EL CRDITO BANCARIO Y EL

CRECIMIENTO ECONMICO

Objetivos
Encontrar fundamentos tericos y prcticos que
justifiquen la causalidad entre el crdito
bancario y el crecimiento econmico.

La Banca Mexicana
Segn Jaime Acevedo y conforme al artculo 3 de la Ley
de Instituciones de Crdito, el sistema bancario mexicano
est integrado por:
El Banco de Mxico
Las instituciones de crdito:
Las instituciones de banca mltiple,
Las instituciones de banca de desarrollo,
Los fideicomisos pblicos constituidos por el Gobierno
Federal para el fomento econmico que realicen
actividades financieras y
Los organismos auto regulatorios.

Banca Mltiple.
Tambin conocida como la banca comercial o la
banca de primer piso porque esta integrada por
instituciones que legalmente estn autorizadas
para realizar operaciones de ahorro financieras,
hipotecarias y de capitalizacin, adems tienen
relacin directa con los clientes.

Evolucin del crdito en Mxico.

La banca mltiple se cre en 1974 y comenz a
operar en 1976, se pretenda asegurar el
financiamiento de las industrias a mayores
plazos , asignacin eficiente del crdito y la
homogenizacin del encaje legal.
En los 80s los bancos comerciales fueron
transformados en sociedades nacionales de
crdito.

Evolucin del crdito en Mxico.

En los 90s el gobierno anuncio la desincorporacin
bancaria
En el 94 crisis, salida de capitales producto de
desequilibrios monetarios y acontecimientos polticos,
redujo la liquidez del mercado.
Se incremento la emisin de bonos gubernamentales a CP
que ocasiono la reducciones reservas internacionales y
una crisis econmica.
Aumento de la cartera vencida.
Elevacin de las tasas de inters
Mayor desempleo provoc incumplimiento en las
obligaciones de los deudores
Se redujo el numero de bancos

Evolucin del crdito en Mxico.

En el siglo XX se caracterizo por la crisis del 2009,
la recesin de la economa norteamericana influyo
en la de Mxico
Menor demanda externa de productos, menor
exportaciones, menor entrada de divisas.
Reduce su inversin y el crecimiento y niveles de
empleo
En la actualidad existen 45 instituciones
financieras operando en la banca mltiple o banca
comercial.

Crdito
El crdito implica 3 factores.
La transmisin de un valor econmico actual del
acreditante al acreditado
El plazo para la restitucin correspondiente
La restitucin del valor econmico ms los
accesorios convenidos o establecidos por la ley.

Leyes con relacin directa en el sistema

financiero.
Articulo 28 constitucional
Ley de instituciones de crdito
Ley reglamentaria del servicio pblico de banca
y crdito
Ley del banco de Mxico
Ley para regular las agrupaciones financieras

Instituciones
Banco de Mxico
Secretara de Hacienda y Crdito Publico
(SHCP).
Comisin Nacional Bancaria y de Valores
(CNBV)

Causalidad entre el crdito y el

crecimiento econmico
La relacin existente entre financiamiento y
crecimiento econmico, es una de las premisas
tericas que, desde principios del siglo XX,
economistas
como
Schumpeter
(1912)
propusieron que las instituciones bancarias
canalizaban el ahorro de la sociedad, va crditos,
a los proyectos ms rentables e innovadores,
promoviendo con ello tanto el desarrollo
tecnolgico como el crecimiento econmico.

Causalidad entre el crdito y el

crecimiento econmico
Pagano (1993), encuentra que los intermediarios
financieros
eficientes
incrementan
la
productividad del capital y por ende el
crecimiento econmico. Para este autor, los
intermediarios recolectan informacin y reducen
el riesgo de los inversionistas propiciando que
estos decidan mantener activos cada vez menos
lquidos pero a la vez ms productivos.

Crdito bancario y crecimiento econmico.

Segn el Banco de Mxico, para que una
economa pueda crecer y acumular ms bienes y
servicios es necesaria una financiacin que
ayude al sector pblico y privado a generarlos.

Anlisis economtrico
Se realiza un anlisis economtrico desde el primer
trimestre del ao 2000 al hasta el segundo
trimestre del 2015
Para la variable crdito se introdujeron datos
estadsticos de la cartera de crdito de la banca
mltiple (CCBM).
Para el crecimiento econmico se introdujo como
variable el Producto Interno Bruto nominal (PIB).
Se incluye una variable de control que es la tasa de
inters (CETE a 28 das).

Comportamiento del crdito en Mxico.

Estadsticas del banco de Mxico, cartera de
crdito de la banca mltiple 2001/01-2015/02
CCBM
4000
3500
3000
2500
2000
1500
1000
500
0

CCBM

Comportamiento de la tasa de inters

CETE28
18
16
14
12
10
8
6
4
2
0

CETE28

Hiptesis
Ho: el crdito bancario presenta una correlacin positiva
con el crecimiento econmico.

Modelo terico
Modelo economtrico

Regresin del modelo.

Resultados

Como se observo el crdito bancario presenta una

correlacin positiva con el PIB.
La tasa de inters por el contrario representa una
correlacin negativa.
Los resultados van de acuerdo a lo sealado en la
teora econmica.
Sin embargo el crdito bancario tiene un porcentaje
muy pequeo en relacin al PIB.

Conclusiones
El sistema bancario en Mxico todava no presta lo suficiente y que los
niveles de penetracin financiera siguen siendo bajos, particularmente
considerando el tamao de nuestra economa y las necesidades existentes
de financiamiento.
El sistema financiero mexicano no es lo suficientemente incluyente ya que
slo 38% de los mexicanos tienen algn producto de ahorro o de crdito en
una institucin bancaria.
A fin de alcanzar una mayor penetracin financiera es fundamental que la
Banca de Desarrollo colabore con la banca comercial, mediante la
vinculacin con las pequeas y medianas empresas de nuestro pas.