Anda di halaman 1dari 38

PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

1 Dasar Hukum

2
Otoritas, Entry point dan Ruang Lingkup Perizinan Perbankan
Syariah

3 Perizinan Kelembagaan Perbankan Syariah


PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH
PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

UU No.10 Tahun 1998 tentang Perbankan

UU No. 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah


D
A UU No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas
S
UU No. 21 Tahun 2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan
A
R Peraturan Bank Indonesia (PBI) No.11/3/PBI/2009 tentang Bank Umum
Syariah Perubahannnya PBI No.15/13/PBI/2013
PBI No.11/10/PBI/2009 tentang Unit Usaha Syariah dan Perubahannya
H PBI No.15/14/PBI/2013
U Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 3/POJK.03/2016 tentang Bank
K Pembiayaan Rakyat Syariah
U Peraturan Bank Indonesia No.11/15/PBI/2009 tentang Perubahan
M Kegiatan Usaha Bank Konvensional menjadi Bank Syariah
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 24 /POJK.03/2015 tentang
Produk Bank Syariah dan Unit Usaha Syariah
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 6 /POJK.03/2016 tentang
PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

PUNGUTAN OJK

PASAL 37 AYAT (2) DAN (3) UU NO.21 TAHUN 2011

PIHAK YG MELAKUKAN KEGIATAN DI SEKTOR JASA KEUANGAN


WAJIB MEMBAYAR PUNGUTAN YG DIKENAKAN OJK, PUNGUTAN
DIMAKSUD ADALAH PENERIMAAN OJK

RENCANA AKSI KORPORASI DAN BIAYA TAHUNAN DALAM RANGKA


PENGATURAN, PENGAWASAN, PEMERIKSAAN DAN PENELITIAN. PASAL
5 AYAT (1)
TERMASUK DALAM BIAYA PERIZINAN A.L. IZIN USAHA BANK UMUM
(RP100JT)PP NO.11
DAN IZINTAHUN 2014
USAHA TENTANG
BPRS PUNGUTAN OLEH OJK
(RP50JT).
JENIS PUNGUTAN YG BERLAKU PADA OJK MELIPUTI:BIAYA PERIZINAN,
PERSETUJUAN, PENDAFTARAN, PENGESAHAN DAN PENELAAHAN ATAS
PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

RUANG LINGKUP PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

PERIZINAN KELEMBAGAAN

ENTRYUUS, BPRS,
BUS, OPERASIONAL EXIT
KC/KPw BA

PERIZINAN PRODUK BARU

BUS, UUS, BPRS

LAPOR PRODUK Sudah tercantum dalam kodifikasi


BARU produk perbankan syariah
produk perbankan syariah
PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH
PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

JENIS PERIZINAN KELEMBAGAAN


1.PENDIRIAN BUS/BPRS;

2.SPIN OFF UUS PERIZINAN ENTRY KELEMBAGAAN


4. PERUBAHAN KEGIATAN USAHA (KONVERSI) BUK/BPR MENJADI BUS/BPRS;
5. PEMBUKAAN UUS;
6. PEMBUKAAN KC/KPW DARI BANK SYARIAH YANG BER-KP DI LUAR NEGERI;
MERGER/KONSOLIDASI BUS/BPRS;

PERIZINAN OPERASIONAL KELEMBAGAAN

1. PEMBUKAAN/PENUTUPAN KC DAN KANTOR DI BAWAH KC,


2. PEMINDAHAN ALAMAT KP, KC, KPW, DAN KANTOR DI BAWAH KC,
3. PERUBAHAN STATUS KANTOR BUS/BPRS, UUS, DAN KPW BA (KP DI WILKER KP-BI).
4. PENINGKATAN STATUS BUS NON-DEVISA MENJADI BUS DEVISA;
5. PENETAPAN PENGGUNAAN IZIN USAHA AKIBAT PERUBAHAN BENTUK BADAN HUKUM DAN
PERUBAHAN NAMA BUS/BPRS DAN KC BA (KP DI WILKER KP-BI;
PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

