CONCEPTO

Sistema a travs del cual se fraccionan y

distribuyen los riesgos asumidos por las
aseguradoras. La distribucin del riesgo se
distribuye entre varias aseguradoras en la
misma proporcin en que stas asumiran el
riesgo en caso de siniestro

CARACTERISTICAS
El asegurado conoce la identidad de todas
las coaseguradoras.
2.El asegurado paga a cada coaseguradora
su parte de prima.
3.El
asegurado, en caso de siniestro,
reclama cada parte de su indemnizacin a
cada coaseguradora.
4.Cada coasegurador, en caso de siniestro,
paga su parte de la indemnizacin.

Una caracterstica de coaseguro significa

que la parte asegurada debe pagar una
parte de la prdida .Los coaseguros son
similares a los deducibles en que la parte
asegurada acaba pagando parte de las
prdidas. La diferencia est en la forma de
calcular el pago parcial y en los incentivos
creados para que la parte asegurada
controle prdidas.

FUNCIN:

El coaseguro es utilizado como una forma

de
dispersin
del
riesgo
que
las
aseguradoras consideran que no podran
soportar por si solas, su capital y reservas
se pondran en riesgo si ocurriese el
siniestro

OBJETIVOS

Disear un proceso de Coaseguro eficiente, que permita

contar con informacin clara, adecuada y oportuna, para
administrar correctamente el Coaseguro, facilitando la
toma de decisiones.
Dar respuesta a una necesidad del mercado,
compartiendo un riesgo con otras aseguradoras;
buscando mayor participacin en el sector asegurador,
con efectividad, rapidez y oportunidad en el servicio,
consolidando el liderazgo y competitividad dentro del
gremio.

Cumplir las normas establecidas por la Superintendencia

Financiera para la administracin del Coaseguro.

TIPOS DE COASEGUROS

A. EL COASEGURO ES TPICO o puro

cuando el propio asegurado es quien
solicita por escrito que el riesgo sea
distribuido en coaseguro, sealando las
proporciones respectivas, en cuyo caso
cobrar de cada coasegurador el importe
proporcional del siniestro que ocurra

b.-) COASEGURO INTERNO, es el que

resulta de la iniciativa o convenio de la
entidad lder y dems coaseguradoras, el
asegurado no conoce este Convenio y se
entiende nicamente con quien emiti la
pliza

C.-) COASEGURO PACTADO, es una

distribucin del riesgo entre el asegurador y
el propio asegurado, con el objeto de
obtener una rebaja de la prima segn
normas tarifarias. Puede haber frmulas
tales como 80/20, 70/30, donde el
asegurado se convierte en su propio
asegurador
por
una
proporcin
generalmente menor del riesgo.

CLASIFICACIN:

Segn la forma como se determine e

instrumente la alcuota de responsabilidad
para cada compaa coaseguradora, el
coaseguro se divide en:
interno y externo.

INTERNO

El coaseguro interno tiene lugar cuando una

persona natural o jurdica asegura su
inters asegurable con riesgo igual y en
distintas partes alcuotas, con diferentes
compaas aseguradores y por medio de
dos o ms plizas.

EXTERNO

El coaseguro externo se da cuando la

persona natural o jurdica asegura su
inters asegurable con riesgo igual con
varias compaas en una sola pliza, en la
cual constan los distintos importes que cada
compaa soporta.

CONTRATO DE COASEGURO

El contrato de coaseguro es el mecanismo

tcnico-jurdico con el cual un asegurador
comparte con otros aseguradores la
asuncin de un riesgo de un tercero, sin que
medie entre ellos una relacin de
aseguramiento, y en la cual cada uno de los
aseguradores
responde
de
manera
individual ante el asegurado, puesto que se
trata de relaciones jurdica sin dependientes

VALOR REAL

El sistema de Coaseguro Convenido opera

nicamente para las plizas que amparan
daos materiales directos y permite cubrir
los bienes en una proporcin menor a su
valor real.

En el Coaseguro convenido se fija la Suma

Asegurada y a su vez la responsabilidad
mxima de la Compaa, de acuerdo a la
proporcin del valor del bien que se haya
elegido y solamente en el caso de que el
monto del siniestro exceda de dicha Suma
Asegurada, la diferencia corre a cargo del
Asegurado

VALOR COMERCIAL

La definicin simple de co-seguro es que usted

necesita para asegurarse de que un valor
especfico, determinado en su contrato de
seguro. Normalmente esta cantidad es el 80% y
el valor antes de una pena sobreviene. Las
clusulas de coaseguro lidiar con el seguro de
propiedad y no un seguro de responsabilidad.
Usted puede tomar casi cualquier cantidad que
desee para el seguro de responsabilidad civil con
respecto a los lmites. Es el seguro de propiedad
por la que hay ms requisitos y limitaciones

VISION COMERCIAL

es frecuente que la entidad que consigui la

operacin(denominada abridora) abone al gestor
de la misma la totalidad de la comisin,
obteniendo ella otras comisiones de los
respectivos coaseguradores a quienes ofrece la
participacin en el riesgo, a fin de compensar sus
gastos de produccin. Tambin es frecuente que
sea talentidad la que se encargue de cobrar todas
las primas y de liquidar la totalidad de los
siniestros, abonando o cargando,
respectivamente, a continuacin, las cantidades
correspondientes a los dems coaseguradores

Coaseguradoras del pais

ALLIANZ SEGUROS, S.A.

AGROMUTUA, S.M.S.P.F

ASEFA, S.A. SEGUROS Y REASEGUROS

AXA SEGUROS

BBVASEGUROS, S.A, DE SEGUROS Y REASE

GUROS

CAJA DE SEGUROS REUNIDOS COMPAA DE

SEGUROS Y REASEGUROS S.A. - CASER

GENERALI SEGUROS

HELVETIA SEGUROS

PLUS ULTRA SEGUROS

Ejercicio de aplicacin

Por ejemplo el costo de una enfermedad es de $105,000 pesos y tu

deducible es de $5,000 y el coaseguro del 10%. El deducible ser la
primera cantidad que tendrs que pagar a la aseguradora para hacer
uso de tu cobertura, este deducible viene estipulado en la cartula
de tu pliza, debes conocerlo desde tu cotizacin y se compone
principalmente del costo de honorarios mdicos, tratamientos,
medicinas, hospitalizacin o terapias relacionadas a la enfermedad

En cambio, el coaseguro es el monto que debers pagar tambin a la

aseguradora pero del total de los gastos cubiertos una vez que se ha
descontado el deducible; es decir, en este caso pagars $10,000
pesos. Lo que traducido en otras palabras significa que tu
participacin en lo que se refiere a finanzas para cubrir los costos de
la enfermedad ser de $15,000 y la participacin de la aseguradora
ser de $90,000.