TABUNGAN

Simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat tertentu, tidak dapat
ditarik dengan cek / bilyet giro atau alat yang dipersamakan dengan itu

DEPOSITO
Simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu, menurut perjanjian
antara penyimpan dengan Bank
Simpanan dalam bentuk deposito dapat dilakukan dalam mata uang rupiah maupun valas
Bukti kepemilikan deposito adalah Bilyet Deposito yang merupakan dokumen atas nama dan
tidak dapat dipindah tangankan

GIRO
Simpanan pihak ketiga pada Bank yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan
menggunakan cek / bilyet giro / surat perintah pembayaran lainnya atau dengan cara
pemindahan bukuan
1

BNI GRIYA
Fasilitas kredit konsumen yang diberikan kepada masyarakat (perorangan) untuk pembelian/
pembangunan/ renovasi properti, tanah kavling, refinancing aset properti dan take over fasilitas KPR

BNI MULTIGUNA
Fasilitas BNI Multiguna dengan pilihan sistem penarikan / realisasi kredit sebagai berikut :
a. Dual Facility :
Fasilitas kredit dengan sistem pencairan terbagi atas 2 (dua), yaitu :
Sebesar 60% dari maksimum kredit ditarik sekaligus dan kredit bersifat aplopend.
Sebesar 40% dari maksimum kredit dapat ditarik sesuai kebutuhan debitur dan kredit bersifat
Rekening Koran / RC terbatas.
b. Single Facility :
Fasilitas kredit dengan sistem penarikan kredit sebesar 100% dari maksimum kredit secara sekaligus
dan bersifat aplopend.

BNI OTO
Fasilitas kredit konsumen yang diberikan kepada masyarakat (perorangan) untuk pembelian
kendaraan roda 2 atau roda 4

BNI FLEKSI
Fasilitas BNI untuk segala keperluan konsumtif yang tidak bertentangan dengan ketentuan
Pemerintah / Undang-undang yang berlaku

KARTU KREDIT
Alat pembayaran pengganti uang tunai
Menggunakan sumber dana dari bank
Diterbitkan oleh bank penerbit (issuer) dengan menggunakan jaringan international
VISA dan MasterCard di seluruh dunia
Digunakan di merchant yang menggunakan mesin EDC (Electronic Data Capture)
atau media transaksi lainnya

1. SIMPANAN
DOC
MMA
SBI

2. TRANSAKSI VALUTA ASING

SPOT
FORWARD
SWAP

3. DERIVATIF
OPTION
INTEREST RATE SWAP
CROSS CURRENCY SWAP
5

1. DEPOSIT ON CALL

Penempatan dana jangka waktu min 3 hari kerja s/d 30 hari kerja
Tingkat suku bunga mengacu tingkat suku bunga interbank
Dapat di Call setiap saat
Hari pembagi bunga 365

2. MONEY MARKET ACCOUNT

Penempatan dana jangka waktu min 1 hari kerja s/d 1 tahun
Tingkat suku bunga mengacu tingkat suku bunga interbank
Dapat di Call setiap saat
Hari pembagi bunga 360

3. SERTIFIKAT BANK INDONESIA

Pembelian SBI di pasar sekunder
Tingkat bunga mengacu pada tingkat bunga interbank
Likuid, dapat dijual setiap saat

TRANSAKSI VALUTA ASING

1. TRANSAKSI VALUTA TODAY

Transaksi jual beli valuta asing / mata uang, dimana kontrak transaksi dan delivery dana
dilakukan pada hari yang bersamaan
Mata uang yang ditransaksi kan : USD, EUR, GBP, JPY, SGD dll
Pembelian valuta asing / mata uang dengan cover rupiah dipersyaratkan
Surat pernyataan mengenai maksimal pembelian valuta asing sebesar USD 100 ribu dalam 1
bulan disemua perbankan Indonesia, jika nasabah melakukan pembelian valas dengan
nominal < USD 100 ribu
Underlying transaksi pembelian valas untuk pembelian diatas USD 100 ribu, dan berlaku
sekali di semua perbankan Indonesia
Tidak diperlukan forex line, dana harus sudah tersedia di rekening nasabah pada saat akan
melakukan transaksi.

