XI

E N C O N T R O T C N I C O

GESTO FINANCEIRA PESSOAL E FAMILIAR

XI
E N C O N T R O T C N I C O

OBJETIVOS DA PALESTRA
Geral:
Orientar os colegas da GA/S no planejamento e administrao do oramento pessoal e familiar.

Especficos:
Reflexo e definio de objetivos de vida, identificando as prioridades para o uso efetivo dos recursos que dispomos, observando a conjuntura econmica;
Incentivar a poupana/investimento.

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E N C O N T R O T C N I C O

DINHEIRO
FOI FEITO PARA GASTAR $ Qual o significado do dinheiro para voc? $ O que ele lhe propicia? Dinheiro um meio de trocas.

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E N C O N T R O T C N I C O

DINHEIRO
Muitos acreditam que tudo ser resolvido se ficarem ricas.

$ $ $ $

Poder Prazer Segurana Qualidade de Vida

Quando bem administrado

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E N C O N T R O T C N I C O

ESTATSTICA
Em cada 5 famlias da classe mdia, que ganham entre R$5.000,00 e R$10.000,00 lquidos, 4 esto endividadas.

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TESTE SUAS FINANAS

E 1. Quanto da sua receita lquida mensal voc N consegue economizar, por ms, sem afetar sua C qualidade de vida O N T A) Nada. Gasto mais do que ganho R O T C N I C O
B) No tenho certeza. s vezes economizo 5% do
que ganho

C) Guardo 20%

ou mais do total das receitas

lquidas mensais

XI
E N C O N T R O T C N I C O

TESTE SUAS FINANAS

2. Voc possui algum tipo de dvida pessoal
A) Sim e no tenho idia de como e quando quitarei essas dvidas

B) Sim, mas planejei a quitao dessas dvidas

desde o momento que as contrai C) No possuo dvidas pessoais, compro vista e com desconto

XI
E N C O N T R O T C N I C O

TESTE SUAS FINANAS

3. Voc tem objetivos de investimentos bem definidos e mensurados
A) No. Adiei para quando eu pagar minhas dvidas. Vivo no passado sem condies de

ter sonhos
B) Sim, tenho objetivos, mas no sei calcular os valores e nem o tempo necessrio para

ating-los
C) Sim. Tenho planos para curto, mdio e longo prazo

XI
E N C O N T R O T C N I C O

TESTE SUAS FINANAS

RESULTADO DO TESTE

A) Preocupante

B) Necessita de maiores cuidados

C) Vai bem

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E N C O N T R O T C N I C O

CONTEXTO ECONMICO ATUAL

Crises econmicas internacionais

Juros altos Inflao baixa x custo de vida elevado

XI
E N C O N T R O T C N I C O

NOS DIAS DE HOJE...

Os salrios no acompanham a elevao do custo de vida
$ difcil de ganhar, fcil de gastar

XI
E N C O N T R O T C N I C O

CONSEQNCIAS
Falta de dinheiro Desequilbrio financeiro - Convivncia social/famlia - Sade fsica e mental

DVIDAS

Afeta:

STRESS (inquietao, insnia, irritao, medo, desarmonia,

pessimismo, condio insegura de trabalho)

Perda de patrimnio

Inadimplncia

ENXUGAR GASTOS

XI
E N C O N T R O T C N I C O

FERRAMENTAS
Tempo Organizao Planilhas Bloco de anotaes Calculadora

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E N C O N T R O T C N I C O

Controle de Despesas
Despesas
Roupas e Acessrios CD/ Livros/ revistas Cinema/Teatro/ Lazer Escola Transporte Mesada Conta de telefone celular

Ms

Ms Ms Ms

Academia de ginstica/Esportes
Aluguel de filmes

XI
E N C O N T R O T C N I C O

Despesas da Famlia
Despesas Farmcia Plano de Sade Familiar Alimentao Fora de Casa/ Lazer Viagens Condomnio de Clubes Seguros Total Ms Ms Ms

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E N C O N T R O T C N I C O

Despesas com Veculos

Anlise do gasto mdio de um veculo, com um ano de uso, no valor de R$ 20.000,00
Gastos Seguro (5% ao ano) IPVA (3% ao ano) Estacionamento Manuteno/limpeza Depreciao Prevista (10% ao ano) Custo de Oportunidade (6% ao ano) Combustvel Multas e Eventualidades Total Por Ms 83,00 50,00 40,00 45,00 167,00 100,00 ? ? 485,00 Por ano 996,00 600,00 480,00 540,00 2.004,00 1.200,00 ? ? 5.820,00

XI
E N C O N T R O T C N I C O

Despesas com Imveis de Residncia

Despesas Ms Ms Ms

Aluguel/Financiamento
Condomnio gua/Esgoto IPTU Luz

Gs
Telefone

Feira
Padaria Empregados Domsticos

XI
E N C O N T R O T C N I C O

Cuidado com as pequenas despesas. Um pequeno furo pode afundar um grande navio

XI
E N C O N T R O T C N I C O

DESPESAS FREQENTES

Chocolate REALIZADO Valor Mdio Freqncia 0,70 22 Total 15,40 PLANEJADO Valor Mdio Freqncia 0,38 11 Total 4,18

R$11,22 / 1% a.m. / 25 anos R$ 21.080,66

XI
E N C O N T R O T C N I C O
18

DESEJO X NECESSIDADE
A REGRA DOS TRS P

Preciso?

