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OPERACIONES

BANCARIAS EN EL
SISTEMA FINANCIERO
SEMINARIO TALLER: GESTIN DEL SISTEMA FINANCIERO

C.P. CAMILO HALLASI APARICIO


SUB GERENTE DE LA OFICINA PUNO DEL BBVA CONTINENTAL

JUNIO 2014

SISTEMA FINANCIERO
Conformado por el conjunto de
instituciones bancarias, financieras y
dems empresas e instituciones
autorizadas por la SBS.

BANCO:

Empresa financiera que se


encarga de captar recursos
en forma de depsitos y
prestar dinero, as como la
prestacin de servicios
financieros.

OPERACIONES
BANCARIAS
Pasivas Paga
intereses
Activas Genera
intereses
Servicios Genera
comisiones

OPERACIONES PASIVAS
Consideracion
es:

Son aquellas operaciones por las que


el banco capta fondos de los
usuarios bajo cualquier modalidad
Cuentas
de
contractual.
Ahorros
Cuentas a plazo
Cuentas
corrientes
CTS
Fondos Mutuos

ASPECTOS A CONSIDERAR

TEA TASA EFECTIVA ANUAL


Inters que paga al cliente por los depsitos.

Cliente

TREA TASA DE RENDIMIENTO EFECTIVO ANUAL


Cuanto rendir realmente el depsito (incluye, comisiones y gastos aplica
SME SALDO MNIMO DE EQUILIBRIO
Monto que se requiere mantener en la cuenta para que no
se pierda ni se gane.
COMISIN:
El cliente paga al banco por servicios adicionales a la
operacin contratada (Ejemplo: comisin por envo de
estados de cuenta)
GASTO:
Costos en los que incurre el Banco con terceros por cuenta
del cliente (Ejemplo: tasaciones).

OPERACIONES PASIVAS
REQUISITOS
BSICOS:
Documento Oficial de Identidad
Facultades inscritas en Registro Pblicos para
contratar cuentas de depsito / retiro de dinero
(personas Jurdicas).
BENEFICOS
ADICIONALES

Tarjeta de dbito
Acceso a red fsica
y electrnica del
banco.
Servicios
adicionales (dbito
automtico,
seguros, etc.)

CUENTAS DE AHORRO
Una cuenta de ahorro es un depsito ordinario, en la
que los fondos depositados por la cuenta habiente
tienen disponibilidad inmediata y generan cierta
rentabilidad o intereses durante un periodo
determinado segn el monto ahorrado.
En algunos casos cobra
-Genera un estado de
Genera intereses.
cuenta mensual.

Acceso a banca por


Internet

comisin de
mantenimiento..

CARACTERISTICAS
Genera tarjeta de
dbito

AHORRO A PLAZO
FIJO
Depsitos que se mantiene en la Entidad Financiera por un
tiempo determinado, recibiendo intereses superiores a los
de una Cuenta de Ahorros, de acuerdo al monto y tiempo
de permanencia del depsito. A mayor plazo mayor tasa..
-Nominativos: No
negociables e
intransferibles.

-Tasa de Inters:
De acuerdo a
fecha de
vencimiento.

-Crdito: Acceso al
crdito mediante
garanta liquida.

CARACTERISTICAS
-Penalidad: Se aplica si el
depsito se cancela
antes de la fecha de
vencimiento.

-Capitalizacin
de intereses:
Depsito,
ahorros, cuenta
corriente.

CUENTA CORRIENTE
Contrato que permite operaciones con cargo al
saldo de la cuenta se instrumentaliza con el
uso del cheque.
Son depsitos a la

CARACTERISTICAS

vista
Moneda soles o en
dlares
Genera un estado de
cuenta mensual
No genera intereses
Reglamentada por
D.S 244-85-EF
Genera tarjeta de
dbito
Acceso a banca por
Internet

CHEQUE

CARACTERISTICAS

Ttulo Valor
Orden de pago
otorgada en sustitucin
de dinero.
Vigencia: un ao a
partir de fecha de giro.
Plazo de
presentacin: 30 das.
Pagos con cargos a la
cuenta corriente.
Responsabilidad del
banco: limite de saldo
disponible.

CTS Compensacin por


Tiempo de Servicios
Depsitos semestrales en moneda nacional o
extranjera efectuado por los empleadores a favor de
los trabajadores de manera obligatoria de acuerdo a
ley por concepto de su compensacin por tiempo de
servicios.
Normalmente tienen un
alto rendimiento por
tener tasas de inters
preferenciales.

FONDO DE SEGURO DE
DEPSITOS (FSD)
El FSD es una institucin cuyo objetivo es
proteger a los depositantes en caso la
institucin financiera donde mantiene sus
depsitos quiebre.