JENIS PERIZINAN KELEMBAGAAN

PERIZINAN EXIT KELEMBAGAAN


1. ATAS KEPUTUSAN LPS/OJK
2. ATAS PERMINTAAN BANK

PENCABUTAN IZIN USAHA BUS, BPRS DAN UUS


PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

PENDELEGASIAN WEWENANG

ENTRY
KANTOR PUSAT
EXIT
OJK
IZIN PRODUK BARU
(KELEMBAGAAN) (KELEMBAGAAN)

LAPOR PRODUK
OPERASIONAL BARU
KANTOR REGIONAL/
KANTOR OJK
PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

ENTRY POINT PERBANKAN SYARIAH

PENDIRIAN BUS
BARU
(MODAL DISETOR
KONVERSI BUK
MINIMUM
MENJADI BUS
RP 1 T)

PENDIRIAN BPRS
PERBANKAN
BARU
KONVERSI SYARIAH
BPRDISETOR
(MODAL MENJADI
MINIMUM RPBPRS
4 S/D 14 M)

SPIN OFF DUAL SISTEM


UUS / UUS (MODAL
(MODAL DISETOR KERJA MINIMUM RP
MINIMUM RP 500 M)
100 M)
PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

PROSES PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

BUS KONVERSI
IZIN PRINSIP BANK
IZIN USAHA SYARIAH
IZIN KONVERSI

Pendirian
Perbankan
Syariah
SPIN OFF UUS
BUS BARU UUS SPIN OFF
IZIN PENDIRIAN BPRS
IZIN PRINSIP IZIN PRINSIP
PENGALIHAN
UUS
IZIN USAHA
HAK DAN IZIN USAHA
KEWAJIBAN
IZIN PEMISAHAN

UUS
PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

BENTUK BADAN HUKUM DAN KEPEMILIKAN BANK SYARIAH

DAN HUKUM BUS DAN BPRS : PERSEROAN TERBATAS


KEPEMILIKAN BUS :

A. WNI DAN/ATAU BADAN HUKUM INDONESIA;

B. WNI DAN/ATAU BADAN HUKUM INDONESIA DENGAN WNA DAN/ATAU


BADAN HUKUM ASING SECARA KEMITRAAN; ATAU

C. PEMERINTAH DAERAH.

KEPEMILIKAN BPRS :
A. WNI DAN/ATAU BADAN HUKUM INDONESIA YANG SELURUH PEMILIKNYA WNI;
PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

PERMODALAN BANK SYARIAH DAN UUS

MODAL DISETOR MINIMUM PENDIRIAN BPRS :


MODAL DISETOR
- RP 12 MINIMUM PENDIRIAN
MILIAR UNTUK WILAYAHBUS: RP 1 TRILYUN;
YG TERMASUK ZONA 1;
- RP 7 MILIAR UNTUK WILAYAH YG TERMASUK ZONA 2;
- RP 5 MILIAR UNTUK WILAYAH YG TERMASUK ZONA 3; DAN
- RP 3,5 MILIAR UNTUK WILAYAH YG TERMASUK ZONA 4.

MODAL DISETOR MINIMUM UNTUK SPIN OFF UUS MENJADI BUS:


RP 500 MILYAR (DLM WAKTU 10 TAHUN HARUS MENJADI RP 1 TRILIUN)

MODAL KERJAMINIMUM UUS :