2. TRANSAKSI VALUTA TOM

Transaksi jual beli valuta asing / mata uang, dimana delivery dana dilakukan 1 hari kerja
setelah tanggal kontrak
Mata uang yang ditransaksi kan : USD, EUR, GBP, JPY, SGD dll
Pembelian valuta asing / mata uang dengan cover rupiah dipersyaratkan
Surat pernyataan mengenai maksimal pembelian valuta asing sebesar USD 100 ribu dalam 1
bulan disemua perbankan Indonesia, jika nasabah melakukan pembelian valas dengan
nominal < USD 100 ribu
Underlying transaksi pembelian valas untuk pembelian diatas USD 100 ribu, dan berlaku
sekali di semua perbankan Indonesia
Nasabah harus memiliki fasilitas forex line

2. TRANSAKSI VALUTA SPOT

Transaksi jual beli valuta asing / mata uang, dimana delivery dana dilakukan 2 hari kerja
setelah tanggal kontrak
Mata uang yang ditransaksi kan : USD, EUR, GBP, JPY, SGD dll
Pembelian valuta asing / mata uang dengan cover rupiah dipersyaratkan
Surat pernyataan mengenai maksimal pembelian valuta asing sebesar USD 100 ribu dalam 1
bulan disemua perbankan Indonesia, jika nasabah melakukan pembelian valas dengan
nominal < USD 100 ribu
Underlying transaksi pembelian valas untuk pembelian diatas USD 100 ribu, dan berlaku
sekali di semua perbankan Indonesia
Nasabah harus memiliki fasilitas forex line

2. TRANSAKSI VALUTA FORWARD

10

Transaksi jual beli valuta asing / mata uang, dimana delivery dana dilakukan lebih dari 2 hari
kerja setelah tanggal kontrak
Mata uang yang ditransaksi kan : USD, EUR, GBP, JPY, SGD dll
Pembelian valuta asing / mata uang dengan cover rupiah dipersyaratkan
Surat pernyataan mengenai maksimal pembelian valuta asing sebesar USD 100 ribu dalam 1
bulan disemua perbankan Indonesia, jika nasabah melakukan pembelian valas dengan
nominal < USD 100 ribu
Underlying transaksi pembelian valas untuk pembelian diatas USD 100 ribu, dan berlaku
sekali di semua perbankan Indonesia
Nasabah harus memiliki fasilitas forex line
Transaksi dilakukan untuk tujuan hedging, bukan spekulasi

2. TRANSAKSI SWAP
1. Suatu perjanjian untuk penukaran suatu jumlah yang tetap dari satu mata uang
dengan mata uang lainnya, pada kurs yang disepakati dan persetujuan yang
simultan untuk penukaran kembali jumlah yang sama dari mata uang pertama
terhadap mata uang kedua pada suatu tanggal di kemudian hari, juga pada kurs
yang disepakati
2. Tujuan untuk hedging
3. Persyaratan : nasabah harus memiliki forex line

11

1.INTEREST RATE SWAP

Kesepakatan antara dua pihak untuk melakukan pertukaran seri/rangkaian pembayaran interest secara fixed
dalam satu mata uang dengan seri/rangkaian pembayaran interest secara flamboyan dalam mata uang yang
sama (atau sebaliknya).
Pada umumnya principal tidak dilakukan dalam transaksi ini, tetapi principal digunakan sebagai acuan
dalam perhitungan interest yang dipertukarkan
Tujuan : hedging
Fitur :
Floating to fixed
Floating to floating
Re-fixing
Karakteristik
Tidak ada pertukaran dana / principal
Terjadi pertukaran pembayaran tingkat suku bunga
Dapat dipergunakan untuk meminimalkan / mengurangi risiko terhadap pergerakan suku bunga
12

INTEREST RATE SWAP

KEUNTUNGAN
Sebagai sarana lindung nilai exposure kredit/kewajiban terhadap pergerakan interest rate
Efisiensi dan fleksibilitas profil keuangan nasabah dapat disesuaikan dengan kebutuhan cashflow
perusahaan
Private Agreement dimana Perjanjian yang rahasia antara dua pihak sehingga pihak lain tidak
bisa mengetahui transaksi yang telah disepakati baik secara cashflow maupun profit loss-nya
RISIKO
Risiko tingkat suku bunga
Risiko kerugian yang timbul akibat perubahan tingkat suku bunga di pasar yang berlawanan
dengan posisi atau transaksi nasabah yang mengandung risiko suku bunga
IRS : Fixed for floating Swap
Pihak yang membayar floating akan diuntungkan apabila suku bunga turun
IRS : Floating for flixed
Pihak yang membayar fixed akan diuntungkan apabila suku bunga naik
13

