 36.6% Top 1,000 Per 24.2% Informacin adecuada a afiliados. Rentabilidad de Fonto Costo de comisiones Evaluar topes a comisiones o ajustadas a rentabilidad de fondo

4. Situacin del Sistema Privado de Pensiones

Prestaciones

Insuficiencia de Prestaciones
-

Cuanta: Pensiones Mnimas Financiadas con Presupuesto Pblico Temporalidad: Modalidad de retiro programado no garantiza mnimos internacionales (OIT)

5. Propuesta de Reforma

Complementariedad La reforma estructural del sistema de pensiones requiere de un marco institucional que la dote de contenido, sustituyendo la relacin alternativa entre el SNP y el SPP por una de naturaleza complementaria en la que los principios de la seguridad social, como derecho reconocido en la Constitucin, tengan un rol preponderante y de equilibrio. Ncleo esencial del derecho: La jurisprudencia constitucional y los convenios internacionales, en especial el Convenio 102 de la OIT.

5. Propuesta de Reforma
Cumplimiento de Principios La jurisprudencia del TC considera que un sistema de seguridad social debe estar regido por los principios de progresividad, universalidad y solidaridad, Debe de tener como horizonte no slo el mantenimiento, sino la elevacin de la calidad de vida. Ello se condice con el respeto de la dignidad de la persona humana como objetivo primordial de un estado democrtico y social de derecho.

5. Propuesta de Reforma
Pensin Mnima nica manifestacin de principio de solidaridad?
Las medidas adoptadas para disminuir las debilidades que acusa el SPP como mecanismo de previsin social alternativa, estn dirigidas a atenuar la ausencia absoluta de criterios solidarios. (Pensin Mnima).

Este tipo de medidas parciales no configuran un contenido solidario institucional que permita calificar al SPP como de seguridad social.
La redistribucin del ingreso en base a presupuesto pblico destinado a garantizar pensiones mnimas o condiciones de jubilacin ms favorables generan situaciones de inequidad sistmica en trminos sociales.

6. Conclusiones
Propuestas de reforma en pensiones deberan de tomar en consideracin los siguientes objetivos generales: - La extensin de la cobertura a todos los miembros de la poblacin (principios de universalidad e igualdad de trato). - La proteccin efectiva contra la pobreza en la vejez mediante la provisin de un ingreso sustitutorio (principio de suficiencia). - Reajuste de las pensiones para afrontar el incremento del nivel de vida en funcin de las posibilidades del pas. - El desarrollo de mecanismos complementarios de pensiones.