RP 100 MILIAR
PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

PERSYARATAN BANK SYARIAH NEW ENTRY

ZIN PRINSIP IZIN USAHA


RANCANGAN ANGGARAN DASAR ANGGARAN DASAR
DAFTAR CALON PEMEGANG SAHAM, DAFTAR PEMEGANG SAHAM,
PENGURUS DAN DPS BESERTA DOKUMEN PENGURUS DAN DPS DAN
RENCANA SUSUNAN ORGANISASI BESERTA DOKUMEN UNTUK
NAMA CALON MINIMAL PEJABAT EKSEKUTIF PENGURUS WNA (UNTUK
STUDI KELAYAKAN DAN RENCANA BISNIS BUS)
RENCANA KORPORASI PERUBAHAN RENCANA
SUSUNAN BESERTA NAMA
PEDOMAN MANAJEMEN RISIKO
CALON MINIMAL PEJABAT
SISTEM DAN PROSEDUR KERJA EKSEKUTIF
BUKTI PENEMPATAN 30% MODAL DISETOR DI BUKTI PEMENUHAN MODAL
ESCROW ACCOUNT AN. DK OJK QQ SALAH MINIMUM BESERTA
SATU PSP DOKUMEN SURAT
SURAT PERNYATAAN TERKAIT SUMBER DANA PERNYATAAN
MODAL BUKTI KESIAPAN
PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

H TAHAPAN PERIZINAN PERMOHONAN PERSETUJUAN PRINSIP PENDIRIAN

Tim Presentasi rencana


Mengajukan Layak/ YA
Pendiri/Calon Permohonan pendirian BPRS di Tidak
Pemegang kepada OJK Layak?
OJK
+ dokumen
Saham BPRS
+ asli dokumen lengkap
Fit & Proper Test
TIDAK
kepada KPBI
Calon PSP dan
+ cc dokumen
pengurus,
kepada wawancara Calon
KPwBI DPS
persetujuan prinsip TIDAK
pendirian BPRS Lulus/
Mempersiapkan Tidak
a.l.: Lulus?
persyaratan
Rancangan akta pendirian badan hukum termasuk
Rekomendasi LULUS
anggaran dasar
SELURUHNYA
Permodalan, bukti setoran modal minimal 30% KR/KOJK
persyaratan
Mengajukanmodal
calon minimum
Pengurus dan DPS
sesuai zonasi Persetujuan
Studi kelayakan termasuk data potensi ekonomia Prinsip
daerah, SOP lengkap dan komprehensif
Surat pernyataan sumber dana
Proyeksi keuangan bulanan selama 3 tahun pertama
PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

ONTOH TAHAPAN PERIZINAN PERMOHONAN IZIN USAHA PENDIRIANBPR


Pemeriksaan
Tim Pendiri Mengajukan Fit & Proper Test Calon Kesiapan
Permohonan Izin
BPRS PSP dan pengurus, Operasional
Usaha ke OJK
wawancara Calon DPS *) Bank
+ dokumen
*) Apabila terdapatperubahan

TIDAK Memen YA
Pemberian
uhi Izin Usaha
Syarat?

Mempersiapkan
persyaratan Izin
Melaporkan Kegiatan Usaha Melaksanakan Kegiatan LULUS
USaha
max. 10 hari setelah Usaha max. 60 hari setelahSELURUH
a.l.: pelaksanaan tanggal Izin Usaha NYA

