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VI.

SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES Y


SISTEMA DE SEGUROS

6.1 Sistema
Privado de
Pensiones.
6.2 Sistema de
Seguros.

SISTEMA PRIVADO DE
PENSIONES

6.1 Sistema Privado de Pensiones (SPP)


Se cre mediante Ley N 25897 - Ley de creacin del
Sistema Privado de Administracin de Fondos de Pensiones
(SPP) en 1992. Iniciando sus operaciones en junio de 1993.

Objetivo
del SPP

Contribuir
al
desarrollo
y
fortalecimiento del sistema de
previsin social en el rea de
pensiones que est conformado
por las AFPs, las que administran
los fondos de pensiones y otorgan
obligatoriamente a sus afiliados,
las prestaciones de jubilacin,
invalidez, sobrevivencia y gastos
de sepelio.

Conceptos previos
Cuenta Individual de Capitalizacin (CIC): El afiliado, a
lo largo de su vida laboral aporta los recursos (Dinero)
que servirn directamente para el pago de su pensin,
estas siempre permanecen en una cuenta personal por
cada trabajador.
Libertad de eleccin: El afiliado es libre de escoger si
desea afiliarse al SPP o estar en el SNP, escoger la AFP
que administre sus fondos, traspasar su fondo de
pensiones de una AFP a otra, as como elegir la forma de
percibir las prestaciones.
Derecho de propiedad: El afiliado es dueo de sus
aportes, los que utilizar cuando cumpla con los
requisitos para jubilarse en el SPP, o en el caso de
invalidez y pensiones de sobrevivencia a sus
beneficiarios.

Conceptos previos
Transparencia: El afiliado recibe informacin permanente y oportuna del
destino de sus aportes y el rendimiento que obtienen (informacin de las
AFP a travs del Estado de Cuenta, de medios periodsticos, etc.).
Competencia: A la fecha, hay 4 AFP (Integra, Prima, Profuturo y Horizonte)
que ofrecen el servicio de la administracin de los fondos de pensiones y,
cuando el afiliado se jubila, tiene la opcin de recibir una pensin a travs
de la AFP o empresas de seguros que ofrecen diversas modalidades de
pensin.
Fiscalizacin externa: el Estado -a travs de la SBS- supervisa a las AFP
como a las empresas de seguros que otorgan las pensiones.

Ejercicio de la Eleccin: SPP o SNP?

Trabajador nuevo

Ejerce
derecho
de ir a un
sistema
de
pensiones
? (10 das)

No

Se afilia
obligatoriamente en la
AFP de su eleccin.

Va a una AFP o a la ONP.

Un trabajador que ya pertenece al SNP puede cambiarse a una AFP


(se espera que cuente con derecho a bono de reconocimiento).

ESQUEMA PREVISIONAL
PERUANO

Caractersticas

Sistema Nacional de Pensiones

Sistema Privado de Pensiones

Modelo

Reparto Simple (Beneficio Definido)

Capitalizacin
Definida)

Individual

Administracin

Oficina de Normalizacin Previsional (ONP)

AFPs

Alcance

En ambos casos: Trabajadores, cualquiera sea la modalidad de trabajo que realicen.


Eleccin del sistema: Voluntaria por parte de trabajadores dependientes e independientes.

Tasa Aporte

13%. Recaudacin va un fondo comn.

10% aporte obligatorio.


Comisin AFP (% variable).
Prima de seguro de
sobrevivencia (% variable).

(Contribucin

invalidez

Prestaciones

Jubilacin, invalidez, viudez, orfandad, Jubilacin, invalidez, sobrevivencia y gastos


ascendencia y capital.
de sepelio.

Definicin
Pensin

En funcin a aos de aportacin y En funcin al saldo, producto y grupo


remuneracin promedio. Si no se alcanza familiar. Siempre se otorga una pensin con
cuando menos 20 aos no existe derecho a lo que hubiera acumulado en la cuenta.
pensin.

Productos

Monoproducto: Renta Vitalicia

Retiro Programado, Rentas Vitalicias con


diferentes opciones de proteccin, duracin
y moneda.

