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DEFENSORA DEL CLIENTE FINANCIERO

CARRERA DE ADMINISTRACIN BANCARIA CUARTO CICLO

Ley Complementaria a la Ley de Proteccin al Consumidor en Materia de Servicios Financieros


Aprendizaje Esperado:
Identifica los elementos de la Ley Complementaria a partir del anlisis de resoluciones.

Anlisis de caso: Banco Enterprise


Pamela Carrasco suscribi un contrato de crdito con el Banco Enterprise el 03 de abril de 2012, a travs del cual se estableca que la tasa de inters era de 9% anual, la cual sumada a las comisiones y gastos ascenda a 13%. En el estado de cuenta del mes de mayo de 2012 observa que la tasa de inters ha sido modificada a 10.5% anual, sin embargo sumada a las comisiones y gastos permanece en 13%. El Banco Enterprise puede realizar dicha modificacin?

INSTITUTO NACIONAL DE COMPETENCIA Y PROTECCIN INTELECTUAL

M A R C O

L E G A L

Decreto Legislativo N 716, Ley de Proteccin al Consumidor. Decreto Ley N 26122, Ley de Represin de la Competencia Desleal. Decreto Legislativo N 691 - Ley de Normas de la Publicidad en Defensa del Consumidor. Ley N 27311 - Ley de Fortalecimiento del Sistema de Proteccin al Consumidor, modifica diversos artculos del Dec. Leg. N 716, D. L. N 26122 y Dec. Leg. N 691. Decreto Supremo N 039-2000-ITINCI, Texto nico Ordenado de las Normas que regulan el Sistema de Proteccin al Consumidor, Decreto Supremo N 039-2000-ITINCI, Texto nico Ordenado de las Normas que regulan el Sistema de Proteccin al Consumidor. Decreto Legislativo N 1045 aprueba la Ley Complementaria del Sistema de Proteccin al Consumidor, que modific diversos artculos del citado Texto nico Ordenado Decreto Supremo N 006-2009-PCM, aprueba T.U.O. de la Ley del Sistema de Proteccin al Consumidor

INSTITUTO NACIONAL DE COMPETENCIA Y PROTECCIN INTELECTUAL

Dec. Leg. N 716 Ley de Proteccin al Consumidor (TUO - D. S. 039-2000ITINCI)


Dicha ley era de aplicacin a todas las personas, naturales o jurdicas, de derecho pblico o privado, que se dediquen en Establecimientos abiertos al pblico, o en forma habitual, a la produccin o comercializacin de bienes o la prestacin de servicios en territorio nacional.

INSTITUTO NACIONAL DE COMPETENCIA Y PROTECCIN INTELECTUAL

COMPETENCIA PROTECCIN DEL CONSUMIDOR


Potestad de realizar :
Investigaciones Dictar medidas correctivas Sancionar

FACULTADES

DERECHOS DE PROPIEDAD INTELECTUAL PRIMER PASO EN LA RESOLUCIN DE LOS CONFLICTOS

una alternativa al sistema judicial

SUPERINTENDENCIA DE BANCA, SEGUROS Y AFP

M A R C O L E G A L

Artculo. 9 de la Ley N 26702- (LEY DEL SISTEMA FINANCIERO) Ley N 28587 (LEY DE PROTECCIN DEL CONSUMIDOR FINANCIERO) Resolucin SBS N 1765-2005 (REGLAMENTO DE TRANSPARENCIA) Resolucin SBS N 905-2010 (APRUEBA MODIFICACIONES AL REGLAMENTO DE TRANSPARENCIA)

SUPERINTENDENCIA DE BANCA, SEGUROS Y AFP


Aprueba la Ley Complementaria a la Ley de Proteccin al Consumidor en Materia de Servicios Financieros, Establece disposiciones adicionales y especficas a las contenidas en la Ley de Proteccin al Consumidor a fin de dar una mayor proteccin a los consumidores de servicios financieros. Establece en su Disposicin Transitoria nica que la Superintendencia de Banca y Seguros, y de Administradoras Privadas de Pensiones se encargar de emitir las normas de carcter reglamentario necesarias para garantizar su cumplimiento.

LEY N 28587 (Ley de Proteccin del Consumidor Financiero)

SUPERINTENDENCIA DE BANCA, SEGUROS Y AFP


Aprueba el Reglamento de Transparencia de Informacin y Disposiciones aplicables a la contratacin con Usuarios del sistema financiero Su objetivo principal es promover una mayor transparencia de informacin en el sistema financiero. Establece mecanismo que permita a los usuarios y clientes de las empresas supervisadas acceder a mejor informacin sobre tasas de inters, comisiones, gastos y dems condiciones de contratacin de servicios financieros que le permita una mejor toma de decisiones sobre una base ms informada.