Bukti pelunasan modal disetor


Akta A/D dan pengesahannya
Kesiapan operasional termasuk SDM,

sistem pembukuan, gedung kantor serta


PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

PERSYARATAN KONVERSI DAN SPIN OFF UUS


KONVERSI
ANGGARAN DASAR AWAL MEMILIKI PERSYARATAN

SPIN OFF DENGANYANG SAMA


BANK BARU
RANCANGAN ANGGARAN DASAR DENGAN PEMBENTUKAN BUS BARU DENGAN
MISI DAN VISI PERUBAHAN KEGIATAN USAHA TAMBAHAN DOKUMEN
RISALAH RUPS IZIN PRINSIP
DAFTAR CALON PEMEGANG SAHAM, SURAT PERNYATAAN PSP UNTUK
PENGURUS DAN DPS BESERTA DOKUMEN
PERSYARATAN PENGALAMAN KERJA BAGI MENINGKATKAN MODAL MENJADI RP.1T
ANGGOTA DIREKSI NERACA PROFORMA BUS
SURAT PERNYATAAN TERKAIT PENAMBAHAN RANCANGAN PEMISAHAN UUS DARI
MODAL DISETOR BANK INDUK
RENCANA SUSUNAN ORGANISASI BESERTA
IZIN USAHA
NAMA CALON MINIMAL PEJABAT EKSEKUTIF
NERACAINTERN UUS BULAN TERAKHIR
STUDI KELAYAKAN DAN RENCANA BISNIS
LAPORAN KEUANGAN
RENCANA KORPORASI
PEDOMAN MANAJEMEN RISIKO
SISTEM DAN PROSEDUR KERJA SPIN OFF PENGALIHAN
LAPORAN PROFORMA BUS HAK
RENCANA PENYELESAIAN HAK DAN DAN KEWAJIBAN YANG DITEMPUH
LANGKAH-LANGKAH
KEWAJIBAN DALAM RANGKA PENYELESAIAN HAK
BUKTI KESIAPAN OPERASIONAL DAN KEWAJIBAN

DAFTAR JARINGAN KANTOR YANG AKAN RANCANGAN PEMISAHAN UUS DARI

DIJADIKAN KANTOR BANK BANK INDUK



PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

CONTOH TAHAPAN PERIZINAN KONVERSI

Fit and Proper calon PSP,


Mengajukan Permohonan ke Presentasi Di OJK
BANK
OJK pengurus
KONVENSIONAL
dan DPS

Mengajukan Tidak Ya Persetujuan


Memenuhi
PerubahanAD kpd Konversi
syarat?
DepkumHAM

Pegesahan
Perub. AD
Mempersiapkan
persyaratankonversi
Melakukan Kegiatan
Usaha Syariah 60 hari
Menyelesaikan H & K
sejak izin berlaku
Debitur& Kreditur
konvensional dlm 360 hr
PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

CONTOH TAHAPAN PERIZINAN SPIN OFF

Bank Tidak
Mendirikan Mencari
Konvensional Due Dilligence
BUS Bank Konvensional u/
dg UUS
Baru? diakuisisi

Ya

Tidak Ya Mengajukan
Proses Pendirian Layak? Persetujuan
BUS & Penyertaan Modal
Pengajuan Izin
Pengalihan
Asset/Kewajiban
dan Kantor UUS Persetujuan
Penyertaan
Izin Pendirian

RUPS Rancangan
BUS Konversi Setor Modal/
Akuisisi
Pembelian Saham
PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

PERSYARATAN PENDIRIAN UUS BARU

TERCANTUM DALAM RENCANA BISNIS BANK UMUM KONVENSIONAL


RANCANGAN ANGGARAN DASAR
DOKUMEN CALON DIREKTUR DAN DPS
SURAT PERNYATAAN DARI DIREKSI BUK MENGENAI ALOKASI DANA DARI BUK UNTUK
MODAL KERJA UUS. MODAL KERJA UUS DISISIHKAN OLEH BUK DALAM BENTUK TUNAI
PALING KURANG SEBESAR RP.100M SERTA KESANGGUPAN BUK UNTUK
MENANGGULANGI KESULITAN LIKUIDITAS YANG DIALAMI OLEH UUS.

STUDI KELAYAKAN DAN RENCANA BISNIS


RENCANA BISNIS
PEDOMAN MANAJEMEN RISIKO
SISTEM DAN PROSEDUR KERJA
RENCANA SUSUNAN ORGANISASI BESERTA NAMA CALON MINIMAL
PEJABAT EKSEKUTIF
NERACA INTERN BUK

