PRODUCTOS Y
SERVICIOS BANCARIOS
Tania Alexia Jimenez Silva
Introduccin
El presente catalogo va dirigido al publico
inversionista, as como al publico en general que
desea invertir, utilizar o conocer mas acerca de los
productos que se ofrecen en los distintos mercados
financieros de Mxico.
Se muestra una breve descripcin con informacin
clave para la adquisicin y uso de estos productos
dependiendo de las diversas necesidades del cliente.
Es una herramienta til y practica con la finalidad de
que tanto el publico general como el inversionista
pueda hacer manejo de los diferentes productos que
se ofrecen en los diversos bancos de nuestro pas.
Mercado de Dinero
Mercado en donde se ofrecen y demandan instrumentos de
deuda (aquellos valores o documentos que representan
pasivos, es decir, que los poseedores de estos ttulos fungen
como acreedores de la empresa emisora) de corto plazo,
tomando en cuenta que son utilizados para financiar activos
de pronta recuperacin, o desfases temporales de recursos de
las empresas
El objetivo principal es unir al conjunto de oferentes y
demandantes de dinero, conciliando las necesidades del
pblico ahorrador con los requerimientos de financiamiento
para proyectos de inversin o capital de trabajo por parte de
empresas privadas, Gobierno Federal y recientemente
Gobiernos Estatales
Por su forma de
cotizacin
Operaciones a
descuento
CETES
Papel comercial A
Aceptaciones
bancaria
PRLVs
Operaciones a precio
Bondes
Udibonos
PICFARAC
Brems
Bonos de
fija
Bpas
tasa
Por su forma de
colocacin
Por
emisin
Oferta privada
Papel comercial
Pagar de mediano
plazo
Obligaciones
quirografarias
A oferta publica
PRLVs
Aceptaciones
bancarias y Cedes
Obligaciones
subordinadas
Bonos bancarios
Papel comercial
Pagar de mediano
plazo
Obligaciones
quirografarias
INSTRUMENTO
S
Valor
Nominal
10 pesos
Plazo
Tasa
Garantas
Valor
Nominal
100 pesos
Plazo
Tasa
Garantas
Liquidacin
Valor
Nominal
100 pesos
Plazo
Tasa
Garantas
Liquidacin
Valor
Nominal
$1 peso
Plazo
Tasa
Garantas
Liquidacin
Valor
Nominal
Plazo
Tasa
Garantas
Valor
Nominal
Plazo
Tasa
Garantas
Liquidacin
Valor
Nominal
100 pesos
Plazo
Tasa
Garantas
Valor
Nominal
100 pesos
Plazo
Tasa
Garantas
Valor
Nominal
Plazo
Tasa
Garantas
Fecha
Plazo
Recuperaci
n del
Capital.
Garantas
Mercado de Capitales
El Mercado de Capitales, tambin conocido como
mercado accionario, es aquel donde se ofrecen y
demandan fondos o medios de financiamiento a
mediano y largo plazo, este medio de financiamiento
brinda liquidez inmediata a quien busca se financiado.
Dentro de este mercado existen cuatro participantes
fundamentales; la Bolsa de Valores, las Emisoras, los
Intermediarios y los Inversionistas.
Instrumentos
Renta Fija.
CPO
CPI
CKDes
Pagar
financiero
BONDES
BPAs
Pagar a mediano plazo
Obligaciones
Renta variable
ADR
Acciones
INSTRUMENTO
S
Valor
Nominal
100 pesos
Plazo
Tasa
Garantas
Valor
Nominal
Plazo
Tasa
Garantas
Plazo
Liquidacin
Garantas
Objetivo
Valor
Nominal
Plazo
Garantas
Valor
Nominal
100 pesos
Plazo
Tasa
Garantas
Valor
Nominal
100 pesos
Plazo
Tasa
Garantas
Valor
Nominal
Plazo
De 1 a 7 aos.
