Nacional
FORMA DE CONSTITUCIN Y CAPITAL MNIMO DE
LAS ENTIDADES FINANCIERAS
CONSTITUCIN DE EMPRESAS.
Las empresas deben constituirse bajo la forma de
sociedad annima, salvo aqullas cuya naturaleza no lo
permita. Para iniciar sus operaciones, sus organizadores
deben recabar previamente de la Superintendencia, las
autorizaciones de organizacin y funcionamiento,
cindose al procedimiento que dicte la misma con
carcter general.
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FORMA DE CONSTITUCIN Y CAPITAL MNIMO DE
LAS ENTIDADES FINANCIERAS
DENOMINACIN SOCIAL.
En la denominacin social de las empresas debe incluirse especfica
referencia a la actividad para que se las constituye, aun cuando para
ello se utilice apcopes, siglas o idioma extranjero. Les es prohibido
utilizar la palabra central, as como cualquier otra denominacin
que confunda su naturaleza. En la denominacin social es obligatorio
se consigne expresamente la expresin que refleje la naturaleza de
la empresa, segn corresponda.
No es necesario que figure el trmino sociedad annima o la
abreviatura correspondiente.
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FORMA DE CONSTITUCIN Y CAPITAL MNIMO DE
LAS ENTIDADES FINANCIERAS
CAPITAL MNIMO.
Para el funcionamiento de las empresas y sus subsidiarias, se requiere que el capital
social, aportado en efectivo, alcance las siguientes cantidades mnimas:
A. Empresas de Operaciones Mltiples:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
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FORMA DE CONSTITUCIN Y CAPITAL MNIMO DE
LAS ENTIDADES FINANCIERAS
CAPITAL MNIMO.
Para el funcionamiento de las empresas y sus subsidiarias, se requiere
que el capital social, aportado en efectivo, alcance las siguientes
cantidades mnimas:
B.
Empresas Especializadas:
1. Empresas de Capitalizacin Inmobiliaria: S/. 7 500 000,00
2. Empresas de Arrendamiento Financiero: S/. 2 440 000,00
3. Empresas de Factoring:
S/. 1 356 000,00
4. Empresas Afianzadora y de Garantas:
S/. 1 356 000,00
5. Empresas de Servicios Fiduciarios: S/. 1 356 000,00
6. Empresas Administradora Hipotecaria S/. 3 400 000,00
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FORMA DE CONSTITUCIN Y CAPITAL MNIMO DE
LAS ENTIDADES FINANCIERAS
CAPITAL MNIMO.
Para el funcionamiento de las empresas y sus subsidiarias, se
requiere que el capital social, aportado en efectivo, alcance las
siguientes cantidades mnimas:
C.
Bancos de Inversin: S/. 14 914 000,00
D.
Empresas de Seguros:
1.
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FORMA DE CONSTITUCIN Y CAPITAL MNIMO DE
LAS ENTIDADES FINANCIERAS
CAPITAL MNIMO.
ACTUALIZACIN DE LOS LMITES.
Las cifras sealadas en los artculos 16 y 17 son de
valor constante y se actualizan trimestralmente, en
funcin al ndice de Precios al Por Mayor que, con
referencia a todo el pas, publica mensualmente el
Instituto Nacional de Estadstica e Informtica. Las
cifras resultantes se redondean a la centena
superior. Se considera como ndice base el
correspondiente a octubre de 1996
Sistema Financiero
Nacional
ORGANIZADORES DE EMPRESAS.
Las personas naturales o jurdicas que se presenten como
organizadores de las empresas del sistema financiero nacional,
deben ser de reconocida idoneidad moral y solvencia econmica.
No hay nmero mnimo para los organizadores, sin embargo, por
lo menos uno debe ser suscriptor del capital social de la empresa
respectiva.
