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Para que sirve

el Capital de
Trabajo?
Conforme te haces ms conocido
crecer
tu
demanda
de
productos o servicios. A ms
pedidos,
ms
ventas
pero,
mayor tambin es el riesgo de
quiebra

Para un empresario es
fundamental estimar el capital
de trabajo requerido para no
quedarse sin dinero. La liquidez
es al negocio lo que la gasolina
al auto.

Si tus estrategias de marketing y ventas


han sido efectivas necesitaras ms
productos para vender y hacer crecer tu
negocio, Cmo financias este crecimiento
de la empresa
Pues con el capital de trabajo, que es el
dinero que necesitas para producir y
vender, incluso antes de que tus clientes te
paguen. Es el Recurso econmico que
se requiere para que tu empresa
opere y siga creciendo.
El capital de trabajo te sirve para
Financiar la Produccin antes de recibir
tus ingresos por ventas:

Financiar la compra de materia prima


Pagar los sueldos de tus trabajadores
Otorgar crditos a algunos de tus
clientes o en las primeras ventas
Pagar
gastos
administrativos
y
Utilizando
los presupuestos
financieros
como segurosde, Ingresos
pago dey
Gastos
deudas, impuestos.

Cmo
determinas el
capital de trabajo?

Nunca pidas un financiamiento sino has


determinado la existencia real de esa
necesidad. Lo peor que puede hacer es
endeudarte en el sistema financiero por
gusto

Controla tu capital de trabajo y


asegrate de que el banco este
dispuesto a financiarte, caso
contrario no podrs vender.

Para calcular el capital de trabajo de un lote


de produccin o periodo, comienza para
comparar tus gustos con tus ingresos en un
periodo de tiempo determinado.
Por ejemplo si te piden 200 peluches, cuyo
costo es de 8 soles cada uno, y tu los
vendes a 10 necesitars 1600 para
producirlos. Pero si tu cliente te da 50% de
adelanto es decir 1000 soles
Cunto
capital de trabajo necesitars? Pues 600
soles.
Utiliza la siguiente tabla para calcularlo

DEB
NEGOCIAR UN
PLAZO MAYOR
CON EL
BANCO,
AHORA
DISMINUIR MI
GANANCIA

En este ejemplo, necesitars


200 soles adicionales en la
tercera, cuarta y quinta
semana. Por eso tu necesidad
mxima ser de 600 soles.
Ese es el monto de capital
requerido para financiar tus
operaciones en 6 semanas.
Al final cuando te pague tu
cliente, podrs cancelar tu
deuda en el banco, asegrate
de que el cliente te pague en
esa semana. Caso contrario
desde el inicio pdele al banco
el tiempo suficiente para

Es lo mismo
tener liquidez y
ser rentable?

Cuando el dinero no alcanza, pero el


negocio es bueno, puedes recurrir a un
prestamos para capital de trabajo o
para inversiones

Son dos cosas distintas. Tu


negocio necesita dinero para
operar es decir, liquidez. Pero sino
es rentable, sino vende, a la larga
se consumir ese dinero

Imagnate que tienes un negocio de compra y


venta de autos y compras un auto en 10,000
soles. A los dos meses lo vendes a 12,000
habiendo gastado 500 soles para arreglarlo.
Entonces habrs ganado 1500 soles no
tuviste que endeudarte y ganaste algo. Por lo
tanto no tuviste problemas de liquidez y tu
negocio fue rentable.
Pero supongamos que este mes no vendiste,
no tienes ahorros, el dinero lo tienes invertido
en los autos y tienes que pagar el alquiler y
los sueldos a los vendedores. Entonces
tendrs un problema de liquidez, pues no
tendrs dinero para cubrir tus costos.
Ahora si para tener dinero rematas un auto y
lo vendes a un precio menor de lo que lo
compraste,
entonces
tampoco
tendrs
ganancias.
Liquidez y rentabilidad son dos cosas
totalmente distintas, tu empresa o negocio
pueden ser muy rentables, pero si te quedas

Qu es el capital neto de trabajo?


Se define como el resultado de
la diferencia entre los activos circulantes
y los pasivos de corto plazo.

