Disposiciones Generales

Formalidades para su emisin

Los Cheques se emitirn en formularios impresos,
desglosables de talonarios numerados en serie o con
claves u otros signos de identificacin y seguridad.
Los talonarios sern proporcionados, por los bancos a sus
clientes. Tambin stos pueden imprimirlos bajo su cuenta y
responsabilidad, para su propio uso, siempre que sean
previamente autorizados por el banco respectivo en las
condiciones que acuerden.

CONTENIDO DEL CHEQUE

a) El nmero o cdigo de identificacin que le corresponde
b) La indicacin del lugar y de la fecha de su emisin
c) La orden pura y simple de pagar una cantidad determinada de
dinero, expresada ya sea en nmeros, o en letras, o de ambas
formas
d) El nombre del beneficiario o de la persona a cuya orden se
emite, o la indicacin que se hace al portador
e) El nombre y domicilio del banco a cuyo cargo se emite el
Cheque
f) La indicacin del lugar de pago
g) El nombre y firma del emitente, quien tiene la calidad de
obligado principal.

BENEFICIARIO DEL CHEQUE

a) En favor de persona determinada, con la clusula a la orden o
sin ella
b) En favor de persona determinada, con la clusula no a la orden
intransferible, no negociable u otra equivalente
c) Al portador.
CHEQUE A LA ORDEN DEL PROPIO EMITENTE
El Cheque puede ser emitido a la orden del propio emitente,
sealando su nombre o la clusula a m mismo u otra
equivalente.

LIMITACIONES DE SU EMISIN Y NEGOCIACIN

El Cheque, como instrumento de pago, no puede ser emitido,
endosado o transferido en garanta.
Un Cheque emitido a la orden del banco girado no es
negociable por ste.
RESPONSABILIDAD DEL EMITENTE
El emitente, en su calidad de obligado principal, responde
siempre por el pago del Cheque, salvo que hubiera prescrito
la accin cambiaria.

Cierre de Cuenta Corriente por giro de Cheque

sin fondos
Los bancos estn obligados a cerrar las cuentas corrientes de
quienes hubieren
girado Cheques sin fondos.
La Superintendencia publicar por lo menos mensualmente en el
diario oficial El Peruano la relacin de cuentas corrientes
cerradas.
La Superintendencia queda encargada de establecer el
procedimiento, control y
verificacin del cierre efectivo y oportuno de las cuentas corrientes
de quienes hubiesen girado Cheques sin fondo.

CHEQUES ESPECIALES
CHEQUE CRUZADO
El cruzamiento se efecta mediante dos lneas paralelas
trazadas en el anverso del ttulo. Puede ser general o especial.
Es general si no contiene entre las dos lneas designacin
alguna, o constare slo la mencin banco, o una denominacin
equivalente.
Si entre las dos lneas paralelas se consigna la clusula no
negociable u otra equivalente y no se seala mencin alguna a
banco o denominacin equivalente a ste, se considerar como
Cheque intransferible.

Es especial si entre las lneas se escribe el nombre de un banco

determinado.

El cruzamiento general puede transformarse en especial. El

cruzamiento especial
no puede transformarse en general.

El banco que recibe un Cheque para su cobro puede cruzarlo a

su nombre, si no est cruzado especialmente.

Pago de Cheque cruzado

El Cheque con cruzamiento general slo puede ser pagado por el
banco girado a otro banco o a su propio cliente.
El Cheque con cruzamiento especial slo puede ser pagado por el
girado al banco designado; y si ste es el girado, a su cliente
Endoso de Cheque cruzado
Un banco slo puede adquirir un Cheque cruzado por endoso
hecho en su favor por uno de sus clientes o por otro banco.

Responsabilidad del banco girado

El banco girado que no cumpla las disposiciones, responde

por los daos y perjuicios hasta por una cantidad igual al
importe del Cheque.