La Superintendencia est facultada para autorizar la organizacin
y el funcionamiento de las empresas del sistema financiero
nacional. En el caso de las empresas comprendidas en los incisos
A, B y C deber contar con la opinin previa del Banco Central
Sistema Financiero
Nacional
IMPEDIMENTOS PARA SER ORGANIZADOR.
No pueden ser organizadores de las empresas:
1. Los condenados por delitos de trfico ilcito de drogas, lavado de activos, financiamiento
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
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IMPEDIMENTOS PARA SER ORGANIZADOR.
No pueden ser organizadores de las empresas:10.
10. Los accionistas mayoritarios de una persona jurdica
Nacional
SOLICITUD DE ORGANIZACIN.
Las solicitudes para la organizacin de las empresas del sistema financiero y del
sistema de seguros debern contener la informacin y requisitos de carcter
formal que establezca la Superintendencia por norma de carcter general, la
misma que sealar el procedimiento a observarse.
Se deber adjuntar a la solicitud el certificado de depsito de garanta constituido
en cualquier empresa del sistema financiero regida por la presente ley, a la orden
de la Superintendencia por un monto equivalente al cinco por ciento (5%) del
capital mnimo. Dicho certificado ser devuelto a los organizadores, debidamente
endosado en caso sea denegada la solicitud.
Una vez recibida la documentacin completa, la Superintendencia la pondr en
conocimiento del Banco Central cuando se trate de empresas del sistema
financiero precisadas en los incisos A, B y C. El Banco Central deber emitir su
opinin dentro de los treinta (30) das de recibido el oficio respectivo.
Dentro de un plazo que no exceder de noventa (90) das de recibida la opinin
del Banco Central, la Superintendencia emitir la resolucin que autoriza o que
deniega la organizacin de una empresa. En caso se deniegue la organizacin, la
Superintendencia, en la medida de lo practicable y a peticin del solicitante,
deber informar las razones de la denegacin de dicha solicitud
Sistema Financiero
Nacional
REQUISITOS PARA SER ORGANIZADOR.
Los organizadores deben cumplir requisitos de
idoneidad tcnica y moral y no estar incursos
en los impedimentos ya sealados.
Sistema Financiero
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CERTIFICADO DE AUTORIZACIN DE ORGANIZACIN.
Expedida la resolucin de autorizacin de organizacin, la
Superintendencia otorga el certificado correspondiente. Con dicho
certificado, los organizadores debern:
1. Publicarlo por una sola vez en el Diario Oficial El Peruano, dentro
de los treinta (30) das de su expedicin, bajo sancin de
caducidad al trmino de este plazo.
2. Otorgar la escritura pblica correspondiente, en la que
necesariamente se inserta dicho certificado, bajo responsabilidad
del notario pblico interviniente.
3. Realizar las dems acciones conducentes a obtener la autorizacin
de funcionamiento.
El certificado de autorizacin de organizacin caduca a los dos (2)
aos de otorgado.
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RESOLUCIN DE AUTORIZACIN DE
FUNCIONAMIENTO.
Efectuadas las comprobaciones que realiza la SBS, y
dentro de un plazo que no exceder de treinta (30)
das, la Superintendencia expide la correspondiente
resolucin autoritativa y otorga un certificado de
autorizacin de funcionamiento. Este certificado se
publica por dos veces alternadas, la primera en el
Diario Oficial y la segunda en uno de extensa
circulacin nacional. Adems, debe exhibrsele
permanentemente en la oficina principal de la
empresa, en lugar visible al pblico.
Sistema Financiero
Nacional
VIGENCIA DE LA AUTORIZACIN DE
FUNCIONAMIENTO.
El
certificado
de
autorizacin
de
funcionamiento es de vigencia indefinida y
slo
puede
ser
cancelado
por
la
Superintendencia como sancin a una falta
grave en que hubiere incurrido la empresa.
Sistema Financiero
Nacional
INSCRIPCIN DE ACCIONES DE LA EMPRESA EN
LA BOLSA.
