El crdito. Algunos conceptos de este tema son los siguientes:
a).- Derecho de uno a recibir de otro alguna cosa, por lo general dinero. b). Situacin econmica o condiciones morales que sitan a una persona o entidad en facultad de obtener de otro fondos o mercancas. c).- Opinin que goza una persona de que cumplir con puntualidad los compromisos que pueda contraer. Estos conceptos son del tratadista JUAN PALOMAR DE MIGUEL, en su obra DICCIONARIO PARA JURISTAS, Mayo Ediciones. El crdito tiene varias clasificaciones, segn el pas de procedencia, puede ser nacional o internacional, puede ser oficial o privado, bancario o no bancario; y por cuanto hace al plazo de vencimiento, puede ser a largo, mediano o corto plazo. Existen los crditos industriales, comerciales, agrcolas, ganaderos, al consumo, de exportacin entre otros. Desde un escenario jurdico, la definicin de crdito, es la que hace el tratadista PAOLO GRECO, al manifestar que es la transferencia actual de la propiedad de una cosa del acreedor al deudor, quedando diferida la contrapartida, es decir, la prestacin correlativa, por parte del deudor. De esa manera, se obtienen tres elementos objetivos indispensables que son: 1. La inicial entrega de una cosa o de un derecho; 2. El transcurso de cierto tiempo; 3. El riesgo de recuperar o no el bien o el derecho entregado. Es conocido, que el acreedor en todos los casos incluye un costo derivado de los apuntados factores de tiempo y de riesgo, usualmente en forma de intereses, si bien no falta operaciones en las que acude a la garanta de un tercero, consistente en una fianza de cumplimiento o en un seguro de crdito. El ejercicio profesional, comercial y lucrativo del crdito corresponde a las instituciones bancarias, las que operan en forma activa, pasiva o neutra, mediante los diversos contratos regulados en las leyes correspondientes:
Apertura de crdito, cuenta de cheques, caja de seguridad, fideicomiso, administracin de valores, descuento, arrendamiento financiero y algunos otros. LA MONEDA Esta acepcin, deriva del latn moneta, que era una de las advocaciones de la diosa Juno, a la que se erigi en Roma un templo al lado de un taller en donde se fabricaban estas piezas metlicas, entr de lleno en el comercio como medio generalizado de cambio, surgi el crdito, que en este aspecto no es ms que, como lo indica una de las acepciones del vocablo, la confianza de la gente en un medio material cuyo valor intrnseco dista mucho del que fcilmente ostenta, La moneda es el instrumento ms importante de las transacciones jurdicas desde que el hombre super la economa del trueque. 1.- Es un signo representativo del precio de las cosas para hacer efectivos los cambios y contratos; pieza de metal, por lo general en forma de disco y acuada con el busto del soberano o el sello del gobierno que tiene la prerrogativa de fabricarla, y que, ya sea por su valor efectivo, o ya por ello que se le atribuye, sirve de medida comn para el precio de las cosas y para facilitar los cambios.
2.- Es el medio universal de cambio, sirve para adquirir prcticamente cualquier satisfactor, por lo que es fcil entender la razn por la que se le confunde con el dinero. El dinero configura una idea normativa, la unidad de medida por excelencia del mundo patrimonial, lo mismo que la unidad de medida para el mundo del espacio es el metro; en resumen, el dinero tiene una naturaleza ideal y desempea una importante funcin denotativa de situaciones patrimoniales, por lo tanto es correcto afirmar que una persona tiene mucho dinero, resulta absurdo sostener, en cambio, que tiene muchas monedas. Las primeras expresiones monetarias, fueron ciertos granos vegetales y semillas, que posteriormente cumplieron el mismo papel algunas especies animales, como las ovejas, cabras, vacas y otras, cuya imagen, en cuanto genricamente agrupadas como ganado, se produjo en piezas metlicas, y de ah deriv la palabra pecunia y sus derivados. EL DERECHO CAMBIARIO
El derecho mercantil surgi por la insuficiencia del derecho civil para satisfacer las necesidades del resurgiente comercio a fines de la Edad Media, apareci y se conserva como un derecho especial junto al derecho civil. Este derecho se extendi por efecto, entre otros, de la aparicin de las sociedades mercantiles, y prontamente de los ttulos de crdito derivados de la letra de cambio, que no tardaron en precisar de un rgimen especial, principalmente como consecuencia de los dos fenmenos histricos-jurdicos que marcaron un derrotero propio para ellos: 1. El Cdigo de Comercio Francs de 1907; y 2. La Ordenanza Cambiaria Alemana de 1848. Es decir, las doctrinas francesa y alemana, y posteriormente la italiana, encabezada por Cesare Vivante, conformaron un derecho cambiario con perfiles propios, que lo erigieron con autonoma, como lo son tambin otras ramas del derecho. 1. Rama especfica del derecho mercantil que regula las letras de cambio y efectos de comercio. 2. El derecho cambiario, es una rama del derecho que regula y estudia los ttulos valores, por lo cual es claro que estudia temas como reglas aplicables a los ttulos valores (como ttulos al portador, ttulos a la orden, ttulos nominativos, del endoso de los ttulos valores a la orden, de las clusulas especiales, de la garanta de los ttulo valores, del pago, del protesto, de las acciones cambiarias, de la prescripcin y caducidad, del deterioro, destruccin y extravi y sustraccin de ttulos valores y de las normas de derecho internacional aplicables a los ttulos valores) y de las reglas aplicables a los ttulos valores especficos. LOS TITULOS DE CRDITO
Es el documento necesario para hacer valer el derecho literal y autnomo contenido en el mismo. El artculo 1, de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito, dispone que son cosas mercantiles los ttulos de crdito; su emisin, expedicin, endoso, aval o aceptacin, y las dems operaciones que en ellos se consignen, son actos de comercio. Los ttulos de crdito se dividen en dos elementos, que son: Ttulos de crdito como cosas mercantiles. Considerar que los ttulos de crdito son cosas mercantiles no es sino reconocer su origen como documentos que fueron empleados solamente por los comerciantes y por los banqueros, su esencia, sigue siendo mercantil, que ni su paso a la vida civil les ha privado de mercantilidad, de tal manera que un documento de esa naturaleza surgido de una relacin puramente civil, si bien no modifica el carcter de sta, conserva su mercantilidad, ya que no opera una novacin; por ende, el acreedor asume un doble carcter, que le permite acudir a la va judicial mercantil o a la civil derivada de la relacin causal, pero no a ambas.