Posibilidad de
Herencia

No

S, respecto del saldo que quedara en la


cuenta si es que no tiene beneficiarios.

Naturaleza de la Eleccin
Fondo de Pensiones
(10% remuneracin)

Prima de
Seguro
(%
remuneracin)
Comisin AFP
(% remuneracin)

Jubilacin

Invalidez

Sobrevivenci
a

G. de
sepelio

Diagrama de Funcionamiento Del SPP


Empleador

Fondo de
Pensiones

AFP

CIC
Aportes

Inversin en
Inst. financieros
Trabajador
dependiente
IMPORTANTE:
El trabajador independiente
tambin puede realizar
aportaciones (Base: RMV).

Rentabilidad

Prestaciones

Pensin de Jubilacin
Pensin de Invalidez
Pensin de
Sobrevivencia
Gastos de Sepelio

Bono de Reconocimiento
El Bono de Reconocimiento es un ttulo valor a travs del cual el
Estado reconoce las aportes que los trabajadores realizaron al
Sistema Nacional de Pensiones (ONP) cuando se afiliaron al Sistema
Privado de Pensiones.
Bono 1992
06 Diciembre 1982 05 Diciembre 1992

Requisitos:
Haber realizado 48
meses de
aportacin al SNP*
(sean consecutivos
o no).

Bono 1996
01 Enero 1987 31 Diciembre 1996
- Afiliacin al SPP entre el 06 de Noviembre
al 31 de diciembre de 1996.
Bono 2001
01 Enero 1992 31 Diciembre 2001

Nota: Sin perjuicio del requisito de 48 meses de aportacin, se deben


declarar todos los perodos de aportacin al SNP anteriores al 06 de
diciembre de 1992, 1 enero de 1997 o 1 enero de 2002, segn sea el

Tramite para Obtener el Bono de Reconocimiento


1. Recepcin

de Solicitud

2. Emisin de
Constancia

AFP

Documentos Sustentatorios:

a) Boletas de Pago.
b) Liquidacin por tiempo de servicios.
c) Pliza de seguro de vida.
d) Certificado Impuesto a la Renta
(5ta.
Categora).
e) Declaracin Jurada del empleador.
f) Certificado o constancia de trabajo.
g) Planillas de Remuneracin.

3. Emisin del
Ttulo

4. Redencin y

Pago del Bono

ONP

Con qu Tipos de Fondo se Cuenta en la AFP?


Los fondos mltiples se crearon con la finalidad de que el afiliado
pueda elegir entre tres tipos de fondo segn su expectativa de
rentabilidad o perfil de riesgo.
Fondo

Perfil del Afiliado

Dirigido a:

Tipo 1
(Preservacin de
capital)

Conservador

Personas prximas a
jubilarse (60 aos)

Tipo 2
(Mixto)

Balanceado

Edades intermedias

Tipo 3
(Apreciacin de capital)

Crecimiento

Jvenes

El Afiliado puede hacer aportes voluntarios sin fin previsional en


AFP distinta a la que realiza los aportes obligatorios. Estas pueden
ser retiradas hasta 3 veces al ao.

SPP: Tipos de Pensin de Jubilacin


Tipo de Jubilacin

Jubilacin por edad


legal

Requisitos
principales

Datos adicionales

- Estar afiliado a una AFP y


- Tener 65 aos de edad.

Los aos cumplidos


en meses y das.

- Clculo de pensin >= al 50% del promedio de las


remuneraciones de ltimos 120 meses.
- Densidad de Cotizacin : 60%

Evaluacin de acceso
en base al Retiro
Programado.

Pensin Mnima
27617

- Haber nacido hasta el 31.12.1945.


- Tener 65 aos de edad.
- Mnimo: 20 aos de aportacin (AFP + ONP)
- Haber efectuado aportaciones (Base: RMV)

Beneficio con
Garanta Estatal
(BCPM).

Pensin Mnima
28991

- Haber nacido luego del 31.12.1945.


- Tener 65 aos de edad.
- Mnimo: 20 aos de aportacin (AFP + ONP)
- Haber efectuado aportaciones (Base: RMV)
-No haber dispuesto de los recursos de la CIC.

