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Nuestro Tema:

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Resea Histrica
Concepto de AFP
Bases del Sistema
Caractersticas
Afiliacin
Tipos de Pensiones
Modalidades
Conclusin

Administradora
de Fondos de
Pensiones
(AFP)
Integrantes:

Plinio Durn
Cristobal Faret
Lorenzo Jimnez
Vctor Marn

Desafos de la

Desafos de la Ingeniera 17 de Junio de 2005

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En 1980 se promulga el decreto ley N 3.500 que pone fin a


varios aos de un sistema de previsin social que presentaba
numerosos defectos y que no ofreca seguridad alguna a los
contribuyentes de la poca; dicho sistema era llamado
vulgarmente de reparto.
En esta poca existan diversas instituciones que otorgaban
distintos beneficios a sus afiliados dependiendo de la actividad
laboral y el sector social al que pertenecan. As, llegaron a existir
cerca de 52 instituciones de previsiones sociales o cajas como
se las llamaba en la poca; todas operando bajo el sistema de
reparto antes mencionado, y en consista este sistema?.
Bsicamente en hacer un fondo comn con todos los ahorros
previsionales de los afiliados, del que se obtenan los recursos
monetarios para pensionar a los acreedores de pensiones.

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Segn los estudios, en un principio el sistema marchaba lo


suficientemente bien, los pagos de pensiones se llevaban a
acabo de manera normal debido a que la relacin
trabajador/pensionado (afiliados activos financian pensiones de
afiliados pasivos) era favorable al nmero de trabajadores con
respecto del nmero de pensionados, pero los cambios
demogrficos a lo largo del territorio nacional que disminuyeron
las tasas de nacimiento y aumentaron la esperanza de vida
hicieron que la relacin trabajador/pensionado se revirtiera y el
sistema comenzara a quedar sin fondos.
La siguiente tabla obtenida de la Asociacin Gremial de AFP
ilustra lo anterior:

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Adems el antiguo sistema tenia una falencia grave; no exista


una cierta equidad entre trabajadores de diferentes clases
sociales, al no haber una relacin directa entre lo que aportaba la
gente y lo que se reciba como beneficio, se notaba desigualdad
entre los sectores cubiertos por el sistema, recibiendo mayores
beneficios los sectores que mayor presin ejercan.
Es as como en 1965, segn datos, los obreros que eran un 70%
del total de los cotizantes, perciban pensiones equivalentes a la
mitad de lo que obtenan los empleados privados y a 1/14 de lo
obtenido por los empleados pblicos, los cuales eran grupos de
mayores ingresos. Al mismo tiempo, el aporte efectuado por
estos trabajadores en el mismo perodo, era equivalente a ms
del doble del que realizaban los empleados pblicos y slo un
10% inferior al de los privados.

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Todas las falencias
del Sistema de
Reparto lleva
finalmente a la
creacion de de un
nuevo y mejor
Sistema conocido
hoy dia como AFP

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Concepto de AFP

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Concepto:
Es una sociedad annima que tiene como objeto exclusivo
administrar un Fondo de Pensiones y otorgar y administrar las
prestaciones y beneficios que establece la Ley. Como retribucin
por el desarrollo de su giro, cobran comisiones a sus afiliados,
financiando
as
sus
actividades.
Actualmente, las AFP de Chile se encuentran asociadas a la
Asociacin Gremial de Administradoras de Fondos de Pensiones,
que es un organismo de carcter privado que asocia a todas las
AFP del pas.
La Superintendencia de AFP es la institucin encargada vigilar el
correcto funcionamiento de las AFP. Adems, se encarga de
transferir los fondos que pertenezcan a una persona si la AFP se
ha disuelto (los fondos son transferidos a la AFP que haya tenido
mayor rentabilidad en los ltimos dos aos)
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Patrimonio:
Su patrimonio es independiente y distinto del Fondo que
administra y debe corresponder a un monto al menos igual al
capital mnimo exigido, el que debe aumentar en relacin al
nmero de afiliados que se encuentren incorporados a ella. El
patrimonio exigido ser de 10.000 Unidades de Fomento al
completar 5.000 afiliados.
Cuantas AFP hay en el Sistema?
En la actualidad existen seis Administradoras, las cuales otorgan
los mismos beneficios establecidos en la Ley, sin perjuicio de que
entre ellas se presentan algunas diferencias, como por ejemplo,
el monto de comisiones que cobran, la rentabilidad del Fondo de
Pensiones que obtienen, el nmero de agencias instaladas en el
pas y el servicio que prestan al afiliado.
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Bases del Sistema

