Sculo XX Diners Club HISTRICO Conceito de carto de crdito
Compras a crdito Limite plafond Renovao do crdito revolving Facilidade nas relaes de consumo CONCEITO Integrantes
Emissora x titular x loja Contrato firmado: Loja x Emissora (porcentagem) Contrato firmado: Titular x Emissora Contrato firmado: Titular x Loja FUNCIONALIDADE Espcies de carto de credito
Carto de credenciamento (C&A, Riachuelo, etc.) Carto strictu sensu: A. Bancrios B. No Bancrios ESPCIES DE CARTO Extingue-se o contrato antes do prazo fixado quando: O portador perder a confiana do emissor. Por motivo respeitante capacidade do portador interdio, falncia, morte. Resilio unilateral do contrato pelo titular, mesmo sem justa causa.
EXTINAO DO CONTRATO Pode ocorrer em duas hipteses: I- Pelo prprio Titular: Uso ardiloso do carto alm do limite de crdito ou com vigncia exaurida. (Emissor no responde/ Estelionato) II- Por terceiro que encontrar ou furtar: Aviso imediato ao emissor para se exonerar das despesas aps o aviso.
USO ABUSIVO DO CARTO As emissoras colocam disposio seguro: Visa cobrir s hipteses de ilicitude quando o magntico fica na posse de terceiros - extravio, perda, furto, roubo.
Isso se viabiliza por um valor mdico. No se firma do modo contratual tcito, s com o expresso consentimento.
USO ABUSIVO DO CARTO Estratgia agressiva de marketing adotada pelas administradoras: Enviar, pelos correios, cartes de crdito a pessoas que constem em cadastros de mala direta, sem solicitao. No h envio do contrato de carto, h apenas uma minuta do contrato Art. 46 do CDC contratos no obrigaro se no der conhecimento prvio de seu contedo.
CARTO NO SOLICITADO O artigo 39 do Cdigo de Defesa do Consumidor, Lei n 8.078/90, especificamente no inc. III e Pargrafo nico condena esta prtica:
vedado ao fornecedor de produtos ou servios, enviar ao consumidor, sem solicitao prvia, qualquer produto ou fornecer qualquer servio, equiparando-se estes s amostras grtis, inexistindo obrigao de pagamento.
CARTO NO SOLICITADO S se aperfeioa o contrato por ato manifesto de aceitao pelo destinatrio. A no-aceitao presumida pelo simples silncio do destinatrio. No se pode exigir a obrigao de declarar sua no-aceitao, nem h como "cancelar o carto", se nunca houve vnculo obrigacional.
CARTO NO SOLICITADO Qualquer ato de aceitao tcita, caracteriza-se um liame obrigacional. Contrato realizado fora das dependncias do estabelecimento comercial - Artigo 49 do CDC - desistncia no prazo de 7 (sete) dias. Banco Central probe expressamente o envio de cartes de crdito pelos correios, a fim de coibir abusos.
CARTO NO SOLICITADO A vantagem do carto a abertura de um crdito em favor do titular. Se optar pelo "crdito rotativo: paga uma parcela mnima da dvida (10%), e financia o restante para pagamento parcelado, com juros fixados pelas administradoras. Administradoras vm cobrando juros reais nas taxas "de mercado" de at 12% ao ms.
JUROS ABUSIVOS Artigo 406 do Cdigo Civil: Quando no convencionados os juros moratrios, devero ser de um por cento ao ms (STJ AGRESP 442903/RS 4 Turma Relator Ministro Fernando Gonalves julgado em 08/06/2004). Taxa em vigor para a mora do pagamento de impostos devidos Fazenda Nacional
JUROS ABUSIVOS A Lei 9.298/1996 alterou o disposto no Artigo 52, 1, do Cdigo de Defesa do Consumidor: Fixando o valor da multa moratria que antes era de no mximo 10% (dez por cento), para 2% (dois por cento) do valor da prestao. Deve o fornecedor informar o titular prvia e adequadamente a respeito.
JUROS ABUSIVOS A doutrina e da jurisprudncia contrria possibilidade da cobrana de juros superiores ao estabelecido: Lei da Usura Lei 4.595/64 - dispe sobre as instituies monetrias, bancrias e creditcias, e cria o Conselho Monetrio Nacional. JUROS ABUSIVOS As administradoras de cartes de crdito alegam: no so instituies financeiras, no se valendo do Sistema Financeiro Nacional e, portanto, no devem ser fiscalizadas pelo Banco Central.
JUROS ABUSIVOS ABRO, Nelson. Direito bancrio. So Paulo: Revista dos Tribunas, 2008.
FAZZIO JR. Waldo. Manual de direito comercial. So Paulo: Atlas. 2004.
MARTINS, Fran. Contratos e obrigaes comerciais. Rio de Janeiro: Forense. 2002.
REFERNCIAS As administradoras de cartes de crdito alegam que no so instituies financeiras, no se valendo do Sistema Financeiro Nacional e, portanto, no devem ser fiscalizadas pelo Banco Central. JUROS ABUSIVOS
MIRANDA, Maria Bernadete. Aspectos Jurdicos do Contrato de Carto de Crdito. Revista Virtual Direito Brasil Volume 4 n 1 2010.