CHEQUE PARA ABONO DE CUENTA

El cheque que lleva la clusula para abono en cuenta

asegura que el pago sea realizado en la cuenta del

beneficiario o tenedor. A tal efecto, no solo se
requiere la actuacin de un banco para la gestin de
sobro, sino que el beneficiario debe necesariamente
tener cuenta corriente bancaria.
Un cheque con esta clusula no es posible de ser pagado
por caja o ventanilla o en efectivo, ni a persona que no sea
titular de una cuenta bancaria.
Para los fines de pago. El banco efectuara el abono del
importe del cheque en la cuenta del tenedor pata lo cual
debe figurar como titular.
Tiene por funcin evitar el pago en dinero efectivo.

CHEQUE INTRANSFERIBLE
Es un cheque no negociable que solo debe ser

pagado a la persona en cuyo favor se

emiti. Por el, el tenedor esta impedido de
negociar a terceros. Su cobro se puede hacer
efectivo por ventanilla o mediante su indicacin
de acreditarse en una cuenta corriente de la que
sea el su titular.
El nico endoso que se admite es el que realice el
tenedor a favor de una entidad bancaria y
nicamente para el efecto de su cobro.

CHEQUE CERTIFICADO
Es

una declaracin mediante la cual el banco

girado verifica la existencia de fondos suficiente
de un cheque a disposicin del librador, con lo que
se podr hacer efectiva la obligacin, siempre que su
presentacin ocurra dentro del plazo fijado para la
vigencia de la certificacin.
La certificacin puede ser solicitada por el emitente o por
el tenedor del cheque, y siempre sobre el total de los
fondos disponibles del titular. No pueden extenderse
certificaciones sobre cheques al portador.
La certificacin realizada por el banco no es una
aceptacin, pues el banco no asume el carcter de
obligado directo o principal con respecto al cheque.

CHEQUE DE GERENCIA
Cheque de gerencia es aquel cheque emitido por un

banco a su propio cargo. Esto es girado y el girador

son el mismo banco, siendo pagadero en cualquiera
de sus sucursales u oficinas en el pas o el exterior.
La utilidad que ofrece el cheque de gerencia consiste
en darle a cualquier beneficiario seguridad plena
sobre el pago, pues al estad girado a cargo de un
banco tiene la garanta de este volvindose
innecesario indagar sobre la solvencia de quien lo
entrega en pago.

Pueden transferirse los cheques de

gerencia?
S,

los cheques de gerencia son libremente

negociables o transferibles, salvo que lleven inserta la
clusula no negociable.
Sin embargo, los cheques giro no pueden emitirse en
favor de la propia empresa emisora o al portador, por
lo que se concluye que necesariamente son ttulos
valores a la orden.
Base legal:
L.T.V.; art. 193
Ley 26702:art. 221 y 290

El cheque de gerencia, requiere

de protesto?
No. Tanto para ejercitar las acciones cambiaras

pertinentes como para gozar de mrito ejecutivo, el

cheque de gerencia no requiere de protesto, ni de
formalidad sustitutoria.
Esto significa que sin necesidad de la clusula de
liberacin de protesto, el tenedor podr ejercitar las
acciones cambiaras contra el emisor sin
previamente protestar e! ttulo valor.
Ba.se legal:
L.T.V.: art. 193.
Ley 26702: arts. 221 y 290

CHEQUE GIRO
El cheque giro es un ttulo valor emitido en favor de

una persona determinada y que lleva la clusula

"cheque giro" o "giro bancario" en un lugar
destacado o visible del mismo ttulo valor. Su
utilizacin permite facilitar el pago a personas que se
encuentran ubicadas en plazas o localidades distintas
a la del emitente.
Base legal:
L.T.V.: art. 194
Ley 26702: art. 221

Quines
pueden
cheques giro?

emitir

Solamente pueden emitir cheques giro las empresas

del Sistema Financiero Nacional autorizadas a

realizar transferencias de fondos y/o emitir giros
girando cheques a su propio cargo. Por lo tanto, estos
cheques no podrn ser emitidos por personas
naturales o empresas no autorizadas.
Base legal:
Ley 26702: art.221.

Cules son las caractersticas

del cheque giro?
El cheque giro es un ttulo valor cuya caracterstica

fundamental es su intransferibilidad sin necesidad

de contar con la clusula de "no transferencia,
El cheque giro slo puede hacerse efectivo por la
persona indicada en el ttulo valor.
En cuanto al lugar de pago, stos sern pagaderos
slo en las oficinas o sucursales de la empresa
emisora.