QUINES SON LOS MIEMBROS


DE FSD?

CMO PROTEGE EL FSD A


LOS DEPOSITANTES?
CUNTO LES CUESTA ESTE
SEGURO
A
LOS
DEPOSITANTES?
QU TIPO DE DEPSITOS
ESTN
RESPALDADOS
/
PROTEGIDOS POR EL FSD?

Trimestralmente, la SBS emite


una circular en el diario El
Peruano, donde se informa el
nuevo
monto
del
FSD
actualizado. Los trimestres
son: Diciembre-Febrero, MarzoMayo,
Junio-Agosto
(S/.93,316.00) y SetiembreNoviembre.

FONDO MUTUO

Conformado por el aporte/inversin de un conjunto de


personas que deciden ahorrar y confan la administracin de
su dinero en una empresa especializada (Administradora de
Fondos Mutuos) segn unas reglas predeterminadas; es decir
estos ahorristas confan en expertos el manejo de su dinero
para que le den mejores rentabilidades que los productos de
ahorro tradicional. Todas las actividades son supervisadas por
el gobierno a travs de la Superintendencia de Mercado de
Valores.

En el Per los Fondos Mutuos ms populares


son los que invierten en Renta Variable, Renta
fija y los Mixtos (mezcla de Renta Variable y
Renta Fija).
Fondos
de
Renta
Variable:
Invierten
principalmente
en
acciones,
tienden
a
incorporar una mayor volatilidad (riesgo) pero
en el largo plazo deberan de generar retornos
superiores a los fondos de Renta Fija.
Los fondos de Renta Fija por lo general buscan
un menor riesgo el cual es remunerado con
una menor rentabilidad.

TIPOS DE
FONDOS
MUTUOS

ENCAJE LEGAL
Porcentaje sobre el total
de depsitos que las
entidades financieras han
de cubrir en efectivo o en
forma de depsitos en el
BCRP. Este porcentaje lo
decide el Banco Central de
Reserva. Si se eleva el
encaje, la cantidad de
dinero que se dispone
para prestar disminuir y
es
probable
que
se
produzca una elevacin de
la tasa de inters.

OPERACIONES ACTIVAS
DEFINICION
Operaciones de crdito que implican, por parte del
banco, el desembolso de dinero o el otorgamiento
de una lnea de crdito bajo cualquier modalidad
contractual.
PRODUCTOS
Prstamos
Tarjetas de crdito
Sobregiro en cuenta
corriente
Descuento de letras
Leasing
Cartas Fianza

CONDICIONES
CREDITICIAS:

El crdito puede ser


otorgado por la entidad
financiera
en
forma
directa o indirecta de
acuerdo a la necesidad
de cada unidad de
negocio.
La tasa de inters y el
plazo
estar
determinada de acuerdo
al destino del mismo.

Moneda
- Tipos de cuotas
Importe
- Plazo total
Tasa de inters
- Plazos de gracia
Comisiones
- Garanta
Periodo de pago
- Seguros

SIMULADOR VIRTUAL
DE PRESTAMO

TARJETAS DE
CREDITO - DINERO
PLSTICO
CARACTERISTICAS
- Lnea de crdito
asignada por la
institucin financiera.
- Intransferible.
- Financiamiento
revolvente o en cuotas.
- Modalidades de pago
diversas: Full, mnimo u
opcional.
- Usada para compras y
disposicin de efectivo.

DESCUENTO LEASING
DE LETRAS

CARTA
FIANZA

REQUISITOS BSICOS PARA


ACCEDER A UN CRDITO
BANCARIO
CREDITOS PERSONALES

Acreditar ingresos.
Copia y original de su documento de identidad. Si es casado, su
cnyuge deber firmar la solicitud y presentar la copia de su
documento de identidad.
Copia de un recibo de servicio.
Copia de la Declaracin de Autovalo de la vivienda y/o la
Tarjeta de Propiedad del vehculo si se declaran en la solicitud.
Tome en cuenta que los requisitos entre bancos pueden variar,
as que ingrese siempre a la pgina web del banco que usted
prefiera.

REQUISITOS BSICOS PARA


ACCEDER A UN CRDITO
BANCARIO
Crditos para capital de
trabajo
Negocios personales
Copia de DNI (titular y cnyuge).
Boletas de compra o venta, o RUC o Licencia de funcionamiento.
Si tienes casa propia, presenta uno de los siguientes
documentos: Ttulo de propiedad o Constancia de posesin o
Testimonio de Compra Venta o declaratoria de herederos u otros
documentos que puedan acreditar tu propiedad.
Si eres inquilino presenta tu contrato de alquiler.
Recibo de agua, luz o telfono.

