Educao Previdenciria
Baseado na
Economia Comportamental
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Os pais so pssimos
professores de
educao financeira...
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Relao ganha-ganha
Programas Corporativos de Educao
Previdenciria salvam empregados e a empresa
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problemas financeiros
Preservam a sade dos empregados e
melhoram o ambiente familiar
Agregam ganhos performance e
produtividade da fora de trabalho
Alertam para necessidade de
planejamento para a aposentadoria
Diminuem o risco legal da empresa
Aumentam a participao no plano de
previdncia complementar
Liberam tempo do RH com explicaes
e esclarecimentos individuais
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O qu Educao Previdenciria?
Educao Previdenciria o processo
atravs do qual as pessoas:
Melhoram seu conhecimento sobre os
conceitos, produtos e riscos da previdncia
social e complementar
Os grandes desafios
Evidncia cada vez maior de que os consumidores no possuem
conhecimentos financeiros ...
Americanos: Favor alterar o seu curso 15 graus direo Norte - para evitar coliso.
Canadenses: Recomendamos que voc desvie o SEU
curso 15 graus direo Sul - para evitar coliso.
Americanos: Aqui o Capito de um navio de guerra
da Marinha Americana. Repito, mude o SEU curso.
Canadenses: No. Repito novamente, voc deve
desviar o SEU curso.
Americanos: AQUI O PORTA AVIES ABRAHAM
LINCOLN, O SEGUNDO MAIOR NAVIO DA FROTA
NAVAL DOS EUA NO ATLNTICO. ESTAMOS
ACOMPANHADOS DE TRS DESTROIERS, TRS
CRUZADORES E INMEROS NAVIOS DE APOIO.
ORDENO QUE VOC MUDE O SEU CURSO 15 GRAUS
PARA O NORTE, UM-CINCO GRAUS NORTE, OU
TOMAREMOS CONTRA MEDIDAS PARA GARANTIR A
SEGURANA DO NAVIO
Canadenses: Aqui um farol. Voc decide.
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10
11
100 alunos
100 alunos
16%
0%
84%
68%
X
32%
12
Foram, ento,
questionados se pagariam
o valor equivalente a
esses dois dgitos por
vrios itens (ex: 34 = $34)
Apesar do n
da CTPS ser
totalmente
aleatrio e sem
nenhuma
correlao com
preos, os
estudantes
cujos dgitos
eram maiores
deram lances
mais elevados
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Lio: A ancoragem
mostra que
escolhemos com base
em pontos de
referncia prximos e
somos excessivamente
influenciados por
comparaes
Diferena de
generosidade?
Razes culturais
Motivos religiosos
Questes entre sexo
Diferenas de idade
Outros motivos
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OPT IN
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X
Lio: Da mesma forma que sabemos
nossas limitaes no mundo fsico e
construimos solues para superlas, se reconhecermos que temos
limitaes na forma que pensamos,
poderemos construir melhores
planos de previdncia e de sade e
melhores programas de educao
financeira / previdenciria ....
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Isso permite
desenhar programas
A racionalidade restrita
O processo de deciso no
totalmente racional
deciso
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Usando a Economia
Comportamental para desenhar
o seu Programa
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Cientista
expert em
mudanas
climticas
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Confirma
mudanas
No
confirma
70%
participantes
concordam
50%
participantes
concordam
Game of Life
O objetivo ensinar prudncia e responsabilidade financeira para crianas e adultos (VP Corp. Internet)
Essas pessoas no esto prontas para comprar seguro de vida hoje, mas estaro em algum momento e
queremos que nossa marca seja top of mind quando isso ocorrer (CEO)
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http://www.youtube.com/watch?v=oSvUl7Tvqz0
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Aprender um desafio
substancial. Apesar do crebro
representar apenas 2% do peso
do corpo, ele responde por 20%
do seu consumo de energia
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Tudo deveria ser feito o mais simples possvel, nem mais, nem menos
simples Albert Eisntein
A Lei dos Retornos Decrescentes comea a vigorar, aps atendidas
60% das necessidades mdias de uma pessoa (cmera digital,
smartphone etc.)