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El Sistema de Pensiones chileno tiene por objetivo fundamental,


asegurar un ingreso estable a los trabajadores que han concluido
su vida laboral, procurando que dicho ingreso guarde una
relacin prxima con aqul percibido durante su vida activa. Las
principales bases que respaldan este Sistema son:
1. Capitalizacin Individual:
Cada afiliado posee una cuenta individual donde deposita sus
cotizaciones provisionales, las cuales se capitalizan y ganan la
rentabilidad de las inversiones de que las Administradoras
realizan con los recursos de los Fondos. Al trmino de la vida
activa, este capital le es devuelto al afiliado o a sus beneficiarios
sobrevivientes en la forma de alguna modalidad de pensin.

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2. Libre Eleccin de la Administradora:


El trabajador elige la entidad a la cual se afilia, pudiendo
cambiarse de una Administradora a otra cuando lo estime
conveniente.
3. Rol del Estado:
Las funciones de Estado en este Sistema consisten en garantizar
el financiamiento de ciertos beneficios, dictar normas para su
buen funcionamiento y controlar el cumplimiento de stas.

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Sistema No Discriminativo:
Los mtodos de cobertura legal, determina obligaciones que
hacen al sistema igualitario.

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Pago de las Pensiones:


Posibilidades que demuestran libertad de cobro al pensionarse:
Retiro Programado
Renta Vitalicia
Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida
Al haber posibilidad de eleccin, las comisiones son bastante
bajas.

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Seguridad Para Los Afiliados:


La seguridad que nos ofrece el sistema hace relacin con los
organismos estatales que lo regulan para obtener efectivamente
una pensin:
Superintendencia de AFP
Superintendencia de valores
Superintendencia de seguros
La seguridad contra la desvalorizacin.
Los recursos legales usados para obligar a pagar las
cotizaciones:
Procedimientos prejudiciales
Procedimientos Judiciales
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Sistema Solidario:
Capitalizacin Individual no significa desamparo en caso de no
poder imponer por alguna razn...
Las crticas son generalmente infundadas.
Rol del Estado como protector de la gente, previa cotizacin de
20 aos.

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Sistema Altamente Competitivo:


Estipulado en los estatutos de 1980

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Ofrece mejor servicio: involucra ms al afiliado, planes ms


beneficiosos, planes que no son obligatorios para ancianos.
Porqu no se permite la entrada de los bancos al sistema de
pensiones?
Si bien la entrada de los bancos no producira baja en el valor de
pensiones, se produciran conflictos en los intereses de inversin
de los fondos de los afiliados.

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Financiamiento De Las AFP:


Requisitos para iniciar legalmente una AFP

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Financiacin del pago de pensiones


mediante cobro de comisiones.

Separacin de fondos de
pensiones y patrimonio de las
AFP: Tipos de Fondos.

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Permiten ms
transparencia en el
sistema.

Afiliacin al Sistema

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Qu es la afiliacin al sistema?
Es la relacin jurdica entre un trabajador y el Sistema de
Pensiones de capitalizacin Individual.
Es obligacin afiliarse a una AFP?
Es obligatorio para los trabajadores que se incorporan al mundo
laboral a partir del 1 de enero de 1983.
Es voluntaria para los trabajadores dependientes antiguos y para
los trabajadores independientes.

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Afiliacin al Sistema

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Quines pueden afiliarse al sistema?


Trabajadores dependiente nuevos:
El inicio de la labor del trabajador no afiliado genera la afiliacin
automtica al Sistema.
Trabajadores dependientes antiguos:
Los trabajadores dependientes que cotizaban en el antiguo
Sistema Previsional tienen la opcin de afiliarse.
Trabajadores independientes:
Toda persona natural que sin estar subordinada a un empleador,
ejerza una actividad mediante la cual obtiene un ingreso.

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Afiliacin al Sistema

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Cmo se puede afiliar al sistema?


Trabajadores dependiente nuevos:
Su afiliacin es automtica
Trabajadores dependientes antiguos:
Debe suscribir el formulario Solicitud de Incorporacin en la AFP.
Trabajadores independientes:
A partir del da en que pag la primera cotizacin.

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Afiliacin al Sistema

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Cmo saber en que administradora esta incorporado?


