TEORIA DO SEGURO

Segurana do Trabalho / Teoria do Seguro, Patrimnio e Auditoria / Modulo III

Modalidades CLASSIFICAO Quanto s normas que o disciplinam. - Seguro Comercial. - Seguro Civil: o de dano e o de pessoa (CC, arts. 778 a 802). Quanto ao nmero de pessoas. - Seguro individual. - Seguro coletivo (CC, arts. 801, 1 e 2). Quanto ao meio em que se desenvolve o risco. - Seguro terrestre. - Seguro martimo. - Seguro areo.
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Quanto prestao dos segurados. - Seguro a prmio. - Seguro mtuo. - Seguro misto.
Quanto s obrigaes do segurador. - Seguro de ramos elementares. - Seguro de pessoa. - Seguro de vida. - Seguro contra acidentes. Seguro contra acidente do trabalho. Seguro contra acidentes pessoais.

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 Seguro de Dano
CC, art. 778 c/c o art. 766 e pargrafo nico, e arts. 781, 783,
780, 779,784 e pargrafo nico, 782, 785; 1 e 2.

Seguro de pessoa
Conceito Seguro de pessoa o que garante, mediante o
prmio anual que se ajustar, o pagamento de certa soma a determinada pessoa, por morte, incapacidade ou acidente do segurado, podendo estipular-se igualmente o pagamento dessa soma ao prprio segurado, ou terceiro, se aquele sobreviver ao prazo de seu contrato (CC, arts. 794, 798, 799, 791, 796, 790,

793, 795, 802).

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Seguro de Dano

O seguro, no que toca aos bens, busca blindar o segurado do infortnio do dano patrimonial, decorrente de sinistro que advenha em seu detrimento, bem como no caso de garantia de responsabilidade civil. Desta feita, o intuito do segurado salvaguardar seu patrimnio de eventuais desfalques e no o locupletamento. Este entendimento respalda-se no limite imposto indenizao devida, no podendo exceder o valor do interesse segurado.
Com o pagamento da indenizao, o segurador, em regra, sub-roga-se nos direitos que o segurado tinha contra o terceiro, autor do dano. Contudo, este direito limita-se ao valor pago pelo segurador.

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 A aplice do seguro pode ser endossada, todavia, no ao portador. A transferncia, para a produo de todos os seus efeitos, se faz mister - como peculiar ao instituto da cesso de crdito - a comunicao escrita, assinada pelo cedente e cessionrio, ao segurador-devedor da modificao do beneficirio do seguro. Seguro de Vida O seguro de vida, ao revs do seguro de dano, visa garantir a mantena de outrem, em razo da ocorrncia de morte de pessoa que, normalmente, provia o beneficirio. Entretanto, o seguro sobre a pessoa pode ser feito sobre outra pessoa, alm de si mesmo, contanto que demonstrado o interesse pela preservao da vida alheia. Tal demonstrao, fulcrada em presuno juris tantum do interesse, quando o segurado descendente, ascendente ou cnjuge do proponente.
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 Outra diferenciao crucial, com relao ao seguro de dano, que no seguro de vida, o segurador no subroga-se nos direitos e aes do segurado ou do beneficirio, contra o causador do sinistro. Alm disso, no seguro de dano, a indenizao encontra linde intransponvel no valor do interesse assegurado, ao passo que, no seguro de vida, ao valor assegurado, no h fronteiras. No que concerne ao suicdio, o direito ao valor segurado subsiste, ou seja, mesmo que o indivduo atente contra a prpria vida dolosamente, ter direito ao seguro, contanto que ocorra dois anos ulteriores vigncia do contrato, sendo defesa qualquer clusula excludente de pagamento do capital por suicdio do segurado. Esta vedao abarca tambm a prtica de esporte, prestao de servio militar e utilizao de meio de transporte mais arriscado.
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 Espcies

- Seguro de vida inteira com prmio fixo.

- Seguro de vida inteira com prmios temporrios. - Seguro de capital deferido. - Seguro misto. - Seguro sobre duas vidas. - Seguro com participao nos lucros do segurador. - Seguro dotal.

