OPERACIONES

BANCARIAS EN EL
SISTEMA FINANCIERO
SEMINARIO TALLER: GESTIN DEL SISTEMA FINANCIERO

C.P. CAMILO HALLASI APARICIO

SUB GERENTE DE LA OFICINA PUNO DEL BBVA CONTINENTAL

JUNIO 2014
SISTEMA FINANCIERO
Conformado por el conjunto de
instituciones bancarias, financieras y
dems empresas e instituciones
autorizadas por la SBS.
BANCO:
Empresa financiera que se
encarga de captar recursos
en forma de depsitos y
prestar dinero, as como la
prestacin de servicios
financieros.
OPERACIONES
BANCARIAS
Pasivas Paga
intereses
Activas Genera
intereses
Servicios Genera
comisiones
OPERACIONES PASIVAS
Consideracion
es:
Son aquellas operaciones por las que
el banco capta fondos de los
usuarios bajo cualquier modalidad
Cuentas
contractual. de
Ahorros
Cuentas a plazo
Cuentas
corrientes
CTS
Fondos Mutuos
ASPECTOS A CONSIDERAR

TEA TASA EFECTIVA ANUAL Cliente

Inters que paga al cliente por los depsitos.

TREA TASA DE RENDIMIENTO EFECTIVO ANUAL

Cuanto rendir realmente el depsito (incluye, comisiones y gastos aplica

SME SALDO MNIMO DE EQUILIBRIO

Monto que se requiere mantener en la cuenta para que no
se pierda ni se gane.

COMISIN:
El cliente paga al banco por servicios adicionales a la
operacin contratada (Ejemplo: comisin por envo de
estados de cuenta)
GASTO:
Costos en los que incurre el Banco con terceros por cuenta
del cliente (Ejemplo: tasaciones).
OPERACIONES PASIVAS
REQUISITOS
BSICOS:
Documento Oficial de Identidad
Facultades inscritas en Registro Pblicos para
contratar cuentas de depsito / retiro de dinero
(personas Jurdicas).
BENEFICOS
Tarjeta de dbito
ADICIONALES
Acceso a red fsica
y electrnica del
banco.
Servicios
adicionales (dbito
automtico,
seguros, etc.)
 CUENTAS DE AHORRO
Una cuenta de ahorro es un depsito ordinario, en la
que los fondos depositados por la cuenta habiente
tienen disponibilidad inmediata y generan cierta
rentabilidad o intereses durante un periodo
determinado segn el monto ahorrado.
En algunos casos cobra
-Genera un estado de comisin de
cuenta mensual. Genera intereses. mantenimiento..

CARACTERISTICAS

Acceso a banca por Genera tarjeta de

Internet dbito
 AHORRO A PLAZO
FIJO
Depsitos que se mantiene en la Entidad Financiera por un
tiempo determinado, recibiendo intereses superiores a los
de una Cuenta de Ahorros, de acuerdo al monto y tiempo
de permanencia del depsito. A mayor plazo mayor tasa..
-Tasa de Inters:
De acuerdo a -Crdito: Acceso al
-Nominativos: No
fecha de crdito mediante
negociables e
vencimiento. garanta liquida.
intransferibles.

CARACTERISTICAS -Capitalizacin
de intereses:
-Penalidad: Se aplica si el
Depsito,
depsito se cancela
ahorros, cuenta
antes de la fecha de
corriente.
vencimiento.
CUENTA CORRIENTE
Contrato que permite operaciones con cargo al
saldo de la cuenta se instrumentaliza con el
uso del cheque. - Son depsitos a la
vista
- Moneda soles o en
dlares
- Genera un estado de
cuenta mensual
CARACTERISTICAS - No genera intereses
- Reglamentada por
D.S 244-85-EF
- Genera tarjeta de
dbito
- Acceso a banca por
Internet
CHEQUE

- Ttulo Valor
- Orden de pago
otorgada en sustitucin
de dinero.
CARACTERISTICAS - Vigencia: un ao a
partir de fecha de giro.
- Plazo de
presentacin: 30 das.
- Pagos con cargos a la
cuenta corriente.
- Responsabilidad del
banco: limite de saldo
disponible.
CTS Compensacin por
Tiempo de Servicios
Depsitos semestrales en moneda nacional o
extranjera efectuado por los empleadores a favor de
los trabajadores de manera obligatoria de acuerdo a
ley por concepto de su compensacin por tiempo de
servicios.