OPTION
Currency option adalah perjanjian untuk memberikan hak dan bukan kewajiban dari penjual
(option writer) kepada pembeli (option holder) untuk membeli atau menjual sejumlah nominal
mata uang tertentu untuk masa yang akan datang pada harga yang telah ditetapkan
sebelumnya (strike price) pada atau sebelum waktu tertentu (expiry date)
TUJUAN : hedging
FITUR
Call Option

STYLE
American Style

Hak pembeli untuk membeli sejumlah mata uang tertentu,pada harga

tertentu (strike price) dimasa yang akan datang
Put Option
:
Hak pembeli untuk menjual sejumlah mata uang tertentu, pada harga
tertentu (strike price) di masa yang akan datang

Jenis dalam transaksi option dimana pembeli option memiliki hak untuk
melakukan eksekusi kontrak sepanjang periode berlakunya option tersebut
European Style :
Jenis dalam transaksi option dimana pembeli option memiliki hak untuk
mengeksekusi kontrak hanya pada saat jatuh tempo transaksi Option (expiry date)
14

OPTION
PREMI
Risiko pembeli option adalah sebesar premi / biaya yang harus dibayarkan oleh pembeli option kepada
penjual option.

PRICING OPTION
Tingkat strike price relatif terhadap harga pasar sekarang.
Makin kecil selisih antara strike price dengan harga pasar sekarang, makin tinggi/mahal harga
option
Jangka waktu option hingga jatuh tempo
Makin panjang waktu hingga jatuh tempo, makin tinggi/mahal harga option (premium)
Tingkat volatilitas harga pasar underlying instrument
Makin besar volatilitas harga underlying instrument, makin tinggi/mahal harga option
(premium)

15

OPTION HOLDER

Profit

Potensial gain tidak terbatas

Potensial loss maksimal
sebesar premi yang
dibayarkan

Option Not

Option

Exercised

Exercised

Spot rate at
expiry
Break Even
0

Premium

Loss

Strike Price
Loss

Profit

CROSS CURRENCY SWAP

Cross Currency Swap merupakan agreement antara dua party untuk menukarkan principal dan
pembayaran interest dalam mata uang yang berbeda. Pertukaran principal menggunakan
exchange rate pada saat di mulainya transaksi
TUJUAN : hedging
FITUR
Interest rate
Fixed / fixed

Dimana fixed rate dalam suatu currency dipertukarkan dengan fixed rate dalam currency

yang lainnya.

Floating / floating

Dimana floating rate dalam suatu currency dipertukarkan dengan floating rate dalam

Dimana floating rate dalam suatu currency dipertukarkan dengan fixed rate dalam

currency yang lainnya.

Floating / fixed
currency yang lainnya.

Exchange Rate
Fixed Rate
Floating Rate

Exchange rate yang digunakan adalah tetap dan ditetapkan pada saat jatuh tempo
:
Exchange rate yang digunakan adalah mengambang sesuai dengan pasar sehingga
dimungkinkan untuk top-up maupun top-down pada saat re-fixing / pembayaran kupon
17

CROSS CURRENCY SWAP

KEUNTUNGAN
1. Fleksibilitas bagi nasabah untuk me-switch kewajiban
dari satu currency ke currency yang lain
2. Memungkinkan nasabah untuk mengambil pinjaman
dalam suatu currency asing yang memberikan term
yang paling bagus
3. Produk yang dapat digunakan sebagai hedge
currency exposure
4. Produk yang dapat digunakan sebagai proteksi
pergerakan interest rate
18

RISIKO - RISIKO
KREDIT

PASAR

SETELMEN

OPERASIONAL

HUKUM

REPUTASI

Risiko kredit akan meningkat apabila nasabah dalam memenuhi kewajiban/tagihan (gagal
melakukan pembayaran premi atas pembelian option)
Risiko kerugian baik pada posisi on maupun off balance sheet yang timbul dari pergerakan harga
pasar (mark to market / pelampauan limit-limit risiko pasar)
Risiko kemungkinan nasabah tidak akan mampu memenuhi kewajiban-kewajibannya ketika
penyelesaian jatuh tempo
Risiko yang timbul karena ketidakcukupan atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahan
manusia, kegagalan sistem atau problem eksternal serta persyaratan undang-undang dan hukum
yang mempengaruhi operasional suatu Bank.
Meskipun perjanjian dan proses CDD telah dilakukan, masih ada potensi nasabah atau debitur
memanfaatkan celah hukum domestik untuk menghindari pemenuhan kewajiban bila posisinya
rugi
Terjadi perselisihan antara Bank dengan debitur atau nasabah termuat dimedia (publikasi
negatif)