Activos circulantes

Pasivos de corto plazo

Menos

Importancia del capital de trabajo


La meta de la gestin
financiera del capital de
trabajo es maximizar el valor
de la empresa, es decir implica
que una buena parte del tiempo de
un gerente financiero se dedique a
la administracin eficiente de los
activos
circulantes
y
los
financiamientos de corto plazo.
Este concepto representa en
muchos casos ms del 50% del
total de los activos.

Liquidez?

Solvencia?

Control de las Garantas


Cuando no
se controla
una
garanta,
aumenta el
riesgo de
que, al
ejecutarla:

OJO:
bienes
Su buen estado fsico
y valor econmico
Si

los

pagos

seguro estn al da.

del

Su
valor
sea
significativamente
menor.

El
costo
de
localizarla
sea
excesivo.
Los bienes tengan
otro poseedor o no
existan

En algunos
casos
resulta
difcil
controlar la
integridad
del
patrimonio
afectado

La entidad
financiera
tiene la
potestad
de verificar
peridicam
ente:
La existencia de los

Inventarios en
garanta
Insolvencia del
deudor, etc

ACTIVO CIRCULANTE
DISPONIBLE
Se encuentra formado por las siguientes
cuentas:

Caja
Fondo Fijo de Caja Chica
Fondo de Oportunidades
Bancos (cuentas de cheques)
Activos financieros de disponibilidad
inmediata

ACTIVO CIRCULANTE
REALIZABLE
Esta integrado por aquellos recursos que
representan derechos de cobro y que se
pueden vender, usar o consumir generando
beneficios futuros fundadamente esperados
en el plazo de un ao o durante el ciclo
financiero.

Cuentas por cobrar a clientes


Documentos por cobrar
Deudores diversos
Funcionarios y empleados
Anticipo de impuestos
Inventarios
Anticipo a proveedores

ESTRUCTURA DEL PASIVO


CIRCULANTE
Esta integrado por aquellas deudas y
obligaciones a cargo de una entidad
econmica cuyo plazo de vencimiento es
inferior a un ao, se encuentra integrado
por las siguientes cuentas:

Cuentas por pagar a proveedores


Documentos por pagar
Acreedores bancarios
Anticipo de clientes
Dividendos por pagar
Impuestos y derechos por pagar
Rentas cobradas por anticipado

Capital de trabajo

Financiamiento de capital de trabajo


Administra tu capital de trabajo con una lnea de crdito
Te presentamos la forma ms adecuada de
administrar tu financiamiento de capital de
trabajo.
Son dos tipos de tarjetas que se adaptan a tu
negocio y a tu flujo de caja.
La Tarjeta Solucin Negocios genera
cuotas fijas mensuales en funcin a un plazo
de crdito pre-establecido.
La Tarjeta Crdito Negocios permite que el
empresario elija el monto de la cuota a pagar.
En funcin a la cuota se alarga o se reduce el
plazo de crdito.

Financiamiento de capital de trabajo


Fcil de usar y otorga disponibilidad inmediata del crdito
Te financia desde S/ 5,000
Clave secreta para tu seguridad
salo en nuestras oficinas y en
cajeros automticos a nivel nacional
Con estados de cuenta mensuales y
cronogramas de pago
Incluye un seguro que paga la deuda
en caso de fallecimiento
Acepta prepagos parciales y totales
sin penalidad ni limitaciones

TARJETA SOLUCIN NEGOCIOS


Caractersticas:
Te permite acceder a una lnea de crdito
Financia montos desde 1500 hasta 175000 soles
Plazos de crdito
3 hasta 18 meses para clientes nuevos
3 hasta 24 meses para clientes con buen
comportamiento crediticio
Siempre programa cuotas fijas mensuales
Clave secreta para mayor seguridad
No cobra comisiones de desembolso ni comisin de
afiliacin.
Permite retirar en efectivo en ventanillas, agentes BCP y
en cajeros automticos
Recuerda que no es obligatorio que tomes los seguros
obligatorios que te ofrece el banco para tus crditos.
Siempre que cuentes con un seguro que cumpla con los
requisitos establecidos para nuestro banco y los endoses a
favor del BCP.