Tasa
Garantas
Puede ser
fiduciaria.
quirografaria,
avalada
con
garanta
Valor
Nominal
100 pesos
Plazo
Tasa
Garantas
Instrumento: Obligaciones
Objetivo
Valor
Nominal
Comisiones
Garantas
Plazo
salvo
las
Instrumento: NAFTRAC
Objetivo
Emisor
Ventajas
Acciones
del IPC
Diversificacin
Indexacin
Transparencia
Liquidez
Oportunidad de arbitraje
Menores costos operativos
Amplio mercado secundario
Monto
Costos
Asociados
No patrocinados
Caracterstic
as
ETFs
Instrumento: Acciones
Objetivo
Precio
Plazo
Garantas
Tipos de Acciones
Ordinarias
Autorizadas
En
circulacin
De fundador
De goce
Preferentes
De trabajo
Tipo de
acciones
Descripcin
ORDINARIAS
Autorizadas
En circulacin
De fundador
De goce
Tipo de
acciones
Descripcin
PREFERENTES
DE TRABAJO
Mercado de Divisas
Mercado financiero ms grande y ms lquido del
mundo.
Una divisa es la moneda de otro pas
libremente convertible en el mercado cambiario.
Principales divisas:
Dlar Canadiense
Dlar Americano
Dlar Australiano
Euro
Yen Japons
Libra Esterlina
Franco Suizo
de pago
Giros
Cheques
de viajero
Money orders
Efectivo
INSTRUMENTO
S
Instrumento: Transferencias
Caracterstic
as
Ventajas
Desventajas
Ventajas
Desventajas
Ventajas
Desventajas
Ordenes de pago
Money Orders
Instrumento: Giros
Caracterstic
as
Ventajas
Desventajas
Ventajas
Desventajas
Giros
Son nominativos
Cheques de viajero
No son nominativos
en
cantidades
Instrumento: Efectivo
Caracterstic
as
Ventajas
Desventajas
Mercado de Metales
Sirve para enfrentar los riesgos de depreciacin monetaria , es
de baja liquidez y sus instrumentos en grandes cantidades
implican costos de seguridad y almacenamiento por tratarse de
metales finos
Es aquel en el que se negocian certificados de plata, mejor
conocidos comoceplatas, y otros metales preciosos.El mercado
de metales en Mxico: es el de oro y plata, se maneja en el
mercado interbancario Ahora tambin existe el mercado de
metales que maneja la Bolsa de Valores y se rige por la oferta y
la demanda a nivel mundial.
Precio
Costos
Plazos
Comercializacin
PERMANENTE
Son piezas cuya acuacin es continua se compran y se
venden.
Familia Centenario
Bicentenario
Centenario
Azteca
Hidalgo
Hidalgo
Hidalgo
1/5 Hidalgo
Libertad Oro
1 onza
1/2 onza
1/4 onza
1/10 onza
1/20 onza
Libertad Plata
5 onzas
2 onzas
1 onza
1/2 onza
1/4 onza
1/10 onza
1/20 onza
Pgina 50
Comercializacin
TEMPORAL
Son piezas o colecciones cuya acuacin es limitada y
solamente se ofrecen a la venta.
Estados
Mexicanos
Bimetalicas
Estados
Mexicanos Plata
Precolombinas
Plata
Fase I
Fase II
Cultura Azteca
Cultura Maya
Cultura Olmeca
Cultura Tolteca
Patrn de Consumo y
Formas de Pago
Dependiendo de la cantidad de piezas emitidas, su acabado y
presentacin, la moneda es demandada por diferentes consumidores
destacando:
-
Ahorradores.
Inversionistas.
Numismticos.
Coleccionistas.
Cargo en cuenta
Efectivo
Tarjeta de Crdito
Cheque
Mercado de Derivados
Los productos derivados representan para las
medianas y grandes empresas, un medio de cobertura
de riegos financieros y para las instituciones
financieras la oportunidad de obtener rendimientos a
travs de operaciones de cobertura o especulacin
con estos instrumentos.
Instrumento:
Forwards
Instrumento:
Obligaciones
Objetivo
Instrumento
devaluacin
Un contrato
entrega del
futuro, pero
desde hoy.
Valor
Nominal
Como se
Plazo
operan
Plazo
Tasa
Liquidacin
Garantas
El tipo
cambio
Instrumento: Futuros
Objetivo
Como se
operan
Plazo
Son estandarizados
Garantas
FORWARDS
FUTUROS
Plazo estandarizados.