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DIREITOS E OBRIGAES DO SEGURADO Direitos Receber a indenizao e a reparao do dano, equivalente a tudo aquilo que esteja dentro do risco assumido (CC, art. 757). No ver aumentado o prmio, embora hajam agravado os riscos assumidos pelo segurador em razo de fato alheio sua vontade. Receber reembolso de despesas feitas no interesse da seguradora para diminuir os prejuzos.

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DIREITOS E OBRIGAES DO SEGURADO Direitos Ser defendido pelo segurador nos casos de responsabilidade civil, cuja reparao esteja a cargo dele.

Abandonar a coisa segura, se entender que o capital segurado lhe mais conveniente do que a sua recuperao ou indenizao parcial. Exigir reviso do prmio ou resoluo contratual, se a reduo do risco for considervel (CC, art. 770).
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 OBRIGAES Pagar o prmio convencionado (CC, arts. 757 e 764). Responder pelos juros moratrios (CC, art. 763). Abster-se de tudo que possa aumentar os riscos ou de tudo que for contrrio aos termos estipulados (CC, art. 768. Comunicar ao segurador todo incidente que possa agravar o

risco (CC, art. 769, 1 e 2).

Levar ao conhecimento do segurador a ocorrncia do sinistro, assim que souber de sua verificao (CC, art. 771, pargrafo nico).
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 OBRIGAES Demonstrar os prejuzos que sofreu com o sinistro. Ser leal, respondendo com sinceridade as perguntas

necessrias avaliao do risco e ao clculo do prmio

(CC, arts. 765 e 766). Abster-se de transacionar com a vtima, com o

responsvel pelos danos, sem o prvio consentimento do segurador (CC, art. 795).

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Direitos e Deveres do Segurador Direitos Isentar-se do pagamento da indenizao, se provar dolo do segurado e a ocorrncia das hipteses do CC, arts.

763, 778, 766, 784 e pargrafo nico.

Responder exclusivamente pelos riscos que assumiu (CC, art. 776). Opor ao sucessor ou representante do segurado, nos casos de sinistro, todos os meios de defesa que contra

ele lhe assistirem (CC, art. 767).

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Direitos e Deveres do Segurador Direitos Sub-rogar-se, se pagar indenizao, no direito respectivo contra o autor do sinistro, podendo reaver o que

desembolsou (CC, art. 786, .,1 e 2; RF, 129:174,

127:444; RT, 155:218, 163:698, 189:702; Smula 188). Merecer a lealdade do segurado. Comunicar ao segurado alteraes havidas com o risco ou com a titularidade da aplice.

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 Deveres
Indenizar o segurado quanto aos prejuzos resultantes
do risco assumido, conforme as circunstncias e o valor da coisa segura (CC, arts. 776, 206, 1, II). Aceitar a cesso do seguro e pagar a terceiro a indenizao, como acessrio da propriedade ou de

direito real sobre a coisa segurada.

Pulverizar o risco sob forma de co-seguro e resseguro (Dec.-lei n. 73/66, art. 4).

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 Deveres
No reter responsabilidades cujo valor ultrapasse seus
limites tcnicos (Dec.-lei n. 73/66, art. 79). Constituir reservas tcnicas, fundos especiais e

provises, para garantia das obrigaes assumidas (Dec.-lei n. 73/66, art. 84).

Cumprir as obrigaes provenientes da mora ou da

desvalorizao da moeda (Lei n. 5.488/68; CC, art. 772).

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 Extino
Decurso do prazo estipulado. Distrato. Resoluo por inadimplemento de obrigao legal ou de clusula contratual. Supervenincia do risco. Cessao do risco, em seguro de vida, se o contrato se configurar sob a forma de seguro de sobrevivncia. Pela nulidade, que no causa extintiva, mas que torna ineficaz o contrato por fora de lei, como ocorre no CC, arts. 762, 766 e 768, e no Ccom, arts. 677 e 678.
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