 Transaksi yang didasari oleh suatu kontrak atau perjanjian pembayaran yang nilainya
merupakan turunan dari nilai instrumen yang mendasari seperti suku bunga, nilai tukar,
komoditi, ekuiti dan indeks, baik yang diikuti dengan pergerakan atau tanpa pergerakan dana
atau instrumen, namun tidak termasuk transaksi derivatif kredit
Alternatif jenis transaksi yang dapat dilakukan oleh Bank dalam rangka mendapatkan
optimalisasi imbal hasil atas berbagai asetdasar (underlying assets) yang dimiliki. Aset dasar
tersebut dapat berupa mata uang (currency), tingkat bunga (interest rate) dan
instrumen sekuritas pendapatan tetap (fixed income)
Karakteristik
Tujuan
:
meningkatkan imbal hasil (yield), yang dinyatakan dalam fixed rate maupun
besaran spread tertentu di atas LIBOR
Dapat merupakan struktur yang memberikan perlindungan terhadap jumlah prinsipal (principal
protected)
Produk dibuat berdasarkan kebutuhan finansial investor (tailor made)
Fleksibilitas tenor dan underlying instruments (forex, interest rate, credit, equity dll)

PT. ABC
Giran yang sensitif terhadap tingkat suku bunga
Mengharapkan return yang lebih tinggi dari suku bunga yang wajar
. Jika dimungkinkan diatas dari tingkat penjaminan (LPS)
PT ABC sangat memahami pergerakan nilai tukar valas serta
mengetahui produk-produk structured product

FOREX RANGE DEPOSIT

NASABAH
MENDAPATKAN

6%

PERIODE OBSERVASI

USD/IDR
BUNGA MINIMUM

9300

9225

USD/IDR
keluar dari
Range yang diperjanjikan

BUNGA MINIMUM

19/6 23/6

21/7 23/7

FOREX RANGE DEPOSIT

NASABAH
MENDAPATKAN

12 %

PERIODE OBSERVASI

USD/IDR
BUNGA MINIMUM

9300

9225

USD/IDR
Dalam range yang diperjanjikan
BUNGA MINIMUM

19/6 23/6

21/7 23/7

SECOND CHANGE TOWER DEPOSIT

Deposit dana yang link dengan nilai tukar, tingkat suku bunga yang diperoleh lebih
tinggi dari tingkat suku bunga interbank.
Bunga yang maksimal akan diperoleh apabila dalam rentang waktu depo nilai tukar
berada dalam range pergerakan yang telah ditetapkan pada saat kontrak transaksi
Jika nilai tukar tidak berada pada range yang ditelah disepakati maka akan
memperoleh bunga minimal
CONTOH
Deposit : USD 10.000.000
Tenor 3 bln
Interest maks 5.50 % pa
Interest min 2.00 % pa
1st Range 9050 - 9400
2nd Low Range 8700 - 9400 (jika spot USD/IDR menyentuh 9050)
2nd High Range 9300 10000 (jika spot USD/IDR menyentuh 9650)

DISKRIPSI PRODUK

Bila sampai dengan jatuh tempo harga spot USD/IDR berada dalam 1st Range, bunga
yang akan diperoleh sebesar 7.10%

Bila sebelum jatuh tempo harga spot USD/IDR menyentuh 9650, maka berlaku 2nd high
range. Jika sampai dengan jatuh tempo berada di dlm 2nd range, bunga yang akan
diperoleh sebesar 7.10%. Bila yang terjadi harga spot menyentuh batas atas atau batas
bawah dari 2nd range, bunga yang akan diperoleh sebesar 3.00%

Bila sebelum jatuh tempo harga spot USD/IDR menyentuh 9050, maka berlaku 2nd low
range. Jika sampai dengan jatuh tempo berada di dlm 2nd range, bunga yg akan
diperoleh sebesar 7.10%. Bila yang terjadi harga spot menyentuh batas atas atau batas
bawah dari 2nd range, bunga yg diperoleh sebesar 3.00%