SIM

Posso pagar?

SIM

No

Prioridade?
SIM Compre

Desista da compra

XI
E N C O N T R O T C N I C O

ESTILO DE VIDA
CUIDADO! SEU ESTILO DE VIDA PRECISA CABER NO SEU ORAMENTO

No se esquea...

Normalmente um aumento de ganho

resulta num aumento de despesas.

DVIDA X COMPROMISSO

XI
E N C O N T R O T C N I C O

FINANCEIRO

Dvida: Quando incide o custo extra: os JUROS

Compromisso Financeiro: Quando no h JUROS

XI
E N C O N T R O T C N I C O

DVIDAS PRINCIPAIS CAUSAS

Falta de planejamento Oferta das mais diversas modalidades de crdito, com juros altos Marketing agressivo e insinuante

Necessidade X Desejo

XI
E N C O N T R O T C N I C O

CARTES DE CRDITO
Dvida hoje R$ 1.000,00 Aos 30 dias a dvida ser Aos 60 Aos 90 R$ 1.122,50 R$ 1.260,00 R$ 1.414,36

Aos 120
Aos 150 Aos 180

R$ 1.587,62
R$ 1.782,10 R$ 2.000,41

XI
E N C O N T R O T C N I C O

ELIMINAR DVIDAS
Dvida

XI
E N C O N T R O T C N I C O

ELIMINAR DVIDAS CAMINHOS

1. Enxugando gastos 2. Dispondo de bens de sua propriedade 3. Renegociando ou trocando dvidas

XI
E N C O N T R O T C N I C O

GRAU MXIMO DE ENDIVIDAMENTO

Recomendado 20% de sua renda mensal

XI
E N C O N T R O T C N I C O

INVESTIMENTOS INVESTIR VALE A PENA?

Declnio da capacidade de trabalho Poupana

QUAL O SEU HORIZONTE?

XI
E N C O N T R O T C N I C O
Rendimento Mensal 0,5% 0,7% 1% 1,5%

INVESTIMENTOS
DEPSITO MENSAL DE R$ 100,00 Acumulado Acumulado Acumulado Acumulado em em 5 anos em 10 anos em 30 anos 40 anos 6.977,00 16.388,00 100.452,00 199.149,00 Desembolso 7.425,00 18.709,00 161.714,00 392.202,00 R$ 48.000 8.167,00 23.004,00 349.496,00 1.176.477,00 9.621,00 33.129,00 1.411.358,00 8.457.984,00 DEPSITO MENSAL DE R$ 200,00 Acumulado Acumulado Acumulado Acumulado em em 5 anos em 10 anos em 30 anos 40 anos 13.954,00 32.776,00 200.904,00 398.298,00 Desembolso 14.850,00 37.418,00 323.428,00 784.404,00 R$ 96.000 16.334,00 46.008,00 698.992,00 2.352.954,00 19.242,00 66.258,00 2.822.716,00 16.915.968,00 DEPSITO MENSAL DE R$ 400,00 Acumulado Acumulado Acumulado Acumulado em em 5 anos em 10 anos em 30 anos 40 anos 27.908,00 65.552,00 401.808,00 796.596,00 Desembolso 29.700,00 74.836,00 646.856,00 1.568.808,00 R$ 192.000 32.668,00 92.016,00 1.397.984,00 4.705.908,00 38.484,00 132.516,00 5.645.432,00 33.831.936,00

Rendimento Mensal 0,5% 0,7% 1% 1,5%

Rendimento Mensal 0,5% 0,7% 1% 1,5%

XI
E N C O N T R O T C N I C O

INVESTIMENTOS
Poupana= Receita - despesa
Desde que a receita seja superior despesa

O brasileiro ganha to pouco, como pode pensar em poupar?

Empregar bem o tempo livre.

XI
E N C O N T R O T C N I C O

INVESTIMENTOS
Ciclo da Vida Financeira

XI
E N C O N T R O T C N I C O

AQUISIO DE IMVEIS

INVESTIMENTOS

Imvel para residncia ou para investir? Dicas

Evite comprar residncias sofisticadas com o objetivo de alugar; Diversificao uma prtica saudvel;

Pague uma consulta a um perito.

Pagar Aluguel Jogar Dinheiro Fora?