PRESENTASI RENCANA PEMBUKAAN UUS

PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

BANK UMUM SYARIAH


No NamaBUS Keterangan
1 PT.BankMuamalatIndonesia Pendirianbaru
2 PT.BankSyariahMandiri Konversi
3 PT.BankMegaSyariah Konversi
4 PT.BankBRISyariah KonversidanSpinOff
5 PT.BankSyariahBukopin KonversidanSpinOff
6 PT.BankPaninSyariah Konversi
7 PT.BankVictoriaSyariah Konversi
8 PT.BankBCASyariah Konversi
9 PT.BankJabardanBantenSyariah SpinOff
10 PT.BankBNISyariah SpinOff
11 PT.BankMaybankSyariahIndonesia Konversi
12 PT.BankTabunganPensiunNasional KonversidanSpinOff
Syariah
PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH
PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

KEPENGURUSAN BANK SYARIAH DAN UUS

BUS :
JUMLAH ANGGOTA DIREKSI MINIMAL 3 ORANG;
JUMLAH ANGGOTA DEWAN KOMISARIS MINIMAL 3 ORANG DAN MAKSIMAL
SAMA DENGAN JUMLAH ANGGOTA DIREKSI;
JUMLAH DPS MINIMAL 3 ORANG DAN MAKSIMAL 50% DARI JUMLAH
ANGGOTADIREKSI;

BPRS: DIREKSI MINIMAL 2 ORANG;


JUMLAH ANGGOTA
JUMLAH ANGGOTA DEWAN KOMISARIS MINIMAL 2 ORANG DAN MAKSIMAL 3
ORANG;
JUMLAH DPS MINIMAL 2 ORANG DAN MAKSIMAL 3 ORANG;

UUS :
DIPIMPIN OLEH DIREKTUR UUS
JUMLAH DPS MINIMAL 2 ORANG DAN MAKSIMAL 3 ORANG
PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

PEMEGANG SAHAM PENGENDALI DAN PENGURUS BANK


SYARIAH DAN UNIT USAHA SYARIAH

PIHAK YANG DIAJUKAN SEBAGAI PEMEGANG SAHAM


PENGENDALI DAN PENGURUS BANK SYARIAH DAN UNIT
USAHA SYARIAH

1. TIDAK SEDANG MENJALANI PROSES HUKUM


2. TIDAK SEDANG MENJALANI UJI KEMAMPUAN DAN KEPATUTAN SUATU BANK
3. TIDAK MEMILIKI KREDIT MACET DAN/ATAU TIDAK TERCANTUM DALAM DAFTAR PIHAK
YANG MEMILIKI KREDIT MACET
4. TIDAK TERCANTUM DALAM DAFTAR PIHAK YANG DINYATAKAN TIDAK LULUS UJI
KEMAMPUAN DAN KEPATUTAN
5. MEMILIKI KOMITMEN UNTUK MEMATUHI PERUNDANG-UNDANGAN YANG BERLAKU
6. MEMILIKI KOMITMEN TERHADAP PENGEMBANGAN OPERASIONAL BANK SYARIAH
YANG SEHAT
PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

PROSES PERIZINAN PEMEGANG SAHAM, PENGURUS DAN DPS

KELENGKAPAN & KEBENARAN DOKUMEN


TIDAK TERCANTUM DALAM DAFTAR TIDAK
PENILAIAN ADMINISTRATIF
LULUS FIT AND PROPER TEST (DTL)
TIDAK MEMILIKI KREDIT BERMASALAH (DAFTAR KREDIT
MACET)
MEMILIKI TRACK RECORD YG BAIK

WA WANCARA FIT AND PROPER TEST

ASPEK INTEGRITAS
ASPEK KOMPETENSI
PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