Requisitos
Documentacin a presentar
Puedes solicitarlo:

Los documentos que debe presentar:

4 Personas naturales de negocio y

personas jurdicas
4 El negocio tiene que tener una
antigedad no menor a 6 meses
4 El negocio debe generar ventas
mayores o iguales a 24000 mil soles
mensuales
4 El solicitante o titular del negocio debe
tener entre 21 y 70 aos de edad
(clientes entre 21 y 24 aos
necesariamente presentar fiador el cual
puede ser por ingresos o patrimonio

4 Copia del documento de identidad de

los solicitantes
4 Si tiene RUC ltima declaracin jurada
anual pago de impuestos (RUS RER
Rgimen General)
4 Copia de ltimo recibo de servicios (luz,
agua) del domicilio del solicitante o
titular de la empresa. Para el caso de
telfono no es necesario presentar
recibo.

Preguntas Frecuentes
Cmo funciona la tarjeta solucin negocios?
La tarjeta tiene una lnea de crdito que permite
hacer retiros de efectivo cuando lo necesites
La tarjeta cobra intereses por el monto total del
crdito o solo por el monto utilizado de la lnea
de crdito?
La tarjeta solucin negocios solo cobra intereses
por el monto utilizado de la lnea de crdito.
Cundo y cmo se calculan las cuotas?
Se calculan cada vez que se hacen un retiro, para
lo cual se toma en cuenta: el monto utilizado de tu
lnea de crdito, el plazo o nmero de cuotas y la
tasa de inters compensatorio.
Qu tipo de pagos se puede hacer en las
oficinas?
Pago de cuota: permite hacer el pago de la
cuota mensual
Prepago capital: reduce intereses

TARJETA CREDITO NEGOCIOS


Caractersticas:
Permite financiar tu capital de trabajo, deber ser mayor
al monto mnimo establecido por el BCP.
En funcin al monto de la cuota que elijas, se determina
el plazo del crdito
Te financia monto desde 1500 hasta 175000 soles
Se maneja con una clave secreta para tu mayor
seguridad
No cobra comisiones de desembolso ni comisin de
afiliacin o renovacin
Puedes pagar directamente en ventanilla o con cargo
automtico en cuentas de ahorro o cuentas corrientes.
Permite su uso en cajeros automticos hasta por 2.100
soles
Puede usarlos en establecimientos comerciales
Accedes a un estado de cuenta mensual, que te permite
controlar tus retiros, fechas de pago la cuota mensual.

Requisitos
Documentacin a presentar
Puedes solicitarlo:

Los documentos que debe presentar:

4 Personas naturales de negocio y

personas jurdicas
4 El negocio tiene que tener una
antigedad no menor a 6 meses
4 El negocio debe generar ventas
mayores o iguales a 24000 mil soles
mensuales
4 El solicitante o titular del negocio debe
tener entre 21 y 70 aos de edad
(clientes entre 21 y 24 aos
necesariamente presentar fiador el cual
puede ser por ingresos o patrimonio

4 Copia del documento de identidad de

los solicitantes
4 Si tiene RUC ltima declaracin jurada
anual pago de impuestos (RUS RER
Rgimen General)
4 Copia de ltimo recibo de servicios (luz,
agua) del domicilio del solicitante o
titular de la empresa. Para el caso de
telfono no es necesario presentar
recibo.

Preguntas Frecuentes
Cmo funciona la tarjeta solucin negocios?
Tiene una lnea de crditos que permite hacer
retiros o usando en establecimientos comerciales
La tarjeta cobra intereses por el monto total del
crdito o solo por el monto utilizado de la lnea
de crdito?
La tarjeta solucin negocios solo cobra intereses
por el monto utilizado de la lnea de crdito.
Cundo y cmo se calculan las cuotas?
El monto de la cuota lo determinas t, llamando a
banca por telefono
Qu tipo de pagos se puede hacer en las
oficinas?
Pago de cuota: permite hacer el pago de la
cuota mensual. Se hace desde el da siguiente
de la fecha de facturacin hasta 15 das mximo
Prepago capital: reduce intereses y el monto
de las prximas cuotas. Para hacerlo deber
estar al da en las cuotas

Financiamiento de capital de trabajo


Crditos para campaas estacionales
Dirigido a pequeos empresarios clientes
del BCP que requieren de financiamiento
adicional para atender las principales
campaas econmicas del ao: navidad,
da de la madre, escolar, fiestas patrias,
etc.
Se otorgan 2 o 3 meses antes del
inicio de la campaa.
Incluyen periodo de gracia por lo que
el pago se realiza despus de la
campaa en 1 o 2 cuotas.