Utilizando algunos de los canales de consulta de esta
Superintendencia, se debe enviar copia de su cdula de
identidad.
Pariente fallecido se deben enviar los siguientes documentos:
cdula de identidad de l y del afiliado, certificado que acredite el
grado de parentesco, certificado de defuncin.

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Afiliacin al Sistema

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Quines pueden solicitar su desafiliacin?


Quienes hayan sido imponentes de instituciones de previsin del
Rgimen Antiguo y no tengan derecho al Bono de
Reconocimiento
Aquellos que, teniendo derecho a Bono de Reconocimiento por
cotizaciones enteradas en alguna institucin de previsin en el
perodo comprendido entre el 1 de julio de 1979 y la fecha de
opcin por el nuevo Sistema Previsional, tengan a lo menos 60
meses de cotizaciones anteriores a julio de 1979

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Tipos de Pensiones

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1. Pensiones de Vejez:
Tiene derecho a pensionarse por vejez todos los afiliados que
cumplan con la edad legal exigida:
65 aos para los hombres
60 aos para las mujeres
La ley Permite:
Pensin de vejez anticipada:
Obtener una pensin igual o superior al 50% del promedio de las
rentas imponibles de los ltimos 10 aos de trabajo. Obtener una
pensin igual o superior al 110% de la pensin mnima
garantizada por el Estado, equivalente a US$ 119 para los
pensionados menores de 70 aos.
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Tipos de Pensiones

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2. Pensiones de Invalidez:
Son financiadas por las Administradoras a travs de la
contratacin del seguro de invalidez y sobrevivencia empleando
para ello los ingresos provenientes de la cotizacin adicional.
Tienen derecho a este beneficio aquellos afiliados no
pensionados que tengan menos de la edad legal exigida para
pensionarse y que cumplan con las siguientes condiciones:
La prdida de al menos dos tercios de su capacidad de trabajo
(derecho a una pensin de invalidez total).
La prdida superior al cincuenta por ciento e inferior a dos
tercios de la capacidad de trabajo.

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Tipos de Pensiones

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3. Pensiones de Sobrevivencia:
Las pensiones de sobrevivencia son otorgadas a los beneficiarios
sobrevivientes a la muerte del afiliado (cnyuge, hijos o padres
segn sea el caso), siendo financiadas con los recursos
ahorrados por el causante y el traspaso de recursos desde la
Compaa de Seguros con la cual se suscribi el contrato
correspondiente. El porcentaje de pensin para cada uno de los
beneficiarios respecto a las pensiones de referencia se define en
la Ley.

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Modalidades de Pensin

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1. Retiro Programado:
Al pensionarse, el trabajador mantiene su Cuenta de
Capitalizacin Individual en la Administradora en que se
encuentra afiliado, retirando anualidades que se obtienen de
dividir el saldo acumulado en su cuenta por el capital necesario.
Estas anualidades se dividen en cuotas mensuales; se reajustan
con el alza del costo de la vida; y se recalcula cada doce meses.
Bajo esta modalidad es la AFP. quien administra los recursos y el
afiliado quien asume el riesgo de sobrevida y el riesgo de
reinversin, manteniendo la propiedad de sus fondos.

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2. Renta Vitalicia:
Los afiliados pueden contratar el pago de la pensin con una
Compaa de Seguros de Vida (de libre eleccin), la que se
compromete a pagarles una renta mensual constante en trminos
reales de por vida y, a pagar pensiones de sobrevivencia a sus
beneficiarios. De esta forma, se transfiere los recursos del afiliado
a la Compaa de Seguros de Vida, quien asume el riesgo
financiero y el riesgo de sobrevida del pensionado y su grupo
familiar.

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Como ya se dijo la afiliacin al sistema es nica y


permanente, durando toda la vida del afiliado.
Adems este sistema de pensiones de capitalizacin
individual es obligatorio para todos los trabajadores dependientes
y optativo para los trabajadores que se encontraban en el antiguo
sistema al momento de implementarse la reforma, as como para
los independientes.
Una critica que podemos hacer a este sistema es la baja
cobertura de las AFP en el sector de los trabajadores
independientes.
Cada trabajador debe elegir una nica AFP, pero cuenta
con libre eleccin. Esto significa que los afiliados pueden cambiar
de AFP tantas veces quieran y estimen convenientes con un
mximo de dos veces al ao.
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