Antes de que las empresas bancarias, financieras y
de arrendamiento financiero, as como las empresas
del sistema de seguros, inicien sus operaciones con el
pblico, debern tener inscritas en bolsa las acciones
representativas de su capital social.
La Superintendencia podr exigir a aquellas empresas
no comprendidas en el prrafo anterior, su inscripcin
en bolsa, cuando as lo considere pertinente.
Sistema Financiero
Nacional
ORGANOS DE GOBIERNO
JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS
DIRECTORIO (5)
GERENCIA
Sistema Financiero
Nacional
RGIMEN DE VIGILANCIA
1. Causales aplicables a las empresas de los sistemas financiero o de seguros:
a.
b.
c.
d.
e.
f.
g.
h.
Nacional
RGIMEN DE VIGILANCIA
2. Causales aplicables a las empresas del sistema financiero:
a.
b.
c.
d.
e.
f.
g.
h.
Nacional
INTERVENCIN
Son causales de intervencin de una empresa de los sistemas
financiero o de seguros:
1. La suspensin del pago de sus obligaciones;
2. Incumplir durante la vigencia del rgimen de vigilancia con los
8.
9.
10.
11.
12.
13.
30.
31.
32.
33.
34.
35.
36.
37.
38.
39.
40.
41.
42.
43.
44.
EMPRESAS DEL
SISTEMA FINANCIERO
OPERACIONES REALIZABLES POR LAS
CAJAS RURALES DE AHORRO Y CRDITO.
Las cajas rurales de ahorro y crdito, pueden
realizar las operaciones sealadas en los
incisos 2, 3b, 4, 6, 8, 9, 10, 11, 12, 15, 17, 19,
20, 21, 22, 23, 26, 28, 29 32, 33, 35, 36,
38,39, 41 y 43.
Las dems operaciones
tambin podrn ser realizadas por estas
empresas cuando cumplan los requisitos
establecidos por la Superintendencia.
EMPRESAS DEL
SISTEMA FINANCIERO
OPERACIONES REALIZABLES POR LAS CAJAS
MUNICIPALES DE AHORRO Y CRDITO.
Las Cajas Municipales de Ahorro y Crdito pueden
realizar las operaciones autorizadas por sus leyes
especiales.
Adicionalmente
podrn
realizar
las
operaciones
sealadas en los numerales 4, 6, 8, 9, 10, 11, 12, 15, 17,
19, 20, 21, 22, 23, 26, 28, 29, 32, 35, 36, 38, 39 y 43 del
artculo 221. Las dems operaciones tambin podrn
ser realizadas por estas empresas cuando cumplan los
requisitos establecidos por la Superintendencia.
EMPRESAS DEL
SISTEMA FINANCIERO
OPERACIONES REALIZABLES POR LAS
CAJAS MUNICIPALES DE CRDITO POPULAR.
Las Cajas Municipales de Crdito Popular pueden
realizar las operaciones a que se refiere el
numeral 5 del artculo 282 de la presente ley.
Adicionalmente pueden realizar las operaciones
sealadas en los numerales 4, 6, 8, 9, 10, 11,
12, 15, 17, 19, 20, 21, 22, 23, 26, 28, 29, 32, 33,
35, 36, 38, ,39 y 43. Las dems operaciones
tambin podrn ser realizadas por estas
empresas cuando cumplan los requisitos
establecidos por la Superintendencia.
EMPRESAS DEL
SISTEMA FINANCIERO
OPERACIONES REALIZABLES POR LAS
EDPYMES.
Las EDPYMES pueden realizar las operaciones
sealadas en los incisos 3b, 4, 6, 8, 9, 10, 11,
12, 15, 17, 19, 20, 21, 22, 23, 26, 28, 29 32,
33, 35, 36, 38, 39 41 y 43 del artculo 221.
Las dems operaciones tambin podrn ser
realizadas por estas empresas cuando
cumplan los requisitos establecidos por la
Superintendencia.
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