TTULOS REGLAMENTADOS; ENUMERACION Y CLASES.
CARACTERSITCAS ESENCIALES DE LOS TTULOS DE CRDITO.
LITERALIDAD.
Es heredera directa y necesaria de la incorporacin, que como su nombre lo insina, consiste, en que la medida exacta de los derechos y de las obligaciones mencionadas en el documento es la que resulte de su texto. Mucho se ha discutido, la validez de un texto segn el cual no sea posible determinar el importe exacto del derecho, como lo sera el caso de una mencin de intereses determinables pero no determinados, o bien la indicacin de un crdito cuyo verdadero importe se condicione a circunstancias extracartulares. (Artculos 8 fraccin VI y 13 de LGTOP).
AUTONOMA.
En la prctica suele confundirse este atributo con la abstraccin, pero conviene precisar que la autonoma solo supone la inexistencia del vnculos entre los personajes que aparecen en el documento; es decir, se trata que cada una de las personas que intervienen en un ttulo de crdito adquiere una obligacin propia o un derecho propio, exclusivamente en relacin con el texto literal del documento y de ninguna manera en relacin con el derecho o la obligacin de los anteriores o ulteriores participantes. De esa manera, cada adquiriente asume un derecho propio, no as un ius cessum, luego no opera una subrogacin, sino una adquisicin ex novo; der ah resulta la inoponibilidad, al tenedor de excepciones que no sean las personales. INCORPORACIN.
Es el atributo ms caracterstico e importante, quiz porque de l derivan los dems elementos y tambin por cuanto configura, segn se ha dicho, una ficcin legal, de imposible entendimiento lgico, pues nadie podra afirmar que un derecho, que es un bien del todo y material, encontrar acomodo en un trozo de papel. La incorporacin impone un inseparable maridaje entre dicho objeto material, corpreo y tangible que es el papel, y el derecho que puede ser de crdito o de otra naturaleza, que es un bien incorpreo, intangible y no apreciable por los sentidos. De tal manera que el ente incorpreo encuentra una expresin documental, y lo que es ms grave, y trascendente, solo de esa manera tendr existencia y reconocimiento, pues nace y muere con el predicho documento. El documento es necesario no solo porque es condicin del nacimiento y conservacin del derecho, sino tambin de su disfrute, sin l, no es posible hacer efectivo el derecho en contra de lo obligado, y trasmitirlo a un tercero, ni darlo en garanta. LEGITIMACIN.
La circunstancia de que el formalismo de estos documentos derive de la facilidad que ofrecen para la circulacin del dinero o de bienes diversos del numerario, conduce a la necesidad de reconocer a su titular documentalmente consignado, como nico facultado para reclamar el derecho incorporado en el documento, sin necesidad de rastrear en los antecedentes de su adquisicin ni en la autenticidad de las firmas que aparezcan en el anverso o el dorso del documento. La legitimacin opera en dos formas:
a).- Nominativamente, en cuyo caso solo puede considerarse legitimado a quien aparezca como nico y originario derechohabiente, si el documento no ha circulado, o en caso contrario, a quien figure como ltimo tenedor. b).- Mediante la simple tenencia material el documento, es decir sin necesidad de que aparezca designacin de personaje con derecho a hacer efectivo, en cuyo caso se est en presencia de los cada vez menos frecuentes ttulos al portador. En el mismo supuesto, cualquier persona puede considerarse legitimada mediante la sola presentacin del ttulo.
REPRESENTACIN.
Es aquella que se concreta a travs de las instituciones de la comisin y del mandato mercantil. El artculo 9 de LGTOC, dispone que la representacin para otorgar o suscribir ttulos de crdito se confiere, mediante poder inscrito debidamente en el Registro de Comercio, y por simple declaracin escrita dirigida al tercero con quien habr de contratar el representante. En ambos casos, la representacin no tendr ms lmites que los que expresamente le haya fijado el representado en el instrumento o declaracin respectivos.