Na medida em que so adicionados novos dispositivos a um produto,
para solucionar problemas no-essenciais, voc acaba criando um
produto to complexo que ningum vai us-lo
Teste do Bom o Suficiente (MP3, Skype, Pen-drive). Seu plano
disponibiliza anualmente uma estimativa/projeo de benefcio? Paga
renda vitalcia? Cobre adequadamente invalidez e morte?
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Assumindo as limitaes
Averso a perdas
No posso perder algo que eu nunca tive (a percepo de
perda associada a abrir mo de algo extremamente mais
forte e poderosa do que a percepo de ganho associada ao
benefcio de se obt-lo)
O vis de averso a perdas dos seres humanos encontrado
em nossos parentes primatas h milhes de anos.
Exemplo:
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http://www.ted.com/talks/lang/por_pt/laurie_santos.html
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Doao de rgos
Adeso a planos de previdncia/sade
80% dos participantes de planos multiportfolio, permanecem no fundo
default - Pesquisa da European Federation for Retirement Provision
(envolveu 21 pases, 58 milhes de participantes e 42 planos CD)
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Vis emocional: status qvo afeta capacidade de mudar, retrado, no enfrenta deciso
Vis cognitivo: avesso a ambiguidade, evita o desconhecido e opes onde falte info.
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http://www.ted.com/talks/lang/por_br/sheena_iyengar_on_the_art_of_choosing.html
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Protegendo o participante
contra ele mesmo
Vamos resumir o que sabemos sobre ns mesmos
Nossos hbitos afetam nossos hbitos
No sabemos, realmente, o valor das coisas que compramos
As pessoas nem sempre conseguem descobrir o que do seu
melhor interesse
Somos atraidos por coisas que no tem importncia
Temos tendncia a colocar dinheiro bom em oportunidade ruim
A credibilidade nos especialistas depende de nossa crena
Mudar comportamentos implica em mudana fsica e difcil
Nossa averso a perda nos leva a escolhas irracionais
As escolhas que fazemos so afetadas pela nossa cultura
Preferimos recompensas imediatas a satisfao futura
Diferentes personalidades demandam diferentes abordagens
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Protegendo o participante
contra ele mesmo (cont.)
Estudo sugere que a privao do sono impe dupla ameaa para uma
tomada de decises competente em situaes que envolvem riscos
A falta de sono parece induzir ao aumento da expectativa por
recompensa e a baixa percepo de risco, indica estudo com imagens
de Ressonncia Magntica Funcional (fMRI) da Duke University feito
por Vinod Venkatraman e seus colegas
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Desenvolvimento do Curriculum
Criao dos folhetos, brochuras e material colateral
Adoo de estratgias para atrair os participantes
Elaborao de programas que ... realmente funcionem!
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Obrigado!