No requieren garantas.
en
bolsas
Instrumento: Opciones
Objetivo
Prima de
emisin
Riesgo
Alto riesgo
Tipos de opciones
Dependiendo del periodo para ejercer el derecho de
compra o venta y por la facultad que otorga.
Opciones
Europeas
Americanas
Compra / Venta
El derecho de comprar
o vender solo en fecha
de vencimiento de la
opcin.
El derecho de comprar
o vender desde el
momento
de
la
adquisicin hasta la
fecha de vencimiento.
Cuando se utiliza
Tipos de opciones
Por el tipo de derecho que ofrecen
Opciones
Compra (CALL)
Venta (PUT)
Derecho
El comprador adquiere el
derecho
mas
no
la
obligacin de vender un
activo subyacente a una
fecha
o
periodo
determinado
Precio
El
emisor
tiene
como
perspectiva que el precio del
activo subyacente AUMENTE por
encima del precio del ejercicio.
Instrumento: DEUA
Objetivo
Ventajas
Obligacin
Instrumento: Warrants
Objetivo
Representa
do
Plazo
Mediano Plazo
Derecho
Tipos de warrants
Compra
Venta
Europeos
Americanos
Bermuda
Se puede ejercer en
varias
fechas
determinadas a lo largo
de la vida del warrant,
incluida la fecha
de
vencimiento
Instrumento: Swaps
Objetivo
Tasa de inters
Operacin
involucra
denominados
en
la
moneda
De divisas
pagos sta implica pagos en diferente
misma moneda
Tipos de Swaps en el
Mercado
Zero
coupon
swap
Forward
Rate
Swaps
Basis
Swap
Roller
Coaster
Swap
Index
Swap
La parte que
paga la tasa
fija efecta
un
solo
desembolso
al
vencimiento
del contrato,
la parte que
paga la tasa
variable
efecta
pagos
mensuales,
trimestrales,
etc.
Este tipo de
swap implica
el
compromiso
para las
partes, de
liquidar en
una
determinada
fecha futura
ciertas
cantidades
en funcin
de tasas
previamente
acordadas
Una parte
puede
asumir el
compromiso
de pagos
sobre una
base de
Libor y la
otra sobre la
base de
Prime Rate
Este swap se
caracteriza
por las
variaciones
que puede
tener el
nocional o
monto de
referencia
durante su
vigencia
Son
operaciones
referenciada
sa
movimientos
en ndices
como el
INPC, IPC,
NYSE,
S&P500,
DOW JONES,
NIKKEI, etc.
SERVICIOS QUE
OFRECE LA BANCA
Servicio: Fideicomiso
Qu es?
Bienes
Servicio: Fideicomiso
Caractersticas
Requisitos
Servicio: Avalo
Qu es?
Servicio: Avalo
Requisitos
Tipos de Avalo
Inmobiliaria
Residencial.
Inmobiliaria
comercial.
Agropecuario.
A diferencia del
residencial este se
ocupa para negocios
Superficie productiva: se
deber realizar tomando
como base la superficie del
mismo, descontando si hay
superficies de paso,
derechos de va constituidos
y reas federales.
Ingresos: Se toman en
cuenta las actividades que
se desarrollan en el mismo.
Egresos: Se toman en
cuenta los costos fijos y
costos de operacin que se
requieren para el desarrollo
de las actividades.
Tipos de Avalo
Industrial.
Turstico.
Maquinaria y equipo
Valuacin de activos
fijos
Conciliacin fsica vs
registros contables
Levantamiento de
inventarios
Determinacin de
valores asegurables
Avalos de hoteles
Avalos de Posadas
Avalos de Resort
Avalo de Centros
Tursticos
Avalos de
empresas del sector
turstico nacional.
Mercado potencial al
momento del avalo
La condicin fsica
La obsolescencia tecnolgica
La obsolescencia funcional
La obsolescencia econmica
Embarcaciones.
