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documentos bancarios
Documentacin mercantil
documentos bancarios
Cuenta corriente
.
|cuenta corriente|
definicin
El uso de los cuentas corrientes
bancarias permite agilidad en el trfico
mercantil, haciendo posible la utilizacin
de cheques que son ttulos valores
por los cuales el titular de la cuenta
realiza pagos con cargo al capital
depositado en el banco.
Documentos Bancarios
.
prueba de la existencia de la
cuenta corrientes
Se prueba la existencia del contrato, por cualquier medio
admitido por ley. (Documentos, Declaraciones de Parte,
Declaracin de Testigos, Pericias, etc.)

DISPOSICIN DE RECURSOS
a) Por celebracin de pacto autnomo de cheque
b) A travs de otros pactos

CIERRE DE LA CUENTA CORRIENTE
a) Por iniciativa de la Empresa
b) Por iniciativa del Cliente
|cuentacorriente|
Documentos Bancarios
documentos bancarios
.
El cheque
Documentos Bancarios
.
|el cheque|
El cheque es un documento de pago inmediato, a diferencia de la Letra de Cambio
y el Pagare que son documentos de crdito.

Los cheques son girados a cargo de los bancos. Dentro del termino bancos estn
todas las empresas del Sistema Financiero Nacional.
definicin
.
Se establece que los cheques sern emitidos solo con cargo a cuentas
administradas por entidades bancarias.

Se utilizaran formularios impresos desglosables numerados en serie o en claves
u otros signos de identificacin o seguridad.

En el caso de los cheques de viajero y de gerencia no ser obligatorio el talonario
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|el cheque|
emisin del cheque
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condicin previa para la
emisin
Para emitir un cheque el emisor debe
contar con fondos a su disposicin en la
cuenta corriente correspondiente, ya sea
por depsitos constituido en ella o por
tener autorizacin del banco para
sobregirar la indicada cuenta.
contenido del cheque
Numero o cdigo de identificacin correspondiente
Indicacin del lugar y de la fecha de su emisin
La orden pura de pagar expresada en nmeros, letras o de ambas formas
Nombre del beneficiario
Nombre y domicilio del banco
Nombre y firma del emisor
Indicacin del lugar del pago
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|el cheque|
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cierre de cuenta corriente
En un periodo de 6 meses, el banco girado
deje constancia de la falta de pago por carecer
de fondos, totales o parciales, en 2 cheques.

Cuando en 1 ao el banco girado rechace por
10 veces el pago de 1 o mas cheques.

Cuando algn titular de cuenta corriente resulte
incluido en la relacin que publique la SBS
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|el cheque|
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limitaciones de su emisin y negociacin
El Cheque, como instrumento de pago, no puede ser emitido, endosado o
transferido en garanta.

Del mismo modo, un Cheque emitido a la orden del banco girado no es
negociable por ste.

Tampoco lo ser el cheque transferido al banco girado para su pago una vez
que haya sido pagado por ste.

Si se prueba que el tenedor recibi el Cheque a sabiendas de que se infringe
cualquiera de las prohibiciones anteriores, el cheque no producir efectos
cambiarlos
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|el cheque|
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causales para no pagar un cheque
1. No existan fondos disponibles

2. El cheque este visiblemente raspado,
adulterado, borrado o falsificado

3. Se haya comunicado la suspensin de su pago

4. Cuando el endoso no sea correcto

5. Cuando el portador no se identifique
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|el cheque|
.
libramientos indebidos
1. Girar sin provisin de fondos suficientes

2. Cuando se frustre maliciosamente por
cualquier medio el pago del cheque

3. Cuando se gire a sabiendas que al tiempo de
presentacin no podr ser pagado legalmente

4. Cuando utilice cualquier medio para suplantar
al beneficiario

5. Cuando lo endose a sabiendas que no tiene
provisin de fondos
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|el cheque|
documentos bancarios
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Tipos de cheques
.
|tipos|
cheque
ttulo valor que constituye una orden de
pago del girador a una empresa del
sistema financiero girada, a fin de que
pague con fondos de su cuenta corriente
una cantidad de dinero a favor de un
tercero denominado tenedor.
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informacin que debe
contener
Lugar y fecha de su emisin
Nmero o cdigo de identificacin
Orden de pagar una cantidad de dinero expresada en nmeros o letras, o de ambas formas.
Nombre del beneficiario o la indicacin de que es al portador.
Nombre y domicilio de la empresa del sistema financiero girada.
Lugar de pago (no esencial).
Nombre y firma del emitente (obligado principal)
.
|tipos|
Endoso
El endoso es la forma de transmisin de un
cheque a la orden y debe constar en el reverso
del ttulo respectivo o en hoja adherida a l, con
los siguientes requisitos:
Nombre del endosatario
Clase del endoso
Fecha del endoso
Nombre, nmero del documento oficial de
identidad y firma del endosante.
Pueden omitirse cualquiera de los requisitos
anteriores excepto el ltimo, pues los datos del
endosante son indispensables.
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Cundo y como pagar?
Un cheque se debe pagar a la vista el da de su presentacin (excepcin ch/. pago diferido).
Debe ser pagado por su valor nominal y en la misma UM que expresa su importe.
El plazo de presentacin de un cheque para su pago es de 30 das.
Si no hay revocacin ni solicitud de suspensin de pago del Ch/., la empresa del sistema
financiero puede pagar hasta un ao de emitido el cheque, si hay fondos disponibles)
|tipos|
Endoso
El endoso es la forma de transmisin de un
cheque a la orden y debe constar en el reverso
del ttulo respectivo o en hoja adherida a l, con
los siguientes requisitos:
Nombre del endosatario
Clase del endoso
Fecha del endoso
Nombre, nmero del documento oficial de
identidad y firma del endosante.
Pueden omitirse cualquiera de los requisitos
anteriores excepto el ltimo, pues los datos del
endosante son indispensables.
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tipos de cheques
Documentos Bancarios El Cheque
|tipos|
Intransferible/No negociable
Cruzado
Al portador
De Gerencia
De Viajero
Cheque Giro
En Blanco
Abono en cuenta
Garantizado
Diferido
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Ley General de Ttulos Valores
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|tipos|
http://www.informaccion.com/der
echoregistral/leyes/ley27287_ley
%20titulos%20y%20valores.htm
.
Cruzado
Documentos Bancarios El Cheque
|tipos|
Dos lneas paralelas al anverso
Puede ser: General (vacio o blanco) o Especial (nombre de banco)
No negociable - Intransferible