Normalmente tienen un
alto rendimiento por
tener tasas de inters
preferenciales.
FONDO DE SEGURO DE
DEPSITOS (FSD)
El FSD es una institucin cuyo objetivo es
proteger a los depositantes en caso la
institucin financiera donde mantiene sus
depsitos quiebre.
QUINES SON LOS MIEMBROS
Trimestralmente, la SBS emite
DE FSD?
una circular en el diario El
CMO PROTEGE EL FSD A Peruano, donde se informa el
LOS DEPOSITANTES? nuevo monto del FSD
actualizado. Los trimestres
CUNTO LES CUESTA ESTE son: Diciembre-Febrero, Marzo-
SEGURO A LOS Mayo, Junio-Agosto
DEPOSITANTES? (S/.93,316.00) y Setiembre-
Noviembre.
QU TIPO DE DEPSITOS
ESTN RESPALDADOS /
PROTEGIDOS POR EL FSD?
FONDO MUTUO
Conformado por el aporte/inversin de un conjunto de
personas que deciden ahorrar y confan la administracin de
su dinero en una empresa especializada (Administradora de
Fondos Mutuos) segn unas reglas predeterminadas; es decir
estos ahorristas confan en expertos el manejo de su dinero
para que le den mejores rentabilidades que los productos de
ahorro tradicional. Todas las actividades son supervisadas por
el gobierno a travs de la Superintendencia de Mercado de
Valores.
En el Per los Fondos Mutuos ms populares
son los que invierten en Renta Variable, Renta
fija y los Mixtos (mezcla de Renta Variable y
Renta Fija). TIPOS DE
Fondos de
principalmente
Renta
en
Variable:
acciones,
Invierten
tienden a
FONDOS
incorporar una mayor volatilidad (riesgo) pero MUTUOS
en el largo plazo deberan de generar retornos
superiores a los fondos de Renta Fija.
Los fondos de Renta Fija por lo general buscan
un menor riesgo el cual es remunerado con
una menor rentabilidad.
ENCAJE LEGAL
Porcentaje sobre el total
de depsitos que las
entidades financieras han
de cubrir en efectivo o en
forma de depsitos en el
BCRP. Este porcentaje lo
decide el Banco Central de
Reserva. Si se eleva el
encaje, la cantidad de
dinero que se dispone
para prestar disminuir y
es probable que se
produzca una elevacin de
la tasa de inters.
OPERACIONES ACTIVAS
DEFINICION
Operaciones de crdito que implican, por parte del
banco, el desembolso de dinero o el otorgamiento
de una lnea de crdito bajo cualquier modalidad
contractual.
PRODUCTOS
Prstamos
Tarjetas de crdito
Sobregiro en cuenta
corriente
Descuento de letras
Leasing
Cartas Fianza
 El crdito puede ser
otorgado por la entidad
financiera en forma
directa o indirecta de
acuerdo a la necesidad
de cada unidad de
negocio.
La tasa de inters y el
plazo estar
determinada de acuerdo
CONDICIONES
CREDITICIAS:
al destino del mismo.

Moneda - Tipos de cuotas

Importe - Plazo total
Tasa de inters - Plazos de gracia
Comisiones - Garanta
Periodo de pago - Seguros
SIMULADOR VIRTUAL
DE PRESTAMO
TARJETAS DE
CREDITO - DINERO
PLSTICO
CARACTERISTICAS

- Lnea de crdito
asignada por la
institucin financiera.
- Intransferible.
- Financiamiento
revolvente o en cuotas.
- Modalidades de pago
diversas: Full, mnimo u
opcional.
- Usada para compras y
disposicin de efectivo.
DESCUENTO LEASING CARTA
DE LETRAS FIANZA
 REQUISITOS BSICOS PARA
ACCEDER A UN CRDITO
BANCARIO

CREDITOS PERSONALES

Acreditar ingresos.
Copia y original de su documento de identidad. Si es casado, su
cnyuge deber firmar la solicitud y presentar la copia de su
documento de identidad.
Copia de un recibo de servicio.
Copia de la Declaracin de Autovalo de la vivienda y/o la
Tarjeta de Propiedad del vehculo si se declaran en la solicitud.
Tome en cuenta que los requisitos entre bancos pueden variar,
as que ingrese siempre a la pgina web del banco que usted
prefiera.
 REQUISITOS BSICOS PARA
ACCEDER A UN CRDITO
BANCARIO
Crditos para capital de
trabajo
Negocios personales

Copia de DNI (titular y cnyuge).

