HUKUM SURAT

BERHARGA
pointers/perg-int-SB

Latar Belakang
Perkembangan alat pembayaran
Perkembangan

Jasa keuangan

Aspek

kemudahan

Aspek

keamanan

Aspek

Mode

MUDAH
DIALIHKAN

ADANYA
JAMINAN
PEMBAYARAN

PENERBITAN
SB

JAMINAN
PEMEGANG
/ORANG
BARU

c.kastowo/pointers/perg-int-SB

JENIS-JENIS SURAT BERHARGA

WESEL
CEK
BILYET GIRO
SURAT SANGGUP
PROMES
COMMERCIAL PAPER
KONOSEMEN
SAHAM
OBLIGASI
SERTIFIKAT BANK INDONESIA

Surat Berharga menurut Isi

Perikatannya
1.

2.

3.

Surat-surat yang mempunyai sifat kebendaan.

Bahwa isi perikatan dari surat adalah bertujuan untuk
penyerahan barang (contoh : konosemen Ps. 506 jo.
Ps. 517 a KUHD).
Surat- Surat Tanda Keanggotaan.
Bahwa terdapat perikatan antara suatu persekutuan
dengan para anggotanya sehingga berhak atas hak-hak
tertentu dari persekutuannya.
Surat-surat tagihan utang
a. Surat sanggup bayar
b. Surat perintah membayar
c. Surat pembebasan

EKSPEPSI DLM SB
Eksepsi

relatif:
penolakan pembayaran SB
karena cacat hub hk
langsung

Eksepsi

absoluth:
penolakan pembayaran SB
karena cacat SB
c.kastowo/pointers/perg-int-SB

Dasar hubungan/
mengikatnya
Penerbit dg Pemegang

Teori

Kreasi/Penciptaan: Karena
penandatangan SB
Teori Perjanjian: Karena diperjanjikan
Teor Kepantasan: arena itikat baik pemegang
Teori Penunjukan : Karena terdaat
penunjukan dlm SB

c.kastowo/pointers/perg-int-SB

Dalam praktek dikenal

Zakenrechtelijke:

memiliki sifak hak kebendaan

Lidmaatscapspapieren:
tanda keanggotaan
persekutuan
Schuldvorderingepapieren:
Surat tagihan utang
c.kastowo/pointers/perg-int-SB

c.kastowo/pointers/perg-int-SB

JENIS-JENIS SURAT BERHARGA

WESEL
PROMES
CEK
BILYET GIRO
SURAT SANGGUP
COMMERCIAL PAPER
KONOSEMEN
SAHAM
OBLIGASI
SERTIFIKAT BANK

INDONESIA

WESEL
Suatu surat berharga yang tercantum kata
wesel, bertanggal, menyebutkan tempat
penerbitan, yang merupakan surat perintah
tanpa syarat dari seseorang (penerbit)
kepada tersangkut untuk membayar uang
dengan jumlah tertentu kepada seseorang
(penerima)
Pasal 100 KUHD

Syarat Formal
Terdapat kata Wesel
Perintah tak bersyarat untuk
membayar sejumlah uang.
Nama orang yang harus membayar
(Tertarik)
Nama orang yang menerima
pembayaran
Hari bayar/gugur
Tempat pembayaran
Tanggal dan tempat surat wesel

Pihak dalam Surat Wesel

1. Penerbit SB
2. Pemegang SB,
Penrima peralihan ,Pengganti
(endosan)

3. Tersangkut
Tersangkut: pihak III (perorangan/lembg
keuangan)yg mengikatkan diri dg
penerbit untuk melakukan
pembayaran pd hari gugur (jatuh
tempo)
c.kastowo/pointers/perg-int-SB

MACAM WESEL ATAS DASAR

PEMBAYARAN
Wesel

Penanggalan

Wesel

Sesudah penanggalan

Wesel

Atas Penglihatan

Wesel Sesudah Penglihatan

Akseptasi
Sifat: fakultatif

pernyataan tdk bersyarat dari tersangkut

akan membayar pada hari gugur wesel

Fungsi: mempertinggi jaminan

pembayaran.

Nazichwissel: wesel wajib dimintakan

akseptasi untuk tahu hari gugurnya

Non akseptabel: wesel dilarang

dimintakanc.kastowo/pointers/perg-int-SB
akseptasi krn dana baru

REGRES
Pengertian: Hak menuntut
pembayaran kepada Debitur
berwajib regres
Sebab: 1. penolakan akseptasi
atau
2. penolakan pembayaran
Kapan dilakukan:
1. sebelum hari gugur:
a. kepailitan
penerbit/tersangkut

c.kastowo/pointers/perg-int-SB

SURAT SANGGUB

c.kastowo/pointers/perg-int-SB

Syarat formal Surat

Sanggup.
Klausula sanggup, maupun nama Surat
Sanggup atau Promes atas pengganti,
Janji yang tidak bersyarat untuk
membayar suatu jumlah tertentu.
Penunjukkan hari gugur.
Penunjukkan tempat, di mana
pembayaran.
Nama orang, kepada siapa atau kepada
penggantinya pembayaran itu harus
dilakukan.
Hari penanggalan, beserta tempat, di
mana surat sanggup itu ditanda-tangani.
Tanda-tangan orang yang mengeluarkan
c.kastowo/pointers/perg-int-SB