REQUISITOS BSICOS PARA


ACCEDER A UN CRDITO
BANCARIO
Copia de DNI de los socios .
Empresas
constituidas

La
aprobacin
de
los
prstamos depender de su
historial
crediticio
y
la
evaluacin de su capacidad
de pago. Si ha pagado
puntualmente sus anteriores
deudas y acredita que genera
o percibe los suficientes
ingresos para pagar a tiempo
el prstamo solicitado, lo ms
probable es que la institucin
financiera
le
otorgue
el
crdito.

Acta de Constitucin de la
empresa.
Vigencia de poderes
actualizada.
Declaracin de renta anual y
3 ltimos PDT-Sunat.
Documentos de propiedad
del inmueble que ser otorgado
en garanta para el prstamo.
Recibos de agua , luz o
telfono del local donde
funciona el negocio.
Se pueden solicitar
documentos adicionales,
dependiendo de la evaluacin
realizada al negocio.

PROVISIN EN EL SISTEMA
FINANCIERO
Es la reserva que realiza una institucin financiera
sobre su cartera crediticia con el fin de proteger
posibles incumplimientos, garantizando as el dinero
de los ahorristas. Por tanto es el recurso que los
bancos
estn
obligados
a
inmovilizar
para
salvaguardar los prstamos que otorgan.

Crditos impagos= Clasificacin del cliente=> Provisiones


Clasificacin del cliente

Las transferencias son


servicios relacionados
LA CUENTA BANCAR con las cuentas
IA - DEPSITOS A
bancarias de gran
LA VISTA
utilidad para realizar
Son las cuentas de
pagos, tanto
soporte operativo,
es decir, para
nacionales como
canalizar sus
internacionales.
ingresos
y pagos.
LA
BANCA
A
DISTANCIA
Banca por
telfono,
banca por
internet,
cajeros
automticos.

SERVICIOS
BANCARIOS
OPERATIVOS

EL CAMBIO DE MO
NEDA
Otro servicio
relacionado con
cuentas bancarias es
el cambio de
moneda. Conozca la
diferencia entre
moneda y divisa.

MEDIOS DE PAGO:
LAS TARJETAS
Por su comodidad y
aceptacin, las
tarjetas se han
convertido en uno de
los medios de pago
ms utilizados en
todo el mundo.

MEDIOS DE PAGO: LOS CHEQUES


Los cheques, o talones, siguen siendo
MEDIOS DE PAGO: EL DINER utilizados como medios de pago. Hay
O EN EFECTIVO
varias modalidades, pero todos tienen
Debemos conocer las ventajas unos requisitos formales y elementos
e inconvenientes de utilizar
esenciales para que sean vlidos. No
dinero en efectivo como medio hay que olvidar una serie de consejos
de seguridad para operar con cheques.
de pago.

BANCA POR INTERNET

PREVENCION DE LAVADO DE
ACTIVOS Y FINANCIAMIENTO
DEL TERRORISMO

QU ES EL
LAVADO DE
ACTIVOS?
Realizacin de una serie de
transacciones, operaciones o
actividades a travs de las cuales una persona natural o jurdica
participa de manera directa o indirecta en el ocultamiento o
encubrimiento de recursos monetarios provenientes de una
actividad ilcita, hacindolos pasar come legtimos y propiciando su
libre uso, dandoEl
continuidad
a sus actividades criminales.
secuestro
Actividade
s
susceptibl
es:

La extorsin
El fraude
El narcotrfico
Delitos contra la
administracin pblica
La evasin fiscal
La minera ilegal
Todo dinero de origen
ilcito

Etapas del
lavado de
Activos

Colocacin
Transformacin
Integracin

SEGURIDAD BANCARIA

La seguridad es una necesidad bsica del individuo y de


la sociedad. En las entidades financieras es una
exigencia legal (SBS, BCR, y Sucamec). Los empleados
de la entidad financiera deben colaborar en la
consecucin de este objetivo.
LAS FUNCIONES DE LA
SEGURIDAD BANCARIA SON
LAS SIGUIENTES:
Establecer los mecanismos necesarios para minimizar y administrar los
riesgos que pudieran existir en las Oficinas Bancarias.
Definir, elaborar, implementar y actualizar las normas y
procedimientos de seguridad para las oficinas ante diferente incidentes.
Velar, implementar y mantener una cultura de seguridad fusionndola
con una elevada calidad de clima laboral entre el equipo de trabajo y los
clientes internos y externos del Banco.
Disear y evaluar las estrategias para lograr y mantener un alto nivel
de seguridad preventivo.

CONTACTOS