Beneficio con
Garanta Estatal
(BCPM). Requiere
compensacin
diferencial aportes.

Jubilacin
Anticipada por
Desempleo (REJA)

- Edad: 55 aos (varones) y 50 aos (mujeres).


- Desempleado: 12 meses consecutivos o ms.
- Pensin calculada resulte >= a RMV.

Si pensin es < a RMV:


Devolucin 50% de la
CIC.

Jubilacin
Anticipada
Ordinaria

SPP: Tipos de Pensin de Jubilacin


Tipo de Jubilacin

Jubilacin
Anticipada
Riesgo
Rgimen
Extraordinario
Jubilacin
Anticipada
Riesgo
Rgimen
Genrico
Jubilacin
Adelantada
19990

Requisitos
principales

Datos adicionales

Trabajadores
que
realizan actividades en
- Al 31-12-1999 haber alcanzado edades mnimas
Extraccin
Minera
del reglamento.
Subterrnea,
tajo
- Con anterioridad al 31-12-2004 haber aportado al
abierto,
centros
de
menos 20 aos aportes entre el SPP y el SNP.
produccin
mineros,
- Perodo mnimo de trabajo predominante antes
metalrgicos
y
del 31-12-2004.
siderrgicos,
construccin civil.
-Realizar aportes complementarios a la CIC a razn
de:
-4% en caso de Minera (reduce 2 aos respecto de
la edad legal de jubilacin)
-2% en caso de Construccin Civil (reduce 1 ao
respecto de la edad legal de jubilacin)

Mismo
universo
de
trabajadores
del
rgimen
anterior.
Reduce la edad de
jubilacin por cada 36
meses de aporte.

Estar incorporado al SPP antes del 02-01-2002


Haber cumplido los requisitos para jubilarse de
manera adelantada en el SNP
No estar en condiciones de acceder a una

Requisitos JA SNP: Aos:


Hombres 55 y Mujeres
50.
Aportes: Hombres 30

SPP: Otras prestaciones del SPP


Tipo de Beneficio

Requisitos
principales

Datos adicionales

Invalidez

-Dictamen de Evaluacin y Calificacin de Invalidez


emitido por los Comits Mdicos.
-Con Cobertura: Invalidez Parcial: 50% promedio
remuneraciones 48 meses.
-Invalidez Total : 70% promedio remuneraciones 48
meses.
-Sin Cobertura: Bajo RP

- Se otorga con
independencia de
la cobertura del
seguro previsional

Sobrevivencia

-Genera pensiones de sobrevivencia y gastos de


sepelio, de ser el caso.
-Con Cobertura: Se considera al cnyuge, hijos,
padre y madre, segn porcentajes de Ley.
-Sin Cobertura: Bajo RP.
- Genera el pago de gastos de sepelio.

- Se otorga con
independencia de
la cobertura del
seguro previsional

Gastos de Sepelio

-Se otorga al fallecimiento del afiliado, mediante el


pago o reembolso de una suma de dinero. Tendrn
derecho a este beneficio trabajadores activos y los
pensionistas por jubilacin e invalidez.
-El monto por gastos de sepelio ascender hasta un
lmite de S/.3,514.16

- Se otorga con
independencia de
la cobertura del
seguro previsional

Modalidades Bsicas de Pensin en el SPP


Son cinco (05) Modalidades Bsicas de Pensin actualmente vigentes:

a. Retiro Programado
El Afiliado mantiene propiedad de la CIC. Efecta retiros
mensuales contra el saldo de dicha cuenta. Los fondos que no se
lleguen a utilizar constituyen herencia siempre y cuando no
queden beneficiarios. Es otorgado por la AFP y es la nica
AFP
opcin revocable.
Afiliado
Acceso

Retiro Programado

Contribucin
Afiliacin
AFP

Pensionista

Los fondos son de propiedad del afiliado

Modalidades Bsicas de Pensin en el SPP


b. Renta Vitalicia Familiar
Se contrata con una Empresa de Seguros el pago de una renta mensual
hasta el fallecimiento del afiliado y el pago de pensiones de
sobrevivencia al fallecimiento del titular de la cuenta. La CIC pasa a
ser propiedad de la Empresa de Seguros. Es irrevocable.
Afiliado