Surat Sanggup sbg Surat Berharga

ciri-ciri Surat Sanggup, yaitu :

adalah surat tagihan hutang yang bersifat Perintah
untuk membayar.
Merupakan kelompok alat pembayaran kredit.
Merupakan Surat atas tunjuk.
sifat :
Berklausula atas pengganti
Sebagai bukti penjam uang
Sebagai alat pembayaran

Cara peralihannya dengan endosemen dan disusul

dengan penyerahan dari surat itu.

c.kastowo/pointers/perg-int-SB

Semua ketentuan wesel / syaratsyarat pada wesel juga merupakan

syarat-syarat pada surat sanggup.

Perbedaan dg wesel:
1. yaitu mengenai hari gugur,
2. tempat pembayaran, dan
tempat penerbitan.
3. Surat Sanggup adalah surat
tagihan hutang yang bersifat
janji untuk membayar, sedang
wesel

c.kastowo/pointers/perg-int-SB

Cek (cheque).
Pengertian
Surat yang memuat kata cek yang diterbitkan
pada tanggal dan tempat tertentu, dengan mana
perintah tanpa syarat kepada bankir untuk
membayar sejumlah uang tertentu kepada
pemegang atau pembawa ditempat tertentu
(Pasal 178 KUHD)

Rekening Giro:
Simpanan pada bank, yang
penarikannya dapat dilakukan setiap
saat dengan mempergunakan cek,
surat perintah pembayaran yang
lainnya, atau dengan cara
pemindahbukuan (demand deposit).
c.kastowo/pointers/perdag-int-Cek

22

Syarat-syarat Formal Surat

Cek
Berdasarkan ketentuan Pasal 178 KUHD:
Nama surat cek.
Perintah tak bersyarat untuk membayar sejumlah uang
Nama orang yang harus membayar (Tertarik).
Penetapan tempat dimana pembayaran harus

dilakukan.
Tanggal dan tempat surat cek diterbitkan.
Tanda tangan penerbit.

Bagaimana jika Cek tidak mencantumkan tempat pembayaran?

1. Jika tidak terdapat tempat dimana

pembayaran harus dilakukan tempat yang
ditulis disamping nama penarik dianggap
sebagai tempat Pembayaran
2. Jika ditulis beberapa tempat disamping nama
penarik, Cek harus dibayarkan di tempat yang
ditulis pertama.
3. Jika pada Cek tidak mencantumkan sama
sekali tempat pembayaran maka Cek harus
dibayarkan di tempat kedudukan kantor pusat
tertarik.
c.kastowo/pointers/perdag-int-Cek

24

Penawaran dan
daluwarsa
Tenggang waktu pengunjukan Cek : 70 (tujuh
puluh) hari sejak tanggal penarikan.
Dalam masa 70 hari, cek tdk dapat dibatalkan
Daluarsa Cek juga BG dihitung setelah lewat
waktu 6 (enam) bulan terhitung sejak mulai
tanggal berakhirnya tenggang waktu penawaran

BERAKHIR
PENAWARAN

TGL PENERBITAN

70 hari

c.kastowo/pointers/perdag-int-Cek

DALUWARASA

6 bulan

25

Pihak-pihak dalam Penerbitan Cek

Penerbit (Trekker, Drawer), yaitu orang

menerbitkan surat cek.
Tersangkut (Betrokkene, Drawee), yaitu bankir
yang diberi perintah tanpa syarat untuk membayar
sejumlah uang tertentu,
Pemegang (Nemer, holder) yaitu orang yang
diberikan hak untuk memperoleh pembayaran
yang namanya tercantum dalam surat.
Pembawa (Toonder, bearer), yaitu cek orang yang
ditunjuk untuk menerima pembayaran tanpa
menyebutkan namanya dalam surat cek.
Pengganti (Order) yaitu orang yang menggantikan
kedudukan pemegang surat cek dengan jalan
endosemen.

Tanggung Jawab dan Kewajiban Penerbit

Penerbit menjamin akan pembayaran dan setiap

klausula, dimana ia meniadakan kewajiban ini
dianggap tidak ada (Pasal 189 KUHD)
Bila tidak tersedia dana, maka cek ini disebut CEK

KOSONG.

Bentuk-bentuk Surat Cek

Surat Cek atas Pengganti Penerbit

Surat cek dapat diterbitkan atas pengganti penerbit.

Kekhususan bentuk ini adalah nama pemegang pertama

(penerima) tidak disebutkan sehingga penerbit sama
dengan pemegang pertama. Surat cek ini berklausula
atas pengganti, diperalihkan dengan endosemen.
Jaminan lebih aman.

Surat Cek atas Penerbit Sendiri

Surat cek dapat ditarik kepada penarik sendiri.