Pago de cheque cruzado: (Art. 186 LGTV)
Cruzamiento general: slo puede ser pagado por el banco girado a otro banco o a
su propio cliente.

Cruzamiento especial: slo puede ser pagado por el banco girado al banco
designado; y si ste es el girado, a su cliente.
.
Cruzado
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|tipos|
.
Abono en cuenta
Documentos Bancarios El Cheque
|tipos|
El emitente, as como el tenedor de un Cheque, pueden prohibir su pago en
efectivo y por caja, insertando en el cheque la clusula "para abono en cuenta" u
otra equivalente, la tajadura de esta clusula anula sus efectos cambiarios

Pago de cheque abono en cuenta: (Art. 139 LGTV)
Para efectuar el pago de este cheque, el banco girado debe abonar el importe del
cheque en la cuenta del cliente, uno vez que hubiera realizado el abono se
considerar realizado el pago.
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Abono en cuenta
Documentos Bancarios El Cheque
|tipos|
.
Intransferible
Documentos Bancarios El Cheque
|tipos|
No negociable, No a la orden" u otra equivalente, slo debe ser
pagado a la persono en cuyo favor se gir, o acreditndolo en la
cuenta corriente de la persona a cuyo favor se gir, cuando sta
as lo requiera.
.
Certificado
Documentos Bancarios El Cheque
|tipos|
Esta clase de cheque tiene como finalidad la garanta
bancaria de la existencia de fondos para su
cancelacin.

El banco girado puede certificar en el reverso del
cheque a peticin del girador o de cualquier tenedor, la
existencia de fondos disponibles con referencia aun
Cheque.
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De Gerencia
Documentos Bancarios El Cheque
|tipos|
Las empresas del Sistema Financiero Nacional autorizadas, al efecto pueden
emitir Cheques de Gerencia a cargo de ellas mismas, pagaderos en cualquiera de
sus oficinas del pas (sucursales o corresponsales).
.
Cheque Giro
Documentos Bancarios El Cheque
|tipos|
Las empresas del Sistema Financiero
Nacional estn autorizadas a realizar
transferencias de fondos o emitir giros
a su propio cargo con la clusula
"Cheque Giro" o "Giro Bancario" en un
lugar destacado y visible del Cheque.
o Solo Bancos. No empresas
o Solo a personas
o Intransferibilidad
o Pagaderos son en las propias agencias
bancarias
.
Documentos Bancarios El Cheque
|tipos|
Cheque
Garantizado
El Banco puede autorizar que se
gire a su cargo cheques con
provisin de fondos garantizados
en formatos especiales y papel de
seguridad.
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Documentos Bancarios El Cheque
|tipos|
Cheque diferido
El Cheque de Pago Diferido es una orden de pago, emitida a cargo de un
banco, bajo condicin para su pago de que transcurra el plazo sealado en el
mismo cheque, el que no podr ser mayor a 30 (treinta) das desde su emisin,
fecha en la que el emitente debe tener fondos suficientes. Todo plazo mayor se
reduce a ste.
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Documentos Bancarios El Cheque
|tipos|
No necesariamente se
requiere ser cuenta
correntista
Cheque de viajero
Los cheques de viajero han sido ideados especialmente para que las personas
que viajen se eviten la molestia de cargar dinero en efectivo, con el riesgo que
ello significo y las dificultades que su conversin en moneda extranjera
implican.

El Cheque de Viajero deber ser expedido en papel de seguridad y llevar
impresos el nmero y serie que le corresponda, el domicilio de la empresa
emisora y el valor monetario representativo por el cheque.
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Documentos Bancarios El Cheque
|tipos|
1. Cundo una empresa del sistema financiero no debe pagar un
cheque?

2. Qu sucede en caso de deterioro parcial de un cheque?

3. Como se debe proceder en el caso de deterioro total, prdida o
robo de un cheque?

4. En qu casos se aplica el cierre de cuentas corrientes por giro
de cheques sin fondos?

5. Para efectos del cierre de cuentas corrientes, cmo acredita la
empresa del sistema financiero el giro de cheques sin fondos?

6. Cules son los impedimentos para abrir nuevas cuentas
corrientes con giro de cheques?
Algunas preguntas para el
examen
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Documentos Bancarios El Cheque
|tipos|
1. Casos de revocacin y suspensin del plazo del Cheque
2. Pago parcial
3. Causales para no pagar el cheque
4. Protesto del cheque
5. Responsabilidades e implicancias (del banco) por negativa
injustificada o por pago indebido
6. Endoso:
requisitos del endoso
endoso en blanco
endoso al portador
clases de endoso
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