Compaa de Seguros
Acceso

Afiliacin

Contribucin

AFP
Los fondos son de
propiedad del afiliado

Renta Vitalicia

Pensionista
Los fondos son de
propiedad de la
compaa de seguros

Modalidades Bsicas de Pensin en el SPP


c. Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida

El fondo se divide en dos: Una parte queda en la AFP para que


pague una Renta Temporal por mximo 2 aos; y vencido este
plazo empieza a pagar (Renta Vitalicia Familiar) una compaa
de seguros. Es irrevocable.
AFP
Afiliado

Compaa de Seguros

Acceso
Afiliacin

Contribucin

1ero:
Renta Temporal

Despus:
Renta Vitalicia

AFP

Pensionista

Los fondos son de


propiedad del afiliado

Los fondos son de


propiedad de la
compaa de seguros

Modalidades Bsicas de Pensin en el SPP


d. Renta Mixta
El fondo de la CIC se divide en partes iguales. El 50% queda en la
AFP (Retiro Programado) y al mismo tiempo, con el otro 50% se
paga una Renta Vitalicia a cargo de una empresa de seguros. La
pensin total corresponder a la suma de los montos de pensin
percibidos por cada una de las modalidades. Es irrevocable.
AFP/ Compaa de Seguros

Afiliado
Acceso
Afiliacin

Ambas se pagan
simultneamente

Contribucin

Retiro Programado
Renta Vitalicia

AFP

Pensionista

Los fondos son de


propiedad del afiliado

Los fondos son de propiedad del


afiliado/ compaa de seguros

Modalidades Bsicas de Pensin en el SPP


e. Renta Vitalicia Bimoneda
El afiliado contrata dos (2) Rentas Vitalicias de manera
simultnea; Una en moneda nacional (S/.) y la otra en dlares
americanos (US$), ambas otorgadas por la misma empresa de
seguros. La pensin total corresponder a la suma de los montos
percibidos por cada una de las monedas. Es irrevocable.
Compaa de Seguros

Afiliado
Acceso
Afiliacin

Contribucin

AFP
Los fondos son de
propiedad del afiliado

Renta Vitalicia S/.)


Renta Vitalicia (US$)

Pensionista
Los fondos son de
propiedad de la
compaa de seguros

SISTEMA DE SEGUROS

6.2 Sistema de Seguros


Las Personas y los Seguros
ROBOS
ACCIDENTES

TERREMOTOS

MUERTE
DESASTRES
NATURALES
INCENDIOS

Compaa de
Seguros

Prima

Qu es un
Seguro?
Es un sistema que protege a
la persona y sus bienes
frente a diversos hechos que
la amenazan.

El Seguro, se hace necesario,


como una previsin ante
siniestros, lo cual nos
permite estar protegidos.

EL
SEGURO

Cules son las obligaciones que tiene toda


Compaa de Seguros?
A cambio del pago de la prima, la compaa aseguradora est obligada
frente a la persona contratante del seguro, a indemnizar la prdida
que sufra el asegurado en la eventualidad de un siniestro, hasta el
monto de la suma asegurada pactada en el contrato.

Contrato de seguro
Corredores de
seguros, venta
directa y
bancaseguros

PRIMA

TRANSFIERE
RIESGOS

POLIZA
DE
SEGUROS

ASEGURADO

Reglamento
de plizas

ASEGURADORA

Cundo interviene la Aseguradora?