Kekhususan bentuk ini ialah penerbit sama dengan

tersangkut.

Cek Mundur
Cek

yang diterbitkan sebelum tanggal

yang dicantumkan dalam cek tersebut
dengan tujuan agar cek tersebut
dapat diuangkan pada tanggal yang
diundurkan.
Cek mundur bukan alat bayar, tetapi

berubah fungsi menjadi jaminan.

Alasan Terbitnya Cek Mundur

Pasal

180 KUHD: Cek yang dapat

dibayarkan pada saat diperlihatkan atau
ditunjukan kepada bank dimana pada saat
itu penyediaan dana tidak harus ada pada
saat cek diterbitkan.
Adanya ketidak jelasan tenggang waktu
pembayaran cek adalah 70 hari lamanya
terhitung mulai dari hari yang disebut
sebagai tanggal pengeluaran.
Adanya kesepakatan.
Adanya perkembangan transaksi bisnis
yang makin maju dan ramai.

Bilyet Giro

adalah

surat perintah
pemindahbukuan dari rekening
giro penerbit kepada rekening
giro pemegang baik dalam
satu bank atau bank yang
berbeda.
c.kastowo/pointers/perdag-int-Cek

31

Realisasi pembayaran BG

Penerbit dan penerima nasabah satu

bank, cukup dilakukan dg
pemindahbukuan dr rek penerbit ke
rekening penerima
Penerbit dan penerima nasabah bank yg
berbeda: dilakukan dg kliring antar bank
melalui BI
Penerbit dan pemegang nasabah bank yg
berbeda dikota yang berbeda; dilakukan
dg mengingkasokan warkat tsb

c.kastowo/pointers/perdag-int-Cek

32

Rekening

adalah Rekening giro atau pinjaman yang

penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan
menggunakan Cek atau Bilyet Giro, sarana
perintah pembayaran lainnya atau dengan
pemindahbukuan; dapat diberikan blanko
Cek/Bilyet Giro sebagai sarana Penarikan dana
dalam Rekening.

c.kastowo/pointers/perdag-int-Cek

33

Pihak-pihak
1. Penarik adalah Pemilik Rekening
atau orang yang dikuasakan untuk
memerintahkan tertarik melakukan
pembayaran atau pemindahbukuan
sejumlah dana atas beban
Rekeningnya kepada Pemegang
dengan menggunakan Cek/BG;
c.kastowo/pointers/perdag-int-Cek

34

2. Tertarik adalah bank yang menerima

perintah pembayaran atau
pemindahbukuan dari Penarik;
3. Pemegang adalah Nasabah yang
memperoleh pembayaran atau
pemindahbukuan dana dari Penarik
sebagaimana diperintahkan oleh Penarik
kepada Tertarik;

c.kastowo/pointers/perdag-int-Cek

35

Cek/Bilyet Giro Kosong

adalah

Cek/Bilyet Giro yang

diunjukkan dan ditolak Tertarik
dalam tenggang waktu adanya
kewajiban penyediaan dana
oleh Penarik karena saldo tidak
cukup atau Rekening telah
ditutup;
c.kastowo/pointers/perdag-int-Cek

36

PENOLAKAN PEMBAYARAN

1. Saldo tidak cukup.

2. Rekening telah ditutup (termasuk
ditutup atas permintaan sendiri)
3. Persyaratan formal Cek/Bilyet Giro
tidak dipenuhi yaitu :
4. Tanggal efektif Bilyet Giro belum
sampai;
5. Cek ditarik kembali oleh Penarik
setelah berakhirnya tenggang waktu
pengunjukkan
c.kastowo/pointers/perdag-int-Cek

37

6. Bilyet Giro dibatalkan oleh Penarik

setelah berakhirnya tenggang
waktu penawaran;
7. Sudah kadaluwarsa;
8. Coretan/perubahan tidak
ditandatangani oleh Penarik;
9. Bea meterai belum dilunasi;
10. Tanda tangan tidak cocok dengan
specimen;
11. Stempel Kliring tidak ada;
c.kastowo/pointers/perdag-int-Cek

38

12. Stempel Kliring tidak sesuai dengan Bank Penerima;

13. Endosemen pada Cek atas nama atau Cek atas
order tidak ada;
14. Warkat diblokir pembayarannya (surat keterangan
Kepolisian terlampir);
15. Rekening diblokir oleh instansi yang berwenang
(surat pemblokiran terlampir);
16. Warkat bukan untuk kami;
17. Perhitungan/encode tidak sesuai dengan nominal
yang sebenarnya.

c.kastowo/pointers/perdag-int-Cek

39

Perbedaan
Cek

Wesel

bayar
tunai
Tenggang wktu
70 hari
Tidak
mengenal hari
gugur
Tersangkut:
bankir

Alat bayar kredit

Tenggang waktu 1
tahun
Tedapat hari gugur
Tersangkut:
perorangan/bankir

Alat

c.kastowo/pointers/perdag-int-Cek

40