PERSYARATAN PENGURUS BUS DAN UUS


KETERANGA KOMISARIS DIREKSIBUS&UUS
N
HUBUNGAN Mayoritasdilarangmemilikihubungankeluarg 1.DirekturUtamawajibindependenthdPSP
asd 2.Secarasendiriataubersamadilarangmemilikisa
derajadke- ham
2dengansesamaKomisarisdanDireksi melebihi25%drmodaldisetordiperusahaanlain
3.Mayoritasdilarangmemilikihubungankeluargas
d
derajadke-2dengansesamaKomisarisdanDireksi
4.DirekturKepatuhantidakmemilikihubungankeu
angan,
kepengurusan,kepemilikansaham,dan/atauhubu
ngan
keluargasampaiderajatkeduadenganKomisaris,D
ireksi
dan/atauPSPatauhubunganyangmempengaruhi
independensi
RANGKAP Hanyadapatmerangkapjabatan 1.Hanyadptmerangkapjabatan:
JABATAN 1.Komisaris/Direksi/PEpdlembaga/perusaha a.apabilamenjalankantugasfungsionalsbgKomis
annonLK aris
2.Komisaris/Direksiygmelaksanakanfungsip padaperusahaananakbukanbankygdikendalikan
engawasan Bank(krnsbgdireksiygbertanggungjawabthd
pdperusahaananakLKBB
pengawasanperusahaananak)
3.Komisaris/Direksi/PEpd1perusahaanygmer
upakan b.jabatanpd2lembaganirlaba
pemegangsahambank;atau 2.DirekturUtamadilarangmerangkapjabatanseba
4.Pejabatpdmaksimum3lembaganirlaba gai
DirekturKepatuhan
PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

PERSYARATAN PENGURUS BUS DAN UUS

KETERANGA KOMISARIS DIREKSIBUS&UUS


N
PENGALAMAN 1.Memilikisertifikatpelatihanperbankansyar 1.Memilikisertifikatpelatihanperbankansyariah
iah dengan
dengancakupanmateriminimalketentuan,pr materisekurangnyaketentuanperbankansyariah
oduk ,
dananalisalaporankeuanganbanksyariah produkbanksyariah,kegiatanoperasionalbanksy
2.Memilikipengalamandibidangoperasional
ariah
perbankansyariahyangcukup
3.KomisarisIndependenmemilikiSertifikasi danlaporankeuanganbanksyariah
ManajemenRisikotingkat2dananggotaKomi 2.MayoritasDireksimemilikipengalamansekuran
saris gnya4
lainnyatingkat1 tahundenganjabatanpalingrendahPEdiperbanka
n
dansekurangnya1diantaranyamenjabatsekuran
gnya
PEdiBUSdan/atauUUS
3.MemilikiSertifikasiManajemenRisikosesuaiket
KETERANGA DPS
entuan
N yangberlaku
RANGKAP 1.RangkapjabatansbgDPSmaksimumpd4lembagakeuangansyariahlainnya
Minimum50%adalahKomisarisIndependen
LAINNYA Terdapat1DirekturKepatuhan
JABATAN 2.Tidakbolehmerangkapsebagaikonsultan(perusahaan/pribadi)BankSyariahdatau

PENGALAMA 1.Sekurangnyamemilikipengetahuandanpengalamandibidangsyariahmuamalahdanpengetahuandi
N bidang
perbankandan/ataukeuangansecaraumum
2.DirekomendasikanolehDSN-MUI
PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

PERSYARATAN PENGURUS BPRS


KETERANGA KOMISARIS DIREKSI
N
HUBUNGAN - 1.DirutwajibberasaldaripihakygindependenthdP
SP
2.Dilarangmemilikihubungankeluargadengan
a.AnggotaDireksilainnyadalamhubungansebagai
orangtua,anak,mertua,besan,menantu,suami,
istri,saudarakandungatauipar:dan/atau
b.AnggotaDewanKomisarisdalamhubunganseba
gai
orangtua,anak,mertua,besan,menantu,suami,ist
ri
atausaudarakandung
RANGKAP Hanyadapatmerangkapjabatansebagai: DilarangmerangkapsebagaianggotaDireksi,angg
JABATAN 1.Komisarispada2BPRS/BPRlain otaDewan
2.Komisaris/Direksi/PEpada2lembaga/perus Komisaris,anggotaDPSatauPejabat,Eksekutifpad
ahaanlain a
bukanbank lembagakeuangan,badanusahaataulembagalain
PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