Financiamiento de capital de trabajo


Operaciones de descuento
Si sus ventas son al crdito, puede
acceder a una lnea de descuento de
letras o facturas que le permita tener
disponibilidad inmediata de recursos
mientras que se realiza la cobranza de
los documentos.
Aproveche la red de oficinas del
Banco, descuente sus letras en
cualquier parte del pas.
Puede delegarnos la cobranza de sus
letras.

Requisitos
Documentacin a presentar
Solo los siguientes documentos son obligatorios:
4
4
4
4

Copia de documento de identidad


Ultimo pago de impuestos si tiene RUC
Ultimo recibo de luz, agua o telfono
Copia de autovalo u otro documento .
por el que pueda acreditar respaldo
.
patrimonial
4 Para activo fijo, copia de proforma del
bien a adquirir

Beneficios adicionales

Seminarios y Capacitacin

El conocimiento es el motor de tu crecimiento


Acceso a capacitaciones en convenio
con reconocidas instituciones de
enseanza
Participacin en Encuentros
Empresariales recogiendo testimonios
de empresarios de xito a nivel nacional
Acceso a eventos como ExpoEmpresa
que buscan interrelacionar empresas
grandes con pequeos empresarios.

Nuestras
Nuestras recomendaciones
recomendaciones

Nuestro Beneficios
Ten en cuenta que:
4 No exigimos garantas hasta US$20,000
4 No cobramos comisiones por desembolso
4 Los pre-pagos no tienen penalidades
4 Cuentas con un seguro includo en la cuota

. que cubre tu deuda en caso de


fallecimiento

. o accidente grave

Y lo ms importante:
4 Cuentas con un Funcionario de Negocios

que se te asigna desde un inicio para que te


asesore en el desarrollo de tu negocio
4 Accedes a beneficios adicionales durante las

principales campaas del ao

Banca Pequea Empresa

Nuestras recomendaciones
4Cuida tu antecedente crediticio, tanto

personal como del negocio


4Nunca tomes ms deudas de las que

puedes pagar
4Se ordenado en tu documentacin y tus

. cuentas
4Finnciate a travs del sistema financiero

. para que generes un historial crediticio


4Invierte en tu negocio y en tu

desarrollo

. personal

CREDITO PARA
PYMES
Requisit
os

Ser mayor de edad hasta 65 aos.


Tener negocio propio.
Mnimo 6 meses de experiencia.
No estar criticado en el sistema financiero.
Documentacin sustentatoria del negocio.
Para personas naturales.
Documento oficial de la identidad del
solicitante y de su cnyuge de ser el caso.
Recibo de luz/agua del domicilio y del negocio.
Ultimas boletas y/o facturas de compra o venta
de mercadera
Copia de titulo de propiedad inscrito en
registros pblicos.

Para personas jurdicas


Documento oficial de identidad de los
apoderados.
Copia de Constitucin de la empresa.
Estados financieros actualizados.
Garantas que cubran el crdito
solicitado.
Facturas y/o boletas de ventas y
compras para negocios formalizados.
Inventario de mercadera y activo fijo
actualizado.
Cronogramas y ltimos pagos de
crditos en otras instituciones financieras.

Benefici
os
Acceso a crdito fcil y rpido.
Desembolso inmediato.
No cobramos comisin por desembolso.
Cronograma de pagos de acuerdo al flujo
de ingresos del negocio.
Descuento de intereses por pago
anticipado del
crdito
Disponibilidad del dinero de acuerdo a
solicitud del cliente.
Lnea de Crdito automtica.
Si eres cliente puntual puedes obtener
crditos adicionales.
Asesoramiento permanente de nuestros
Funcionarios de Crditos

Caractersti
cas
Crditos otorgados en moneda
nacional o extranjera.
Dirigido a personas naturales o
jurdicas.
El monto del crdito est sujeto a
evaluacin del negocio y del cliente.
El monto mnimo a otorgar es de
S/. 500.00 o USS 200.00 y el mximo
es hasta S/. 30,000.00
El pago se adeca a los resultados
de la evaluacin de los flujos de caja
generados por el negocio.