El
cheque
giro,
requiere
de
protesto
para
No el cheque giro no requiere de protesto ni de la
ejercer
la accin
cambiaria
formalidad
sustitutoria
para ejercitar la accin
correspondiente?
cambiaria respectiva frente al emisor, as como
tampoco para tener merito ejecutivo

Que ocurre si el cheque giro no es

presentado para su pago por el
beneficiario?
En caso de que el beneficiario no presentara al

cheque para su pago. La empresa emisora

reembolsar su importe solo a peticin de la misma
persona que solicito su emisin y cuando haya
devuelto el original del titulo valor.

CHEQUE GARANTIZADO
Es el cheque a la orden que lleva impresa la clusula

cheque garantizado emitido por los bancos en

formatos especiales y en papel de seguridad.
Base Legal
L.T.V. Art. 190

Cuales son las caractersticas de un

Debe incluirse en el cheque la mencin "cheque garantizado" para
cheque
garantizado
saber que se trata de un cheque de esa naturaleza.
Deber indicar la cantidad mxima por la que el cheque puede ser

emitido, importe que tambin puede presentarse impreso en el mismo

titulo valor.
Es un titulo valor a la orden, por lo tanto debe sealarse el nombre del
beneficiario.
No es posible emitir cheques garantizados al portador. Cabe agregar
que mediante la emisin de un cheque esta naturaleza, el banco se
convierte en garante del pago del titulo valor, esto es el banco se
encarga de garantizar la existencia de fondos de titular de la cuenta con
los cuales efectuar el pago del cheque girado.

Qu efectos surte la
otorgada por el banco?

garanta

La garanta que otorga el banco surte los mismos efectos

cambiarios que el aval, es decir, el banco queda obligado

de igual modo que el emitente, procediendo contra e]
banco la accin cambiara directa Como el banco
garantiza el pago del cheque, mantendr en calidad de
depsito los fondos del emitente o le otorgar
autorizacin para sobregirarse. Pero en ambos casos, los
fondos del emitente servirn exclusivamente para el pago
de estos cheques.
Base legal:
L.T.V.: art. 195

Para ejercitar la accin cambiara, el

cheque garantizado requiere de protesto?
Al igual que el cheque de gerencia y el cheque giro. el

cheque garantizado no requiere de protesto, ni de la

formalidad sustitutoria para tener mrito ejecutivo o
para ejercer la accin cambiara.
Base legal:
L.T.V.: art. 195

CHEQUE DE VIAJERO
Es

el cheque por una empresa del sistema

financiero para ser pagado, en el pas o en el
extranjero, por ella misma o por el corresponsal
que se consigna en el titulo.
En esta clase de cheque se sustituye el dinero en
efectivo por un documento, cuya finalidad es evitar la
perdida del dinero en efectivo que portan los
viajeros.

ART 196- CHEQUE DE VIAJERO

BANCO
SUJETO ACTIVO Y
PASIVO DE LA
RELACION

EMITE
TOMADOR ORIGINARIO O
BENEFICIARIO

REQUISTOS:
El emisor solo puede ser una empresa del sistema financiero nacional autorizada al
efecto
( bancos , financieras , empresas de banca mltiple del modulo ).
El girado solo puede ser el mencionado como el emisor o sus corresponsales , donde se
hace efectivo el pago en cualquiera de las oficinas donde sea presentado el cheque.
El lugar de pago puede estar en el pas o en el extranjero .
En cuanto al documento , solo puede ser expedido en papel de seguridad y debe contener
el numero y serie que le corresponda , el domicilio del banco emisor y el valor monetario
que representa .

ART197- ENDOSO DE CHEQUE

DE VIAJERO
ENDOSA

TOMADOR
ORIGINARIO O
BENEFICIARIO

TRANSFIERE

TERCERO
(HOTEL )

La primera firma , puesta al tiempo de expedicin del cheque sirve

de indispensable elemento para determinar la autenticidad de la
segunda y por ende la legitimidad del poseedor del cheque para
cobrarlo o transferirlo endosndolo en blanco.