PERSYARATAN PENGURUS BPRS


KETERANGA KOMISARIS DIREKSI
N
PENGALAMAN 1.Memilikisertifikatpelatihanperbankansyariahd
1.Memilikisertifikatpelatihanperbankansyari
ah engan
denganmaterisekurangnyaketentuanperban materisekurangnyaketentuanperbankansyariah,
kan produkbanksyariah,kegiatanoperasionalbanksya
syariah,produkbanksyariahdananalisalapora
riah
n
danlaporankeuanganbanksyariah
keuanganbanksyariah
2.Memilikipengalamandibidangoperasional 2.Palingsedikit50%anggotaDireksitermasukDire
perbankansyariahyangcukupantaralaindala ktur
m Utamaharusberpengalamanoperasionalsekuran
pengelolaanbisnisutamaBankSyariahdan/at gnya:
au a.2tahunsebagaipejabatdibidangpendanaan
UUS dan/ataupembiayaandiperbankansyariah
b.2tahunsebagaipejabatdibidangpendanaan
dan/atauperkreditandiperbankankonvensionald
an
memilikipengetahuandibidangperbankansyariah
;
atau
KETERANGA DPS
c.3tahunsebagaidireksiatausetingkatdengandire
N ksi
RANGKAP dilembagakeuanganmikrosyariah
RangkapjabatansbgDPSmaksimumpd4lembagakeuangansyariahlainnya
JABATAN 3.AnggotaDireksiberpendidikanformalpalingkura
ng
PENGALAMA 1.Sekurangnyamemilikipengetahuandanpengalamandibidangsyariahmuamalahdanpengetahuandi
setingkatDiplomaIIIatauSarjanaMuda
N bidang
perbankandan/ataukeuangansecaraumum
2.DirekomendasikanolehDSN-MUI
PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH
GATURANPRODUKDANAKTIVITASPERBANKANSYARIAH

POJK No. 6 /POJK.03/2016 POJK NO 24 /POJK.03/2015


tentang Kegiatan Usaha DanTENTANG PRODUK DAN AKTIVITAS
Jaringan Kantor BerdasarkanBANK SYARIAH DAN UNIT USAHA
Modal Inti Bank SYARIAH

SEOJK NO. 36/SEOJK.03/2015


TENTANG PRODUK DAN AKTIVITAS SEOJK NO. 37/SEOJK.03/2015
BANK UMUM SYARIAH DAN UNIT TENTANG PRODUK DAN AKTIVITAS BPRS
USAHA SYARIAH
MatriksProduk & MatriksProduk &
AktivitasPer BUKU Aktivitas
KodifikasiProduk& KodifikasiProduk&
AktivitasStandar AktivitasStandar

SEDK NO. ./SEDK.03/20.


TENTANG PERIZINAN DAN SEDK NO/SEDK.03/20.
TENTANG PERIZINAN DAN PELAPORAN
PELAPORAN PRODUK DAN
PRODUK DAN AKTIVITAS BPRS
AKTIVITAS BANK UMUM SYARIAH
DAN UNIT USAHA SYARIAH
UDUKANKODIFIKASIDALAM PENGATURANPRODUK

START Memenuhi kriteria a. belum pernah diterbitkan atau dilaksanakan sebelumnya o


produk/aktivitas baru? Bank;
b. telah diterbitkan atau dilaksanakan sebelumnya oleh Ba
Ya
SesuaiBUKU? namun dilakukan pengembanganatau perubahan fitur
Step ini Tidak
tdk perlu
utk BPRS Ya Tidak
END Blmpernahditerbitkan/dilaksanakan
sebelumnya?
Ya Ya
Ya
TercantumdiRBB? Sesuaikodifikasi?
Tidak

Tidak Tidakperlu
END Tidak Wajibmengajukanpersetujuan persetujuan
30hrkerjasblumnya

END Tidak Terbit?