Boletas de compra o venta, o RUC o Licencia de funcionamiento.
Si tienes casa propia, presenta uno de los siguientes
documentos: Ttulo de propiedad o Constancia de posesin o
Testimonio de Compra Venta o declaratoria de herederos u otros
documentos que puedan acreditar tu propiedad.
Si eres inquilino presenta tu contrato de alquiler.
Recibo de agua, luz o telfono.
REQUISITOS BSICOS PARA
ACCEDER A UN CRDITO
BANCARIO Copia de DNI de los socios .
Acta de Constitucin de la
empresa.
Vigencia de poderes
Empresas actualizada.
constituidas Declaracin de renta anual y
3 ltimos PDT-Sunat.
Documentos de propiedad
del inmueble que ser otorgado
en garanta para el prstamo.
La aprobacin de los Recibos de agua , luz o
prstamos depender de su
historial crediticio y la telfono del local donde
evaluacin de su capacidad funciona el negocio.
de pago. Si ha pagado
puntualmente sus anteriores
Se pueden solicitar
deudas y acredita que genera documentos adicionales,
o percibe los suficientes
ingresos para pagar a tiempo
dependiendo de la evaluacin
el prstamo solicitado, lo ms realizada al negocio.
probable es que la institucin
financiera le otorgue el
crdito.
PROVISIN EN EL SISTEMA
FINANCIERO
Es la reserva que realiza una institucin financiera
sobre su cartera crediticia con el fin de proteger
posibles incumplimientos, garantizando as el dinero
de los ahorristas. Por tanto es el recurso que los
bancos estn obligados a inmovilizar para
salvaguardar los prstamos que otorgan.
Crditos impagos= Clasificacin del cliente=> Provisiones

Clasificacin del cliente

 Las transferencias son EL CAMBIO DE MO
servicios relacionados NEDA
LA CUENTA BANCAR con las cuentas Otro servicio
IA - DEPSITOS A bancarias de gran relacionado con
LA VISTA cuentas bancarias es
Son las cuentas de utilidad para realizar
soporte operativo, pagos, tanto el cambio de
es decir, para nacionales como moneda. Conozca la
canalizar sus internacionales. diferencia entre
ingresos
LA BANCA y pagos.
A moneda y divisa.
MEDIOS DE PAGO:
DISTANCIA LAS TARJETAS
Banca por
telfono,
SERVICIOS Por su comodidad y
aceptacin, las
banca por
internet,
BANCARIOS tarjetas se han
convertido en uno de
los medios de pago
cajeros OPERATIVOS ms utilizados en
automticos. todo el mundo.
MEDIOS DE PAGO: LOS CHEQUES
Los cheques, o talones, siguen siendo
MEDIOS DE PAGO: EL DINER utilizados como medios de pago. Hay
O EN EFECTIVO varias modalidades, pero todos tienen
Debemos conocer las ventajas unos requisitos formales y elementos
e inconvenientes de utilizar esenciales para que sean vlidos. No
dinero en efectivo como medio hay que olvidar una serie de consejos
de pago. de seguridad para operar con cheques.
BANCA POR INTERNET
 PREVENCION DE LAVADO DE
ACTIVOS Y FINANCIAMIENTO
DEL TERRORISMO
QU ES EL
LAVADO DE
ACTIVOS?
Realizacin de una serie de transacciones, operaciones o
actividades a travs de las cuales una persona natural o jurdica
participa de manera directa o indirecta en el ocultamiento o
encubrimiento de recursos monetarios provenientes de una
actividad ilcita, hacindolos pasar come legtimos y propiciando su
libre uso, dandoElcontinuidad
secuestro a sus actividades criminales.
La extorsin
El fraude
El narcotrfico
Etapas del
Actividade Delitos contra la Colocacin
administracin pblica lavado de Transformacin
s La evasin fiscal Integracin
Activos
susceptibl La minera ilegal
Todo dinero de origen
es: ilcito
 SEGURIDAD BANCARIA
La seguridad es una necesidad bsica del individuo y de
la sociedad. En las entidades financieras es una
exigencia legal (SBS, BCR, y Sucamec). Los empleados
de la entidad financiera deben colaborar en la
consecucin de este objetivo.

LAS FUNCIONES DE LA
SEGURIDAD BANCARIA SON
LAS SIGUIENTES:
Establecer los mecanismos necesarios para minimizar y administrar los
riesgos que pudieran existir en las Oficinas Bancarias.
Definir, elaborar, implementar y actualizar las normas y
procedimientos de seguridad para las oficinas ante diferente incidentes.
Velar, implementar y mantener una cultura de seguridad fusionndola
con una elevada calidad de clima laboral entre el equipo de trabajo y los
clientes internos y externos del Banco.
Disear y evaluar las estrategias para lograr y mantener un alto nivel
de seguridad preventivo.
CONTACTOS