XI
E N C O N T R O T C N I C O

INVESTIMENTOS
IMVEIS
Comprar ou Alugar a minha Residncia?
Tem reserva para emergncias? SIM NO Providencie antes de comprar imveis.

Sua famlia j est definida?

SIM

NO

Ainda cedo, aguarde. Procure um financiamento com juros baixos.

Voc tem dinheiro para comprar vista? SIM

V em frente e boa sorte!

NO

INVESTIMENTOS

XI
E N C O N T R O T C N I C O

IMVEIS

Vantagens do investimento em imvel

Dinheiro na mo vendaval tangvel Proteo contra inflao Viver no que seu Sensao de vitria Receitas de aluguel podem complementar a aposentadoria Reinvestir receitas de aluguis

VALE A PENA INVESTIR EM IMVEIS?

INVESTIMENTOS

XI
E N C O N T R O T C N I C O

AES

Por que tantas pessoas perdem nas Bolsas de Valores? Como comear a investir em aes? bom negcio? Os analistas acertam sempre? No d ouvidos s crises... Como comprar aes?

INVESTIMENTOS

XI
E N C O N T R O T C N I C O
Tem reserva para emergncias?

AES

Devo investir em aes?

NO
Providencie antes de pensar em aes.
Quer ganhar no mdio e longo prazo?

SIM
Precisa ganhar no curto prazo?

NO

SIM
No invista. arriscado!

SIM
Suporta quedas de + de 30% em 1 ano?

SIM
Voc est preparado para investir!

NO

No coloque mais de 30% de seu patrimnio em Bolsa!

XI
E N C O N T R O T C N I C O

NEGCIOS PRPRIOS
Empreendedores Prazeres e riscos Por que to arriscado? Como reduzir o risco?

INVESTIMENTOS

Planejamento

XI OUTROS INVESTIMENTOS
E N C O N T R O T C N I C O

INVESTIMENTOS

Caderneta de poupana e fundos de renda fixa oferecem risco? Vale a pena investir em dlares?

Investir em Ouro seguro?

No se esquea... VIVER SEMPRE ARRISCADO.

XI
E N C O N T R O T C N I C O

Risco x Retorno
Prazo Curto
Risco
Alto
Baixo

INVESTIMENTOS

Longo
Perda do Poder de Compra Risco
Alto
Baixo

Volatilidade

Aes Renda Fixa

Preservao do Capital

Renda Fixa Aes

Aumento do Capital

Relao entre risco e retorno do investimento

XI
E N C O N T R O T C N I C O

Liquidez de Ativos

INVESTIMENTOS

Hierarquia de Liquidez de Ativos

1: Dinheiro 2: Caderneta de poupana

3: Fundos de renda fixa

4: Ouro 5: Fundo de aes 6: Imveis urbanos 7: Imveis rurais 8: Negcios prprios

Para onde est indo o seu dinheiro?

ATIVO
ATIVO DE CURTO PRAZO Saldo Conta-corrente Fundo de Renda Fixa DI Direitos a Receber ATIVO DE LONGO PRAZO Emprstimo a parente FGTS Investimentos Longo prazo ATIVO PERMANENTE Casa no Centro de M Claros Veculo 2005 TOTAL

BALANO PATRIMONIAL
PASSIVO
14.500,00 EXIGVEL NO CURTO PRAZO 1.500,00 Carto de Crdito 12.000,00 Financiamento Automvel 1a 1.000,00 42.000,00 1.500,00 EXIGVEL NO LONGO PRAZO Prestao Imvel - de 1 ano

10.200,00 1.200,00 8.000,00 1.000,00

38.000,00 38.000,00

20.000,00 Prestao Imvel + de 1 ano 20.500,00 92.000,00 60.000,00 PATRIMNIO LQUIDO 32.000,00 Ativo - Passivo 148.500,00 TOTAL

100.300,00 100.300,00 148.500,00

XI Independncia Financeira
E N C O N T R O T C N I C O

INVESTIMENTOS

Como atingir a independncia financeira?

1 Passo: Ganhe mais dinheiro 2 Passo: Poupe 3 Passo: Evite ter dvidas 4 Passo: Invista corretamente 5 Passo: Tenha sua casa prpria 6 Passo: Faa seguro de vida e seguro sade

XI Independncia Financeira
E N C O N T R O T C N I C O

INVESTIMENTOS

Como atingir a independncia financeira?

7 Passo: Premie suas conquistas/metas

8 Passo: Busque educao financeira

9 Passo: Se precisar, contrate um profissional 10 Passo: Entenda que o dinheiro apenas um MEIO; no o FIM por si mesmo

SEJA FELIZ E TENHA UMA APOSENTADORIA TRANQILA!!!

IMPORTANTE: A SUA SADE FINANCEIRA S DEPENDE DE VOC!

Jelson Luiz Dick

Assessor de Segurana - GA/S Tel. 38 3229 - 4485 Cel. 38 9985 - 0141 jelson@cemig.com.br