Eder C. Costa e Silva
diretor executivo
+55 11 9624-0952
+55 11 6196-4883
eder@nkl2.com.br
www.nkl2.blogspot.com
Av. Rouxinol 84, Cj. 14 Moema
So Paulo / SP, Cep: 014516-000
Vista do centro de treinamento e fbrica da Natura ao fundo. (Foto: Lucia Loeb)
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Anexos
Sede e fbrica da Natura com rea construda de 74.600 metros quadrados (Foto: Roberto Loeb)
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A empresa
Fundada em 2004
Consultoria e pesquisas em benefcios
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Os servios
Previdncia
Privada Fechada
Objetivos:
Entidades prprias, associativas ou
multipatrocinadas
Programas de
Benefcios
Previdncia
Privada Aberta
Objetivos:
Objetivos:
Programas de benefcios tradicionais
ou de benefcios flexveis
Auditorias de benefcios
Due diligence em fuses e
aquisies de empresas
Treinamentos-educao financeira
Implantao de programas em
start-up de multinacionais
Anlise de competitividade de
mercado
Como fazemos:
Como fazemos:
Como fazemos:
Grande ptio de jabuticabeiras e ponte metlica de 40m de vo na fbrica da Natura (Foto: Gal Oppido)
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Experincia profissional
Entidades Abertas Implantao de
PGBL e reviso de contratos
Governana em previdncia
complementar
Laboratrio Pfizer
ABN-ANRO
Akzo-Nobel Unifenas
Hewlett-Packard
Energias do Brasil
Rigesa (Westvaco)
Tess
Natura
AT&T
ING-Barings
GTE-Internet
Outros projetos
General Electric IFF
CEEE
Banespa
SCA
CELG
Marconi
CEMAR Commscope
Caterpillar
NovoNordisk
Ford
Vista superior sobre 1 Anel e espelho dagua do Centro de Tecnologia e Pesquisa da MAHLE Metal Leve (Foto: Nelson Kon)
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Ita-Previtec
Gerente Benefcios
Fone : (11) 5185-3843
Email : susana.schmieder@pfizer.com
Energias do Brasil
Gerente de RH
Fone : (11) 3062-8388
Email: rcordeiro@lvmh.com.br
Vista da fachada principal da Mahle Metal Leve/ Centro de Tecnologia e Pesquisa (Foto: Nelson Kon)
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Bibliografia recomendada
Previsivelmente irracional
Autor: Dan Ariely
Editora: Campus
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como se Alannis Morissette tivesse que escolher entre um plano de previdncia e uma
aposentadoria tranquila (3-Set-2010)
http://nkl2.blogspot.com/2010/08/e-como-se-alannis-morissette-tivesse.html
Voc tem um vis cognitivo ou emocional, ativo ou passivo quando decide sobre seu
plano de previdncia? (23-Ago-2010)
http://nkl2.blogspot.com/2010/08/voce-tem-um-vies-cognitivo-ou-emocional.html
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Biografia
Eder Mestre em Administrao de Empresas pela EAESP-FGV Escola de Administrao de Empresas de So Paulo
da Fundao Getlio Vargas, formado em Cincias Atuariais pela Universidade Federal do Rio de Janeiro, capacitado
pelo IBGC Instituto Brasileiro de Governana Corporativa como Conselheiro Independente e com Especializao
pela ESPM-RJ Escola Superior de Propaganda e Marketing do Rio de Janeiro.
Possui mais de 22 anos de atuao profissional na rea de benefcios e ampla expertise em previdncia
complementar. Gerenciou inmeros projetos de modelagem, aprovao e implementao de fundos de penso e de
planos de previdncia complementar aberta e fechada, assim como de programas de benefcios tradicionais ou de
benefcio flexveis. Liderou diversas due diligence em projetos de fuso, ciso, incorporao, aquisio e privatizao
de empresas. Assessorou start up operations de multinacionais em territrio brasileiro e atuou em uma vasta gama
de projetos globais (EUA e Comunidade Europia) e regionais (Amrica Latina) de benefcios.
Sua atuao profissional inclui cargos seniores nas maiores empresas globais de Consultoria em Recursos Humanos
(Mercer, Hewitt e Towers-Watson) posies de alta gerncia e de direo em Fundos de Penso Prprios (TRW) e
Multipatrocinados (HSBC) e em Seguradoras (Prever) e responsabilidade pelo atendimento de grandes clientes dentre
os quais Hewlett-Packard, Ford, General Electric, Energias do Brasil, Tractebel, Caterpillar, Duke Energy, Fundao
Kellogg, HSBC e FIESP.
der membro do Instituto Brasileiro de Aturia, MIBA n 641, do qual j foi diretor eleito por dois mandatos
consecutivos (gestes 2000/2002 e 2002/2004), membro do IBGC Instituto Brasileiro de Governana Corporativa e
possui experincia acadmica adquirida atravs de aulas ministradas por mais de dois anos no curso de MBA em
Gesto de Riscos Financeiros e Atuariais da USP\FIPECAFI.
Fluente em ingls. der possui experincia internacional tendo vivido no exterior e participado de vrios projetos
internacionais na rea de recursos humanos.
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