TASAS DE INTERS EFECTIVAS ACTIVAS EN


MONEDA NACIONAL
(Tasa efectiva anual a 360)

Es un producto dirigido para personas naturales


independientes con negocio propio, cuyo
objetivo es financiar requerimientos de capital
de trabajo, tanto es soles como en dlares.
CARACTERISTICAS
Monto: Desde s/300 o 100 dlares hasta
s/15,000 o 5 mil dlares
Producto: Crdito bancario para financiar
requerimiento de capital de trabajo
Moneda: Soles y Dlares
BENEFICIOS
Te ofrecemos automticamente un nuevo
crdito en 2 minutos, por el monto o por un
mayor, segn tu capacidad de endeudamiento.
A mayor capacidad ms monto de crdito y
recuerda, sin presentar nuevos documentos.
As de rpido y fcil con slo:
Pagar puntualmente todas las cuotas de tu
crdito
No haber incrementado tu deuda en el sistema
financiero
Mantener un buen comportamiento en el
sistema financiero

Tu nuevo crdito aprobado


automticamente
y
desembolsado
en
2
minutos, ser depositado
en una cuenta bancaria
para que lo retires en ese
momento o cuando lo
estimen
necesario
sin
tener
que
acercarte
nuevamente a una de
nuestras agencias.

Cuida tu tarjeta ya que


con ella podrs cobrar los
nuevos
crditos
que
solicites automticamente
sin
mayor
trmite.
Adems con esta tarjeta
podrs tener informacin
de todos tus crditos y
otras cuentas mi banco.

REQUISITOS
1. Negocio propio con 9
meses de funcionamiento
2. Licencia Municipal o RUC
3. Boletas de compra
antigedad 3 meses
4. Si tienes casa propia
presenta:
5. Ttulo de
propiedad/Contrato de
compra
6. Constancia de posesin de
Lote
7. Certificado COFOPRI
(Antigedad 2 aos)
8. Si eres inquilino / contrato
de alquiler
9. Tener de 20 69 aos
10.DNI del titular / conyugue

El seguro de Desgravamen Mi banco protege


a la familia del cliente de pagar la deuda en
el plazo de que se produzca un siniestro.
Protecta compaa de seguros pagar a mi
banco el capital adeudado por el cliente al
monto de la ocurrencia del siniestro,
quedando los familiares libres de esta
responsabilidad. Este seguro ofrece adems
coberturas como las de desamparo Sbito
Familiar, Adelanto de Suma asegurada por
quemaduras graves y adelanto de suma
asegurada por Hospitalizacin por Accidentes
graves.
TIPOS DE SEGUROS
Protecta y Mi banco ofrecen dos tipos de
seguros de desgravamen, que ser de
acuerdo con el monto del prstamo que el
cliente ha solicitado:
Seguro de desgravamen por el monto inicial
del prstamo (prstamos menores o iguales a
s/ 30,000 nuevos soles o 10,000 dlares).
Seguro de desgravamen por el saldo Insoluto
del prstamo (prstamos mayores a 30,000
nuevos soles o 10,000 dlares

Cundo se otorga el seguro por el


saldo insoluto del Prstamo?
Este seguro se da cuando el prstamo del
cliente es mayor a los S/ 30,000 nuevos
soles o 10,000 Dlares, cubre el saldo del
capital adeudado del prstamo del cliente
al momento de la ocurrencia del siniestro
Cules son las oberturas del seguro
de Desgravamen Mi banco?
Muerte Natural
Muerte Accidental
Invalidez Total y permanente por
accidente o enfermedad
Desamparo sbito familiar
Adelanto de suma asegurada por
quemaduras graves
Adelanto de Suma asegurada por
Hospitalizacin por accidentes Graves
(Mnimo 15 das)

Quines puedes asegurarse?


El titular del prstamo
Para el caso de las personas jurdicas
se asegurar el aval
De manera opcional y optativa se
puede asegurar al conyugue del
titular o del aval. En este caso el
monto pagado por el seguro se
multiplica por dos.
PLAZO PARA RECLAMAR
Los reclamos y las acciones fundados
en la pliza prescriben a los 10 aos,
contados a partir de la fecha del
siniestro de acuerdo a lo establecido
en el cdigo cvico Vigente.