ART 198 -REEMBOLSO Y PAGO

1.

La empresa emisora esta obligada a reembolsarle su valor aun en

caso de que el cheque se indique como pagador a otro banco .Igual
derecho le asiste cuando el banco a quien se le ha encargado el
pago rehsa hacerlo , caso este en que cierta forma se trata de una
accin de regreso contra quien ha creado y emitido el titulo y a
favor de aquel a quien no le ha sido pagado.

2.

La ley dispone que carece de validez cualquier clausula que

restrinja el derecho de presentar el cheque ante cualquier sucursal
o agencia del banco emisor

3.

Para ejercicio de las acciones cambiarias no se requiere del

protesto ni formalidad sustitutoria , se debe tener presente que
quien emite y responde por el pago es un banco o una empresa del
sistema financiero autorizad para emitirlo.

CHEQUE DE PAGO DIFERIDO

Este titulo confiere a su emitente la facultad y

posibilidad de suspender por breves das la

presentacin del cheque para su cobro.
Su finalidad es la de asegurar el pago del cheque
durante el plazo legal de su presentacin a cobro.

ART 199-Cheque de Pago

Diferido

BANCO
EMITENTE

Cobro en la fecha sealada

No esta obligado a contar con

la disponibilidad de fondos
antes de la fecha indicada solo
en el plazo convenido debe
contar con este.

TENEDOR DEL
TITULO

El plazo mximo por el cual se puede suspender

el derecho a presentarlo es de 30 das desde la
fecha de emisin. Transcurrido el plazo de
suspensin sealado en el mismo documento, el
cheque esta apto para ser presentado para su
cobro.

ART 200FORMALIDADESADICIONALES
Entre las formalidades que exige la ley, est la

inclusin de la clusula cheque de pago diferido" en

forma destacada, as como la fecha desde que
procede ser presentado para su paso, precedido por
la clusula "pguese desde el ...
Es importante que se incluyan tales clusulas pues
constituyen requisitos esenciales, siendo que su
ausencia evitara considerar al cheque como uno de
pago diferido.

ART201-NEGOCIACION Y
COBRO
El cheque de paso diferido, slo debe ser presentado para

su pago desde la fecha sealada al efecto en el mismo

documento.
Si se presentara con anterioridad, el banco deber
rechazar su pago, siendo que tal rechazo no conllevar a
su protesto o formalidad sustitutoria ni dar lugar a
responsabilidad o sancin alguna para el emitente.
El plazo que establece la ley para su presentacin es de
treinta das contados desde el momento en que es
emitido; si se consignara uno mayor, se tendr como no
puesto, reducindose al plazo previsto en la ley.

Del Endoso
Art 204- Formas de transmisin del Cheque
A LA ORDEN O
NO A LA ORDEN

CHEQUE ENDOSADO
ENDOSATARIO
(acreedor)

ENDOSANTE
OBLIGADO
PRINCIPAL

TRADICIN DEL TTULO

Realiza la
Accin Cambiaria

Destaca el carcter del cheque como instrumento esencialmente transmisible por endoso, sea o no que tenga
la clusula a la orden, salvo de las limitaciones de los cheques especiales como es el caso del cheque
intransferible. Tambin hace referencia a que el endoso del cheque puede ser hecho a favor del emitente o
de cualquier obligado, quienes a su vez pueden hacer nuevos endosos. Esto es lgico, pues si el cheque puede
ser girado a la orden de su propio emitente, no hay razn alguna para que, a su vez, no le pueda ser endosado
un cheque girado por el mismo.

Endoso del Cheque al Portador

AL PORTADOR

PORTADOR
ENDOSANTE

RESPONSABLE POR
ACCION DE REGRESO

CHEQUE ENDOSADO
ENDOSATARIO

Pero no por esto el cheque as endosado queda convertido en titulo a la orden, ya

que sigue teniendo el carcter de cheque al portador, y por lo tanto, su tenedor
puede transmitirlo por simple entrega manual .Asimismo, debe tenerse en cuenta
que en estos casos el banco se limitara a pagar el cheque al tenedor que lo presente
al cobro, esto es , que no tiene obligacin alguna de exigir la continuacin de
los endosos.