S/.
PAGO DE SINIESTROS

ASEGURADORA

Art.
332 de
la Ley
General

Compaas de Seguro Autorizadas


Ramos Generales

Ramos de Vida

Ramos Generales y
de Vida

Insur

Pacfico Vida

Cardif

Pacfico Peruano
Suiza

MAPFRE Per Vida

Rmac

La Positiva

Invita Seguros de
Vida

Ace Seguros

Mapfre Per

La Positiva Vida

Interseguro

SECREX

Protecta Cia de
Seguros

Cules son las obligaciones de la Persona cuando asume


el Contrato de un Seguro?
Pagar la prima convenida, dentro de los plazos previstos en el
contrato.
Declarar con sinceridad los hechos o circunstancias que determinan el
estado del riesgo.
Durante la vigencia del contrato de seguros, el asegurado est obligado
a comunicar al asegurador cualquier cambio que experimente el
objeto asegurado.
El asegurado est obligado a dar oportuno aviso a la compaa
aseguradora, de la ocurrencia del siniestro, dentro del plazo
estipulado en el contrato, salvo caso de fuerza mayor.
El asegurado est obligado a tomar las medidas necesarias para evitar
el siniestro.
El asegurado debe comunicar al asegurador, la coexistencia de otros
seguros, si se fuera el caso.
Corresponde al asegurado demostrar la ocurrencia del siniestro y la
cuanta de la prdida sufrida.

Qu seguros obligatorios existen en el Per ?

Seguro de Vida Ley


El trabajador tiene derecho a un seguro de
vida a cargo de su empleador (empresa), una
vez cumplidos cuatro aos de trabajo al
servicio del mismo; sin embargo, el empleador
est facultado para contratar el seguro a
partir del tercer mes.
Seguro Complementario de Trabajo de
Riesgo
Otorga coberturas por accidente de trabajo y
enfermedad profesional a los trabajadores que
tienen la calidad de afiliados regulares del
Seguro Social de Salud y que realizan trabajos
de riesgo.

Qu seguros obligatorios existen en el Per ?

Seguro Obligatorio de Accidentes de Trnsito


SOAT
Da cobertura de muerte y lesiones corporales a
las personas ocupantes o terceros no ocupantes
de un vehculo automotor, como consecuencia de
accidentes de trnsito en que haya intervenido
dicho vehculo.
Seguro
de
Responsabilidad
Civil
para
propietarios
de
Canes,
Potencialmente
Peligrosos.
Otorga cobertura a cada vctima y estar
limitada por los montos previstos en la pliza. Es
de carcter anual, su acreditacin ser requisito
para obtener el registro del can y la licencia para
el propietario.

AFOCAT:Asociacin de Fondos Regionales o


Provinciales contra Accidentes de Trnsito
Finalidad principal: Administrar
los
Fondos
Regionales
o
Provinciales contra Accidentes
de Trnsito, conformados por los
aportes de sus miembros o
asociados
Pueden realizar otras actividades
complementarias a su finalidad
principal, siempre que dicha
asociacin
cuente
con
autorizacin para emitir el
Certificado de Accidentes de
Trnsito (CAT).

Clasificacin

1. Regionales:
Cuyos miembros
operan como
transportistas
en
distintas
jurisdicciones provinciales de la
misma regin y que, en consecuencia
emiten CAT con validez en toda la
Regin.
Los CAT que emiten son para cada
provincia de la regin, pero ello no
implica que sirva para vehculos
que se usen en transporte
interprovincial, ya que ni la Ley
General de Transporte ni el
Reglamento AFOCAT lo permiten.
2. Provinciales:
Cuyos miembros que operan como
transportistas
en
una
misma
jurisdiccin
provincial
y
en
consecuencia emiten CAT con validez
en toda la Provincia.

Qu es el CAT?
Certificado
contra
Accidentes de Trnsito:
Documento expedido por
una AFOCAT, autorizada e
inscrita en la SBS.
Emitido por cada vehculo
habilitado de la flota del
transportista asociado.
Acredita las coberturas a
cargo de la AFOCAT, en
favor de las vctimas de
accidentes de trnsito.

Diferencias
SOAT

Lo expiden las
Compaas de
Seguros Autorizadas
por la SBS.

CAT
Los expiden las AFOCAT
que cuenten con
inscripcin definitiva en
el Registro.
Cobertura a nivel
provincial/regional

Cobertura a nivel
Nacional
Todo tipo de
vehculo

Slo a vehculo de
Transporte Pblico,
urbano e interurbano
de personas.

Qu

atencin da la AFOCAT a los


accidentados luego de un accidente?

Una vez conducidas las


vctimas a los centros de
salud pblicos o privados
ms cercanos al lugar de la
ocurrencia del accidente,
la AFOCAT actuar de
inmediato
hacindose
cargo
de
los
gastos
mdicos.

GRACIAS