Res. SBS

N 1765-2005
(Reglamento de Transparencia)

SUPERINTENDENCIA DE BANCA, SEGUROS Y AFP

Res. SBS N 905-2010 (Modifica Reglamento de Transparencia)

Modifica la Resolucin SBS N 1765-2005 que aprueba el Reglamento de Transparencia a fin de lograr una mejor aplicacin de dicho Reglamento. Establece obligaciones de la Entidades Financieras frente a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. Seala plazos, formalidades y alcances que debern observar las Entidades Financieras para presentar la informacin que esta Resolucin prescribe, bajo pena de sancin.

PRINCIPIO DE TRANSPARENCIA DE LA INFORMACIN


Informacin cuantitativa y cualitativa. Oportunidad en que se brinda la informacin. Mecanismo de reduccin de la asimetra informativa. Finalidad: Acceso a toda la informacin necesaria, a fin de poder tomar una correcta y oportuna decisin .

REGLAMENTO DE TRANSPARENCIA Resolucin SBS N 1765-2005


Promover una mayor transparencia de informacin en el sistema financiero

Permita a usuarios y clientes financieros acceder a mejor informacin sobre tasas de inters, comisiones, gastos y dems condiciones de contratacin

Una mejor toma de decisiones sobre una base ms informada.

REGLAMENTO DE TRANSPARENCIA Resolucin SBS N 1765-2005


OBLIGACIONES DE LAS EMPRESAS FINANCIERAS
Informacin sobre Tasas de Inters, Comisiones y Gastos que cobren Disponible de manera obligatoria, Tarifarios y Pginas Web de las Empresas

Informacin Cuantitativa y Cualitativa

Deber ser la misma, en todos los medios difusin Conocer los Productos y Servicios de la Empresa,

Deber estar siempre actualizada

Contar con personal que brinde asesora a los usuarios

Capacitado en Transparencia de Informacin y Proteccin al Consumidor

REGLAMENTO DE TRANSPARENCIA Resolucin SBS N 1765-2005


OBLIGACIONES DE LAS EMPRESAS FINANCIERAS
Proporcionar anticipadamente formularios contractuales Debern entregarse al publico que lo solicite Frmulas de Clculo de Intereses y Pagos Iguales a los que se utilizarn posteriormente como contratos Operaciones de Crdito y Captacin de Depsitos

Difusin en sus Pginas Web

Poner a disposicin de los Clientes

Programas o Simuladores Financieros

Replicar clculos de Cuotas e Intereses que cobran

REGLAMENTO DE TRANSPARENCIA Resolucin SBS N 1765-2005


OBLIGACIONES DE LAS EMPRESAS FINANCIERAS

Presentar de manera gradual, para su Aprobacin

Clusulas Generales de Contratacin

utilizadas en los contratos con los usuarios

Crear un Sistema de Atencin al Usuario.

A cargo de Oficial de Atencin al Usuario

garantice cumplimiento de normas de transparencia de informacin y proteccin al consumidor

REGLAMENTO DE TRANSPARENCIA Resolucin SBS N 905-2010


PRINCIPALES DISPOSICIONES
Cargos por Desembolso de Crdito.

Procedencia del cobro de Comisiones y Gastos

Servicios Adicionales a: Operaciones y/o Gestiones Esenciales e inherentes a la Operacin o Servicio contratado

Cargos por Evaluacin Crediticia. Cargos por Consultas realizadas a Centrales de Riesgo, por evaluacin crediticia del Cliente

REGLAMENTO DE TRANSPARENCIA Resolucin SBS N 905-2010


PRINCIPALES DISPOSICIONES
E E.FF. enviaran a la SBS, relacin de todas las comisiones y gastos vigentes Las empresas debern actualizar la informacin remitida detallando el servicio que sustenta su cobro Dentro de los 05 das calendario de la creacin o modificacin realizada Cliente slo realice pagos mnimos ordenado por tipo de operacin o producto SBS informar al pblico por los mecanismos que estime pertinentes. Cliente no realice ms consumos o transacciones

Anverso de estados de cuenta sealar el nmero de meses estimado para su cancelacin

REGLAMENTO DE TRANSPARENCIA Resolucin SBS N 905-2010


PRINCIPALES DISPOSICIONES

Las EE,FF. difundirn a travs de su pgina Web

informacin estadstica de los reclamos de los usuarios

ordenado por tipo de operacin o producto

Las EE,FF. publicaran a travs de su pgina Web

Preguntas ms frecuentes de los usuarios

servicios y precios, y sus respectivas respuestas

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