Art 206 Pago del Cheque

PAGADERO A LA VISTA
FONDO DISPONIBLE
TENEDOR

OBLIGADO

PAGO

Que cualquier estipulacin tendiente a diferir el pago del cheque excepto el caso del
cheque de pago diferido, se considera no puesta. De nada valdr que se gire el cheque
con fecha adelantada para dar tiempo al emitente a que haga la suficiente provisin
de fondos, pues el tenedor puede presentarlo el mismo da que lo recibe para reclamar
el pago.
El cheque se paga por el valor expresado en el, en consecuencia se respeta la moneda
indicada en el titulo al momento de hacer el pago, no es necesario pactar la clusula de
Pago en moneda extranjera este es un titulo que se paga en la misma n moneda en que se
a expresado

Plazo de Presentacin a Pago

1. Por plazo de presentacin del cheque se entiende el que resulte hbil por
disposicin de la ley para exigir del banco girado el pago del pago del cheque,
siempre y cuando, desde luego, se de el requisito bsico de existencia de
fondos suficientes por el cual el plazo de presentacin es de treinta (30) das.
El plazo de presentacin comienza a contarse desde el da de la emisin
del cheque. Tratndose del cheque de pago diferido, el plazo se computa
desde el da sealado al efecto.

Casos de Revocacin y Suspensin del

Pago del Cheque Exento de
responsabilida
d

No permite plazo de la
revocacin del cheque
durante el plazo de
presentacin, salvo
mandato judicial .

BANCO (BCP)

Por
otra
parte,
si
la
suspensin solicitada resulta
ser
falsa,
conlleva
responsabilidad de carcter
penal, tratndose de un
delito contra la fe pblica .

Girador

Girado

Endosante y obligado
principal

Endosatario o tenedor
legtimo

Orden de
revocacin

Esta suspensin caduca si al

obligado no se le notifica del
inicio
del
proceso
de
ineficacia del ttulo o no se le
entrega
copia
de
la
respectiva denuncia.

La suspensin
extrajudicial del
pago

Tambin faculta al girado

pagar el cheque que se
presenta despus de vencido
el plazo, salvo que hubiera
revocacin, es decir, que en
este caso la contraorden
surte efectos. No ocurre lo
propio, segn el Art. 208.5,
tratndose de la orden de
revocacin
despus
de
realizado el pago, lo que
significa que no habr
responsabilidad alguna para
el banco que abon el
cheque.

 Ni la muerte ni la incapacidad del

emitente ocurridas despus de la

emisin producen efectos con
relacin al cheque. Sin embargo, si
el banco tuviera conocimiento de la
incapacidad del girador, anterior a
la fecha de emisin del cheque, sea
porque ha sido declarado
judicialmente interdicto o
quebrado, deber abstenerse de
pagar el cheque. Ello como
consecuencia de que el incapaz no
puede hacer pagos vlidamente y
como necesaria proteccin de sus
dems acreedores.

Por este motivo, la extincin del

contrato de cuenta corriente slo

ocurrir luego de transcurridos
sesenta das calendario despus que
el emitente fue declarado quebrado,
interdicto o que falleci. Si el
emitente fue declarado insolvente
por la autoridad concursal
competente, el banco girado
quedar facultado a revocar los
cheques que hubiera emitido hasta
la fecha de publicacin de dicha
declaratoria.

EFECTOS POR
MUERTE O
INSOLVENCIA DEL
EMITENTE

ART 210 CONSTANCIA DE PAGO

BANCO (BCP)

exige
Banco girado al
pagar un cheque
Puede exigir lo que revela un carcter facultativo, excepto para los cheques al portador, en caso de no hacerlo,
o de negarse el tenedor a poner la constancia, la ley presume que el endoso hecho a favor del ltimo tenedor
constituye dicha constancia.
En lo que respecta a los cheques girados al portador dicha constancia de cancelacin es obligatoria, en este
caso
no hay endoso y por lo tanto no existe manera de presumir, pudiendo constar en el mismo ttulo o
Documento aparte no surtiendo los efectos del endoso.