Obras de arte
Aeronaves
Autor
Ttulo de la obra
Tcnica
Dimensiones
Ao
Estado de la obra
Fotografa
Observaciones y valor
comercial
Precios
Requisitos
Caractersticas
Requisitos
Caractersticas
Requisitos
Beneficios
Requisitos
Seguros
Seguro: De Auto
Cobertura
Tipos de
Seguros
Caractersticas
Polticas de
Contratacin
Edad de 12 a 70 aos.
No practicar profesionalmente deportes de alto riesgo:
boxeo,
lucha,
toreo,
charrera,
paracaidismo,
motociclismo o automovilismo.
No prestar servicios en cualquier organismo policiaco,
cuerpos militares o de marina, de seguridad privada o
guardaespaldas.
No desempear trabajos de alto riesgo: albail,
electricista de alto voltaje, perforador, bombero o
piloto fumigador.
No ser chfer de transporte de carga o pasajero, chfer
de camiones de volteo
Caractersticas
Seguro: Hospitalizacin
Caractersticas
Requisitos
Requisitos
Servicios de
tesorera
(empresas)
Caractersticas
Requisitos
Caractersticas
Requisitos
EMPRESAS
Tener al menos una cuenta en MN con el banco.
Tener medio electrnico para recibir informacin.
Firma del contrato de servicio (con instrucciones)
Contar con un sitio de Internet seguro
CLIENTES
Tener clave de acceso a los servicios de banca en lnea
Caractersticas
Requisitos
Caractersticas
Caractersticas
Quien
imparte?
Administracin de
la Previsin Social y
Fondos de Ahorro
Fondo de Pensiones
Fondo de
administracin de
primas de
antigedad.
Fondo de ahorro
Servicio de la banca en el
que se ahorra dinero en
una institucin, la cual
invertir el dinero en
diversos
instrumentos
contemplando su nivel de
riesgo con forme a la edad
y el amonto
Servicio de la banca en el
que tanto la empresa
como
el
empleado
depositan una pequea
cantidad de dinero cada
mes,
con
el
fin
de
fomentar el ahorro y la
buena disposicin a la
productividad por parte de
los empleados.
Las aportaciones que
realice la empresa son
deducibles del ISR y no se
integran al salario base de
cotizacin.
Caractersticas
Se
puede
realizar
operaciones
desde
cualquier
computadora conectada a Internet, slo se tiene que
capturar los datos de la carta y el proceso resulta seguro y
fcil.
Requisitos
Contar con:
Cuenta de cheques.
Lnea de crdito vigente y disponible o esquema de
prepago.
Suscribir:
Contrato regulador de apertura de crdito comercial
Documentario.
Servicio de Banca electrnica.
Pliza de seguro que cubra los embarques efectuados al
amparo de las cartas de crdito.
Modalidades de
Cartas de Crditos
Importacin
Domesticas
Standby
Financiero
Garantizan
otorgamiento
un crdito.
Standby
Advance
Payment
Bound
Performance
Bound
el Garantiza
la Se garantiza
de correcta aplicacin cumplimiento
del
anticipo un contrato.
entregado
al
cliente
Tender Bound
el Garantiza
la
de capacidad tcnica
y financiera, as
como la calidad
moral del cliente
Servicio
de Dependiendo del gobierno que corresponda (municipal,
pago
a la estatal. O federal), se puede pagar impuestos y servicios
tesorera
del como:
Tenencia
Gobierno
Multas
Predial
Aguas y otros.
Requisitos
Cuenta en el banco
Documentacin acerca del pago (Afores,Imss,Predial,etc)
Conclusin
Este catalogo nos permiti conocer y clasificar los diversos
productos que nos ofrece la banca mexicana, la forma de
utilizarlos, sus caractersticas y requisitos para adquirirlos. Es
una herramienta que puede ser utilizada por personas
especializadas, como tambin por aquellas que desconocen
estos productos. Sirve como gua para aquellos que no saben
que hacer con excedentes de dinero, requieran servicios y
tanto para personas fsicas, como empresas,etc.
El catalogo muestra lo aprendido a lo largo del curso y es una
herramienta que nos ayudara en nuestra vida profesional ya
que son productos que estaremos manejando segn las
situaciones que se nos presenten en el ambiente en el cual
nos desarrollaremos.