Disetujui? Ya

Tidak
Terbit? Ya
END Tidak
> 6 bln
Ya Laporrealisasi
END (plinglambat7
Laporrealisasi
END (plinglambat7 hrkerja)

hrkerja)
PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

PERIZINAN PRODUK

PRODUK YG PERLU IZIN/DILAPORKAN, MELIPUTI:


SISI PENGHIMPUNAN DANA

SISI PENYALURAN DANA

PELAYANAN JASA BANK

Tidak termasuk produk LKBB yg dipasarkan oleh bank sbg


agen pemasaran
PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

1
Buku Kodifikasi Produk dan Aktivitas BUS dan UUS 1
1
4
DAFTAR ISI 8
8
13
I. PENGHIMPUNAN DANA
18
23
I.1. Simpanan....... 25
27
27
I.I.1. Giro.... 27
31
36
I.I.2. Tabungan....
42
42
I.2. Investasi .... 46
50
54
I.2.1. Giro... 57
57
I.2.2. Tabungan. 62
67
71
I.2.3. Deposito 75
75
78
I.3. Sertifikat Deposito Syariah dalam Bentuk Warkat..
82
86
I.4. Pinjaman/Pembiayaan yang Diterima.. 91
99
102
II. PENYALURAN DANA. 104
106
II.1. Pembiayaan Berdasarkan Prinsip Bagi Hasil. 108
108
108
II.1.1. Pembiayaan Mudharabah. 112
115
121
II.1.2. Pembiayaan Musyarakah.. 126
129
II.1.3. Pembiayaan Musyarakah Mutanaqisah (MMQ)................ 129
132
134
II.2. Pembiayaan Berdasarkan Prinsip Sewa Menyewa 138
PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

Buku Kodifikasi Produk dan Aktivitas BPRS 1


1
1
4
DAFTAR ISI 4
9
I. PENGHIMPUNAN DANA 13
14
I.1. Simpanan. 14
14
I.1.1. Tabungan.. 18
22
I.2. Investasi....... 28
28
I.2.1. Tabungan.. 32
36
I.2.2. Deposito. 39
39
I.3. Pinjaman/Pembiayaan yang Diterima 43
48
II. PENYALURAN DANA.. 52
55
II.1. Pembiayaan Berdasarkan Prinsip Bagi Hasil... 55
58
II.1.1. Pembiayaan Mudharabah 62
65
II.1.2. Pembiayaan Musyarakah 70
78
II.1.3. Pembiayaan Musyarakah Mutanaqisah (MMQ)...................... 81
83
II.2. Pembiayaan Berdasarkan Prinsip Sewa Menyewa. 83

II.2.1. Pembiayaan Ijarah................................................................


85
II.2.2. Pembiayaan Ijarah Muntahiyah Bittamlik.. 87
88
PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH

PENGHENTIAN PRODUK

BANK WAJIB MENGHENTIKAN KEGIATAN PRODUK


BILA:
TIDAK MEMENUHI KETENTUAN PELAPORAN/PERIZINAN PRODUK
TIDAK SESUAI DG PRINSIP SYARIAH
TIDAK SESUAI PERATURAN PERUNDANGAN-UNDANGAN YG BERLAKU
BILA PRODUK DIKENAKAN PENGHENTIAN
SEMENTARA:
BANK DILARANG MENJUAL PRODUK TSB & WAJIB MENYEMPURNAKAN DLM
JANGKA WAKTU YG DITETAPKAN BI. BILA TIDAK, AKAN DIKENAKAN
PENGHENTIAN TETAP
BILA PRODUK DIKENAKAN PENGHENTIAN TETAP:
BANK WAJIB MENGHENTIKAN KEGIATAN PRODUK TSB & WAJIB
MENYELESAIKAN HAK DAN KEWAJIBAN NASABAH.
PERIZINAN PERBANKAN SYARIAH