PAGO PARCIAL

Procede el pago parcial cuando el banco girado compruebe que los

fondos consignados en la cuenta del emitente son insuficientes
para cubrir el requerimiento del tenedor.
El tenedor podr exigir al banco girado que deje constancia de la
causa que motiva la falta de pago. Dicha constancia se anotar en
el mismo cheque debiendo el tenedor otorgar al banco girado el
recibo correspondiente.
Una vez que el banco girado deja la constancia de
falta de pago, no procede el pago o pagos parciales
en fecha posterior.
Slo en el caso que el cheque sea presentado para
su pago a travs de una cmara de compensacin,
el banco quedar liberado de la obligacin de realizar
el pago parcial.

Causales para no pagar el cheque

El banco girado queda facultado a no pagar el cheque en los siguientes casos:
Cuando no existan fondos disponibles, salvo que decida sobregirar la cuenta. Para

tomar esta decisin el banco girado debe haber efectuado las respectivas
verificaciones del documento presentado a cobro, as como verificar la vigencia del
plazo para que el tenedor pueda exigir el pago de su importe.
Cuando el cheque est a simple vista raspado, adulterado, borrado o falsificado, en
cuanto a su numeracin, fecha, cantidad, nombre del beneficiario, firma del
emitente, etc. En este caso, se trata de situaciones donde objetivamente el
documento presentado a cobro exhibe irregularidades extrnsecas que hacen
dudar de su autenticidad y presuponen una adulteracin de algunos de los dalos
que contiene.
Cuando se presenta fuera de los treinta das que seala la1ev y el emitente hubiera
efectuado su revocatoria.
Cuando habindose presentado dentro del plazo establecido en la ley. el
beneficiario o tenedor haya solicitado la suspensin del pago.
Cuando el cheque sea a la orden y e1 derecho del tenedor no estuviera legitimado
con una serie regular de endosos', o cuando conteniendo la clusula intransferible
ver 169] no lo cobrase el beneficiario.
Cuando el cheque sea al portador y quien exige su pago no se identifique y firme en
constancia de su cancelacin parcial o total.
Cuando un cheque cruzado, para abono en cuenta, o de pago diferido no se
presentase al cobro de acuerdo a lo dispuesto en la ley sobre cheques especiales.

 S. El protesto del cheque por falta de pago

puede sustituirse por la comprobacin

puesta por el banco girado de la falla de
fondos en la cuenta del emisor. Es el
banco girado, pues. El que a solicitud del
tenedor del cheque deja constancia de su
negativa a pagar el ttulo a su
presentacin.
En dicha constancia, el banco deber
dejar en forma
expresa el motivo de su negativa, la fecha
de su
presentacin y la firma del funcionario
autorizado del
banco. Igual mencin deber hacer el
banco girado
cuando el cheque sea presentado a naves
de una
cmara de compensacin.
Tal comprobacin o constancia efectuada
por el banco girado acredita por s sola el
rechazo del cheque y surte lodos los
efectos del protesto, asumiendo e] mismo
banco responsabilidad por los perjuicios
que cause al interesado si
injustificadamente no seala en forma
expresa el motivo o causa de su rechazo

PROTESTO O
FORMALIDAD
SUSTITUTORIA

Pacto de truncamiento
Mediante el pacto de truncamiento, los bancos pueden acordar

sustituir los tradicionales procedimientos manuales y fsicos de la

cobranza de cheques y dems ttulos valores sujetos a pago mediante
cargo en cuentas bancarias. por procedimientos electrnicos o
mecnicos que posibiliten la agilizacin del proceso de cobro de estos
ttulos valores. Asimismo, este pacto de truncamiento podr
utilizarse para delegar en otras empresas del Sistema Financiero la
funcin de dejar la constancia de rechazo del pago de) cheque, la
misma que desde su insercin surtir los mismos efectos del protesto
Por lo tanto, el pacto de truncamiento es el acuerdo adoptado por los
bancos cuya finalidad es establecer procedimientos especiales o
sustitutorios del endoso en procuracin, as como acordar
delegaciones o mandatos destinados a rechazar el paso de cheques.